一般柜員職責及每日操作流程

一般柜員崗位職責及業(yè)務流程第一部分崗位職責一、受理、編制、審核會計憑證，記載有關賬務。二、負責辦理各種存貸款業(yè)務，辦理查詢、查復、掛失、止付、儲蓄托收，及時整理掛失申請書，并妥善保管。三、辦理業(yè)務時要憑合法的憑證輸入數(shù)據(jù)，不得隨意簡化操作程序，嚴格按操作程序打印各種憑證、單（折）、賬表。四、根據(jù)信貸系統(tǒng)打印的授權通知書，及時記載貸款賬務。五、保管、使用本柜的重要空白憑證，按規(guī)定及時進行重要空白憑證的銷號。六、按規(guī)定辦理利息計算、收付和結算收費，扣收結算罰款、賠償金。七、及時登記有關登記簿。八、每日按要求打印預約的有關資料。九、負責保管業(yè)務公章、業(yè)務訖章和受理憑證專用章，并按規(guī)定使用。十、每日營業(yè)終了，需做到憑證和現(xiàn)金的核對相符，堅持庫存現(xiàn)金每日“三碰庫”原則。十一、負責職責范圍內的其他相關工作。第二部分基本規(guī)定一、柜員不得攜帶與業(yè)務無關物品（如自用現(xiàn)金、卡折、提包等）上柜臺，不得擅自代客戶保管物品，不得為本人辦理業(yè)務。二、柜員密碼應嚴格保密。密碼設置應隨機，不能過于簡單，不能以生日、電話號碼、身份證號碼等特殊數(shù)字作為密碼。三、各種印章采用“誰使用、誰掌管、誰負責”的原則，應嚴格按照規(guī)定的范圍使用。在票據(jù)、憑證上加蓋各類業(yè)務印章時，票據(jù)、憑證應是已復核過的票據(jù)和憑證，如需有權人簽章的，票據(jù)憑證還需有權人簽章。嚴禁超范圍使用業(yè)務印章和在重要空白憑證上預先加蓋印章。會計人員辦理業(yè)務事項時，應一律加蓋備案的個人名章。業(yè)務印章及個人名章一律不得授受他人代蓋。四、柜員要加強自我監(jiān)督，對經(jīng)辦的每筆業(yè)務必須按規(guī)定逐筆認真審核原始憑證，做到真實合法，內容完整，正確清楚，手續(xù)齊全，確保交易選擇各要素錄入的準確性、完整性，并按規(guī)定在所處理的業(yè)務憑證上簽章負責。五、會計憑證的傳遞必須做到準確及時、手續(xù)嚴密、辦妥交接、先外后內、先急后緩，既要便利于客戶，有利于加強服務，又要遵守記賬規(guī)則和內控制度要求，同時要嚴格遵守下列記賬順序：1、現(xiàn)金收入業(yè)務，先收款，后記賬。2、現(xiàn)金付出業(yè)務，先記賬，后付款。3、轉賬業(yè)務，先借后貸。即：先記借方賬，后記貸方賬。4、代收他行票據(jù)收妥抵用。六、柜員辦理小額現(xiàn)金收付業(yè)務應做到筆筆自核，現(xiàn)金存入10萬元（含）以上、現(xiàn)金支取5萬元（含）以上必須換人卡把復核。七、柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務過程中，必須做到一筆一清，款項未點清前不準與其他款項調換。辦理大額現(xiàn)金收付或頻繁收付業(yè)務，應及時碰庫。八、柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務必須在客戶視線范圍內，清點時發(fā)現(xiàn)差錯時：1、發(fā)現(xiàn)長款應認真復核，經(jīng)確認后告之交款人，由交款人改單或補單，個人存款可退回長款。2、發(fā)現(xiàn)短款應立即告之交款人，由交款人確認后，改單或補款。3、發(fā)現(xiàn)假幣要依法予以收繳，并堅持雙人辦理，收繳動作不離客戶視線。九、柜員臨時離柜，必須退出操作畫面并取下柜員卡，現(xiàn)金、印章、重要空白憑證、業(yè)務憑證等要入箱（屜）加鎖，妥善保管。非營業(yè)時間款箱一律加鎖保管，并隨身攜帶尾箱鑰匙。尾箱經(jīng)管人要妥善保管好尾箱鑰匙，不得隨意亂放，不得自行交與他人，丟失要立即報告并更換新鎖。非營業(yè)時間及中午休息時，有大庫的網(wǎng)點，尾箱必須加鎖入庫保管；無大庫的網(wǎng)點，可放入專用的保險柜內保管。營業(yè)終了，所有營業(yè)機構的業(yè)務印章及個人名章，一律隨款包上解。不同掌管人保管的印章要分箱（盒）上鎖，不得混裝。