個人理財復習練習卷含答案

第頁個人理財復習練習卷含答案1.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原外匯兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A、6個月B、24C、12個月D、18個月【正確答案】：B2.個人投資者參與港股通需滿足的條件之一為：證券賬廣及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)合計不低于人民幣()A、30B、50C、70D、100【正確答案】：B3.在人壽保險中，被保險人的索賠時效為()。A、自保險事故發(fā)生之日起2年B、自保險事故發(fā)生之日起5年C、自其知道保險事故發(fā)生之日起2年D、自其知道保險事故發(fā)生之日起5年【正確答案】：D4.一般而言，由于的()存在，今年的1元錢比明年的1元錢更有價值。A、貨幣時間價值B、通貨緊縮C、心理認知D、經(jīng)濟增長【正確答案】：A5.通常而言，下列各類投資者中，風險承受能力較高的是(）A、保守型B、謹慎型C、穩(wěn)健型【正確答案】：A6.假如你有一筆資金收人,若目前領取可得10000元,而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一個投資機會，年復利收益率為20%，則下列表述正確的是()。A、無法比較何時領取更有利B、目前領取并進行投資和了C、目前領取并進行投資更有利D、3【正確答案】：C7.下列各項中不屬于證監(jiān)會主要職責的是()。A、監(jiān)管上市公司B、管理征信業(yè)C、按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機構從事境外期貨業(yè)務D、按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員【正確答案】：B8.下列不屬于我國境內(nèi)主要股票價格指數(shù)的是()A、上證50指數(shù)B、滬深C、恒生指數(shù)D、中證規(guī)模指數(shù)【正確答案】：C9.下列各項中，屬于民事法律行為的是()A、王某拾得一個手機B、白某種植莊稼C、楊某與某銀行簽訂購買理財產(chǎn)品的合同D、趙某盜竊他人錢財【正確答案】：C10.政府和金融機構發(fā)行的長期債券的期限一般在()A、1~3年B、1~5年C、1~7年D、10年以上【正確答案】：D11.開放式基金費用主要包括申購(認購)費、贖回費等費用，贖回費一般不超過(）A、0.5%B、1.C、1%D、5%【正確答案】：B12.某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%，計算拉月復利和按委度復利的有放年利率各為()。（答案取近似數(shù)值）A、14.43%B、15.97%C、16.08%D、16.22%【正確答案】：C13.下列關于ETF基金特征的描述中，錯誤的是()A、可在交易所掛牌買賣B、投資門檻太高，只適用資金量大的投資者參與C、屬于開放式基金D、采用指數(shù)化的投資策略【正確答案】：B14.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是()A、會計師事務所B、律師事務所C、證券評級機構D、有價證券承銷人【正確答案】：D15.《經(jīng)常項目外匯業(yè)務指引1》規(guī)定，個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值(）A、3萬美元B、5萬美元C、9萬美元D、7萬美元【正確答案】：B16.房地產(chǎn)的投資方式不包括()A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押【正確答案】：D17.從不同的角度看，理財業(yè)務的種類各有不同。按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為()A、理財顧問服務和綜合理財服務B、理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）C、公募理財和私募理財D、機構和散戶【正確答案】：A18.空間統(tǒng)一性和(）是外匯市場的特點A、時間統(tǒng)一性B、時間連續(xù)性C、全球一體性D、地域一貫性【正確答案】：B19.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值(）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;個人因特殊原因,確有需要提取超過等值規(guī)定以上外幣現(xiàn)鈔的，憑本人有效身份證件、提鈔用途等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A、1B、5000美元以下（不含）C、1D、5000美元以下（含）【正確答案】：A20.交易主體通過金融衍生工具的交易實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風險對沖，將風險轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔風險的投資者，體現(xiàn)的金融衍生品市場功能為（）。A、轉(zhuǎn)移風險功能B、提高交易效率功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、優(yōu)化資源配置功能【正確答案】：A21.關于外幣現(xiàn)鈔收付、存取和攜帶的說法不正確的是（）。A、銀行、個人本外幣論換特許機構的外幣現(xiàn)鈔收付，可根據(jù)相關規(guī)定直接辦理，造用《經(jīng)常頂目外匯業(yè)務指引》B、按規(guī)定已提取但末使用完的經(jīng)常項下外幣現(xiàn)鈔，可以結(jié)匯或存入原提取外幣現(xiàn)鈔所使用C、境內(nèi)免稅商品經(jīng)營單位和免稅商店銷售免稅商品的外匯交易，境內(nèi)機構可以收取外幣現(xiàn)D、財政資金預算內(nèi)的機關、事業(yè)單位和社會田體等辦理非貿(mào)易非經(jīng)營性用匯項下提取外幣【正確答案】：A解析：

的外匯賬戶鈔,但應在銀行辦理結(jié)匯現(xiàn)鈔業(yè)務，可按規(guī)定直接到銀行辦理22.下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是(）。A、綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平街、財務資源配置，整體設計和組合,才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案【正確答案】：C解析：

C理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃,也可以是涵蓋客戶主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案,兩者的選擇主要是由理財師決定的23.下列有關理財規(guī)劃師對客戶財務狀況進行預測的表述中，錯誤的是()。A、理財規(guī)劃師在預測客戶支出時，應結(jié)合客戶的流動性狀況進行合理償債安排，以避免不必要的損失B、資產(chǎn)負債結(jié)構的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排C、理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預測后，需要對客戶的資產(chǎn)負債情況進行預測D、客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構成,理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都做出確切的預測【正確答案】：D解析：

