第三方支付知識考試

第三方支付知識考試1、以下哪類支付服務(wù)還未頒發(fā)支付牌照？（）[單選題]*A、銀行卡支付B、互聯(lián)網(wǎng)支付C、預(yù)付卡支付D、跨境支付(正確答案)答案解析：目前跨境支付業(yè)務(wù)是通過試點的方式進(jìn)行開展，還未行成正式的支付牌照2、如何確定一種卡是預(yù)付卡？（）[單選題]*A、以營利目的發(fā)行的B、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值(正確答案)C、采用磁條、芯片等技術(shù)的卡片D、支付時需要有密碼的卡片答案解析：通常所說的預(yù)付卡是指：指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡3、《支付業(yè)務(wù)許可證》的有效期是多長時間？（）[單選題]*A、3年B、4年C、5年(正確答案)D、10年答案解析：《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年4、支付機構(gòu)對外開展合作時，以下哪類合作是被允許的？（）[單選題]*A、A企業(yè)使用B企業(yè)的《支付業(yè)務(wù)許可證》從事支付收單業(yè)務(wù)B、A企業(yè)與B企業(yè)(持證機構(gòu))合作以A企業(yè)名義發(fā)行支付賬戶C、A企業(yè)與B企業(yè)(持證機構(gòu))合作，以B企業(yè)名義發(fā)行支付賬戶，但資金沉淀在A企業(yè)中。D、A企業(yè)與B企業(yè)(持證機構(gòu))合作，以B企業(yè)名義發(fā)行支付賬戶，但資金沉淀在B企業(yè)的備付金賬戶中。(正確答案)答案解析：支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》5、支付機構(gòu)對外開發(fā)票時，以下哪種開發(fā)票方式是合法的？（）[單選題]*A、A客戶在支付機構(gòu)購買了一萬元預(yù)付卡，支付機構(gòu)向A開了一萬元的發(fā)票B、A客戶向支付機構(gòu)發(fā)行的支付賬戶充值了一萬元，支付機構(gòu)向A開了一萬元發(fā)票C、A客戶在支付機構(gòu)購買了一萬元服務(wù)卡，支付機構(gòu)根據(jù)支付服務(wù)費向A開具了500元的支付服務(wù)費發(fā)票(正確答案)D、A客戶使用支付機構(gòu)的支付賬戶消費了一萬元，支付機構(gòu)向A開了一萬元發(fā)票答案解析：支付機構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務(wù)費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。6、關(guān)于備付金，以下哪種說法是正確的？（）[單選題]*A、支付機構(gòu)可以使用備付金中的資金購買理財，實現(xiàn)資金增值。B、支付機構(gòu)可以隨時自由的支取備付金中的資金。C、支付機構(gòu)可以按照商戶的業(yè)務(wù)行為及支付管理辦法結(jié)算備付金資金。(正確答案)D、支付機構(gòu)可以將商戶的收單資金存放在支付機構(gòu)的自有資金賬戶中。答案解析：支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)7、以下哪一項是支付機構(gòu)在客戶發(fā)起的支付指令中不必須記載的事項？（）[單選題]*A、付款人名稱B、確定的金額C、支付指令的發(fā)起時間D、購買商品的具體明細(xì)(正確答案)答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項：付款人名稱、確定的金額、收款人名稱、付款人的開戶銀行或支付機構(gòu)名稱、收款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱、支付指令的發(fā)起時間?？蛻敉ㄟ^銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼8、關(guān)于備付金，以下說法正確的是？（）[單選題]*A、支付機構(gòu)的分公司可以在所屬地開立備付金專用存款賬戶B、支付機構(gòu)只能有一個備付金專用存款賬戶，即人行ACS賬戶。(正確答案)C、支付機構(gòu)可以有多個備付金專用存款賬戶D、支付機構(gòu)的備付金可以不存放在ACS戶中答案解析：支付機構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。9、關(guān)于開通支付賬戶，以下說法正確的是？（）[單選題]*A、個人客戶提供用戶名后即可開通支付賬戶B、企業(yè)客戶在提供企業(yè)名稱后即可開通支付賬戶C、個人客戶在提供有效身份證件信息后即可開通支付賬戶(正確答案)D、企業(yè)客戶在開通支付賬戶時的信息不需要登記與存儲。答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定核對客戶的有效身份證件或者其他有效身份證明，并登記客戶身份基本信息。10、關(guān)于支付機構(gòu)的技術(shù)能力，以下說法錯誤的是？