2021年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)真題及答案解析

上半年中華人民共和國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題

時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選取題。如下各小題所給出四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定。請(qǐng)選取相應(yīng)選項(xiàng)。

不選、錯(cuò)選均不得分?！豆?0題，每題0.5分，共45分)

1.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法表述，對(duì)的是0。

A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

2.關(guān)于債券，如下說(shuō)法對(duì)的是()。

A.普通來(lái)說(shuō)，公司債券收益率低于政府債券

B.附息債券息票利率是固定，因此不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有較高息票率，這就是

債券利率風(fēng)險(xiǎn)

D.可以用發(fā)行者信用級(jí)別來(lái)衡量債券信用風(fēng)險(xiǎn)。債券信用級(jí)別越高，債券發(fā)行價(jià)格就越高

3.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一種僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金退休人員和一種有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)富翁

來(lái)說(shuō)，其狀況是截然不同，這是由于各自有不同0。

A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好。

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

4.假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率

3.00%,有一種投資者購(gòu)買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得

()元。

A.30900

B.30180

C.30225

D.30450

5.對(duì)追求高投資回報(bào)投資者來(lái)說(shuō)，比較適合基金類型是()。

A.收入型基金

B.成長(zhǎng)型基金

C.債券型基金

D.封閉型基金

6.下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法，對(duì)的是()。

A.籌劃開始不適當(dāng)太遲

B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相稱樂觀

7.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益說(shuō)法，不對(duì)的是()。

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益構(gòu)造之間作出，靈

活選取投資者

8.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)是()。

A.對(duì)沉默寡言人，要設(shè)法誘使她盡量地多說(shuō)

B.對(duì)優(yōu)柔寡斷人，客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán)，布滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向她提出積

極性建議，多用必定性用語(yǔ)

C.對(duì)慢性人，不能暴躁、焦急或向她施加壓力，應(yīng)當(dāng)努力配合她步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、

引導(dǎo)

D.對(duì)疑心重人，要讓她理解你誠(chéng)意或者讓她感到你對(duì)她所提出疑問很注重

9.遠(yuǎn)期利率合同買方是名義()，其訂立遠(yuǎn)期利率合同一種重要目是規(guī)避利率()風(fēng)險(xiǎn)。

A.借款人，上升

B.借款人，下降

C.貸款人，上升

D.貸款人，下降

10.某客戶總資產(chǎn)100萬(wàn)元，年度到期負(fù)債總和10萬(wàn)元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)、長(zhǎng)期

負(fù)債30萬(wàn)元，本年度收入20萬(wàn)元，則負(fù)債收入比例為()

A.0.25

B.0.5

C.0.33

D.0.1

11.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，說(shuō)法不對(duì)的是0。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱

B.具備內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D.收益和股票市場(chǎng)收益負(fù)有關(guān)

12.客戶細(xì)分理論所劃分維度是()。

A.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

B.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

C.“客戶將來(lái)價(jià)值"和‘'客戶利潤(rùn)價(jià)值”

D.“客戶將來(lái)價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

13.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%,則等價(jià)于在

第一年年初一次性償還()元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

14.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)是（）。

A.汽車

B.房地產(chǎn)

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.定期存款

15.己知某只基金投資資產(chǎn)中鈔票持有量較小，則該只基金最有也許是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國(guó)際基金

D.成長(zhǎng)型基金

16.運(yùn)用房屋貸款買房子時(shí)，會(huì)計(jì)科目（）。

A.資產(chǎn)增長(zhǎng)、費(fèi)用增長(zhǎng)

B.資產(chǎn)增長(zhǎng)、收入減少

C.資產(chǎn)增長(zhǎng)、負(fù)債增長(zhǎng)

D.沒有任何變動(dòng)

17.投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，對(duì)的是（）

A.投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券

B.增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款

C.定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金

D.國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨

18.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基本產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期

權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)復(fù)合產(chǎn)品。

A.構(gòu)造類投資工具

B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C.實(shí)盤外匯買賣

D.期權(quán)類產(chǎn)品

19.依照資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券盼望收益率與該種證券()線性有關(guān)。

A.貝塔系數(shù)

B.原則差

C.方差

D.協(xié)方差

20.普通來(lái)說(shuō)，其她條件都不變時(shí)，公司存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，闡明()。

A.公司存貨周轉(zhuǎn)率越低

B.公司存貨從購(gòu)入到銷售速度越慢

C.當(dāng)公司營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多銷售收入

D.公司創(chuàng)造銷售收入效率越低

21.下列做法中，違背了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則是()。

A.某銀行工作人員依照在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理公司貸款業(yè)務(wù)公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A貸款信息透露給另一名客戶B

D.某銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

22.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具說(shuō)法，不對(duì)的是0。

A.貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(涉及1年)有價(jià)證券市場(chǎng)

B.在期限相似狀況下，短期政府債券利率〈回購(gòu)合同利率〈銀行承兌匯票利率〈同業(yè)拆借利

率

C.在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券種類無(wú)關(guān)

D.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

23.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。

A.鈔票收入與非鈔票收入

B.工作收入與理財(cái)收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

24.假定某日掛牌利率為9.9275%,拆出資金100萬(wàn)元,期限為2天，固定上浮比率為0.0725%,

則拆入到期利息為()元。(假定年天數(shù)以365計(jì)算)

A.548

B.521

C.274

D.260

25.依照《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不

得()。

A.與本行專家討論股票走勢(shì)

B.運(yùn)用本行電腦操作股票買賣

C.運(yùn)用為客戶服務(wù)獲得未公開信息指引她人買賣股票

D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

26.依照《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者解決信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自

己所受到損失，以()承擔(dān)。

A.信托財(cái)產(chǎn)

B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

C.委托人固有財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

27.如下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品說(shuō)法，對(duì)的是()。

A.當(dāng)前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占重要地位

B.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)外匯供應(yīng)持續(xù)不不大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出

外匯

C.遠(yuǎn)期外匯交易交割期普通按周計(jì)算

D.國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約交割月份為每年3月、6月、9月和12月

28.保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付0金額。

A.最低

B.適中

C.最高

D.適當(dāng)

29.為了彌補(bǔ)客戶暫時(shí)性資金短缺，普通商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。

A.信用卡賬戶

B.扣款賬戶

C.定期存款賬戶

D.交易賬戶

30.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任說(shuō)法，不對(duì)的是()。

A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具備經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具備保管權(quán)

D.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

31.某公司銷售收入凈額為100萬(wàn)元，年初應(yīng)收賬款為5萬(wàn)元，年末應(yīng)收賬款為15萬(wàn)元，

則該公司應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為()

A.20和18天

B.6.7和54天

C.C和36天

D.5和72天

32.下列描述中，適于描述開放式基金有()個(gè)，適于描述封閉式基金有()個(gè)。

①基金資金規(guī)模具備可變性;②在證券交易所按市價(jià)買賣;③所募集到資金可所有用于投資;

④受益憑證可贖回；⑤根據(jù)公司法組建，并根據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基

金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道.