十、營業(yè)終了，一般柜員尾箱不得超過聯(lián)社核定限額，并控制在10萬元以內，在營業(yè)期間及營業(yè)終了超過規(guī)定限額的現(xiàn)金應及時上繳現(xiàn)金管理員。柜員次日休班時，當日營業(yè)終了應將庫存現(xiàn)金上繳現(xiàn)金管理員，柜員可保留尾數(shù)，但不得超過1萬元，并需由會計主管核實；除正常休假外的短期離崗或長期強制休假時，需將尾箱中現(xiàn)金、重要空白憑證全部上繳給現(xiàn)金管理員。十一、日終時，柜員尾箱封包后集中放入上解專用的箱（包），由會計主管和現(xiàn)金柜員雙人雙鎖后與押運人員辦理交接。第三部分營業(yè)流程一、營業(yè)前，柜員需提前到崗，辦理出庫手續(xù)，清點現(xiàn)金，做好營業(yè)前的準備工作。二、帶活動日期的印章，必須在每日營業(yè)開始前更換日期，確保與實際工作日期一致。三、根據(jù)需要與現(xiàn)金柜員辦理現(xiàn)金調撥。四、辦理日常業(yè)務。營業(yè)期間柜員應核對賬款、賬證以及平賬情況。五、營業(yè)結束，柜員清點尾箱現(xiàn)金和重要空白憑證，將“0044柜員尾箱庫存現(xiàn)金登記簿查詢”交易查詢到的庫存現(xiàn)金數(shù)與尾箱現(xiàn)金數(shù)進行核對，無誤后登記所保管的現(xiàn)金庫存登記簿分簿；將“0055柜員重要憑證存量查詢”交易查詢到的重要空白憑證余額與實物結余數(shù)量進行核對。六、核對無誤后使用“0202柜員結賬”交易進行日結，系統(tǒng)自動生成當日賬務性交易流水清單和非賬務性交易流水清單。七、柜員使用“9992連線預約報表申請”交易申請現(xiàn)金收入日記簿、現(xiàn)金付出日記簿、柜員現(xiàn)金收付累計清單、重要空白憑證登記簿及其他連線報表。八、柜員使用“9993連線預約報表下載打印”交易打印連線預約的報表，對當日交易流水與憑證進行逐筆勾對，流水打印兩份，柜員勾對的一份流水隨傳票裝訂，另一份由會計主管（指定專人）或事后監(jiān)督在規(guī)定時間內勾對后單獨裝訂。九、柜員當日領入、使用、作廢、結存的重要空白憑證應與預約打印的重要空白憑證登記簿核對一致。十、會計主管或指定專人進行二次銷號、卡把核對無誤后，將個人款箱加鎖入庫保管，柜員使用“0031柜員/主管簽退”交易簽退，在相關報表上簽章確認，按會計檔案有關規(guī)定裝訂。十一、因特殊原因柜員正式結賬后又重新登錄系統(tǒng)辦理業(yè)務的,須重新打印賬務性、非賬務性交易流水清單等相關報表，確保會計憑證與交易流水清單，現(xiàn)金、重要空白憑證與有關報表核對相符。第四部分業(yè)務操作流程第一章客戶信息及簽約管理一、基本規(guī)定（一）農村信用社在為客戶辦理業(yè)務時，應按規(guī)定履行客戶身份識別義務，并保存客戶身份信息、交易記錄等反映客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。1、對要求建立業(yè)務關系或者為不在山東省農村信用社開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元（含）以上或者外幣等值1000美元（含）以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在計算機業(yè)務系統(tǒng)中登記客戶身份基本信息，計算機業(yè)務系統(tǒng)中不能登記的，在有關業(yè)務憑證上登記。票據(jù)兌付僅限于以現(xiàn)金方式進行票據(jù)兌付的業(yè)務。農村信用社提供的各類通存通兌業(yè)務金融服務不屬于一次性金融服務。農村信用社為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元（含）以上或者外幣等值1萬美元（含）以上現(xiàn)金存、取業(yè)務時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。2、客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新。3、在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。