（）[單選題]*A、支付機構(gòu)要保障支付指令的完整性B、支付機構(gòu)要保障支付指令的一致性C、支付機構(gòu)要保障支付指令的不可抵賴性D、支付機構(gòu)不需要具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力(正確答案)答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。11、支付機構(gòu)遵循“了解你的客戶”原則，以下哪項是不對的（）[單選題]*A、建立健全的客戶身份識別機制B、開立支付賬戶時應(yīng)采取有效措施驗證客戶身份基本信息C、不需要建立客戶唯一識別碼(正確答案)D、要確保有效核實客戶身份及真實意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制。支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對客戶實行實名制管理，等級并采取有效措施驗證客戶身份基本信息，按規(guī)定核對有效身份證件并留存有效紛爭證件復(fù)印件或影印件，建立客戶唯一識別編碼，并在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間采取持續(xù)的身份識別措施，確保有效核實客戶身份及其真實意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶12、在支付機構(gòu)與客戶簽訂協(xié)議時，以下說法錯誤的是？（）[單選題]*A、商戶在使用支付機構(gòu)的服務(wù)時，不需要簽訂服務(wù)協(xié)議(正確答案)B、支付機構(gòu)與客戶的協(xié)議中要明確業(yè)務(wù)規(guī)則。C、支付機構(gòu)與客戶的協(xié)議中要明確收費項目和標(biāo)準(zhǔn)D、支付機構(gòu)與客戶的合作過程中，要明確責(zé)任劃分及賠付規(guī)則答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂服務(wù)協(xié)議，約定雙方責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)，至少明確業(yè)務(wù)規(guī)則(包括但不限于業(yè)務(wù)功能和流程、身份識別和交易驗證方式，資金結(jié)算方式等)，收費項目和標(biāo)準(zhǔn)，查詢、差錯爭議及投訴等服務(wù)流程和規(guī)則，業(yè)務(wù)風(fēng)險和非法活動防范及處置措施，客戶損失責(zé)任劃分和賠付規(guī)則等內(nèi)容13、關(guān)于支付賬戶資金，以下說法正確的是？（）[單選題]*A、客戶支付賬戶中的資金受《存管保險條例》保護(hù)B、客戶支付賬戶中的資金屬于客戶的存款價值C、客戶支付賬戶中的資金屬于客戶本身所有(正確答案)D、客戶可以直接向銀行發(fā)起支付賬戶資金的調(diào)撥指令答案解析：支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)在服務(wù)協(xié)議中以顯著方式告知客戶，并采取有效方式確認(rèn)客戶充分知曉并清晰理解下列內(nèi)容“支付賬戶所記錄的資金余額不同于客戶本人的銀行存款，不受《存款保險條例》保護(hù)，其實質(zhì)為客戶委托支付機構(gòu)保管的，所有權(quán)歸屬于客戶的預(yù)付價值，該預(yù)付價值對應(yīng)的貨幣資金雖然屬于客戶，但不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機構(gòu)名義存放在銀行，并且有支付機構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令”14、以下哪個支付業(yè)務(wù)允許開立支付賬戶？（）[單選題]*A、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可(正確答案)B、移動電話支付業(yè)務(wù)許可C、固定電話支付業(yè)務(wù)許可D、銀行卡收單業(yè)務(wù)許可答案解析：獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，經(jīng)客戶主動提出申請，可為其開立支付賬戶，僅獲得移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)，不得為客戶開立支付賬戶15、支付機構(gòu)可以為以下哪類企業(yè)開立支付賬戶？（）[單選題]*A、物流零售企業(yè)(正確答案)B、信貸金融企業(yè)C、理財金融企業(yè)D、擔(dān)保金融企業(yè)答案解析：支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財、擔(dān)保、信托、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶16、互聯(lián)網(wǎng)持牌支付機構(gòu)可以開展以下哪類業(yè)務(wù)？