2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)問答試題

2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)問答試題

1.什么是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃？

答：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶

支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

收益遞增理財(cái)計(jì)劃屬于()o

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.固定收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

注：目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典

型的有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃兩利1收益遞增理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無

風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還本金額，投資收益隨投資期限遞延而分段遞增，且各

期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封頂。

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議

約定進(jìn)行分派，這樣的理財(cái)計(jì)劃是。？

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃屬于()？

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.固定收益理財(cái)計(jì)劃

D.最低收益理財(cái)計(jì)劃

注：收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全

額本金，除非投資者提出提前終止計(jì)劃：銀行公告理財(cái)計(jì)劃投資方向、理財(cái)收益分派原則、

預(yù)期年平均收益率和預(yù)計(jì)理財(cái)總收益率,并且上不封頂;具有較高的流動(dòng)性,投資者可以在規(guī)

定的時(shí)間申請(qǐng)?zhí)崆敖K止理財(cái)協(xié)議并收回本金，并繳納提前終止費(fèi)。

4.什么是私人銀行業(yè)務(wù)？

答:私人銀行業(yè)務(wù)是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供

投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，運(yùn)用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客

戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精確平衡，同時(shí)也涉及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、

財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目

的是通過全球性的財(cái)務(wù)征詢及投資顧問，達(dá)成保存財(cái)富、發(fā)明財(cái)富的目的。私人銀行業(yè)務(wù)的

核心是個(gè)人理財(cái)，已經(jīng)超越了簡(jiǎn)樸的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)業(yè)務(wù)，它涵蓋的領(lǐng)

域不僅涉及傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供涉及衍生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、

保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托,甚至涉及客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。假

如說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話,那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例

就為3:7

5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)外經(jīng)歷了那些發(fā)展階段？

答:

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段：20世紀(jì)30年代到60年代,通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的

萌芽時(shí)期。這個(gè)階段還沒有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要是為保險(xiǎn)

產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期：20世紀(jì)60年代到80年代，開始仍然以銷售產(chǎn)品為

重要目的，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀(jì)70年代到80年代初期,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

的重要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合作以及投資于硬資產(chǎn)。直到196年，隨著

著美國(guó)稅法的改革以及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著減少，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展，

開始從整體角度考慮客戶的理財(cái)需求。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期：20世紀(jì)90年代,開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，并且將信托

業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等互相結(jié)合,從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。

1.影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素有哪些？

答：政治、法律與政策環(huán)境:財(cái)政政策，貨幣政策，收入分派政策，稅收政策等。宏觀

經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。各種宏觀經(jīng)濟(jì)政策由于其

發(fā)揮作用的方式不同，因此通?；ハ嗯浜鲜褂靡赃_(dá)成整個(gè)宏觀調(diào)控的目的。宏觀調(diào)控的整體

方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。

經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段,涉及①傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì);②經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段;③經(jīng)濟(jì)起飛

階段;④邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段；⑤量消費(fèi)階段。屬于前三個(gè)階段的國(guó)家稱為發(fā)展中國(guó)家,而處在

后兩個(gè)發(fā)展階段的國(guó)家則稱為發(fā)達(dá)國(guó)家。消費(fèi)者的收入水平。宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度

和經(jīng)濟(jì)周期;通貨膨脹率;就業(yè)率；國(guó)際收支與匯率；

社會(huì)環(huán)境：社會(huì)文化環(huán)境;社會(huì)制度環(huán)境:養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，醫(yī)療保險(xiǎn)制度,其他社會(huì)保障

制度;人口環(huán)境。

技術(shù)環(huán)境:計(jì)算機(jī)信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。

2.影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀因素有哪些？

答：

金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)限度：當(dāng)市場(chǎng)需求相對(duì)穩(wěn)定期，提供同類產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)越多,競(jìng)爭(zhēng)者

的業(yè)務(wù)創(chuàng)新越快、營(yíng)銷手段越先進(jìn)，商業(yè)銀行面臨的發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的壓力也就越。

金融市場(chǎng)的開放限度：一個(gè)開放的金融市場(chǎng)為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新提供

了必要的條件。同時(shí),市場(chǎng)開放限度的提高,對(duì)商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了更高的

規(guī)定。

金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制:金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影

響,特別是利率水平。利率涉及法定利率和市場(chǎng)利率,市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反

映。注意區(qū)分名義利率和實(shí)際利率，只有在物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才可以

真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。

3.什么是金融市場(chǎng)？

答：金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它

涉及以下三層含義：它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)合”；它反映了金融資產(chǎn)供

應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格機(jī)制。

4.什么是金融資產(chǎn)？

答：金融資產(chǎn)是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法規(guī)定權(quán)的憑證。金融資產(chǎn)可以劃分為

基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)與衍生性金融資產(chǎn)兩類。前者重要涉及債務(wù)性資產(chǎn)和權(quán)益性資產(chǎn)；后者重要

涉及遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等。

5.金融市場(chǎng)的特性是什么？

答：市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應(yīng)者

帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來也許的利潤(rùn)。

市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。金融市場(chǎng)中的貨幣資金價(jià)格則是對(duì)利潤(rùn)分割。利率作為貨幣

資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致。

市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上,金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)