理財(cái)規(guī)劃師-3級(jí)基礎(chǔ)知識(shí)-理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求

理財(cái)規(guī)劃師-3級(jí)基礎(chǔ)知識(shí)-理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求[單選題]1.在理財(cái)方案實(shí)施過程中，取得客戶代理權(quán)的標(biāo)志是()。[2015年5月二級(jí)真題]A.理財(cái)規(guī)劃方案的交付B.客戶收益的獲得C.獲得代理證書（江南博哥）D.理財(cái)方案實(shí)施正確答案：C參考解析：取得客戶代理授權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書。依據(jù)我國《中華人民共和國民法通則》相關(guān)條款的規(guī)定，代理證書應(yīng)載明理財(cái)規(guī)劃師（即代理人）的姓名、代理事項(xiàng)、代理的權(quán)限范圍、代理權(quán)的有效期限，并應(yīng)由客戶簽名。在具體工作中，理財(cái)規(guī)劃師在代理客戶處理事務(wù)時(shí)，應(yīng)出具代理證書以證明其代理行為的有效性。[單選題]2.通常情況下，客戶會(huì)選擇的理財(cái)方案執(zhí)行人是()。[2013年5月二級(jí)真題]A.客戶本人B.理財(cái)規(guī)劃師C.客戶指定的除理財(cái)規(guī)劃師外的其他專業(yè)人士D.理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)正確答案：B參考解析：理財(cái)方案的具體執(zhí)行人可以是理財(cái)規(guī)劃師或是客戶指定的其他專業(yè)人士或是客戶本人。通常情況下，客戶會(huì)選擇的理財(cái)方案的具體執(zhí)行人是理財(cái)規(guī)劃師。[單選題]3.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同中，()是最核心的內(nèi)容。[2011年11月二級(jí)真題]A.當(dāng)事人條款B.鑒于條款C.違約責(zé)任D.委托事項(xiàng)條款正確答案：D參考解析：理財(cái)規(guī)劃合同主要包括以下條款：當(dāng)事人條款、鑒于條款、委托事項(xiàng)、理財(cái)服務(wù)費(fèi)用、陳述與保證、客戶的權(quán)利與義務(wù)、理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、爭議解決方式以及特別聲明條款。其中，“委托事項(xiàng)條款”是合同的核心內(nèi)容，是約定客戶委托理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)所辦理事項(xiàng)的具體內(nèi)容。[單選題]4.如果某客戶成長性資產(chǎn)占56%，則該客戶屬于()。[2010年11月二級(jí)真題]A.輕度保守型B.中立型C.輕度進(jìn)取型D.進(jìn)取型正確答案：B參考解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中，中立型客戶的成長性資產(chǎn)占50％～70％，定息資產(chǎn)占30％～50％，其資產(chǎn)有一定增值潛力，資產(chǎn)價(jià)值亦有一定的波動(dòng)。[單選題]5.實(shí)施理財(cái)方案時(shí)客戶授權(quán)包括()。[2010年11月二級(jí)真題]A.代理授權(quán)和執(zhí)行授權(quán)B.代理授權(quán)與信息披露授權(quán)C.代理授權(quán)與修改授權(quán)D.代理授權(quán)與管理授權(quán)正確答案：B參考解析：取得客戶授權(quán)是理財(cái)規(guī)劃師開始實(shí)施理財(cái)方案的第一步?？蛻羰跈?quán)包括：①代理授權(quán)，取得標(biāo)志是獲得代理證書，依據(jù)我國《民法通則》的相關(guān)規(guī)定，代理證書應(yīng)載明理財(cái)規(guī)劃師（即代理人）的姓名、代理事項(xiàng)、代理的權(quán)限范圍、代理權(quán)的有效期限，并應(yīng)由客戶簽名；②信息披露授權(quán)，為避免此類不愉快事件的發(fā)生，理財(cái)規(guī)劃師必須取得客戶書面的信息披露授權(quán)書，授權(quán)書中應(yīng)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師可以對(duì)外披露客戶信息的條件、場合、披露程度等必要內(nèi)容進(jìn)行規(guī)定。[單選題]6.在搜集客戶信息時(shí)，不屬于金融資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。[2010年5月二級(jí)、三級(jí)真題]A.外匯B.保險(xiǎn)C.珠寶D.信托正確答案：C參考解析：客戶的資產(chǎn)包括：①金融資產(chǎn)；②實(shí)物資產(chǎn)；③其他個(gè)人資產(chǎn)。其中，金融資產(chǎn)又可分為現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物和其他金融資產(chǎn)兩類，ABD三項(xiàng)均屬于金融資產(chǎn)；C項(xiàng)，珠寶屬于實(shí)物資產(chǎn)。[單選題]7.關(guān)于理財(cái)目標(biāo)的確定原則說法錯(cuò)誤的是()。[2010年5月二級(jí)、三級(jí)真題]A.理財(cái)目標(biāo)需要遵守客戶意愿B.以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨C.理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性D.理財(cái)目標(biāo)要具體明確正確答案：A參考解析：理財(cái)目標(biāo)是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則：①理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性；②以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨；③理財(cái)目標(biāo)要具體明確；④理財(cái)目標(biāo)必須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備；⑤理財(cái)目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序。[單選題]8.理財(cái)方案建議書經(jīng)過修改最終交付客戶后，需要客戶簽署聲明書，一般來說，客戶聲明不包括()。[2010年5月二級(jí)、三級(jí)真題]A.已經(jīng)完整閱讀該方案B.信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏C.理財(cái)師就重要問題進(jìn)行了必要解釋D.完全接受該建議書的建議正確答案：D參考解析：一般來說，客戶聲明應(yīng)包括如下內(nèi)容：①已經(jīng)完整閱讀該方案；②信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏；③理財(cái)規(guī)劃師已就重要問題進(jìn)行了必要解釋；④接受該方案。由于客戶的差異性，客戶聲明并不局限于這些內(nèi)容，可以根據(jù)不同客戶的具體情況，適當(dāng)進(jìn)行必要的增補(bǔ)。[單選題]9.如果客戶和理財(cái)師就理財(cái)服務(wù)合同發(fā)生爭端，應(yīng)盡量通過()方式解決。[2010年5月二級(jí)、三級(jí)真題]A.協(xié)商B.調(diào)解C.訴訟D.仲裁正確答案：A參考解析：理財(cái)規(guī)劃師和客戶就合同爭端處理的步驟包括：①協(xié)商；②調(diào)解；③訴訟或仲裁。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該盡量在協(xié)商階段妥善解決爭端，在雙方權(quán)益都得到恰當(dāng)而合理的維護(hù)的基礎(chǔ)上，使雙方都能最大程度的減少由此而帶來的成本和精力的耗費(fèi)。[單選題]10.理財(cái)規(guī)劃師在和客戶溝通時(shí)做法正確的是()。[2009年11月二級(jí)、三級(jí)真題]A.提問“為什么你打算在60歲退休?”B.為節(jié)約客戶時(shí)間一次提問兩個(gè)問題C.提問客戶不懂的問題以體現(xiàn)自己的專業(yè)D.在會(huì)談快結(jié)束時(shí)進(jìn)行總結(jié)正確答案：D參考解析：理財(cái)規(guī)劃師在提問時(shí)，問題不應(yīng)該太多，只有那些為收集必要的信息而設(shè)計(jì)的，并且客戶能答得上來的，才是該問的問題，最好不要問原因式問題。另外，在會(huì)談快結(jié)束時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師很有必要對(duì)談話內(nèi)容進(jìn)行總結(jié),這樣能把談到的一系列零散的觀點(diǎn)歸納起來，使客戶確定理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)理解他的意思，也可以幫助規(guī)劃師再次檢驗(yàn)自己的理解。[單選題]11.在理財(cái)規(guī)劃合同中，有利于清楚的說明簽約的原因、條件和目的的條款是()。[2009年11月二級(jí)、三級(jí)真題]A.當(dāng)事人條款B.鑒于條款C.違約責(zé)任條款D.解決爭議條款正確答案：B參考解析：“鑒于條款”并不是合同的必備條款，但是合同中設(shè)“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的，在發(fā)生糾紛時(shí)，鑒于條款還可用以探究當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。[單選題]12.為了反映客戶資產(chǎn)的真實(shí)狀況，我們需要以客戶資產(chǎn)的()為依據(jù)。