2021年夏季銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)課時(shí)訓(xùn)練

2021年夏季銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)課時(shí)

訓(xùn)練

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、如果市場細(xì)分后，各子市場對(duì)銀行市場營銷組合策略中任何要

素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了()O

A、可衡量性原則

B、差異性原則

C、經(jīng)濟(jì)性原則

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】根據(jù)差異性原則，細(xì)分市場的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分

客戶市場和市場范圍，每個(gè)細(xì)分市場應(yīng)對(duì)不同的營銷活動(dòng)有不同的反應(yīng)。

如果各個(gè)細(xì)分市場對(duì)銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同

或類似的反應(yīng)，就說明市場細(xì)分違反了差異性原則，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，否則

不利于銀行向客戶提供差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。

2、關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()o

A、偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽

造、變造的人民幣而運(yùn)輸.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成

犯罪的。由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款

B、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的.中

國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所

得。并處一萬元以下罰款

C、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人

民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為.并處二十萬元以下罰款

【參考答案】：B

【解析】：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣

的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收

違法所得，并處五萬元以下罰款。

3、下列各項(xiàng)罪名中，哪一項(xiàng)不屬于金融犯罪？()

A,信用證詐騙罪

B、非法經(jīng)營罪

C、非法吸收公眾存款罪

【參考答案】：B

【解析】：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國

家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)

受懲罰的行為。C項(xiàng)，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營

的是金融相關(guān)事項(xiàng)，可能涉嫌金融犯罪。

4、在銀行確立貸款意向后，須向銀行提供原、輔材料采購合同，

產(chǎn)品銷售合同的貸款形式為O0

A、普通貸款

B、流動(dòng)資金貸款

C、固定資產(chǎn)貸款

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款的借款人須提交

原、輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同。

5、李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈(zèng)的10萬元，靠此款豐衣足食,

李某()O

A、為完全民事行為能力人

B、為限制民事行為能力人

C、為無民事行為能力人

【參考答案】：B

【解析】：《民法通則》第11條第2款規(guī)定，十六周歲以上不滿

十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的。視為完全民事

行為能力人。第12條第1款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事

行為能力人。可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；

其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理.或者征得他的法定代理人的

同意。據(jù)此?？梢钥闯隼钅硨儆谙拗泼袷滦袨槟芰θ?。

6、下列一般不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是()o

A、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B、資本限額

C、止損限額

【參考答案】：B

【解析】：限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重

要手段。市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)限額、

止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

7、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸

給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()o[2015年10月真題]

A、非法吸收公眾存款罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、高利轉(zhuǎn)貸罪

【參考答案】：A

【解析】：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相

吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管

理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂

金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一

種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)

人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資

格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了

爭攬客戶，以擅自提高利率或在

8、個(gè)人汽車貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要

求為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受

益人為()O

A、借款人

B、貸款銀行

C、借款人直系親屬

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人汽車貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀

行的要求為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確

第一受益人為貸款銀行。

9、對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()o

A、保險(xiǎn)公司

B、房地產(chǎn)開發(fā)商

C、房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人一手住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購

買各類型住房(不合二手住房)的貸款。對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)

銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)。故選C。

10、按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因

素，可對(duì)銀行市場定位方式進(jìn)行分類，其中不包括OO

A、主導(dǎo)式定位

B、產(chǎn)品式定位

C、追隨式定位

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段

等因素，可將定位方式分為三種：①主導(dǎo)式定位；②追隨式定位；③補(bǔ)

缺式定位0

11、中國人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和

方式，但貸款的期限不得超過（）。

A、6個(gè)月

B、36892

C、37257

【參考答案】：B

【解析】：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、

再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商

業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

12、下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A、年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的

工作人員

B、金融機(jī)構(gòu)

C、年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

【參考答案】：B

【解析】：危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、

以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機(jī)構(gòu)工作人員購買

假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨

認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的

主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

13、假設(shè)某商業(yè)銀行利用內(nèi)部模型計(jì)算出某投資組合的當(dāng)期VaR為

10萬美元，監(jiān)管當(dāng)局為該銀行設(shè)定的附加因子為0.5,則當(dāng)期需要為該

組合配置()市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本才能滿足監(jiān)管要求。［2009年10月真