（）[單選題]*A、基金理財類業(yè)務(wù)B、擔(dān)保信托類業(yè)務(wù)C、保險理財類業(yè)務(wù)D、互聯(lián)網(wǎng)收單交易類業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：支付機構(gòu)不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營證券、保險、信貸、融資、理財、擔(dān)保、信托、貨幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。17、關(guān)于資金劃轉(zhuǎn)，以下說法正確的是？（）[單選題]*A、支付機構(gòu)可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要，主動劃扣客戶銀行賬戶的資金B(yǎng)、支付機構(gòu)在向客戶銀行賬戶結(jié)算時，需要分別取得客戶及銀行的授權(quán)協(xié)議C、主動扣款類業(yè)務(wù)需要分別取得客戶及銀行的協(xié)議授權(quán)同意后再進(jìn)行(正確答案)D、主動扣款類業(yè)務(wù)不需要記錄客戶及銀行的協(xié)議授權(quán)答案解析：支付機構(gòu)向客戶開戶銀行發(fā)送支付指令，劃扣客戶銀行賬戶資金的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先或在首筆交易時主動識別客戶身份并分別取得客戶及銀行的協(xié)議授權(quán)，同意其向客戶的銀行賬戶發(fā)起支付指令劃扣資金18、劃扣類業(yè)務(wù)中，支付機構(gòu)可代替銀行進(jìn)行驗證的場景不包含下面哪個？（）[單選題]*A、單筆金額不超過200元的小額支付業(yè)務(wù)。B、信用卡還款類業(yè)務(wù)C、公共事業(yè)繳費、稅費繳納業(yè)務(wù)D、單筆金額超過200的正常消費類業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：劃扣類業(yè)務(wù)，除單筆金額不超過200元的小額支付業(yè)務(wù)，公共事業(yè)繳費、稅費繳納、信用卡還款等收款人固定并且定期發(fā)生的支付業(yè)務(wù)，以及符合第三十七條規(guī)定的情形外，支付機構(gòu)不得代替銀行進(jìn)行交易驗證。19、關(guān)于支付賬戶的開立，以下說法中正確的是？（）[單選題]*A、一個客戶只允許開通一個支付賬戶B、一個客戶開通的多個支付賬戶分別執(zhí)行獨立的賬戶等級限額規(guī)則C、一個客戶開通的多個支付賬戶按同一客戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理(正確答案)答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶身份對同一客戶在本機構(gòu)開立的所有支付賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理。20、以下對于I類支付賬戶說法錯誤的是？（）[單選題]*A、I類支付賬戶至少通過一個外部渠道驗證B、I類支付賬戶余額僅可用于消費、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)C、I類支付賬戶年累計限額不超過1000元(正確答案)D、I類支付賬戶綁定的快捷銀行卡消費不在賬戶限額管控范圍內(nèi)答案解析：對于以非面對面方式通過至少一個合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息驗證，且首次在本機構(gòu)開立支付賬戶的個人客戶，支付機構(gòu)可以為其開立I類支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費和轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶開立起累積不超過1000元(包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬)21、II類支付賬戶要遵循的原則，下列說法錯誤的是？（）[單選題]*A、面對面核實身份，直接可以開通II類支付賬戶B、非面對面核實身份需要至少三個合法安全的外部渠道C、對于有多個支付賬戶的客戶，II類支付賬戶的限額為年累計不超過10萬元，以客戶為單位計算限額。D、II類賬戶年累計10萬限額包含向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬。(正確答案)答案解析：對于支付機構(gòu)自主或委托合作機構(gòu)以面對面方式核實身份的個人客戶，或以非面對面方式通過至少三個合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗證的個人客戶，支付機構(gòu)可以為其開立II類支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費和轉(zhuǎn)賬，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計不超過10萬元(不包括支付賬戶向本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬)22、關(guān)于II、III類賬戶，以下說法中正確的是？