[2009年11月二級(jí)、三級(jí)真題]A.購買成本B.市場公允價(jià)值C.重置成本D.沉沒成本正確答案：B參考解析：為真實(shí)地反映客戶資產(chǎn)情況，我們必須為各類資產(chǎn)進(jìn)行合理定價(jià)。與企業(yè)資產(chǎn)的定價(jià)模式不同，客戶資產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)以當(dāng)前市場公允價(jià)值為定價(jià)依據(jù)。只有按照當(dāng)前市場公允價(jià)值對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行測算，理財(cái)規(guī)劃才能真實(shí)客觀地對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行把握。[單選題]13.如果一個(gè)客戶性格屬于常常改變主意或離題，有豐富的想象力，在做決定的時(shí)候有新思路并付諸行動(dòng)，則根據(jù)榮格的心理分析模型，該客戶屬于()。[2009年11月二級(jí)、三級(jí)真題]A.直覺型B.思想型C.內(nèi)在感覺型D.外在感覺型正確答案：A參考解析：直覺型典型行為有：①高尚但有些冷漠、客觀；②常常改變主意或離題；③有豐富的想象力，能想出許多新方法；④在做決定和解決問題時(shí)有新思路并付諸行動(dòng)；⑤不會(huì)在原有的項(xiàng)目上止步不前，對(duì)新的項(xiàng)目更有興趣；⑥行動(dòng)時(shí)會(huì)將未來可能發(fā)生的事情考慮在內(nèi)。[單選題]14.消費(fèi)支出規(guī)劃涉及的內(nèi)容不包括()。[2009年11月二級(jí)真題]A.資產(chǎn)流動(dòng)性規(guī)劃B.購房規(guī)劃C.購車規(guī)劃D.信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃正確答案：A參考解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要是基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。[單選題]15.關(guān)注的技巧可以用SOLER表示，其中S表示()。[2009年5月二級(jí)真題]A.保持適當(dāng)?shù)木嚯xB.采取一種開放的姿勢C.向客戶傾斜D.保持眼神的交流正確答案：A參考解析：關(guān)注的技巧可以用SOLER表示，包括：①保持適當(dāng)?shù)木嚯x（Squarely）；②采取一種開放的姿勢（Open）；③向客戶傾斜（Lean）；④保持眼神的交流（Eye）；⑤放松地去交流（Relaxed）。[單選題]16.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同中的()主要是列明合同的當(dāng)事人各方的自然情況。[2009年5月二級(jí)真題]A.鑒于條款B.理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款C.當(dāng)事人條款D.委托事項(xiàng)條款正確答案：C參考解析：“當(dāng)事人條款”主要是列明合同的當(dāng)事人各方的自然情況。在理財(cái)規(guī)劃合同中，合同的當(dāng)事人主要是客戶和理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)。[單選題]17.關(guān)于客戶收入的說法中不正確的是()。[2009年5月二級(jí)真題]A.客戶的收入主要由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入構(gòu)成B.客戶的投資收入可分為實(shí)業(yè)投資、金融投資、不動(dòng)產(chǎn)投資和藝術(shù)品投資C.客戶的收入主要是指稅后收入D.可以將客戶子女的收入納入客戶收入之列正確答案：D參考解析：客戶的收入主要由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入構(gòu)成，又可細(xì)分為工資薪金、自雇收入、獎(jiǎng)金和傭金、養(yǎng)老金和年金、投資收入和其他收入等?？蛻羰杖胧侵缚蛻魧?shí)際拿到手并有支配權(quán)的收入，即指納稅后的收入。如果客戶子女已經(jīng)財(cái)務(wù)獨(dú)立，則可不將子女的收入納入統(tǒng)計(jì)之列。[單選題]18.在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險(xiǎn)種類不包括()。[2009年5月二級(jí)真題]A.人身保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)正確答案：C參考解析：理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險(xiǎn)種類有：①人身保險(xiǎn)；②財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；③責(zé)任保險(xiǎn)。C項(xiàng)，信用保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。[單選題]19.小謝正在進(jìn)行國家理財(cái)規(guī)劃師課程的學(xué)習(xí)，他和朋友對(duì)于理財(cái)規(guī)劃步驟的順序產(chǎn)生了爭議，正確的順序是()。[2008年5月二級(jí)真題]A.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)B.收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)C.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)D.建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)正確答案：A參考解析：在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)中，為了保證專業(yè)服務(wù)的質(zhì)量，客觀上需要一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的程序?qū)€(gè)人理財(cái)規(guī)劃工作進(jìn)行規(guī)范。理財(cái)規(guī)劃師的基本工作流程包括：①建立客戶關(guān)系；②收集客戶信息；③財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)；④制訂理財(cái)計(jì)劃；⑤實(shí)施理財(cái)計(jì)劃；⑥持續(xù)理財(cái)服務(wù)。[單選題]20.不能使個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中凈資產(chǎn)值增加的事項(xiàng)是()。[2007年11月二級(jí)真題]A.所持有的股票升值B.獲得一筆遺產(chǎn)C.以銀行存款提前還貸D.家庭住宅估值上升正確答案：C參考解析：凈資產(chǎn)是客戶總資產(chǎn)減去負(fù)債總額后的余額，是客戶真正擁有的財(cái)富價(jià)值。一般來說，擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑主要有：工資薪金增加或取得投資收益、接受饋贈(zèng)或繼承遺產(chǎn)、由于減稅等原因使得部分債務(wù)得以免除等。[單選題]21.以下關(guān)于理財(cái)合同的簽訂程序說法錯(cuò)誤的是()。[2007年11月二級(jí)真題]A.簽訂合同之前，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)準(zhǔn)備好合同文本B.將合同交給客戶，對(duì)客戶理解有誤或不理解的條款向客戶做詳細(xì)解釋C.審查客戶身份，確認(rèn)客戶具有簽訂合同的行為能力D.如客戶對(duì)合同內(nèi)容無異議，同意簽署合同，則要求客戶當(dāng)面在相應(yīng)的位置簽字。如合同為多頁，則要求客戶在首頁上簽字正確答案：D參考解析：如客戶對(duì)合同內(nèi)容無異議，同意簽署合同，則要求客戶當(dāng)面在相應(yīng)的位置簽字。如合同為多頁，則要求客戶在每一頁上都要簽字。簽字完畢后，將合同收回蓋章，然后將一份交給客戶，并開具交費(fèi)通知單，通知客戶到收款部門交費(fèi)，并告知客戶在交費(fèi)完畢后將其中一聯(lián)交回。[單選題]22.財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)，其中家庭的財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在()。[2007年5月二級(jí)真題]A.家庭收入穩(wěn)定充足B.已建立完備的家庭保障計(jì)劃C.投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D.有穩(wěn)定充足的收入正確答案：C參考解析：一般說來，個(gè)人或家庭的收入來自于兩部分：①工資薪金和其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金、年金等；②個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資的投資所得。當(dāng)投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或家庭的生活目標(biāo)相比財(cái)務(wù)安全層次有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。[單選題]23.()不屬于客戶個(gè)人的資產(chǎn)。[2007年5月二級(jí)真題]A.客戶一直使用的公司名下的手提電腦B.客戶貸款購買目前正處于還款期的自用住房C.客戶進(jìn)行投資的金融資產(chǎn)D.客戶用于出租的自有住房正確答案：A參考解析：資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類財(cái)富。