銀行前臺柜員業(yè)務(wù)實戰(zhàn)培訓(xùn)教材

PAGEPAGE244教材編寫說明一.教材名稱：《銀行前臺柜員業(yè)務(wù)實戰(zhàn)培訓(xùn)教材》二.初步目標(biāo)通過本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生初步了解銀行柜員的基本業(yè)務(wù)流程，掌握銀行柜員業(yè)務(wù)操作技巧和方法，為適應(yīng)未來工作崗位打下堅實的基礎(chǔ)，同時逐步培養(yǎng)起學(xué)生遵紀守法、愛崗敬業(yè)意識，提高學(xué)生適應(yīng)未來社會、開拓自身發(fā)展的能力。三.編寫思路指導(dǎo)思想：根據(jù)中職教育的培養(yǎng)目標(biāo)，根據(jù)金融事務(wù)專業(yè)學(xué)生的就業(yè)方向，本書重在培養(yǎng)學(xué)生的實際操作能力,對于基本理論內(nèi)容主要溶在案例實操中講解，實現(xiàn)知識的模塊化、綜合化；在培養(yǎng)學(xué)生實操能力的同時還貫穿對學(xué)生全面能力的培養(yǎng)；并通過靈活、新穎的教材內(nèi)容、形式，增強學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，真正發(fā)揮學(xué)生主體的作用。主要內(nèi)容：本書內(nèi)容由兩個相互獨立同時又相輔相成的模塊組成，第一個模塊主要是從事銀行柜員工作需在思想上，心理上，技能等方面所作的準(zhǔn)備工作訓(xùn)練。第二個模塊主要是訓(xùn)練學(xué)生熟練掌握銀行柜員從事的業(yè)務(wù)操作流程。重點內(nèi)容在于第二個模塊，即柜員基本業(yè)務(wù)訓(xùn)練，這又從不同崗位分項進行介紹。具體編排：每一模塊的教學(xué)結(jié)構(gòu)由以下部分組成：①提出實訓(xùn)目標(biāo)：使學(xué)生了解通過該模塊的訓(xùn)練應(yīng)達到的目標(biāo)，使學(xué)生能夠有的放矢地去學(xué)習(xí)。②建立知識聯(lián)接：介紹相關(guān)知識，為實訓(xùn)打下基礎(chǔ)。③設(shè)立實操案例：給出實操要點引導(dǎo)學(xué)生進行實操訓(xùn)練。④設(shè)置學(xué)生活動項目：A、做一做：通過計算機互動教學(xué)，使學(xué)生學(xué)會有關(guān)業(yè)務(wù)處理。B、問一問：讓學(xué)生思考如何進行有關(guān)業(yè)務(wù)處理。C、練一練：通過教學(xué)系統(tǒng)軟件，讓學(xué)生進行模擬練習(xí)。多媒體運用：①利用系統(tǒng)軟件、動漫等形式介紹實操案例。②利用金融模擬實驗室讓學(xué)生進行模擬業(yè)務(wù)練習(xí)。四.本書特點1.“新”：從編寫內(nèi)容看，本書根據(jù)現(xiàn)代商業(yè)銀行的最新業(yè)務(wù)進行編寫，并根據(jù)銀行未來發(fā)展對柜員的要求，創(chuàng)新地編寫綜合化柜員業(yè)務(wù)訓(xùn)練，具有一定的前瞻性；從編寫思路看，摒棄了傳統(tǒng)實訓(xùn)教材編寫思路，即根據(jù)實際業(yè)務(wù)操作流程逐項訓(xùn)練，使學(xué)生掌握技能即可的思路，而從可持續(xù)發(fā)展的角度，培養(yǎng)學(xué)生在掌握業(yè)務(wù)操作技能的同時，還學(xué)到一種自我發(fā)展的能力，真正實現(xiàn)教育的目的；從編寫形式看，摒棄了傳統(tǒng)教材編寫形式，采用第二人稱進行編寫，加入適量文學(xué)色彩，使本書不再象一本銀行柜員業(yè)務(wù)操作手冊，而是一本銀行柜員親歷感受和體會的紀實，使學(xué)生能夠更容易、更主動地接受知識。2.“活”：編排內(nèi)容活潑、新穎，通過第二人稱敘事，增強學(xué)生對教材內(nèi)容、觀點的認同感，提高學(xué)生學(xué)習(xí)積極性和主動性；通過軟件、動漫等形式介紹實操案例，使枯燥的案例增加了趣味性、可讀性；通過模擬操作，靈活教師測試方式。3.“寬”：涉及面寬。它既包括銀行出納、銀行會計、貨幣銀行、商業(yè)銀行經(jīng)營管理等理論知識，又包括珠算、點鈔、禮儀、計算機、外語等技能知識，此外，還包括心理學(xué)、人力資源學(xué)等方面知識，涉及面較寬，是一門綜合化教材。前言我國金融體制改革的深化發(fā)展和我國銀行業(yè)的迅速發(fā)展，急需一大批熟悉銀行業(yè)務(wù)，具有發(fā)展?jié)摿Φ那嗄陮嵱眯腿瞬?。中等職業(yè)學(xué)校金融專業(yè)承擔(dān)著為銀行培養(yǎng)大量基礎(chǔ)性、實用性人才的重任。多年來，在教學(xué)中，我們急需一本具有針對性、系統(tǒng)性和可操作性的實訓(xùn)教材。我們編寫本書的指導(dǎo)思想是：立足于我國建設(shè)有中國特色的市場經(jīng)濟，以我國加入世界貿(mào)易組織為時代背景，結(jié)合我國銀行業(yè)發(fā)展的新趨勢。力求闡明我國金融業(yè)的相關(guān)基礎(chǔ)理論和銀行基本業(yè)務(wù)，使之兼具理論性和實用性。本書以“實訓(xùn)”為名，從中職學(xué)生的角度出發(fā)，力求讓學(xué)生能掌握基本的銀行業(yè)務(wù)，盡快上崗。重在實用性和可操作性。但本書決非單純的培訓(xùn)教材或操作指南。本書作者力求尋找理論和實踐的結(jié)合點，注重理論基礎(chǔ)的指導(dǎo)，在內(nèi)容的選取和各模塊的設(shè)置上，融知識性、思想性、趣味性為一體。突出體現(xiàn)了其“新”、“活”、“寬”的特點。本書分為準(zhǔn)備篇和業(yè)務(wù)篇。準(zhǔn)備篇包括思想準(zhǔn)備和基本業(yè)務(wù)知識準(zhǔn)備兩大模塊。業(yè)務(wù)篇包括臨柜、聯(lián)行、交換、管庫、記賬和督察等崗位訓(xùn)練幾大模塊。如下圖示：銀行柜員實訓(xùn)銀行柜員實訓(xùn)業(yè)務(wù)篇準(zhǔn)備篇業(yè)務(wù)篇準(zhǔn)備篇基礎(chǔ)知識準(zhǔn)備思想準(zhǔn)備督察崗位訓(xùn)練記賬崗位訓(xùn)練管庫崗位訓(xùn)練交換崗位訓(xùn)練聯(lián)行崗位訓(xùn)練臨柜崗位訓(xùn)練基礎(chǔ)知識準(zhǔn)備思想準(zhǔn)備督察崗位訓(xùn)練記賬崗位訓(xùn)練管庫崗位訓(xùn)練交換崗位訓(xùn)練聯(lián)行崗位訓(xùn)練臨柜崗位訓(xùn)練本書由中職執(zhí)教多年的教師執(zhí)筆，得到有關(guān)專家的支持和幫助。在此一并表示感謝。由于時間倉促和編者水平有限，書中不足在所難免，敬請廣大讀者指正。目錄第一篇準(zhǔn)備篇模塊一思想準(zhǔn)備模塊二基本業(yè)務(wù)知識準(zhǔn)備第二篇業(yè)務(wù)篇模塊一臨柜崗位訓(xùn)練模塊1簽到模塊2出庫模塊2.1現(xiàn)金出庫模塊2.2重要空白憑證出庫模塊2.3尾箱出庫模塊3日間操作模塊3.1個人儲蓄存款模塊3.2單位存款模塊3.3結(jié)算業(yè)務(wù)模塊3.4代理業(yè)務(wù)模塊3.5特殊業(yè)務(wù)模塊4日終平賬模塊5簽退模塊二聯(lián)行崗位訓(xùn)練模塊1簽到模塊2日間操作模塊2.1銀行匯票模塊2.2資金往來模塊3簽退模塊三交換崗位訓(xùn)練模塊1簽到模塊2日間操作模塊2.1提入票據(jù)模塊2.2提出票據(jù)模塊3簽退模塊四管庫崗位訓(xùn)練模塊1簽到模塊2日間操作模塊2.1庫房現(xiàn)金模塊2.2重要空白憑證模塊3簽退模塊五記賬崗位訓(xùn)練模塊六督察崗位訓(xùn)練即將成為一名銀行員工，我們應(yīng)該如何適應(yīng)從學(xué)生到合格的高素質(zhì)商業(yè)銀行職員的角色轉(zhuǎn)變，盡快實現(xiàn)職業(yè)定位呢？第一篇準(zhǔn)備篇模塊一思想準(zhǔn)備[導(dǎo)學(xué)]要成為一名好的銀行柜員，我們應(yīng)該在思想、業(yè)務(wù)知識、服務(wù)技能等方面做好準(zhǔn)備。模塊一思想準(zhǔn)備從學(xué)校到工作單位，這里的差別有多大不言而喻。所以在還沒進入工作崗位前，我們首先在思想上要有充分的準(zhǔn)備。[實訓(xùn)目標(biāo)]培養(yǎng)我們的服務(wù)意識和法律意識。[基本知識]一、服務(wù)意識的培養(yǎng)銀行提供的不是物質(zhì)產(chǎn)品，而是服務(wù)，誰的服務(wù)提供得好，誰就能在競爭中獲勝，這就是眾多銀行實施“客戶至上”、“客戶為中心”的原因。啟迪員工、喚起服務(wù)的熱情，依據(jù)規(guī)章制度、提供規(guī)范化服務(wù)是銀行樹立良好服務(wù)形象的關(guān)鍵。服務(wù)意識的思想銀行的形象目標(biāo)是開放、穩(wěn)健、進取、服務(wù)社會。這些靠誰實現(xiàn)？只能靠銀行的每一個員工。有服務(wù)意識，就是從現(xiàn)在開始，只要步入服務(wù)大廳，我們腦子里就必須時時刻刻想到：我是這個銀行的形象，一言一行代表的都不再是自己，每一句話、一個態(tài)度，都可能損害銀行的形象。[案例分析1-1-1]“機可宕，人不可宕”案例：某儲蓄所在辦理繳納電話費業(yè)務(wù)期間，計算機出現(xiàn)宕機，一位報社記者要取款，柜員告之：“機器壞了，取不了錢?！庇浾哒f：“不能辦存取款，銀行應(yīng)該關(guān)門停業(yè)?！惫駟T反唇相譏：“機器壞了，取不了錢不是我的事，停業(yè)你說了算嗎？”記者憤而投訴，聲稱要寫篇報道：“銀行取不了錢為何開業(yè)”。分析：計算機出現(xiàn)宕機，我們稱之為難以避免的硬件故障，而員工的言語不周，我們就只能認為是軟件問題了，“硬件”故障本應(yīng)由“軟件”來彌補，本案中的柜員卻在最需要的時候讓軟件也同時“宕機”現(xiàn)代生活方式使人們越來越離不開電腦，應(yīng)行也已經(jīng)被電腦、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代化設(shè)備武裝起來了，這些手段使客戶辦理各種業(yè)務(wù)更加快捷、方便、安全。