（）[單選題]*A、面對面核實個人客戶身份不可以直接開立III類支付賬戶B、手機號碼注冊后，驗證身份證并綁定一張一行卡后，支付賬戶升級為III類支付賬戶C、II類支付賬戶可以購買投資理財類金融產(chǎn)品D、支付賬戶向其他電子賬戶的轉(zhuǎn)賬的額度使用包含在III類賬戶的20萬元限額內(nèi)(正確答案)答案解析：對于支付機構(gòu)自主或委托合作機構(gòu)以面對面方式核實身份的個人客戶，或以非面對面方式通過至少五個合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗證的個人客戶，支付機構(gòu)可以為其開立III類支付賬戶，賬戶余額可以用于消費、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計不超過20萬元(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬)23、關(guān)于客戶身份驗證，以下說法中錯誤的是？（）[單選題]*A、客戶身份驗證可通過公安部身份證庫進(jìn)行驗證B、客戶身份驗證可通過綁定個人銀行儲蓄卡進(jìn)行驗證C、客戶身份驗證可通過銀行III類銀行賬戶進(jìn)行驗證(正確答案)D、客戶身份驗證可通過運營商手機號進(jìn)行驗證答案解析：客戶身份基本信息外部驗證渠道包含但不限于政府部門數(shù)據(jù)庫、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)，商業(yè)化數(shù)據(jù)庫等。其中通過商業(yè)銀行驗證個人客戶身份基本信息的，應(yīng)為I類銀行賬戶或信用卡。24、關(guān)于轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)，以下說法中正確的是？（）[單選題]*A、支付賬戶提現(xiàn)時，須保證支付賬戶與銀行賬戶屬于同一客戶。(正確答案)B、支付賬戶可以向他人銀行賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，無其他約束條件。C、II類支付賬戶向本人銀行轉(zhuǎn)賬時受年10萬限額影響D、III類支付賬戶向本人銀行轉(zhuǎn)賬時受年20萬限額影響答案解析：支付機構(gòu)辦理銀行賬戶與支付賬戶之間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，相關(guān)銀行賬戶與支付賬戶應(yīng)屬于同一客戶。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與客戶的約定及時辦理支付賬戶向客戶本人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不得對II類、III類支付賬戶向客戶本人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬設(shè)置限額25、關(guān)于預(yù)付卡與支付賬戶的轉(zhuǎn)賬，以下說法中正確的是？（）[單選題]*A、可使用預(yù)付卡向支付賬戶進(jìn)行充值，不需特殊處理B、使用預(yù)付卡向支付賬戶充值后可以將資金用于轉(zhuǎn)賬、購買理財?shù)确绞教岈F(xiàn)到銀行卡C、可以使用不同支付機構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡向其他支付機構(gòu)發(fā)行的支付賬戶進(jìn)行充值D、使用預(yù)付卡向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，同一客戶年累計不得超過5000元(正確答案)答案解析：支付機構(gòu)為客戶辦理本機構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)當(dāng)按照《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告【2012】第12號公布)相關(guān)規(guī)定對預(yù)付卡轉(zhuǎn)賬至支付賬戶的余額單獨管理，僅限其用于消費，不得通過轉(zhuǎn)賬、購買投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品等形式進(jìn)行套現(xiàn)或者變相套現(xiàn)26、支付機構(gòu)在處理交易時，以下說法中正確的是？（）[單選題]*A、對于單位客戶，單筆超過5萬元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要記錄明確的用途和事由(正確答案)B、交易過程中，支付機構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要不驗證付款客戶的身份信息及交易授權(quán)。C、交易過程中，支付機構(gòu)不需記錄收付款客戶的名稱及收付款支付賬戶賬號等信息D、交易過程中，支付機構(gòu)只需要受理交易即可，不用保障交易的真實性與完整性答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息。