題］

A、35萬美元

B、62.5萬美元

C、5萬美元

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公

式為：市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本二(最低乘數(shù)因子+附加因子)XVaR=(3+0.5)

X10=35(萬美元)。其中，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定最低乘數(shù)因子為3;附

加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在。?1之間；VaR的計(jì)算采用

99%的單尾置信區(qū)間，持有期為10個(gè)營業(yè)日。

14、對(duì)于無權(quán)代理，相對(duì)人可以催告被代理人在()予以追認(rèn)。

A,1個(gè)月內(nèi)

B、6個(gè)月內(nèi)

C、12個(gè)月內(nèi)

【參考答案】：A

【解析】：對(duì)于無權(quán)代理，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予

以追認(rèn)。

15、企業(yè)向銀行借款屬于(),發(fā)行債券、股票屬于()o

A、直接融資；間接融資

B、間接融資；直接融資

C、直接投資；間接投資

【參考答案】：B

【解析】：企業(yè)向銀行借款是資金需求單位(企業(yè))通過金融機(jī)構(gòu)

(銀行)融資的活動(dòng)，屬于間接融資；而發(fā)行股票、債券屬于資金需求單

位(企業(yè))直接到市場上向資金盈余單位(投資者)融資的活動(dòng)，因而屬于

直接融資。故本題應(yīng)選C。

16、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，

他應(yīng)在進(jìn)行交易，這筆交易是在之間進(jìn)行的。()[2013年11月真題]

A、一級(jí)市場；小王和A公司

B,二級(jí)市場；小王和A公司

C、二級(jí)市場；小王和其他投資人

【參考答案】：c

【解析】：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市

場即為流通市場，又稱為二級(jí)市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證

券買賣的市場。

17、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)

生的法律責(zé)任，由()承擔(dān)。

A、保險(xiǎn)人

B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人

C、投保人

【參考答案】：A

【解析】：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行

為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

18、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()o

A、購買力平價(jià)

B、鑄幣平價(jià)

C、利率平價(jià)

【參考答案】：B

【解析】：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)

域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對(duì)比，從而確定貨幣比價(jià)，即

鑄幣平價(jià)。

19、若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預(yù)

先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率，則該合約屬于OO

A、看跌期權(quán)

B、累計(jì)期權(quán)

C、一觸即付期權(quán)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】一觸即付期權(quán)是指在一定時(shí)期內(nèi)，若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)

品在投資期末接觸超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初

雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

20、()是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買賣一

定數(shù)量某種金融工具的合約。［2013年11月真題］

A、金融遠(yuǎn)期合約

B、金融互換

C、金融期權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：B項(xiàng)，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某

個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)

議；C項(xiàng)，金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定

的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項(xiàng)，金融期權(quán)實(shí)際上是一種

契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格,

購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

21、每筆個(gè)人汽車貸款最多可以展期()次。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款期限的延展期。每筆個(gè)人汽車貸

款最多可以展期一次。

22、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提

示”規(guī)定的是()o[2015年10月真題]

A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

C、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【參考答案】：c

【解析】：根據(jù)''風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:

①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客

戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意

隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的

問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

23、對(duì)于(),銀行確立貸款意向后，除提交一般資料，還應(yīng)提交

國家計(jì)劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。

A、票據(jù)貼現(xiàn)

B、轉(zhuǎn)貸款

C、政府貸款項(xiàng)目

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，對(duì)于轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款

及境外借款擔(dān)保項(xiàng)月，除提交一般資料外，還應(yīng)提交國家計(jì)劃部門關(guān)于

籌資方式、外債指標(biāo)的批文。

24、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()o

A、股票、國債、企業(yè)債券

B、股票、企業(yè)債券、國債

C、國債、企業(yè)債券、股票

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】按預(yù)期收益率從低到高順序排列對(duì)的是國債、企業(yè)債券、

