《商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營與管理》試題庫

《商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營與管理》試題庫第一章商業(yè)銀行導論一、名詞解釋1.商業(yè)銀行2.集團銀行制3.總分行制4.流動性5.安全性6.盈利性二、單項選擇題1、1694年，（）的成立標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。A、威尼斯銀行B、阿姆斯特丹銀行C、漢堡銀行D、英格蘭銀行2、1897年在上海成立的()標志著中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。A、交通銀行B、浙江興業(yè)銀行C、中國通商銀行D、北洋銀行3、商業(yè)銀行把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的運用，這種職能被稱為商業(yè)銀行的（）職能。A、信用中介B、支付中介C、信用創(chuàng)造D、金融服務4、()是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟的職能5、商業(yè)銀行是（）。A、事業(yè)單位B、特殊企業(yè)C、國家機關D、商業(yè)機構6、最早實行單一銀行制的國家是()。A、中國B、英國C、美國D、日本7、商業(yè)銀行的高級管理層是銀行的執(zhí)行機構，直接對（）負責。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、董事長8、下列說法不正確的是（）。A、銀行的普通股股東擁有表決權B、銀行的優(yōu)先股股東擁有表決權C、股東大會有權選舉董事和監(jiān)事D、股東大會可以決定銀行的經(jīng)營方針和投資計劃9、商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標是（）。A、安全性目標B、流動性目標C、盈利性目標D、合法性目標10、屬于商業(yè)銀行一級準備的是（）。A、短期證券B、短期票據(jù)C、庫存現(xiàn)金D、存款三、多項選擇題1、商業(yè)銀行的職能有()。A、信用中介職能B、支付中介職能C、信用創(chuàng)造職能D、金融服務職能2、股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結構包括（）。A、決策機構B、執(zhí)行機構C、監(jiān)督機構D、管理機構3、現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生途徑有（）。A、早期銀行轉(zhuǎn)變過來B、股份制形式組建C、貨幣兌換D、貨幣經(jīng)營業(yè)4、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。A、政策性B、安全性C、流動性D、盈利性5、商業(yè)銀行的性質(zhì)是()。A、具有金融服務職能B、以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負債為對象C、是向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)D、追求貸款數(shù)量最大化6、商業(yè)銀行的盈利會受到下列哪些因素的影響（）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、資產(chǎn)質(zhì)量C、盈利資產(chǎn)數(shù)量D、資金成本7、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢（）。A、業(yè)務創(chuàng)新化B、資產(chǎn)證券化C、機構國際化D、經(jīng)營電子化8、信用創(chuàng)造的前提是()。A、部分準備金制度B、非現(xiàn)金結算制度C、表外業(yè)務D、信用流通工具的創(chuàng)造9、單一銀行制度弊端是（）。A、不利于分散風險B、難以取得規(guī)模效益C、不利于銀行服務功能的發(fā)揮D、限制銀行業(yè)壟斷10、商業(yè)銀行面臨的風險主要有（）。A、信用風險B、利率風險C、股票風險D、政策風險E、流動性風險四、判斷改錯題1、商業(yè)銀行的前身是貨幣兌換業(yè)。（）2、商業(yè)銀行必須在保證資金安全和正常流動的前提下，追求利潤的最大化。（）3、我國目前仍實行分業(yè)經(jīng)營體制，但也有一些商業(yè)銀行通過控股公司或在境外從事綜合業(yè)務，以規(guī)避法律的限制。（）4、美國商業(yè)銀行從建立初期開始，不僅從事貸款業(yè)務，還直接投資企業(yè)，替企業(yè)包銷證券。（）5、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行是依法設立的，有自己的名稱和獨立財產(chǎn)，并承擔無限責任的企業(yè)法人。（）6、商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的重要標志之一就是其高負債。（）7、信用創(chuàng)造是現(xiàn)代商業(yè)銀行有別于其他金融機構的一個特點。（）8、在整個商業(yè)銀行體系，商業(yè)銀行派生存款可以無限制創(chuàng)造。（）9、綜合經(jīng)營是國際商業(yè)銀行發(fā)展趨勢。（）10、總管理處制是總行控制各分支行，并對外營業(yè)。（）五、問答題1、商業(yè)銀行的性質(zhì)是什么？具有哪些職能？2、商業(yè)銀行的外部組織形式有哪幾種？各有什么優(yōu)點和不足？3、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織機構包括哪些？4、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有哪些？5、商業(yè)銀行的發(fā)展呈現(xiàn)出了哪些趨勢？第二章商業(yè)銀行負債業(yè)務一、名詞解釋1、負債業(yè)務2、單位協(xié)定存款3、同業(yè)拆借4、再貼現(xiàn)5、次級債券二、單項選擇題1、商業(yè)銀行的被動負債是（）A.發(fā)行債券

B.吸收存款C.同業(yè)拆借D.再貸款2、客戶在存入款項時不約定存期，支取時事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的個人存款種類是（）A零存整取B定活兩便C存本取息D通知存款3、大額外幣存款中，美元幣種起存金額為（）A300萬B200萬C340萬D440萬4、單位通知存款的最低起存金額為（）A5000元B2萬元C5萬元D50萬元5、申請開立協(xié)定存款的單位，須同時在銀行開立（）賬戶，用于正常經(jīng)濟活動的會計核算A基本存款賬戶B專用存款賬戶C臨時存款賬戶D通知存款賬戶6、我國同業(yè)拆借資金可用于（）A.彌補信貸缺口

