事故車(chē)查勘定損實(shí)用教程 課件 保險(xiǎn)騙保案例分析

1常見(jiàn)保險(xiǎn)騙保案例分析2/51汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐概述一、保險(xiǎn)欺詐定義保險(xiǎn)欺詐是指投保人、被保險(xiǎn)人或受益人以騙取保險(xiǎn)金為目的，以虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、編造保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)事故發(fā)生原因、夸大損失程度等手段，致使保險(xiǎn)人陷于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而向其支付保險(xiǎn)金的行為。3/51二、保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)狀

車(chē)險(xiǎn)賠付率只有控制在60%以內(nèi)，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)才能保本或盈利。然而，實(shí)際上目前我國(guó)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻是出現(xiàn)大面積的虧損，部分省份的車(chē)險(xiǎn)綜合賠付率高達(dá)73%。與其他保險(xiǎn)詐騙相比，車(chē)險(xiǎn)騙賠具有金額小、數(shù)量多、隨機(jī)性大的特征，更難被發(fā)現(xiàn)。4/51三、汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐的影響

“投保容易理賠難”的說(shuō)法，有一部分來(lái)源于因保險(xiǎn)欺詐而引起的保險(xiǎn)公司拒賠案件，其他被保險(xiǎn)人不明就里，受到輿論的影響而得出了這樣一個(gè)片面的結(jié)論。這給保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)造成了巨大的無(wú)形損害，影響了下一步的展業(yè)。車(chē)險(xiǎn)騙賠不僅增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也對(duì)投保人的保險(xiǎn)權(quán)益造成了極大損害。5/51四、汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐的形成原因誠(chéng)信的缺失固然是騙賠行為產(chǎn)生的社會(huì)根源，但保險(xiǎn)公司的粗放經(jīng)營(yíng)、反欺詐手段的落后和追罰不力，也使騙賠者擁有了“低成本的巨大傷害力”。6/511社會(huì)原因

（1）整個(gè)社會(huì)尚缺乏誠(chéng)信體系和健全的監(jiān)控機(jī)制。在不少人看來(lái)，保險(xiǎn)欺詐是一種可以原諒的過(guò)錯(cuò)，并不是什么違法行為。（2）法律環(huán)境的影響。部分司法判例，出于保護(hù)被保險(xiǎn)人的考慮，選擇了有利于被保險(xiǎn)人的證據(jù)駁回了保險(xiǎn)公司的拒償主張，從而助長(zhǎng)了他們的囂張氣焰。7/512投保人原因

（1）某些投保人或被保險(xiǎn)人法制觀念淡薄。（2）有些投保人企圖通過(guò)參加汽車(chē)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)發(fā)財(cái)?shù)哪康摹＃?）有些投保人由于某種偶然因素的誘發(fā)，比如他人提醒，才產(chǎn)生了欺詐的念頭。8/513保險(xiǎn)公司原因（1）對(duì)防止保險(xiǎn)欺詐重視不夠。（2）保險(xiǎn)業(yè)信息交流不暢。（3）承保程序不科學(xué)。（4）理賠程序不科學(xué)。（5）保險(xiǎn)公司對(duì)某些已經(jīng)識(shí)破了的欺詐行為處理過(guò)松。（6）理賠人員素質(zhì)偏低，把握不住理賠關(guān)。9/51投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間較近在賠償金額上非常容易達(dá)成妥協(xié)或不計(jì)較賠多賠少具有不尋常的保險(xiǎn)知識(shí)債務(wù)沉重、財(cái)務(wù)困難極其迫切要求盡快處理拒絕形成文字筆錄，只選擇口頭或電話與保險(xiǎn)公司聯(lián)系五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征被保險(xiǎn)人10/51舊車(chē)超額投保多次動(dòng)員不投保，投保后不久即出險(xiǎn)五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征承保11/51投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間較近，是否先出險(xiǎn)后投保出險(xiǎn)時(shí)間為保險(xiǎn)期界滿前幾天或離出單時(shí)間較近出險(xiǎn)時(shí)間在夜晚或假日等旁證較少的時(shí)間交保費(fèi)后不久即出險(xiǎn)或保費(fèi)交業(yè)務(wù)員五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征出險(xiǎn)時(shí)間12/51出險(xiǎn)地非正常出險(xiǎn)的地方現(xiàn)場(chǎng)無(wú)車(chē)輛損失痕跡或散落物五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征出險(xiǎn)地點(diǎn)13/51單方的火災(zāi)事故損失嚴(yán)重，接近報(bào)廢索賠次數(shù)較多，事故類(lèi)型基本相似車(chē)貸業(yè)務(wù)的車(chē)輛全損、全車(chē)盜搶或重大事故車(chē)輛損失較重，駕駛員或乘客能安全跳車(chē)五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征事故情形14/51車(chē)身大面積損壞追尾大貨車(chē)，且大貨車(chē)自行離開(kāi)原賠鑰匙有加配痕跡五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征出險(xiǎn)標(biāo)的15/51提供的單證多處修改，且簽字時(shí)間比較集中單證不全或異常齊全或單證模糊不清證人與被保險(xiǎn)人關(guān)系密切或有關(guān)當(dāng)事人或知情人不知去向或外出單證筆跡類(lèi)似五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征單證16/51虛構(gòu)一個(gè)根本不存在的保險(xiǎn)標(biāo)的，與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，并據(jù)此向保險(xiǎn)公司索賠五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征虛構(gòu)標(biāo)的17/51出險(xiǎn)時(shí)未投保，出險(xiǎn)后，將投保日期提前或?qū)⒊鲭U(xiǎn)日期推后，偽稱有效期內(nèi)出險(xiǎn)

