中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自我檢測B卷附答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自我檢測B卷附答案

單選題（共50題）1、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】D2、下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場D.回購市場【答案】A3、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.凈資產(chǎn)D.資本【答案】D4、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.45B.105C.120D.325【答案】C5、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場認(rèn)知度高【答案】C6、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實(shí)的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風(fēng)險分散原則C.風(fēng)險選擇原則D.風(fēng)險確定原則【答案】A7、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，客戶必須在規(guī)定時間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】D8、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財支出【答案】C9、馬先生今年50歲，計(jì)劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%，通脹率為3%。假設(shè)馬先生的預(yù)期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】D10、相對于舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了一些變化。以下說法正確的是：（）。A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低B.增加了經(jīng)營場所的要求C.降低了對技術(shù)負(fù)責(zé)人的要求D.減少了對技術(shù)工人的數(shù)量要求【答案】B11、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A12、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D13、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務(wù)是（）。A.披露期末資產(chǎn)估值B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息C.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單D.披露收入與費(fèi)用【答案】B14、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。A.理財顧問服務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)【答案】D15、投資規(guī)劃是綜合理財規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）。A.資產(chǎn)配置B.設(shè)定預(yù)期報酬率C.跟蹤建議D.產(chǎn)品配置【答案】C16、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C17、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個性特征。一般具有()的特點(diǎn)。A.周期長、頻率高、額度小B.周期長、頻率低、額度小C.周期短、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D18、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長、頻率高、額度小C.周期長、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D19、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年的生活費(fèi)用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會以每年3%的速度增長。兩人預(yù)計(jì)壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生A.100B.150C.250D.350【答案】B20、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的收益率。A.預(yù)期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風(fēng)險收益率【答案】A21、下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思【答案】A22、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D.金融理財師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C23、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C24、下列關(guān)于員工的薪酬構(gòu)成與福利說法不正確的是（）。A.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動消耗而支付給員工的補(bǔ)償性薪酬B.福利則是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式C.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利和員工獲得的各種非貨幣形式的滿足等。D.獎金則是根據(jù)績效考核給予的業(yè)績薪酬和激勵薪酬【答案】C25、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。A.債權(quán)憑證B.產(chǎn)權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】A26、投資規(guī)劃是綜合理財規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）。A.資產(chǎn)配置B.設(shè)定預(yù)期報酬率C.跟蹤建議D.產(chǎn)品配置【答案】C27、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是（）。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】C28、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)(公司)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、軍隊(duì)、駐華機(jī)構(gòu)、個體戶等單位或個人C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項(xiàng)所得已足額繳納了個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報【答案】D29、下列選項(xiàng)中是職工領(lǐng)取企業(yè)年金條件的是（）。A.企業(yè)年金繳納達(dá)到15年（含）以上B.達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費(fèi)用D.企業(yè)年繳費(fèi)用金額已經(jīng)達(dá)到50萬元（含）以上【答案】B30、對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C31、甲與某企業(yè)簽訂勞動合同，關(guān)于合同效力問題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見錯誤的是（）。A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。B.丙說：用人單位免除自己的主要責(zé)任.排除勞動者權(quán)利的合同無效C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定才無效，違反了法律、行政法規(guī)非強(qiáng)制性規(guī)定的合同仍然有效D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效【答案】B32、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A33、收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以_______為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過_______。（）A.20％；40％B.30％；40％C.30％；60％D.40％；40％【答案】B34、保險規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項(xiàng)中，不屬于保險的作用的是()。A.資金融通B.保障作用C.精神補(bǔ)償D.社會管理【答案】C35、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D36、下列關(guān)于遺囑的實(shí)質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)C.遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)【答案】B37、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B38、（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。A.全生涯現(xiàn)金流量B.凈現(xiàn)金流量C.收入現(xiàn)金流量D.支出現(xiàn)金流量【答案】A39、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C40、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A41、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險公司【答案】C42、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D43、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】C44、下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是()。