B.長期貸款C.投資

D.臨時資金周轉(zhuǎn)7、同業(yè)拆借市場準入可由人行總行授權分支機構審批的是（）A商業(yè)銀行及其分行B外資銀行C農(nóng)村信用社D證券公司8、人行分支行發(fā)放再貸款，應優(yōu)先選擇（）方式。A、信用貸款B、保證貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款9、我國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場是在（）年建立。A、1984B、1996C、2000D10、商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券的條件之一是：核心資本充足率不得低于（）A、4%B、5%C、8%D、10%三、多項選擇題1、商業(yè)銀行借款負債中，屬于短期負債的有（）A、同業(yè)拆借B、發(fā)行金融債券C、向中央銀行借款D、回購協(xié)議E、存款2、在下列存款種類中，存期檔次和利率相同的是（）A、零存整取B、整存零取C、存本取息D、定活兩便E、通知存款3、教育儲蓄按存期分為（）A、半年B、1年C、3年D、5年E、6年4、影響同業(yè)拆借利率水平的主要因素有（）A、貨幣資金的時間成本B、信用風險成本C、市場供求關系D、交易規(guī)模E、交易方身份5、同業(yè)拆借業(yè)務流程依次為（）A、報價交談B、對話報價C、公開報價D、確認成交6、人行分行短期再貸款實行管理原則。（）A、限額控制B、設立臺帳C、周轉(zhuǎn)使用D、授權操作E、總行審批7、目前我國中央銀行再貸款種類包括（）A、緊急貸款B、分行短期再貸款C、對農(nóng)信社貸款D、對證券公司貸款E、中長期貸款8、關于同業(yè)拆借的特點闡述正確的有（）A、期限短B、利率低C、利率敏感性高D、調(diào)劑臨時余缺E、風險低9、當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取下列緊縮性貨幣政策措施（）A、提高再貼現(xiàn)率B、收縮再貼現(xiàn)額C、提高存款準備金率D、增加再貸款規(guī)模E、大量買入證券10、下列存款利息計算規(guī)定，正確的是（）A、存款天數(shù)算頭不算尾B、活期儲蓄每年6月30日結息1次C、定期存款提前支取部分按活期存款利率計息D、存期全年按360天，每月按30天計算E、定期存款到期日以對年對月對日為準四、判斷改錯題1、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務的原則是“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”。()2、定期存款中，只有整存整取可辦理一次部分提前支取，其余儲種只能辦理全部提前支取。（）3、目前我國同業(yè)拆借各個交易品種的加權平均利率是CHIBOR。()4、商業(yè)銀行向中央銀行借款可以用于投資。()5、再貼現(xiàn)使用中，中央銀行處于被動地位，因此不是理想的貨幣政策工具。()6、我國現(xiàn)行的一年期存款基準利率為年利率2.25%。（）7、商業(yè)銀行次級債券的本息清償順序先于存款負債而后于股權資本。()8、預期利率有上升趨勢時，發(fā)行金融債券宜采用浮動利率計息方式。()9、國際上，發(fā)行次級債券成為商業(yè)銀行補充附屬資本的主要渠道。（）10、人行分支行對發(fā)生票據(jù)清算臨時頭寸不足的農(nóng)信社可適當給予再貸款支持，但最長期限為20天，余額不得超過轄區(qū)內(nèi)再貸款限額的5%。（）五、簡答題1、簡述個人人民幣儲蓄存款的具體種類和構成。2、何謂同業(yè)拆借？簡述同業(yè)拆借的業(yè)務流程。3、簡述再貼現(xiàn)的局限性。4、簡述目前我國人行對農(nóng)信社貸款的條件和用途。5、簡述商業(yè)銀行發(fā)行次級債券的意義。第三章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務一、名詞解釋1、現(xiàn)金資產(chǎn)2、基礎頭寸3、可用頭寸4、超額準備金5、頭寸資金調(diào)度二、判斷改錯題1、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在中央銀行存款（超額準備金）可以互相轉(zhuǎn)化。（）2、跨系統(tǒng)資金營運必然會引起基礎頭寸變化。（）3、法定存款準備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金,在正常情況下商業(yè)銀行不得動用。（）4、超額準備金是指在存款準備金賬戶中，超過了法定存款準備金的那部分存款。（）5、跨系統(tǒng)資金營運主要是由同一銀行所轄客戶之間的結算、銀行與客戶之間的存貸款所引起的。（）6、轄內(nèi)本系統(tǒng)內(nèi)資金營運都不會引起基礎頭寸變化。（）7、同城票據(jù)交換各行應收、應付票據(jù)軋差后主要通過在上級行開立的準備金帳戶轉(zhuǎn)帳結算。（）8、當法定存款準備金率提高時，商業(yè)銀行的信貸擴張能力就增強。（）9、向中央銀行存入現(xiàn)金或提取現(xiàn)金、再貸款、再貼現(xiàn)、異地結算和同業(yè)拆借等是異地本系統(tǒng)資金營運。（）10、本行客戶對他行客戶付款，會導致本行超額準備金流出。（）三、單項選擇題1、我國人民銀行曾規(guī)定商業(yè)銀行必須持有()的備付金。A.1%～3%B.3%～5%C.5%～7%D.7%～10%2、當前商業(yè)銀行法定存款準備金率為（）A.5％B.10％C.13％D.16％3、商業(yè)銀行繳存法定存款準備金采取按（）調(diào)整的辦法。A.日B.旬C.月4、若頭寸多余，頭寸使用的順序是()A.第一，歸還到期中央銀行借款和到期同業(yè)借款，清算應付匯差資金；第二，增發(fā)貸款或增加投資；第三，向同業(yè)借出資金;B.第一，增發(fā)貸款或增加投資；第二，歸還到期中央銀行借款和到期同業(yè)借款，清算應付匯差資金；第三，向同業(yè)借出資金;C.第一，向同業(yè)借出資金;第二，增發(fā)貸款或增加投資；第三，歸還到期中央銀行借款和到期同業(yè)借款，清算應付匯差資金;5、在調(diào)整基準日商業(yè)銀行吸收的一般存款比上期減少，則應()法定存款準備金A.調(diào)減B.調(diào)增C.不變6、當同業(yè)往來應收資金大于應付資金時，會()可用頭寸A.減少B.不變C.增加7、當基層行調(diào)出信貸資金時，就()其存放中央銀行準備金A.減少B.不變C.增加8、當本期需要調(diào)增法定存款準備金時，就會從超額準備金中解繳法定準備金，從而導致超額準備金余額()A.減少B.不變C.增加9、中央銀行為了保證商業(yè)銀行的支付能力，都以()比率的形式規(guī)定商業(yè)銀行必須持有的規(guī)模。A.備付金B(yǎng).法定準備金C.庫存現(xiàn)金10、（）直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴張能力。A.備付金B(yǎng).法定準備金C.庫存現(xiàn)金四、多項選擇題1、以下（）增加可用頭寸A.上級行調(diào)入100萬元B.同業(yè)拆出到期200萬元C.同城票據(jù)交換清出100萬元D.繳存款調(diào)增100萬元2、商業(yè)銀行在中央銀行存款包括（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).法定準備金C.超額準備金D.存在上級行清算準備金3、以下屬于流動性資產(chǎn)的有（）A.在同業(yè)存款B.有價證券C.業(yè)務庫存現(xiàn)金D.存放中央銀行準備金E.短期貸款4、影響銀行庫存現(xiàn)金的因素比較復雜，其中主要有（）A.現(xiàn)金收支規(guī)律B.營業(yè)網(wǎng)點的多少C.后勤保障的條件D.與中央銀行發(fā)行庫的距離、交通條件及發(fā)行庫的規(guī)定E.商業(yè)銀行內(nèi)部管理。5、商業(yè)銀行一級準備金指（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存款準備金C.政府債券D.金融債券6、當商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)不能滿足正常的業(yè)務需要時，必須要有多種資金流入渠道（）A.向中央銀行借款B.向同業(yè)借款C.吸收存款D.收回貸款E.出售資產(chǎn)7、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）A.在中央銀行存款B.存放同業(yè)存款C.庫存現(xiàn)金D.在途資金8、影響存款準備金變動的因素有（）A.