關(guān)于大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款情況的調(diào)查報(bào)告

年4月19日關(guān)于大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款情況的調(diào)查報(bào)告文檔僅供參考，不當(dāng)之處，請(qǐng)聯(lián)系改正。長(zhǎng)安大學(xué)毛澤東思想和中國(guó)特色社會(huì)主義理論體系概論實(shí)踐活動(dòng)調(diào)查報(bào)告調(diào)查題目：關(guān)于大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款情況的調(diào)查報(bào)告調(diào)查時(shí)間：.5.1——.5.16調(diào)查地點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)調(diào)查對(duì)象：大學(xué)生群體調(diào)查方法：?jiǎn)柧碚{(diào)查調(diào)查人：組長(zhǎng)：武澤鍵小組成員：鄭家興、董秦豪、徐興淳、申詠春、楊鵬飛、黃冠山、張松林

目錄前言： 1第一部分：調(diào)查背景 2第二部分：調(diào)查基本情況 3一、調(diào)查目的 3二、調(diào)查方法 3三、調(diào)查實(shí)施 3第三部分：調(diào)查結(jié)果 3一、大學(xué)生每月生活費(fèi)：能夠維持生活，難以痛快消費(fèi) 3二、校園網(wǎng)絡(luò)貸款：多數(shù)學(xué)生知道，但嘗試的不多 4三、網(wǎng)貸用途：有人拿來(lái)買手機(jī)，也有人用來(lái)繳學(xué)費(fèi) 5四、各大貸款公司知名度：各大公司在學(xué)校都有一定知名度 6五、大學(xué)生貸款限額：不應(yīng)過(guò)高，應(yīng)低于6000元。 8六、大學(xué)生貸款跳樓事件：責(zé)任貸款公司和貸款人共同承擔(dān) 8七、貸款利害關(guān)系：總體弊大于利 9八、你對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款有什么說(shuō)的嗎？ 10第四部分：調(diào)查數(shù)據(jù)總結(jié)及分析 11第五部分：社會(huì)上網(wǎng)貸情況分析 11第六部分：對(duì)于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)校園貸款的建議 13第七部分：參考文獻(xiàn) 15附錄 16附錄1：調(diào)查人員分工 16附錄2：本次調(diào)查表如下 16附錄3：調(diào)查結(jié)果 19

關(guān)于大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款情況的調(diào)查報(bào)告前言：校園網(wǎng)絡(luò)貸款是針對(duì)大學(xué)生和研究生群體，提供分期購(gòu)物和現(xiàn)金消費(fèi)等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。年以來(lái)，此類平臺(tái)呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地，她們直言“大學(xué)生的分期消費(fèi)市場(chǎng)潛力大、利潤(rùn)厚”，當(dāng)前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園網(wǎng)絡(luò)貸款存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。之前網(wǎng)上有一則新聞，河南鄭州某校大學(xué)生因無(wú)力償還幾十萬(wàn)的網(wǎng)絡(luò)貸款跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款引起的一個(gè)極端案例。我們就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園網(wǎng)絡(luò)貸款的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)識(shí)和看法。此次問(wèn)卷調(diào)查一共收集到了153組數(shù)據(jù)，其中男生占55.84%，女生占44.16%，男女比例相差不大，能夠代表真實(shí)數(shù)據(jù)比。主要調(diào)查對(duì)象為大二在校學(xué)生，作為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款的主要消費(fèi)群體，其數(shù)據(jù)足以代表大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款真實(shí)情況。本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。美中不足的是：由于時(shí)間比較倉(cāng)促，問(wèn)卷發(fā)放較少，在反映問(wèn)題中難免有失偏頗。關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)貸款自殺欺騙分析建議