A.風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然現(xiàn)象【答案】A45、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。A.贈與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D46、評估風(fēng)險管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。A.單項(xiàng)評估B.可行性評估C.整體性評估D.風(fēng)險覆蓋評估【答案】A47、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險【答案】B48、從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個人所得稅。A.工資.薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.個體工商戶的生產(chǎn).經(jīng)營所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】C49、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般【答案】B50、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。A.投資規(guī)劃B.消費(fèi)支出規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D多選題（共25題）1、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低【答案】CD2、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估C.還款計(jì)劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD3、在對客戶家庭債務(wù)管理相關(guān)信息的分析過程中，理財師需要關(guān)注一系列指標(biāo)。下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有()。A.負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債÷總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD4、理財師可以把家庭結(jié)余分為（）兩個部分A.生活結(jié)余B.理財結(jié)余C.專項(xiàng)結(jié)余D.自由結(jié)余E.混合結(jié)余【答案】AB5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括()。A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B.建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力C.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用【答案】ABCD6、甲和乙領(lǐng)取結(jié)婚證但還沒有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時，乙已經(jīng)懷孕3個月，可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.乙所懷的孩子B.乙C.甲的父親D.甲的母親E.甲與前妻所生的孩子【答案】ABCD7、職工因工死亡，其近親屬按照下列規(guī)定從工傷保險基金領(lǐng)?。ǎ?。A.公司賠償金B(yǎng).喪葬補(bǔ)助金C.供養(yǎng)親屬撫恤金D.一次性工亡補(bǔ)助金E.養(yǎng)老金【答案】BCD8、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計(jì)劃或產(chǎn)品的【答案】AC9、下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險的是()。A.定期壽險B.終身壽險C.兩全壽險D.生存保險E.分紅壽險【答案】ABCD10、家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率分析B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC11、激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因主要包括（）。A.個人投資資產(chǎn)的縮水B.重要資產(chǎn)的購買C.重要資產(chǎn)的出售D.接受饋贈或遺產(chǎn)E.離職或臨近退休【答案】ABCD12、金融市場的中介包括（）。A.交易中介B.價格中介C.經(jīng)營中介D.服務(wù)中介E.產(chǎn)品中介【答案】AD13、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）.A.流動性強(qiáng)B.流動性弱C.安全性高D.收益率較低E.主要目的為獲得投資收益【答案】ACD14、土地增值稅以納稅人轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)取得的增值額為計(jì)稅依據(jù)。經(jīng)過納稅人申請，稅務(wù)機(jī)關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售B.由于城市實(shí)施籌劃、國家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC15、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD16、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC17、發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)在勞務(wù)分包合同中明確約定（）。A.勞務(wù)作業(yè)驗(yàn)收的時限B.勞務(wù)作業(yè)驗(yàn)收的內(nèi)容C.勞務(wù)合同價款結(jié)算的時限D(zhuǎn).勞務(wù)合同價款支付的時限E.勞務(wù)作業(yè)的作業(yè)量【答案】ACD18、債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.現(xiàn)金流不確定性的增加B.投資者蒙受通貨膨脹風(fēng)險C.限制了債券的潛在資本增值D.增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ACD19、終身壽險根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險B.限期交費(fèi)終身壽險C.躉交終身壽險D.新型終身壽險E.分次繳清終身壽險【答案】ABC20、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應(yīng)注意的原則有（）。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財服務(wù)時應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長期的工作【答案】ABD21、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用【答案】ABCD22、土地增值稅以納稅人轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)取得的增值額為計(jì)稅依據(jù)。經(jīng)過納稅人申請，稅務(wù)機(jī)關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售B.由于城市實(shí)施籌劃、國家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC23、關(guān)于財產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A.遺產(chǎn)必須是財產(chǎn)B.遺產(chǎn)必須是非專屬于死者自身的財產(chǎn)C.遺產(chǎn)以死者死亡時遺留下的狀態(tài)為限D(zhuǎn).有些財產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產(chǎn)E.遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財產(chǎn)【答案】ABD24、財富傳承規(guī)劃的功能有（）。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.維持家庭成員生活質(zhì)量C.降低財富損失風(fēng)險D.降低稅收風(fēng)險E.保持財富增值【答案】ABCD25、與社會養(yǎng)老保險相比，商業(yè)養(yǎng)老保險的特征有（）。A.品種較多B.繳費(fèi)水平較高C.流動性水平較高D.風(fēng)險收益水平較低E.退保成本較高【答案】ABD大題（共10題）一、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是（）?！敬鸢浮控敭a(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是（）。【答案】A項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。三、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元。【答案】首先要進(jìn)行夫妻財產(chǎn)分割，將屬于妻子的財產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是（）?！敬鸢浮緼項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣邨l規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。六、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士為達(dá)到兒子大學(xué)時110萬的教育基金計(jì)劃，除10萬元教育啟動基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益率為5％。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)【答案】假設(shè)每年年末約需投入資金x萬元，則有x×(F／A，5％，13)+18.8565=110，解得，x值為5.1456。因此，錢女士為達(dá)到教育基金計(jì)劃，需每年年末投入51456元資金。七、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣邨l規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。八、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以