向人民銀行存取現(xiàn)金B(yǎng).存款波動C.貸款的發(fā)放與收回D.向中央銀行借款E.同業(yè)往來因素f.法定存款準備金因素9、以下屬于跨系統(tǒng)之間的資金運轉(zhuǎn)有（）A.再貸款B.信貸資金調(diào)撥C.客戶存入現(xiàn)金D.商業(yè)銀行向人民銀行繳存現(xiàn)金10、可用頭寸是指商業(yè)銀行各分支機構在某一時期中能夠運用的資金。它包括（）A.基礎頭寸B.到期同業(yè)往來C.繳存中央銀行法定準備金的調(diào)增調(diào)減額D.系統(tǒng)內(nèi)往來業(yè)務中的應收應付資金五、計算題設某商業(yè)銀行資料如下：表4-1單位：萬元資金運用項目上日余額資金來源項目上日余額各項貸款在中央銀行準備金存款其中：法定準備金存款業(yè)務庫存現(xiàn)金同業(yè)往來其中：到期應收6000600300200600200各項存款同業(yè)往來其中：到期應付500010003001、計算該行當日基礎頭寸。2、上級行核定該行為借差行,借差500萬元,已調(diào)入資金300萬元。當日為法定準備金調(diào)整日,法定準備金比率為10%,上旬末各項存款為4000萬元。計算該行當日可用頭寸。3.設商業(yè)銀行當日有關資料如下：現(xiàn)金收入超過現(xiàn)金支出差額為50萬元，聯(lián)行應付大于應收的匯差為100萬元；同城票據(jù)清算應收資金100萬元；向其他金融機構拆入50萬元到期,計算該行當日營業(yè)結束后資金頭寸。六、問答題1.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些項目構成？2.現(xiàn)金資產(chǎn)在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中起何種作用？3.商業(yè)銀行頭寸資金調(diào)度應遵循哪些原則？4.商業(yè)銀行頭寸資金調(diào)度渠道有哪些？⒌何謂商業(yè)銀行的流動性需求與流動性供給？商業(yè)銀行如何提供流動性供給？第四章商業(yè)銀行證券投資業(yè)務一、名詞解釋1、債券買賣（現(xiàn)券交易）2、憑證式國債3、記帳式國債4、封閉式回購5、開放式回購二、判斷改錯題1、我國商業(yè)銀行可以投資與交易的債券主要是在全國銀行間債券市場進行交易的政府債券、中央銀行債券和金融債券。（）2、憑證式國債通過各銀行儲蓄網(wǎng)點和財政部門國債服務部面向社會發(fā)行，可以記名、可以掛失，可以上市流通。（）3、政策性金融債可以在銀行間債券市場流通轉(zhuǎn)讓以及回購。（）4、中國人民銀行為市場參與者提供債券托管、結算服務以及交易中介和信息服務，同時負責對債券交易、結算進行實時監(jiān)測和監(jiān)督。（）5、2005年4月22日中央銀行改變以往正回購國債回籠貨幣的做法，改為在公開市場操作中首次直接以貼現(xiàn)形式發(fā)行期限6個月的中央銀行票據(jù)。（）6、我國商業(yè)銀行在債券交易市場（二級市場）交易分為現(xiàn)券買賣和回購兩種。（）7、目前我國債券發(fā)行采取發(fā)行者直接向一級承銷商招標發(fā)行的方式，然后由一級承銷商向市場其它參與者分銷其所中標債券的模式。（）8、債券發(fā)行方式按發(fā)行對象的多少分為公募發(fā)行和私募發(fā)行兩種,我國的債券只能通過公募方式發(fā)行。（）9、由于債券的利息是定期支付，因此，債券在二級市場成交買賣時，其報價和成交價都可能包含應計而未付的利息收入，這種價格就是凈價。（）10、封閉式回購即用于質(zhì)押的債券，在回購期內(nèi)可以用作任何交易。（）三、單項選擇題1、銀行間債券市場回購期限最長不得超過()年。A.1B.3C.5D2、商業(yè)銀行債券交易通過（）市場。A.全國銀行間債券市場B.各銀行儲蓄網(wǎng)點C.公開市場D.上海和深圳交易所市場債券市場3、()年銀行間債券市場的正式啟動。A.1995年B.1996年C.1997年4、財政部通過銀行間債券市場（）。A.調(diào)節(jié)貨幣供應量B.資金投資C.籌集資金D.公開市場操作5、債券分為選擇權債券、可贖回債券,根據(jù)是()劃分標準。A.按發(fā)行者分B.按利息確定方式分C.按債券物理性質(zhì)分D.按是否有其它附加權利6、我國的債券只能通過（）方式發(fā)行。A.公募B.私募7、在債券招標發(fā)行后、發(fā)行繳款截止日前，一級承銷商向市場其他成員轉(zhuǎn)讓新債所有權的行為是()。A.意向分銷B.實券分銷8、交易過程中向特定交易成員的交易員所作的報價是()。A.公開報價B.對話報價C.雙邊報價D.小額報價9、債券公募發(fā)行一般采用招投標方式進行,投標結束后按投標人實際投標的價格和數(shù)量進行分配，即中標價格各不相同是()。A.美國式招標B.荷蘭式招標10、封閉式回購交易中，正回購方是（）。A.資金融入方B.資金融出方四、多項選擇題1、銀行間債券市場參與者包括（）A.金融機構法人及其授權分支機構、非金融機構法人和基金等契約型資金等投資主體B.財政部、政策性銀行等籌資主體C.人民銀行D.企業(yè)法人2、銀行間債券市場的交易品種包括（）A.國債B.中央銀行票據(jù)C.政策性金融債D.公司債3、銀行間債券市場的交易方式包括（）A.現(xiàn)券買賣B.質(zhì)押式回購C.買斷式回購4、商業(yè)銀行進行政策性金融債投資盈利可分為（）A.現(xiàn)金收入B.利息收入C.手續(xù)費收入5、憑證式國債具有（）等特點。A.可以掛失B.安全性較好C.購買、保管、兌現(xiàn)方便D.可以記名6、記帳式國債具有（）等特點。A.可以記名、掛失B.安全性較好C.發(fā)行成本低，效率較高D.發(fā)行交易手續(xù)簡便7、我國商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)（）A.不得從事信托投資業(yè)務B.不得投資于非自用不動產(chǎn)C.不得從事股票業(yè)務D.不得向非銀行金融機構和企業(yè)投資8、政府國債可分為普通型國債與特殊型國債。普通型國債主要可分為（）A.憑證式國債向人民銀行B.記帳式國債C.無記名（實物）國債D.定向債券E.特種國債9、商業(yè)銀行申請加入全國銀行間債券市場應向交易中心提交下列材料：（）A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件B.相關金融業(yè)務許可證副本復印件，例如金融機構法人許可證等；C.商業(yè)銀行分行還應提供其總行的債券交易授權書；D.“全國銀行間同業(yè)拆借中心交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)申請表”。10、目前我國銀行間債券市場債券發(fā)行者包括（）A.人民銀行B.財政部C.政策性銀行D.公司企業(yè)五、問答題⒈什么是商業(yè)銀行債券投資與債券交易？⒉商業(yè)銀行債券投資與債券交易的目的是什么？⒊什么是中央銀行債券、政策性金融債？⒋我國銀行間債券市場債券發(fā)行采取什么發(fā)行方式？⒌債券交易流程中報價采取哪些報價方式？6．封閉式回購和開放式回購有何區(qū)別？第五章商業(yè)銀行貸款業(yè)務一、名詞解釋1.貸款業(yè)務2.保證貸款3.抵押貸款4.質(zhì)押貸款5.貸前調(diào)查6.貸款審批7.貸后檢查8.行長負責制9.審貸分離制10.分級審批制11.信用12.信用風險13.個人信用制度14.貸款卡二、單項選擇題1.長期貸款展期期限累計不得超過()年A.1B.2C.3D2.有權決定停息、減息、緩息和免息的單位()。A.中國人民銀行B.國務院C.財政部D.商業(yè)銀行上級行3.商業(yè)銀行在短期貸款到期()之前，應向借款人發(fā)送還本付息通知單。A.1個星期B.2個星期C.3個星期D.1個月4.個人信用征信系統(tǒng)由()負責系統(tǒng)的日常運行和管理。A.民政部B.公安局C.中國人民銀行D.統(tǒng)計局5.商業(yè)銀行各級機構應建立由行長或副行長（經(jīng)理、主任）和有關部門負責人參加的()，負責貸款的審查A.貸款管理部B.貸款審查委員會C.貸款審查部D.貸款檢查部6.貸款卡持卡人要到()辦理貸款卡初審手續(xù),到()辦理終審手續(xù)。A.上級行B.基本開戶行C.中國人民銀行分支行D.開戶行7.考察企業(yè)長期償債能力的指標是()。A.流動比率B.酸性比率C.現(xiàn)金比率D.資產(chǎn)負債率8.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款是()。A.委托貸款B.自營貸款C.特定貸款D.自主貸款9.銀行和李某簽訂貸款協(xié)議，約定由張某做擔保人，保證合同規(guī)定，李某不償還貸款時，由張某承擔保證責任。本案中保證的方式屬于（）。A.一般保證