第一部分：調(diào)查背景P2P是英文person-to-person的縮寫(xiě)，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人。又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。12月底，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》。確定網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原則是以市場(chǎng)自律為主，行政監(jiān)管為輔。對(duì)P2P取消了準(zhǔn)入門檻監(jiān)管，轉(zhuǎn)而實(shí)行負(fù)面清單管理，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得吸收公眾存款、不得設(shè)立資金池、不得提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息等十二項(xiàng)禁止性行為。十二項(xiàng)禁止性行為如下：（一）利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（三）向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；（四）向非實(shí)名制注冊(cè)用戶宣傳或推介融資項(xiàng)目；（五）發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（六）將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；（七）發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品；（八）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其它機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；（九）故意虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其它欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害她人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；（十）向借款用途為投資股票市場(chǎng)的融資提供信息中介服務(wù)；（十一）從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)；（十二）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其它活動(dòng)。P2P小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型。它的社會(huì)價(jià)值主要體現(xiàn)在滿足個(gè)人資金需求、發(fā)展個(gè)人信用體系和提高社會(huì)閑散資金利用率三個(gè)方面，由具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)信貸公司（第三方公司、網(wǎng)站）作為中介平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供信息發(fā)布和交易實(shí)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，把借、貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競(jìng)標(biāo)向借款人放貸，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，平臺(tái)撮合成交，在借貸過(guò)程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來(lái)的一種新的金融模式，這也是未來(lái)金融服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。第二部分：調(diào)查基本情況一、調(diào)查目的可是近年，校園貸款導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。如校園河南鄭州某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因?yàn)闊o(wú)力償還幾十萬(wàn)的網(wǎng)絡(luò)貸款跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長(zhǎng)的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。就此，我們將就大學(xué)生對(duì)于校園網(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)行一次問(wèn)卷調(diào)查，問(wèn)卷調(diào)查正文及結(jié)果見(jiàn)附件。并依據(jù)此調(diào)查結(jié)果進(jìn)行研究與分析，希望能夠給當(dāng)今大學(xué)生貸款提出實(shí)質(zhì)性建議，減少大學(xué)生因?yàn)樾@貸款自殺事件。二、調(diào)查方法我們計(jì)劃于網(wǎng)絡(luò)發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并鼓勵(lì)身邊同學(xué)進(jìn)行閱讀填寫(xiě)，并經(jīng)過(guò)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析，得出現(xiàn)今大學(xué)生小雨網(wǎng)絡(luò)貸款情況，并依次給出建議。三、調(diào)查實(shí)施本次調(diào)查歷時(shí)16天，大致情況安排如下：=1\*GB1⒈5月1日小組開(kāi)會(huì)討論，得出調(diào)查主題為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款，并安排小組成員分工。=2\*GB1⒉5月2日小組開(kāi)始撰寫(xiě)問(wèn)卷調(diào)查，于5月5日結(jié)束。期間開(kāi)了一次會(huì)討論問(wèn)卷調(diào)查，各小組成員開(kāi)始搜集資料并匯總。=3\*GB1⒊5月5日開(kāi)始搜集問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，此次一共搜集了4天，于5月9日停止搜集，一共搜集到了159份調(diào)查數(shù)據(jù)。=4\*GB1⒋5月10日開(kāi)始分工寫(xiě)調(diào)查報(bào)告和PPT，小組成員相互幫助，最終完善調(diào)查報(bào)告和PPT。