二、多項選擇題24.下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。A、知識產(chǎn)權的收益B、工資、獎金、勞務報酬wC、投資的收益D、一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償【正確答案】：D25.被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益,指的是（）A、近因原則B、保險利益原則C、損失補償原則D、最大誠信原則【正確答案】：B26.“把80%的時間放在20%最重要的事情上”是指()A、高效原則B、二八定律C、時間管理矩陣D、馬斯洛需求理論【正確答案】：B27.高先生投資某項目，期限為3年，第一年年初投資10萬元，第二年年初又追加投資5萬元,很久之設年收益率為8%。那么他在3年內(nèi)每年年木至少收回()萬元才是盈利的。（答案取近似數(shù)值）A、5.74B、5.C、5.68D、5.33【正確答案】：C28.我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為（)6個階段。A、探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期B、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熱期、退休期C、探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期D、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【正確答案】：D29.關于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不正確的是(）CA、制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證容戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活B、一般來說，退休職工養(yǎng)老收入主要來源有：子女贍養(yǎng)費，社會養(yǎng)老保險，企業(yè)年金和個人儲蓄投資C、退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想迎休后生活設計、延休養(yǎng)老成本計算和退休后的收人來源估【正確答案】：C解析：

B理財師應建議客戶盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃,以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足計和相應的儲蓄、投資計劃30.孩于10年后該大學，屆時大學學致為每年2萬元,連續(xù)四年。教育金產(chǎn)品的年利率為6%，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資()萬元。A、4.1B、7.3C、4.6D、3.8【正確答案】：A31.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列財產(chǎn)中可以用于抵押的是(）A、著作權B、被法院扣押的汽車C、土地所有權D、海域使用權【正確答案】：D32.下列機構中屬于金融市場交易中介的是()。A、信用訐級機構B、律師事務所C、證券承銷商D、會計師事務所【正確答案】：C33.某基金準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)10萬元資金，若年復利為4%，該基金現(xiàn)在至少應向銀行存入(）萬元本金。A、350B、200C、250D、300【正確答案】：C34.教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為客戶自身教育投資規(guī)劃和()兩種。A、企業(yè)教育規(guī)劃B、子女教育規(guī)劃C、老人教育規(guī)劃D、親人教育規(guī)劃【正確答案】：B35.當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。A、負相關B、低相關C、正相關D、零相關【正確答案】：A36.下列關于普通合伙企業(yè)的說法，錯誤的是().A、有二個以上合伙人B、有書面合伙協(xié)議C、有合伙人認繳或者實際繳付的出資D、合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者共他財產(chǎn)權利出資，不能用勞務出資【正確答案】：D37.一般而言，其他系件不變時，貨券的價格與收益率()A、有時正相關，有時負相關B、負相關C、無關D、正相關【正確答案】：B38.債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險屬于（）A、價格風險B、再投資風險C、違約風險D、贖回風險【正確答案】：C39.B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天,則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得()元收益。A、151B、150C、146.50D、147.95【正確答案】：D40.根據(jù)時間管理優(yōu)先矩陣，改進產(chǎn)能屬于(）。A、第一象限B、第二象限C、第三象限D(zhuǎn)、第四象限【正確答案】：B41.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括()。A、保險公司預定的分紅方式B、保險公司預定的死亡率C、保險公司預定的營運管理費用D、利率的波動【正確答案】：A42.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理公司、證券投資咨詢機構中銷注冊基金銷售業(yè)務資格，負交基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的()A、1/2B、2/3C、1/4D、3/5【正確答案】：A43.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()A、投資規(guī)劃B、家庭消費支出C、債務管理D、現(xiàn)金管理【正確答案】：A44.個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值()A、1萬美元B、3C、6萬元人民幣D、5萬美元E、變現(xiàn)性相對較好F、投資金額較大G、受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大H、財務杠桿效應【正確答案】：A解析：

下列選項中，()不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。45.目前國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都在執(zhí)行（）認證標誰.A、5CB、5CsC、4ED、4Es【正確答案】：C46.根據(jù)《經(jīng)常項目外匯業(yè)務指引》的規(guī)定，銀行開展個人外匯創(chuàng)新業(yè)務前,應將業(yè)務流程、內(nèi)部管理制度要求、風險防控措施等書面告知（）A、國務院B、國家外匯管理局C、中國銀保監(jiān)會D、財政部【正確答案】：B47.在當事人沒有約定的情況下，下列行為中，可以由他人代理完成的是(）。A、買賣汽車B、登記結(jié)婚C、訂立遺囑D、收養(yǎng)子女【正確答案】：A48.當期繳產(chǎn)品投保人年齡超過()周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單。A、55B、60C、65D、70【正確答案】：B49.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元,妻子每年支出3萬元，日前兩人無子女也無老人贈養(yǎng)。用遺屬需求法來估算,若配偶余命還有20年，以2%折現(xiàn)，賈先生應買人壽保險金額為(）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、50B、20C、40D、30【正確答案】：D50.下列表示現(xiàn)值的符號是()A、PNTB、FVC、PVD、NPV【正確答案】：C51.相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資單一債券所面臨較高的（）。A、購買力風險B、利率風險C、信用風險D、政策風險【正確答案】：C52.小李年滿18周生，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請商業(yè)助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。A.小李A、小李父母先行墊付，以后由小李B、學校C、小李父母【正確答案】：A53.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元,若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值().A、前者小于后者B、相等C、前者大于后者D、可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【正確答案】：C54.健康保險的種類不包括()A、意外醫(yī)療保險B、醫(yī)療保險C、疾病保險D、收入補償保險【正確答案】：A55.除國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定外,商業(yè)銀行只能向客戶銷售()其風險承受能力的代銷產(chǎn)品A、等于或高于B、等于C、低于D、等于或低于【正確答案】：D56.某銀行代理銷售A貨幣裝金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手線武中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀守法準則B、違反了客觀公正準則C、違反了勤勉盡職準則D、違反了專業(yè)勝任準則【正確答案】：B57.國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）A、HIBORB、LIBORC、SIBORD、SHIBOR【正確答案】：D58.一股而言，下列關于房地產(chǎn)投資特點的表達,錯誤的是()A、流動性差B、具有價值升值效應C、高風險低收益D、能夠發(fā)揮財務社桿效應【正確答案】：C59.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是69，則實際的到期收益率可能是(）A、6%B、5.6%C、OD、6.25%【正確答案】：B60.基金銷售機構的業(yè)務許可證的有效期為()A、3年：B、5年C、6年D、10年【正確答案】：A61.下列關于《關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》對金融營銷宣傳行為進行的規(guī)范中說法不正確的是()A、不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動B、可以在一定情況下利用政府公信力進行金融營銷宣傳C、不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行不當金融營銷宣傳D、加強對業(yè)務合作方金融營銷宣傳行為的監(jiān)督【正確答案】：B62.基金銷售機構應當于每—年度結(jié)束之日起(）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。A、3B、5C、6D、9【正確答案】：A63.下列關于退休規(guī)劃的表述，正確的是(）。A、投資應當非常保守B、對收入和費用應樂觀估計C、規(guī)劃期應當在5年左右D、計劃開始不宜太遲【正確答案】：D64.以下屬于理財顧問服務的是()。A、銷售信貸產(chǎn)品B、對外營銷宣傳活動C、銷售儲蓄存款產(chǎn)品D、財務分析與規(guī)劃服務【正確答案】：D65.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，財產(chǎn)保險受益人的索賠時效為自其知道保險事故發(fā)生之日起()年A、2B、3C、5D、1【正確答案】：A66.投資范圍廣,影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險等風險相對突出，該類產(chǎn)品風險評級為(）A、中等風險產(chǎn)品B、較高風險產(chǎn)品C、較低風險產(chǎn)品D、低風險產(chǎn)品【正確答案】：A67.根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）人,但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。A、50B、100C、150D、200【正確答案】：A68.境外個人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對于當日累計兌換不超過等值(）以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A、500B、500美元（含）;1000C、500美元（不含）;1000D、500美元（不含）;500E、法人股、國家股和社會公眾股F、優(yōu)先股和普通股G、流通股和限售股H、記名股票和無記名股票【正確答案】：B解析：