客戶是否擁有所有權(quán)是判斷一項(xiàng)財(cái)富是否屬于客戶資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，有些物品雖然客戶有權(quán)使用，但并不擁有其所有權(quán)，那么就不應(yīng)被當(dāng)成客戶資產(chǎn)。[單選題]24.王先生的性格特點(diǎn)是實(shí)事求是、仔細(xì)、客觀、獨(dú)立、理性化分析問題，王先生符合以下()的性格特點(diǎn)。[2007年5月二級(jí)真題]A.現(xiàn)實(shí)主義者B.理想主義者C.行動(dòng)主義者D.實(shí)用主義者正確答案：A參考解析：客戶個(gè)性偏好分析模型是建立在馬斯洛的自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)理論上的，但又有很大發(fā)展。按照這一理論，可將客戶分為四種類型：現(xiàn)實(shí)主義者、理想主義者、行動(dòng)主義者和實(shí)用主義者?，F(xiàn)實(shí)主義者通常具有實(shí)事求是、仔細(xì)、客觀、有節(jié)制、獨(dú)立、理性等特征。[單選題]25.理財(cái)規(guī)劃師在分析客戶需求時(shí)，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況非常重要，()屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。[2006年11月二級(jí)真題]A.客戶的婚姻狀況B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理信息C.客戶的家庭成員D.進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)客戶對(duì)子女的期望正確答案：B參考解析：客戶的財(cái)務(wù)信息一般包括：①客戶的收支情況；②客戶的資產(chǎn)與負(fù)債情況；③客戶的社會(huì)保障信息；④客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理信息；⑤客戶的遺產(chǎn)管理信息。[單選題]26.()屬于客戶非經(jīng)常性收入。[2006年11月二級(jí)真題]A.工資薪金B(yǎng).每月獎(jiǎng)金C.債券利息D.彩票中獎(jiǎng)收入正確答案：D參考解析：客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。相對(duì)而言，工資收入、養(yǎng)老金、年金收入比較穩(wěn)定，屬于經(jīng)常收入；彩票中獎(jiǎng)收入波動(dòng)性很大，屬于非經(jīng)常收入。[單選題]27.分析客戶財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)服務(wù)流程的重要步驟，()不屬于分析客戶財(cái)務(wù)狀況的主要內(nèi)容。[2010年5月三級(jí)真題]A.投資偏好分折B.資產(chǎn)負(fù)債表分析C.現(xiàn)金流量表分析D.財(cái)務(wù)比率分析正確答案：A參考解析：分析客戶財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)服務(wù)流程的重要步驟，客戶財(cái)務(wù)狀況分析主要包括：①資產(chǎn)負(fù)債表分析；②收入支出表分析；③客戶財(cái)務(wù)狀況比率分析；④預(yù)測客戶財(cái)務(wù)發(fā)展趨勢。[單選題]28.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好為中立型時(shí)，其資產(chǎn)組合為()。[2009年11月三級(jí)真題]A.成長型資產(chǎn)：30%以下；定息資產(chǎn)：70%以上B.成長型資產(chǎn)：70%～80%；定息資產(chǎn)：20%～30%C.成長型資產(chǎn)：50%～70%；定息資產(chǎn)：30%～50%D.成長型資產(chǎn)：30%～50%；定息資產(chǎn)：50%～70%正確答案：C參考解析：中立型客戶的資產(chǎn)組合應(yīng)為成長型資產(chǎn)：50%～70%；定息資產(chǎn)：30%～50%，其資產(chǎn)有一定增值潛力，資產(chǎn)價(jià)值亦有一定的波動(dòng)。[單選題]29.如果某客戶的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例過大，說明()。[2009年5月三級(jí)真題]A.客戶家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)很合理B.客戶家庭可以通過增加債務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)C.客戶家庭支出過多，應(yīng)開源節(jié)流D.客戶家庭資產(chǎn)配置狀況良好正確答案：B參考解析：如果某客戶凈資產(chǎn)占其總資產(chǎn)比例過大，就說明客戶還沒有充分利用財(cái)務(wù)杠桿去支配更多的資產(chǎn)，其財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)仍有進(jìn)一步優(yōu)化的空間；對(duì)于凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例低的客戶來說，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)建議他們采取擴(kuò)大儲(chǔ)蓄投資的方式提高凈資產(chǎn)比例；對(duì)于那些凈資產(chǎn)接近負(fù)值的客戶來說，如何盡快提高資產(chǎn)流動(dòng)性并償還債務(wù)才是當(dāng)務(wù)之急；對(duì)于那些比例適當(dāng)?shù)目蛻魜碚f，說明他們的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)較好，應(yīng)幫助客戶繼續(xù)保持著。[單選題]30.下列不屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是()。[2008年11月三級(jí)真題]A.活期儲(chǔ)蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票正確答案：D參考解析：現(xiàn)金等價(jià)物是客戶擁有的以現(xiàn)金形式或高流動(dòng)性資產(chǎn)形式存在的資產(chǎn)。股票的投資周期長，流動(dòng)性差，不屬于現(xiàn)金等價(jià)物。[單選題]31.下列所述符合合伙企業(yè)合伙人的責(zé)任形式的是()。[2008年5月三級(jí)真題]A.全部承擔(dān)無限責(zé)任B.全部承擔(dān)有限責(zé)任C.有的承擔(dān)有限責(zé)任，有的承擔(dān)無限責(zé)任D.合伙人的責(zé)任形式由合伙人在合伙協(xié)議中確定正確答案：A參考解析：根據(jù)法律規(guī)定，合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶無限連帶責(zé)任。[單選題]32.理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)，通常要簽訂“解決爭議條款”?！敖鉀Q爭議條款”通常不包括()。[2007年11月三級(jí)真題]A.雙方協(xié)商條款B.仲裁條款C.違約責(zé)任條款D.法律適用條款正確答案：C參考解析：解決爭議條款通常包括：①雙方協(xié)商條款；②交第三人調(diào)解條款；③仲裁條款，該條款可排除訴訟；④提起訴訟條款，當(dāng)事人要對(duì)受訴法院進(jìn)行約定，選擇的法院要與合同糾紛有一定聯(lián)系；⑤選擇檢驗(yàn)、鑒定機(jī)構(gòu)條款；⑥法律適用條款，該條款常適用涉外合同，不限于中國的法律。[單選題]33.有關(guān)客戶凈資產(chǎn)的說法中，()是錯(cuò)誤的。[2007年5月三級(jí)真題]A.凈資產(chǎn)一般應(yīng)為正值B.凈資產(chǎn)越大，說明個(gè)人擁有的財(cái)富越多，所以客戶就越應(yīng)盡量增加凈資產(chǎn)C.理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶凈資產(chǎn)的規(guī)模進(jìn)行分析時(shí)還要考慮其結(jié)構(gòu)D.取得投資收益是擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑之一正確答案：B參考解析：凈資產(chǎn)數(shù)量大并不意味著客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)完全合理。如果某客戶凈資產(chǎn)占其總資產(chǎn)比例過大，就說明客戶還沒有充分利用財(cái)務(wù)杠桿去支配更多的資產(chǎn)，其財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)仍有進(jìn)一步優(yōu)化的空間。[單選題]34.理財(cái)服務(wù)合同是()。A.無償合同B.無名合同C.單務(wù)合同D.雙務(wù)合同正確答案：D參考解析：理財(cái)服務(wù)合同是雙務(wù)合同，一般說來，一方的權(quán)利就是另一方的義務(wù)。[單選題]35.在建立客戶關(guān)系階段，最好的建議就是()。A.理財(cái)規(guī)劃師的官方建議B.理財(cái)規(guī)劃師的私人建議C.理財(cái)規(guī)劃機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)建議D.客戶“自我建議”正確答案：D參考解析：在建立客戶關(guān)系階段，理財(cái)規(guī)劃師必然也會(huì)給出一些建議，然而最好的建議就是客戶“自我建議”。[單選題]36.下列用于理財(cái)規(guī)劃師的措辭中，較好的是()。A.可能B.保證C.肯定D.必然正確答案：A參考解析：不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭。這些措辭在法律上具有約束力，應(yīng)根據(jù)情況使用“估計(jì)”、“可能”和“一般情況下”等相對(duì)留有余地的措辭。[單選題]37.如果客戶雙臂緊抱，則說明他們()。A.放松B.緊張C.不信任規(guī)劃師D.愿意繼續(xù)交談?wù)_答案：C參考解析：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)注意客戶胳膊和腿的位置和變化：①如果客戶的腿沒有交叉并且胳膊放的很舒服，通常說明客戶是放松的并且愿意繼續(xù)交談；②如果雙臂緊抱，則說明他們不信任規(guī)劃師；③年輕的女客戶邊說話邊不停地摸頭發(fā)，很可能是因?yàn)樗o張。[單選題]38.如果客戶舒適地坐著，則通常表示他()。A.是放松的B.對(duì)話題很感興趣C.不信任理財(cái)規(guī)劃師D.有些厭煩正確答案：A參考解析：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)注意客戶整個(gè)身體的位置：①舒適地直坐著通常表示客戶是放松的；②稍微向前傾，表明客戶很感興趣并且融入到了話題之中；③如果表現(xiàn)得懶散并且遠(yuǎn)離理財(cái)規(guī)劃師，可能是客戶對(duì)話題不感興趣或者不信任理財(cái)規(guī)劃師，或者已經(jīng)有些厭煩。[單選題]39.保密合同的核心內(nèi)容是()。A.鑒于條款B.違約責(zé)任條款C.委托事項(xiàng)條款D.雙方權(quán)利與義務(wù)條款正確答案：D參考解析：保密合同是約定當(dāng)事人的與保密信息有關(guān)的權(quán)利和義務(wù)的法律文件，因此雙方的權(quán)利與義務(wù)條款是保密合同的核心內(nèi)容。C項(xiàng)，委托事項(xiàng)條款是理財(cái)規(guī)劃合同的核心內(nèi)容。[單選題]40.保密合同的條款不包括()。A.當(dāng)事人條款B.違約責(zé)任C.雙方權(quán)利與義務(wù)D.委托責(zé)任條款正確答案：D參考解析：保密合同的條款通常包括：當(dāng)事人條款、鑒于條款、保密信息定義條款、雙方權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、適用法律及管轄以及其他條款。[單選題]41.下列關(guān)于保密信息定義條款的說法，正確的是()。A.封閉式的條款B.開放式的條款C.對(duì)未知的情況作具體的規(guī)定D.應(yīng)避免使用“包括但不限于”等字句正確答案：B參考解析：保密信息定義條款是開放式的條款，對(duì)未知的情況作概括的規(guī)定，比如使用“及其他形式”、“包括且不限于”、“另行約定”等字句。[單選題]42.對(duì)于保密合同來說，如果合同及合同事項(xiàng)中止或者終止，保密義務(wù)()。A.解除B.不解除C.視合同內(nèi)具體規(guī)定D.由法院決定正確答案：B參考解析：保密是一種特殊的義務(wù)，需要雙方長期履行。保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。[單選題]43.對(duì)客戶收入支出表進(jìn)行分析的作用不包括()。A.收入支出表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B.收入支出表可以深入反映客戶的償債能力C.收入支出表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響D.收入支出表能夠反映客戶的投資能力正確答案：D[單選題]44.下列關(guān)于預(yù)測客戶財(cái)務(wù)發(fā)展趨勢的說法，錯(cuò)誤的是()。A.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成B.客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成C.出于謹(jǐn)慎的考慮，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性收入部分進(jìn)行預(yù)測D.與收入預(yù)測相同，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測正確答案：D參考解析：與收入預(yù)測不同，理財(cái)規(guī)劃師不僅應(yīng)對(duì)經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測，還應(yīng)充分考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況。[單選題]45.按理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和()的理財(cái)目標(biāo)。A.不必實(shí)現(xiàn)B.期望實(shí)現(xiàn)C.正常實(shí)現(xiàn)D.意外實(shí)現(xiàn)正確答案：B參考解析：按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。前者是指對(duì)于客戶正常生活而言，必須要完成的計(jì)劃；后者是指在保證客戶正常生活水平的前提下，客戶期望完成的計(jì)劃。[單選題]46.下列客戶收入中波動(dòng)性最大的是()。A.工資收入B.養(yǎng)老金C.年金收入D.投資收入正確答案：D參考解析：客戶的收入主要由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入構(gòu)成，又可細(xì)分為工資薪金、自雇收入、獎(jiǎng)金和傭金、養(yǎng)老金和年金、投資收入和其他收入等。相對(duì)而言，工資收入、養(yǎng)老金、年金收入比較穩(wěn)定，而投資收入則有一定的波動(dòng)性。[單選題]47.某客戶的性格特征為“靈活、綜合、無限制、多樣化、合作、因地制宜、明智”，則根據(jù)客戶個(gè)性偏好分析模型，該客戶符合的客戶類型是()。A.現(xiàn)實(shí)主義者B.理想主義者C.行動(dòng)主義者D.實(shí)用主義者正確答案：D[單選題]48.下列可以用來描述理想主義者性格特征的是()。A.有條理、理論性、系統(tǒng)性、善于反省B.積極上進(jìn)、敏感、情緒化、相信直覺C.有目標(biāo)、自信、自傲、行動(dòng)迅速D.合作、因地制宜、明智、試探正確答案：B參考解析：A項(xiàng)描述的是現(xiàn)實(shí)主義者；C項(xiàng)描述的是行動(dòng)主義者；D項(xiàng)描述的是實(shí)用主義者。[單選題]49.某理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行客戶心理分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)某客戶對(duì)于辦公室環(huán)境特點(diǎn)的要求是“喜歡在一個(gè)整潔且不受干擾的環(huán)境下工作，辦公室的家具擺設(shè)賞心悅目但較為傳統(tǒng)”，可以得出該客戶的心理類型是()。A.直覺型B.思想型C.內(nèi)在感覺型D.外在感應(yīng)型正確答案：B[單選題]50.下列對(duì)定期評(píng)估頻率描述錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)資產(chǎn)規(guī)模較小的客戶可以適當(dāng)降低評(píng)估頻率B.財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以適當(dāng)減少評(píng)估次數(shù)C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型的投資者可以適當(dāng)減少評(píng)估次數(shù)D.頻率越高對(duì)客戶越有利，但同時(shí)也增加了理財(cái)方案的評(píng)估成本正確答案：C參考解析：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型的投資者，投資風(fēng)格積極主動(dòng)，需要進(jìn)行經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估，應(yīng)適當(dāng)增加評(píng)估次數(shù)。[單選題]51.下列不屬于榮氏模型基本類型的是()。A.內(nèi)在感應(yīng)型B.外在感應(yīng)型C.感官型D.思想型正確答案：C參考解析：榮氏模型是瑞士心理學(xué)家卡爾·榮格（CarlJung）在1920年提出的，他將人的心理分為四種基本類型：外在感應(yīng)型、直覺型、思想型、內(nèi)在感應(yīng)型。C項(xiàng)，感官型是Keirsey和Bates根據(jù)不同的影響因素將榮氏模型的四種分類進(jìn)一步細(xì)化，將客戶的心理分成的八種類型中的一種。[單選題]52.下列不屬于理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)義務(wù)的是()。A.提供理財(cái)服務(wù)B.提供書面理財(cái)計(jì)劃C.嚴(yán)守客戶秘密D.收取理財(cái)費(fèi)用正確答案：D參考解析：理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的義務(wù)主要是提供理財(cái)服務(wù)、提供書面理財(cái)計(jì)劃、跟蹤和監(jiān)督理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行、嚴(yán)守客戶秘密。D項(xiàng)，收取理財(cái)費(fèi)用是理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的權(quán)利。[單選題]53.中期負(fù)債的期限為()。A.1～5年B.1～3年C.3～5年D.1～10年正確答案：D參考解析：依據(jù)償債時(shí)間長短，將客戶負(fù)債分為三類，即短期負(fù)債（1年以下）、中期負(fù)債（1～10年）和長期負(fù)債（10年以上）。[單選題]54.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶總的資產(chǎn)與負(fù)債情況，通過對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的分析，理財(cái)規(guī)劃師可以全面了解客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況。