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

33.依照《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理說(shuō)法，不對(duì)的是()。

A.證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司名義單獨(dú)立戶管理

B.證券公司不得將客戶交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金和證券

D.證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

34.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要資金；為購(gòu)買

房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果籌劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是()個(gè)人理財(cái)重要任務(wù)。

A.求學(xué)成長(zhǎng)期

B.成家立業(yè)期

C.年富力強(qiáng)期

D.穩(wěn)定成熟期

35.1?11月，在美國(guó)工作小李每月給國(guó)內(nèi)妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民

幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

A.8000

B.6000

C.4000

D.

36.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介是()。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.投資顧問征詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價(jià)證券承銷人

37.穩(wěn)定擴(kuò)人們庭財(cái)產(chǎn)：為自己和配偶積累養(yǎng)老金；如果孩子仍在學(xué)習(xí)，繼續(xù)承擔(dān)培養(yǎng)子女

責(zé)任，如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人義務(wù)是。個(gè)人理財(cái)重要任務(wù)。

A.求學(xué)成長(zhǎng)期

B.成家立業(yè)期

C.年富力強(qiáng)期

D.穩(wěn)定成熟期

38.依照個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制說(shuō)法，不對(duì)的是()。

A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.對(duì)于可以由第三方托管客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

C.商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)依照人力、物力容許與否決定與否建立各自獨(dú)立監(jiān)督和審核部門

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶訂立合同，保證獲得客戶充分授權(quán)

39.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則她需要在接下來(lái)5年

內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)

A.10000

B.12210

C.11100

D.7582

40.個(gè)人所得稅應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上收入某些，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)

定;3月，若個(gè)人收入超過()元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。

A.800

B.1000

C.1600

D.

41.股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)特別是()而產(chǎn)生。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

42.下列金融市場(chǎng)中，()不是金融期貨交易市場(chǎng)。

A.芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng)

B.紐約股票交易所

C.倫敦國(guó)際金融期貨交易所

D.新加坡國(guó)際貨幣期貨交易所

43.公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)鈔票流出不涉及()。

A.支付供應(yīng)商貨款

B.支付雇員工資

C.支付股利

D.支付稅款

44.保險(xiǎn)產(chǎn)品具備其她投資理財(cái)工具不可代替()。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲(chǔ)蓄功能

45.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬(wàn)元。甲公司負(fù)債為20萬(wàn)元，所有者權(quán)益為80萬(wàn)元;

乙公司負(fù)債為35萬(wàn)元，所有者權(quán)益為65萬(wàn)元。下列對(duì)甲、乙兩公司說(shuō)法對(duì)的是()

A.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng)

B.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng)

C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差

D.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差

46.依照《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后,

()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C.投資者以外匯投資，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D.投資者以外匯投資，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

47.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣()產(chǎn)品活動(dòng)。

A.貨幣市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.資我市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

48.客戶()必然會(huì)導(dǎo)致鈔票流出，資產(chǎn)減少。

A.償還債務(wù)

B.收益

C.支出

D.消費(fèi)

49.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)要素中，()只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

50.國(guó)內(nèi)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后合計(jì)公司債券余額不超過近來(lái)一期期末凈資

產(chǎn)額()。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

51.金融資產(chǎn)收益與其平均收益離差平方和平均數(shù)是0

A.原則差

B.盼望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

52.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違背審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采用辦法不涉

及()。

A.責(zé)令暫停某些業(yè)務(wù)

B.限制分派紅利和其她收入

C.限制發(fā)放員工工資

D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

53.《巴塞爾新資本合同》提出資本監(jiān)管新三大支柱不涉及()。

A.市場(chǎng)約束

B.輿論監(jiān)督

C.最低監(jiān)管資本規(guī)定

D.資本充分率監(jiān)督檢查

54.下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于她物權(quán)是()。

A.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

B.所有權(quán)

C.國(guó)有土地使用權(quán)

D.質(zhì)權(quán)

55.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范疇是()。

A.貨幣兌換費(fèi)

B.商業(yè)銀行劃入外匯資金

C.境外匯回投資本金

D.境外匯回投資收益

56.其她個(gè)人財(cái)產(chǎn)重要涉及客戶擁有動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等()，此類資產(chǎn)普通是客戶資產(chǎn)重要構(gòu)成

某些。

A.實(shí)物資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.非流動(dòng)資產(chǎn)

57.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(籌劃)做法，不對(duì)的是()。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，一方面調(diào)查理解客戶，評(píng)估客戶與否適合購(gòu)買所推介產(chǎn)品

B.客戶評(píng)估報(bào)告以為某一客戶不適當(dāng)購(gòu)買某一產(chǎn)品或籌劃，但客戶依然規(guī)定購(gòu)買，商業(yè)銀

行應(yīng)制定專門文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行意見、客戶意愿和其她必要闡明事項(xiàng)，雙方簽字承認(rèn)

C.向客戶闡明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂語(yǔ)言，配以必要示例，闡明最不利投資情形

和投資成果。

D.積極向無(wú)有關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)客戶推介或銷售與衍生交易有關(guān)投資產(chǎn)品

58.缺少理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于()類型。

A.螞蟻?zhàn)?/p>

B.蟋蟀族

C.蝸牛族

D.慈烏族

59.下列關(guān)于證券投資基金說(shuō)法，錯(cuò)誤是()。

A.投資基金適合伙短期投機(jī)炒作

B.投資基金適合伙中長(zhǎng)期投資

C.投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定費(fèi)用

D.資本利得是證券投資基金收益重要構(gòu)成某些之一

60.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行授權(quán)文獻(xiàn)，按照關(guān)于規(guī)定，

向()。

A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案

C.所在地中華人民共和國(guó)人民銀行分行報(bào)告

D.所在地中華人民共和國(guó)人民銀行分行備案

61.一張5年期，票面利率10%,市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元債券，若債券發(fā)行人在發(fā)

行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年利息收入，則提前

贖回收益率為0。

A.10%

B.12.3%

C.26.3%

D.20%

62.基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中華人民共和國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起()個(gè)月

內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中華人民共和國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)