根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為()69.債券溢價發(fā)行時，其內(nèi)部收益率（）票面利率，債券折價發(fā)行時，其內(nèi)部收益率()票面利率。低于;低于A、高于;高于B、低于;高于C、高于;低于【正確答案】：C70.下列個人理財業(yè)務相關主體中，由于沒有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀分析客戶的財務狀況和理財需求，幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財規(guī)劃服務的是（）A、基金公司B、第三方理財機構C、會計師事務所D、信托公司【正確答案】：B71.李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1.20元，并預計能在未來3年中以每年10%的速度增長,則3年后的股利約為()元。（答案取近似數(shù)值）A、2B、3.96C、4D、1.60【正確答案】：D72.下列不屬于理財師了解容戶途徑的是()A、開戶資料B、數(shù)據(jù)挖掘C、調(diào)查問卷D、非法購買客戶資料【正確答案】：D73.理財師一方面應根據(jù)客戶的信息反饋提供持續(xù)建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，所遵循的原則是()。A、誠信原則B、了解原則C、連續(xù)性原則D、實事求是原則【正確答案】：C解析：

二、多項選擇題(74.下列()為正值時，說明投資能夠獲利A、凈現(xiàn)值B、內(nèi)部報酬率C、市場收益率D、通貨膨脹率【正確答案】：A75.%，失敗后的投資報酬率為-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預期報酬率為()。（答案取近似數(shù)值）A、40%B、20%C、18%D、19%【正確答案】：D76.一般而言，合伙制私募基金的普通合伙人的出資比例范圍是(）A、1%B、1%C、1%D、1%【正確答案】：C77.下列選項中，能體現(xiàn)理財師職業(yè)長期性這一特征的是().A、理財師同時向容戶提供了稅務、債務管理等方面的規(guī)劃B、客戶女兒出生，理財師整理財產(chǎn)規(guī)劃方案C、理財師為客戶制定養(yǎng)老及財富傳承方案D、理財師向客戶推薦了一個封閉期5【正確答案】：C78.中國特色社會主義法律體系是以（）為統(tǒng)帥，以（）為主干，以（）為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。A、法律、法規(guī)、部門規(guī)章、行政法規(guī)B、法律、規(guī)章、行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法、法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)D、憲法、法規(guī)、部門規(guī)章、行政法規(guī)【正確答案】：C79.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行請求，這是()A、同時履行抗辦權B、先履行抗?jié)G權C、后履行抗辯權D、不安抗辯權【正確答案】：B80.如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以()A、買入看跌期權B、賣出看漲期權C、賣出該項資產(chǎn)D、買入看漲期權【正確答案】：D81.下列選項中，屬于間接融資工具的是(）。A、股票B、銀行貸款C、債券D、商業(yè)票據(jù)【正確答案】：B82.當理財方案經(jīng)過必要的修改最終交付客戶后,客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對方案內(nèi)容表示滿意,此時理財規(guī)劃師可以要求客廣簽署客戶聲明。聲明內(nèi)容不包括()A、已經(jīng)完整閱讀該方案B、理財規(guī)劃師已就重要問題進行了必要解釋C、完全同意由理財規(guī)劃師對理財方案進行具體實施處衛(wèi)D、信息真實準確，沒有重大遺漏【正確答案】：C83.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產(chǎn)份額的，應當(）A、通知其他合伙人B、經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意C、經(jīng)三分之一以上合伙人同意D、經(jīng)全體合伙人一致同意【正確答案】：A84.下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是()A、黃金T+DB、黃金掛鉤理財產(chǎn)品C、黃金實物D、黃金典當【正確答案】：D85.從客戶的資產(chǎn)負債表來看,容戶()必然會導致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少A、購買住房B、投資股票C、信用卡還款D、工資下降【正確答案】：D86.下列關于基金當事人地位與責任的說法中，錯誤的是()A、管理人對基金運營收益承擔投資風險B、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權C、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理杈D、投資人對基金運營收益享有收益權【正確答案】：B87.馬斯洛需求層次理論將人的需求分為(）個層次A、3B、5C、7D、9【正確答案】：B88.企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復利計息期是()A、半年B、1月C、1年D、1季【正確答案】：B89.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的()對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。A、年齡B、資產(chǎn)規(guī)模C、性別D、區(qū)域【正確答案】：B90.商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務,應當主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近()年無重大違法違規(guī)記錄(已采取有效整改指施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會及其派出機構認可的除外)。A、IB、2C、3D、5【正確答案】：B91.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()A、變額年金B(yǎng)、普通年金C、增長型年金D、永續(xù)年金【正確答案】：B92.李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規(guī)定利率為6%,那么，李先生每月月未向銀行支付的本利合計為()元。(答案取近似數(shù)值）A、7B、7C、7D、7【正確答案】：B93.根據(jù)投資者風險承受能力分類，保守型投資者適合的理財產(chǎn)品為（）A、較高風險B、中等風險C、低風險D、極低風險【正確答案】：D94.下列進項中，不屆于家庭收支管理核心內(nèi)容的是(）。A、建立應急基金B(yǎng)、投資管理C、增收節(jié)支D、現(xiàn)金管理【正確答案】：B95.李先生從2016年到2021年每年年底存人銀行1萬元，存款利率為5%，那么，計算2021年年底可累計的金額時，可能需要查找的系數(shù)表是()。A、復利現(xiàn)值系數(shù)表B、復利終值系數(shù)表C、普通年金終值系數(shù)表D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)表【正確答案】：C96.