五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征先險(xiǎn)后保18/51沒(méi)有發(fā)生事故，無(wú)中生有，謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故假撫養(yǎng)、死亡證明，假病歷、假處方五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征謊稱出險(xiǎn)19/51出險(xiǎn)時(shí)受損標(biāo)的未投保，出險(xiǎn)后企圖偷梁換柱，假借其他投保人的名義到保險(xiǎn)公司索賠，另外，如交通事故人傷住院醫(yī)療費(fèi)搭車(chē)現(xiàn)象更換駕駛員，原駕駛員無(wú)駕駛證或飲酒，屬除外責(zé)任同一單位將未出險(xiǎn)車(chē)輛換上保險(xiǎn)車(chē)輛牌照后索賠五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征冒名頂替20/51在經(jīng)營(yíng)虧損、標(biāo)的物趨于報(bào)廢的情況下，人為制造險(xiǎn)情、偽造現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行騙賠，這類(lèi)案件有超額投保、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)精心策劃的特點(diǎn)

五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征假險(xiǎn)騙賠（故意）21/51保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員勾結(jié)投保人，故意編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者改動(dòng)有關(guān)文字資料，騙取保險(xiǎn)金歸個(gè)人所有

五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征虛假理賠22/51出險(xiǎn)損失小，卻故意夸大損失程度（虛列損失項(xiàng)目）五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征夸大損失23/51新疆案例24/51水箱破裂25/51發(fā)動(dòng)機(jī)拉缸26/51曲軸正常27/51維修廠定損建議水箱破裂后發(fā)動(dòng)機(jī)持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，導(dǎo)致拉缸。應(yīng)賠付發(fā)動(dòng)機(jī)大修費(fèi)用。您的分析是？28/51對(duì)于破殘財(cái)產(chǎn)，損失越大，對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人越有利。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，采取放任的態(tài)度不采取積極的防范、施救措施，最后向保險(xiǎn)公司索賠高額賠償

五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征擴(kuò)大損失29/51第三者賠付后，還向保險(xiǎn)公司索賠五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征一險(xiǎn)多賠30/51同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向2個(gè)或2個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，持各保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單分別索賠，以獲得多重賠付。

五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征重復(fù)保險(xiǎn)31/51有的車(chē)主出了事故，嫌理賠程序麻煩，就將車(chē)送到修理廠由他們處理車(chē)險(xiǎn)理賠。而某些修理廠的工作人員會(huì)故意擴(kuò)大事故車(chē)故障，或者再策劃一次事故，然后從保險(xiǎn)公司獲得賠償金。