但它們只是銀行員工服務(wù)的延伸，決不能替代員工的服務(wù)，特別是客戶的情感，需要操作機器的員工來撫慰。尤其是機器出現(xiàn)故障是更需要我們的員工通過真誠的服務(wù)加以彌補，正是“機可宕，人不可宕”因此，宕機不是員工停止服務(wù)的理由。服務(wù)意識的行為體現(xiàn)職員著裝干凈整潔，統(tǒng)一規(guī)范，體現(xiàn)本行特色。每個員工相當(dāng)于企業(yè)的一個形象點，所有員工衣著舉止的統(tǒng)一、規(guī)范、得體，聚合起來，便形成該銀行面對顧客的形象面，它給顧客進門后第一感觀沖擊，必然成為銀行管理水平高低的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。小常識世界許多大銀行每年花費在員工服裝上的費用高達百萬元之巨，而且專門聘請服裝設(shè)計和剪裁師設(shè)計制作符合企業(yè)形象的精美服裝。銀行職員服裝式樣漸漸形成定式：男裝為深色西服，白襯衣，暗花領(lǐng)帶，深色皮鞋，夏裝為白色短袖襯衫；女裝為一色西裝套裙，分冬夏裝。為達到統(tǒng)一規(guī)范，銀行對員工頭飾、襪子、皮鞋式樣，男員工頭發(fā)、胡須，女員工的化妝都有嚴格規(guī)定。（插入各銀行的著裝圖片）業(yè)務(wù)過程規(guī)范，行為舉止要落落大方，態(tài)度要體貼周到、全面具體，不厭其煩，于細微處見真情。小常識1、香港銀行服務(wù)十二字訣：熱情、協(xié)作、禮貌、負責(zé)、快捷、準(zhǔn)確2、香港銀行服務(wù)提倡的“三到”：眼到、口到、服務(wù)到3、香港銀行與客戶交談的“五忌”：一忌：談話羅嗦；二忌：輕佻煩躁；三忌：泄露機密；四忌：破壞程序；五忌：背后議論；相關(guān)知識各銀行柜員服務(wù)行為規(guī)范及實施細則（網(wǎng)絡(luò)查詢）[案例分析1-1-2]職業(yè)人應(yīng)該具有職業(yè)人的責(zé)任案例：幾年前一位儲戶曾于某行某代辦點存款，之后漸漸地遺忘了。前不久在整理物品時，他偶然發(fā)現(xiàn)了這張存單，當(dāng)時該代辦點早已經(jīng)撤并，儲戶不知到哪兒辦理銷戶，于是來到就近的儲蓄所請求幫助，。但儲蓄所也不知原代辦點的業(yè)務(wù)合并到了哪個儲蓄所，需要一定的時間查找，。為不讓客戶久等，儲蓄所留下儲戶的地址和電話號碼，請他回家等候。之后立即與相關(guān)部門取得聯(lián)系，經(jīng)反復(fù)查找，終于找到了這筆存款的所屬網(wǎng)點。當(dāng)他們把錢送到儲戶手中時，儲戶深受感動：“貴行的服務(wù)讓我體會到真誠，你們?nèi)娜鉃榭蛻舴?wù)的品格值得我們學(xué)習(xí)！”分析：我們可以做這樣的設(shè)想，儲蓄所不管此事后果將會怎樣？因為業(yè)務(wù)并不在該所，也不會因此有麻煩，讓客戶去咨詢有關(guān)部門辦理，也屬正常，那個遺忘代辦點的用戶，將漸漸被儲蓄所遺忘。然而恰恰相反，我們不僅管而且管出了結(jié)果，管出了儲戶的感激之情，其實最值得我們提倡的是，儲蓄所員工的職業(yè)人的精神。一個真正的職業(yè)人，他的行動是對整個銀行負責(zé)。職業(yè)人是有品牌意識的人，職業(yè)人是為了整個銀行的形象而會承擔(dān)全責(zé)的人。在職業(yè)人心目中，沒有“這不歸我管”的字眼。當(dāng)碰到以下情況時，你如何處理？一個顧客進入營業(yè)廳，我們該怎么樣？顧客到柜臺前，我們該如何打招呼？如何向顧客介紹本行業(yè)務(wù)？顧客填寫每張單子要注意哪些？顧客不知道主動上前怎么招呼？遇到顧客態(tài)度惡劣如何處理？柜臺里多大音量適合顧客聽清又不太吵？[基本知識]二、法律意識的培養(yǎng)1、銀行員工為何要有法律意識我國憲法24條規(guī)定：國家通過普及法制教育，加強社會主義精神文明建設(shè)。在法制社會，提高每個公民的法制意識是發(fā)展經(jīng)濟的前提條件。公民不具備一定法律知識將無法和他人進行經(jīng)濟、民事活動。銀行行為受法律約束，其內(nèi)部也要依法管理，所以“依法治行”是各家銀行的行為出發(fā)點。因此要求每個銀行員工都必須具備一定的法律知識。2、銀行員工應(yīng)具備那些法律意識（1）、遵守國家法律的意識；（2）、注意法律規(guī)定，維護銀行權(quán)益的意識；（3）、依法保護客戶合法權(quán)益的意識；（4）、法律本身規(guī)定不完善的問題；（5）、對本行內(nèi)部規(guī)章制度的認識?！鞠嚓P(guān)鏈接】中華人民共和國商業(yè)銀行法（網(wǎng)絡(luò)查詢）[案例分析1-1-3]從下列案例中，我們可學(xué)到什么？案例：選自高等教育出版社《銀行儲蓄與出納》某日，某鎮(zhèn)信用社李某晚間值夜班時，違反紀律，在信用社接待一名多年不見的同學(xué)，并留其住宿。結(jié)果，當(dāng)日深夜，這名同學(xué)用隨身攜帶的尖刀將李某殺害，搶走現(xiàn)金13000元。分析：執(zhí)行制度規(guī)定來不得半點馬虎和任何僥幸心理，自以為不會發(fā)生問題，萬無一失，結(jié)果都可能事與愿違，自食其果。可見，要真正的把銀行規(guī)章制度落到實處，克服工作人員的麻痹思想，提高警惕性顯得很重要。[案例分析1-1-4]從下列案例中，我們可學(xué)到什么？案例：選自高等教育出版社《銀行儲蓄與出納》1997年5月日15時17分47秒，一姓余的中年婦女急匆匆來到某儲蓄所對儲蓄員說：“我家剛才被賊撬了，存折也被偷走了。”接著，遞進一張寫有自己名字的紙條。儲蓄員小張說：“掛失須憑身份證?！毙炷承椿丶摇Ｐ堄洲k了一筆業(yè)務(wù)后，才騰出手來處理掛失是事，而徐某一筆900元存款已于幾分鐘前在另一儲蓄所被冒領(lǐng)。小張查到徐某的賬戶后，沒有立即辦理電腦口頭掛失，致使徐某的150元存款又與幾分鐘后在另一個窗口被冒領(lǐng)。等到徐某正式持身份證來辦理掛失手續(xù)時，她的1050元存款已全部被冒領(lǐng)。我知道：《儲蓄管理條例》規(guī)定：在特殊情況下，儲戶可以用口頭或函電形式申請掛失，但必須在5天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。儲戶徐某未帶身份證件，不能辦理正式掛失手續(xù)，但仍可以辦理口頭掛失手續(xù)。就儲蓄而言，其沒有正確履行儲戶掛失后所應(yīng)履行的職責(zé)，造成存單（折）掛失后被冒領(lǐng)，責(zé)任理應(yīng)有銀行承擔(dān)。相反，倘若存款在儲戶聲明掛失前被他人冒領(lǐng)，則有儲戶自行負責(zé)，銀行概不承擔(dān)責(zé)任。儲蓄員要求客戶掛失時提供身份證沒有錯，但是《儲蓄管理條例》也規(guī)定：儲戶遺失存單（折），在特殊情況下，儲戶可以用口頭或函電形式申請掛失。小張所在銀行討論認為，盡管他的行為并沒有直接導(dǎo)致客戶存款損失，但他應(yīng)隨時具有保護客戶合法權(quán)益的意識，提醒客戶辦理口頭掛失，因此，他應(yīng)該負全額賠償責(zé)任。防范此類案件應(yīng)做到：要求銀行員工熟悉關(guān)于掛失的有關(guān)規(guī)定，并認真按規(guī)定辦理。當(dāng)儲戶掛失（或口頭或函電）時，查實確有存款后，應(yīng)辦理口頭掛失。對于通存通兌業(yè)務(wù)，柜員更要格外注意，符合口頭掛失規(guī)定的，馬上辦理，稍有遲緩都可能被冒領(lǐng)者在另外的網(wǎng)點利用通存通兌冒領(lǐng)。模塊二基本業(yè)務(wù)知識準(zhǔn)備模塊二基本業(yè)務(wù)知識準(zhǔn)備關(guān)于銀行知識，在以前都學(xué)過銀行會計、信貸、儲蓄、出納、經(jīng)濟法規(guī)，珠算、點鈔、小鍵盤輸入、漢字錄入等等，這些知識在實務(wù)操作中必須融會貫通、靈活運用。此外，我們還必須掌握以下一些基本業(yè)務(wù)知識。【實訓(xùn)目標(biāo)】了解綜合柜員制、綜合應(yīng)用系統(tǒng)的基本知識。【基本知識】一、綜合柜員制的含義銀行營業(yè)機構(gòu)的勞動組織形式可采用柜員制和復(fù)核制，二者區(qū)別在于：交易處理交易復(fù)核責(zé)任柜員制柜員柜員自我復(fù)核、自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險復(fù)核制柜員復(fù)核員明確職責(zé)、相互制約、共擔(dān)風(fēng)險（2）銀行營業(yè)機構(gòu)勞動組織形式經(jīng)歷了從復(fù)核制到柜員制，再到綜合柜員制的發(fā)展。目前我國大多數(shù)銀行都開始實現(xiàn)綜合柜員制。（3）綜合柜員制，是指在面向客戶、面向交易的思想指導(dǎo)下，在具備嚴密的監(jiān)控條件下，打破原有的業(yè)務(wù)分工界限，根據(jù)業(yè)務(wù)核算制度和操作規(guī)程，由柜員獨立完成各項業(yè)務(wù)操作并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的勞動組織形式。同時通過限制操作人員的操作權(quán)限、主管人員嚴格進行授權(quán)的方式實施業(yè)務(wù)控制。（4）在實行綜合柜員制的營業(yè)機構(gòu)，其柜員崗位設(shè)置如下：柜臺柜員普通柜員臨柜柜員交換柜員聯(lián)行柜員非臨柜柜員管庫柜員柜員記賬柜員督察柜員主管兼柜員主管系統(tǒng)柜員其中，普通柜員是指具體辦理會計核算業(yè)務(wù)的人員，負責(zé)對權(quán)限范圍內(nèi)業(yè)務(wù)的操作和會計資料的初審；主管兼柜員是指對業(yè)務(wù)經(jīng)辦處理的各類業(yè)務(wù)進行復(fù)核或在規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)和額度內(nèi)授權(quán)的人員；主管是指對超過業(yè)務(wù)主辦權(quán)限的重要業(yè)務(wù)進行授權(quán)處理的管理人員。