4、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件（包括可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證明或者文件，又包括組織機構代碼證、稅務登記證等）已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，農村信用社應中止為客戶辦理業(yè)務。5、農村信用社在建立或修改客戶資料、開立銀行結算賬戶以及提供一次性金融服務時，還應留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件，同時在復印空白處登記關聯(lián)交易的日期、流水號信息。6、農村信用社留存的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件，由網(wǎng)點專人按時間順序專夾保管，定期裝訂入檔（建議附相關傳票后裝訂保管）。開立銀行結算賬戶時留存的有關證明文件的原件或復印件按照銀行結算賬戶管理的有關規(guī)定保管。（二）辦理下述人民幣銀行業(yè)務時，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯(lián)網(wǎng)核查：1、銀行賬戶業(yè)務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業(yè)務。2、支付結算業(yè)務，包括票據(jù)結算業(yè)務、銀行卡結算業(yè)務、匯兌等業(yè)務。3、銀行機構為加強內部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務之外的其他銀行業(yè)務時也可進行聯(lián)網(wǎng)核查。4、對客戶身份核查相符且需留存身份證件復印件或其他身份證明文件的，在身份證件復印件或其他身份證明文件上加蓋“核查相符”戳記；客戶身份核查相符但不需留存身份證件復印件或其他身份證明文件的，在有關業(yè)務憑證上加蓋“核查相符”戳記。（三）個人辦理銀行業(yè)務時應出示的有效身份證件包括：1、居住在境內的16周歲以上的中國公民，應出具居民身份證或臨時身份證。2、居住在境內的16周歲以下的中國公民，應由監(jiān)護人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。未成年人開戶建資料時證件種類選身份證，輸入賬戶使用人的身份證或戶口簿上的證件號碼。開戶申請書的代理人欄填寫其監(jiān)護人的身份信息，留存代理人的身份證復印件和賬戶使用人的身份證或戶口簿復印件。3、軍人、武裝警察尚未申領居民身份證的，可出具軍人武裝警察身份證。4、居住在境內或境外的中國華僑，可出具中國護照。5、香港、澳門特別行政區(qū)居民，應出具港澳居民來往內地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。6、外國公民，應出具外國護照或外國人永久居留證（外國邊民按照邊貿結算的有關規(guī)定辦理）。除上述法定的有效證件外，還可根據(jù)需要要求存款人出示戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份。（四）單位辦理銀行業(yè)務時應出具的有效證明文件包括：1、全國組織機構代碼證。2、企業(yè)名稱預先核準通知書。3、營業(yè)執(zhí)照。4、其他證明文件，如批文、登記證書、開戶證明等（詳見單位存款業(yè)務部分）。（五）代理人辦理業(yè)務的相關規(guī)定：1、代理他人開立賬戶時，應要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份證件原件，并留存復印件。2、單位代理個人開立賬戶時（如：代發(fā)工資批量開戶），應出示授權書、法定代表人或單位負責人、授權經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件，并留存授權書和法定代表人或單位負責人、授權經(jīng)辦人、被代理人的身份證復印件。3、代理法定代表人或單位負責人辦理開立、變更、撤銷賬戶等單位業(yè)務時，應提供加蓋公章的授權書，并出示單位法定代表人或單位負責人及代理人的身份證件原件，并留存復印件。