交易信息包括但不限于下列內(nèi)容：一、交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、交易金額、交易時間、以及直接向客戶提供商品或服務(wù)的特約商戶名稱、編碼和按照國家與金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的商業(yè)類別碼。二、收付款客戶名稱，收付款支付賬戶賬號或者銀行賬戶的開戶銀行名稱及賬號。三、付款客戶的身份驗證和交易授權(quán)信息。四、有效追溯交易的標(biāo)識。五、單位客戶單筆超過5萬元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的付款用途和事由27、關(guān)于退貨與撤銷，以下說法中正確的是？（）[單選題]*A、交易退貨時，資金可以根據(jù)商戶的指定退款到任意賬戶。B、投資理財類產(chǎn)品贖回時，可以贖回到客戶指定的賬戶中。C、支付機構(gòu)可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要設(shè)定受理退款的時效長度。(正確答案)D、交易撤銷的資金，不用返還回到原扣款賬戶。答案解析：因交易取消(撤銷)、退貨、交易不成功或者投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品贖回等原因需劃撥資金的，相應(yīng)款項應(yīng)當(dāng)劃回原扣款賬戶28、支付機構(gòu)對于客戶的操作記錄需要至少保存多長時間？（）[單選題]*A、6個月B、1年C、3年D、5年(正確答案)答案解析：對于客戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)操作行為，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)客戶身份及真實意愿后及時辦理，并在操作生效之日起至少五年內(nèi)，真實、完整保存操作記錄?？蛻舨僮餍袨榘ǖ幌抻诘卿浐妥N登錄，身份識別和交易驗證，變更身份信息和聯(lián)系方式，調(diào)整業(yè)務(wù)功能、調(diào)整交易限額、變更資金收付方式，以及變更或掛失密碼、數(shù)字證書、電子簽名等29、以下哪些方法屬于支付機構(gòu)控制風(fēng)險的方式？（）*A、建立客戶風(fēng)險評級管理制度和機制(正確答案)B、動態(tài)調(diào)整客戶的風(fēng)險評級(正確答案)C、建立交易風(fēng)險管理制度和交易監(jiān)測系統(tǒng)(正確答案)D、對風(fēng)險商戶進(jìn)行調(diào)查核實、延遲結(jié)算、終止服務(wù)等操作(正確答案)答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合客戶類型、身份核實方式、交易行為特征、資信情況等因素，建立客戶風(fēng)險評級管理制度和機制，并動態(tài)的調(diào)整客戶風(fēng)險評級及相關(guān)風(fēng)險控制措施。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險評級、交易驗證方式、交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、交易金額、交易時間、商戶類別等因素，建立交易風(fēng)險管理制度和交易監(jiān)測系統(tǒng)，對疑似欺詐、套現(xiàn)、洗錢、非法融資、恐怖融資等交易，及時采取調(diào)查核實、延遲結(jié)算、終止服務(wù)等措施30、在保障客戶風(fēng)險方面，以下做法中正確的是？（）*A、在用戶支付時，提示用戶網(wǎng)絡(luò)豐富有風(fēng)險，請明確知悉風(fēng)險，確認(rèn)后再進(jìn)行支付。(正確答案)B、在轉(zhuǎn)賬時，重點提示用戶該轉(zhuǎn)賬是否為自主意愿且收款賬號是否準(zhǔn)確。(正確答案)C、支付機構(gòu)在對外提供服務(wù)時，不用檢查商戶的經(jīng)營資質(zhì)。D、用戶在支付時，只需要顯示給用戶訂單信息、商品信息、金額信息即可，不需要將商戶信息顯示給用戶。答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險，及時提示不法分子新型作案手段，對客戶進(jìn)行必要的安全交易，并對高風(fēng)險業(yè)務(wù)在操作前，操作中進(jìn)行風(fēng)險警示。支付機構(gòu)為客戶購買合作機構(gòu)的金融類產(chǎn)品提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)確保合作機構(gòu)為取得相應(yīng)經(jīng)營資質(zhì)并依法開展業(yè)務(wù)的機構(gòu)，并在首次購買時向用戶展示合作機構(gòu)信息和產(chǎn)品信息，充分提示相關(guān)責(zé)任、全力、義務(wù)及潛在風(fēng)險，協(xié)助客戶與合作機構(gòu)完成協(xié)議簽訂31、關(guān)于支付機構(gòu)在處理風(fēng)險方面，以下做法中錯誤的是？