主要包括網(wǎng)點負責(zé)人、總會計、各級會計結(jié)算部門負責(zé)人，以及有權(quán)部門聘任的，行使業(yè)務(wù)主管職責(zé)的管理人員。各類業(yè)務(wù)應(yīng)由普通柜員（業(yè)務(wù)經(jīng)辦）、主管兼柜員（業(yè)務(wù)主辦）、主管（業(yè)務(wù)主管）逐級辦理，這種事權(quán)劃分是一種內(nèi)部控制方法。你知道綜合柜員制的“綜合”體現(xiàn)在哪嗎？我知道，它體現(xiàn)在客戶在一個柜員窗口能辦理所有柜面業(yè)務(wù)，而不是指一名柜員能操作所有柜面交易。相關(guān)知識工商銀行業(yè)務(wù)核算操作權(quán)限的規(guī)定：業(yè)務(wù)種類具體分類普通柜員柜員兼主管主管現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)大型網(wǎng)點10萬元以下業(yè)務(wù)經(jīng)辦額度以上授權(quán)自行確定中型網(wǎng)點8萬元以下業(yè)務(wù)經(jīng)辦額度以上授權(quán)自行確定小型網(wǎng)點5萬元以下業(yè)務(wù)經(jīng)辦額度以上授權(quán)自行確定現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)大中小型網(wǎng)點5萬元以下5萬元（含）至50萬元的授權(quán)超過50萬元的授權(quán)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)大型網(wǎng)點30萬元以下30萬元（含）至200萬元的授權(quán)200萬元（含）以上的授權(quán)中型網(wǎng)點20萬元以下20萬元（含）至150萬元的授權(quán)小型網(wǎng)點10萬元以下10萬元（含）至100萬元的授權(quán)【基本知識】二、綜合應(yīng)用系統(tǒng)簡介1、含義：實行綜合柜員制，必須是在應(yīng)用綜合應(yīng)用系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點。所謂綜合應(yīng)用系統(tǒng)，是一個以覆蓋一定區(qū)域的計算機網(wǎng)絡(luò)為載體，將該區(qū)域內(nèi)的營業(yè)和管理機構(gòu)聯(lián)為一體，集業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理、分析決策于一體的全功能、綜合性業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。其設(shè)計思想是綜合網(wǎng)點、綜合柜員、綜合業(yè)務(wù)、綜合管理、綜合控制。2、構(gòu)成：各銀行使用的綜合應(yīng)用系統(tǒng)的構(gòu)成不完全相同，但基本機理都是在綜合網(wǎng)點、綜合柜員、綜合業(yè)務(wù)、綜合管理、綜合控制的設(shè)計思想下，盡量簡化操作，提高操作效率。本書配合配套的系統(tǒng)軟件，將綜合應(yīng)用系統(tǒng)分成核心控制、核心應(yīng)用、基本應(yīng)用和其它應(yīng)用四個大模塊，其中，基本應(yīng)用模塊又分為臨柜、交換、聯(lián)行、督察、管庫、記賬幾個子系統(tǒng)。本書主要介紹該模塊。小常識各子系統(tǒng)、各模塊的關(guān)系：核心控制核心應(yīng)用臨柜綜合應(yīng)用系統(tǒng)聯(lián)行基本應(yīng)用督察管庫非臨柜記賬交換其它應(yīng)用【基本知識】三、綜合應(yīng)用系統(tǒng)會計處理一般銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)會計核算均采用借貸記賬法，會計核算遵循有賬有據(jù)、當(dāng)時記賬、事權(quán)劃分、當(dāng)日結(jié)賬、內(nèi)外對賬、事后監(jiān)督的原則，會計核算質(zhì)量須達到賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、賬折、內(nèi)外賬務(wù)七相符。記賬方法：銀行的表內(nèi)表外業(yè)務(wù)會計核算均采用借貸記賬法，因此，系統(tǒng)對于各類會計業(yè)務(wù)進行核算采用“一記雙訖”和“單邊”交易兩種記賬方式時，一個交易都必須同時記載借方、貸方賬務(wù)，只不過在采用“單邊”交易時，先處理一個借方或貸方賬務(wù)，然后再處理另一個“單邊”交易或由計算機進行批量補充，以確保賬務(wù)的借貸平衡。記賬規(guī)則：計算機記賬時數(shù)據(jù)輸入必須嚴格按操作權(quán)限，由有權(quán)人辦理。通常，現(xiàn)金收入先收款后記賬，現(xiàn)金付出先記賬后付款，抵現(xiàn)業(yè)務(wù)先記付款賬后收款；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先借后貸，先記賬后簽回單；代收他行票據(jù)，收妥入賬。柜員記賬必須打印記賬信息。賬務(wù)管理：銀行的會計科目包括表內(nèi)科目和表外科目，系統(tǒng)通過應(yīng)用號對不同性質(zhì)的賬戶進行分類，加以區(qū)別，每個賬戶都有自己的賬號及對應(yīng)的科目號，但科目號是隱含在系統(tǒng)的賬戶信息中。你知道銀行系統(tǒng)賬戶的賬號是如何構(gòu)成的嗎？我知道，它一般由地區(qū)號、網(wǎng)點號、應(yīng)用號、順序號、校驗號構(gòu)成。相關(guān)知識計算機記賬的一般操作方法：初始建賬數(shù)據(jù)錄入生成流水賬結(jié)賬輸出會計信息鍵盤錄入通訊錄入磁盤錄入日結(jié)月結(jié)年度結(jié)轉(zhuǎn)[練一練]采用“一記雙訖”和“單邊”交易兩種記賬例題。崗位實訓(xùn)練習(xí)（我的職業(yè)交響曲）季誠，男，19歲，北京市人，財經(jīng)中專畢業(yè)。即將進入一家綜合大型商業(yè)銀行做一名柜員。（銀行就是銀行，瞧人家那大廳。第一天進銀行，可別讓人看蹩了！這么早來培訓(xùn)，有什么要說的？！唉，可惜今天煙癮不能解了。領(lǐng)導(dǎo)來了。）大家好：我是這家銀行人事部門負責(zé)人，首先歡迎大家即將加入我們的行列，成為一名受人尊敬的“白領(lǐng)紳士”或“白領(lǐng)麗人”。下面我們開始進行有關(guān)上崗前的培訓(xùn)。我把大家步入工作崗位比作人生職業(yè)樂章的話，現(xiàn)在我講的就是這第一部分：序曲，先提幾個問題，請大家思考：問題一：要成為一名好的銀行業(yè)務(wù)員，我們應(yīng)該在那些方面做好準(zhǔn)備？提示：1、角色意識、服務(wù)意識2、專業(yè)技能3、服務(wù)技能問題二：關(guān)于銀行專業(yè)知識，在學(xué)校都學(xué)過哪些？問題三：有了基本的服務(wù)意識和專業(yè)技能，是不是就可以說自己是一個合格的銀行職員了？還差什么？小結(jié)：好的銀行員工要做到以下幾個必須：1、仔細學(xué)習(xí)行內(nèi)行為規(guī)范，對照認真執(zhí)行；2、盡快適應(yīng)角色轉(zhuǎn)變，改掉不良習(xí)慣；3、學(xué)習(xí)成熟面對問題，客觀處理問題，正確解決問題；4、他山之石可以攻玉，取人所長，補己之短。第二篇業(yè)務(wù)篇從思想上、知識技能上作好準(zhǔn)備后，我們就將在不同的崗位上開始自己的銀行柜員生涯。本篇將從普通柜員的不同崗位對我們進行訓(xùn)練。模塊一臨柜崗位訓(xùn)練模塊一臨柜崗位訓(xùn)練臨柜柜員是負責(zé)辦理直接面向客戶的柜臺業(yè)務(wù)操作及相關(guān)業(yè)務(wù)查詢、咨詢等工作的柜員。作為臨柜柜員，一天的工作流程為：簽到出庫日間操作日終平賬簽退。通過本模塊的學(xué)習(xí)與訓(xùn)練，我們要掌握臨柜柜員的基本業(yè)務(wù)操作。模塊1簽到作為一名臨柜柜員，每天辦理日常業(yè)務(wù)前必須進行柜員簽到，即進行注冊，才能進入綜合應(yīng)用系統(tǒng)進行業(yè)務(wù)操作。模塊1簽到主管開機刷卡登陸簽到界面輸入密碼登陸業(yè)務(wù)界面[實訓(xùn)目標(biāo)]1.熟練掌握簽到的操作程序；2.學(xué)會操作密碼的設(shè)置和修改。[操作要點]一、主管開機柜員簽到是在柜員終端進行，在簽到前必須由三級以上主管進行主機開機。[問一問]為什么要由主管開機？我知道，是為實現(xiàn)綜合應(yīng)用系統(tǒng)的安全性，對柜員進行操作權(quán)限認定。[操作要點]二、臨柜柜員刷卡在主機開啟成功后，臨柜柜員用自己的權(quán)限卡刷卡，登陸簽到界面。柜員簽到柜員號：鍵盤密碼：請選擇：（g）確認（n）重輸（q）退出小常識銀行安全性操作的發(fā)展：輸入密碼刷卡、輸入密碼手紋辨識。相關(guān)知識權(quán)限卡管理規(guī)定：權(quán)限卡是指業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)時所必須持有的，表明、控制其業(yè)務(wù)處理權(quán)限范圍的磁卡。權(quán)限卡是實現(xiàn)會計業(yè)務(wù)處理“事權(quán)劃分、事中控制”的重要手段之一。權(quán)限卡實行嚴格管理，具體規(guī)定如下：1、已簽發(fā)正在使用的權(quán)限卡由持卡人自行隨身攜帶或入柜（屜）保管，自負其責(zé)，嚴禁隨意擺放或轉(zhuǎn)交他人使用。2、業(yè)務(wù)人員調(diào)動工作時，如仍從事全功能銀行系統(tǒng)上機操作工作，且調(diào)動范圍在其權(quán)限卡簽發(fā)行的管轄范圍內(nèi)，則由權(quán)限卡簽發(fā)行的人事部門對其權(quán)限卡內(nèi)容進行調(diào)整；如調(diào)動范圍在其權(quán)限卡簽發(fā)行的管轄范圍外，則應(yīng)交回權(quán)限卡，在新的工作單位領(lǐng)取新的權(quán)限卡。