股票。

25、銀行一般通過()來覆蓋非預(yù)期損失。

A、銀行貸款

B、提取流動(dòng)資金

C、提取資本金

【參考答案】：C

【解析】：從事前風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，可以將貸款損失分為預(yù)期損

失和非預(yù)期損失，通常銀行提取資本金來覆蓋非預(yù)期損失，提取準(zhǔn)備金

來覆蓋預(yù)期損失。

26、下列哪項(xiàng)不屬于目前國內(nèi)商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

管理方法？()

A、推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B、利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

C、確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序

【參考答案】：B

【解析】：截止目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)還沒有開發(fā)出適合于聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是:①推行全

面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；②確保

各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

27、大額負(fù)債依賴度的計(jì)算公式是（）o

A、大額負(fù)債/盈利資產(chǎn)

B、（大額負(fù)債一短期投資）/盈利資產(chǎn)

C、（大額負(fù)債一短期投資）/（盈利資產(chǎn)一短期投資）

【參考答案】：C

【解析】：大額負(fù)債依賴度=（大額負(fù)債一短期投資）/（盈利資產(chǎn)一

短期投資）0

28、對(duì)商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是

（）O

A、管理層風(fēng)險(xiǎn)

B、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

C、借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)作為一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)難以通過貸款組合完全消

除，因此其成為影響資產(chǎn)組合信用風(fēng)險(xiǎn)水平的一種重要風(fēng)險(xiǎn)因素。區(qū)域

風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面出現(xiàn)不利變化時(shí)，

貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行

造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，

因此重視區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別還是非常必要的。

29、銀行在衰退階段可以采取的措施不包括（）o

A、持續(xù)策略

B、擴(kuò)張策略

C、淘汰策略

【參考答案】：B

【解析】：解析：銀行在衰退階段不會(huì)采取擴(kuò)張策略，采取的是收

縮策略。

30、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括()o

A、壓力測試

B、應(yīng)急計(jì)劃

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【參考答案】：C

【解析】：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額

管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃。

31、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他

在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A、33339

B、58489

C、44386

【參考答案】：B

【解析】：普通年金A=PV??{(1/r)X[1-1/(1+r)t]}二

[100000+500004-(1+10%)]4-{(1/0.1)X[1-1/(1+0.1)

3]}%58489(元)。

32、1987年4月1日，()重新組建，是新中國第一家全國性的

股份制商業(yè)銀行。

A、交通銀行

B、中國銀行

C、中國建設(shè)銀行

【參考答案】：A

【解析】：交通銀行，1987年4月1日重新組建，是新中國第一

家全國性的股份制商業(yè)銀行，于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上

市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。

33、對(duì)市場機(jī)會(huì)的分析要綜合考慮的方面不包括（）o

A、細(xì)分市場

B、監(jiān)管部門

C、競爭對(duì)手

【參考答案】：B

【解析】：解析：對(duì)市場機(jī)會(huì)的分析要綜合考慮細(xì)分市場、銀行自

身和競爭對(duì)手三個(gè)方面。

34、對(duì)我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)

險(xiǎn)權(quán)重。

A、0

B、10%

C、20%

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】對(duì)我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予零的

風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

35、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是（）o

A、進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

B、是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

C、投資組合中是否選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】

A、B屬于宏觀層面；C屬于微觀層面。

36、評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括()o

A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B、流動(dòng)比率

C、加權(quán)平均期限

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有：信貸平均損失比率、信

貸資產(chǎn)相對(duì)不良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、利息實(shí)收率、加

權(quán)平均期限。流動(dòng)比率是衡量流動(dòng)性的指標(biāo)。

37、()是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A、中國銀監(jiān)會(huì)

B、中國人民銀行

C、中國證監(jiān)會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)

財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公

司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

38、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、

方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是()o[2009年10月真題]

A、房賃月供

B、每月家庭日用品費(fèi)用支出

C、定期定額購買基金的月投資款

【參考答案】：B

【解析】：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、

不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項(xiàng)，每月家庭日用品

費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。

39、在初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行均可以自行估計(jì)

的參數(shù)是OO

A、違約概率

B、有效期限

C、違約損失暴露

【參考答案】：A

【解析】：初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)