基金認購采用（）的原則。A、面額認購、面額發(fā)行B、金額認購、面額發(fā)行C、面額認購、金額發(fā)行D、金額認購、金額發(fā)行【正確答案】：B97.下列行為中，不構成代理的是(）。A、甲受公司委托，代為處理公司的民事訴訟糾紛B、乙受朋友委托，以該朋友名義與他人簽訂買賣合同C、丙受客戶委托，代為申請專利D、丁受同事委托，代其值日打掃辦公室衛(wèi)生【正確答案】：D98.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有(）的人A、保額確定杈B、保險費繳納義務C、保險權利轉(zhuǎn)讓權D、保險金請求權【正確答案】：D99.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）A、0.B、0.C、0.8%D、0.24%【正確答案】：B100.下列屬于滬股通股票范圍的是（）A、恒生綜合大型股指數(shù)成分股B、恒生綜合小型股指數(shù)成分股C、上交所上市的D、A+H股上市公司的聯(lián)交所上市H股【正確答案】：C1.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的主要投資對象有()A、國債B、AAC、級企業(yè)債D、中央銀行票據(jù)E、債券回購F、房地產(chǎn)【正確答案】：ABCD2.合伙人的出資方式包括()A、現(xiàn)金B(yǎng)、土地使用權C、知識產(chǎn)權D、勞務E、汽車【正確答案】：ABCDE3.下列屬于資本市場特征的有()A、低風險、低收益B、期限長、流動性差C、期限短、流動性高D、風險大、收益高E、交易量大、交易頻繁【正確答案】：BD4.商業(yè)銀行設立理財子公司開展資管業(yè)務，有利于(）A、促進理財業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型B、優(yōu)化組織管理體系C、逐步有序打破剛性兌付D、強化銀行理財業(yè)務風險隔離E、推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源【正確答案】：ABCDE5.按照(開基華證券投餃基企街售機構監(jiān)控管理辦法》，基金銷售機構及其以業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務不得有的行為有（）A、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B、揶用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金C、采取抽獎、送實物等方式銷售基金D、擅自變更基金的發(fā)售日期E、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【正確答案】：ABCDE6.金融市場的特點主要包括()A、監(jiān)管機構的廣泛性B、市場商品的特殊性C、市場交易活動的集中性D、市場交易價格的一致性E、交易主體角色可變性【正確答案】：BCDE7.社會保險的特點包括()A、非營利性B、自愿性C、社會公平性D、商業(yè)性人E、強制性【正確答案】：ACE8.下列情境屬于銀行從業(yè)人員電話用語規(guī)范的有()A、很抱歉，浪費您的時間了B、對不起，久竽了C、這不是我的業(yè)務范國，我不知道，你找別人吧D、不知道，你打錯了E、您好，請問您有什么疑問？【正確答案】：ABE9.客戶在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶()等最基礎的信息A、姓名B、性別C、證件信息D、興趣愛好E、聯(lián)系地址【正確答案】：ABCE10.信托財產(chǎn)的獨立性表現(xiàn)為()A、不同委托人的信托財產(chǎn)應該分開,分別核算B、任何情形下，信托財產(chǎn)都可以強制執(zhí)行中C、信托財產(chǎn)應與委托人的其他財產(chǎn)分開D、受托人的信托財產(chǎn)應與受托人的固有財產(chǎn)分開E、除法律規(guī)定情形外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行【正確答案】：ACDE11.下列關于女性理財師化妝的說法中，正確的有()A、佩戴首飾不可過分繁多B、妝成有卻無C、不當眾化妝D、顏色搭配協(xié)調(diào)E、妝容盡量濃妝靚麗【正確答案】：ABCD12.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為(）A、貼現(xiàn)債券B、公司債券C、金融債券D、政府債券E、國際債券【正確答案】：BCD13.初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括()。A、跟蹤服務B、禮節(jié)性問候C、了解客戶需求D、建立信任關系E、有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型F、設立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源G、有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展H、銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求,有助于輕資本運營，進一步提升資本回報率【正確答案】：ABCE解析：

尋找突破口下列關于商業(yè)銀行設立理財子公司開展資管業(yè)務的表述，正確的有()14.下列關于證券組合風險的表述，正確的有(）。A、系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B、一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C、持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D、江券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率的標準差有關，還與各證券之閭報酬率的協(xié)方差有關：E、當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【正確答案】：BCD15.下列財產(chǎn)屬于夫妻一方的個人財產(chǎn)的有()A、一方的婚前財產(chǎn)B、一方專用的生活用品C、一方婚后的工資D、遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)E、一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償【正確答案】：ABDE16.下列不屬于常見的時間管理辦法的有()A、高效原則B、時間管理優(yōu)先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標E、遵循二八定律【正確答案】：AC17.客戶利潤貢獻度指標包括(）A、綜合貢獻B、平均綜合貢獻C、存款貢獻D、銀行卡貢獻E、中間業(yè)務貢獻【正確答案】：ABCDE18.下列關于信托業(yè)務中委托人權利的表述中，正確的有()A、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委B、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人。C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因之日起一年內(nèi)，有權申請人民法D、委托人有權了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明E、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人【正確答案】：ABCDE解析：