=5\*GB1⒌5月13日小組再次開(kāi)會(huì)，根據(jù)已完成的調(diào)查報(bào)告和PPT，討論調(diào)查報(bào)告和PPT細(xì)節(jié)，完善調(diào)查報(bào)告和PPT。5月15日完成調(diào)查報(bào)告，5月16日完成PPT。第三部分：調(diào)查結(jié)果一、大學(xué)生每月生活費(fèi)：能夠維持生活，難以痛快消費(fèi)根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，大學(xué)生生活費(fèi)情況如圖1，生活費(fèi)主要來(lái)源如圖2，結(jié)果顯示，近7成學(xué)生的生活費(fèi)在800-1500元之間，其中在800-1200元之間的學(xué)生占了50.99%，而且94.04%的同學(xué)生活費(fèi)來(lái)自于自己的父母。圖SEQ圖\*ARABIC1圖SEQ圖\*ARABIC2二、校園網(wǎng)絡(luò)貸款：多數(shù)學(xué)生知道，但嘗試的不多根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸的熟悉度如圖3，網(wǎng)貸金額如圖4，結(jié)果顯示，有70.86%的學(xué)生表示聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園網(wǎng)貸，而且有18.54%的學(xué)生使用過(guò)，在使用過(guò)的同學(xué)中，64.28%的同學(xué)貸款金額在元以下圖SEQ圖\*ARABIC3圖SEQ圖\*ARABIC4三、網(wǎng)貸用途：有人拿來(lái)買手機(jī)，也有人用來(lái)繳學(xué)費(fèi)根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，大學(xué)生貸款的主要用途如圖5，貸款后如何還貸情況如圖6。電子產(chǎn)品是大學(xué)生的主要消費(fèi)產(chǎn)品，57.14%的大學(xué)生利用校園網(wǎng)絡(luò)貸款購(gòu)買電子設(shè)備，它的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其它商品。除了電子產(chǎn)品，戀愛(ài)、衣物、旅游、聚餐等娛樂(lè)花費(fèi)同樣是大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款的主要消費(fèi)內(nèi)容之一。這一數(shù)據(jù)證明，盡管衣服餐飲等生活開(kāi)支更為常見(jiàn)，但它們的成本相對(duì)較低，學(xué)生們無(wú)需貸款即可支付。我們發(fā)現(xiàn)，調(diào)查中還有17.86%的學(xué)生表示會(huì)用貸款購(gòu)置學(xué)習(xí)資料、報(bào)相關(guān)課程，這也是一筆不低的消費(fèi)。在貸款后如何還貸的調(diào)查中，有78.57%的同學(xué)表示利用生活費(fèi)，50%的同學(xué)會(huì)兼職還貸。數(shù)據(jù)說(shuō)明我們身邊的大學(xué)生只有一半會(huì)因?yàn)橘J款而去兼職，而另外一半的學(xué)生只能靠父母。這也是當(dāng)前導(dǎo)致大學(xué)生還不上貸的主要原因，并沒(méi)有意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，不會(huì)主動(dòng)去兼職完成還貸，最終導(dǎo)致跳樓。圖SEQ圖\*ARABIC5圖SEQ圖\*ARABIC6四、各大貸款公司知名度：各大公司在學(xué)校都有一定知名度調(diào)查結(jié)果顯示，各大網(wǎng)貸公司知名度如圖7，了解公司途徑如圖8，對(duì)派發(fā)傳單的額看法如圖9。結(jié)果顯示，螞蟻花唄的知名度為71.03%，分期樂(lè)為66.36%，京東白條與趣分期知名度在45%左右。我們能夠發(fā)現(xiàn)，大部分的公司在學(xué)校的知名度都在45%以上，對(duì)于大學(xué)生而言，貸款公司的種類已經(jīng)足夠自己貸款所用。而且了解貸款公司的大部分途徑都是經(jīng)過(guò)校園傳單，朋友推薦介紹，APP推送等方式，基本沒(méi)有其它新的方式。對(duì)于下發(fā)的傳單，有42%的同學(xué)表示不會(huì)關(guān)注，36%的同學(xué)會(huì)留下看兩樣。圖SEQ圖\*ARABIC7圖SEQ圖\*ARABIC8圖SEQ圖\*ARABIC9五、大學(xué)生貸款限額：不應(yīng)過(guò)高，應(yīng)低于6000元。大學(xué)生認(rèn)為貸款限額如圖10，同學(xué)們表示，貸款限額在3000以下的為53.27%，3000—6000的為34.58%。近九成同學(xué)認(rèn)為貸款限額應(yīng)該低于6000，不然會(huì)導(dǎo)致大學(xué)生貸款還不上的情況。圖SEQ圖\*ARABIC10六、大學(xué)生貸款跳樓事件：責(zé)任貸款公司和貸款人共同承擔(dān)調(diào)查問(wèn)卷中，大學(xué)生欠貸百萬(wàn)跳樓自殺的了解情況如圖11，責(zé)任承擔(dān)如圖12，結(jié)果顯示有48.34%的同學(xué)沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)大學(xué)生欠貸百萬(wàn)跳樓自殺事件，17.88%的同學(xué)自習(xí)看過(guò)這則新聞。在跳樓事件的責(zé)任問(wèn)題上，52.32%的同學(xué)任務(wù)責(zé)任應(yīng)該是貸款公司和貸款人各一半。圖SEQ圖\*ARABIC11圖SEQ圖\*ARABIC12七、貸款利害關(guān)系：總體弊大于利在網(wǎng)貸對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生的影響如圖13，網(wǎng)貸的利弊如圖14，網(wǎng)貸相對(duì)于其它貸款方法的好處如圖14。