監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部

評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期

限。

40、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是()o

A、未分配利潤

B、盈余公積

C、流動(dòng)資產(chǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】所有者權(quán)益按實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利

潤等項(xiàng)目分項(xiàng)列示。

41、小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理

財(cái)產(chǎn)品10000元，年收益率為8%。按復(fù)利計(jì)算，在第5年年末，小李

可以收回現(xiàn)金()元。(通過系表計(jì)算)

A、48630

B、58670

C、79000

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表

可得(n=5,r=8%)的交叉點(diǎn)為5.867,則FV=10000X5.867=58670元。

42、個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行()調(diào)查和見

客談話制度。

A、雙人

B、多人

C、三人

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)

查和見客談話制度。調(diào)查人對(duì)貸款資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

43、實(shí)務(wù)操作中，建議采用()方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)通過其他

調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。［2009年6月真題］

A、多次檢查

B、突擊檢查

C、約見檢查

【參考答案】：B

【解析】：在實(shí)務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，

同時(shí)可通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。只有將現(xiàn)場調(diào)研成果與

其他渠道獲取的信息有效結(jié)合起來，才能為貸前調(diào)查工作提供一個(gè)堅(jiān)實(shí)

的基礎(chǔ)。

44、目前，我國房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱，一旦大量房地產(chǎn)企業(yè)和住房

貸款申請人由于內(nèi)外部因素變化而無力按期償還本金和利息，商業(yè)銀行

將通過()的方式來防范可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A、面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、增加所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)

C、信貸額趨嚴(yán)

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范措施；B項(xiàng)，可以在一定

程度上緩解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但是要考慮外部融資成本；D項(xiàng)，信貸的發(fā)放

是銀行收入的主要來源，限制了信貸額度，也就限制了利潤來源。

45、銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)借款人提供的復(fù)印件及相

應(yīng)的文件正本進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后，應(yīng)在()上簽字確認(rèn)。

A、資料核對(duì)審查書

B、文件正本

C、復(fù)印件

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人提供復(fù)印件需加蓋公

章，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)借款人提供的復(fù)印件與相應(yīng)的文件正本進(jìn)行核對(duì)，核

對(duì)無誤后，業(yè)務(wù)人員在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

46、下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

B、不同存款采用的計(jì)息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

C、儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】不同的存款采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選

擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

47、下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是()o

A、該理論假定市場上的投資者都是風(fēng)險(xiǎn)偏好的-

B、均值?方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法

C、該理論認(rèn)為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征的投資者

的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點(diǎn)

【參考答案】：A

【解析】：按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理

性的，即偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

48、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品的是()o

A、個(gè)人商業(yè)性住房貸款

B、農(nóng)戶貸款

C、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人經(jīng)營性貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、

農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。A項(xiàng)個(gè)人商業(yè)性住房貸款也稱自營

性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款。

49、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯

出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。

A、僅憑本人有效身份證件

B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外

匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的,

憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上

的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

50、貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn)，下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是

()O

A、國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)

B、交易所交易規(guī)則的修改

C、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定

性方面的風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：c

【解析】：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急

措施的出臺(tái)，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施，交易所交易規(guī)則的修改等

原因，均可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的

損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

51、在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是()o

[2013年11月真題]

A、回購是指在出售證券時(shí)與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定

期限后按照原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券

B、公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

C、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

【參考答案】：A

【解析】：回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成

的市場?；刭徥侵冈诔鍪圩C券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一

定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一

種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

52、下列不屬于自我評(píng)估的工作流程的是()o

A、全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告

B、覆蓋所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C、控制措施評(píng)估

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的工作流程包括：全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)

告、作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、控制措施評(píng)估、制定與實(shí)施控制

優(yōu)化方案以及報(bào)告自我評(píng)估工作與日常監(jiān)控五個(gè)階段。

53、對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括()o

A、項(xiàng)目資料的規(guī)范性審查

B、項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

C、項(xiàng)目的實(shí)地考察

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審

查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對(duì)項(xiàng)目本身的審查包

括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查，項(xiàng)目的合法性審查，項(xiàng)目