B.連帶保證

C.任意保證

D.未設立保證10.測量一個企業(yè)僅靠變現(xiàn)其短期流動資產(chǎn)來滿足其償還短期負債的能力的指標是()。A.杠桿比率B.流動比率C.盈利能力比率D.現(xiàn)金比率三、多項選擇題1.借款人為法人或其他組織申請貸款的，應具備以下基本條件（）：A.依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)；事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機關辦理了登記或備案；B.有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息能力；

C.已開立基本賬戶、結算賬戶或一般存款賬戶；

D.按照中國人民銀行的有關規(guī)定，應持有貸款卡（號）的，必須持有中國人民銀行核準的貸款卡（號）；2.借款人（）

A.不得在1個商業(yè)銀行同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。

B.不得向商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等。

C.不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規(guī)定的除外。

D.不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。3.借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：（）

A.不具備規(guī)定的資格和條件的；

B.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；

C.違反國家外匯管理規(guī)定的；

D.建設項目按國家規(guī)定應當報有關部門批準而未取得批準文件的；

E.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的；4.借款人如果有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構應將其所持貸款卡注銷：（）A.借款人營業(yè)執(zhí)照依法被吊銷；B.借款人依法宣告破產(chǎn)；C.借款人解散；D.借款人依法被撤銷；5.根據(jù)我國《擔保法》，不可以作為貸款抵押物的有（