五、常見(jiàn)保險(xiǎn)詐騙案件的識(shí)別特征二次事故如何識(shí)別二次碰撞？

32/51我公司承保的一輛福田牌倉(cāng)柵式運(yùn)輸車(chē)在行駛中發(fā)生側(cè)翻事故，據(jù)定損員講：車(chē)輛側(cè)翻后發(fā)動(dòng)機(jī)沒(méi)有熄火，油底殼破碎機(jī)油泄漏導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部有損。經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘認(rèn)定屬于傾覆保險(xiǎn)責(zé)任。六、案例分析（1）33/51結(jié)合事故照片，針對(duì)上述17項(xiàng)更換項(xiàng)目，找出不應(yīng)更換的項(xiàng)目，并根據(jù)定損經(jīng)驗(yàn)分析、說(shuō)明應(yīng)該更換與不應(yīng)該更換的理由。六、案例分析（1）1.發(fā)動(dòng)機(jī)缸體2.缸筒6個(gè)3.活塞6個(gè)4.連桿6個(gè)5.曲軸6.凸輪軸7.活塞環(huán)、大瓦、小瓦各一套8.機(jī)油泵9.前橋、二橋10.轉(zhuǎn)向助力泵11.起動(dòng)機(jī)12.高壓泵13.空氣壓縮機(jī)14.噴油嘴15.掃氣泵16.前傳動(dòng)軸17.飛輪車(chē)輛拆解后初步確定更換項(xiàng)目128項(xiàng)，其中包括下列內(nèi)容：34/51圖1圖2圖3圖4圖5圖6六、案例分析（1）事故照片如下：35/51圖7圖9圖10圖12圖11圖8六、案例分析（1）事故照片如下：36/51圖17圖15圖13圖16圖18圖14六、案例分析（1）事故照片如下：37/51圖19圖21圖22圖24圖23圖20六、案例分析（1）事故照片如下：38/51圖25圖27圖28圖30圖29圖26六、案例分析（1）事故照片如下：39/51圖31圖33圖34圖36圖35圖32六、案例分析（1）事故照片如下：40/51圖37六、案例分析（1）事故照片如下：根據(jù)事故現(xiàn)場(chǎng)照片來(lái)看（見(jiàn)照片1—6），此案中的事故屬于機(jī)動(dòng)車(chē)輛傾覆保險(xiǎn)責(zé)任。事故本身是真實(shí)的，但是，存在諸多疑點(diǎn)與矛盾，分析如下：針對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部機(jī)件損壞的可能性分析：據(jù)定損員描述：車(chē)輛側(cè)翻后，發(fā)動(dòng)機(jī)沒(méi)有立即熄火，油底殼已經(jīng)破碎，機(jī)油滲漏，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部機(jī)件發(fā)生損壞。