以下有關(guān)客戶資產(chǎn)負(fù)債表分析的說法錯(cuò)誤的是()。A.客戶資產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)以當(dāng)前市場公允價(jià)值為定價(jià)依據(jù)B.按負(fù)債流動(dòng)性大小，客戶的負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債C.客戶是否擁有所有權(quán)是判斷一項(xiàng)財(cái)富是否屬于客戶資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，但是有些物品即使客戶不擁有其所有權(quán)，但是享有使用權(quán)，也應(yīng)被當(dāng)成客戶資產(chǎn)D.對(duì)客戶負(fù)債的測算應(yīng)本著謹(jǐn)慎的原則進(jìn)行，對(duì)于尚未確定數(shù)額的債務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)幫助客戶進(jìn)行評(píng)估測算，并盡量選取較大的數(shù)值填入資產(chǎn)負(fù)債表中正確答案：C參考解析：客戶是否擁有所有權(quán)是判斷一項(xiàng)財(cái)富是否屬于客戶資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，有些物品雖然客戶有權(quán)使用，但并不擁有其所有權(quán)，那么就不應(yīng)被當(dāng)成客戶資產(chǎn)。[單選題]55.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表進(jìn)行分析，計(jì)算的財(cái)務(wù)比率不包括()。A.負(fù)債收入比率B.負(fù)債比率C.投資與凈資產(chǎn)比率D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率正確答案：D參考解析：理財(cái)規(guī)劃師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況過程中經(jīng)常運(yùn)用的財(cái)務(wù)比率主要有結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率、流動(dòng)性比率。D項(xiàng)是對(duì)企業(yè)分析時(shí)需要計(jì)算的比率。[單選題]56.對(duì)于凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例較低的客戶來說，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)建議他們()，提高凈資產(chǎn)比例。A.采取擴(kuò)大儲(chǔ)蓄投資的方式B.提高資產(chǎn)流動(dòng)性C.以住房抵押貸款購買住房D.降低資產(chǎn)流動(dòng)性正確答案：A[單選題]57.政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃不包括()。A.失業(yè)保險(xiǎn)B.養(yǎng)老保險(xiǎn)C.社會(huì)救濟(jì)D.企業(yè)年金正確答案：D參考解析：政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃。D項(xiàng)，企業(yè)年金是企業(yè)實(shí)行的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。[單選題]58.客戶和理財(cái)規(guī)劃機(jī)構(gòu)發(fā)生爭議，如果通過協(xié)商仍不能解決，則要通過訴訟或仲裁的方式解決。下列說法中，正確的是()。A.訴訟和仲裁可以同時(shí)選擇B.仲裁實(shí)行“一裁終局”制度C.任一方對(duì)仲裁結(jié)果不服，可以向人民法院起訴D.如果對(duì)仲裁結(jié)果不服，可以向另一家仲裁機(jī)構(gòu)提請(qǐng)仲裁正確答案：B參考解析：A項(xiàng)，訴訟和仲裁不能同時(shí)選擇；CD兩項(xiàng)，仲裁實(shí)行“一裁終局”制度，仲裁裁決一經(jīng)做出，即發(fā)生強(qiáng)制執(zhí)行效力，任何一方不得上訴。[單選題]59.下列關(guān)于客戶和理財(cái)規(guī)劃師爭端處理與解決的描述，不正確的是()。A.理財(cái)規(guī)劃師首先要做的事情就是與客戶進(jìn)行聯(lián)系與溝通，妥善解決爭端B.如果理財(cái)規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)與客戶通過協(xié)商無法解決爭議，可以請(qǐng)第三方出面調(diào)解C.理財(cái)規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，面對(duì)很多客戶，所以一旦與某一客戶之間發(fā)生爭議，由第三方居中協(xié)調(diào)解決富有效率，不會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃師處理其他業(yè)務(wù)D.如果客戶和理財(cái)規(guī)劃師雙方經(jīng)過反復(fù)的探討與協(xié)商之后，客戶仍然對(duì)爭端處理的方法與結(jié)果表示不滿，那么就只有按照理財(cái)規(guī)劃合同的約定通過訴訟或仲裁解決這一爭議正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，理財(cái)規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，面對(duì)很多客戶，所以一旦與某一客戶之間發(fā)生爭議，由第三方居中協(xié)調(diào)解決未必有效率，可能會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃師處理其他業(yè)務(wù)。[單選題]60.客戶在簽署授權(quán)書后，還應(yīng)出具一份關(guān)于方案實(shí)施的聲明，其主要內(nèi)容不包括()。A.客戶應(yīng)當(dāng)聲明理解并認(rèn)可了理財(cái)方案B.客戶應(yīng)當(dāng)聲明對(duì)理財(cái)規(guī)劃師有必要的了解，對(duì)其執(zhí)行方案所必須具備的專業(yè)技能、經(jīng)驗(yàn)和信譽(yù)充分認(rèn)可C.客戶應(yīng)當(dāng)聲明，基于對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的了解，完全同意由理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行具體實(shí)施D.客戶應(yīng)當(dāng)聲明，理財(cái)規(guī)劃師并未對(duì)客戶理財(cái)方案的實(shí)施效果做出任何收益保證正確答案：A參考解析：A項(xiàng)屬于客戶出具的關(guān)于理財(cái)方案制定的聲明；而方案實(shí)施聲明重在強(qiáng)調(diào)客戶同意由理財(cái)規(guī)劃師去執(zhí)行方案，并且理財(cái)規(guī)劃師沒有承諾實(shí)施效果，主要應(yīng)包括BCD三項(xiàng)內(nèi)容。[單選題]61.為最大限度防止格式合同的嫌疑，從而避免導(dǎo)致不利后果，理財(cái)規(guī)劃合同中通常約定()，雙方確認(rèn)該合同不是格式合同。A.爭議條款B.特別聲明條款C.違約責(zé)任D.委托條款正確答案：B[單選題]62.下面關(guān)于理財(cái)方案進(jìn)行修改的程序正確的是()。①客戶聲明；②會(huì)談?dòng)涗洠虎矍闆r說明；④修訂執(zhí)行計(jì)劃；⑤方案確認(rèn)A.①③③④⑤B.③④①②⑤C.②①⑤③④D.③②①⑤④正確答案：D[單選題]63.下列關(guān)于理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款的說法，錯(cuò)誤的是()。A.在對(duì)服務(wù)收費(fèi)有國家管制的情況下，服務(wù)費(fèi)的金額不得超過物價(jià)管理部門規(guī)定的幅度B.支付方式只能采取現(xiàn)金、支票或匯票支付C.支付步驟是指在分階段支付理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的情況下，客戶支付每一筆理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的時(shí)間和前提條件D.接收賬戶是指理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)指定的接收理財(cái)費(fèi)用的賬戶正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，支付方式是指以現(xiàn)金支付、支票或匯票支付，或以信用卡支付。[多選題]1.榮氏模型中直覺型客戶的衣著特點(diǎn)為()。[2015年5月二級(jí)、三級(jí)真題]A.難以預(yù)測B.常常變換衣著式樣C.保守，正義D.服飾搭配協(xié)調(diào)但缺乏色彩和新意E.休閑而簡單正確答案：AB參考解析：榮氏模型將人的心理分為四種基本類型：外在感應(yīng)型、直覺型、思想型和內(nèi)在感應(yīng)型。其中，直覺型客戶的衣著特點(diǎn)為：難以預(yù)測，常常變換衣著式樣，并且按照自己的理念和想象力選擇十分新潮或是十分過時(shí)的穿著。[多選題]2.客戶的經(jīng)常性支出包括()。[2013年5月二級(jí)、三級(jí)真題]A.住房貸款按揭償還B.為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費(fèi)C.客戶重視法律問題，常年聘請(qǐng)法律顧問的支出D.客戶去某地旅游而支付的旅游費(fèi)用E.水電氣等費(fèi)用正確答案：ACE參考解析：經(jīng)常性支出主要是指生活中按期要支付的費(fèi)用。