投資與理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn)理財(cái)基礎(chǔ)

第一章理財(cái)根底第一節(jié)理財(cái)?shù)母拍畹诙?jié)理財(cái)?shù)谋匾缘谌?jié)理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定第四節(jié)個(gè)人客戶經(jīng)理崗位第五節(jié)理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原那么第六節(jié)理財(cái)計(jì)算根底-貨幣時(shí)間價(jià)值第七節(jié)理財(cái)師考試1.案例：劉先生和張先生10年前是大學(xué)本科的同班同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后都干財(cái)務(wù)工作。工作5年后，都存儲(chǔ)了30萬(wàn)元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬(wàn)元。劉先生在廣州購(gòu)置了一套房。張先生買(mǎi)了一輛“奧迪〞小汽車(chē)。5年后的今天：劉先生的房子，市值60萬(wàn)元。張先生的二手車(chē)，市值只有5萬(wàn)元。兩人目前的資產(chǎn)，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且有同樣學(xué)歷、同樣的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，為何兩人財(cái)富不一樣？2.第一節(jié)理財(cái)?shù)母拍?、理財(cái)是一系列規(guī)劃，是為實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)而制定和實(shí)施的規(guī)劃

——〔美國(guó)〕G·維克托·霍爾曼等3.理財(cái)?shù)母拍?、理財(cái)是一系列決策，是關(guān)于需要多少錢(qián)來(lái)實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)、如何得到這些錢(qián)的決策——〔加拿大〕夸克·霍等4.3、綜合的觀點(diǎn)：理財(cái)是依據(jù)規(guī)劃進(jìn)行決策的過(guò)程。

具體來(lái)看，理財(cái)是依據(jù)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源和財(cái)務(wù)目標(biāo)的評(píng)估，制定和實(shí)施各種規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過(guò)程。理財(cái)是一個(gè)過(guò)程確定目標(biāo)制定方案實(shí)施管理過(guò)程5.

4、理財(cái)是理財(cái)師通過(guò)收集整理顧客的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，傾聽(tīng)顧客的希望、要求、目標(biāo)，在相關(guān)專(zhuān)家協(xié)助下，為顧客進(jìn)行儲(chǔ)蓄規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)事業(yè)繼承規(guī)劃等生活設(shè)計(jì)方案，為顧客具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃提供合理的建議?！獓?guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)6.說(shuō)明：在本課程中，理財(cái)、金融理財(cái)、個(gè)人理財(cái)、理財(cái)籌劃、理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)方案、金融籌劃、金融規(guī)劃、財(cái)務(wù)籌劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃等是同一含義。在本課程中，理財(cái)師、理財(cái)籌劃師、理財(cái)規(guī)劃師、金融籌劃師、金融規(guī)劃師、財(cái)務(wù)籌劃師、財(cái)務(wù)規(guī)劃師是同一含義。7.個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別效勞的對(duì)象不同效勞對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同個(gè)人理財(cái)：效用最大化公司理財(cái)：利潤(rùn)最大化生命周期不同個(gè)人理財(cái)：終生，期限一般較長(zhǎng)公司理財(cái)：公司存續(xù)期，期限一般較短理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容不同8.理財(cái)=投資？思考：理財(cái)?shù)扔谕顿Y嗎？9.參考答案理財(cái)投資范圍廣窄目標(biāo)生活無(wú)憂資本增值安全最高較高依據(jù)生活規(guī)劃市場(chǎng)趨勢(shì)10.第二節(jié)理財(cái)?shù)谋匾运伎迹簽槭裁葱枰碡?cái)？11.生命周期假說(shuō)

〔假設(shè)平均每年收入YL，平均每年消費(fèi)C，工作WL年，生存NL年〕理財(cái)?shù)谋匾裕喝松鱾€(gè)階段，收入與支出不匹配

中青年階段，收入大于支出，進(jìn)行儲(chǔ)蓄；

老年階段，支出大于收入，進(jìn)行負(fù)儲(chǔ)蓄。12.人生各階段重要大事接受教育、投資、購(gòu)房結(jié)婚、育兒旅游、購(gòu)車(chē)子女教育與婚姻醫(yī)療、養(yǎng)老、喪葬13.二、理財(cái)?shù)谋匾?/p>

