JR-T 0271-2023 金融數(shù)字化能力成熟度指引

ICS

35.240CCS

11

JR

JR/T

0271—2023金融數(shù)字化能力成熟度指引Guidelines

for

financial

capability

maturity 中國人民銀行發(fā)

布JR/T

0271—2023

IV

28

29JR/T

0271—2023本文件按照GB/T

1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則

第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定

IVJR/T

0271—2023

GB/T

20988—2007

GB/T

JR/T

JR/T

0166—2020

JR/T

0168—2020

3.1

digitalization3.2

technology[來源：JR/T

3.3

JR/T

0271—20233.4

secure

computation3.5

delivery3.6

data

governance[來源：JR/T

0218—2021，3.3]3.7

data

quality[來源：JR/T

0218—2021，3.4]3.8

middle

of

technology3.9

middle

of

middle

of

JR/T

0271—2023

API：應(yīng)用程序接口（Application

Programming

IPv6：互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議第六版（Internet

Version

Technology）PC：個(gè)人計(jì)算機(jī)（Personal

SDN：軟件定義網(wǎng)絡(luò)（Software

Defined

Routing

5G：第五代移動(dòng)通信技術(shù)（5th

Generation

Mobile

5.1

了雄厚的數(shù)字化人才隊(duì)伍，制度建設(shè)、標(biāo)準(zhǔn)建立等方面的支撐相對(duì)完備。

JR/T

0271—2023

5.2

IPv6

JR/T

0271—20235.3

JR/T

0271—2023

JR/T

0271—2023

6.1

6.2

6.3

1檔指參與了數(shù)字化生態(tài)建設(shè)相關(guān)活動(dòng)。2檔指已在數(shù)據(jù)、資源、業(yè)務(wù)等方面開展數(shù)字化生態(tài)建設(shè)相關(guān)合作。4檔指能夠依托數(shù)字化開放共享平臺(tái)，與供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù)貫通、5檔指能夠與合作伙伴共同建設(shè)完善數(shù)字化生態(tài)體系，推動(dòng)形成互促共進(jìn)、1檔指具有基本的科技倫理相關(guān)制度規(guī)則與管理機(jī)制。指科技倫理制度規(guī)則與管理機(jī)制能夠?qū)⒖萍紓惱硪筘灤┙鹑诳萍蓟頙R/T

0271—2023

1檔指設(shè)立了科技倫理相關(guān)崗位。指具有科技倫理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及急機(jī)制，能夠及時(shí)處置科技倫理2檔指具備較為完善的科技倫理審查、監(jiān)督及信息披露等常態(tài)化工作機(jī)制，指已建立覆蓋金融科技活動(dòng)全生周期的科技倫理風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警置、聯(lián)防聯(lián)控體系，具備對(duì)科技倫理風(fēng)險(xiǎn)事前、事中、事后全方位管控能

檔指能夠組織開展科技倫理相關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)或宣傳培訓(xùn)，員工具備基本的

檔指有明確的科技倫理學(xué)習(xí)及宣傳培訓(xùn)計(jì)劃，能夠定期開展員工培訓(xùn)與科技倫理意識(shí)評(píng)測(cè)，切實(shí)引導(dǎo)員工自覺遵守科技倫理有關(guān)法律法規(guī)、部門

檔指全面開展企業(yè)科技倫理文化建設(shè)，通過負(fù)面案例、正面教育和適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲措施持續(xù)宣傳落實(shí)科技倫理要求、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)、規(guī)范職業(yè)道

檔指能夠開展面向金融消費(fèi)者的科技倫理宣傳，推動(dòng)金融消費(fèi)者樹立科

檔指能夠開展科技倫理理論的科研探索與有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題的前瞻性研究，10

檔指有相應(yīng)的數(shù)據(jù)管理職能設(shè)置，負(fù)責(zé)對(duì)數(shù)據(jù)使用進(jìn)行規(guī)劃，提升員工

檔指數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)劃納入企業(yè)整體戰(zhàn)略規(guī)劃，明確分階段實(shí)施目標(biāo)，長期

檔指能夠圍繞數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)劃配套完善組織架構(gòu)、優(yōu)化機(jī)制流程，建立規(guī)JR/T

0271—2023

11

檔指根據(jù)管理策略要求制定了部分?jǐn)?shù)據(jù)管理規(guī)范和流程，對(duì)重要關(guān)鍵領(lǐng)

檔指在組織層面明確了數(shù)據(jù)管理部門，實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理流程制