）。A．機器設備B．所有權有爭議的財產(chǎn)C．學校教學設施D．土地所有權()。6.短期償債能力比率主要包括()。A.流動比率B.存貸比率C.現(xiàn)金比率D.速動比率7.營運能力比率包括（）A.應收賬款周轉(zhuǎn)率B.負債資本率C.資產(chǎn)負債率D.存貨周轉(zhuǎn)率8.商業(yè)銀行要按照人民銀行的統(tǒng)一要求，將其對客戶開辦信貸業(yè)務中產(chǎn)生的信息如()等情況，通過計算機通訊網(wǎng)絡，傳輸?shù)叫刨J登記咨詢系統(tǒng)。A.貸款B.銀行承兌匯票C.保函D.擔保9.貸款管理責任制包括（）A.行長負責制B.部門負責制C.審貸分離制D.分級審批制E離職審計制度10.企業(yè)信用分析中非財務因素分析主要是對企業(yè)所屬的（）等進行的分析與評價A.行業(yè)因素B.經(jīng)營管理因素C.自然社會因素D.還款意愿因素四、判斷改錯題1.貸款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務的商業(yè)銀行取得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。()2.質(zhì)押貸款的質(zhì)押方式只能以借款人動產(chǎn)作為質(zhì)物。()3.擔保貸款是指只以信用作為還款保證的貸款。()4.自營貸款期限最長一般不超過20年。()5.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。()6.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)要采集借款人的被起訴等資信信息。()7.商業(yè)銀行查詢個人的信用報告必須經(jīng)個人書面授權同意。()8.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務時，應當查驗借款人的貸款卡。()9.委托貸款的貸款人（受托人）應承擔貸款風險。（）10.抵押貸款合同自抵押物辦理登記之日起生效。（）五、案例分析題（一）ABC公司2007年度的資產(chǎn)負債表和損益表分析表1資產(chǎn)負債表2007年12月31日單位：萬元項目年初數(shù)年末數(shù)項目年初數(shù)年末數(shù)流動資產(chǎn)合計264295流動負債合計120118應收賬款1100109長期負債合計90140其他流動資產(chǎn)5461負債合計210258存貨110125股東權益合計230332長期資產(chǎn)合計176295資產(chǎn)總計440590負債及股東權益總計440590表2利潤表2007年單位：萬元項目金額一、銷售收入2360銷售成本1652銷售稅金236銷售費用64管理費用297財務費用(利息費用)10二、營業(yè)利潤投資收益7營業(yè)外收支凈額－8三、利潤總額所得稅(33%)四、凈利潤要求：1、根據(jù)以上資料，完成表2。2、計算公司的短期償債能力、長期償債能力、資金周轉(zhuǎn)能力和盈利能力。（二）案例分析1.1996年9月8日，正當A行召開信貸決策會通報市××廠偽造虛假購銷合同騙貸未果一事時，行長的手提驟響，里面?zhèn)鱽硎小痢翉S某廠長得意洋洋的聲音：“現(xiàn)在不必麻煩貴行了，我廠已在B行貸了款，今后，我們之間的關系還要重新考慮考慮……”行長“啪”地一聲關上手提，心里打翻了“五味瓶”。事情經(jīng)過是這樣的：7月中旬，該市××廠某廠長以收購原料急需資金為由，請求A行貸款解決。行長表示解決收購資金必須按照“以銷定貸、見單放款”的信貸原則。其廠長當即表態(tài)：“購銷合同好辦”。7月24日，某廠長拿著三份分別與江蘇、安徽、湖北三處簽訂的總數(shù)量為650噸、價值達690萬元的原料購銷合同，正式申請貸款。行長仔細審閱了三份合同，對其中一份與武漢A副食品商店簽訂的數(shù)量200噸、金額220萬元的合同表示懷疑，便告訴廠家，放貸一事需要開會研究再定。第二天，行長指派信貸調(diào)查人員前往武漢進行實地調(diào)查。信貸人員根據(jù)合同地址來到武漢，只發(fā)現(xiàn)一個“B副食店”，并沒有“A副食店”，后經(jīng)該店店主蕭某某證實，“B副食店”即為“A副食店”，當信貸人員說明來意并要求查看合同時，遭到對方拒絕。8月9日，行長再次指派信貸人員邀請縣工商局有關人員一起前往調(diào)查，他們一行來到工商局武昌區(qū)分局，在該分局配合下，進行多方取證，又經(jīng)蕭某某當面證實，武漢A副食品商店法定代表人為梁某某，與購銷合同法定代表人蕭某某不符，并且蕭某某不是其委托代理人。A商店注冊資金僅３甩元，明顯不具備履行220萬元購銷合同的能力。蕭某某手中持有購銷合同單方面注有：“本合同一式兩份，原始合同僅對建設銀行貸款用，本合同不作為購銷合同，也不負任何經(jīng)濟責任”字樣，并有該市××廠法定代表人某廠長簽名與手印，落款日期為1996年7月22日。至此，××廠偽造虛假合同一事真相大白。不料，某廠長卻持此份虛假合同到B行順利貸到了款子，待工商局聞訊提醒B行時，××廠已大量進貨，貸款資金再也抽不出來了。1996年11月23日，B行對××廠依法提起訴訟，收回大量積壓原料，折價處理后，尚有130萬元缺口形成貸款呆帳。某廠給予了嚴肅處理，其中，信貸人員肖××因在調(diào)查過程中，用××廠公款洗桑拿浴等高消費娛樂活動，并涉嫌貪污，被依法移送司法機關立案查處。問：從該案中可汲取哪些教訓？2、2003年6月某行對亨利貿(mào)易公司發(fā)放貸款450萬元，期限6個月，由AAA級企業(yè)啟明貿(mào)易公司擔保。貸款到期后，由于亨利貿(mào)易公司管理不善，企業(yè)經(jīng)營處于停頓狀態(tài)，無力償還到期貸款。該行即對擔保單位進行催收，被啟明貿(mào)易公司拒絕之后，該行對擔保單位依法起訴，由于敗訴造成貸款債權懸空。造成敗訴的原因是貸款擔保不具真實性。原來，擔保單位在簽訂擔保合同時，僅同意擔保200萬元，為解決擔保金額不足問題，在尋找新的擔保單位或足額擔保十分困難的情況下，亨利貿(mào)易公司隱瞞銀行和擔保單位雙方，擅自將擔保合同金額更改為1200萬元(大寫金額則在貳百萬元前加上壹千)。而該行信貸員違反操作規(guī)程，未到擔保企業(yè)核對貸款保證，僅憑"擔保企業(yè)為AAA級，且雙方企業(yè)均與該行有多年的信貸關系，以往也有過類似的擔保，擔保應沒有問題"的主觀臆斷，就出具了"經(jīng)過核保，該筆貸款保證金額充足，風險較低"的貸前調(diào)查意見，造成貸款決策失誤，致使擔保單位以借款企業(yè)與銀行聯(lián)合欺詐為理由庭審勝訴，該行貸款債權因而懸空。問:此筆貸款的主要問題是什么？3.黑龍江省農(nóng)行信貸黑幕黑龍江省隆馬集團股份有限公司董事長王某、林甸縣碧港淀粉有限責任公司經(jīng)理趙某等，為開立信用證和爭取高額貸款向銀行工作人員大肆行賄。從一名省農(nóng)行副行長到一些中層干部甚至辦事人員共40余人相繼落馬。該行暴露出銀行信貸的層層黑幕，讓人觸目驚心。一、沒回扣甭想貸出錢哈爾濱市南崗人民檢察院的一位辦案人員意味深長地講述了這起案件的一個情節(jié)：為貸款1500萬元而高額行賄的趙某在接受審訊時曾一臉無奈地說：“現(xiàn)在正常渠道貸不出來錢，我也是沒辦法。”據(jù)了解，該公司開發(fā)的是縣里的重點項目，趙某為把產(chǎn)業(yè)做大，試圖通過銀行打報告，一年過去了，杳無音信。后經(jīng)人“指點”，他改變了貸款辦法，行后向省農(nóng)行、大慶市農(nóng)行、林甸縣農(nóng)行等單位的有關人員層層行賄，結果不到半年貸款就到手了。“現(xiàn)在社會上有一種說法，要想有銀行貸款得先付回扣，從發(fā)生在黑龍江省農(nóng)行的這件大案來看，的確如此?！必撠煷税覆糠终{(diào)查的南崗區(qū)人民檢察院檢察長孟令明說，“回扣的比例也不斷上漲，從以前查的案件看，回扣即行賄數(shù)額是貸款總額的3%至5%，省農(nóng)行這個案件中較高的已達到10%?！蹦蠉弲^(qū)人民檢察院檢查長、反貪局局長盧亨介紹說，從這起案件還可看出，放貸款收回扣，這一部分銀行工作人員中已成了風氣。接受趙某賄賂的大慶市農(nóng)行行長王某在交待總是時說，他有一種想法，“想貸款的人多，憑什么要批給你？”這也正是他收受回扣的理由。二、在權勢、金錢面前，制度形同虛設就憑一張身份證能貸出200萬元？說出來讓人不敢相信，可確實是發(fā)生在這起大案中的事實。據(jù)南崗區(qū)人民檢察院檢查員孫瑛介紹，此案涉及的省農(nóng)行直屬計劃科科長丁某，是省農(nóng)行一位副行長的女兒。她曾到省農(nóng)行建三江支行，拿也同學一張身份證，要貸博士學位00萬元。為了使丁某的貸款“符合要求”，這家銀行的頭頭們絞盡腦汁。他們先用這張身份證“開辦”了一家公司，然后再批準向這家影子般的公司貸款，甚至幫助串出了現(xiàn)金。孫瑛說，按有關規(guī)定，銀行必須對申請貸款委員會的批準方可貸款。丁某曾向省農(nóng)行紅博支行申請貸款90萬元和200萬元，該行貸委會沒能通過，可銀行最后還是貸給了她。丁某把這些錢給弟弟炒股用了。孫瑛認為，建三江支行和紅博支行的負責人明知道這么貸款不符合規(guī)定，但由于省農(nóng)行是自己的上級，丁某又是體育場的女兒，便一路綠燈。在權勢面前，他們把銀行嚴格的制度拋在腦后。在金錢在前，制度同樣難以發(fā)揮作用。