托人有權要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法院撤銷該處分行為19.下列關于LOF的表述,正確的有()A、LOB、的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票C、根據(jù)深圳證券交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回業(yè)務，在場內(nèi)認購的LOD、無須辦理轉(zhuǎn)E、LOF、兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點G、在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)H、可在指定網(wǎng),點申購與贖回,也可在交易所買賣【正確答案】：BCDE解析：

托管手續(xù)，可直接拋出20.個人投資者參與債券市場投資的渠道有()。A、商業(yè)銀行柜臺B、銀行理財產(chǎn)品C、證券公司資產(chǎn)管理計劃D、公募基金E、證券交易所F、高準入門檻G、個性化服務H、重視客戶關系【正確答案】：ABD解析：

私人銀行業(yè)務具備的特征有(）21.下列關于信托受托人權利和義務的表述中,正確的有()A、受托人應當自己處理信托事務，不得委托他人代為處理B、受益人的信托受益權不可轉(zhuǎn)讓和繼承C、受托人違反規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得收益歸入信托財?shù)闐、受托人應當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人E、受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏?，其信托受益權可以用于清償債務，但法律、行政法?guī)以反信【正確答案】：CDE解析：

托文件有限制性規(guī)定的除外22.債券的收人來源包括()A、資本利得B、紅利所得C、利息收益D、租金收益E、債券利息的再投資收益【正確答案】：ACE解析：

三、23.下列可視為永續(xù)年金的有(）A、整存整取B、存本取息C、利滾利D、零存整取E、持續(xù)分紅的股票【正確答案】：BE24.獨立基金銷售機構發(fā)生下列()事項的，應當在5個工作日內(nèi)向住所地中國證監(jiān)會派出機構備案。A、變更公司章程、名稱、住所、組織形式等B、新增持有5%以上股權的股東，變更控股股東、實際控制人C、持有5%以上股權的股東變更姓名、名稱D、設立、撤銷分支機構E、對外進行股權投資或者提供擔?！菊_答案】：ABCDE25.下列關于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()A、內(nèi)部收益率小于零說明該筆投資是虧損的B、內(nèi)部收益率是使凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率C、內(nèi)部收益率和通貨膨胩率成反比D、內(nèi)部收益率通常用NPVE、內(nèi)部回報率叉稱內(nèi)部報酬率【正確答案】：BE26.數(shù)據(jù)挖掘的作用主要體現(xiàn)在(）。A、容戶保留B、客戶服務C、客戶識別D、客戶回訪E、跟蹤服務【正確答案】：AC27.下列屬于設立個人獨資企業(yè)應當具備的條件的有()。A、投資人為一個自然人B、有合法的企業(yè)名稱C、有投資人申報的出資D、有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所E、有必要的從業(yè)人員【正確答案】：ABCDE28.下列關于周定收益類理財產(chǎn)品的表述中，正確的有()A、產(chǎn)品結(jié)構簡單、投資風險較小B、對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風險有市場和流動性風險等風險C、投資于存款、債券等資產(chǎn)的比例不低于D、可以投資于存款、國債、金融債、企業(yè)債竽E、其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者【正確答案】：ABCDE29.西方學者下賞迪利安尼每人根據(jù)午嶺層將個人生眾周期劃分不同階段并對成了不同的理財特證，其中個人在穩(wěn)定期的技資特征包括()。A、多投資于活期存款B、投資于股票C、自用房產(chǎn)投資D、多元投資組合E、投資于基金【正確答案】：BCE30.理財目標的確定原則包括()A、理財目標要具體明確B、理財目標必須可以量化和檢驗C、理財目標必須具備合理性和可行性D、因地制宜E、理財目標要有時限和先后順序【正確答案】：ABCE解析：

三、31.下列屬于理財師職業(yè)道德準則的有(）A、正直守信B、勤勉盡職C、客觀公正D、保守秘密E、謹慎穩(wěn)重【正確答案】：ABCD32.下列關于理財新規(guī)的說法中，正確的是()。A、商業(yè)銀行應當來用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級B、商業(yè)銀行可以通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式,向風險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風險等C、商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者或者代為操作,確保風險承受能力評估結(jié)果的真實性和有效性D、商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率E、理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)F、實際情況進一步細分,對于部分理財產(chǎn)品可承諾保本保收益G、保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷H、每期的現(xiàn)金流入與流出的金領必須固定且方向一致【正確答案】：ABCE解析：

級的投資者銷售理財產(chǎn)品關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）33.關于貨幣得時間，下列表述正確的有（）A、現(xiàn)值等于復利終值除以復利終值系數(shù)B、現(xiàn)值與終值成反比例關系C、復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D、折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越大E、折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越小【正確答案】：ACE34.債券的收益主要源自于()A、股利激勵B、現(xiàn)金分紅C、債券利息的再投資收益D、利息收益E、資本利得【正確答案】：CDE35.關于封閉式基金，下列表述中正確的有().A、無須提取準備金,能充分運用資金B(yǎng)、在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易套現(xiàn)C、固定額度，一般不能再增加發(fā)行D、采用現(xiàn)金方式進行分紅E、在基金管理公司或銀行等機構網(wǎng),點銷售【正確答案】：ABCD36.按照客戶類型分類，理財業(yè)務可以分為（）A、高凈值客戶業(yè)務B、理財業(yè)務C、財富管理業(yè)務D、私人銀行業(yè)務E、貴賓客戶【正確答案】：BCD37.按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為()。A、股權衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、場內(nèi)交易工具E、場外交易工具【正確答案】：ABC38.按行權日期的不同，金融期權可分為(）。A、股票期權B、現(xiàn)貨期權C、期貨期杈D、歐式期權E、美式期權【正確答案】：DE39.下列選項中，可以視為年金形式的有(）A、直線法計提的折舊B、期交保險費C、租金D、利滾利E、養(yǎng)老金【正確答案】：ABCE40.根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票，與普通股股東相比，優(yōu)先股股東特有的權利有()A、優(yōu)先求償杈B、優(yōu)先認股權C、公司決策參與權D、利潤分配權E、優(yōu)先分配權【正確答案】：AE41.一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有()BDEA、發(fā)現(xiàn)新的金礦B、實際利率上升C、通貨膨脹率上升D、戰(zhàn)爭爆發(fā)E、美元貶值F、股票市場G、商業(yè)票據(jù)市場H、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【正確答案】：BCDE解析：