41/51從照片4、5、6來(lái)看，發(fā)動(dòng)機(jī)油底殼在事故現(xiàn)場(chǎng)時(shí)確已破損，而且機(jī)油泵已斷裂掉落到油底殼中，如果發(fā)動(dòng)機(jī)繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，必將導(dǎo)致嚴(yán)重后果。試將定損員的思維邏輯排列如下：碰撞傾覆—油底殼、機(jī)油泵破碎—發(fā)動(dòng)機(jī)未熄火—導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部機(jī)件損壞。這里需要論證的中心問(wèn)題是：事故發(fā)生后發(fā)動(dòng)機(jī)是否未熄火？我們只要找到發(fā)動(dòng)機(jī)不能運(yùn)轉(zhuǎn)的證據(jù)，就能說(shuō)明發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部損失不會(huì)發(fā)生。根據(jù)事故照片分析，從高壓泵的照片中(見(jiàn)照片14)找到了發(fā)動(dòng)機(jī)不能運(yùn)轉(zhuǎn)的證據(jù)。六、案例分析（1）42/51根據(jù)柴油發(fā)動(dòng)機(jī)的工作原理是：柴油發(fā)動(dòng)機(jī)的運(yùn)轉(zhuǎn)依靠高壓泵向燃燒室噴入高壓柴油，通過(guò)活塞上行壓燃柴油混合氣體使得發(fā)動(dòng)機(jī)產(chǎn)生動(dòng)力保持工作循環(huán)，高壓泵是柴油發(fā)動(dòng)機(jī)保持正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵部件。照片14中斷裂的高壓泵說(shuō)明，事故發(fā)生后已經(jīng)不能繼續(xù)向燃燒室噴入高壓燃油，所以發(fā)動(dòng)機(jī)在事故發(fā)生后是不能保持運(yùn)轉(zhuǎn)的。因此，可以斷定照片18——26所反映的曲軸、活塞、連桿、缸筒的磨損，活塞環(huán)隔墻的斷裂不是事故發(fā)生以后造成的，而是在事故發(fā)生以前已經(jīng)存在的不正常磨損現(xiàn)象（見(jiàn)照片24、25），是不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的。所以，更換項(xiàng)目第2、3、4、5、7項(xiàng)涉及的有關(guān)發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部損壞的機(jī)件應(yīng)予以剔除，不能賠付。六、案例分析（1）43/51針對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)缸體外殼的孔洞痕跡分析：從照片17中看到發(fā)動(dòng)機(jī)缸體的左側(cè)外殼有一個(gè)孔洞，疑似發(fā)動(dòng)機(jī)搗缸造成的損壞。但與發(fā)動(dòng)機(jī)拆解照片（第16、27、35、36）對(duì)比來(lái)看，外殼形狀差別很大，由此斷定不是同一缸體。因此，更換項(xiàng)目第1項(xiàng)—發(fā)動(dòng)機(jī)缸體應(yīng)予以剔除，不能賠付。六、案例分析（1）44/51其余項(xiàng)目分析：更換項(xiàng)目第10項(xiàng)—轉(zhuǎn)向助力泵，結(jié)合照片11、13對(duì)比分析，照片13中助力泵兩個(gè)固定爪完好，而在照片11中卻斷掉1個(gè)。更換項(xiàng)目第13項(xiàng)—空氣壓縮機(jī)，在車(chē)上狀態(tài)是完好的（見(jiàn)照片9、37），而拆解后卻是斷裂破碎的（見(jiàn)照片31）。且從外觀形狀來(lái)看，兩者也不相同。更換項(xiàng)目第11項(xiàng)—起動(dòng)機(jī)，從車(chē)上照片中可清晰看到起動(dòng)機(jī)完好無(wú)損（見(jiàn)照片36），而拆解落地照片中的起動(dòng)機(jī)已破裂，且外觀形狀不同，不是同一配件。更換項(xiàng)目第17項(xiàng)—飛輪，名稱雖然是飛輪，而實(shí)際要更換的卻是飛輪殼。對(duì)比照片27、33以后不難看出，原車(chē)外觀形狀近似方形，沒(méi)有損壞。而斷裂的飛輪殼近乎圓形。說(shuō)明要更換的飛輪殼與原車(chē)飛輪殼不是同一個(gè)配件。六、案例分析（1）45/51這就需要我們?cè)诙〒p工作中針對(duì)案件中的疑點(diǎn)，運(yùn)用掌握的定損技能與工作經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合事故車(chē)輛原始狀態(tài)和車(chē)輛知識(shí)作細(xì)致的剖析。力求做到分析合理思路清晰，符合汽車(chē)工況原理。結(jié)合各個(gè)角度照片，分析要環(huán)環(huán)相扣，照片應(yīng)相互印證，從而達(dá)到以理服人的目的。六、案例分析（1）通過(guò)對(duì)這個(gè)案例的分析，可以看到理賠實(shí)踐中存在的道德風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)給確認(rèn)車(chē)輛損失工作帶來(lái)一定難度。