3、因人員變動、臨時離崗、學(xué)習(xí)休假、崗位變動等原因引起的暫時離崗3天以上情況，要于變動當(dāng)日（最遲2日內(nèi)）在《業(yè)務(wù)人員信息調(diào)整申請表》中填明原因，經(jīng)業(yè)務(wù)主管批準(zhǔn)，權(quán)限卡改為待啟用狀態(tài)，雙人簽封后，統(tǒng)一入庫保管。4、已簽發(fā)啟用的權(quán)限卡以及權(quán)限卡信息變動均需在《柜員登記簿》上登記。5、丟失后又找回的權(quán)限卡視同作廢的權(quán)限卡處理。6、因保管、使用不當(dāng)或其他原因作廢的權(quán)限卡應(yīng)于下一個工作日前在《柜員登記簿》上登記，注明原因，并逐級上繳至二級分行或直屬分行會計結(jié)算部門統(tǒng)一保管。[操作要點]三、臨柜柜員輸入柜員號、操作密碼柜員號：柜員號是柜員在一個中心范圍內(nèi)的唯一標(biāo)識，也是柜員進入綜合應(yīng)用系統(tǒng)的唯一合法身份，通常為4位字符（字母或數(shù)字），由系統(tǒng)運行中心按營業(yè)機構(gòu)編碼分配。經(jīng)管轄行批準(zhǔn)后，九級主管對所屬柜員號可進行增加、減少、修改。2、操作密碼：每個業(yè)務(wù)人員首次使用權(quán)限卡時或權(quán)限卡處于待啟用狀態(tài)時，由會計結(jié)算部門負責(zé)人在計算機上為其啟用權(quán)限卡，設(shè)定初始密碼。操作密碼的設(shè)置可使用數(shù)字或英文字母進行組織，但不得使用初始密碼或簡單的重復(fù)數(shù)字、順序數(shù)字，并要嚴格保密，防止泄露，且每月至少要更換一次操作密碼。輸入密碼、柜員號后，簽到完成，進入柜臺交易畫面。（插入柜臺交易畫面）軟件19頁若修改密碼，需通過輸入交易代碼，進入“修改密碼”界面。（插入“修改密碼”界面）軟件82頁直接在“新密碼”欄兩次輸入新的密碼，否則回車即可。[案例分析2-1-1]密碼泄露的風(fēng)險。案例：2003年3月2日，某銀行一分理處業(yè)務(wù)自查發(fā)現(xiàn)了轄內(nèi)一儲蓄所楊某詐騙、盜用銀行資金383.72萬元的特大案件。這起案件是分理處在檢查內(nèi)部往來業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)該所與分理處轄內(nèi)往來科目余額差額較大，立即采取緊急措施，組織人員反復(fù)核查賬務(wù)，查找原因。3月3日，監(jiān)控嫌疑人該辦事處工作人員楊某，在大量事實面前，經(jīng)政策攻心，被迫交代了侵占銀行資金的部分犯罪事實。經(jīng)查，楊某從2002年9月至2003年2月，利用工作之機盜用別的柜員操作密碼，私自填制出庫票，偷蓋該所印章并簽他人名字，先后出庫提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬23筆，383.72萬元。經(jīng)公安機關(guān)和專案組共同努力，查清了383.72萬元去向。楊某被逮捕，其他6個有關(guān)責(zé)任人分別給予了行政處分和經(jīng)濟處罰。分析：有章不循，對賬走過場，檢查流用形式。行所往來科目按規(guī)定每月必須對賬，但該所3個月沒有對賬。楊某開始私自填寫出庫單，盜用儲蓄所印章，光1月就出庫11筆，如果堅持當(dāng)日對賬，就可能及早發(fā)現(xiàn)案情。責(zé)任心不強，防范意識差。楊某一案涉及幾個不同崗位的操作權(quán)限，有的崗位人員也曾對湯某出示的票據(jù)表示過懷疑，但由于相信有操作密碼設(shè)置，他人無法冒用，因而就不再過問。并且，本應(yīng)一個月就應(yīng)修改操作密碼，應(yīng)嫌麻煩長期不換，導(dǎo)致楊某長期冒用他人操作權(quán)限。這反映出工作人員責(zé)任心不強，防范意識差。重要空白憑證管理不當(dāng)，監(jiān)督失去作用。湯某挪用企業(yè)存款采取不入賬，上聯(lián)存單交企業(yè)，底聯(lián)銷毀，微機沖正。事后監(jiān)督本應(yīng)抓住不放查到底但一拖再拖，失去監(jiān)督作用，以致沒能即使發(fā)現(xiàn)楊某犯罪行為。[場景訓(xùn)練2-1-1]正常輸入[場景訓(xùn)練2-1-2]修改密碼操作提示：1、輸入時不可胡亂按鍵，以避免不必要的錯誤；2、應(yīng)采取多個終端順序進入的方法；3、若注冊需較長時間，說明更新數(shù)據(jù)，應(yīng)耐心等待；4、為減少網(wǎng)絡(luò)傳輸，應(yīng)確認正確再發(fā)送。模塊2出庫臨柜柜員在辦理日間業(yè)務(wù)操作前，必須領(lǐng)取一定量的現(xiàn)金、重要空白憑證。此外，還要將上日封存入庫的“尾箱”從業(yè)務(wù)庫中領(lǐng)出。以上這些業(yè)務(wù)即是辦理出庫。模塊2出庫模塊2.1現(xiàn)金出庫[實訓(xùn)目標(biāo)]熟悉現(xiàn)金出庫的基本流程。[基本知識]在現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理中，綜合應(yīng)用系統(tǒng)要求每個營業(yè)機構(gòu)都要設(shè)一個“現(xiàn)金庫房”，用于記錄庫房現(xiàn)金的總數(shù)和各券別的數(shù)量，并控制庫房現(xiàn)金實物的出入庫。每個辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的臨柜柜員，必須由主管為其按幣種建立“現(xiàn)金箱”，并設(shè)定一定的限額，否則柜員無法辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。在每天進行日間業(yè)務(wù)操作前，需匡算當(dāng)天所需現(xiàn)金數(shù)，從業(yè)務(wù)庫中提取相應(yīng)現(xiàn)金存入“現(xiàn)金箱”。什么是柜員“現(xiàn)金箱”？我知道，是系統(tǒng)中用于記錄辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員保管的現(xiàn)金總數(shù)，控制柜員辦理現(xiàn)金交易時對實物收付的現(xiàn)金保管箱，即是計算機虛擬現(xiàn)金箱與實際物理現(xiàn)金箱的統(tǒng)一。[操作要點]一、臨柜柜員填制“現(xiàn)金出庫單”交管庫柜員。當(dāng)柜員需要從庫房領(lǐng)入款項時，填制兩聯(lián)“現(xiàn)金出庫單”上聯(lián)，交予管庫柜員。（插入“現(xiàn)金出庫單”票樣）你知道如何確定所要領(lǐng)取的現(xiàn)金數(shù)額？我知道，各銀行柜員現(xiàn)金箱的具體最高限額規(guī)定不完全一樣，一般來說，在20—50萬之間，根據(jù)具體業(yè)務(wù)量大小確定。[操作要點]二、主管庫柜員配款，副管庫柜員復(fù)核。管庫柜員收到出庫票后，經(jīng)核對各券別、金額與合計金額無誤后，由主管庫員按填制的券別順序配款，經(jīng)副管庫柜員復(fù)核無誤后，在出庫票上加蓋“出庫訖”戳記，再交領(lǐng)現(xiàn)金的柜員。配款的一般原則是：1、從大數(shù)到小數(shù)搭配各種券別，先配主幣，后配輔幣；2、搭配券別要考慮適合市場主輔幣流通比例的需要；3、考慮計算上的方便。你知道副管庫柜員進行復(fù)核的要點是什么嗎？我知道，副管庫柜員接到主管庫柜員交來的現(xiàn)金和憑證，核對憑證大小寫金額，審查憑證各項要素?zé)o誤后，根據(jù)憑證大寫金額和填明的付款券別面額、張數(shù)、金額，逐一卡點大數(shù)，清點尾數(shù)。如發(fā)現(xiàn)憑證有錯誤或合計金額加錯或現(xiàn)金多缺，應(yīng)將憑證連同現(xiàn)金全部退還給主管庫員，不能只退多余款或補足短款，以防差錯。成捆券要檢查捆扎是否齊緊，封簽與票面是否一致，是否符合要求，成疊現(xiàn)金和零頭現(xiàn)金必須逐張復(fù)點。小常識配款技巧：配款時先將憑證大寫金額撥在算盤或計算器上，先配主幣，再配輔幣。成把券、成疊券計算大數(shù)，零頭數(shù)必須逐張清點。每配完一種券別，折成金額從算盤上減去，算盤上的金額減完，則款項配齊。一筆款項配齊后，主管庫柜員要自復(fù)一遍，自復(fù)順序與配款順序相反，復(fù)完一種券別，折成金額加在算盤或計算器上，自復(fù)合計金額與憑證小寫金額相符。配款時，若要拆捆，需先卡夠十把，再剪斷繩結(jié)。要拆把零付時必須點夠百張，分為十張十疊或二十張五疊備用。[操作要點]三、柜員當(dāng)面點清大數(shù)。先查點捆數(shù)，逐捆卡把，驗明每捆是否10把，再檢查封簽與券別是否一致，封簽和繩索有無破損和異常。無誤后將券別捆數(shù)、金額與出庫單逐項核對相符。柜員可把各種票面分成九平一折或十九平一折，按不同券別分別放入現(xiàn)金分格箱內(nèi)。清點時應(yīng)做到操作定型、用具定位、手續(xù)嚴密、有疑必復(fù)。[練一練]點鈔。[操作要點]四、柜員打印“現(xiàn)金出庫單”下半聯(lián)交管庫柜員。臨柜柜員通過輸入交易代碼，進入“柜員領(lǐng)入現(xiàn)金”這項交易界面。****柜員領(lǐng)入現(xiàn)金領(lǐng)入柜員：貨幣號：交易金額：輸入領(lǐng)入柜員號、貨幣號、交易金額后回車，屏幕就將顯示****柜員領(lǐng)入現(xiàn)金領(lǐng)入柜員：貨幣號：常用正常票面數(shù)量券別名稱數(shù)量壹佰元伍拾元貳拾元拾元伍元貳元壹元伍角貳角壹角再輸入各券別數(shù)量，即可打印兩聯(lián)“現(xiàn)金出庫票”，一聯(lián)留存，一聯(lián)交給管庫柜員。柜員現(xiàn)金入庫不產(chǎn)生任何會計分錄，只在登記簿中有所反映。小常識綜合應(yīng)用系統(tǒng)往往為柜員提供兩種選擇交易方式，一是通過菜單選擇，一是通過直接輸入交易碼選擇交易，二者選一即可。綜合應(yīng)用系統(tǒng)的每個交易都有一個4位數(shù)的標(biāo)識，即交易碼，各銀行由于采用的綜合應(yīng)用系統(tǒng)不同，故其各交易的交易碼確定也不相同。