調(diào)查中，78.15%的同學(xué)認(rèn)為會(huì)使學(xué)生產(chǎn)生錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念，74.83%的同學(xué)認(rèn)為大學(xué)生校園貸款弊大于利，在網(wǎng)貸與別的貸款方式中，網(wǎng)貸方便快捷，借款靈活的好處得到大家肯定。圖SEQ圖\*ARABIC13圖SEQ圖\*ARABIC14圖SEQ圖\*ARABIC15八、你對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款有什么說(shuō)的嗎？有很多同學(xué)的意見(jiàn)很中肯，現(xiàn)摘錄如下：1.新興事情，但對(duì)于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)并不適用，大學(xué)生貸款最終還是其父母買單，態(tài)度是中立，不支持也不反對(duì)。2.接受網(wǎng)貸，可是量力而為，別借太多錢。3.加強(qiáng)管理，增多限制。4.拒絕網(wǎng)貸，純消費(fèi)群體沒(méi)有資格花未來(lái)錢，因?yàn)槟氵B未來(lái)會(huì)不會(huì)有錢都不知道。5.謹(jǐn)慎，三思。6.最好不網(wǎng)貸，缺錢就和家里要，不好意思要就少花或兼職。7.合理利用網(wǎng)貸對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)利大于弊。8.講道理，抵制網(wǎng)貸，確實(shí)要錢周轉(zhuǎn)給爸媽說(shuō)應(yīng)該還是問(wèn)題不大，何必找網(wǎng)貸。9.真正用貸款來(lái)的錢去自己創(chuàng)業(yè)的學(xué)生少之又少。10.希望監(jiān)管部門加大力度。11.慎重選擇。12.誠(chéng)信網(wǎng)貸，謹(jǐn)慎花錢。13.剁手黨須謹(jǐn)慎。14.拒絕網(wǎng)貸，美好生活。第四部分：調(diào)查數(shù)據(jù)總結(jié)及分析根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)分析，我們能夠得到結(jié)論：大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費(fèi)不高，只能維持基本生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園網(wǎng)絡(luò)貸款，部分參加過(guò)網(wǎng)貸，對(duì)于參加過(guò)網(wǎng)貸的同學(xué)，大部分拿來(lái)買電子產(chǎn)品，還款基本還是得靠父母，自己會(huì)因?yàn)橘J款做兼職的同學(xué)只有半數(shù)。在各網(wǎng)貸公司中，螞蟻花唄、用唄、分期樂(lè)最為出名，小公司知名度不高，大部分經(jīng)過(guò)發(fā)傳單增加知名度，但也有一半的同學(xué)對(duì)于這種方式并不感冒，同時(shí)，九成的同學(xué)認(rèn)為貸款限額應(yīng)該低于6000元。有半數(shù)同學(xué)了解大學(xué)生欠款跳樓事件，而且認(rèn)為該事件中責(zé)任應(yīng)該由貸款公司和貸款人共同承擔(dān)。近八成的同學(xué)認(rèn)為會(huì)使學(xué)生產(chǎn)生錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念，大半的同學(xué)認(rèn)為大學(xué)生校園貸款弊大于利，在校園網(wǎng)貸與別的貸款方式中，網(wǎng)貸方便快捷，借款靈活的好處得到大家肯定。大家對(duì)于網(wǎng)貸的評(píng)價(jià)也是很中肯，理性。我們身邊的大學(xué)生基本上懂得理性，理性貸款、消費(fèi)，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，而且貸款數(shù)額不高，不會(huì)超過(guò)自己承擔(dān)范圍，往往能夠合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)檫€不上貸款而出現(xiàn)極端事件。第五部分：社會(huì)上網(wǎng)貸情況分析下面是對(duì)于大學(xué)生因貸款自殺的新聞報(bào)道：21歲的大學(xué)生鄭德幸死了。她以決絕的方式，從8樓跳下。她欠下60多萬(wàn)巨款，而父親一生的積蓄只有7萬(wàn)。生前，她試圖經(jīng)過(guò)打工的方式完成自我救贖。臨死前，她只有38.5塊錢。但因?yàn)樗詰偕腺€球，欠下巨額債務(wù)，不得已只能瘋狂貸款，拆西墻補(bǔ)東墻，一個(gè)缺乏約束和自制力的男孩，遭遇野蠻生長(zhǎng)的貸款網(wǎng)絡(luò)，“合謀”之下，走向毀滅。對(duì)于這條新聞，44.34%的學(xué)生表示并未聽(tīng)聞，33.77%的表示有所聽(tīng)聞但并不了解，只有17.88%的極少部分同學(xué)表示仔細(xì)看過(guò)這條新聞。還款時(shí)一旦發(fā)生逾期，隨之而來(lái)的“利滾利”更是十分驚人?！懊ＹJ”會(huì)收取逾期未還金額的0.5%/天作為違約金，“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天。還有少數(shù)小貸公司會(huì)收取貸款金額7%至8%作為違約金。不但違約金嚇人，有的平臺(tái)還收取一定的押金和服務(wù)費(fèi)。在校大學(xué)生沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，一旦資金緊張，很容易還不上貸款。借貸平臺(tái)不屬于金融機(jī)構(gòu)是公認(rèn)的，因此它不在銀監(jiān)局的監(jiān)管范圍內(nèi)。另外，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)現(xiàn)尚無(wú)準(zhǔn)入門檻，只需取得工商部門的營(yíng)業(yè)執(zhí)照并在工信部備案即可，加之該領(lǐng)域幾乎沒(méi)有自己的行業(yè)組織機(jī)構(gòu)要以“三無(wú)”概括也不過(guò)分。