據(jù)孫瑛介紹，2000年9月，省建三江農(nóng)墾長城安裝有限公司經(jīng)理常某因要辦一筆貸款，找到建三江支行副行長于某，可該行當年的貸款指標已經(jīng)用完。二人找到省農(nóng)行直屬行計劃科科長丁某，提出要求幫忙辦這筆貸款。丁某幫助“要”來了第二年指標，違反規(guī)定給下屬建三江支行批了貸款指標200萬元。事后，為了表示感謝，于某拿著常某的一大筆錢，專程來哈，給丁某送回扣。丁某“大大方方”收下這些錢。三、貸款還是“送”款為什么一些貸款企業(yè)肯花那么大血本行賄？為什么一些銀行人員覺得要回扣理所當然？黑龍江省檢察院反貪局副局長奕曉忠說，實際上雙方心里都明白，這種貸款基本回不來了，這樣的貸款和“送”款有什么區(qū)別？既然是“送”，豈能“白送”，花些血本，要些回扣順理成章。這樣貸出的錢怎么能不出問題？盧亨分析近年查辦的金融案件說，貸款人既然當初投入了血本，貸款根本不打算還。那些收了回扣的銀行工作人員也始終不能理直氣壯地向企業(yè)討債。甚至當貸款出現(xiàn)問題時，雙方還可能結成“統(tǒng)一戰(zhàn)線”，共同掩蓋黑幕。隆馬特集團股份有限公司通過行賄獲得省農(nóng)行原哈爾濱市分行國際業(yè)務部為其違規(guī)開立信用證，他們利用信用證，在國外消費了大量資金。按規(guī)定，回國后應立即把這些錢打到銀行的賬戶，但“隆馬特”卻沒有這么做。原哈爾濱市分行國際業(yè)務部就想了個變通的辦法，將這些錢變?yōu)橘J款，以蒙混過關。盧亨說，這樣的貸款如果還息出現(xiàn)困難，一些受賄的銀行工作人員就繼續(xù)放貸讓企業(yè)還利息。里外都是銀行的錢，結果銀行的“窟窿”越來越大。如果違規(guī)貸款實在沒法掩蓋了，有的銀行就和企業(yè)一起商量，由銀行出面告企業(yè)，頂多收回一些破房子破車，這時候一臺值幾萬元的破車就會變成價值幾十萬元。銀行不要也不行，企業(yè)別的也沒有。如果最后事情敗露了，一些貸款人和受賄的銀行工作人員甚至干脆攜款潛逃。南崗區(qū)檢察院檢察長孟令明認為，這些黑幕交易造成一種怪胎，個別所謂的企業(yè)家專門搞無本萬利的買賣，弄個項目就貸款；沒啥負擔，最后兩頭受益，國家受損。問：該行在貸款操作程序中存在哪些問題？4.1996年4月，深圳某支行開戶企業(yè)A公司向該行信貸部門遞交了一份申請借款100萬元的報告，借款用途為周轉(zhuǎn)。該支行鑒于A公司系長期往來單位，且在本行無貸款記錄，信譽度較高，隨即派人前往調(diào)查。經(jīng)調(diào)查認為：該公司產(chǎn)品市場看好，償債能力較強，風險度低，建議給予貸款支持。支行經(jīng)集體研究后同意調(diào)查意見，隨即放貸100萬元，期限三個月。同年6月，該公司以同樣理由又申請借款200萬元，該支行經(jīng)對該公司整體經(jīng)營狀況進行大概性調(diào)查后，又向其發(fā)放了200萬元貸款，期限三個月。同年7月，100萬元貸款到期，該公司立即組織資金歸還了本金和利息。同年10月，支行派一名信貸員到該公司催收200萬元逾期貸款，公司以暫時閑難為由聲稱暫不能還款，還提出展期三個月的要求。信貸員向支行匯報情況后，支行通過集體研究決定再次對該公司進行詳細貸款調(diào)查，該公司看到事情瞞不住了，就將把貸款用于炒股的事實告訴了銀行，并表示，股市行情看好，公司暫不愿意抽出資金，如果銀行考慮展期，公司愿付全部純收入30％且最低不少于50萬元的紅利給銀行。10月26日，銀行與公司簽訂了紅利支付協(xié)議，并辦理了200萬元貸款展期三個月的手續(xù)。97年2月支行再次派人催收200萬元逾期貸款，但該公司稱股市于96年11月以來長期熊市，按目前市價交易，虧損將達180萬元之多。銀行方感事態(tài)嚴重，隨即采取強硬措施，除變賣部分存貨和抵押物外，仍有110萬元貸款的還款來源無從落實，處于呆滯狀態(tài)。1997午4月，該公司因超范圍經(jīng)營被工商部門吊銷了營業(yè)執(zhí)照。同月，人民銀行根據(jù)雙方簽訂的“紅利支付協(xié)議’’及合同，依法對銀行及主要責任人進行了處理，處理報告定性為支持企業(yè)非法炒股，且造成巨大損失。請結合該筆貸款對商業(yè)銀行貸款風險原因進行分析。六、問答題⒈商業(yè)銀行貸款原則有哪些？⒉借款人為法人申請貸款應當具備哪些基本條件？借款人為自然人申請貸款應當具備哪些基本條件？⒊商業(yè)銀行貸款程序包括哪些步驟？⒋個人信用制度包括哪些基本內(nèi)容？⒌建立個人信用制度有什么作用？6．銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)采集信息主要包括哪些內(nèi)容？7．銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)對防范信用風險有什么作用？8.企業(yè)固定資產(chǎn)貸款項目評估的依據(jù)有哪些？第六章商業(yè)銀行的中間業(yè)務一、名詞解釋1.中間業(yè)務2.支付結算類業(yè)務3.擔保類中間業(yè)務4.交易類中間業(yè)務5.公司理財二、單項選擇題1、西方發(fā)達國家商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占總收入的比重一般在％以上。（）A、10B、20C、30D2、是一種由商業(yè)銀行授予持卡人一定的信用額度，持卡人在授信的信用額度內(nèi)“先消費、后還款”的一種信用支付工具。（）A、貸記卡B、準貸記卡C、借記卡D、準借記卡3、按規(guī)定，個人信用卡單筆透支額度不得超過萬元（含等值外幣），月透支額不得超過萬元（含等值外幣）。（）A、210B、25C、510D4、銀行借記卡持卡人在異地存款，一般需按取款金額的交納手續(xù)費。（）A、0.5%B、1%C、1.25%D、5%5、貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的（）A、3%B、10%C、15%D、80%6、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃稱為（）A、保證收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、綜合理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃7、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行開拓中間業(yè)務的重點是（）A、支付結算業(yè)務B、銀行卡業(yè)務C、代理業(yè)務D、咨詢顧問業(yè)務8、交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換稱為（）A、金融期貨B、期權C、遠期合約D、互換9、銀行卡的發(fā)卡行對和IC卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失。（）A、儲值卡B、轉(zhuǎn)賬卡C、信用卡D、單位卡10、代保管業(yè)務是指（）A、基金托管業(yè)務B、國庫代理業(yè)務C、代發(fā)股票紅利業(yè)務D、保管箱業(yè)務三、多項選擇題1、商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點是（）A、高風險性B、少資產(chǎn)性C、強代理性D、低收益性E、低風險性2、銀行支付結算類業(yè)務的主要結算工具包括（）A、銀行匯票B、銀行本票C、銀行承兌匯票D、商業(yè)承兌匯票E、支票3、商業(yè)銀行可以代理下列（）A、政策性銀行業(yè)務B、中國人民銀行業(yè)務C、商業(yè)銀行業(yè)務D、證券業(yè)務E、保險業(yè)務4、擔保類中間業(yè)務不包括（）A、銀行承兌匯票B、備用信用證C、貸款承諾D、商業(yè)承兌匯票E、保函5、基金托管業(yè)務是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理（）A、基金資金清算款項劃撥B、監(jiān)督管理人投資運作C、會計核算D、基金估值6、金融期貨按交易對象不同，可劃分為()A、貨幣期貨B、利率期貨C、匯率期貨D、股票指數(shù)期貨E、利率互換7、根據(jù)客戶需求，商業(yè)銀行提供較日常咨詢更為深入的專項顧問服務的是（）A、兼并收購顧問B、政策法規(guī)咨詢C、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)信息與業(yè)務指南D、年度財務分析報告E、投資理財8、銀行為公司理財?shù)默F(xiàn)金流動性管理服務，其主要功能為（）A、資金調(diào)劑B、資金核算C、透支便利D、投資增值9、股票指數(shù)套期保值適用于打算定期購買或長期持有股票的投資者，如（）A、個人B、人民銀行C、投資銀行D、投資基金E、保險基金10、銀行保函的業(yè)務品種有（）A、借款保函B、投標保函C、履約保函D、預付款保函E、融資租賃保函四、判斷改錯題1、商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務時，直接作為信用活動的一方出現(xiàn)。（）2、銀行辦理結算時，未收妥款項，可以簽發(fā)銀行匯票、本票。