下列市場中屬于貨幣市場的有()42.股票市場的功能包括(）A積聚資本功能A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、資本轉(zhuǎn)化功能C、股票定價功能D、損失補償功能【正確答案】：ABCD43.根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列關于合伙企業(yè)合伙人出資形式的表述中，正確的有()A、普通合伙人可以以知識產(chǎn)權出資B、有限合伙人可以以實物出資C、普通合伙人可以以土地使用權出資D、有限合伙人可以以勞務出資E、普通合伙人可以以商譽出資【正確答案】：ABC44.下列屬于公司制私募基金特征的有()A、出資形式為貨幣B、投資人數(shù)為2~50人C、單個投資者最低投資額不少于D、投資門檻沒有特別要求E、注冊資金需要一次到位【正確答案】：AD45.下列關于家庭衰老期特征及財務狀況的表述，正確的有(）A、有大額、長期負債B、支出大于收入，儲蓄逐步減少C、從夫妻雙方退休到一方過世D、變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費用，投資以固定收益類為主E、以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費用支出增加，其他費用支出減少【正確答案】：BCDE46.期初年金與期末年金的換算關系成立的有()A、期初年金現(xiàn)值等于期木年金現(xiàn)值B、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的C、期初年金現(xiàn)值等于期木年金現(xiàn)值的（1+r)倍D、期初年金終值等于期末年金終值的E、期初年金終值等于期末年金終值的（1+?）倍【正確答案】：CE47.根據(jù)理財規(guī)劃的需求,一般把客戶信息分為()三方面。A、基本信息B、個人信仰C、財務信息D、個人興趣及人生規(guī)劃和目標E、專業(yè)特長【正確答案】：ACD48.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自(）A、基金所投資的對象產(chǎn)品B、基金管理公司的資產(chǎn)管理C、基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)D、基金經(jīng)理的投資管理能力E、基金管理公司的分紅方式【正確答案】：ABCD49.下列關于財富保障規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有()A、家庭面臨的主要風險包括投資風險、信用風險、責任風險、忘外財產(chǎn)風險以及因人身風險B、通過法律手段對信用風險進行保全C、購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移D、對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險E、通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【正確答案】：ABCD解析：

而引發(fā)的家庭財務危機50.理財師了解客戶、收集信息的渠道和方法有(）。A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、數(shù)據(jù)挖掘D、面談溝通E、電話溝通【正確答案】：ABCDE51.對于投資者而言，購買外幣固定收益米理財產(chǎn)品面臨的主要風險有(）A、利率風險B、流動性風險C、匯率風險D、技術風險E、經(jīng)營風險【正確答案】：ABC52.—般而言，與問接融資相比，直接融資的特點有(）A、融資風險由債權人獨立承擔B、融資活動具有一定的分散性C、直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金D、由于資全供求雙方直樓聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營交到更多關注E、融資風險可通過融資中介進行分散【正確答案】：ABD53.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()A、國際金融活動樞紐B、形成外匯價格體系C、調(diào)劑外匯余缺D、實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E、運用操作技術規(guī)避外匯風險【正確答案】：ABCDE54.下列關于理財工具的說法中，正確的有()A、復利與年金表簡單高效,但計算不精確B、財務計算器精準且易攜帶，但操作流程復雜C、EXCELD、專業(yè)理財軟件功能齊全，局限性大E、不同的理財工具都有共優(yōu)劣勢【正確答案】：ABDE55.政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在()。A、國債被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風險小!D、政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券【正確答案】：ABCE56.一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有()A、投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償B、通貨膨胩可能造成貨幣貶值C、貨幣可以滿足當期消費，貨市占用具有機會成本D、貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報E、人們的貨幣幻覺【正確答案】：ABCD57.個人理財業(yè)務在我國興起和迅速發(fā)展的原因有()A、經(jīng)濟發(fā)展、居民財富積累B、理財需求上升C、大眾理財技能欠缺D、金融機構轉(zhuǎn)型的客觀需要E、國外市場的競爭加大【正確答案】：ABCD58.基金銷售機構開展基金宣傳推介活動，應當堅持長期投資理念和()A、客觀，B、及時C、謹慎D、準確E、真實【正確答案】：ADE59.許先生準備10年后積累15.2萬元用于子女教育，在投資報酬率為5%時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標的有()。（答案取近似數(shù)值）A、整筆投資2萬元，定期定額每年10B、整筆投資了萬元,定期定額每年8000元C、整筆投資5D、整筆投資1萬元,定期定額每年12E、整筆投資4萬元,定期定額每年7000元【正確答案】：ACDE60.根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務的禁止行為有()。A、違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售B、代替客戶持有或安排他人代替容戶持有代銷產(chǎn)品C、給子合作機構及其工作人員，或者向合作機構及共工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外D、將代銷產(chǎn)品作為存款或共自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者米取今大宣傳、虛假宣傳等E、為代銷產(chǎn)品捉供直接或問接、顯性或隱性擔保，包括永諾本金或收益保障【正確答案】：ABCDE解析：

的利益方式誤導客戶購買產(chǎn)品61.下列屬于個人理財業(yè)務相關主體的有(）A、個人客戶B、監(jiān)管機構C、律師事務所D、非銀行金融機構E、商業(yè)銀行【正確答案】：ABCDE62.日前銀行代理國債的種類包括()A、電子式儲蓄國債B、特種國債C、憑證式國債D、記賬式國債E、建設國債【正確答案】：ACD63.下列屬于有關基金銷售的禁止性規(guī)定的有()A、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B、挪用基金銷售結(jié)算資金C、大肆宣傳預期收益率D、采取抽獎方式銷售E、承諾本金不受損失【正確答案】：ABCDE解析：