值得注意的是，當(dāng)前官方?jīng)]有對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)或納入征信體系，于是，有互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)始制作民間版黑名單查詢系統(tǒng)。需要指出，雖每個(gè)平臺(tái)對(duì)學(xué)生發(fā)放貸款額度在1萬(wàn)元左右，但學(xué)生可向多個(gè)公司申請(qǐng)，網(wǎng)貸平臺(tái)收到申請(qǐng)時(shí)，可經(jīng)過(guò)民間版黑名單查詢系統(tǒng)查看其有無(wú)逾期未還款記錄。經(jīng)過(guò)資料分析，我們發(fā)現(xiàn)大部分網(wǎng)絡(luò)貸款具有如下特點(diǎn)：1.貸款操作流程簡(jiǎn)單。部分網(wǎng)貸只需學(xué)生證即可辦理。某校園貸款平臺(tái)的技術(shù)人員告訴記者，“不是本人借款都能經(jīng)過(guò)，這平臺(tái)審核風(fēng)控不嚴(yán)。據(jù)我了解，有些技術(shù)不過(guò)關(guān)、實(shí)力不強(qiáng)的公司，不需要視頻網(wǎng)簽，也沒(méi)有人臉識(shí)別技術(shù)，這很容易導(dǎo)致審核問(wèn)題，客戶的身份信息被她人冒用?！?.受提前消費(fèi)觀念的影響，這些貸款鼓勵(lì)大學(xué)生貸款提前消費(fèi)。在申請(qǐng)貸款時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)顯示借款用途選項(xiàng)：消費(fèi)購(gòu)物、應(yīng)急周轉(zhuǎn)、培訓(xùn)助學(xué)、旅行、微創(chuàng)業(yè)，就業(yè)準(zhǔn)備等。在其電腦端的官網(wǎng)上，公開(kāi)了部分最新申請(qǐng)貸款成功的學(xué)生貸款金額和理由：“借款6800元，24期，給女朋友買iphone6”、“30000元，36期，畢業(yè)自主創(chuàng)業(yè)”。3.利率堪比高利貸當(dāng)前校園網(wǎng)貸公司打出的廣告利息最低月息為0.99%。然而在實(shí)際調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)利息往往高出央行貸款規(guī)定最高利率5.6%，有的甚至高達(dá)21.5%，年利率甚至高出了高利貸，但很多消費(fèi)者對(duì)此并不知情。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第26條，年利率不超過(guò)24%，才可得到法律支持和保護(hù)，超過(guò)此標(biāo)準(zhǔn)均無(wú)效。在“趣白條”貸款1000元，1個(gè)月后收取20元利息，轉(zhuǎn)化為年利率為24%——此標(biāo)準(zhǔn)剛好踩在法律認(rèn)可的底線上。一位P2P運(yùn)營(yíng)總監(jiān)表示，當(dāng)前校園貸款月利率普遍在0.99%至2.38%之間，但校園分期貸款一般是以等額本息的方式還款，表面上看，每月還的利息相對(duì)本金利率不高，實(shí)際每月本金在遞減，如果換算成每月還息到期還本，實(shí)際的年化利率“因此很高”。網(wǎng)貸之家的一份研究報(bào)告顯示，P2P學(xué)生網(wǎng)貸平臺(tái)年化借款利率普遍在10-25%之間，分期付款購(gòu)物平臺(tái)更高，多數(shù)產(chǎn)品年化利率在20%以上，“以樂(lè)分期、99分期、分期范等為代表的分期購(gòu)物平臺(tái)的實(shí)際年化利率能夠達(dá)到35%及以上”?！斑@些平臺(tái)利率偏高，可能加重學(xué)生經(jīng)濟(jì)壓力，一定程度上有高利貸的嫌疑”，廣東深天成（文昌）律師事務(wù)所律師鐘敏表示。另外，網(wǎng)貸公司的高額利潤(rùn)來(lái)自服務(wù)費(fèi)和逾期費(fèi)，這些費(fèi)用均由網(wǎng)貸公司自行定標(biāo)準(zhǔn)，一般服務(wù)費(fèi)是貸款總額的5%，有些平臺(tái)甚至收10%。一旦逾期，學(xué)生要額外償還貸款總額的10%，甚至更多。0.99%利息甚至無(wú)利息為噱頭引誘大學(xué)生貸款，實(shí)則年利率超過(guò)20%。4.校園融資需求的監(jiān)管支持小鄭自殺后，網(wǎng)絡(luò)借貸公司資質(zhì)問(wèn)題飽受質(zhì)疑，網(wǎng)貸能否進(jìn)校園，引發(fā)巨大爭(zhēng)議。事實(shí)上，早在去年，一些媒體便已關(guān)注到校園網(wǎng)絡(luò)貸款泛濫問(wèn)題———在不少高校里，名校貸、分期樂(lè)、趣分期等專門針對(duì)大學(xué)生的信用貸款的廣告鋪天蓋地，如火如荼。在不斷有大學(xué)生曝出無(wú)法償還貸款后，一些業(yè)內(nèi)人士更是呼吁應(yīng)叫停校園網(wǎng)絡(luò)貸款。校園借貸引發(fā)的問(wèn)題值得整個(gè)社會(huì)的反思。不但校園網(wǎng)貸平臺(tái)亂象需要整治，大學(xué)生沖動(dòng)消費(fèi)、超前消費(fèi)的現(xiàn)象也值得警惕。那么大學(xué)生到底需不需要貸款？應(yīng)該說(shuō)，校園信貸的火熱，在一定程度上彌補(bǔ)了大學(xué)生信貸的空白，在滿足了部分學(xué)生的消費(fèi)信貸需求同時(shí)，也極大地釋放了校園消費(fèi)群體的消費(fèi)能力。從當(dāng)前情況來(lái)看，大學(xué)生消費(fèi)應(yīng)進(jìn)行引導(dǎo)。我們注意到，從更為安全、規(guī)范的傳統(tǒng)銀行貸款產(chǎn)品來(lái)看，仍主要停留在助學(xué)貸款產(chǎn)品上，難以滿足大學(xué)生消費(fèi)貸款需求。這是因?yàn)?，商業(yè)銀行的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)主要集中在具有償還能力的人群，而大學(xué)生群體由于沒(méi)有固定收入、居所不夠穩(wěn)定，對(duì)銀行而言，信用風(fēng)險(xiǎn)較大，管理成本較高。