4、代理人在辦理大額取款、提前支取時，應出示被代理人和代理人的身份證件；代理人辦理代理掛失（密碼掛失不得代理）時，應出示被代理人和代理人的有效身份證件原件，并留存復印件。5、農村信用社應采取合理方式確認代理關系的存在，對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，在有關憑證上登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。（六）電話銀行簽約1、客戶可以通過撥打全省統(tǒng)一服務電話（96668），完成簽約賬戶的賬戶查詢、口頭掛失、密碼修改、自助轉賬等服務，并可通過人工服務進行相關業(yè)務的咨詢。2、個人客戶可以在全省范圍內任意營業(yè)網(wǎng)點辦理簽約或解約，企業(yè)客戶必須到開戶營業(yè)網(wǎng)點辦理。3、客戶通過電話銀行開通轉賬業(yè)務的，需按照轉賬限額的規(guī)定執(zhí)行，即每日每卡轉出金額和單筆最高金額不超過人民幣5萬元。4、客戶在開通電話銀行時必須設置電話銀行密碼，并妥善保管。當客戶電話銀行密碼遺忘及賬號更換后，應及時到營業(yè)網(wǎng)點辦理重新注冊及電話銀行密碼重置手續(xù)。（七）ATM轉賬簽約1、客戶可根據(jù)自身需要向信用社申請每日轉賬限額，并在系統(tǒng)中約定。ATM轉賬限額分行內轉賬限額和跨行轉賬限額，客戶可以選擇簽訂一種或兩種限額服務。簽約后，客戶轉出金額按照簽約金額控制，但每日每卡轉出金額不得超過5萬元人民幣。2、個人客戶可以在全省范圍內任意營業(yè)網(wǎng)點申請辦理ATM簽約或解約，企業(yè)客戶必須到開戶營業(yè)網(wǎng)點申請辦理。（八）短信通簽約1、可以開通短信通業(yè)務的賬號包括銀行卡、存折、一本通以及對公活期賬號。2、客戶賬戶因存取款、轉賬支付、刷卡消費等引起賬戶資金變動時，信用社通過手機短信方式為客戶提供賬務變動信息通知。3、客戶簽約時可在本市地內任何網(wǎng)點辦理，但解約時只能在其短信通原簽約網(wǎng)點辦理。4、短信通收費方式分為包月計費或按條計費兩種，由客戶任選其一。如客戶需要改變計費類型、通知金額時，需要撤消簽約后重新填寫《短信通服務申請表》進行辦理。5、每個手機號最多可以對應設立三個賬號，每個賬號最多對應設立三個手機號。個人簽約和對公簽約時可同時對應同一手機號。（九）跨行通存通兌簽約1、個人客戶可在省轄內任意網(wǎng)點申請辦理其通存通兌賬戶的跨行通存通兌簽約，簽約后可以在不同銀行業(yè)金融機構間辦理人民幣個人資金的轉賬、現(xiàn)金存取款及賬戶信息查詢等業(yè)務。2、為了配合客戶控制通存通兌風險，客戶可以根據(jù)自己的日常需求設定限額。（十）集中代收付簽約通過集中代收付中心辦理代收、代付業(yè)務的付款單位與開戶社進行簽約，并與當?shù)卮崭吨行暮炗喨肴嗣胥y行小額支付系統(tǒng)協(xié)議并進行入小額支付系統(tǒng)的登記。（十一）定期借記簽約定期借記業(yè)務是指收款行根據(jù)當事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定付款行發(fā)起批量收款業(yè)務的服務，主要有代收水、電和煤氣等公共事業(yè)費、批量扣稅及人民銀行規(guī)定的其他定期借記業(yè)務。定期借記業(yè)務的付款人（單位或個人）需與其賬戶開戶行在系統(tǒng)中進行簽約處理。（十二）定期貸記簽約定期貸記業(yè)務是指付款行根據(jù)當事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定收款行發(fā)起批量付款業(yè)務的服務，主要有代付工資、代付保險金、代付養(yǎng)老金及人民銀行規(guī)定的其他定期貸記業(yè)務。定期貸記業(yè)務的付款單位需與其賬戶開戶行在系統(tǒng)中進行簽約處理。（十三）理財卡自動轉賬簽約1、理財卡自動轉賬是指客戶在辦理自動轉賬服務簽約后，在滿足簽約的轉賬條件時，系統(tǒng)自動實現(xiàn)的轉賬處理。主要用于理財卡卡內賬戶、理財卡卡賬戶與其他個人賬戶之間的自動轉賬服務簽約業(yè)務。