[場景訓(xùn)練2-1-4]現(xiàn)金出庫。模擬角色：柜員、管庫員事件：柜員從庫房領(lǐng)入現(xiàn)金50萬元操作提示：1、正確填寫現(xiàn)金出庫單 2、清點現(xiàn)鈔時要嚴格按照操作規(guī)程模塊2.2重要空白憑證出庫[實訓(xùn)目標(biāo)]了解重要空白憑證的種類，并熟悉其出庫的基本流程。[基本知識]重要空白憑證是指銀行印制的、經(jīng)銀行或客戶填寫金額并簽章后即具有支付效力的空白憑證，如支票、銀行匯票、商業(yè)匯票、不定額銀行本票、存折、存單、國債憑證、銀行卡、印簽卡、內(nèi)部往來劃收（付）款憑證、電子清算劃收（付）專用憑證等。在重要空白憑證管理中，綜合應(yīng)用系統(tǒng)要求每個營業(yè)網(wǎng)點都要設(shè)一個“憑證庫房”；每個辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的臨柜柜員，都要有一個“憑證箱”。對于重要空白憑證，柜員要嚴格遵守“先領(lǐng)用、再使用”這一操作流程。在使用中還必須按憑證號碼從小到大順序使用，不能跳號使用。什么是“憑證箱”？我知道，它是系統(tǒng)為每個柜員自動建立的用于記錄其保管的重要空白憑證數(shù)量，并控制柜員按從小到大的憑證號順序使用憑證的憑證保管箱，它也是家計算機虛擬憑證箱與實際物理憑證箱的統(tǒng)一。相關(guān)知識重要空白憑證票樣。[操作要點]一、柜員填寫“重要空白憑證出庫單”交管庫柜員。柜員根據(jù)業(yè)務(wù)量的情況，決定所要領(lǐng)取的空白重要憑證的數(shù)量、種類，填寫兩聯(lián)“重要空白憑證出庫單”，經(jīng)主管同意后交管庫柜員。（插入“重要空白憑證出庫單”票樣）你知道臨柜柜員常需用的空白憑證有哪些嗎？我知道，常用的空白憑證主要有活期存折、定期存單（折）、銀行匯票、銀行卡等。[操作要點]二、管庫柜員發(fā)出重要空白憑證。管庫柜員根據(jù)“重要空白憑證出庫單”所填憑證種類、數(shù)量登記“重要空白憑證保管領(lǐng)用登記簿”，填寫憑證起訖號碼，交領(lǐng)入柜員。（插入“重要空白憑證保管領(lǐng)用登記簿”票樣）小常識憑證發(fā)放時，其起始號碼必須為庫存中該種類最小憑證號碼。[操作要點]三、柜員清點簽收。柜員領(lǐng)取空白憑證后，逐份清點，正確無誤后在“重要空白憑證保管領(lǐng)用登記簿”簽收。相關(guān)知識重要空白憑證的管理規(guī)定：重要空白憑證實行專人管理。重要空白憑證一律納入表外科目核算。臨柜柜員簽發(fā)、出售重要空白憑證時，必須按順序使用，不得跳號。應(yīng)有銀行簽發(fā)的重要空白憑證嚴禁由客戶簽發(fā)和帶出柜臺簽發(fā)。營業(yè)期間領(lǐng)用重要空白憑證，應(yīng)向管庫柜員辦理必要手續(xù)。營業(yè)終了，未用完的重要空白憑證應(yīng)在核點無誤后入庫保管。營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人、主管行長和上級行應(yīng)不定期對重要空白憑證進行查庫以核對賬實，并記錄查庫情況。[操作要點]四、柜員打印“重要空白憑證出庫單”交管庫員。臨柜柜員通過輸入交易代碼，進入“柜員領(lǐng)入重要空白憑證”這項交易界面。****柜員領(lǐng)入重要空白憑證憑證種類：憑證起始號：憑證終止號：領(lǐng)入柜員號：輸入憑證種類的代碼（通常為2位數(shù)）、憑證起始號和終止號（通常都為9位數(shù)）、領(lǐng)入柜員號（通常為4位數(shù)）后，即可打印兩聯(lián)“重要空白憑證出庫單”，一聯(lián)留存，一聯(lián)交管庫員。[案例分析2-2-1]空白憑證管理不嚴案例：摘選自高教《銀行儲蓄與出納》1997年12月1日，某支行收到該市中級人民法院下達的二審判決書，曠日持久的7萬元儲蓄糾紛案終于畫上了句號，但給予我們的警示卻遠沒有結(jié)束。事情發(fā)生在1994年3月，某銀行職工華某為完成攬儲任務(wù)，領(lǐng)出定期存單1份，存單已蓋好該所業(yè)務(wù)專用章。當(dāng)月，華某找到某郵局支局辦理郵政儲蓄業(yè)務(wù)的“哥們兒”魯某幫助組織存款，魯某言稱等些日子給辦，現(xiàn)在沒有存款。華某將隨身帶來的空白存單給了魯某1份，魯某要求華某：“那你簽個字。”華某順手從桌上拿過一支圓珠筆，大筆一揮，在出納欄里簽上了自己的大名，于是就種下了禍根。5月，或某找到魯某，因未搞到存款，便所要空白存單，魯某說已經(jīng)仍了，華某信以為真。1996年3月，魯某李某及其找華某，遞過存單，華某看后驚訝不已，對李某說沒有這回事，魯某根本沒有搞到存款。李某迅速奪回存單。次日華某趕到李家所要存單被拒絕，爾后有拖人說情所要存單。種種“私了”辦法均未奏效，李某等人態(tài)度強硬。5月，李某向法庭正式起訴。圍繞存單是否有效，法庭雙方律師開始艱苦的調(diào)查取證工作。經(jīng)市公安局筆記鑒定，確認存單上的華某字樣確系本人所寫，在存單上其余文字、數(shù)字均為魯某所寫，復(fù)核欄里面王某印章系偽造。華某陳述的有關(guān)空白存單給魯某以及簽字，向魯某索要空白存單等經(jīng)過均有多人名向法庭舉證。李某述稱其夫在華某寢室向華交錢的經(jīng)過，因魯某人已死，死無對證，真假難辯。1996年8月14日，法庭依法判決李某所持定期儲蓄存單無效，鑒于被告方管理制度不嚴，是造成本案的主要原因，應(yīng)承擔(dān)因此產(chǎn)生的一切訴訟費用。結(jié)案后，該支行引以為戒，在全轄區(qū)開展了重要空白憑證大清理，并對有關(guān)責(zé)任人進行嚴肅處理。分析：這起儲蓄糾紛案發(fā)生的主要原因：一是違反了儲蓄管理有關(guān)規(guī)定。對重要空白憑證管理不嚴格，未按規(guī)定每日營業(yè)終了重要空白憑證的領(lǐng)、發(fā)、結(jié)存數(shù)字應(yīng)在營業(yè)日報表上反映，并在重要空白憑證登記簿、開銷戶登記簿上的有關(guān)數(shù)字核對相符。本案中領(lǐng)出空白儲蓄定期存單長期不結(jié)賬是嚴重的違規(guī)行為。二是違反儲蓄業(yè)務(wù)中對公、私印章的管理規(guī)定，規(guī)定要求簽發(fā)存單（折）及有價單證要隨用隨蓋，嚴禁事先蓋章備用。三是對重要空白憑證的監(jiān)督管理不及時，該行接到營業(yè)所報案距記錄本發(fā)已有50多天，可見沒有按最長1個月檢查一次的規(guī)定辦事。[場景訓(xùn)練2-1-5]重要空白憑證出庫。模擬角色：柜員、管庫員模擬業(yè)務(wù)：柜員領(lǐng)入活期存折50個，銀行卡20個操作提示：必須嚴格按照重要空白憑證的簽收和登記、入庫程序操作模塊2.3尾箱出庫[實訓(xùn)目標(biāo)]了解尾箱的含義，熟悉尾箱出庫程序。[基本知識]尾箱主要是指柜員“現(xiàn)金箱”中萬元以下流通幣的零頭。從物理形式上講，尾箱和現(xiàn)金箱是同一錢箱。營業(yè)網(wǎng)點一般要求柜員每天上崗時，空箱上柜，如果不能實現(xiàn)空箱上柜，營業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱中的人民幣余額不得超過2萬元。柜員尾箱采取交叉發(fā)放，若柜員現(xiàn)金箱次日由本人繼續(xù)使用的，營業(yè)終了，現(xiàn)金箱實物必須換人復(fù)核。[操作要點]一、柜員向管庫柜員出示“出入庫對號牌”。[操作要點]二、管庫柜員核對箱牌號碼無誤后，收回對號牌，發(fā)出尾箱。[操作要點]三、柜員查驗尾箱鎖或封條是否完整無損。[操作要點]四、柜員在《柜員箱包交接登記簿》上簽章。[場景訓(xùn)練2-1-6]尾箱出庫。模擬角色：柜員、管庫員模擬業(yè)務(wù)：柜員領(lǐng)入尾箱模塊3日間操作[導(dǎo)學(xué)]在實際業(yè)務(wù)操作中，銀行業(yè)務(wù)大體可分為存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等。模塊3日間操作具體劃分如下圖：單位活期存款單位定期存款單位存款單位通知存款單位協(xié)定存款保證金存款 存款業(yè)務(wù)個人活期儲蓄存款個人銀行結(jié)算賬戶定活兩便儲蓄個人存款個人定期儲蓄存款個人通知存款教育儲蓄銀行卡存款單位信用貸款單位貸款單位抵押貸款保證貸款貸款業(yè)務(wù)個人消費貸款個人貸款個人住房貸款助學(xué)貸款銀行卡貸款票據(jù)業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)匯兌業(yè)務(wù)委托收款業(yè)務(wù)托收承付業(yè)務(wù)代發(fā)工資、社會保險金業(yè)務(wù)代收代扣業(yè)務(wù)代理保管業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)代理證券業(yè)務(wù)代理保險業(yè)務(wù)代理外匯買賣業(yè)務(wù)代理金融理財業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)重要空白憑證出庫、入庫銀行存款業(yè)務(wù)雖紛繁復(fù)雜，但其操作均可分解為以下幾種基本的交易：現(xiàn)金存入、支取，轉(zhuǎn)賬存入、支取，對轉(zhuǎn)開戶、銷戶；銀行貸款業(yè)務(wù)主要是由信貸部門負責(zé)，柜員只涉及貸款本息的發(fā)放、歸還的記賬工作；結(jié)算業(yè)務(wù)主要由聯(lián)行、交換柜員完成；代理業(yè)務(wù)作為新興業(yè)務(wù)，在銀行競爭中的地位越來越重要；表外業(yè)務(wù)涉及到柜員的主要是重要空白憑證出庫、入庫。因此，本模塊主要舉例以單人臨柜為例介紹臨柜柜員如何辦理存款、代理、結(jié)算業(yè)務(wù)。小常識臨柜柜面日常業(yè)務(wù)，若采用單人臨柜，其業(yè)務(wù)流程為：柜員審查原始憑證選擇交易調(diào)出業(yè)務(wù)界面輸入數(shù)據(jù)打印交易清單；若采用雙人臨柜，其業(yè)務(wù)流程為：柜員A審查原始憑證選擇交易調(diào)出業(yè)務(wù)界面輸入數(shù)據(jù)打印復(fù)核流水號柜員B審查原始憑證選擇交易調(diào)出業(yè)務(wù)界面輸入數(shù)據(jù)（含柜員A的復(fù)核流水號）兩次輸入數(shù)據(jù)一致打印交易清單。