對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)貸款，在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，銀行也始終保持審慎態(tài)度。需要看到的是，在國(guó)家鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)的政策背景下，近年來(lái)大學(xué)生包括在校大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的數(shù)量逐年增加，隨之融資的需求也開(kāi)始出現(xiàn)。中國(guó)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)給予了各項(xiàng)優(yōu)惠稅率及稅收優(yōu)惠，可是創(chuàng)業(yè)貸款的申請(qǐng)卻面臨著貸款審批程序復(fù)雜、周期長(zhǎng)、挾持政策、無(wú)法落實(shí)等諸多問(wèn)題。第六部分：對(duì)于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)校園貸款的建議1.金融監(jiān)管部門應(yīng)與公安、工商、工信等多部門聯(lián)動(dòng)合作，嚴(yán)格把好監(jiān)管關(guān)。首先，應(yīng)該確定一個(gè)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的主管部門，加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)、金融網(wǎng)站和P2P貸款平臺(tái)的全方位監(jiān)管，堅(jiān)決打擊欺詐、違法放貸行為。其次，應(yīng)該提高準(zhǔn)入門檻，加快制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)能夠經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類和范圍作出詳細(xì)規(guī)定，為網(wǎng)絡(luò)貸款提供一個(gè)有序發(fā)展、良性競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境?！熬W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)則是指專門經(jīng)營(yíng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的金融信息服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，其本質(zhì)是信息中介而非信用中介，因此其不得吸收公眾存款、歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保；網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)要在領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照后向注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門備案登記?！敝档梅Q贊的是，年12月28日，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工信部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，幫助網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)規(guī)范自身行為，自查自糾?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)不是法外之地，只有建立健全規(guī)章制度，加大監(jiān)管力度，提高違規(guī)成本，才能幫助網(wǎng)絡(luò)貸款健康發(fā)展。2.政府相關(guān)部門應(yīng)介入對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范和監(jiān)管，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。在一系列校園網(wǎng)貸悲劇和亂象的背后，是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融立法、監(jiān)管和執(zhí)法的缺失。大學(xué)生雖已具有獨(dú)立民事行為能力，但畢竟社會(huì)經(jīng)歷、經(jīng)驗(yàn)欠缺，且對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度有限。政府相關(guān)部門應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到校園網(wǎng)貸悲劇和亂象的重要性和急切性，在校園網(wǎng)貸立法、部門完善、執(zhí)法等方面有所作為。3.大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園網(wǎng)貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，其天職還是學(xué)習(xí)，其次是就業(yè)。學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和職責(zé)，純凈自己的內(nèi)心，祛除那些本不該有或者能夠沒(méi)有的雜念貪欲，少一些不良跟風(fēng)和對(duì)物質(zhì)、享受的需求。在其基礎(chǔ)上，學(xué)生還應(yīng)該主動(dòng)學(xué)習(xí)，借鑒周邊案例，借此增強(qiáng)自己的理財(cái)意識(shí)和能力，以及識(shí)別校園網(wǎng)貸陷阱的能力。4.大學(xué)生所在的家庭應(yīng)該擔(dān)起孩子遠(yuǎn)離校園網(wǎng)貸的監(jiān)護(hù)之責(zé)。