工程進(jìn)度審查，項(xiàng)目資金到位情況審查。

54、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()o

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、國家外匯管理局

【參考答案】：B

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、

銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括

銀監(jiān)會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的

部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是

監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

55、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的表述錯(cuò)誤的是()o

A、加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

B、深入了解客戶還款意愿

C、防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物

【參考答案】：c

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。防范個(gè)人住

房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押

物、輕還款能力”的貸款審批思路。

56、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)()管理，對(duì)雙方的往來和違約記錄并存檔。

A、授信文檔

B、存款種類

C、工作人員

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)授信文檔管理，對(duì)借貸雙方的權(quán)利、義

務(wù)、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔。

57、()促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A、住房制度的改革

B、商業(yè)銀行股份制改革

C、個(gè)人信用制度的完善

【參考答案】：A

【解析】：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

58、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報(bào)告查詢信息屬于()

的范疇。

A、特殊信息

B、客戶本人聲明

C、信用交易信息

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容。信用報(bào)告查詢信息屬于

特殊信息的范疇。

59、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值

系數(shù)

B、復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資

經(jīng)過若干年成長后反映的投資價(jià)值

C、復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限

的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和

【參考答案】：B

【解析】：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和，稱為

復(fù)利終值。C項(xiàng)，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)

值，包括本金、利息、紅利和資本利得。

60、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()o[2013年11月真題]

A、股指期權(quán)

B、股指期貨期權(quán)

C、外匯期權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和

期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約

的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等;

期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各

種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、商業(yè)銀行精確計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是OO

A、正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B、正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

C、建立完善的內(nèi)部控制體系

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】資產(chǎn)分類（即銀行賬戶與交易賬戶的劃分）是商業(yè)銀行實(shí)

施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。

2、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與

信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成OO

A、傾向性意見

B、貸前調(diào)查報(bào)告

C、紀(jì)要文件

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查

與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委

員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。

3、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其

內(nèi)容不包括（）O

A、市場結(jié)構(gòu)

B、市場供給

C、市場績效

【參考答案】：B

【解析】：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)

系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個(gè)方面內(nèi)容。

4、按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)品中

的（）。

A、核心產(chǎn)品

B、期望產(chǎn)品

C、延伸產(chǎn)品

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)

品中的延伸產(chǎn)品。

5、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，關(guān)于它們的以下表述,

不正確的是()O

A、在美式期權(quán)中，買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買入特定數(shù)量的某

種交易標(biāo)的物

B、美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照執(zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類的

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類的

【參考答案】：B

【解析】：本題主要考查期權(quán)的分類以及各分類期權(quán)之間的區(qū)別。

按照履約方式期權(quán)可以分為關(guān)式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，所以D項(xiàng)正確，

C項(xiàng)錯(cuò)誤；美式期權(quán)買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買入特定數(shù)量的某種交

易標(biāo)的物，在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方在到期日前不得要求賣方履行期

貨合約，僅能在到期當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行合約，所以AB項(xiàng)正確。

6、對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額是()限額。

A、交易

B、風(fēng)險(xiǎn)

C、止損

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)照一定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場風(fēng)險(xiǎn)設(shè)

定的限額，如對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額和對(duì)期權(quán)性頭寸設(shè)

定的期權(quán)性頭寸限額。故選C。

7、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)于每年()

月底之前以年度報(bào)告的形式對(duì)外披露信息。

A、1

B、4

C、12

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)于每

年4月底之前以年度報(bào)告的形式對(duì)外披露信息。

8、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還

的不良因素的貸款是()O

A、損失貸款

B、可疑貸款

C、關(guān)注貸款

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息

及時(shí)、全額償還的不良因素。

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備的資格要求，錯(cuò)誤

的是()O

A、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

有充分的了解和認(rèn)識(shí)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50個(gè)小時(shí)，并取得相應(yīng)

的理財(cái)師職稱

C、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)

準(zhǔn)或守則

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)

人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

10、一項(xiàng)養(yǎng)老計(jì)劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000,以后

每年增長3%,年底支付。如果貼現(xiàn)率為10%,這項(xiàng)計(jì)劃的現(xiàn)值是()