（）[單選題]*A、建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度及交易賠付制度。B、根據(jù)商戶的風(fēng)險等級以及開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險等級，收取商戶的保證金C、對交易過程中客戶損失的資金由客戶自行承擔(dān)(正確答案)D、支付公司應(yīng)每年對風(fēng)險事件及客戶風(fēng)險損失情況進(jìn)行公示答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全的風(fēng)險準(zhǔn)備金制度和交易賠付制度，并對不能有效證明因客戶原因?qū)е碌馁Y金損失及時先行全額賠付，保障客戶合法權(quán)益。支付機構(gòu)應(yīng)于每年1月31日前，將前一年度發(fā)生的風(fēng)險事件、客戶風(fēng)險損失發(fā)生和賠付等情況在網(wǎng)站對外公告。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在年度監(jiān)管報告中如實反映上述內(nèi)容和風(fēng)險準(zhǔn)備金計提、使用、結(jié)余等情況32、在支付機構(gòu)保護(hù)客戶信息方面，以下說法中錯誤的是？（）[單選題]*A、支付機構(gòu)有對客戶信息進(jìn)行保密的責(zé)任B、支付機構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以加密存儲客戶銀行卡的驗證碼、密碼等信息(正確答案)C、支付機構(gòu)因特殊業(yè)務(wù)需要的，可以存儲信用卡有效期數(shù)據(jù)，但需取得客戶和開戶銀行的授權(quán)，以加密方式存儲D、支付機構(gòu)不得向其他機構(gòu)或個人提供客戶信息，法律法規(guī)另有規(guī)定的，以及客戶本人逐項確認(rèn)并授權(quán)的除外。答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國人民銀行有關(guān)客戶信息保護(hù)的規(guī)定，制定有效的客戶信息保護(hù)措施和風(fēng)險控制機制，履行客戶信息保護(hù)責(zé)任。支付機構(gòu)不得存儲客戶銀行卡的磁道信息或芯片信息，驗證碼、密碼等敏感字段，原則上不得存儲銀行卡有效期。因特殊業(yè)務(wù)需要，支付機構(gòu)確需存儲客戶銀行卡有效期的，應(yīng)當(dāng)取得客戶和開戶銀行的授權(quán)，以加密形式存儲。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以“最小化”原則采集、使用、存儲和傳輸客戶信息，并告知客戶相關(guān)信息的使用目的和范圍。支付機構(gòu)不得向其他機構(gòu)或個人提供客戶信息，法律法規(guī)另有規(guī)定，以及經(jīng)客戶本人逐項確認(rèn)并授權(quán)的除外33、關(guān)于商戶信息存儲方面，以下說法中錯誤的是？（）[單選題]*A、商戶不可存儲用戶的銀行卡驗證碼、有效期等信息B、支付公司應(yīng)當(dāng)通過協(xié)議約定禁止商戶存儲用戶的銀行卡敏感信息C、支付機構(gòu)發(fā)現(xiàn)商戶違反協(xié)議存儲用戶敏感信息后，應(yīng)當(dāng)立即暫停或終止為其提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)D、對于商戶存儲用戶銀行卡信息導(dǎo)致泄密的，商戶依法承擔(dān)全部責(zé)任，和支付機構(gòu)無關(guān)。(正確答案)答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過協(xié)議約定禁止特約商戶存儲客戶銀行卡的磁道信息或芯片信息、驗證碼、有效期、密碼等敏感信息，并采取定期檢查，技術(shù)檢測等必要監(jiān)督措施。特約商戶違反協(xié)議約定存儲上述敏感信息的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即暫?；蛘呓K止為其提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，采取有效措施刪除敏感信息，防止信息泄露，并依法承擔(dān)相關(guān)信息泄露造成的損失和責(zé)任34、以下關(guān)于交易密碼驗證做法中，錯誤的是？（）[單選題]*A、通過用戶設(shè)置的支付密碼驗證后，即可發(fā)起支付B、通過下發(fā)短信驗證碼回填驗證后，即可發(fā)起支付(正確答案)C、通過用戶設(shè)置的指紋驗證后，即可發(fā)起支付D、通過用戶設(shè)置的刷臉驗證后，即可發(fā)起支付答案解析：支付機構(gòu)可以組合選用下列三類要素，對客戶使用支付賬戶余額付款的交易進(jìn)行驗證：一、僅客戶本人知悉的要素，如靜態(tài)密碼等。二、僅客戶本人持有并特有的，不可復(fù)制或者不可重復(fù)利用的要素，如經(jīng)過安全認(rèn)證的數(shù)字證書，電子簽名，以及通過安全渠道生成和傳輸?shù)囊淮涡悦艽a等。三、客戶本人生理特征要素，如指紋等。