盡管很多在校大學(xué)生所在的學(xué)校遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)，作為學(xué)生的至親和監(jiān)護(hù)人，要盡量多一些多孩子學(xué)習(xí)和生活的關(guān)心和關(guān)注，盡量掌握孩子學(xué)習(xí)和生活的近況和現(xiàn)狀，多一些對(duì)孩子在校園網(wǎng)貸等可能存在的隱患方面的教育和要求，擔(dān)起應(yīng)有的監(jiān)護(hù)職責(zé)，共同為學(xué)生遠(yuǎn)離校園網(wǎng)貸、根除校園網(wǎng)貸加油添力。5.特別需要提到的是，根除校園網(wǎng)貸，學(xué)校也該有所作為。對(duì)于在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，很可能遠(yuǎn)離家庭，對(duì)于學(xué)生學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主責(zé)。學(xué)校應(yīng)該多開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，補(bǔ)上大學(xué)生“財(cái)商”教育短板；學(xué)校應(yīng)該盡量實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園網(wǎng)貸誤區(qū)；學(xué)校應(yīng)該和政府相關(guān)部門合力，依法打擊非法校園網(wǎng)貸滋生蔓延。6.網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)要嚴(yán)把審核關(guān)，不但要對(duì)申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)貸款的在校大學(xué)生的家庭情況、信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面的調(diào)查和審查，還要嚴(yán)格甄別、核實(shí)不實(shí)的虛假申請(qǐng)信息，避免盲目放貸、錯(cuò)誤放貸。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)應(yīng)該明確、如實(shí)告知借貸者需要支付的服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、利率、違約金、滯納金、催收費(fèi)等，主動(dòng)對(duì)借貸者進(jìn)行還款風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)提醒對(duì)此，有教育專家分析，在消費(fèi)觀、信用觀教育方面，當(dāng)前的工作仍顯滯后。過(guò)度的超前消費(fèi)難免會(huì)助長(zhǎng)一些大學(xué)生的非理性透支行為，導(dǎo)致相互攀比和“面子”消費(fèi)。

第七部分：參考文獻(xiàn)[1]《校園網(wǎng)貸，畸形的消費(fèi)殺手》夢(mèng)琦[2]《給網(wǎng)絡(luò)貸款多念幾遍“緊箍咒》姜小薇兵團(tuán)日?qǐng)?bào)(漢)3月30日第003版絲路·新語(yǔ)[3]大學(xué)生自殺暴露_校園貸_亂局李曉磊[4]《應(yīng)防范校園網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)》趙淑蘭經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)3月25日第009版時(shí)評(píng)[5]多一份定力_少一點(diǎn)跟風(fēng)楊國(guó)營(yíng)[6]大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)會(huì)與陷阱并存貴州師范學(xué)院張磊福建師范大學(xué)《中國(guó)青年報(bào)》02月01日08版

附錄附錄1：調(diào)查人員分工姓名分工說(shuō)明武澤鍵組長(zhǎng)組織小組成員開(kāi)會(huì)討論、搜集資料、撰寫(xiě)問(wèn)卷調(diào)查、完善調(diào)查報(bào)告、完善PPT、演講鄭家興成員撰寫(xiě)問(wèn)卷調(diào)查董秦豪成員撰寫(xiě)PPT徐興淳成員撰寫(xiě)PPT申詠春成員撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告楊鵬飛成員畫(huà)圖表張松林成員搜集資料黃冠山成員畫(huà)圖表附錄2：本次調(diào)查表如下大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款情況調(diào)查各位同學(xué)們，你們好！我們是長(zhǎng)安大學(xué)信息學(xué)院大二的學(xué)生，在這次調(diào)查中，我們將就大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款無(wú)力償還最終造成跳樓的悲劇這一現(xiàn)象，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)調(diào)查問(wèn)卷，調(diào)查大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款情況，對(duì)該現(xiàn)象進(jìn)行分析，并最終給大學(xué)生貸款提出建議和意見(jiàn)。你們的意見(jiàn)將對(duì)我們的研究結(jié)果起決定性作用，萬(wàn)分感謝您的認(rèn)真填寫(xiě)。1.您的性別？*(必填,單選)男女2.您的年級(jí)？*(必填,單選)大一大二大三大四已工作3.您每個(gè)月的生活費(fèi)是多少*(必填,單選)800元以下800-1200元1200-1500元1500-元以上4.您的生活費(fèi)主要來(lái)源*(必填,多選)父母提供獎(jiǎng)學(xué)金助學(xué)金兼職、勤工儉學(xué)其它5.