文獻(xiàn)之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

A.3,3

B.6,3

C.6,6

D.3,6

63.如下關(guān)于債券分類，不對(duì)的是()。

A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券

C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券

D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券

64.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定說(shuō)法，不對(duì)的是0。

A.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.采用至少包括止損限額多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C.設(shè)立不低于5萬(wàn)元人民幣銷售起點(diǎn)金額

D.建立必要委托投資跟蹤審計(jì)制度

65.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易說(shuō)法，不對(duì)的是()。

A.外匯期權(quán)賣方出售是外匯

B.外匯期權(quán)買方可以選取不執(zhí)行外匯期權(quán)

C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

66.下列關(guān)于合同訂立說(shuō)法，不對(duì)的是()。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人必要本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉商業(yè)秘密，無(wú)論合同與否成立，不得泄露或者不正本地使

用

D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其她形式

67.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)說(shuō)法，對(duì)的是0。

A.若預(yù)期某種標(biāo)資產(chǎn)將來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購(gòu)買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選取執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲

得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

68.下列不屬于人身保險(xiǎn)是()。

A.人壽保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

69.普通而言，按收益率從小到大順序排列對(duì)的是()。

A.普通債券普通股票國(guó)債

B.國(guó)債普通債券普通股票

C.普通股票國(guó)債普通債券

D.普通股票普通債券國(guó)債

70.下列不是提高資產(chǎn)增長(zhǎng)率辦法是()。

A.減少生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重

B.減少凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重

C.提高投資報(bào)酬率

D.提高儲(chǔ)蓄率

71.普通狀況下，可轉(zhuǎn)換債券風(fēng)險(xiǎn)()。

A.高于股票

B.低于普通債券

C.高于國(guó)債

D.低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

72.下列問題中，不屬于與客戶溝通開放性問題是()。

A.您將來(lái)職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r如何

B.您選取股票原則是什么

C.您與否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票

D.您普通如何安排自己富余資金

73.金融市場(chǎng)可以按照0分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)重要性

B.金融產(chǎn)品期限

C.金融產(chǎn)品交易交割方式

D.金融工具發(fā)行和流通特性

74.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制籌劃說(shuō)法，不對(duì)的是()。

A.商業(yè)銀行董事會(huì)和高檔管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行與否銷售以及銷售哪些類型理財(cái)?shù)?/p>

劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)籌劃所能承受風(fēng)險(xiǎn)限度

C.商業(yè)銀行設(shè)立可承受風(fēng)險(xiǎn)限度是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分有關(guān)部門或人員在理財(cái)籌劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面權(quán)限與責(zé)任

75.期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10%,則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者盈虧變動(dòng)()

A.1%

B.10%

C.11%

D.不擬定

76.在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以。為中心。

A.公司自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

77.依照《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為是()。

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者持續(xù)買賣證券

B.與她人串通，以事先商定期間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易

C.在自己實(shí)際控制賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要證券買賣

78.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算其1

年后本息和為()元。

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080.00

79.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別說(shuō)法，對(duì)的是()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供一種服務(wù)方式

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金運(yùn)用是定向，儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用是非定向

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)普通是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)，儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶

共同承擔(dān)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶資產(chǎn)與商業(yè)銀行其她資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)別，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行財(cái)產(chǎn)嚴(yán)

格區(qū)別

80.用鈔票償還債務(wù)與用鈔票購(gòu)買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上相似變化是()。

A.總資產(chǎn)都不變

B.凈資產(chǎn)都不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D.都不變化資產(chǎn)負(fù)債表中項(xiàng)目

81.下列選項(xiàng)中，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高是()

A.理財(cái)目的彈性越大者

B.年齡越大者

C.資金需動(dòng)用時(shí)間離當(dāng)前越近者

D.負(fù)債比率越高者

82.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露信息是()。

A.詳細(xì)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D.董事和高檔管理人員變更

83.對(duì)于保證收益理財(cái)籌劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃，風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容至少應(yīng)涉及如下語(yǔ)句

0。

A.“本理財(cái)籌劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾收益，您應(yīng)充分結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎

投資”

B.“本理財(cái)籌劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”

D.“本理財(cái)籌劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

84.假定從某一股市采樣股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日收盤價(jià)分別為5元、16

元、24元、35元和20元。則該市場(chǎng)股價(jià)平均數(shù)為0元。

A.10.5

B.20

C.22

D.28

85.下列個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶首要環(huán)節(jié)是()。，

A.客戶回訪

B.向客戶銷售產(chǎn)品

C.向客戶推介產(chǎn)品

D.選取目的客戶

86.客戶在辦理普通產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供有關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，普通產(chǎn)品銷售和

服務(wù)人員應(yīng)()。

A.盡量解答，不熟悉某些詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.積極為客戶解答

C.將客戶移送理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D.回絕客戶提問

87.下列關(guān)于投資說(shuō)法中，錯(cuò)誤是()。

A.經(jīng)濟(jì)繁華時(shí)，應(yīng)恰當(dāng)減持存款、債券，增長(zhǎng)股票、房產(chǎn)等投資

B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

C.經(jīng)濟(jì)繁華時(shí)，增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)恰當(dāng)減少儲(chǔ)蓄、逐漸轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

88.各資產(chǎn)收益有關(guān)性()影響組合預(yù)期收益，()影響組合風(fēng)險(xiǎn)。

A.不會(huì)，不會(huì)

B.不會(huì)，會(huì)

C.會(huì)，不會(huì)

D.會(huì),會(huì)

89.假定從某一股市采樣股票為A、B、C、、D四種，在某一交易目收盤價(jià)分別為5元、16

元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、

80、150和50,用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算該

市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為()。

A.138

B.128.4

C.140

D.142.6

90.商業(yè)銀行下列做法，對(duì)的是()。

A.將普通儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)籌劃銷售

B.將理財(cái)籌劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C.無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率保證收益率

D.將構(gòu)造性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中基本資產(chǎn)與衍生交易某些相分離

二、多項(xiàng)選取題。如下各小題所給出五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目規(guī)定。清選取

相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

1.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足()之一。

A.公司持續(xù)3年虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司將來(lái)5年預(yù)測(cè)都無(wú)賺錢

E.公司產(chǎn)權(quán)比率不不大于1

2.下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅涉及()。

A.殘疾、孤老人員和烈屬所得

B.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠款

D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

E.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行金融債券利息

3.從業(yè)人員在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，需要做到()

A.確立市場(chǎng)細(xì)分變量

B.明確市場(chǎng)細(xì)分原則

C.對(duì)目的客戶資料進(jìn)行調(diào)查記錄

D.選定目的市場(chǎng)，進(jìn)行合理定位

E.評(píng)估細(xì)分市場(chǎng)