1.防范各種個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)疾病、過(guò)早死亡、喪失勞動(dòng)能力、財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失、失業(yè)2.實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)的保值增值。3．為家庭成員提供教育資金和住房4.提供退休后的生活保障

5．減輕稅收負(fù)擔(dān)6．為遺產(chǎn)傳承作準(zhǔn)備理財(cái)?shù)谋匾浴矎膫€(gè)人角度看〕14.二、理財(cái)?shù)谋匾詡€(gè)人資產(chǎn)增加消費(fèi)增加，消費(fèi)需求多樣化金融投資產(chǎn)品和渠道多樣化個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)增加，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加就業(yè)模式改變、社會(huì)保障體系重建人口老齡化，老年人口相對(duì)貧困化理財(cái)?shù)谋匾浴矎纳鐣?huì)角度看〕15.第三節(jié)理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定理財(cái)大道上我在哪里？16.Step0Step1Step2財(cái)務(wù)平安財(cái)務(wù)自由17.小知識(shí)1：從投資理財(cái)角度看，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)平安，主要通過(guò)財(cái)務(wù)平安度指標(biāo)來(lái)判斷：財(cái)務(wù)平安度=投資性資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值/投資性資產(chǎn)原值*100%。如果財(cái)務(wù)平安度大于100，那么表示個(gè)人投資性資產(chǎn)保值能力強(qiáng)，反之，那么表示個(gè)人投資性資產(chǎn)保值能力弱。例如：劉某家庭2007年1月1日擁有金融資產(chǎn)共計(jì)60萬(wàn)元，到2007年12月31日，這些金融資產(chǎn)價(jià)值到達(dá)了66萬(wàn)元，那么劉某這些金融資產(chǎn)平安度為：66/60×100%=110%，這說(shuō)明劉某資產(chǎn)安保值能力較好。18.小知識(shí)2：所謂財(cái)務(wù)自由，是表示個(gè)人在不用為一份薪水而工作的前提下其財(cái)務(wù)資源就可以滿足個(gè)人生活所需的狀態(tài)，但并不是指?jìng)€(gè)人擁有大筆的實(shí)際物質(zhì)財(cái)富才能企及。財(cái)務(wù)自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費(fèi)支出*100%。如果財(cái)務(wù)自由度大于100，那么表示個(gè)人財(cái)務(wù)自由度大，反之，那么表示個(gè)人財(cái)務(wù)自由度小。例如：張某今年45歲，家庭每月消費(fèi)支出為5000元，現(xiàn)擁有投資性資產(chǎn)共計(jì)100萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每年能帶來(lái)8萬(wàn)元投資收益，那么該家庭的財(cái)務(wù)自由度為：8萬(wàn)/6萬(wàn)×100%=133.3%，這說(shuō)明該家庭個(gè)人財(cái)務(wù)自由度大。19.理財(cái)目標(biāo)的三個(gè)層次

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想建立一個(gè)財(cái)務(wù)平安健康的生活體系20.

人生各階段理財(cái)目標(biāo)人生階段年齡收入支出特點(diǎn)理財(cái)目標(biāo)單身期參加工作至結(jié)婚（1-10年）收入低、負(fù)擔(dān)輕節(jié)財(cái)、資產(chǎn)增值家庭形成期結(jié)婚到新生兒誕生（1-5年）收入增加、開(kāi)支加大購(gòu)房、購(gòu)置硬件、保險(xiǎn)、資產(chǎn)增值家庭成長(zhǎng)期小孩出生到上大學(xué)（18年）開(kāi)支大增、家庭負(fù)擔(dān)和責(zé)任最重育兒、子女教育、保險(xiǎn)、資產(chǎn)增值、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)子女大學(xué)教育期小孩上大學(xué)（4-7年）事業(yè)頂峰、收入穩(wěn)定子女教育、資產(chǎn)增值家庭成熟期子女參加工作到家長(zhǎng)退休（10-15年）財(cái)務(wù)壓力減輕，結(jié)余頂峰資產(chǎn)增值、養(yǎng)老退休期退休后（20年）收入減少養(yǎng)老、資產(chǎn)增值、遺產(chǎn)21.