[多選題]3.榮氏模型將人的心理劃分為()。[2010年5月二級(jí)、三級(jí)真題]A.直覺型B.思想型C.沖動(dòng)型D.內(nèi)在感應(yīng)型E.外在感應(yīng)型正確答案：ABDE參考解析：客戶心理分析模型主要是指榮氏模型以及Keirsey和Bates模型。榮氏模型是瑞士心理學(xué)家卡爾·榮格在1920年提出的，他將人的心理分為四種基本類型：①外在感應(yīng)型；②直覺型；③思想型；④內(nèi)在感應(yīng)型。[多選題]4.凈資產(chǎn)越大，說明個(gè)人擁有的財(cái)富越多。可以通過()方式來提高家庭的凈資產(chǎn)。[2010年5月二級(jí)、三級(jí)真題]A.工資薪金增加B.提高投資收益率C.接受饋贈(zèng)D.減稅E.接受繼承正確答案：ABCDE參考解析：凈資產(chǎn)是客戶總資產(chǎn)減去負(fù)債總額后的余額，是客戶真正擁有的財(cái)富價(jià)值。凈資產(chǎn)越大，說明個(gè)人擁有的財(cái)富越多。一般說來，擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑主要有：①工資薪金增加或取得投資收益；②接受饋贈(zèng)或繼承遺產(chǎn)；③由于減稅等原因使得部分債務(wù)得以免除。[多選題]5.理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行語言交流時(shí)應(yīng)注意()。[2009年11月二級(jí)真題]A.詞語的特定意思B.不要使用“保證”等詞C.在介紹所在機(jī)構(gòu)時(shí)，不得有直接或間接貶損其他機(jī)構(gòu)的詞語D.避免主觀臆斷E.語速和長度正確答案：ABCDE參考解析：理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行語言交流中需要注意的問題有：①詞語的特定意思；②語速和長度；③避免主觀臆斷；④理財(cái)規(guī)劃師親切的話語有助于促進(jìn)交流，鞏固客戶關(guān)系；⑤不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭；⑥不得有直接或間接地貶損其他機(jī)構(gòu)或理財(cái)規(guī)劃師的語言；⑦避免使用命令語氣。[多選題]6.理財(cái)規(guī)劃師在與客戶簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)應(yīng)注意()。[2009年11月二級(jí)、三級(jí)真題]A.簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義B.如合同是多頁，要求客戶在最后一頁簽字C.如發(fā)現(xiàn)合同某一條款出現(xiàn)歧義，應(yīng)提請(qǐng)相關(guān)部門進(jìn)行修改D.不得向客戶作出收益保證或承諾E.合同簽訂后應(yīng)送交檔案管理部門存檔正確答案：ACDE參考解析：簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)應(yīng)注意：①簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義；②如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請(qǐng)所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改；③不得向客戶作出收益保證或承諾，也不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息；④合同簽訂完畢后，應(yīng)將原件送所在機(jī)構(gòu)檔案管理部門存檔。[多選題]7.理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行語言交流的過程中，可以使用()的措辭。[2009年5月二級(jí)真題]A.保證B.肯定C.必然D.可能E.大概正確答案：DE參考解析：由于“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭在法律上具有約束力，如果客戶將來因投資而產(chǎn)生損失，或未達(dá)到承諾的收益，則理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)可能會(huì)被追究法律責(zé)任，信譽(yù)也會(huì)受到影響。因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)情況使用“估計(jì)”、“可能”和“一般情況下”等相對(duì)留有余地的措辭。[多選題]8.一般來說，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為()。[2009年5月二級(jí)真題]A.保守型B.輕度保守型C.中立型D.輕度進(jìn)取型E.進(jìn)取型正確答案：ABCDE參考解析：一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：①保守型；②輕度保守型；③中立型；④輕度進(jìn)取型；⑤進(jìn)取型。這種分類是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的種類及其組合來進(jìn)行確定的。[多選題]9.理財(cái)規(guī)劃師在首次交付客戶理財(cái)規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)，其中理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估的頻率主要取決于()。[2008年5月二級(jí)真題]A.客戶資本規(guī)模B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)變化幅度C.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣D.客戶的投資風(fēng)格E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)的制度正確答案：ABD參考解析：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶理財(cái)規(guī)劃方案定期評(píng)估的頻率可以在簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議時(shí)由雙方約定。一般來說，理財(cái)規(guī)劃師每年需要對(duì)客戶的理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估兩次，也可以是每季度一次、每年一次。評(píng)估的頻率主要取決于：①客戶的資本規(guī)模；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。[多選題]10.理財(cái)規(guī)劃的流程主要包括()。[2007年11月二級(jí)真題]A.建立客戶關(guān)系B.收集客戶信息C.分析財(cái)務(wù)狀況D.制定理財(cái)方案E.執(zhí)行理財(cái)方案正確答案：ABCDE參考解析：理財(cái)規(guī)劃的流程包括：①建立客戶關(guān)系；②收集客戶信息，其作為理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，是理財(cái)規(guī)劃的必要程序之一；③財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)；④制訂理財(cái)方案；⑤實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案；⑥持續(xù)提供理財(cái)服務(wù)。[多選題]11.客戶對(duì)理財(cái)方案的聲明包括()。[2007年11月二級(jí)真題]A.已經(jīng)完整閱讀該方案B.信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏C.重要問題已經(jīng)解釋D.對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的致謝E.接受該方案正確答案：ABCE參考解析：一般來說，客戶聲明應(yīng)包括如下內(nèi)容：①已經(jīng)完整閱讀該方案；②信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏；③理財(cái)規(guī)劃師已就重要問題進(jìn)行了必要解釋；④接受該方案。當(dāng)然，由于客戶的差異性，客戶聲明并不局限于這些內(nèi)容，可以根據(jù)不同客戶的具體情況，適當(dāng)進(jìn)行必要的增補(bǔ)。[多選題]12.理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款通常包括()。[2007年5月二級(jí)真題]A.理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額B.理財(cái)費(fèi)用支付方式C.理財(cái)費(fèi)用支付步驟D.理財(cái)費(fèi)用接收賬戶E.服務(wù)機(jī)構(gòu)收取理財(cái)費(fèi)用應(yīng)繳納的相關(guān)稅費(fèi)正確答案：ABCD參考解析：理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款是約定客戶如何向理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)支付服務(wù)費(fèi)用的條款。該條款的內(nèi)容包括：①理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額；②支付方式；③支付步驟；④接收賬戶。[多選題]13.建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括()。[2007年5月二級(jí)真題]A.電話交談B.互聯(lián)網(wǎng)溝通C.書面交流D.面對(duì)面會(huì)談E.