三、64.下列屬于理財師工作流程的是(）A、接觸客戶,建立信任關系B、收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C、代替客廣購買理財產(chǎn)品D、制定理財規(guī)劃方策E、后續(xù)跟蹤服務【正確答案】：ABDE65.若A公司的融資成本為9.5%，則下列的擬實施項目中可行的有（）A、凈現(xiàn)值為B、凈現(xiàn)值C、凈現(xiàn)值為-10D、內(nèi)部報酬率為10%的項目E、內(nèi)部報酬率為9%的項目【正確答案】：ABD66.下列關于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有()。A、信托機構根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，在扣除相關貨用后,剩余B、信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由委托者承擔C、信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由受托者承擔D、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E、委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【正確答案】：ABD解析：

收益全部歸受益人所有67.下列選項中,屬于金融市場主要特點的有(）A、交易主體角色的可變性B、市場商品的特色性C、市場交易活動的集中性D、市場交易的盈利性E、市場交易價格的一致性【正確答案】：ABCE68.在個人理規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費及債務管理的目的包括（）A、讓家戶有足的的步企成什日常生活開支B、建造財務安全的生活休系C、健全家庭理財休系D、建立緊急備用金應付突發(fā)事件E、增加儲蓄的能力【正確答案】：ABDE69.金融互換主要包括(）A、利率互換B、股權互換C、商品互換D、貨幣互換E、期權互換【正確答案】：AD70.下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場萌芽階段特點的描述，正確的有()。A、產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少B、產(chǎn)品類型單一C、資金規(guī)模較小D、產(chǎn)品數(shù)量飆升E、產(chǎn)品類型日益豐富【正確答案】：ABC71.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向容戶提供（）等專業(yè)化服行。A、財務分析與規(guī)劃B、轉(zhuǎn)賬匯款C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、個人結(jié)售匯【正確答案】：ACD72.下列選項中，有資格發(fā)行公司債的有()。A、股份有限公司B、外資企業(yè)C、有限責任公司D、國有獨資企業(yè)E、國有控股企業(yè)【正確答案】：ABDE73.上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格有()A、>B、>99.95%C、>D、>99.55%E、>99.5%【正確答案】：ABCE74.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理()等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A、旅游B、外匯人壽保險C、購物D、進出口E、邊境小額貿(mào)易【正確答案】：ACDE75.下列權利可以出質(zhì)的有()A、匯票、本票B、建筑物C、倉單D、生產(chǎn)設各E、可以轉(zhuǎn)讓的股權【正確答案】：ACE76.下列關于金融營銷的說法中，正確的有()。A、商業(yè)銀行為提高業(yè)績，可以對理財產(chǎn)品過往業(yè)績進行適當夸大表述火B(yǎng)、商業(yè)銀行可以對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關情況作出保證性承諾,以提高顧客購C、金融營銷宣傳應當通過足以引起金融消費者注忘的文宇、符號、宇體、顏色等特別標識對限制金融消費者權利和加重金融消費者義務的事項進行說明D、末經(jīng)金融消貨者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息E、不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳【正確答案】：CDE解析：

買信心77.下列可以適用代理行為的有（）。A、收養(yǎng)子女B、訂立遺囑C、商品買賣D、債務履行E、接受繼承【正確答案】：CDE78.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為()A、股票B、遠期C、期貨D、互換E、期權【正確答案】：BCDE79.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場稱為()A、流通市場B、發(fā)行市場C、一級市場D、初級金融市場E、原始金融市場【正確答案】：BCDE80.在理財產(chǎn)品銷售文件中成包合投究者權益須知的專頁，投資者權益須知至少包括()。A、投資者向商業(yè)銀行投訴的方式和程序B、客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C、商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率D、商業(yè)銀行聯(lián)絡方式及其他需要向投資者說明的內(nèi)容E、投資者風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內(nèi)容F、管理費收入G、債券利息收入H、股票紅利收入【正確答案】：BCDE解析：

證券投資基金的收益主要來源于()證券買賣差價存款利息收入81.商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務,應當具備的條件有(）A、已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具各相應的專業(yè)管理能力B、具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構頒發(fā)的金融許可證C、主業(yè)經(jīng)營情況良好D、最近5年無重大違法違規(guī)記錄E、已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)【正確答案】：ABCE82.下列說法中正確的有(）。A、在無法了解姓名和職務的情記下，可根據(jù)客戶的年齡狀況予以尊稱B、只知其姓氏而不知其職務，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”“女士”進行稱呼C、只知其姓李而不知其他信息的，可以稱呼客戶為“小李。D、對軍以官員有軍街、職務稱呼，哲時不清楚軍街的官員可統(tǒng)稱，首長，E、對無官街的士兵可稱“解放軍同志”【正確答案】：ABDE解析：

三、83.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有(）A、證券經(jīng)紀商B、證券承銷商C、銀行D、會計師事務所土E、證券交易所【正確答案】：ABCE84.貨幣具有時間價值的原因有()。A、貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低B、未來的投資收入預期具有確定性C、紙幣印刷需要成本D、現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而莰得投資回報E、人們存在一種普遍的心理就是比較重視末來而忽視當下【正確答案】：AD85.下列關于握手的禮儀做法正確的有（）。A、上級與下級握手，應由上級首先伸出手來B、握手的力度,熱烈而有力C、與他人握手的時間最好控制在2秒以內(nèi)D、握手要面帶笑容、稍許用力E、送走客人時，主人先伸出手來【正確答案】：ABD解析：