您以前聽(tīng)說(shuō)過(guò)大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款（網(wǎng)絡(luò)借貸）嗎*(必填,單選)校園網(wǎng)絡(luò)貸款，是一種如信用卡般的P2P（peretopere個(gè)人對(duì)個(gè)人）民間網(wǎng)絡(luò)借貸方式，在大學(xué)生中較為常見(jiàn)。聽(tīng)說(shuō)過(guò)，而且使用過(guò)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，自己沒(méi)有嘗試過(guò)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)6.您貸款（網(wǎng)購(gòu)分期）的金額是多少？*(必填,單選)1000元以內(nèi)1000-元-5000元5000元-10000元10000元以上7.您貸款的主要用途是什么*(必填,多選)電子產(chǎn)品（手機(jī)、相機(jī)、電腦等）追星購(gòu)置學(xué)習(xí)資料、報(bào)相關(guān)課程旅游、聚餐等娛樂(lè)游戲裝備衣服、化妝品談戀愛(ài)消費(fèi)創(chuàng)業(yè)其它8.您在貸款后如何還貸？*(必填,多選)剩余的生活費(fèi)做兼職無(wú)力償還向父母要錢9.您知道的大學(xué)生貸款的途徑有哪些？*(必填,多選)愛(ài)學(xué)貸分期樂(lè)趣分期京東白條校園貸支付寶螞蟻花唄、用唄蘇寧其它10.您是經(jīng)過(guò)什么方式了解這些貸款公司的？*(必填,單選)經(jīng)過(guò)APP推送經(jīng)過(guò)校園傳單同學(xué)、朋友推薦公司電話聯(lián)系其它11.您對(duì)校外派此類公司傳單這種推廣方式的看法*(必填,多選)我一般都不會(huì)去看這些傳單設(shè)計(jì)好的會(huì)看一兩眼，但不會(huì)因此選擇該公司貸款會(huì)留下傳單有需要的時(shí)候就聯(lián)系這種推廣方式太過(guò)泛濫希望有新途徑12.您覺(jué)得大學(xué)生貸款的限額應(yīng)該為多少？*(必填,單選)3000以下6000以下9000以下10000~013.您了解“大學(xué)生欠貸百萬(wàn)跳樓自殺”這一事件嗎？*(必填,單選)不知道有這回事只是知道但不了解仔細(xì)看過(guò)這則新聞14.對(duì)于“大學(xué)生欠貸百萬(wàn)跳樓自殺”事件，您覺(jué)得哪些人、哪些部門應(yīng)負(fù)責(zé)任？*(必填,單選)貸款人負(fù)全部責(zé)任貸款人負(fù)主要責(zé)任，貸款公司也應(yīng)負(fù)部分責(zé)任貸款人和貸款公司責(zé)任同樣大貸款公司負(fù)主要責(zé)任15.您沒(méi)有參與過(guò)校園貸款的原因*(必填,多選,至少選擇1項(xiàng),最多選擇4項(xiàng))怕個(gè)人信息泄露進(jìn)行身份確認(rèn)過(guò)程太繁瑣觀念傳統(tǒng)，不花未來(lái)錢沒(méi)有這類需要此類公司太多其信譽(yù)度未知16.您認(rèn)為大學(xué)生貸款會(huì)對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生什么影響？*(必填,多選)增大開(kāi)支增加大學(xué)生的壓力易產(chǎn)生錯(cuò)誤消費(fèi)觀念17.您覺(jué)得網(wǎng)貸利大于弊還是弊大于利*(必填,單選)利大于弊弊大于利18.您覺(jué)得網(wǎng)貸相對(duì)于其它借貸方式的好處在哪里？*(必填,多選)方便快捷借款靈活還款期限長(zhǎng)借款金額高19.關(guān)于網(wǎng)貸，您有什么想說(shuō)的嗎？附錄3：調(diào)查結(jié)果1.您的性別？選項(xiàng)數(shù)據(jù)量百分比男8556.29%女6643.71%回答151100.00%2.您的年級(jí)？選項(xiàng)數(shù)據(jù)量百分比大一4429.14%大二8757.62%大三127.95%大四53.31%已工作31.99%回答151100.00%3.您每個(gè)月的生活費(fèi)是多少選項(xiàng)數(shù)據(jù)量百分比800元以下2113.91%800-1200元7750.99%1200-1500元3019.87%1500-元1711.26%以上63.97%回答151100.00%4.您的生活費(fèi)主要來(lái)源選項(xiàng)數(shù)據(jù)量百分比父母提供14294.04%獎(jiǎng)學(xué)金1912.58%助學(xué)金2013.25%兼職、勤工儉學(xué)2919.21%其它53.31%回答151100.00%5.您以前聽(tīng)說(shuō)過(guò)大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款（網(wǎng)絡(luò)借貸）嗎選項(xiàng)數(shù)據(jù)量百分比聽(tīng)說(shuō)過(guò)，而且使用過(guò)2818.54%聽(tīng)說(shuō)過(guò)，自己沒(méi)有嘗試過(guò)7952.32%沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)4429.14%回答151100.00%6.您貸款（網(wǎng)購(gòu)分期）的金額是多少？選項(xiàng)數(shù)據(jù)量百分比1000元以內(nèi)1035.71%1000-元828.57%-5000元725.00%5000元-10000元27.14%10000元以上13.57%回答2818.54%跳過(guò)12381.46%7.您貸款的主要用途是什么選項(xiàng)數(shù)據(jù)量百分比旅游、聚餐等娛樂(lè)725.00%游戲裝備00.00%追星13.57%談戀愛(ài)消費(fèi)310.71%電子產(chǎn)品（手機(jī)、相機(jī)、電腦等）1657.14%創(chuàng)業(yè)310.71%衣服、化妝品828.57%購(gòu)置學(xué)習(xí)資料、報(bào)相關(guān)課程517.86%其它00.00%回答2818.54%跳過(guò)12