檔指在企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)管理制度的基礎(chǔ)上，建立了較為詳細(xì)的管理規(guī)范與執(zhí)

檔指具備完善的數(shù)據(jù)管理、治理體系，能夠落地應(yīng)用并顯著提升數(shù)據(jù)使12

檔指應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)了各應(yīng)用的數(shù)據(jù)字典，具備元數(shù)據(jù)變更流程；主要通

檔指應(yīng)用系統(tǒng)維護(hù)了各應(yīng)用的數(shù)據(jù)模型，在部分應(yīng)用中實(shí)施了主數(shù)據(jù)的管理，具備元數(shù)據(jù)變更與數(shù)據(jù)交換規(guī)范；建立了部門級(jí)的結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)

檔指建立了企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)模型，梳理了數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)分布關(guān)系，在企業(yè)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)了主數(shù)據(jù)的有效管理；建設(shè)了企業(yè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集成管理平臺(tái)與采

檔指形成了成熟的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)模型，建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)資源目錄，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源統(tǒng)一管理；能夠通過數(shù)據(jù)分布關(guān)系梳理持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和集成

檔指建立了支持?jǐn)?shù)據(jù)架構(gòu)各領(lǐng)域工作的系統(tǒng)工具，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分布關(guān)系自13

檔指具備數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)使用意識(shí)，基于國家和金融行業(yè)相關(guān)制度、規(guī)范，在

檔指在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的基礎(chǔ)上，有效落實(shí)數(shù)據(jù)元、參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求，實(shí)現(xiàn)了參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理，明確了參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)的管理部門和權(quán)威數(shù)據(jù)源，保持了各重要應(yīng)用系統(tǒng)中的參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)與企業(yè)級(jí)的參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)一致，保障了參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)

檔指進(jìn)一步執(zhí)行了明細(xì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)數(shù)據(jù)的管理規(guī)范，形成了較為完善的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系（包括但不限于制定了企業(yè)內(nèi)明細(xì)數(shù)據(jù)同時(shí)能夠定期分析數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范執(zhí)行情況、持續(xù)優(yōu)化完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、持續(xù)

檔指在完善的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系基礎(chǔ)上，制定了參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)相關(guān)的質(zhì)量規(guī)則，能夠定期分析、跟蹤并推動(dòng)解決各應(yīng)用系統(tǒng)中參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)相關(guān)問題，實(shí)現(xiàn)參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)高效有序管理；建立明細(xì)數(shù)據(jù)與指標(biāo)數(shù)

檔指建立了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系落實(shí)和業(yè)務(wù)價(jià)值度量的評(píng)價(jià)體系，形成了自動(dòng)化采集數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)量化指標(biāo)的方法，通過量化分析的方式實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的高1010JR/T

0271—2023

14

檔指在項(xiàng)目或系統(tǒng)層面開展了數(shù)據(jù)質(zhì)量的管理工作，主要通過被動(dòng)式的

檔指建立了企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理方案，明確數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)與質(zhì)量需求，基于數(shù)據(jù)質(zhì)量需求制定數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則庫，能夠通過主動(dòng)與被動(dòng)相

檔指建立了覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理能力，能夠分析數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)與質(zhì)量需求并制定企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查與分析計(jì)劃，采用技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗(yàn)、問題發(fā)現(xiàn)與告警機(jī)制，通過主動(dòng)的管理方

檔指建立了數(shù)據(jù)質(zhì)量分析案例庫、知識(shí)庫，企業(yè)管理人員、技術(shù)人員、業(yè)務(wù)人員能夠協(xié)同推動(dòng)數(shù)據(jù)質(zhì)量提升；形成數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，通過

檔指形成了良好的數(shù)據(jù)質(zhì)量文化氛圍，建立了數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的效益評(píng)估15

16

檔指企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)共享機(jī)制和數(shù)據(jù)共享平臺(tái)成為金融行業(yè)典型實(shí)踐并輸出1111JR/T

0271—2023

17

檔指具備智能化數(shù)據(jù)安全管理能力，使用多重認(rèn)證方式，數(shù)據(jù)安全相關(guān)