4.按照法律規(guī)定，有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃單位為()

A.人民法院

B.住房公積金管理部門

C.國(guó)家安全機(jī)關(guān)

D.稅務(wù)機(jī)關(guān)

E.有債務(wù)糾紛金融機(jī)構(gòu)

5.構(gòu)造性金融衍生品特點(diǎn)涉及()

A.普通風(fēng)險(xiǎn)很低

B.以場(chǎng)外交易為主

C.老式金融工具與衍生工具相結(jié)合

D.靈活性強(qiáng)

E.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

6.普通來(lái)說(shuō)，下列也許會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高有()。

A.土地供應(yīng)減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改進(jìn)

E.居民收入下降

7.稅收規(guī)劃基本辦法涉及()。

A.避免應(yīng)稅所得實(shí)現(xiàn)

B.均衡地獲得應(yīng)稅所得

C.推遲納稅義務(wù)發(fā)生

D.充分運(yùn)用稅法中費(fèi)用扣除規(guī)定

E.將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收入

8.下列屬于無(wú)效合同情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目

D.損害社會(huì)公共利益

E.違背法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定

9.關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法對(duì)的有()。

A.遞延年金是指隔若干期后來(lái)才開始發(fā)生系列等額收付款項(xiàng)

B.遞延年金終值大小與遞延期無(wú)關(guān)

C.遞延年金現(xiàn)值大小與遞延期關(guān)于

D.遞延期越長(zhǎng)，遞延年金現(xiàn)值越大

E.遞延年金沒有終值

10.下列選項(xiàng)中，屬于家庭資產(chǎn)有()

A.租賃費(fèi)用

B.金融資產(chǎn)或生息資產(chǎn)

C.奢侈資產(chǎn)

D.個(gè)人使用資產(chǎn)

E.個(gè)人所得稅

11.債券市場(chǎng)功能涉及()。

A.是債券流通和變現(xiàn)抱負(fù)場(chǎng)合

B.是匯集資金重要場(chǎng)合

C.可以反映公司經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控重要場(chǎng)合

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)重要場(chǎng)合

12.依照《公司法》規(guī)定，如下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券機(jī)構(gòu)有()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.中外合資公司

D.中外合伙公司

E.國(guó)有控股公司

13.基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體當(dāng)前()。

A.基金組合中股票價(jià)格波動(dòng)

B.基金組合中債券價(jià)格波動(dòng)

C.開放式基金也許發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)

D.封閉式基金也許會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售

E.基金管理人操作失誤

14.世界黃金需求重要涉及()。

A.工業(yè)需求

B.投資需求

C.官方儲(chǔ)備需求

D.飾金需求

E.戰(zhàn)爭(zhēng)需求

15.預(yù)期將來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用個(gè)人理財(cái)方略有()

A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國(guó)庫(kù)券配備

C.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上投資

D.恰當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上投資

E.恰當(dāng)增長(zhǎng)基金購(gòu)買量

16.市場(chǎng)營(yíng)銷理論中4Ps分別是指()

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.渠道

D.促銷

E.方略

17.保險(xiǎn)產(chǎn)品力能涉及()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

E.套期保值

18.當(dāng)其她條件不變時(shí)，()會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著公司可以將這些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)

化為鈔票。

A.公司存貨積壓

B.應(yīng)收賬款增長(zhǎng)

C.應(yīng)付賬款增長(zhǎng)

D.短期借款增長(zhǎng)

E.待攤費(fèi)用增長(zhǎng)

19.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)說(shuō)法，對(duì)的有()。

A.客戶謀求理財(cái)顧問服務(wù)唯一目是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目的，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源詳細(xì)操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求是和客戶建立一種長(zhǎng)期關(guān)系，不能只追求短期收益

E.理財(cái)顧問服務(wù)規(guī)定可以兼顧客戶財(cái)務(wù)各個(gè)方面

20.理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮風(fēng)險(xiǎn)因素涉及0

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)日風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

21.資我市場(chǎng)具備并發(fā)揮功能有()。

A.籌集資金重要渠道

B.資源合理配備有效場(chǎng)合

C.調(diào)劑資金余缺

D.有助于公司重組

E.增進(jìn)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造向高檔化發(fā)展

22.李先生現(xiàn)年55歲，近年從事金融事業(yè)，年收入為10萬(wàn)元，隨著退休年齡到來(lái)，工作越

來(lái)越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；近來(lái)股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參加其中交易；

不但如此，李先生已有近年權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)，并樂在其中。對(duì)此，依照生命周期

理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)是()

A.李先生風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

B.李先生正處在中年成熟期，承受風(fēng)險(xiǎn)能力增長(zhǎng)、

C.為了在老年時(shí)期生活過得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.李先生不應(yīng)當(dāng)參加到期貨、權(quán)證等金融衍生工具交易活動(dòng)中

E.李先生應(yīng)當(dāng)恰本地將一某些資金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低債券和存款當(dāng)中

23.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品普通采用貸款信托方式有()。

A.信用貸款

B.抵押貸款

C.賣方信貸

D.票據(jù)貼現(xiàn)

E.保證貸款

24.李氏夫婦打算通過購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出下列評(píng)

價(jià)恰當(dāng)是()

A.由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，老式壽險(xiǎn)預(yù)期利率低于以往，因此，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意選

取

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)利率高于銀行存款利率，因此養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C.證券投資基金盼望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)，因此證券投資基金是更適當(dāng)退休規(guī)劃工具

D.購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過高風(fēng)險(xiǎn)'

E.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，老式型養(yǎng)老保險(xiǎn)長(zhǎng)處是保障收益穩(wěn)定，并且相對(duì)而言

保費(fèi)較低

25.下列對(duì)年金分類相應(yīng)關(guān)系對(duì)的有()。

A.按照起訖日期，劃分為簡(jiǎn)樸年金和普通年金

B.按照每期年金收支額與否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C.按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無(wú)限年金

D.按照每期年金額發(fā)生時(shí)間，劃分為擬定年金和不擬定年金

E.按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間與否一致，劃分為后付年金、先付年金等

26.在國(guó)內(nèi)，證券投資基金發(fā)行方式重要有0

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分派方式

C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

27.個(gè)人鈔票流量表是記錄實(shí)際鈔票流人和流出財(cái)務(wù)報(bào)表，其中涉及()

A.E1常開支

B.工資獎(jiǎng)金

C.股票分紅

D.汽車貸款月供

E.房產(chǎn)價(jià)值

28.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受()監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C,銀監(jiān)會(huì)