2、除活期轉活期(轉賬金額固定)、活期轉活期(轉入余額固定)、活期轉活期(轉出余額固定)簽約實現(xiàn)卡內賬戶轉卡外賬戶功能外，其它的簽約服務項目限制在卡內各子賬戶之間的轉賬?；钇谵D整整(保留余額固定)與活期定額轉整整不能同時簽約。3、設定轉出賬戶時應為本人名下的理財卡子賬戶，轉入賬戶既可為本人賬戶也可為他人賬戶。首次轉賬日期不能為簽約日當天，可為簽約日后任意一天。終止執(zhí)行日應小于等于理財卡的到期日。4、對于非正常狀態(tài)的賬戶(掛失、凍結、質押、銷戶等狀態(tài))，不能辦理自動轉賬服務的簽約。5、如果客戶的簽約賬戶為異地賬戶時，轉賬時產(chǎn)生的手續(xù)費由系統(tǒng)從理財卡內自動扣收。6、自動轉賬只能在信通卡的原開戶網(wǎng)點辦理，附屬卡不能進行自動轉賬和自助轉賬業(yè)務的簽約。二、操作流程（一）客戶信息維護業(yè)務簡要流程圖如下：客戶信息維護業(yè)務處理流程客戶信息維護業(yè)務處理流程基本信息維護識別信息維護關系信息維護輔助信息維護風險信息維護對私客戶對公客戶啟動“3910對私客戶關鍵信息維護”維護交易啟動“3913對公客戶關鍵信息維護”維護交易打印對私客戶信息采集表打印對公客戶信息采集表信息合并合并解除對私客戶對公客戶啟動“3903對私客戶合并”交易啟動“3904對公客戶合并”交易啟動“3906客戶合并解除”交易產(chǎn)品證件信息變更啟動“3905產(chǎn)品證件信息變更”交易打印通用憑證（產(chǎn)品證件信息變更確認單客戶間關系維護客戶群維護啟動“3920客戶間關系維護”交易，建立或解除客戶間關系私有公有啟動“3921私有客戶群信息維護”交易啟動“3922公有客戶群信息維護”交易打印通用憑證（公有客戶群信息維護憑證）產(chǎn)品對賬單地址維護啟動“3953產(chǎn)品對賬單地址維護”交易打印通用憑證（產(chǎn)品對賬單地址變更確認單）關注信息啟動“3935關注客戶信息維護”交易信用等級啟動“3936客戶信用等級維護”交易【流程說明】客戶基本信息維護：1、客戶提交有效身份證件及其他身份證明文件，柜員通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶身份的真實有效性，并復印留存。2、無誤后柜員使用相關交易建立或修改客戶資料。核心系統(tǒng)中應登記的客戶信息包括：（1）自然人客戶：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼等（客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地）。（2）法人、其他組織和個體工商戶客戶：包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼等。3、打印通用憑證。4、個人客戶基本信息維護時，將身份證件復印件附通用憑證后做附件。產(chǎn)品證件信息變更1、客戶申請進行各類存款、股金賬戶證件信息變更時，應提供以下資料：（1）存折、卡或股金證；（2）有效身份證件；（3）有權機構提供的相關證明文件；（4）寫明需進行產(chǎn)品證件信息變更事由的申請書。2、柜員通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶身份的真實有效性。3、無誤后柜員使用相關交易辦理變更，打印通用憑證（產(chǎn)品證件信息變更確認單），交客戶簽字確認。4、有效證明文件的復印件做產(chǎn)品證件信息變更確認單的附件。（二）簽約業(yè)務簡要流程圖如下：客戶申請簽約業(yè)務處理流程客戶申請簽約業(yè)務處理流程ATM轉賬、跨行通存通兌簽約啟動“3769對私客戶通用業(yè)務集中簽約”交易打印通用憑證（對私客戶通用業(yè)務簽約確認單）電話銀行、短信通簽約對私客戶對私客戶啟動“3769對私客戶通用業(yè)務集中簽約”交易啟動“3770對公客戶通用業(yè)務集中簽約”交易打印通用憑證（對私客戶通用業(yè)務簽約確認單）打印通用憑證（對公客戶通用業(yè)務簽約確認單）定期貸記業(yè)務付款單位簽約定期借記業(yè)務付款人簽約啟動“3778定期借記記業(yè)務委托單位簽約”交易啟動“3