以下的業(yè)務(wù)操作均以單人臨柜為例進行介紹。模塊3.1個人儲蓄存款儲蓄存款是城鄉(xiāng)居民把手中待用或節(jié)余的貨幣有條件地存入金融機構(gòu)的一種信用活動。存款業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源，吸收存款歷來都是銀行的主要任務(wù)，對基層銀行網(wǎng)點來說，儲蓄存款業(yè)務(wù)是其主要的工作。儲蓄存款的開戶、續(xù)存、支取、銷戶既可以現(xiàn)金方式進行，也可轉(zhuǎn)賬進行。但在實際操作中，大多以現(xiàn)金方式進行，本模塊將以不同儲種的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬開戶、續(xù)存、支取、銷戶舉例進行介紹。模塊3.1.1個人定期存款本外幣定期儲蓄是一種約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本息的一種儲蓄方式。目前定期存款的主要形式有：整存整取、零存整取、存本取息等。其賬戶包括存單、特種存單、一本通三種形式。其中，定期一本通是一種綜合性、多幣種的定期整存整取儲蓄賬戶。模塊3.1.1個人定期存款整存整取零存整取存本取息起存額50元5元5000元期限三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年一年、兩年、三年、五年一年、兩年、三年、五年核算內(nèi)容開戶、到期支取、逾期支取、全部提前支取、部分提前支取開戶、到期支取、逾期支取、全部提前支取開戶、到期支取、逾期支取、全部提前支取提供功能開戶時可約定自動轉(zhuǎn)存一次；存期內(nèi)允許部分提前支取；預(yù)留密碼，到期支取可辦理通兌。預(yù)留密碼可通兌，到期支取回原開戶機構(gòu)辦理；不允許部分提前支?。蝗缬新┐?，必須于次月補齊，否則視為違約，按活期存款計息。是手工處理的業(yè)務(wù)；不允許部分提前支??；需按約定時間支取利息，不得提前。如到期日未取，以后可隨時支取。本模塊將以常見的整存整取為例介紹其現(xiàn)金開戶、轉(zhuǎn)賬開戶、到期現(xiàn)金取款銷戶、部分提前支取業(yè)務(wù)。[實訓(xùn)一]個人整存整取定期儲蓄現(xiàn)金開戶實訓(xùn)（插入個人整存整取定期儲蓄現(xiàn)金開戶動漫）柜員：您好，您辦理什么業(yè)務(wù)？Hello，WhatcanIdoforyou？客戶：哦，我想存點錢。Oh，yes.Iwouldliketodepositsomemoney，please.柜員：存活期還是定期？Currentaccountorfixedaccount？客戶：定期，存一年。Fixedaccount.Thematurityforthedepositisayear.柜員：存成存單形式還是存折形式？Whichformdoesittake，bankbookordepositcertificate？客戶：存單。Ittakestheformofadepositcertificate.柜員：您需要留密碼嗎？Doyouneedtoregisteracode？客戶：需要。OK.柜員：請輸入密碼。Pleaseenteryourcode.[實訓(xùn)目標(biāo)]掌握個人整存整取定期儲蓄現(xiàn)金開戶業(yè)務(wù)處理流程和操作方法。[基本知識]整存整取定期儲蓄是指存款人在存款時約定存期一次整筆存入，到期后一次支取本金和利息的一種定期存款。整存整取定期儲蓄存款存期分3個月、半年、1年、2年、3年和5年6個檔次。外幣存款存期分1個月、3個月、半年、1年、2年和5個檔次。整存整取定期儲蓄可由客戶約定轉(zhuǎn)存期，到期后按約定的轉(zhuǎn)存期無限次自動轉(zhuǎn)存；若客戶未約定轉(zhuǎn)存期的，在存款期按原定利率計息，逾期按支取日活期掛牌利率計息。整存整取定期儲蓄只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)和同名賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。其賬戶也包括存單、特種存單、一本通三種形式，這三種形式在具體操作中大同小異，故在此以存單形式舉例介紹整存整取定期儲蓄現(xiàn)金開戶業(yè)務(wù)。此外，由于外幣整存整取定期儲蓄和人民幣整存整取定期儲蓄業(yè)務(wù)操作過程基本一樣，因此，僅以人民幣整存整取定期儲蓄為例進行介紹。[操作要點]一、審核客戶填寫的存款憑條要素與證件。1、定期存款的開戶，需存款人填寫“整存整取定期儲蓄存款憑條”，連同現(xiàn)金一并交柜員。（插入“整存整取定期儲蓄存款憑條”票樣）柜員審核憑條上戶名、金額、存期及住址是否清晰，有無涂改。2、定期存款的開戶，需存款人提交有效身份證件，并使用證件上的名字。若代辦，還需代辦人的身份證件。柜員審核其身份證件是否符合要求，與憑條上所填內(nèi)容是否一致。你知道個人存款賬戶實名制規(guī)定的有效身份證件有哪些嗎？我知道，從2000年4月1日，我國的金融機構(gòu)開始實行個人存款賬戶實名制，它規(guī)定在開立儲蓄賬戶、大額取款、大額轉(zhuǎn)賬、購買有價證券、代為他人辦理業(yè)務(wù)、辦理掛失、查詢、凍結(jié)止付、辦理提前支取等業(yè)務(wù)時，需客戶提交有效身份證件。客戶可提交有效身份證件有：身份證、戶口本、護照、軍人身份證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、來往大陸通行證等。[操作要點]二、點收現(xiàn)金。1、現(xiàn)金收入，需當(dāng)面點清，一筆一清，并按“三先三后”程序操作，即先點大數(shù)（卡捆卡把）、后點細數(shù)，先點主幣、后點輔幣，先點大面額票幣、后點小面額票幣。收入現(xiàn)金必須堅持手工清點，使用驗鈔儀逐張核驗（正面、背面各核驗一遍，注意防范假幣、區(qū)分版別），并用帶有檢偽功能的點鈔機進行兩遍復(fù)點（其中第二遍采取翻面掉頭復(fù)點的方式）。發(fā)現(xiàn)假幣該怎么辦？我知道，發(fā)現(xiàn)假幣首先要進行假幣收繳，收繳步驟如下：（1）、臨柜柜員發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)立即向交款人聲明并報告業(yè)務(wù)主管進一步鑒定。（2）、確認為假幣后，須由兩名經(jīng)辦人員在場，當(dāng)客戶面在人民幣假幣正面水印窗及背面中央，分別加蓋藍色油墨的“假幣”戳記。發(fā)現(xiàn)外幣假鈔，由兩名經(jīng)辦人員在場確認后，裝入專制的封裝袋封裝，并當(dāng)客戶面在封裝袋上加蓋“假幣”戳記和兩名經(jīng)辦人員私章。假硬幣（包括外幣）操作同上。（3）、使用“假幣沒收登記”交易進行登記，計入表外科目。（4）、聯(lián)機打印一式三聯(lián)“假幣收繳憑證”及憑條，并加蓋業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦員、復(fù)核員章。假幣收繳憑證第三聯(lián)交持幣人，并告知有關(guān)內(nèi)容。（5）、柜臺發(fā)現(xiàn)假幣視同客戶繳款差錯處理。其次，進行假幣收繳入庫柜員用“假幣出入庫”交易，選擇“收繳入庫”查詢“登記”狀態(tài)下的柜員假幣收繳紀錄，與實物核對無誤后，作入庫處理，在“假幣收繳憑證”第二聯(lián)上加蓋名章確認。柜員將收繳的假幣實物入庫。相關(guān)知識各套人民幣防偽特征。建行出納第23-26頁。2、收入的現(xiàn)金成“把”（紙幣100張）、成“卷”（硬幣50枚或100枚）及時打把（卷），并在腰條側(cè)面加蓋柜員人名章；成“捆”（紙幣10把，硬幣10卷）及時打捆，捆扎牢固，隨即放入現(xiàn)金箱保管，收妥的現(xiàn)金應(yīng)按券別、殘好分別歸位入箱，做到一筆一清，妥善保管。[練一練]點鈔捆把練習(xí)。3、收款中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金與憑條金額不符，應(yīng)立即向交款人講明情況，待雙方核實后，按原現(xiàn)金交款憑條多退少補或由交款人重填憑條（嚴禁柜員代填）。并登記客戶交款差錯登記簿，由交款人簽字（章）備查。存款超過一定數(shù)額，就要有相應(yīng)級別的授權(quán)，并使用特殊存單。具體如何規(guī)定？整存整取定期儲蓄50元起存（外幣不低于人民幣50元的等值外幣或外匯）。新開儲蓄存單時，5萬元（含）以下使用普通存單，5萬元以上至50萬元（含）使用大額存單，50萬元以上使用特種大額存單。[操作要點]三、進行系統(tǒng)操作。審核憑條、身份證明并清點現(xiàn)金無誤后，柜員通過輸入個人整存整取定期存款現(xiàn)金開戶交易代碼，進入現(xiàn)金開戶交易界面。****現(xiàn)金開戶客戶號：賬戶類型：戶名：開戶貨幣碼：鈔匯標(biāo)志：交易金額：利率浮動百分比：存期：起息日期：支控方式：密碼：證件地區(qū)碼：證件類型：證件號碼：到期指示代碼：轉(zhuǎn)存賬號：統(tǒng)計元素：憑證種類：憑證號碼：其中，客戶號是通過在客戶銀行子系統(tǒng)里查詢得到。作為“以客戶為本”的思想具體體現(xiàn)在系統(tǒng)業(yè)務(wù)中，即是客戶首次在本銀行辦理業(yè)務(wù)時，需要建立唯一的客戶號，它也是該客戶開立各種存款賬戶的前提。賬戶類型選擇個人還是單位，開戶貨幣碼選擇系統(tǒng)設(shè)置的各種貨幣的代碼，鈔匯標(biāo)志選擇現(xiàn)鈔還是現(xiàn)匯，支控方式選擇是憑密、憑折、憑證還是其它，若憑密就需輸入密碼，密碼由客戶用密碼鍵盤輸入，證件地區(qū)碼、轉(zhuǎn)存賬號、統(tǒng)計元素一般不用輸入，憑證種類選擇系統(tǒng)設(shè)置的各種儲蓄存單（折）的代碼，憑證號碼是輸入當(dāng)前可用的存單號碼，存單號碼應(yīng)是按順序確定的。