AI

AI

18

19

GB/T

50%的重要系統(tǒng)建立符合

GB/T

20988—2007

JR/T

0168—2020

50%的重要系統(tǒng)建立了符合

GB/T

GB/T

JR/T

0168—2020

GB/T

JR/T0168—2020

GB/T

JR/T0168—2020

1212JR/T

0271—2023

20

JR/T

0071.2—2020

JR/T

0071.2—2020

JR/T

0071.2—2020

JR/T

0071.2—2020

JR/T

0071.2—2020

IT

21

AI

AI

位；探索通過建模計(jì)算、大數(shù)據(jù)分析仿真、AI

JR/T

0271—2023

1322

23

24

25

10

JR/T

0271—2023

1426IPv6

IPv6

IPv6

IPv6

IPv6

IPv6

IPv6

27

檔指云平臺(tái)具備虛擬化資源池、自動(dòng)化部署、高可靠、云管理平臺(tái)等服務(wù)能力，在少量人工配合下，可以做到資源基本彈性伸縮；業(yè)務(wù)系統(tǒng)

檔指云平臺(tái)支持容災(zāi)、數(shù)據(jù)備份、多云架構(gòu)、云安全等能力，實(shí)現(xiàn)資

檔指云平臺(tái)支持容器化運(yùn)行、基礎(chǔ)中間件服務(wù)化、數(shù)據(jù)庫服務(wù)化、中間件集成、日志和監(jiān)控服務(wù)、一云多芯、云網(wǎng)協(xié)同等能力；可以做到資源在線彈性伸縮，伸縮過程對(duì)業(yè)務(wù)無影響；業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)施云化率在

檔指云平臺(tái)支持開發(fā)運(yùn)維一體化敏捷開發(fā)與運(yùn)營能力，可以做到支持

28

29

功能和特性，對(duì)安全計(jì)算可能為金融業(yè)務(wù)帶來的影響有一定研究，形成

檔指能夠運(yùn)用安全計(jì)算技術(shù)來構(gòu)建金融產(chǎn)品或服務(wù)，并在實(shí)際金融業(yè)

JR/T

0271—2023

1530

前瞻性、針對(duì)性研究，持續(xù)跟蹤抗量子密碼算法標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展，制定適合自身發(fā)展的

指能夠進(jìn)一步升量子技應(yīng)用的成熟度適配性，部分業(yè)務(wù)場(chǎng)景地試

實(shí)際等進(jìn)一步探索量子技術(shù)金融應(yīng)用場(chǎng)景，逐步培育一批有價(jià)值、可落地的金融31

檔指已廣泛參與核心技術(shù)金融應(yīng)用前瞻性和戰(zhàn)略性的研究與攻關(guān)并有實(shí)踐案

32

33

指能夠針對(duì)尚成熟的核技術(shù)獨(dú)立開展?fàn)款^他機(jī)構(gòu)開展核心技金融34

IT

IT

30%的關(guān)鍵核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

1616JR/T

0271—2023

35

36

10

37

38

JR/T

0271—2023

1739

40

41

42

1818JR/T

0271—2023

43

IT

44

指初建立風(fēng)險(xiǎn)別評(píng)框架實(shí)現(xiàn)潛在險(xiǎn)點(diǎn)化和

客戶視圖、規(guī)則庫、風(fēng)控引擎以及合規(guī)化的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)接入等數(shù)字化風(fēng)控

險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估能力，能夠基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)建立事前風(fēng)險(xiǎn)防控體系，開展一定程度風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)識(shí)別與防控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控精細(xì)化同時(shí)兼

據(jù)、人工智能等技術(shù)拓展風(fēng)險(xiǎn)信息獲取維度，構(gòu)建以客戶為中心的風(fēng)險(xiǎn)全景視圖，建立精準(zhǔn)的客戶身份和交易意圖識(shí)別體系，實(shí)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)45

JR/T

0271—2023

1946

47

48

49

JR/T

0271—2023

2050

51

50%的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

52

70%，并

90%，能

JR/T

0271—2023

2153

PC

50%（除監(jiān)管政策要求

5G

90%的產(chǎn)品和服務(wù)。

54

55

JR/T

0271—2023

2256

57

58

JR/T

0271—2023

2359

檔指已將無障礙理念深度融入金融服務(wù)設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，30%以上的智能服務(wù)

60

61

62

63

2424JR/T

0271—2023

64

65

66

IT

IT

67

68

2525JR/T

0271—2023

69

70

JR/T

0166—2020

71

72

2626JR/T

0271—2023

73

74

75

10

JR/T

0271—2023

275*（實(shí)際得分/15）0至50至50至55*（實(shí)際得分/10）0至50至55*（實(shí)際得分/20）0至50至50至50至5JR/T

0271—2023

能力子域的平均得分即為該能力域得分。各能力項(xiàng)的得分可參考6.3的得分規(guī)則來確定。各能力域的得

增加相應(yīng)能力域權(quán)重。各能力域權(quán)