D.本地銀監(jiān)局

E.社會(huì)公眾

29.經(jīng)濟(jì)主體獲利能力分析要用到財(cái)務(wù)比率有()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.銷售利潤(rùn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E.市盈率

30.如下稅收策劃行為能實(shí)現(xiàn)合理避稅目的是()

A.將勞務(wù)報(bào)酬領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取

B.運(yùn)用不同收入項(xiàng)目稅率差別進(jìn)行節(jié)稅

C.將勞務(wù)報(bào)酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得

D.工資薪金所得為1800元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入

E.回避申報(bào)

31.下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)描述，屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)有()。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場(chǎng)認(rèn)知度高

D.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上最具備潛力業(yè)務(wù)之一

E.普通被作為活期存款代替品

32.下列關(guān)于有效率資產(chǎn)組合，說(shuō)法對(duì)的有()

A.它是效率前沿曲線上資產(chǎn)組合

B.它是在同樣風(fēng)險(xiǎn)條件下具備最高盼望收益率資產(chǎn)組合

C.它是在同樣盼望收益條件下具備最低風(fēng)險(xiǎn)限度資產(chǎn)組合

D.它也許包具有特定風(fēng)險(xiǎn)

E.它不包括非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

33.下列哪種狀況會(huì)導(dǎo)致債券溢價(jià)銷售？()

A.息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率

B.息票率高于當(dāng)期收益率，但低于到期收益率

C.息票率高于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率

D.息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率低于到期收益率

E.息票率高于當(dāng)期收益率，且高于到期收益率

34.利率掛鉤構(gòu)造性金融衍生品種類有()。

A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B.利率期貨產(chǎn)品

C.與利率反向掛鉤產(chǎn)品

D.區(qū)間合計(jì)產(chǎn)品

E.達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品

35.下列金融投資工具屬于固定收益證券是()

A.銀行活期存款

B.國(guó)庫(kù)券

C.公司債券

D.資產(chǎn)抵押債券

E.期權(quán)

36.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)特點(diǎn)體當(dāng)前0。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)籌劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同商定投資方式和方向，進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照商定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目的客戶群體進(jìn)行個(gè)人理財(cái)服務(wù)

37.下列關(guān)于即期外匯交易說(shuō)法，對(duì)的有0

A.即期外匯交易匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易普通采用以美元為中心計(jì)價(jià)方式

C.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

D.英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)價(jià)格成交

38.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨涉及()。

A.提高中華人民共和國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.建立健康銀行業(yè)公司文化和信用文化

C.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

D.增進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

39.下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系分析，對(duì)的是()。

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升趨勢(shì)

B.高通脹下GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下GDP減速增長(zhǎng)，表白調(diào)控目的得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)呈平穩(wěn)漸升

D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在互相影響關(guān)系

40.理財(cái)客戶投資股票之后成為公司股東，其享有權(quán)益內(nèi)容涉及()

A.股本

B.資本公積

C.盈余公積

D.法定公益金

E.未分派利潤(rùn)

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)如下各項(xiàng)描述做出判斷，對(duì)的為A,錯(cuò)誤為B。（共15題，每題1分。共

15分）

1.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在某一置信區(qū)間內(nèi)，市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)投資工具或其組合導(dǎo)致最大也許損失。

0

2.銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可覺得其報(bào)銷因公費(fèi)

用。0

3.個(gè)人理財(cái)是對(duì)個(gè)人和家庭收入、支出、融資、投資進(jìn)行安排和規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)投資收益最

大化和個(gè)人資產(chǎn)分派合理化過程。（）

4.若本幣大幅貶值，則持有一定比例外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值影響。（）

5.保證收益理財(cái)產(chǎn)品（籌劃）銷售起點(diǎn)金額應(yīng)在5萬(wàn)元人民幣以上。（）

6.特許權(quán)屬于客戶資產(chǎn)負(fù)債表中無(wú)形資產(chǎn)類。0

7.戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配備方略涉及資產(chǎn)類別選取、投資組合中各類資產(chǎn)恰當(dāng)搭配，以及對(duì)這些搭

配資產(chǎn)進(jìn)行適時(shí)管理。（）

8.投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)購(gòu)買力下降風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.成長(zhǎng)型基金說(shuō)法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益.因此常準(zhǔn)時(shí)派息給投資者，使投資者有

固定收入來(lái)源。（）

10.生命周期理論以為，個(gè)人應(yīng)當(dāng)在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)最佳配備。（）

11.客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測(cè)客戶股票投資收益時(shí)，人員只能用上一年

數(shù)值作為參照。（）

12.用信用卡透支取錢，一方面增長(zhǎng)了鈔票，另一方面也增長(zhǎng)了對(duì)銀行負(fù)債，因而，沒有引

起鈔票凈流人。（）

13.在商業(yè)銀行理財(cái)籌劃中，委托投資期限越長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期收益率也越高。（）

14.普通，信托產(chǎn)品絕大某些風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（）

15.投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定限度上抵消股票價(jià)格變

動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)損失。（）

上半年中華人民共和國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

《個(gè)人理財(cái)》真題專家解析

一、單項(xiàng)選取題

1.［解析］答案為B。等額本息還款法：即借款人每月以相等金額償還貸款本息.等額本金

還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式區(qū)別：等額席金還

款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中本金都相似，償還利息逐月減少；本息共計(jì)逐月遞減。等

額本息還款法每期還款額中本金都不相似，前期還款中本金金額較少，本息共計(jì)每月相等。

2.［解析］答案為D。A項(xiàng)錯(cuò)誤在于公司債券收益率高于政府債券。B項(xiàng)錯(cuò)誤在于付息債券依

然存在利率風(fēng)險(xiǎn).C項(xiàng)錯(cuò)誤在于并不是債券利率風(fēng)險(xiǎn)。

3.［解析］答案為A。實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶風(fēng)險(xiǎn)特性之一，反映是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶影

響限度。同樣10萬(wàn)元，如果退休人員損失了就失去了生活來(lái)源，而對(duì)富翁來(lái)說(shuō)則僅僅是一

筆小額損失，還可以通過后來(lái)投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶風(fēng)險(xiǎn)特性。風(fēng)險(xiǎn)

偏好反映是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)度量。本題不能選取

B、D,由于兩者反映是主觀看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知限度有也許和

富翁相似。

4.［解析］答案為D。據(jù)題中所給信息，該投資者所得本利和為：30000+30000X3.00%X

0.5=30450（元）。

5.［解析］答案為B。略

6.［解析］答案為A。退休規(guī)劃期普通為10?。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客

戶在退休規(guī)劃中誤區(qū)。

7.［解析］答案為C?？赊D(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票一切特點(diǎn)，獲得股票收益。

8.［解析］答騫為A。對(duì)于這種人，能說(shuō)多少就說(shuō)多少，她們有時(shí)反而是最容易成功那種忠

實(shí)客戶?？桃庹T使對(duì)方多說(shuō)也許會(huì)引起對(duì)方反感。

9.［解析］答案為A。遠(yuǎn)期利率合同買方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率合同買方訂立遠(yuǎn)期利率合

同一種重要目是為了規(guī)避利率上升風(fēng)險(xiǎn)，固定負(fù)債成本.