7Go

A、240345

B、265122

C、250000

【參考答案】：B

【解析】：(10%-3%)=265122元。

11、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是()O[2015年10

月真題]

A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B、商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

C、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施

【參考答案】：A

【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展

目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)

銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行

戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺

陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難

以保證。

12、控制管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排的是()o

A、商業(yè)銀行內(nèi)部控制

B、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略

C、商業(yè)銀行公司治理

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行公司治理是控制管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制

度安排，所以D項(xiàng)正確。

13、下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法的說法，錯(cuò)誤的是()。

A、特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計(jì)提

B、對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項(xiàng)處理的辦法

C、計(jì)提比率本質(zhì)上是對(duì)貸款損失概率的反映

【參考答案】：B

【解析】：對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦

法。故選C。

14、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過()萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收

購等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支

付。

A、50

B、30

C、20

【參考答案】：A

【解析】：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以

采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用

于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的；②農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過

30萬元；③借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法

律法規(guī)規(guī)定的其他情形，鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)

象進(jìn)行支付。

15、商業(yè)銀行各級(jí)用戶在使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時(shí)，需至少

()更改一次用戶密碼。

A、6個(gè)月

B、1個(gè)月

C、2個(gè)月

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少2個(gè)月更改

一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

16、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格稱為()o

A、世界統(tǒng)一價(jià)格

B、國際儲(chǔ)備價(jià)格

C、匯率

【參考答案】：C

【解析】：匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的

另一國貨幣的價(jià)格。

17、保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至

保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括()O

A、年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均

可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

C、投保人年齡超過60周歲

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定，投保人

存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)

產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至

保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人填寫的年收

入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或

農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年

齡超過60周歲。

18、與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的()，分析公司的

最近經(jīng)營狀況。

A、申貸材料

B、借款憑證

C、銀行對(duì)賬單

【參考答案】：C

【解析】：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也

是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核

查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司最近的經(jīng)營狀況，并對(duì)異常的劃款行為

進(jìn)行調(diào)查分析。

19、已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為100億，總負(fù)債為80億，其中大額

負(fù)債為50億，總資產(chǎn)中盈利資產(chǎn)為70億，短期投資為20億，那么該

商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為OO

A、40%

B、60%

C、100%

【參考答案】：B

【解析】：大額負(fù)債依賴度二(大額負(fù)債-短期投資)?(盈利資產(chǎn)-短

期投資)X100%=(50-20)4-(70-20)X100%=60%o故選C。

20、根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，

企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在()登記、托管、結(jié)算。

A、上海證券交易所

B、中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)

C、中央結(jié)算公司

【參考答案】：C

【解析】：中央結(jié)算公司的業(yè)務(wù)范圍之一是國債、金融債券、企業(yè)

債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還本付息。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、債項(xiàng)評(píng)級(jí)可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)，不能同時(shí)反映客戶信

用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：本題是考查考生債項(xiàng)評(píng)級(jí)的知識(shí)點(diǎn)。債項(xiàng)評(píng)級(jí)可以反映

債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)，也可以同時(shí)反映客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)。

2、銀行在調(diào)查借款人的主體資格時(shí)，可憑借汽車經(jīng)銷商的推薦及

其對(duì)借款人資信情況的調(diào)查結(jié)果作為放貸依據(jù)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：銀行在調(diào)查借款人的主體資格時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“面談”

制度，只憑汽車經(jīng)銷商的推薦及其對(duì)借款人資信情況的調(diào)查結(jié)果可能導(dǎo)

致較大的操作風(fēng)險(xiǎn)。

3、銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，

以提高業(yè)績。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：銀行員工在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的

商業(yè)秘密和客戶隱私。

4、損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的

價(jià)值。()

【參考答案】：正確

【解析】：損失類貸款并不意味著絕對(duì)不能收回或沒有剩余價(jià)值，

只是說貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值。

5、未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限發(fā)放貸款所導(dǎo)致的錯(cuò)誤放貸是

一種信用風(fēng)險(xiǎn)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：題中描述的是一種操作風(fēng)險(xiǎn)。

6、理財(cái)資金可以參與新股申購。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理