熟人介紹正確答案：ABCDE參考解析：建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，不局限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對(duì)面會(huì)談等。在這些方式中，與潛在客戶進(jìn)行會(huì)談和溝通是理財(cái)規(guī)劃師建立客戶關(guān)系最重要、最常用的方式，也是理財(cái)規(guī)劃師工作的重要組成部分。[多選題]14.理財(cái)規(guī)劃師在行使代理權(quán)時(shí)，需注意的事項(xiàng)有()。[2006年11月二級(jí)真題]A.必須取得客戶關(guān)于相關(guān)事務(wù)的書面代理授權(quán)B.可以委托別人代為行使代理權(quán)C.要忠實(shí)謹(jǐn)慎地對(duì)待代理權(quán)D.必須親自行使代理權(quán)E.要從客戶利益出發(fā)正確答案：ACDE參考解析：理財(cái)規(guī)劃師在行使代理權(quán)時(shí)應(yīng)注意：①親自行使代理權(quán)，理財(cái)規(guī)劃師必須親自處理相關(guān)事務(wù)才符合客戶的意愿；②忠實(shí)謹(jǐn)慎，理財(cái)規(guī)劃師在行使代理權(quán)時(shí)，必須從客戶的利益出發(fā)，忠實(shí)謹(jǐn)慎地處理事物。[多選題]15.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的主要條款一般包括()。[2006年11月二級(jí)真題]A.當(dāng)事人條款B.當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)條款C.委托事項(xiàng)條款、理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款D.陳述與保證條款E.違約責(zé)任及爭議解決條款正確答案：ABCDE參考解析：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容和理財(cái)規(guī)劃合同的性質(zhì)，理財(cái)規(guī)劃合同主要包括以下條款：①當(dāng)事人條款；②鑒于條款；③委托事項(xiàng)條款；④理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款；⑤陳述與保證條款；⑥當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)條款；⑦違約責(zé)任；⑧爭議解決；⑨特別聲明條款。[多選題]16.()是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的必備條款。[2009年5月三級(jí)真題]A.當(dāng)事人條款B.委托事項(xiàng)條款C.理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款D.鑒于條款E.爭議解決條款正確答案：ABCE參考解析：鑒于條款并不是合同的必備條款，但是合同中設(shè)“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的，在發(fā)生糾紛時(shí)，鑒于條款還可用以探究當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。[多選題]17.理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶的收入支出表進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)特別注意()。[2009年5月三級(jí)真題]A.理財(cái)師首先應(yīng)具體分析各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例B.對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況影響較大的經(jīng)常性項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注C.任何客戶都應(yīng)該努力保持正的凈現(xiàn)金流量D.理財(cái)師應(yīng)關(guān)注于減少客戶家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)E.理財(cái)師應(yīng)著重關(guān)注家庭的資金配置合理性正確答案：ABC參考解析：對(duì)客戶的收入支出表進(jìn)行分析應(yīng)注意的問題有：①理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)該具體分析各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例；②對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況影響較大的經(jīng)常性項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注；③任何客戶都應(yīng)該努力保持正的凈現(xiàn)金流量。[多選題]18.保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，包括以下內(nèi)容()。[2008年5月三級(jí)真題]A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有適當(dāng)?shù)淖》縀.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)正確答案：ABCDE參考解析：一般來說，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》?；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。[多選題]19.下列理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)注意事項(xiàng)的描述，正確的是()。[2007年11月三級(jí)真題]A.對(duì)于不同的客戶理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)制定不同的理財(cái)方案B.理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)向客戶承諾收益C.作為一名合格盡責(zé)的理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)該具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時(shí)間的繼續(xù)教育D.理財(cái)規(guī)劃方案制定過程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分與客戶進(jìn)行溝通，但客戶不需要親自參與方案的修改，因?yàn)楫吘箍蛻舨粔驅(qū)I(yè)E.理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意正確答案：ABCE參考解析：D項(xiàng)，當(dāng)客戶進(jìn)一步研究理財(cái)方案后，可能對(duì)理財(cái)方案的某一或某些方面不太滿意，因而會(huì)要求理財(cái)規(guī)劃師對(duì)原理財(cái)方案進(jìn)行修改。[多選題]20.理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，應(yīng)提醒客戶注意()。[2007年11月三級(jí)真題]A.理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性B.理財(cái)目標(biāo)以改善客戶財(cái)務(wù)狀況并使之更加合理為主旨C.理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的時(shí)間D.理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的地點(diǎn)E.理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的金額正確答案：ABCE參考解析：理財(cái)目標(biāo)的確定必須遵循一定的原則：①理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性；②以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨；③理財(cái)目標(biāo)要具體明確；④理財(cái)目標(biāo)必須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備；⑤理財(cái)目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序。[多選題]21.簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)應(yīng)注意()。A.簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義B.理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請(qǐng)所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改C.不得向客戶做出收益保證或承諾D.合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件E.不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息正確答案：ABCE參考解析：D項(xiàng)，在合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)將原件送所在機(jī)構(gòu)檔案管理部門存檔，自己留存復(fù)印件，以免原件不慎丟失。[多選題]22.理財(cái)規(guī)劃師在和客戶溝通的過程中應(yīng)該持有的態(tài)度有()。A.尊敬B.真誠C.