10.［解析］答案為B。略

11.［解析］答案為A。黃金理財(cái)產(chǎn)品抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

12.［解析］答案為A?？蛻艏?xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)學(xué)者溫德爾?史密斯提出，客

戶細(xì)分理論所劃分維度是“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”。

13.［解析J冬案為D.本題才受#通年金現(xiàn)值的計(jì)算.根據(jù)公式,現(xiàn)值「￡100000-(1+

10%)T.T=1.2.3.4.5.計(jì)”禪現(xiàn)值為379079>t.

14.［解析］答案為D。流動(dòng)資產(chǎn)是指可以在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用

品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，并且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資

產(chǎn)涉及：銀行存款、股票、債券、基金投資、短期理財(cái)產(chǎn)品。

15.［解析］答案為D。成長(zhǎng)型基金是以資本長(zhǎng)期增值作為投資目的基金，其投資對(duì)象重要是

市場(chǎng)中較大升值潛力小公司股票和某些新興行業(yè)股票。此類基金普通很少分紅，經(jīng)常將投資

所得股息、紅利和賺錢進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值。鈔票是增值價(jià)值較小資產(chǎn)，因而成長(zhǎng)

型基金普通很少持有鈔票。其她項(xiàng)都不是按照投資對(duì)象分類。因而無(wú)法判斷其鈔票持有量。

16.［解析］答案為C略

17.［解析］答案為D。略

18.［解析］答案為A。考查構(gòu)造類外匯理財(cái)產(chǎn)品定義。其特點(diǎn)就是基本工具與衍生工具結(jié)

合.

19.［解析］**為D.根據(jù)公式E(r,)=n+%,［E(r.)-rj可知?證券的劇里收.率與父

種證券的協(xié)方旻我姓相關(guān).

20.［解析］答案為C。公司存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)是指公司從獲得存貨開始，至消耗、銷售為止所經(jīng)

歷天數(shù)。周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，闡明公司存貨周轉(zhuǎn)率越高，公司存貨從購(gòu)入到銷售速度越快，公司

創(chuàng)造銷售收入效率越高，當(dāng)公司營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多銷售收入。

21.［解析］答案為C。A項(xiàng)違背了內(nèi)幕交易規(guī)定。B項(xiàng)違背了崗位職責(zé)規(guī)定。D項(xiàng)是工作中失

誤，不屬于違背職業(yè)操守做法。

22.［解析］答案為C。略

23.［解析］答案為B。個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為工作收入和理財(cái)收入。

24.［解析］答案為A。略

25.［解析］答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員不得運(yùn)用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信

息為她人提供理財(cái)或投資方面建議。

26.［解析］答案為B。依照《信托法》第三十七條規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者解決信托

事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選B。

27.［解析］答案為【）。本題考查外匯市場(chǎng)交易機(jī)制。外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占重要地

位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)上買入外匯，以增長(zhǎng)外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易交割期普通按月

計(jì)算。

28.［解析］答案為C。所謂保險(xiǎn)金額，是指一種保險(xiǎn)合同項(xiàng)下保險(xiǎn)公司承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)

金責(zé)任最高限額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)實(shí)際投保金額；同步又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算基

本。

29.［解析］答案為A。信用卡可以通過鈔票透支或刷卡透支滿足客戶暫時(shí)性資金需要。

30.［解析］答案為B。這個(gè)題可以用常識(shí)來(lái)回答，咱們尋常購(gòu)買基金都是有風(fēng)險(xiǎn)，收益風(fēng)險(xiǎn)

是自擔(dān)，而不是基金公司承擔(dān)。依照《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有

基金份額享有收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

31.［解析］答案為C。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/平均應(yīng)收賬款；平均應(yīng)收賬款=（期初

AR+期末AR）/2；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。帶入題中數(shù)據(jù)可得該公司應(yīng)收

賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為10、36天。

32.［解析］答案為B。①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金總份額不固定，基

金發(fā)行后來(lái)基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或規(guī)定贖回基金份額，即基金

份額始終處在一種開放狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總

額就擬定了，基金份額不可贖回也不接受申購(gòu)。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行基金

份額。由于基金總額不變，籌集到資金可所有用于投資0⑤描述是公司型基金特點(diǎn)。

33.［解析］答案為A?？蛻艚灰捉Y(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開立、管理投資者用于

證券買賣用途交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存儲(chǔ)在商業(yè)銀行，以

每個(gè)客戶名義單獨(dú)立戶管理?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金是客戶錢,固然不能以證券司名義開立賬戶，

否則無(wú)法保證客戶資金安全，也無(wú)法獲得客戶信任。

34.［解析］答案為B。組建小家庭、購(gòu)買房產(chǎn)可以看作是成家條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資

金是立業(yè)條件。為這些目的積累資金是成家立業(yè)期個(gè)人理財(cái)重要任務(wù)。

35.［解析］答案為B。本題實(shí)際考查是對(duì)結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理內(nèi)容。依照《個(gè)

人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》，個(gè)人結(jié)匯年度額度為每人每年等值5萬(wàn)美元。小李妻子前十一

種月已合計(jì)結(jié)匯44000美元，故最后一種月只能結(jié)匯6000美元。

36.［解析］答案為D。交易中介是通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金金融機(jī)構(gòu)。

服務(wù)中介自身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺，其她幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)

別交易中介和服務(wù)中介。

37.［解析］答案為D。題干所述是穩(wěn)定成熟期個(gè)人理財(cái)重要任務(wù)。

38.［解析］答案為C。商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門和審計(jì)部門兩個(gè)層面內(nèi)部

監(jiān)督機(jī)制，并規(guī)定內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集有關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問

服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。

39.［解析］賽案為A.本題考受餐通隼金的計(jì)算.根據(jù)?通年金終值計(jì)算公大，61051

AXEd+10%)1.T=0.1.2.3.4.*tA就是每年未存入伍行的金融.計(jì)算得A=10000.

