第十章保險監(jiān)管

第十章保險監(jiān)管本章主要內(nèi)容保險監(jiān)管的機構(gòu)保險監(jiān)管的目標保險監(jiān)管的方式保險業(yè)管理的基本內(nèi)容保險監(jiān)管模式比較一、保險監(jiān)管的機構(gòu)保險監(jiān)管，是政府對保險業(yè)監(jiān)督管理的簡稱。中國保險業(yè)監(jiān)管的歸屬問題1980年以前，我國只有保險經(jīng)營，沒有實質(zhì)上的保險監(jiān)管。1980年－1998年，開始由中國人民銀行領(lǐng)導，中間改為財政部領(lǐng)導，其后又轉(zhuǎn)歸中國人民銀行領(lǐng)導。1998年11月18日，中國保險監(jiān)督管理委員會成立，是目前中國的保險監(jiān)督管理部門。中國的保險監(jiān)督管理部門：中國保險監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職能：擬定保險事業(yè)發(fā)展的方針和政策；批準設立保險企業(yè)，維護保險企業(yè)的合法經(jīng)營，完善保險市場機構(gòu)體系；健全保險法規(guī)；指導、監(jiān)督保險企業(yè)的業(yè)務活動，并審查其財務成果等。二、保險監(jiān)管的方式按是否在現(xiàn)場監(jiān)管，分為現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管；按監(jiān)管的內(nèi)容不同，分為償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管和償付能力與市場行為并重的監(jiān)管；按設立上的要求不同，分為公示主義、準則主義、批準主義。1.公示主義亦稱公告管理，是國家對保險業(yè)最為寬松的一種監(jiān)督管理方式，適用于保險業(yè)自律能力較強的國家。其含義是國家對于保險行業(yè)的經(jīng)營不進行直接監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負債、財務成果及相關(guān)事項公布于眾的管理方式。2.準則主義亦稱規(guī)范管理，是由國家通過頒布一系列涉及保險行業(yè)運作的法律法規(guī)，要求所有的保險人和保險中介人必須遵守，并在形式上監(jiān)督實行的管理方式。該方式適用于保險法規(guī)比較嚴密和健全的國家所采取。

3.批準主義亦稱實體管理，是國家保險管理機關(guān)在制定保險法規(guī)的基礎上，根據(jù)保險法規(guī)所賦予的權(quán)力，對保險業(yè)實行的全面有效的監(jiān)督管理措施。其監(jiān)管的內(nèi)容涉及保險業(yè)的設立、經(jīng)營、財務乃至倒閉清算。三、保險監(jiān)管的目標保證保險人有足夠的償付能力；規(guī)范保險市場、維護保險業(yè)的公平競爭；防止保險欺詐；彌補行業(yè)自律的不足。2.保險經(jīng)營監(jiān)管保險經(jīng)營業(yè)務范圍禁止兼業(yè)保險組織不得從事保險業(yè)務以外的業(yè)務；非保險組織不得經(jīng)營保險或類似保險的業(yè)務。禁止兼營同一保險公司不得同時兼營人身保險和財產(chǎn)保險兩種業(yè)務；但是經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司經(jīng)保監(jiān)會核定，可以兼營短期健康險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務。保險條款和費率惡意行為的禁止再保險與民族保險業(yè)的保護保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務的，應優(yōu)先向本國境內(nèi)的保險公司辦理。承保責任限額的規(guī)定3.保險財務監(jiān)管最低償付能力的監(jiān)管保險公司的實際償付能力為其會計年度末實際資產(chǎn)減去實際負債的差額。經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司當年自留保險費，不得超過實有資本金加公積金的4倍，超過部分，必須辦理再保險業(yè)務。各種保險準備金的監(jiān)管未到期責任準備金，未決賠款準備金，保險保障基金公積金保險公司應在稅后利潤中提取10%的法定盈余公積金，達到注冊資本的50%時，可不再提取。資金運用的規(guī)定投資方式：限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券、企業(yè)債券、證券投資基金、國務院規(guī)定的其他資金運用方式投資比例注：保險公司成立后，應將其注冊資本總額的20%作為法定保證金，存入保險監(jiān)督管理部門指定的銀行，除公司清算時用于