46/51●這是一起大貨車(chē)傾覆事故。事故造成駕駛室、車(chē)身左側(cè)鈑金件損壞。●根據(jù)以下圖片請(qǐng)分析：●是什么原因造成飛輪殼的損壞呢？●飛輪殼、離合器片、壓盤(pán)損壞是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任？二、案例分析（2）47/51圖1圖2圖3圖4圖5圖6七、案例分析（2）48/51圖7圖8圖9圖10七、案例分析（2）49/51根據(jù)事故照片分析，車(chē)輛側(cè)翻后發(fā)動(dòng)機(jī)、變速箱的固定爪完好，發(fā)動(dòng)機(jī)、變速箱在大梁中間的安裝位置沒(méi)有變化。說(shuō)明發(fā)動(dòng)機(jī)、變速箱沒(méi)有受到外力的碰撞，飛輪殼沒(méi)有受到影響，因此飛輪殼不會(huì)損壞。（飛輪殼損壞通常是在發(fā)動(dòng)機(jī)受到碰撞，發(fā)生向后移位，飛輪殼受到擠壓才會(huì)出現(xiàn)開(kāi)裂、破碎。）這個(gè)結(jié)論可以通過(guò)圖2、3得到驗(yàn)證。七、案例分析（2）首先應(yīng)該分析飛輪殼損壞是否由于本次事故造成所的？那么，是什么原因造成飛輪殼的損壞呢？根據(jù)離合器的工作原理可知，當(dāng)離合器片因過(guò)度磨損變薄時(shí)（見(jiàn)圖10鉚釘孔已經(jīng)磨平），離合器壓盤(pán)的壓力降低，離合器片會(huì)出現(xiàn)打滑現(xiàn)象，（這一現(xiàn)象在貨車(chē)超載情況下非常普遍，會(huì)導(dǎo)致離合器片加速磨損。）打滑會(huì)產(chǎn)生高溫，導(dǎo)致離合器片變黑、離合器壓盤(pán)燒藍(lán)現(xiàn)象。這個(gè)現(xiàn)象在圖9、圖10中可以清晰地看到。離合器壓盤(pán)受到高溫，會(huì)導(dǎo)致壓盤(pán)平板彈簧、連接鋼片退火，其彈性、強(qiáng)度下降。在車(chē)輛使用過(guò)程中頻繁的踩踏離合器的動(dòng)作會(huì)導(dǎo)致離合器壓盤(pán)的連接鋼片發(fā)生材質(zhì)疲勞，造成鋼片斷裂。斷裂的鋼片由于旋轉(zhuǎn)而向外甩出，產(chǎn)生車(chē)削現(xiàn)象，最終將飛輪殼由內(nèi)向外剖開(kāi)。這可在圖4、5中看到。飛輪殼、離合器片、壓盤(pán)損壞是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任？綜上所述，不難得出結(jié)論。非碰撞導(dǎo)致的飛輪殼損壞不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。離合器片、壓盤(pán)是由于磨損造成的損壞，同樣不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。50/51八、案例分析（3）單方事故，保戶報(bào)案稱倒車(chē)不慎撞鐵門(mén)。請(qǐng)結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)查勘操作要求，指出案件中存在的疑點(diǎn)，何以辨別？51/51圖1圖2圖3圖4八、案例分析（3）52/51圖5圖6圖7圖8八、案例分析（3）53/51

本案在查勘環(huán)節(jié)及事故現(xiàn)場(chǎng)真實(shí)性方面均存在問(wèn)題。

八、案例分析（3）現(xiàn)場(chǎng)查勘應(yīng)借助測(cè)量工具（直尺）分別對(duì)鐵門(mén)上凸起物、事故車(chē)受損處（碰撞點(diǎn)）與地面的垂直距離進(jìn)行測(cè)量，根據(jù)目測(cè)照片2中凸起物與事故車(chē)尾門(mén)的水平位置，可判斷出尾門(mén)的碰撞點(diǎn)，再對(duì)比照片6、7中的受損部位，可斷定受損痕跡與現(xiàn)場(chǎng)不符。54/51九、有騙保嫌疑的場(chǎng)查勘注意事項(xiàng)一、現(xiàn)場(chǎng)查勘應(yīng)注意事項(xiàng)：（一）單方事故1.單方撞樹(shù)、單方撞各種固定物2.單方傾覆事故3、單方涉水（水淹）事故

1.單方撞樹(shù)、單方撞各種固定物；一是要仔細(xì)查看剎車(chē)痕跡，是否與事故車(chē)輛停放位置，行駛軌跡相符，觀察事故車(chē)輛事故現(xiàn)場(chǎng)是否有輪胎重復(fù)碾壓痕跡；二是丈量事故車(chē)輛受損部位與路樹(shù)受損部位是否相符；三是仔細(xì)核對(duì)現(xiàn)場(chǎng)散落物是否與事故車(chē)輛破損部位相符；四是詳細(xì)詢問(wèn)駕駛員，乘車(chē)人員、周邊事?lián)糇C人做好尋筆錄，同時(shí)要求被詢問(wèn)人簽字；

五是對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)多角度全方位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)拍照。

2.單方傾覆事故:一是要仔細(xì)查看剎車(chē)痕跡，行駛軌跡,輪胎碾壓痕跡是否與現(xiàn)場(chǎng)車(chē)輛傾覆位置及報(bào)人口述相符，二是仔細(xì)核對(duì)現(xiàn)場(chǎng)散落物是否與事故車(chē)輛破損部位相符；三是如重型貨車(chē)傾覆,要觀察是否因?yàn)檩喬ケ?、方向失靈、剎車(chē)失靈等機(jī)械部件原因引起傾覆事故，如因上述原因造成傾覆事故的，此部分配件不屬本次事故賠償范圍；各類(lèi)單方重大事故，查勘人員要特別留意是否涉及駕駛?cè)藛T、乘車(chē)人員受傷，此類(lèi)案件如無(wú)人員傷亡現(xiàn)場(chǎng)查勘一定要仔細(xì)。55/513、涉水（水淹）事故應(yīng)分為兩種，一是淡水，二是海水；