40.［解析］答案為D。依照3月1日起生效《個(gè)人所得稅法》，工資、薪金所得個(gè)人所得稅

起征點(diǎn)為元，勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800元.

41.［解析］答案為A。股指期貨可以被用來(lái)對(duì)多樣化投資無(wú)法規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。

這是由于股指期貨與股價(jià)指數(shù)受相似因素影響，從而它們變動(dòng)方向一致，投資者可以進(jìn)行套

期保值操作，鋁夠在較大限度上規(guī)避投資組合系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

42.［解析］答案為B。股票不屬于金融期貨，故紐約股票交易所不是金融期貨交易市場(chǎng)。

43.［解析］答案為C。支付股利屬于籌資活動(dòng)鈔票流量。

44.［解析］答案為C。保險(xiǎn)產(chǎn)品最明顯特點(diǎn)是具備其她投資理財(cái)工具不可代替保障功能。購(gòu)

買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)不擬定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)憂慮和恐驚，促使人們有籌劃安排

家庭生活；另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司補(bǔ)償或給付，

迅速恢復(fù)安定生活。.

45.［解析］答案為B。資產(chǎn)負(fù)債率反映了公司長(zhǎng)期償債能力，本題中甲公司資產(chǎn)負(fù)債率為20%,

乙公司資產(chǎn)負(fù)債率為35%,資產(chǎn)負(fù)債率低，則公司長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)。產(chǎn)權(quán)比率是反映長(zhǎng)期償

債能力指標(biāo)。

46.［解析］答案為A。商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具備代客境外理財(cái)資格商業(yè)銀行，

受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定金融產(chǎn)品年投資金融活動(dòng)。按照規(guī)定，

投資者以人民幣投資購(gòu)匯投資，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者；投資者以外匯投資，商業(yè)銀

行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉，可劃入投資者指定賬戶。

47.［解析］答案為A。債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都屬于資我市場(chǎng)，其產(chǎn)品買賣不屬于短期資金交

易業(yè)務(wù)，故選A。

48.［解析］答案為A。償還債務(wù)，必然會(huì)導(dǎo)致客戶鈔票流出，資產(chǎn)減少。

49.［解析］答案為A。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是予以投保人利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介

服務(wù)，并依法收取傭金單位。保險(xiǎn)合同代理人是依照保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),

并在保險(xiǎn)人授權(quán)范疇內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單位或個(gè)人。被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障對(duì)象，受益

人是保險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象，兩者都可以是個(gè)人。

50.［解析］答案為B。依照《公司債券發(fā)行試點(diǎn)辦法》第七條，發(fā)行公司債券，應(yīng)當(dāng)符合下

列規(guī)定：（一）公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；（二）

公司內(nèi)部控制制度健全，內(nèi)部控制制度完整性、合理性、有效性不存在重大缺陷；（三）經(jīng)資

信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，債券信用級(jí)別良好；（四）公司近來(lái)一期末經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)額應(yīng)符合法律、行

政法規(guī)和中華人民共和國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)定；（五）近來(lái)三個(gè)會(huì)計(jì)年度實(shí)現(xiàn)年均可分派利潤(rùn)不少

于公司債券一年利息；（六）本次發(fā)行后合計(jì)公司債券余額不超過近來(lái)一期末凈資產(chǎn)額百分之

四十；金融類公司合計(jì)公司債券余額按金融公司關(guān)于規(guī)定計(jì)算。

51.［解析］答案為C。方差是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益離差平方和平均數(shù)。原則差則是

方差平方根，是一種風(fēng)險(xiǎn)概念。協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益互有關(guān)聯(lián)限

度記錄指標(biāo)。所謂盼望收益率，就是預(yù)計(jì)將來(lái)收益率各種也許成果，然后，用它們浮現(xiàn)概率

對(duì)這些預(yù)計(jì)值做加權(quán)平均。

52.［解析］答案為C。依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中第六十三條

規(guī)定，非員工失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。

53.［解析］答案為B。新巴塞爾合同框架三大支柱詳細(xì)為：（一）對(duì)銀行提出了最低資本規(guī)定,

即最低資本充分率達(dá)到8%。目是使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。（二）加大對(duì)銀行

監(jiān)管力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測(cè)決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)營(yíng)，并對(duì)其提出改進(jìn)方案。

（三）對(duì)銀行實(shí)行更嚴(yán)格市場(chǎng)約束。規(guī)定銀行提高信息透明度，使夕卜界對(duì)它財(cái)務(wù)、管理等有

更好理解。

54.［解析］答案為B。她物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人依照法律規(guī)定或所有人意思對(duì)她人所有財(cái)產(chǎn)

享有進(jìn)行有限支配物權(quán)。她物權(quán)重要涉及用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。國(guó)內(nèi)《物權(quán)法》規(guī)定國(guó)有土

地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)重要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。

55.［解析］答案為A。見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，

商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范疇是：商業(yè)銀行劃入外匯資金、境外匯回投資本金及收益以及

外匯局規(guī)定其她收入。

56.［解析］答案為A。其她個(gè)人財(cái)產(chǎn)重要涉及客戶擁有動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)，此類資產(chǎn)

普通是客戶資產(chǎn)重要構(gòu)成某些。

57.［解析］答案為I）。依照個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大投資產(chǎn)品，特別

是與衍生交易有關(guān)投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)積極向無(wú)有關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適當(dāng)購(gòu)買該產(chǎn)品

客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

58.［解析］答案為B。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)普遍存在著四種理財(cái)模式人群，理財(cái)人士普通稱為：螞

蟻?zhàn)?、蝸牛族、蟋蟀族、慈烏族。每種風(fēng)格人群理財(cái)性格也決定著將來(lái)生活質(zhì)量不盡相似。

分類動(dòng)物原型性格分析群體理財(cái)風(fēng)格分析

螞蟻?zhàn)宄院υ谇?，小心翼翼處事緒蓄率高，重視退休規(guī)劃，先犧牲后享受，眼光長(zhǎng)遠(yuǎn)

消費(fèi)不節(jié)制，不過多考慮未來(lái)境遇，很少有效儲(chǔ)蓄或投資

蟋蟀族喜歡享受，及時(shí)行樂

端牛族背殼不嫌苦，為殼節(jié)衣縮食自籌資金或貸款買房，供房成為主要支出

重視子女生活質(zhì)量，量入為出，從早打算積累教育金和退休金

慈烏族精打細(xì)菖，一切為兒女著想

從上面表格中可以看出，題于描述消費(fèi)者屬于蟋蟀族類型。

59.［解析］答案為A。投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付手續(xù)費(fèi)也許會(huì)很高,