理解D.熱情E.自知正確答案：ABCE[多選題]23.在理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)是合伙機(jī)構(gòu)情況下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同中當(dāng)事人條款應(yīng)列明的內(nèi)容包括()。A.地址B.郵政編碼C.聯(lián)系電話D.主要經(jīng)營業(yè)務(wù)E.代表合伙人（負(fù)責(zé)人）的姓名正確答案：ABCE參考解析：“當(dāng)事人條款”主要是列明合同的當(dāng)事人各方的自然情況，理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)一般是公司或合伙機(jī)構(gòu)。如果是公司，應(yīng)寫明公司的名稱、代表人、地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、傳真和電子信箱等；如果是合伙機(jī)構(gòu)情況下，除地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、傳真和電子信箱等內(nèi)容外，還應(yīng)寫明代表合伙人（負(fù)責(zé)人）的姓名。[多選題]24.在跟客戶交談時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該選擇一個(gè)比較清靜的交流環(huán)境B.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況引導(dǎo)客戶C.如果時(shí)間緊急，可以同時(shí)跟兩個(gè)客戶談不同的內(nèi)容D.理財(cái)規(guī)劃中涉及的會(huì)談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式正確答案：ABDE參考解析：理財(cái)規(guī)劃師開始跟客戶交談時(shí)，應(yīng)該選擇較清凈的交流環(huán)境，不要同時(shí)跟兩個(gè)客戶談不同的內(nèi)容。[多選題]25.理財(cái)規(guī)劃師在提問時(shí)，應(yīng)注意()。A.問題不應(yīng)該太多B.提出的問題不應(yīng)該問封閉式的問題C.最好不要問原因式問題D.最好同時(shí)提出兩個(gè)、三個(gè)或者更多的問題，使客戶的回答更有邏輯E.不要一連串地提問正確答案：ABCE參考解析：D項(xiàng)，理財(cái)規(guī)劃師同時(shí)提出兩個(gè)、三個(gè)或者更多的問題會(huì)使客戶來不及反應(yīng)，客戶往往只能答出其中的一個(gè)問題。如果理財(cái)規(guī)劃師要提問多個(gè)問題時(shí)，最好的辦法是一個(gè)一個(gè)問，在得到問題的圓滿答復(fù)之后再問下一個(gè)問題。[多選題]26.在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財(cái)規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點(diǎn)頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵(lì)客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達(dá)出來D.理財(cái)規(guī)劃師也可以談自己對(duì)問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時(shí)，客戶不一定能接受，此時(shí)規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當(dāng)時(shí)的情緒正確答案：ABCD參考解析：E項(xiàng)在關(guān)注和傾聽的過程中，理財(cái)規(guī)劃師和客戶之間的交流始終應(yīng)該是雙向的，應(yīng)當(dāng)考慮客戶的理解能力和當(dāng)時(shí)的情緒，這樣客戶才會(huì)覺得他準(zhǔn)確理解了自己的意思。[多選題]27.制定理財(cái)方案時(shí)，收集客戶的非財(cái)務(wù)信息包括()。A.投資偏好B.遺產(chǎn)管理信息C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力E.價(jià)值觀正確答案：ADE參考解析：BC兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息。[多選題]28.理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定理財(cái)規(guī)劃之前，需要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測，以下有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測的說法正確的有()。A.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都做出確切的預(yù)測B.客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成，與收入預(yù)測不同，理財(cái)規(guī)劃師只需要對(duì)經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測，不必考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況C.理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預(yù)測后，需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排E.理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶的流動(dòng)性狀況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失正確答案：CDE參考解析：A項(xiàng)，客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。但出于謹(jǐn)慎的考慮，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性收入部分，即對(duì)客戶工資薪金、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測。客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成。B項(xiàng)，與收入預(yù)測不同，理財(cái)規(guī)劃師不僅應(yīng)對(duì)經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測，還應(yīng)充分考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況。[多選題]29.與企業(yè)資產(chǎn)不同，客戶資產(chǎn)分成三類，其包括()。A.金融資產(chǎn)B.實(shí)物資產(chǎn)C.其他個(gè)人資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)E.流動(dòng)資產(chǎn)正確答案：ABC[多選題]30.在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險(xiǎn)種類有()。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.工傷保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)E.失業(yè)保險(xiǎn)正確答案：ABD[多選題]31.文件文本制作完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定交付方案的時(shí)間、地點(diǎn)。在整個(gè)會(huì)面過程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意()。A.理財(cái)規(guī)劃師沒有必要向客戶重申與方案實(shí)施相關(guān)的各項(xiàng)成本費(fèi)用B.理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)協(xié)助客戶理解理財(cái)方案C.理財(cái)規(guī)劃師在向客戶交付方案后，應(yīng)該讓客戶自行對(duì)方案進(jìn)行深入理解D.方案實(shí)施成本的重申E.在將理財(cái)方案交付客戶后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)簡明扼要地對(duì)方案進(jìn)行總括性介紹正確答案：BCDE參考解析：一般來說，在理財(cái)規(guī)劃師與客戶的溝通聯(lián)系過程中，雙方已就方案實(shí)施成本的有關(guān)問題進(jìn)行了較充分的溝通，但出于謹(jǐn)慎考慮，在正式的理財(cái)方案中，理財(cái)規(guī)劃師還需要向客戶重申與方案實(shí)施相關(guān)的各項(xiàng)成本費(fèi)用。[多選題]32.客戶預(yù)計(jì)出現(xiàn)較高的凈結(jié)余，說明()。A.客戶的總資產(chǎn)與凈資產(chǎn)將同時(shí)得到提高B.負(fù)債相對(duì)縮小C.客戶的清償比率降低D.財(cái)務(wù)狀況趨好E.財(cái)務(wù)狀況惡化正確答案：ABD[判斷題]1.理財(cái)規(guī)劃方案中的財(cái)務(wù)目標(biāo)是一個(gè)復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的財(cái)務(wù)目標(biāo)，也包括客戶的時(shí)間目標(biāo)。()[2014年11月二級(jí)真題]A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：理財(cái)規(guī)劃方案中的財(cái)務(wù)目標(biāo)