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保采用的要素相互獨立，部分要素的損壞或者泄密不應(yīng)導(dǎo)致其他要素?fù)p壞或者泄密35、關(guān)于支付密碼驗證，以下說法中錯誤的是？（）[單選題]*A、短信驗證碼可以作為一次性驗證密碼使用(正確答案)B、密碼令牌可以作為一次性驗證密碼使用C、一次性驗證密碼的有效期需限制在最短的時間內(nèi)D、短信驗證碼和支付密碼可以同時使用保障更高的安全。答案解析：支付機構(gòu)采用一次性密碼作為驗證要素的，應(yīng)當(dāng)切實防范一次性密碼獲取端與支付指令發(fā)起端為相同物理設(shè)備而帶來的風(fēng)險，并將一次性密碼有效期嚴(yán)格限制在最短的必要時間內(nèi)36、關(guān)于支付限額，以下說法中錯誤的是？（）[單選題]*A、支付機構(gòu)采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩項有效要素進(jìn)行驗證的交易，單日累計限額由支付機構(gòu)與客戶通過協(xié)議自主約定。B、支付機構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類以上有效要素進(jìn)行交易驗證的，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額不超過5000元。C、支付機構(gòu)采取不足兩類有效要素進(jìn)行驗證交易的，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額不超過2000元(正確答案)D、支付機構(gòu)采取不足兩類有效要素進(jìn)行驗證交易的，支付機構(gòu)全額承擔(dān)此類交易的風(fēng)險賠付責(zé)任答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)根據(jù)交易驗證方式的安全級別，按照下列要求對個人客戶使用支付賬戶余額付款的交易進(jìn)行限額管理：一、支付機構(gòu)采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上有效要素進(jìn)行驗證的交易，單日累計限額由支付機構(gòu)與客戶通過協(xié)議自主約定。二、支付機構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上有效要素進(jìn)行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額不超過5000元(不包含支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬)。三、支付機構(gòu)采用不足兩類有效要素進(jìn)行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應(yīng)不超過1000元(不包含支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬)，且支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾無條件全額承擔(dān)此類交易的風(fēng)險損失賠付責(zé)任37、如支付機構(gòu)如未符合國家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)信息安全管理要求，應(yīng)無條件全額承擔(dān)客戶直接風(fēng)險損失的先行賠付責(zé)任，以上說法是否正確？（）[單選題]*A、正確(正確答案)B、不正確答案解析：支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)設(shè)施和技術(shù)，應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合國家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。如未符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和要求，或者尚未形成國家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)無條件全額承擔(dān)客戶直接風(fēng)險損失的先行賠付責(zé)任38、支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)免費為客戶至少提供多長時間的交易信息查詢服務(wù)？（）[單選題]*A、三個月B、半年C、一年(正確答案)D、三年答案解析：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過具備獨立域名的網(wǎng)站和統(tǒng)一的服務(wù)電話等渠道，為客戶免費提供至少最近一年以內(nèi)交易信息查詢服務(wù)，并建立健全差錯爭議和糾紛投訴處理制度，配備專業(yè)部門和人員據(jù)實、準(zhǔn)確、及時處理交易差錯和客戶投訴。