理財(cái)目標(biāo)的制定原那么符合家庭財(cái)務(wù)狀況考慮外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境確定優(yōu)先順序，保障重點(diǎn)目標(biāo)明確、清晰、合理，具有可執(zhí)行性注意短、中、長(zhǎng)期目標(biāo)的兼顧和協(xié)調(diào)22.理財(cái)目標(biāo)制定的SMART法那么明確性Specific可衡量性Measurable可實(shí)現(xiàn)性Attainable現(xiàn)實(shí)性Realistic時(shí)間限制性Time-phased23.思考題

理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)愿望的區(qū)別？24.例子今年有空時(shí)準(zhǔn)備出國(guó)玩玩今年圣誕花2萬(wàn)元去澳洲旅游要買(mǎi)一輛小汽車(chē)3年后花20萬(wàn)元購(gòu)車(chē)結(jié)婚時(shí)要辦一個(gè)豪華的婚禮30歲存夠20萬(wàn)元結(jié)婚退休后要保證生活質(zhì)量不下降50歲退休時(shí)，有100萬(wàn)元現(xiàn)金，房貸還清每月剩余的錢(qián)準(zhǔn)備存起來(lái)每月收入的10%，投入證券投資基金25.理財(cái)目標(biāo)與理財(cái)愿望的區(qū)別理財(cái)目標(biāo)用貨幣來(lái)表示和計(jì)算理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間限制較為明確26.一、認(rèn)識(shí)個(gè)人客戶經(jīng)理崗位在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中，從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)效勞的專(zhuān)業(yè)人員主要是個(gè)人客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理〔也稱(chēng)理財(cái)師、理財(cái)規(guī)劃師〕從國(guó)外金融業(yè)的實(shí)踐看，客戶經(jīng)理是金融市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念開(kāi)展演變的產(chǎn)物現(xiàn)在，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理制被普遍實(shí)施第四節(jié)個(gè)人客戶經(jīng)理崗位27.二、客戶經(jīng)理的任務(wù)負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)與客戶的聯(lián)系首要任務(wù)是開(kāi)拓市場(chǎng)、開(kāi)展新客戶，提高市場(chǎng)占有率為客戶充當(dāng)財(cái)務(wù)參謀研究分析客戶的需要并將客戶的需求與金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)結(jié)合起來(lái)情報(bào)搜集與售后效勞28.三、理財(cái)客戶經(jīng)理必備的知識(shí)和技能1、需要掌握的知識(shí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)：金融學(xué)根底知識(shí)、管理學(xué)根底知識(shí)、會(huì)計(jì)學(xué)根底知識(shí)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)根底知識(shí)、公共關(guān)系等相關(guān)知識(shí)：宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、相關(guān)法律法規(guī)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、心理學(xué)等29.2、需具備的技能客戶調(diào)研技能客戶評(píng)價(jià)技能產(chǎn)品和效勞組合設(shè)計(jì)技能客戶維護(hù)與管理技能營(yíng)銷(xiāo)技能人際溝通技能30.第五節(jié)理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容、程序、原那么理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃的步驟理財(cái)規(guī)劃的原那么31.二、理財(cái)?shù)谋匾?．防范各種個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)——保險(xiǎn)規(guī)劃2.實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)的保值增值——投資規(guī)劃3．為家庭成員提供教育資金和住房——教育規(guī)劃、住房規(guī)劃4.提供退休后的生活保障——退休規(guī)劃5．減輕稅收負(fù)擔(dān)——稅收規(guī)劃6．為遺產(chǎn)傳承作準(zhǔn)備——遺產(chǎn)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容32.基于生命周期和家庭模型的

理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容（二）儲(chǔ)蓄規(guī)劃（四）教育規(guī)劃（六）證券投資規(guī)劃（八）退休規(guī)劃（三）消費(fèi)支出規(guī)劃（五）保險(xiǎn)規(guī)劃（七）稅收規(guī)劃（九）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃〔一〕現(xiàn)金規(guī)劃33.投資規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃退休規(guī)劃稅收規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃

——國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)34.建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財(cái)務(wù)狀況設(shè)計(jì)、提交理財(cái)方案執(zhí)行理財(cái)方案跟蹤、監(jiān)控、調(diào)整理財(cái)規(guī)劃的步驟〔從理財(cái)規(guī)劃師的角度〕35.綜合理財(cái)規(guī)劃的流程第一步：建立和界定與客戶的關(guān)系，與客戶進(jìn)行初步面談，了解客戶需求；第二步：根據(jù)需求面談和后續(xù)溝通所了解的情況，確定客戶理財(cái)目標(biāo)；第三步：全面考慮需求面談和后續(xù)溝通所了解的情況，分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和行為特征，并根據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況、行為特征與理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行仿真分析；第四步：根據(jù)前面各個(gè)步驟了解的情況和仿真分析的結(jié)果，擬定理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，并幫助客戶分析和理解理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)中擬定的各種理財(cái)規(guī)劃建議；第五步：客戶同意理財(cái)報(bào)告書(shū)中的理財(cái)規(guī)劃建議之后，可以在客戶認(rèn)同的條件下，協(xié)助客戶執(zhí)行理財(cái)方案；第六步：監(jiān)督并控制理財(cái)方案的執(zhí)行。36.理財(cái)規(guī)劃的架構(gòu)認(rèn)識(shí)客戶投資性格夢(mèng)想分析客戶目前狀況設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)并將其價(jià)值定量化退休方案購(gòu)房方案教育方案離目標(biāo)年數(shù)期望報(bào)酬率屆時(shí)需求額每月收入每月需儲(chǔ)蓄額每月支出預(yù)算37.理財(cái)規(guī)劃效勞的步驟－流程圖客戶建立關(guān)系溝通客戶想得到的效勞我們能提供的效勞理財(cái)參謀需求面談理財(cái)目標(biāo)資料提供個(gè)人財(cái)務(wù)資料－資產(chǎn)負(fù)債與現(xiàn)金流量個(gè)人問(wèn)卷資料－理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)偏好軟件運(yùn)用個(gè)別調(diào)整資料輸入理財(cái)相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料庫(kù)復(fù)利年金各項(xiàng)公式設(shè)定咨商面談理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)目前缺失及未來(lái)改善建議協(xié)助執(zhí)行及績(jī)效追蹤38.與客戶溝通會(huì)談前準(zhǔn)備與客戶會(huì)談建立客戶關(guān)系會(huì)談的目的、會(huì)談內(nèi)容所需資料時(shí)間、地點(diǎn)詳細(xì)考慮會(huì)談細(xì)節(jié)安排好其他事務(wù)介紹會(huì)談內(nèi)容理財(cái)效勞內(nèi)容確定客戶關(guān)系簽訂效勞合同持續(xù)效勞與客戶建立關(guān)系的工作程序39.需收集的客戶信息包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息財(cái)務(wù)信息：目前的收支情況、資產(chǎn)負(fù)債表狀況、其他財(cái)務(wù)安排非財(cái)務(wù)信息：與理財(cái)有關(guān)的非財(cái)務(wù)信息。包括：個(gè)人社會(huì)地位、職業(yè)與職稱(chēng)、年齡、投資偏好、健康狀況、子女信息、婚姻狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等40.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)見(jiàn)“理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估〞41.理財(cái)規(guī)劃的原那么理財(cái)規(guī)劃應(yīng)注重持久和堅(jiān)持不要間斷，貨幣時(shí)間價(jià)值理財(cái)規(guī)劃應(yīng)越早越好時(shí)間早晚，差異明顯理財(cái)規(guī)劃應(yīng)保持資產(chǎn)和負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡理財(cái)規(guī)劃應(yīng)確定清晰合理的理財(cái)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃應(yīng)以客戶需求為導(dǎo)向，表達(dá)出個(gè)性化、差異化理財(cái)規(guī)劃應(yīng)同時(shí)注重開(kāi)源和節(jié)流42.1美元100萬(wàn)美元???如果你每天儲(chǔ)蓄1美元，。。。。。。每天1美元，利息為10%

=56年后100萬(wàn)美元每天1美元，利息為15%

=40年后100萬(wàn)美元每天1美元，利息為20%

=32年后100萬(wàn)美元43.理財(cái)規(guī)劃時(shí)間差異的比較44.思考題理財(cái)是富人的專(zhuān)利嗎？45.理財(cái)常見(jiàn)誤區(qū)沒(méi)錢(qián)---理財(cái)是富人的專(zhuān)利沒(méi)時(shí)間---時(shí)間比方案更珍貴過(guò)于自信---自己能處理好一切好高婺遠(yuǎn)---求富心切不能持之以恒---半途而廢46.