779定期借記記業(yè)務付款人簽約”交易集中代付業(yè)務付款單位簽約啟動“3780集中代收付業(yè)務委托單位簽約”交易集中代收業(yè)務付款人簽約啟動“3781集中代收付業(yè)務付款人簽約”交易理財卡自動轉賬簽約啟動“3552理財卡自動轉賬簽約”交易辦理簽約啟動“3555理財卡服務簽約詳細內容維護”交易，辦理簽約查詢、修改、刪除打印通用憑證（理財卡簽約/變更/撤銷申請單）貸款短信通簽約啟動“3753電子催收簽約”交易【流程說明】1、客戶辦理簽約業(yè)務時，應提供下列資料：（1）個人客戶提供本人有效身份證件原件；（2）單位客戶提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、法人授權書、法人及授權辦理人身份證件原件、賬戶預留印鑒；（3）存折、信通卡；（4）定期借記業(yè)務簽約時，應提供與收款單位簽訂的一式三聯(lián)的《定期借記業(yè)務委托銀行代扣協(xié)議書》；（5）定期貸記業(yè)務簽約時，應提供與開戶社簽訂的一式二聯(lián)的《定期貸記業(yè)務委托銀行代扣協(xié)議書》；（6）集中代收付業(yè)務簽約時，應提供與收款單位簽訂的一式三聯(lián)的《委托銀行代扣協(xié)議書》。（7）《信通卡ATM轉賬業(yè)務申請表》、《山東省農村信用社個人存款跨行通存通兌服務協(xié)議》、《山東省農村信用社電話銀行業(yè)務申請表》、《山東省農村信用社個人（企業(yè)）客戶短信通服務申請表》、《山東省農村信用社個人（企業(yè)）客戶短信通知服務協(xié)議書》等相關資料。2、柜員審查客戶提供的身份證明文件是否真實、齊全，并復印留存，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對身份證件的真實有效性。3、柜員審核存折、信通卡是否真實有效，申請表及服務協(xié)議書內容要素填寫是否齊全、正確。4、無誤后柜員使用相關交易處理。5、柜員打印相關業(yè)務憑證，審核后交客戶簽字確認，單位客戶還需加蓋預留印鑒。柜員在憑證上加蓋業(yè)務訖章、個人名章。6、柜員填寫申請表、協(xié)議書等相關資料中信用社名稱、日期等內容，加蓋個人名章及業(yè)務公章，申請書、協(xié)議書等資料留存聯(lián)連同客戶身份證明文件復印件專夾保管，定期裝訂入檔。7、柜員將存折、卡、申請表及協(xié)議書等業(yè)務回單連同證件一并退客戶。第二章個人存款一、基本規(guī)定（一）個人存款1、產(chǎn)品分類如下：項目儲種使用的憑證個人存款（基本形式）個人活期儲蓄存款存款存折/儲蓄存單個人結算存款存款存折個人支票存款支票個人定活兩便儲蓄存款一本通存折/儲蓄存單整存整取儲蓄存款一本通存折/儲蓄存單零存整取儲蓄存款零整存折教育儲蓄存款零整存折整存零取儲蓄存款一本通存折存本取息儲蓄存款一本通存折個人活期一本通可存入個人活期結算存款存款存折齊魯惠農一本通可存入個人活期結算存款存款存折個人定活一本通可存入個人活期結算存款、整存整取儲蓄存款、定活兩便儲蓄存款、個人通知存款一本通存折個人定期一本通可存入整存整取儲蓄存款、定活兩便儲蓄存款、個人通知存款一本通存折2、個人活期存款分為個人活期儲蓄存款、個人結算存款和個人定活兩便儲蓄存款。（1）個人活期儲蓄存款只能現(xiàn)金存取，不能轉賬。目前系統(tǒng)不支持活期儲蓄存單的新開，只支持結清業(yè)務。（2）個人結算存款既可現(xiàn)金存取，也可轉賬。（3）定活兩便儲蓄存款五十元起存。（4）個人活期存款必須有折支取。（5）個人活期賬戶允許市轄內跨網(wǎng)點結清銷戶。3、個人定期存款分為整存整取儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、教育儲蓄存款、整存零取儲蓄存款、存本取息儲蓄存款和個人通知存款。（1）整存整取定期儲蓄存款50元起存，可以根據(jù)客戶意愿在存入時設定到期日自動轉存（無限次轉存），一本通內的整整存款可設定約定轉存。整存整取定期儲蓄存款只能進行一次部分提前支取，提前支取時必須提供存款人身份證件，代他人支取的要提供存款人及代理人的身份證件。設定自動轉存的存款，支取時視同提前支取辦理。（2）零存整取定期儲蓄存折不得質押，設置個人密碼的可在市轄范圍內通存通兌。