淡水水淹事故應(yīng)如何處理？

第一應(yīng)及時(shí)指導(dǎo)客戶積極組織施救，施救過(guò)程中及施救后沒(méi)有經(jīng)過(guò)必要處理，絕不能啟動(dòng)受淹車(chē)輛，施救后將涉水車(chē)輛及時(shí)拖、背到合作網(wǎng)絡(luò)修理廠，施救如使用拖車(chē)一定要使用硬牽引，絕不能使用軟牽引，制動(dòng)檔涉水車(chē)輛事故地點(diǎn)與修理廠在5公里以內(nèi)允許硬牽引，但是牽引速度不宜過(guò)快。

第二涉水車(chē)輛到合作網(wǎng)絡(luò)修理廠后，應(yīng)第一時(shí)間指導(dǎo)修理廠對(duì)涉水車(chē)輛進(jìn)行拆檢，同時(shí)用高濃度的酒精對(duì)涉水電子部件進(jìn)行清洗、并送進(jìn)烤房烘干處理，對(duì)于涉水內(nèi)飾件、座椅等非電子配件拆卸后快速清洗烘干，避免形成臟水痕跡，第三對(duì)于未投保附加“發(fā)動(dòng)機(jī)涉水”特約條款的涉水事故車(chē)輛，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損失保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償；對(duì)于投保附加“發(fā)動(dòng)機(jī)涉水”特約條款的涉水事故車(chē)輛，如在事故中或施救后被保險(xiǎn)人擅自啟動(dòng)涉水車(chē)輛，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部部件損失的保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償；

九、有騙保嫌疑的場(chǎng)查勘注意事項(xiàng)

如果涉水事故車(chē)輛投保附加“發(fā)動(dòng)機(jī)涉水”特約條款的，發(fā)動(dòng)進(jìn)水進(jìn)水應(yīng)如何處理？涉水事故車(chē)輛進(jìn)修理廠后，（指其他電子零部件未進(jìn)水，事故車(chē)進(jìn)水后熄火的）將涉水車(chē)輛架起前后形成前高后低（45°即可）首先將空氣濾芯卸下，在按照發(fā)動(dòng)機(jī)缸桶排列，由1缸開(kāi)始，將火花塞打開(kāi)，啟動(dòng)車(chē)輛，水會(huì)順火花塞處外噴，直至噴出機(jī)油停止，按照上述做法依次將所有缸做完，將車(chē)架起，放掉機(jī)油，同時(shí)打開(kāi)油底殼，盤(pán)動(dòng)齒輪看一看每個(gè)連桿是否有變形，如沒(méi)有連桿變形，安裝上油底殼，更換一個(gè)空氣濾芯，更換一個(gè)機(jī)油濾芯，更換一車(chē)份機(jī)油即可。待所有電器件烘干后逐件安裝檢測(cè)，對(duì)于涉水電子配件按照檢測(cè)結(jié)果確定是否更換。

涉及海水水淹事故處理電子件必須要用高濃度堿水刷洗涉水電子配件，其他做法與淡水相同。注意：要詳細(xì)勘察機(jī)械頂缸與進(jìn)水頂缸的區(qū)別，防止騙保56/51（1）查詢車(chē)輛的來(lái)源。了解車(chē)輛新舊程度和市場(chǎng)價(jià)值。（2）查詢投保情況。是否存在保險(xiǎn)金額嚴(yán)重高出實(shí)際價(jià)值的情況。（3）查勘各部件燃燒程度，確定起火部位，判定自燃還是火災(zāi)事故。（4）查勘車(chē)輛標(biāo)牌，是否與保險(xiǎn)車(chē)輛一致，判定是否存在移花接木的情況。（5）查勘車(chē)輛停放姿勢(shì)和肇事前行駛的軌跡，了解事故經(jīng)過(guò)，判斷是否存在故意行為。九、有騙保嫌疑的場(chǎng)查勘注意事項(xiàng)4、火災(zāi)事故現(xiàn)場(chǎng)處理應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？57/51（6）火災(zāi)分析1.一般火災(zāi)有幾個(gè)起火點(diǎn)？2.汽車(chē)電器起火火速如何？3.汽車(chē)油路起火火速如何？4.如果你是騙保人，你會(huì)將車(chē)上的哪些部件拆下？5.你的愛(ài)車(chē)被焚你的表情應(yīng)？？？九、有騙保嫌疑的場(chǎng)查勘注意事項(xiàng)58/51（7）注意火燒車(chē)騙保案件特征發(fā)現(xiàn)下列問(wèn)題，應(yīng)深入細(xì)致地重點(diǎn)調(diào)查：