窮人致富七原那么-----<<世界上最富有人>>致富第一大原那么：先讓你的荷包鼓脹起來(lái)致富第二大原那么：為你的開(kāi)銷(xiāo)做預(yù)算致富第三大原那么：利用好每一分錢(qián)致富第四大原那么：謹(jǐn)慎投資，防止錯(cuò)誤致富第五大原那么：擁有自己的房子致富第六大原那么：為未來(lái)生活做準(zhǔn)備致富第七大原那么：提高你的賺錢(qián)能力47.第六節(jié)理財(cái)計(jì)算根底—貨幣時(shí)間價(jià)值48.第七節(jié)理財(cái)師考試

一、理財(cái)和理財(cái)師二、國(guó)外的理財(cái)師認(rèn)證：AFP和CFP三、中國(guó)的理財(cái)師認(rèn)證：ChFP49.一、理財(cái)和理財(cái)師理財(cái)又稱(chēng)個(gè)人財(cái)務(wù)籌劃、個(gè)人理財(cái)、金融理財(cái)理財(cái)師以提供理財(cái)效勞作為職業(yè)的人專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)、分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融效勞50.理財(cái)師的職業(yè)要求

1、廣博的知識(shí)面，熟悉各種理財(cái)工具

2、能夠制定高水平的理財(cái)方案

3、具備嫻熟客戶關(guān)系管理技巧

4、良好的職業(yè)道德及高尚的人品51.2001年美國(guó)理想職業(yè)排名名次職業(yè)職業(yè)（英）1理財(cái)策劃師FinancialPlanner2網(wǎng)站經(jīng)理Websitemanager3計(jì)算機(jī)系統(tǒng)分析師Computersystemsanalyst4精算師Actuary5計(jì)算機(jī)程序設(shè)計(jì)師ComputerProgrammer119教師Teachers167美國(guó)總統(tǒng)PresidentoftheUnitedStates188賽車(chē)手Racecardrivers200警察Policeofficers250漁夫Fishermen52.理財(cái)規(guī)劃師的實(shí)際商業(yè)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)型理財(cái)師〔2/3〕和企業(yè)型理財(cái)師〔1/3〕CFP?報(bào)酬支付形式：手續(xù)費(fèi)傭金參謀費(fèi)53.54.中國(guó)金融理財(cái)?shù)拈_(kāi)展1.銀行業(yè)理財(cái)開(kāi)展1996年,中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢1997年，中國(guó)工商銀行上海分行開(kāi)設(shè)理財(cái)工作室,推出理財(cái)系列效勞各大商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)中心銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信用卡客戶經(jīng)理的培養(yǎng)和理財(cái)軟件系統(tǒng)的支持銀行理財(cái)品牌創(chuàng)立私人銀行業(yè)務(wù)興起55.銀行理財(cái)品牌

銀行理財(cái)品牌銀行理財(cái)品牌中國(guó)工商銀行理財(cái)金帳戶花旗銀行優(yōu)越理財(cái)中國(guó)建設(shè)銀行樂(lè)當(dāng)家匯豐銀行卓越理財(cái)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財(cái)荷蘭銀行梵高理財(cái)廣東發(fā)展銀行真情理財(cái)