三、86.關于貨幣的時間價值，以下說法正確的有()。A、貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值B、計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復利算法的結(jié)果C、貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本D、相同投資期限內(nèi)，計息頻率越高，則同樣一筆本金可以獲得更高的投資收益E、年化利率與年利率總是不一致的【正確答案】：ACD87.個人理財業(yè)務成熟時期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()A、各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加B、專業(yè)協(xié)會紛紛成立C、資格認證組織紛紛成立D、理財專業(yè)人員的收入大幅增加E、理財服務趨向?qū)I(yè)化【正確答案】：ABCDE88.年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活,2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關法律法規(guī)，下列可參與李先生遺產(chǎn)分配的有(）A、張女士B、小李C、劉女士D、小貝E、小王【正確答案】：BCD89.下列選項中，屬于客戶非財務信息的有()A、客戶的職業(yè)發(fā)展B、客戶的投資偏好C、容戶當前的收支情況與財務結(jié)構D、客戶的年齡E、客戶的社會地位【正確答案】：ABDE90.根據(jù)《中華人民共利國合伙企業(yè)法》。合伙人的出資形式有()。A、土地使用權出資B、知識產(chǎn)權出資C、實物出資D、勞務出資E、貨幣出資【正確答案】：BCDE91.外匯的特點有()A、空間分散性B、可支付性C、時問統(tǒng)一性D、可獲得性E、可換性【正確答案】：CDE92.常見的時間管理辦法有()A、高效原則B、時問管理優(yōu)先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標E、遵循二八定律【正確答案】：ABCD93.投資項目風險是信托計劃面臨的風險之一，其主要包括項目的（)A、信托公司風險B、設計風險C、財務風險D、經(jīng)營管理風險E、市場風險【正確答案】：CDE94.當利率大于零,計息期大于1的情況下，下列表述正確的有()A、年金終值系數(shù)一定都小于1B、年金終值系數(shù)一定都大于1C、復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于D、復利終值系數(shù)一定都大于1E、復利現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1【正確答案】：BCD95.胡女士躉交購買理財型保險產(chǎn)品，自己作為保險受益人，預期年化收益率為5%，胡女士將在未來20年內(nèi)可以選擇。第一，每4年初獲得1萬元：第三，每年不取，20年后一次性取出。據(jù)此可推斷()。（答案取近似數(shù)值）A、胡女士每年不取,20年后一次性取出的資金是42.31萬元B、胡女士每年不取,20C、胡女士走交購買理財型保險產(chǎn)品的資金是D、胡女士每年不取,20E、胡女士躉交購買理財型保險產(chǎn)品的資金是【正確答案】：BC96.下列不屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則的有(）A、適當性原則B、謹慎性原則C、客觀性原則D、相關性原則E、避免利益沖突原則【正確答案】：CD97.導致不定期的理財方案或建議評估的調(diào)整的外部因素包括()A、宏觀經(jīng)濟政策的重大政變B、法律法規(guī)發(fā)生重大改變vC、自然災害帶來的新的投資機會和風險D、戰(zhàn)爭帶來的新的投資機會和風險E、客戶提前退休【正確答案】：ABCD98.在設立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時，需要遵守的規(guī)則包括()。A、合法合規(guī)使用私募資金B(yǎng)、向特定對象募集資金C、公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、基金依法設立【正確答案】：ABDE99.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為()A、發(fā)行金額B、發(fā)行期限C、發(fā)行利率D、發(fā)行價格E、發(fā)行費用【正確答案】：BCD100.中國銀保監(jiān)會的主要職責包括()A、依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理B、對銀行業(yè)和保險業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究C、依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構及其業(yè)務范圍實行準入管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作E、依法依規(guī)打擊非法金融活動，負責非法集資的認定、查處和取締以及相關組織協(xié)調(diào)工作【正確答案】：ABCDE1.期末永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/RA、正確B、錯誤【正確答案】：A2.十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收人為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.紙黃金主要通過記賬方式來投資黃金,也涉及實物黃金的交收A、正確B、錯誤【正確答案】：B4.理財規(guī)劃常用的計算工具中，,Exeel表格使用成本低，操作簡單，局限性小A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.秦某與李某通過電子郵什簽訂的首飾買賣合同廚于書面形式的合同。A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.顧客遞送名片時，理財師必須起身接收名片。A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.紙黃金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品。A、正確B、錯誤【正確答案】：B8.金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權利。A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。A、正確B、錯誤【正確答案】：A10.商業(yè)銀行可以與保險公司合作，并由保險公司派駐的員工在本行的營業(yè)網(wǎng)點從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動。A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.在以財務計算器做貨幣時間價值的計算式里,以客戶的角度來確定正負：現(xiàn)金流出記為負數(shù)現(xiàn)金流人記為正數(shù)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收人的工具，在制訂個人理財規(guī)劃方案時可以發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題并找到解次這些問題的方法，有助于更有效地利用財務資源。A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.開放式理財產(chǎn)品的產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可在產(chǎn)品開放日購買或者贖回A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越小。A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.“制定目標一達成目標”這-時國管理方法中，因為目標設定是一個艱難的過程，所以不能輕易改變。A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.境內(nèi)個人向境內(nèi)保險經(jīng)營機構支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支付。A、正確B、錯誤【正確答案】：A17.理財業(yè)務委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為民和民A、正確B、錯誤【正確答案】：B18.金融遠期合約的優(yōu)點是有利于信息交流和傳遞，有利于形成統(tǒng)一的價格A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.向非本行人員和機構透露客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.客戶在選擇理財產(chǎn)品時，需要注意理財產(chǎn)品的風險是否與本人風險承受能力相匹配。A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.普通工商業(yè)企業(yè)可以進人同業(yè)拆借市場融通資金。A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.保險人僅指從事保險業(yè)務的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴格規(guī)定。A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.權益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權等權益類資產(chǎn)的比例不低于80%A、正確B、錯誤【正確答案】：A24.單利始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.銀行承兌匯票的第一債務人是出票人。A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.銀行應關注個人購付匯用途是否一致，發(fā)現(xiàn)涉嫌付匯與購匯用途不一致的，應做好盡職調(diào)查,要求個人如實報告購付匯用途。A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以宣傳理財產(chǎn)品預期收益率和該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績。A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.中國人民銀行負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.《個人外匯管理辦法》規(guī)定經(jīng)游項且項下的個人外匯業(yè)紡拔眠可記熱進程管理，資木項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

第七卷一、單項選擇題30.理財師應該坦誠告知白己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

第三卷31.繼承開始后，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照