（）3、在普通支票左上角劃兩條平行線的劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。（）4、借記卡具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能。（）5、承諾類中間業(yè)務指商業(yè)銀行為客戶債務清償能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業(yè)務。（）6、備用信用證既具有信用證的一般特征，又具有擔保的性質(zhì)。（）7、商業(yè)銀行為銷售存款或者信貸產(chǎn)品而進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動不屬于理財顧問服務。（）8、不可撤銷貸款承諾多用于客戶營銷，如向發(fā)改委報批項目核準時使用。（）9、可撤銷貸款承諾無實質(zhì)性授信約束，因此商業(yè)銀行可以隨意出具貸款承諾函。（）10、理財業(yè)務源于美國，我國率先在全國推出首個囊括所有個人理財業(yè)務的“金葵花”理財服務的是工商銀行。（）五、問答題1、何謂商業(yè)銀行中間業(yè)務？簡述商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的意義。2、商業(yè)銀行中間業(yè)務種類有哪些？3、簡述銀行卡風險管理措施。4、何謂貸款承諾？簡述可撤銷承諾和不可撤銷承諾區(qū)別。5、簡述公司理財現(xiàn)金管理業(yè)務的主要內(nèi)容。第七章國際業(yè)務一、名詞解釋1．匯款2．票匯3．托收4．信用證5．國際保理6．出口信貸7．混合貸款8．福費廷9．匯率10．銀團貸款11．項目融資二、單項選擇題1．福費廷業(yè)務也稱為（）業(yè)務。A、賣出B、買斷C、賣斷D、買入2．國際銀團貸款中借款人要就未提用的貸款部分支付（）。A、管理費B、代理費C、承擔費D、雜費3．通常情況下，商業(yè)銀行參加外匯交易的目的是（）。A、為客戶保值B、滿足客戶需要，增加盈利C、防范匯率波動風險D、調(diào)整頭寸4．國際結算中，使用較多的支付工具是（）。A、支票B、匯票C、本票D、債券5．以下貿(mào)易融資業(yè)務中銀行沒有保留對進出口商追索權的是（）。A、進口押匯B、出口押匯C、打包放款D、福費廷6.不是混合貸款特的是（）。A、利率水平通常較出口信貸利率低B、比例可達到貿(mào)易合同總價的85％C、含有政府贈與成份D、具體形式多樣7．國際結算中，托收結算方式是（）。A、商業(yè)信用支付方式B、銀行信用支付方式C、混合信用支付方式D、國家信用支付方式8．我國的匯率標價方法是（）。A、直接標價法B、間接標價法C、美元標價法D、歐元標價法9．在項目融資中，貸款銀行憑（）發(fā)放貸款。A、項目主辦人的資信B、承辦人的資產(chǎn)狀況以及該項目建成后所能創(chuàng)造的經(jīng)濟收益C、項目保證人的資信D、項目的抵押物10．外匯期貨交易不同于遠期交易，主要在（）。A、場外進行交易B、場內(nèi)進行交易C、店頭進行交易D、柜臺進行交易三、多項選擇題1．目前常用匯款結算方式有（）。A、電匯B、信匯C、票匯D、托收2.以下關于國際保理說法正確的是（）。A、國際保理以商業(yè)信用為基礎B、國際保理一般只向出口商收費C、出口商可以得到無追索權的融資D、風險轉(zhuǎn)嫁給保理商3．外匯買賣風險主要類型有（）。A、交易結算風險B、外匯買賣風險C、換算風險D、信用風險4．以下關于信用證說法正確的是（）。A、信用證是國際結算中使用最廣泛的結算工具；B、信用證以銀行信用為基礎，相對其它結算方式來說更為安全；C、在長期的分期分批交貨的結算中，對背信用證較為常用；D、我國商業(yè)銀行及提供出口信用證業(yè)務，也提供進口信用證業(yè)務。5．采取事后轉(zhuǎn)移銀行外匯風險的防范有（）。A、在外匯市場和期貨市場上進行套期保值B、通過貨幣籃子保值C、調(diào)整結算方式，早付遲收或早收遲付D、及時進行外匯拋補，平衡外匯頭寸6．出口信貸有多種類型，具體包括（）。A、買方信貸B、賣方信貸C、混合賣方信貸D、混合買方信貸7．商業(yè)銀行國際銀團貸款參與者主要包括（）。A、借款人B、牽頭行C、代理行D、管理行8．商業(yè)銀行國際銀團貸款的手續(xù)費較高，主要有（）。A、前端費用B、承擔費C、代理費D、雜費9．外匯買賣的方式主要有（）。A、現(xiàn)貨交易B、遠期交易C、外匯期貨交易D、外匯期權交易10．商業(yè)銀行國際業(yè)務的參與主體一般都是（）。A、跨國公司B、企業(yè)C、外國政府D、個體經(jīng)營者四、判斷題1．凡是商業(yè)銀行對外國居民開展的業(yè)務就是國際業(yè)務。（）2．進口押匯是向進口商提供的資金融通，出口押匯是向出口商提供的資金融通。（）3．出口信貸的目的是為了鼓勵本國商品出口，一般有政府支持。（）4．參與銀團貸款的一般都是實力雄厚的大銀行。（）5．外匯期貨交易的主要目的是套期保值和投機，實際交割的很少。（）6．在國際結算中，信用證結算方式非常安全，手續(xù)簡便，使用廣泛。（）7．外匯遠期交易必須在期貨交易所內(nèi)公開競價交易。（）8．國際貸款的對象是出口商品生產(chǎn)企業(yè)和能給我國直接或間接創(chuàng)造外匯收入并具備貸款條件的企事業(yè)單位。（）9．世界銀行僅向成員國提供貸款。（）10．福費廷業(yè)務是一種短期融資方式，一般不超過3個月。（）五、問答題1．商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務的動因是什么？2．簡述信用證業(yè)務程序。3．比較國際保理與福費廷的異同點。4．簡述銀行外匯風險防范的策略。5．簡述銀團貸款的基本程序。6．世界銀行貸款有何特點？7．項目融資有何特點？商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務一、名詞解釋1、電子銀行2、電話銀行3、客戶服務中心4、網(wǎng)上銀行5、手機銀行二、判斷改錯題1、為方便客戶記憶，商業(yè)銀行各地電話銀行的服務號碼是統(tǒng)一的。（）2、網(wǎng)上銀行業(yè)務是新業(yè)務，因此不存在傳統(tǒng)銀行業(yè)務的信用風險。（）3、電話銀行的客戶服務中心的服務內(nèi)容既有自動咨詢，也有人工咨詢。（）4、自助銀行可以提供所有的銀行柜臺業(yè)務。（）5、目前手機銀行仍然有受商業(yè)銀行營業(yè)時間的限制。（）三、單項選擇題1、我國第一家開辦網(wǎng)上銀行服務的銀行是（）。A、中國建設銀行B、中國工商銀行C、招商銀行D、中國銀行2、一般來說，傳統(tǒng)銀行的服務成本占其總收入的60%左右，而網(wǎng)上銀行的服務成本占收入的（）。A、20%-30%B、15%-20%C、5%-10%D、1%-5%3、“金融@家”個人網(wǎng)上銀行業(yè)務是由（）提供。A、中國建設銀行B、中國工商銀行C、招商銀行D、中國銀行4、客戶申請電話銀行注冊應到商業(yè)銀行指定的（）辦理。A、自助銀行B、ATMC、電話銀行D、營業(yè)網(wǎng)點5、網(wǎng)上銀行第三方認證機構是（）A、銀聯(lián)B、銀監(jiān)會C、上級銀行D、中國人民銀行CFCA四、多項選擇題1、自助銀行一般要配置的設備包括（）。A、自動存款機B、自動取款機C、多媒體自助終端D、夜間金庫2、電子銀行業(yè)務包括（）。A、電話銀行業(yè)務B、網(wǎng)上銀行業(yè)務C、手機銀行業(yè)務D、自助銀行業(yè)務3、手機銀行提供的業(yè)務有（）。A、查詢服務B、轉(zhuǎn)賬匯款C、提供貸款D、手機繳費4、以下關于網(wǎng)上銀行說法正確的是（）。A、網(wǎng)上銀行是虛擬化的金融服務機構B、網(wǎng)上銀行服務快捷方便，不受時空限制C、相對傳統(tǒng)銀行的服務成本，經(jīng)營成本低廉D、和傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)上銀行在產(chǎn)品服務、經(jīng)營理念、營銷方式等很多方面發(fā)生了全新的變化5、自助銀行提供的業(yè)務包括（）。A、開戶 B、凍結賬戶C、存款D、賬務信息查詢五、簡答題1、何謂電子銀行？電子銀行有哪些服務渠道？2、何謂電話銀行？電話銀行有哪些功能？電話銀行有哪些特點？3、何謂客戶服務中心？有哪些功能？4、何謂自助銀行？設立自助銀行有何意義？自助銀行有哪些設備與功能？5、何謂網(wǎng)上銀行？網(wǎng)上銀行有哪些功能？6、何謂手機銀行？手機銀行有哪些功能？第九章商業(yè)銀行資本管理一、名詞解釋1.資本金2.長期次級債務3.一般準備4.核心資本5.資本盈余6.優(yōu)先股二、單項選擇題1、按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達到（）。A、4%B、6%C、8%D、10%2、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。A、20%B、50%C、70%D、100%3、西方商業(yè)銀行最早用以衡量銀行資本是否適度的指標是（）。A、資本/存款比率B、資本/貸款比率C、資本/總資產(chǎn)比率D、資本/風險資產(chǎn)比率4、下列屬于債務性資本工具的是（）。