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知客戶相關(guān)服務(wù)的正確獲取途徑，知道客戶有效辨識服務(wù)渠道的真實性39、支付機構(gòu)因系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需暫停網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前多少個工作日予以公告？（）[單選題]*A、1個工作日B、3個工作日C、5個工作日(正確答案)D、10個工作日答案解析：支付機構(gòu)因系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需暫停網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前5個工作日予以公告40、對于支付機構(gòu)向個人賣家提供服務(wù)方面，以下說法中錯誤的是？（）[單選題]*A、支付機構(gòu)在一定條件下可以將個人賣家參照單位客戶進(jìn)行管理并提供服務(wù)B、支付機構(gòu)對個人賣家不能等同于單位客戶進(jìn)行管理。C、評定為“B”類的支付機構(gòu)即可將個人賣家參照單位客戶進(jìn)行管理(正確答案)D、支付機構(gòu)在向個人賣家提供支付服務(wù)并管理時，需要向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)備案答案解析：評定為“A”類且II、III類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構(gòu)，可以對從事電子商務(wù)經(jīng)營活動、不具備工商登記注冊條件且相關(guān)法律法規(guī)允許不進(jìn)行工商登記注冊的個人客戶(以下簡稱個人賣家)參照單位客戶管理，但應(yīng)建立持續(xù)監(jiān)測電子商務(wù)經(jīng)營活動，對個人賣家實施動態(tài)管理的有效機制，并向法人所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案41、以下哪個條件不是支付機構(gòu)開展支付賬戶向不同客戶銀行卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的必要約束條件？（）[單選題]*A、支付機構(gòu)評定為B類(正確答案)B、支付機構(gòu)II、III類支付賬戶實名比例超過95%C、付款的支付賬戶必須是實名賬戶D、支付機構(gòu)評定為A類答案解析：評定為“A”類且II、III類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構(gòu)，對于已經(jīng)實名確認(rèn)，達(dá)到實名制管理要求的支付賬戶，在辦理支付賬戶與銀行卡的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，相關(guān)銀行賬戶與支付賬戶可以不屬于同一客戶。但支付機構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行準(zhǔn)確、完整發(fā)送交易渠道，交易終端或接口類型、交易類型、收付款客戶名稱和賬號等交易信息42、以下對于余額付款單日累計限額描述不準(zhǔn)確的是？（）[單選題]*A、余額付款的單日累計限額根據(jù)驗證方式的不同而有不同檔位。B、余額付款的單日累計限額根據(jù)支付機構(gòu)的不同評級，有不同的檔位。C、采用不足兩項要素進(jìn)行驗證的余額付款，單日累計限額不超過1000元。(正確答案)D、采用兩項及以上要素進(jìn)行驗證的余額付款，單日累計限額有可能突破5000元。答案解析：評定為“A”類且II、III類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構(gòu)，可以將達(dá)到實名制管理要求的II、III類支付賬戶的余額付款單日累計限額，提高至第二十四條的兩倍(二十四條約定：一、采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類及以上要素進(jìn)行驗證的交易，限額由客戶與支付機構(gòu)約定；二、采用不包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類及以上要素進(jìn)行驗證的交易，單日累計限額不超過5000元；三、采用不足兩項要素進(jìn)行驗證的，單日累計限額不超過1000元)43、2019年銀盈通支付有限公司人行評級為？（）[單選題]*A、A級B、B級(正確答案)C、C級D、D級答案解析：2019年銀盈通支付有限公司人行評級為“B”44、銀盈通獲得的預(yù)付卡牌照經(jīng)營范圍包含以下哪些省市？（）[單選題]*A、全國所有省市B、北京市、山西省、云南省、貴州省(正確答案)C、北京市、山西省、湖北省、福建省D、北京市、山西省、云南省、福建省答案解析：銀盈通獲得的預(yù)付卡牌照經(jīng)營范圍包含北京市、山西省、云南省、貴州省45、關(guān)于預(yù)付卡，以下說法中錯誤的是？（）[單選題]*A、預(yù)付卡分為記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡。B、單張記名預(yù)付卡資金限額不超過5