你知道存款時預(yù)留密碼與不預(yù)留密碼的區(qū)別嗎？我知道，存款時預(yù)留密碼可辦理通存通兌，不預(yù)留則不能。[操作要點]四、打印存單與存款憑證。再提交系統(tǒng)成功后，即可打印存單和存款憑證，存單作為儲戶支取款項時憑證。插入存單票樣。存單如何選??？我知道，存單必須按號順序選取。[操作要點]五、存單簽章后交客戶。核對打印存款憑證、整存整取定期存單等憑證上各項內(nèi)容，對戶名、幣種、金額等內(nèi)容要重點審核。核對無誤后，整存整取定期存單上加蓋存單（折）專用章，存款憑證上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”，整存整取定期存單，身份證件交客戶，存款憑證作為業(yè)務(wù)憑證送監(jiān)督中心。你知道前臺柜員需保留哪些業(yè)務(wù)印章嗎？我知道，他需保留：行名業(yè)務(wù)公章、轉(zhuǎn)訖章、現(xiàn)訖章、票據(jù)清算專用章、人名章。相關(guān)知識銀行業(yè)務(wù)印章的管理規(guī)定：1、會計專用印章應(yīng)做到“專人使用，專人保管，專人負責(zé)，章證分管”非經(jīng)辦人員嚴禁動用會計專用印章。2、非營業(yè)時間必須入庫或保險箱柜保管，不得違反規(guī)定更換、停用、收繳或銷毀業(yè)務(wù)印章。3、業(yè)務(wù)人員應(yīng)妥善保管個人名章，個人名章必須本人使用，不得交他人使用，不得私自交接業(yè)務(wù)印章，嚴禁將業(yè)務(wù)印章拿離業(yè)務(wù)場所，嚴禁由業(yè)務(wù)印章專管人員之外的任何人使用業(yè)務(wù)印章。4、會計專用印章（包括個人名章）應(yīng)隨用隨蓋，不得在各種空白憑證、登記簿、報表上等預(yù)先加蓋。[場景訓(xùn)練2-1-7]定期儲蓄存款現(xiàn)金開戶訓(xùn)練。模擬角色：柜員、客戶王丹、客戶肖明模擬業(yè)務(wù)：1、王丹新開戶存入現(xiàn)金5000元，存期6個月定期2、肖明新開戶存入現(xiàn)金80000元，存期一年期定期操作提示：1、嚴格審核存單，避免出錯2、用過的憑證不能再次使用3、打印機設(shè)置應(yīng)準(zhǔn)確無誤，以免打印錯誤4、建入交易碼“01”進入現(xiàn)金開戶功能[實訓(xùn)二]個人整存整取定期儲蓄轉(zhuǎn)賬開戶實訓(xùn)（插入個人活期轉(zhuǎn)定期轉(zhuǎn)賬開戶動漫）柜員：您好，您辦理什么業(yè)務(wù)？Hello，WhatcanIdoforyou？客戶：我想將從活期存折上取點錢存成定期存款。Iwouldliketowithdrawsomemoneyfromthecurrentaccounttoatimedeposit，please.柜員：您能說慢點嗎？Canyouspeakslowly？[實訓(xùn)目標(biāo)]掌握個人活期轉(zhuǎn)定期轉(zhuǎn)賬開戶業(yè)務(wù)處理流程和操作方法。[基本知識]本外幣定期儲蓄是一種約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本息的一種儲蓄方式。在前面已介紹過現(xiàn)金開戶的操作流程，個人活期轉(zhuǎn)定期轉(zhuǎn)賬開戶與現(xiàn)金開戶基本要求一樣，但活期轉(zhuǎn)定期轉(zhuǎn)賬開戶是從活期取款和存定期兩個業(yè)務(wù)的綜合。[操作要點]一、審核客戶填寫的“活期存款取款憑條”要素、存折與證件?；钇谵D(zhuǎn)定期轉(zhuǎn)賬開戶，客戶首先要填一張“活期存款取款憑條”，連同活期存折、證件一并交柜員。憑密支取的，需輸入密碼。是否可以不填“活期存款取款憑條”？我知道，客戶可以不填“活期存款取款憑條”，而由柜員根據(jù)客戶口述打印憑條，再由客戶簽字確認，即采用簽單服務(wù)。（插入“活期儲蓄取款憑條”票樣）[操作要點]二、進行系統(tǒng)操作。審核憑條、存折、身份證明無誤后，柜員通過輸入個人活期存款轉(zhuǎn)賬取款交易代碼，進入個人活期存款轉(zhuǎn)賬取款交易界面。插入交易界面。相關(guān)知識過渡業(yè)務(wù)的介紹：在銀行實際業(yè)務(wù)中，柜員有時為完成一筆業(yè)務(wù)而需進行兩筆或多筆交易，此時為簡化操作，在系統(tǒng)中往往設(shè)立一類過渡賬戶。該類賬戶常見的有兩個：貸記過渡和借記過渡。[操作要點]三、打印存折與取款憑證。在提交系統(tǒng)成功后，即可打印活期存折和取款憑證。若采用簽單服務(wù)，則打印的是活期存折和簽單服務(wù)憑證，簽單服務(wù)憑證需請客戶簽字確認。插入取款憑證、簽單服務(wù)憑證票樣。[操作要點]四、審核客戶填寫的“整存整取定期儲蓄存款憑條”。定期存款的開戶，需存款人提交有效身份證件，并使用證件上的名字。若代辦，還需代辦人的身份證件。柜員審核憑條上戶名、金額、存期及住址是否清晰，有無涂改。審核其身份證件是否符合要求，與憑條上所填內(nèi)容是否一致。（插入“整存整取定期儲蓄存款憑條”票樣）[操作要點]五、進行系統(tǒng)操作。審核憑條、存折、身份證明無誤后，柜員通過輸入個人整存整取定期儲蓄存款轉(zhuǎn)賬開戶交易代碼，進入個人整存整取定期儲蓄存款轉(zhuǎn)賬開戶交易界面。插入交易界面。[操作要點]六、打印存單與存款憑證。在提交系統(tǒng)成功后，即可打印存單和存款憑證，存單作為儲戶支取款項時憑證。插入存單票樣。[操作要點]五、活期存折、定期存單簽章后交客戶。核對打印的取款憑證、存款憑證、整存整取定期存單等憑證上各項內(nèi)容，對戶名、幣種、金額等內(nèi)容要重點審核。核對無誤后，整存整取定期存單上加蓋存單（折）專用章，取款憑證、存款憑證上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”?；钇诖嬲邸⒄嬲《ㄆ诖鎲?、身份證件交客戶，取款憑證、存款憑證作為業(yè)務(wù)憑證送監(jiān)督中心。相關(guān)知識個人整存整取定期存款掛失開戶處理要點：客戶辦妥整存整取定期儲蓄存款賬戶掛失止付手續(xù)7天后，憑掛失申請書（第一聯(lián)）及本人身份證件到原掛失網(wǎng)點辦理掛失開戶手續(xù)。抽出網(wǎng)點留存的掛失申請書（第二聯(lián)），審核掛失申請書（二聯(lián)）及身份證件有關(guān)要素是否齊全、合法、準(zhǔn)確、有效。使用“查詢掛失登記薄”交易進行查詢，核對該筆掛失記錄與掛失申請書內(nèi)容是否一致。使用“整存整取掛失開戶”交易，經(jīng)有權(quán)人授權(quán)。預(yù)留密碼，由客戶輸入密碼。打印特殊業(yè)務(wù)憑證和整存整取定期存單，核對打印內(nèi)容。在特殊業(yè)務(wù)憑證上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”，整存整取定期存單加蓋上存單（折）專用章，掛失申請書（二聯(lián)）經(jīng)客戶簽字確認后，整存整取定期存單、身份證件交客戶。掛失申請書（第二聯(lián)）視同存單作特殊業(yè)務(wù)憑證附件送監(jiān)督中心。掛失申請書（第一聯(lián)）由監(jiān)督中心永久保管。[場景訓(xùn)練2-1-8]個人活期轉(zhuǎn)定期轉(zhuǎn)賬開戶訓(xùn)練。模擬角色：柜員，客戶吳東模擬業(yè)務(wù)：客戶吳東提交定期存折，余額12000元，要求將其中10000元存為一年期定期存款操作提示：1、先取后存，嚴格按照存款和取款兩筆業(yè)務(wù)的操作規(guī)程。2、鍵入交易碼“07”，進入轉(zhuǎn)賬取款功能。鍵入交易碼“05”，進入轉(zhuǎn)賬開戶功能[實訓(xùn)三]個人整存整取定期存款到期現(xiàn)金取款銷戶業(yè)務(wù)實訓(xùn)（插入個人整存整取定期存款到期現(xiàn)金取款銷戶業(yè)務(wù)動漫）柜員：您好，您辦理什么業(yè)務(wù)？Hello，WhatcanIdoforyou？客戶：哦，我的定期存款到期了想支取。Oh，yes.Iwanttowithdrawmoneyforthetimedeposithasmatured，please.柜員：您希望如何支取？Howdoyouwishtowithdrawyourmoney？客戶：我想取現(xiàn)金。Incash，please.[實訓(xùn)目標(biāo)]掌握個人整存整取定期存款到期現(xiàn)金取款銷戶業(yè)務(wù)處理流程和操作方法。[基本知識]整存整取定期儲蓄是指存款人在存款時約定存期一次整筆存入，到期后一次支取本金和利息的一種定期存款。全額支取分為到期支取、全部提前支取和逾期支取，它既可支取現(xiàn)金，也可轉(zhuǎn)賬支取，但必須是同名轉(zhuǎn)賬?，F(xiàn)僅以常見的到期現(xiàn)金取款銷戶為例進行介紹。[操作要點]一、柜員審核憑證?？蛻魬{整存整取定期存單支取存款，若大額取款或全部提前支取，客戶還須出示本人身份證件。若委托他人代取，還須同時出示代理人的身份證件。柜員審核整存整取定期存單的各項要素是否完整，印章是否齊全，存單是否本行簽發(fā)的。若大額取款或全部提前支取，柜員須審核身份證件的有效性，在存單背面摘錄存款人及代理人身份證件號碼。小常識對從儲蓄賬戶提取現(xiàn)金20萬元（含20萬元）以上的，要求取款人必須提前一天預(yù)約。[操作要點]二、進行系統(tǒng)操作。審查無誤后，柜員通過輸入個人定期存款現(xiàn)金取款銷戶交易代碼，進入個人定期存款現(xiàn)金取款銷戶交易界面。預(yù)留密碼，由取款人輸入密碼。大額取款還必須經(jīng)有權(quán)人授權(quán)。插入交易界面。[操作要點]三、打印、核對、配款。打印整存整取定期存單和利息清單，柜員核對打印內(nèi)容，對戶名、金額等內(nèi)容要重點審核。利息清單（第一聯(lián)）由客戶簽字確認，按取款憑證配款。小常識發(fā)生現(xiàn)金支付時，根據(jù)憑證金額按照從大到小的順序逐位配款，并依次按實物券別錄入，無誤后方可對外支付。[操作要點]四、將現(xiàn)金、利息清單交客戶。