A、優(yōu)先股B、普通股C、可轉(zhuǎn)換債券D、資本溢價5、商業(yè)銀行用于彌補尚未識別的可能性損失的準備金是（）。A、普通準備金B(yǎng)、專項準備金C、特殊準備金D、風險準備金6、以下屬于銀行資本的內(nèi)部融資方法的是（）A、發(fā)行普通股B、銀行利潤轉(zhuǎn)增資本C、發(fā)行長期次級債務D、出售資產(chǎn)與租賃設備7、根據(jù)我國有關規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是（）人民幣。A、20億元B、10億元C、5億元D、1億元（設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。）8、下列關于資本需要量的說法中正確的是()。A、在經(jīng)濟繁榮期，商業(yè)銀行可以很順暢地獲取資金，需要較多的資本。B、如果商業(yè)銀行所服務地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達、資金來源較充裕、金融體系發(fā)達、人民收入水平高，則銀行業(yè)務量很大，需要有較多的資本金。C、在競爭中占優(yōu)勢的銀行資金來源的質(zhì)量較好，并且能方便地爭取到較優(yōu)的貸款與投資業(yè)務，因此只需保留較少的資本。D、商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較差，所承擔的風險較大，那么其資本需要量就要相對地低一些。9、下列不屬于巴塞爾《新資本協(xié)議》三大支柱的是（）。A、最低資本要求B、監(jiān)管審核C、市場約束D、公司治理結構10、資本盈余是指發(fā)行普通股時發(fā)行的實際價格高于()的部分。A、發(fā)行的預計價格B、票面價值C、實際價值D、每股凈資產(chǎn)三、多項選擇題1、下列各項中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A、實收資本B、資本公積C、未分配利潤D、重估儲備2、我國商業(yè)銀行附屬資本包括()。A、各項損失準備B、長期次級債券C、普通股溢價D、營業(yè)外收入3、影響商業(yè)銀行資本需要量的因素有()。A、銀行不同的資金來源渠道B、有關的法律規(guī)定C、宏觀經(jīng)濟形勢D、銀行的資產(chǎn)負債結構E、銀行的信譽4、公開儲備包括（）A、資本盈余B、未分配利潤C、普通股D、公積金E、優(yōu)先股5、次級債券是商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于（）的債券。A、銀行存款負債之后B、銀行股權資本之前C、銀行股權資本之后D、銀行其他普通債權人之后6、商業(yè)銀行可以利用的資本工具有（）。A、普通股B、優(yōu)先股C、次級債券D、混合資本債券7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中特別強調(diào)的風險是（）。A、法律風險B、操作風險C、市場風險D、信用風險E、聲譽風險8、商業(yè)銀行資本金的功能主要表現(xiàn)為（）。A、營業(yè)功能B、投資功能C、管理功能D、保護功能9、資本充足性的含義是()。A、資本多多益善B、資本適度C、資本構成合理D、最適度的資本可準確無誤地計算出10、1998年我國財政部發(fā)行了2700億元的特別國債，用以補充哪幾家商業(yè)銀行的資本金（）。A、中國銀行B、中國建設銀行C、中國工商銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行四、判斷改錯題1、商業(yè)銀行資本金的多少標志著資金實力是否雄厚，反映自身承擔風險能力的大小。（）2、商業(yè)銀行長期次級債務的債權人與銀行一般存款人具有相同的本息要求權。（）3、如果商業(yè)銀行負債中活期存款、短期借款等流動性強、不確定性較高的負債比重較大，就需要有較多的資本以保障資金來源的穩(wěn)定性。（）4、銀行資本充足就意味著銀行沒有倒閉的風險。（）5、《巴塞爾協(xié)議》將銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)的資產(chǎn)分作六類，使用不同的風險權數(shù)。（）6、普通準備金是為了己經(jīng)確認的損失，或者為了某項特別資產(chǎn)明顯下降而設立的準備金，屬于銀行的附屬資本。（）7、附屬資本不得超過全部資本的50%。（）8、可轉(zhuǎn)換債券的不會改變銀行資本的總量，但要改變核心資本和附屬資本的比重。（）9、資本充足率是國際評級機構和國內(nèi)監(jiān)管部門進行銀行評級的一個重要指標。（）10、商業(yè)銀行需要資本多少與銀行營業(yè)機構規(guī)模數(shù)量不同方向變化。（）五、問答題1、銀行的資本對銀行的經(jīng)營有什么意義？2、《巴塞爾協(xié)議》對銀行資本構成是如何規(guī)定的？3、銀行資本金的需要量主要與哪些因素相關？4、新資本協(xié)議的三大支柱是什么？5、我國對銀行資本構成是如何規(guī)定的？6、商業(yè)銀行資本的籌措渠道有哪些？六、計算題現(xiàn)有某商業(yè)銀行有關資料如下：資產(chǎn)負債表內(nèi)資產(chǎn)項目金額風險權數(shù)%現(xiàn)金短期政府債券其他銀行存款住宅抵押貸款其他貸款5003000500500012000002050100表內(nèi)總資產(chǎn)21000資產(chǎn)負債表外資產(chǎn)項目金額信用轉(zhuǎn)換系數(shù)票據(jù)承兌投標保函20010001005010050表外總資產(chǎn)1200資本項目金額核心資本附屬資本1000500總資本1500要求計算：（1）資本充足率（2）核心資本充足率補充：關于商業(yè)銀行發(fā)行次級債券若干問題的初探2003年12月9日，銀監(jiān)會公布《關于將次級定期債務計入附屬資本的通知》(以下簡稱“通知”)，規(guī)定商業(yè)銀行可根據(jù)自身情況，決定是否發(fā)行次級定期債務作為附屬資本，其發(fā)行規(guī)模由商業(yè)銀行自己衡量，由銀行向目標債權人定向募集，銀監(jiān)會負責審批。該《通知》的發(fā)布，使得次級債券可以被計入銀行的附屬資本，從而提高其資本充足率，受到我國銀行業(yè)的熱烈歡迎。若干家銀行立即行動起來：12月，興業(yè)銀行率先發(fā)行了總額為30億元的次級債；緊接著，華夏銀行發(fā)布公告，擬向保險公司定向發(fā)行規(guī)模為42.5億元的次級債務；2004年2月18日，因擬發(fā)行巨額可轉(zhuǎn)債而與眾基金公司劍拔弩張的招商銀行也發(fā)布公告，擬將原有的可轉(zhuǎn)債融資金額下調(diào)，并定向發(fā)行固定期限不低于5年規(guī)模為35億元的次級債券；2月27日，上海浦發(fā)銀行公布了發(fā)行60億元次級債計劃；另有消息稱，未來2到3年內(nèi)，工行將發(fā)行約1000億元的次級債，相關材料已上報銀監(jiān)會，中國銀行和建設銀行也已遞交了發(fā)行次級債券的申請。在國外，銀行發(fā)行次級債券補充資本的做法非常普遍，而在我國還屬于一種新型金融工具，在此我們對次級債券做以下幾方面介紹。一、什么是次級債券次級債券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經(jīng)營損失，且該項債務的索償權排在存款和其它負債之后的商業(yè)銀行長期債券?！锻ㄖ芬?guī)定，我國次級定期債務的募集方式為商業(yè)銀行向目標債權人定向募集，目標債權人為企業(yè)法人。次級債務計入商業(yè)銀行附屬資本的條件為：不得由銀行或第三方提供擔保；并且不得超過商業(yè)銀行核心資本的50%。商業(yè)銀行應在次級定期債務到期前的5年內(nèi)，按以下比例折算計入資產(chǎn)負債表中的“次級定期債務”項下：剩余期限在4年(含4年)以上，按100%計；3-4年按80%計；2-3年，按60%計；1-2年，按40%計；1年以內(nèi)，按20%計。此外，中國銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。其中，核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務。附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。二、次級債券在中國當前階段的作用1、提高銀行的資本充足率《通知》發(fā)布前，由于資本金融資渠道的限制，我國商業(yè)銀行的資本充足率普遍偏低。銀行的資本來源除增資擴股、留存利潤和準備計提外，缺乏相應可操作的債務工具(用于補充附屬資本)，因而即便國內(nèi)商業(yè)銀行存在資本充足率下降，不能滿足監(jiān)管要求的狀況，也難以找到有效的途徑迅速補足，從而導致商業(yè)銀行核心資本比例遠低于《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的4%，附屬資本的比例就更低，銀行業(yè)的整體抗風險能力較差。開放次級債券市場對于緩解我國銀行資本不足、資本補充渠道單一的狀況意義重大。從現(xiàn)實情況來看，銀行通過增資擴股、利潤分配等方式來補充資本金要受到諸多因素的