交通銀行交銀理財(cái)中國(guó)民生銀行非凡理財(cái)招商銀行金葵花理財(cái)中國(guó)光大銀行

陽(yáng)光理財(cái)56.2.保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)開(kāi)展“參謀式行銷(xiāo)〔ConsultativeMarketing〕〞，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員轉(zhuǎn)型理財(cái)參謀理財(cái)中心及理財(cái)工作室的設(shè)立保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新投資理財(cái)型壽險(xiǎn)投資理財(cái)型財(cái)險(xiǎn)57.3.其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展證券:集合理財(cái)方案信托:信托理財(cái)產(chǎn)品2007年私募基金興起58.4.理財(cái)協(xié)會(huì)的成立2000年，北京召開(kāi)“2000中美金融論壇〞，CFP〔CertifiedFinancialPlanner〕的理念介紹到中國(guó)2002年11月16日在北京召開(kāi)了“2002年中美金融論壇〞，籌備中國(guó)的FP資格認(rèn)證體制的導(dǎo)入工作2004年9月，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)〔FPCC〕正式成立2006年，F(xiàn)PSCC接受?chē)?guó)際CFP組織授權(quán)，推廣CFP59.5.媒體對(duì)理財(cái)理念和知識(shí)的宣傳專(zhuān)業(yè)理財(cái)媒體成立，如?理財(cái)周刊?眾多報(bào)紙和網(wǎng)站出現(xiàn)理財(cái)頻道和專(zhuān)欄電視和電臺(tái)的理財(cái)節(jié)目日益增多://jinku/〔金庫(kù)網(wǎng)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)網(wǎng)站〕2003年12月，上海舉辦第一屆理財(cái)博覽會(huì)60.6.理財(cái)職業(yè)資格認(rèn)證出現(xiàn)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(FPSCC)，2003AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)注冊(cè)財(cái)務(wù)籌劃師〔RFP〕協(xié)會(huì)香港分會(huì)，2004RFP勞動(dòng)與社會(huì)保障部助理理財(cái)規(guī)劃師〔三級(jí)〕理財(cái)規(guī)劃師〔二級(jí)〕高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師〔一級(jí)〕上海市金融理財(cái)師專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平認(rèn)證初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)61.7.理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)興起2003年11月，北京推出金融籌劃〔AFP〕課程培訓(xùn)2004年1月，香港RFP協(xié)會(huì)與上海交大合作，在上海推出“注冊(cè)財(cái)務(wù)籌劃師〞培訓(xùn)迄今，各類(lèi)理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，例如上海道明誠(chéng)的理財(cái)培訓(xùn)62.8．高校專(zhuān)業(yè)理財(cái)教育的開(kāi)始立信對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中山大學(xué)北京大學(xué)……63.國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)FinancialPlanningStandardsBoard，簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)際CFP組織其認(rèn)證的CFPTM是全球范圍最受認(rèn)可的理財(cái)師認(rèn)證目前，全世界的CFP人數(shù)約9萬(wàn)人中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)FPSCC是國(guó)際CFP組織在中國(guó)的授權(quán)機(jī)構(gòu)二、AFP和CFP64.AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)實(shí)施兩級(jí)金融理財(cái)師認(rèn)證：助理金融理財(cái)師〔AFP〕注冊(cè)金融理財(cái)師〔CFP〕65.AFP和CFP認(rèn)證要求〔4E準(zhǔn)那么〕

教育—Education&ContinuingEducation

考試—Examination

從業(yè)經(jīng)驗(yàn)—Experience

職業(yè)道德—Ethics66.AFP和CFP的資格認(rèn)證路徑圖

67.AFP認(rèn)證的具體要求

〔1〕接受專(zhuān)門(mén)教育〔培訓(xùn)〕，獲得AFP培訓(xùn)合格證書(shū)，目前有三種獲得途徑標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)〔可采用遠(yuǎn)程培訓(xùn)方式〕挑戰(zhàn)身份〔經(jīng)濟(jì)學(xué)或管理學(xué)博士學(xué)位〕學(xué)分評(píng)估〔擁有相關(guān)資格證書(shū)〕〔2〕通過(guò)AFP資格考試〔3〕具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)碩士1年，本科2年，專(zhuān)科3年，其它7年〔4〕滿足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)68.CFP認(rèn)證的具體要求取得CFP資格認(rèn)證，需要首先取得AFP資格認(rèn)證〔1〕獲得CFP培訓(xùn)合格證書(shū)〔2〕通過(guò)CFP資格考試〔3〕具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)〔4〕滿足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)