從而增大投資成本，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

60.［解析］答案為A。見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。

61.［解析］答案為C。依照可贖回收益率計(jì)算公式,950=(1000X10%+1100)4-(l+r),r即為

提前贖回收益率。r=(12004-950-l)X100%Q26.3%。

62.［解析］答案為C。依照《爭(zhēng)取投資基金法》規(guī)定，不論是開放式基金還是封閉式基金，

基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文獻(xiàn)之H起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

63.［解析］答案為C?？哨H回債券不是按利息支付方式劃分，而是按債券發(fā)行人贖回權(quán)利劃

分。它發(fā)行人有權(quán)在特定期間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回.可以為是債券

與看漲期權(quán)結(jié)合體。

64.［解析］答案為B。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少涉及風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

65.［解析］答案為A。外匯期權(quán)也稱為貨幣期權(quán)，指合約購(gòu)買方在向出售方支付一定期權(quán)費(fèi)

后，所獲得在將來(lái)商定日期或一定期間內(nèi)。按照規(guī)定匯率買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)選

取權(quán)。期權(quán)買方在支付一定數(shù)額期權(quán)費(fèi)后，有權(quán)在商定到期日按照雙方事先商定協(xié)定匯率和

金額同期權(quán)賣方買賣商定貨幣，同步權(quán)利買方也有權(quán)不執(zhí)行上述買賣合約。

66.［解析］答案為B。依照《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。

67。［解析］答案為C。若預(yù)期某種標(biāo)資產(chǎn)將來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購(gòu)買其看跌期權(quán)而不是看漲

期權(quán)，故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損,

故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

68.［解析］答案為D。責(zé)任保險(xiǎn)保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害補(bǔ)償責(zé)任。

69.［解析］答案為B。普通而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是隨著著高收益。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低;

股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。

70.［解析］答案為A。生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重越大，資產(chǎn)增長(zhǎng)率越大。因而想要提高資產(chǎn)增

長(zhǎng)率，就應(yīng)當(dāng)提高生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重。

71.［解析］答案為C?？赊D(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券簡(jiǎn)稱。它是一種可以在特定期間、按特

定條件轉(zhuǎn)換為普通股票公司債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票特性?？赊D(zhuǎn)換債券風(fēng)險(xiǎn)重要有:

股價(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利息損失風(fēng)險(xiǎn)、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。綜合來(lái)看，可轉(zhuǎn)換債券風(fēng)險(xiǎn)

高于普通債券，但低于股票。國(guó)債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低于債券。

72.［解析］答案為C。開放性問題是沒有固定答案，可以引導(dǎo)客戶多說(shuō)某些問題。C項(xiàng)是回

答是不是，對(duì)不對(duì)問題，答案范疇已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。

73.［解析］答案為D。按照金融工具發(fā)行和流通特性，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、

第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是初次出售市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券市場(chǎng)，涉及交

易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)；第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市股票

市場(chǎng)；第四市場(chǎng)是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易市場(chǎng)。

74.［解析］答案為C。商業(yè)銀行設(shè)立可承受風(fēng)險(xiǎn)限度應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無(wú)法精確衡量

可承受風(fēng)險(xiǎn)限度。

75.［解析］答案為B。如果保證金比例為10%,杠桿比率就是10倍，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，

投資者盈虧就變動(dòng)10%。

76.［解析］答案為D。市場(chǎng)營(yíng)銷觀念是一種“以消費(fèi)者需求為中心，以市場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)”經(jīng)營(yíng)

指引思想，體現(xiàn)了買方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心營(yíng)銷觀念，故選D。

77.［解析］答案為D。所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目，運(yùn)用其資

金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通

投資者在不理解事實(shí)真相狀況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序行為。D項(xiàng)屬于欺詐

客戶行為。

78.［解析］軍案為C.根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式?本息和N1000X(1+8%+4)?=1082.13(元)

79.［解析］答案為B。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同商定進(jìn)行，儲(chǔ)蓄運(yùn)用方向不

固定。儲(chǔ)蓄是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供一種服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

普通是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。儲(chǔ)蓄是銀行一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶

資產(chǎn)與銀行其她資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)別。

80.［解析］答案為B。用鈔票償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上鈔票資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且兩者金

額相似；用鈔票購(gòu)買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，鈔票資產(chǎn)減少，其她資產(chǎn)增長(zhǎng)，總資不

變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種狀況下凈資產(chǎn)都不發(fā)生變化。

81.［解析］答案為A。理財(cái)目的彈性越大，可承受風(fēng)險(xiǎn)也越高。如果理財(cái)目的時(shí)間短且完全

無(wú)彈性，則采用存款以保本保息是最佳選取。

82.［解析］答案為A。見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露規(guī)定。商業(yè)

銀行詳細(xì)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會(huì)披露。

83.［解析］答案為A。見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十滌.。本題可采用

排除法。一方面排除C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、精確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理

財(cái)籌劃風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)說(shuō)法太過籠統(tǒng)，不具備針對(duì)性。B、D問題是同樣，沒有投資成果，即本金

或收益狀況，且8項(xiàng)說(shuō)法過于推卸責(zé)任，由于保證收益理財(cái)籌劃由保證收益引起風(fēng)險(xiǎn)是由銀

行承擔(dān)。

84.［解析］答案為B。股價(jià)平均數(shù)是采用股價(jià)平均法，用以度量所有樣本股經(jīng)調(diào)節(jié)后價(jià)格水

平平均值，可分為簡(jiǎn)樸算術(shù)股價(jià)平均數(shù)、加權(quán)股價(jià)平均數(shù)和修正股價(jià)平均數(shù)。

85.［解析］答案為D。選取目的客戶，事實(shí)上就是發(fā)現(xiàn)客戶過程，即銀行可以通過客戶賬戶

狀況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，對(duì)客戶賬戶使用狀況分析可以懂得客戶收入和資金運(yùn)用狀況，從而可以

判斷出客戶與否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶。

86.［解析］答案為C。見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明

確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員工作范疇界限，禁止普通產(chǎn)品銷售人員向客

戶提供理財(cái)投資征詢顧問意見，銷售理財(cái)籌劃。

87.［解析］答案為C。經(jīng)濟(jì)繁華時(shí)，減少長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券。

88.［解析］答案為B。預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均成果，資產(chǎn)

有關(guān)性不影響組合預(yù)期收益。但是，有關(guān)性會(huì)影響到