整存整取定期存單和利息清單上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”，將利息清單（第二聯(lián)）、現(xiàn)金交于客戶。整存整取定期存單和利息清單（第一聯(lián)）作為業(yè)務(wù)憑證送監(jiān)督中心。小常識整存整取定期儲蓄存款計息規(guī)定：1、整存整取定期儲蓄到期支取，期間不論利率是否調(diào)整，均按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。逾期支取時，其超過原定存款（含約定轉(zhuǎn)存）的部分，均按支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計付利息。2、對儲蓄存款利息所得應(yīng)當(dāng)依法征收個人所得稅，個人所得稅適用20%的比例稅率。相關(guān)知識個人整存整取定期存款掛失銷戶處理要點：客戶辦妥整存整取定期儲蓄存款賬戶正式掛失止付手續(xù)7天后，憑掛失申請書（第一聯(lián)）及本人身份證件到原掛失網(wǎng)點辦理掛失銷戶手續(xù)。抽出網(wǎng)點留存的掛失申請書（第二聯(lián)），審核掛失申請書（二聯(lián)）及身份證件有關(guān)要素是否齊全、合法、準(zhǔn)確、有效。使用“查詢掛失登記薄”交易進行查詢，核對該筆掛失記錄與掛失申請書內(nèi)容是否一致。使用“整存整取掛失銷戶”交易，經(jīng)有權(quán)人授權(quán)。預(yù)留密碼，由取款人輸入密碼。打印特殊業(yè)務(wù)憑證、利息清單，柜員核對打印內(nèi)容，按取款憑證配款。在特殊業(yè)務(wù)憑證及利息清單上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”。掛失申請書（二聯(lián)）和利息清單（第一聯(lián)）經(jīng)客戶簽字確認后，現(xiàn)金、身份證件交客戶。掛失申請書（第二聯(lián)）視同存單作特殊業(yè)務(wù)憑證附件送監(jiān)督中心。掛失申請書（第一聯(lián)）由監(jiān)督中心永久保管。[場景訓(xùn)練2-1-9]個人整存整取定期存款到期轉(zhuǎn)賬銷戶業(yè)務(wù)處理流程。模擬角色：柜員，儲戶孫曉剛模擬業(yè)務(wù)：12月18日收到孫曉剛交來一年期定期存折一張，金額10000元，到期日為11月18日?？蛻粢髮⒈窘?0000元轉(zhuǎn)存為六個月定期存款操作提示：1、按逾期支取結(jié)算本息2、鍵入交易碼“08”，進入轉(zhuǎn)賬銷戶功能[實訓(xùn)四]個人整存整取定期存款部分提支業(yè)務(wù)實訓(xùn)（插入個人整存整取定期存款部分提支業(yè)務(wù)動漫）柜員：您好，您辦理什么業(yè)務(wù)？Hello，WhatcanIdoforyou？客戶：哦，我想提前支取部分定期存款。Oh，yes.Iwanttowithdrawpartofthetimedepositbeforematurity，please.柜員：部分提前支取只能辦理一次。辦理后，您如果需要在到期日還需要取款，就只能全部取出。且利息按活期利率計算。Youcanwithdrawpartofthetimedepositbeforematurityonlyonce.Afterthat，ifyoustillneedtowithdrawmoneybeforematurity，youhavetowithdrawtherestamount.Andtheinterestwouldbecountedattherateofcurrentamount.[實訓(xùn)目標(biāo)]掌握個人整存整取定期存款部分提支業(yè)務(wù)處理流程和操作方法。[基本知識]雖說整存整取定期存款是指存款人在存款時約定存期一次整筆存入，到期后一次支取本金和利息的一種定期存款。但當(dāng)客戶急需全部或部分提前支取存款，也可憑存單和存款人的身份證件辦理。若委托他人代理，則由委托人攜本人及存款人身份證件辦理?？蛻粼陂_戶時辦理預(yù)約轉(zhuǎn)存的，除原存期到期日和轉(zhuǎn)存期到期日外，均為提前支取，應(yīng)按提前支取手續(xù)辦理。在原存期及轉(zhuǎn)存期內(nèi)可多次部分提前支取，但剩余部分金額不能小于整存整取定期儲蓄最低起存額，在存款原存期到期日和轉(zhuǎn)存期到期日，不辦理部分提前支取。[操作要點]一、柜員審核憑證。柜員審核存單的各項要素是否完整，印章是否齊全，存單是否本行簽發(fā)的；審核身份證件的有效性，在存單背面摘錄取款人及代理人身份證件號碼；審核客戶新填寫的存款憑證上內(nèi)容是否齊全、金額是否正確。采用簽單服務(wù)，客戶可免填存款憑證。新填存款憑證上的金額為多少？我知道，新填存款憑證上的金額應(yīng)為續(xù)存部分金額。[操作要點]二、進行系統(tǒng)操作。審查無誤后，柜員通過輸入個人定期存款部分提前支取交易代碼，進入個人定期存款部分提前支取交易界面。預(yù)留密碼，由取款人輸入密碼。大額取款還必須經(jīng)有權(quán)人授權(quán)。插入交易界面。[操作要點]三、打印、核對、配款。打印舊整存整取定期存單、新整存整取定期存單、存款憑證（簽單服務(wù)使用簽單服務(wù)憑證）和利息清單，核對打印內(nèi)容，按取款憑證配款。利息清單（第一聯(lián)）經(jīng)客戶簽字確認。采用簽單服務(wù)的，請客戶在簽單服務(wù)憑證上簽字確認。[操作要點]四、將現(xiàn)金、利息清單交客戶。在已銷戶整存整取定期存單、存款憑證和利息清單上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”，新的整存整取定期存單加蓋存單（折）專用章，將現(xiàn)金、利息清單（第二聯(lián)）交于客戶。已銷戶的整存整取定期存單、存款憑證和利息清單（第一聯(lián)）作為業(yè)務(wù)憑證送監(jiān)督中心。[場景訓(xùn)練2-1-10]個人定期存款部分提支業(yè)務(wù)處理流程。模擬角色：柜員，儲戶李月如模擬業(yè)務(wù)：2004年12月26日收到李月如提交定期存單一張，金額12000元，到期日為2005年3月6日?？蛻粢笾‖F(xiàn)金5000元操作提示：1、部分提取現(xiàn)金后，所余部分作為新開戶存入2、鍵入交易碼“10”，進入部分提支功能模塊3.1.2個人活期存款活期儲蓄存款是指不定存期、儲戶隨時可以存取款、存取金額不限（通常1元起存，外幣不低于人民幣20元的等值外幣或外匯，且通常不收輔幣及鑄幣）的一種儲蓄方式。個人活期儲蓄只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)和同名賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)模塊3.1.2個人活期存款其賬戶包括存折、一卡通兩種形式，一卡通是集人民幣、外幣等不同幣種于一卡的活期儲蓄賬戶?；钇趦π畲婵畹暮怂惆ㄩ_戶、續(xù)存、取款、銷戶。其開戶、取款、銷戶與定期儲蓄存款的開戶、取款、銷戶的業(yè)務(wù)流程基本相同，現(xiàn)直接介紹其現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)流程。（插入活期儲蓄存款現(xiàn)金續(xù)存動漫）柜員：柜員：您好，您辦理什么業(yè)務(wù)？Hello，CanIhelpyou？客戶：哦，我想存點錢。Oh，yes.Iwouldliketodepositsomemoney，please.柜員：您想存多少？Howmuchmoneydoyouintendtodepositinitially？客戶：2000美元現(xiàn)金，存活期，存在這個活期存折上。。TwothousandU.S.dollarincash，currentaccount.，putinthecurrentbankbook.[實訓(xùn)目標(biāo)]掌握活期儲蓄存款現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)處理流程和操作方法。[基本知識]個人活期儲蓄存款即可采用有折續(xù)存，也可采用無折續(xù)存，但無折續(xù)存業(yè)務(wù)僅限于沖銷錯賬、司法強行扣款及其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。因此，本模塊介紹常見的有折現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)。[操作要點]一、審核客戶填寫的存款憑條要素與存折?；钇趦π畲婵畹睦m(xù)存，需存款人填寫“活期儲蓄存款憑條”，連同現(xiàn)金、存折一并交柜員。（插入“活期儲蓄存款憑條”票樣）柜員審核憑條上戶名、金額是否清晰，賬號與存折上是否一致，有無涂改。在何種情況下，客戶可不填存款憑條？個人存款的續(xù)存、銷戶，客戶可不填憑條，而由柜員根據(jù)客戶口述打印憑條，再由客戶簽字確認，即采用簽單服務(wù)。相關(guān)知識免填憑條時，柜員應(yīng)如何辦理個人存款續(xù)存、銷戶業(yè)務(wù)？客戶口述取款要求，將儲蓄存折（卡）遞交柜員；柜員與客戶交流核對無誤、審核身份證件后上機操作，如客戶采取留密支取方式的還應(yīng)要求客戶輸入密碼；柜員打印取款憑證，審核取款憑證要素是否完整、相符，將取款憑證交給客戶；客戶審核憑證內(nèi)容無誤，簽名確認，交給柜員；柜遠審核客戶簽名無誤，進行配款，將儲蓄存折（卡）、現(xiàn)金交予客戶（如為銷戶業(yè)務(wù)，則收回儲蓄卡、折，同時將利息清單第二聯(lián)交客戶收執(zhí)）。[操作要點]二、點收現(xiàn)金。仍需按“三先三后”程序如前操作。[操作要點]三、進行系統(tǒng)操作。審核憑條、存折并清點現(xiàn)金無誤后，柜員通過輸入個人活期存款現(xiàn)金續(xù)存交易代碼，進入個人活期存款現(xiàn)金續(xù)存交易界面。****現(xiàn)金續(xù)存賬號：憑證種類：憑證號碼：存折余額：交易金額：賬號、憑證號等信息是通過刷折，系統(tǒng)自動讀取的磁條信息。[操作要點]四、打印