1）有幾個(gè)起火點(diǎn)

2）起火部位在一個(gè)不尋常的地方

3）火勢(shì)突然而且過(guò)分猛烈

4）似乎沒(méi)有合理的起火原因

5）與起保日期或保險(xiǎn)終止日期相近

6）車(chē)輛上應(yīng)有物品已不在

7）車(chē)上物品、配件被移下，有被搜尋或拆裝證據(jù)

8）當(dāng)事人反對(duì)某種調(diào)查

9）當(dāng)事人行動(dòng)反常，表現(xiàn)特別冷淡九、有騙保嫌疑的場(chǎng)查勘注意事項(xiàng)59/51

10）當(dāng)事人的敘述與已知的事實(shí)不相符，或證詞相互矛盾如果發(fā)現(xiàn)案件中存在某些疑點(diǎn)、牽涉到故意行為或人為失火情況，應(yīng)作進(jìn)一步調(diào)查，取得可靠證據(jù)?？梢酝ㄟ^(guò)公安消防部門(mén)進(jìn)一步了解案件性質(zhì)、著火原因，也可向有關(guān)的個(gè)人或單位負(fù)責(zé)人了解情況；（11）到車(chē)輛管理所核對(duì)車(chē)輛檔案，查實(shí)檔案記載的車(chē)型、牌照、制造年份、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)等與被保險(xiǎn)人所述是否一致；車(chē)輛轉(zhuǎn)讓記錄、年審記錄；（12）對(duì)被保險(xiǎn)人的單位性質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，防止被保險(xiǎn)人因經(jīng)營(yíng)不善等情況而進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐；（7）注意火燒車(chē)騙保案件特征九、有騙保嫌疑的場(chǎng)查勘注意事項(xiàng)60/51（13）到公安消防部門(mén)調(diào)查火災(zāi)原因，將自己通過(guò)查勘、訪問(wèn)、觀察、提取、檢驗(yàn)、清點(diǎn)等方法分析得出的火災(zāi)原因進(jìn)行比較，發(fā)現(xiàn)疑問(wèn)要及時(shí)溝通，提出自己觀點(diǎn)，并做好筆錄；（14）對(duì)燃燒車(chē)輛的購(gòu)買(mǎi)情況進(jìn)行調(diào)查，將購(gòu)車(chē)發(fā)票復(fù)印留存；到當(dāng)?shù)剌^大的車(chē)行了解被燒車(chē)型的新車(chē)購(gòu)置價(jià)，取得新車(chē)購(gòu)置價(jià)證明。通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)金額、購(gòu)買(mǎi)價(jià)和市場(chǎng)價(jià)的對(duì)比，分析被保險(xiǎn)人有無(wú)利用價(jià)差進(jìn)行的欺詐的可能；（15）到火燒車(chē)輛進(jìn)行維修保養(yǎng)的汽修廠進(jìn)行有關(guān)情況調(diào)查，查明最后一次修車(chē)與燃燒事故在時(shí)空上有無(wú)關(guān)聯(lián)；訪問(wèn)車(chē)輛實(shí)際車(chē)況；（16）調(diào)閱投保檔案，查看驗(yàn)車(chē)照片，向驗(yàn)車(chē)人了解投保驗(yàn)車(chē)時(shí)車(chē)輛實(shí)際狀況；（7）注意火燒車(chē)騙保案件特征九、有騙保嫌疑的場(chǎng)查勘注意事項(xiàng)61/511、火災(zāi)事故必須由公安消防部門(mén)出具火災(zāi)原因鑒定及火災(zāi)事故認(rèn)定責(zé)任。2、火災(zāi)事故必須查驗(yàn)本車(chē)。3、對(duì)被保險(xiǎn)人及駕