5元起存，存款金額由客戶自定，每月存入一次，每次存款金額必須是約定金額，不能預存。分月存入中途如有漏存，必須在次月存入兩期金額，可一次性存入或分兩筆存入。漏存連續(xù)超過2個月即違約，但系統(tǒng)仍允許再次存入，每次存入金額仍須為約定金額的整數(shù)倍。對違約后存入的部分，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息。（3）教育儲蓄存款50元起存，每份本金合計不得超過2萬元。每份本金合計超過2萬元或一次性躉存本金的，一律不得享受教育儲蓄免稅的優(yōu)惠政策，其取得的利息，應征收利息稅。開立教育儲蓄存款的對象為在校小學4年級（含）以上學生；享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對象必須是正在接受非義務教育的在校學生，其在就讀全日制高中（中專）、大專和大學本科、碩士和博士研究生時，每個學習階段可分別享受一次2萬元教育儲蓄存款的免稅優(yōu)惠。教育儲蓄存款到期前，客戶必須持存折、戶口簿（戶籍證明）或身份證（16周歲以上的必須提供身份證）到所在學校開具正在接受非義務教育的學生身份證明。證明第二、三聯(lián)由客戶在支取本息時提供給信用社；信用社應將第二聯(lián)留存?zhèn)洳?，第三?lián)在每月辦理扣繳稅申報時一并報送主管稅務機關。教育儲蓄存款提前支取時，必須全額支取，不能部分提前支取。若提前支取，不享受免利息稅優(yōu)惠。（4）存本取息定期儲蓄存款本金一次存入，5000元起存。（5）整存零取定期儲蓄存款本金一次性存入，1000元起存。4、個人通知存款最低起存金額和最低支取金額都為5萬元。5、除零存整取存款、教育儲蓄存款、整存零取存款、存本取息存款以及存單類產(chǎn)品外，其他存款產(chǎn)品均為零開戶；零開戶的存款產(chǎn)品賬戶下所有存款必須先結清，方可辦理銷戶。6、存款人在山東省內跨地區(qū)辦理業(yè)務時，按規(guī)定繳納手續(xù)費?，F(xiàn)金存款時由存款人交付現(xiàn)金，現(xiàn)金取款時可以選擇交付現(xiàn)金也可以選擇直接從取款賬戶扣收，轉賬業(yè)務從付款人賬戶中扣收。（二）個人信通卡1、個人信通卡是面向個人客戶發(fā)行的，具有存取現(xiàn)金、轉賬、消費、理財?shù)裙δ艿男磐óa(chǎn)品。2、按制作方式不同分為預制卡（即無名卡）和預約卡（即有名卡）。3、信通卡按照持卡人關系不同分為主卡和附屬卡。附屬卡與主卡應為同一產(chǎn)品，且不能跨網(wǎng)點申領。主卡持卡人可對附屬卡可用金額進行設定。附屬卡只可對主卡內的活期存款辦理存取款、轉賬結算等業(yè)務。主卡和附屬卡可分別設置不同的密碼，其各自的消費密碼、自動柜員機取款密碼及柜臺取款密碼為同一密碼。附屬卡持卡人使用附屬卡所發(fā)生的一切交易款項均計入主卡賬戶，主卡持卡人對其附屬卡所產(chǎn)生的交易負責。在主、附屬卡持卡人關系中，主卡持卡人處于主導地位，有權決定增加或注銷附屬卡，附屬卡持卡人處于附屬地位。信通卡主卡辦理掛失止付后，附屬卡只能做查詢交易；附屬卡辦理掛失止付后，主卡仍然可以繼續(xù)使用。主卡掛失前附屬卡已掛失，附屬卡仍可按原期限做補發(fā)處理。4、信通卡銷戶應由主卡持卡人本人到營業(yè)網(wǎng)點，填寫銷戶申請書后辦理。信通卡銷戶分為正常銷戶和掛失銷戶，正常銷戶可在市轄內任意網(wǎng)點進行，掛失銷戶只能在開戶網(wǎng)點辦理。對于存在非基本賬戶、存在簽約、存在附屬卡的信通卡掛失銷戶，則應先進行掛失補卡處理，再進行結清、銷戶處理。信通卡銷戶時，系統(tǒng)對簽約解除、附屬卡注銷等進行檢查。如存在簽約服務，應到原簽約網(wǎng)點解除簽約；如存在附屬卡，應到原開戶網(wǎng)點注銷。4、產(chǎn)品分類：產(chǎn)品分類發(fā)行對象省轄柜臺取款限額特點信通一卡通卡具有完全民事行為能力的個人現(xiàn)金30萬元、轉賬200萬元齊魯鄉(xiāng)情卡農民工1萬元省轄柜臺業(yè)務手續(xù)費優(yōu)惠，掛失費及補卡工本費分別減半收取。錦繡前程校園卡高校在校學生1萬元開卡需提供學校證明、學生證和身份證件。錦繡前程校園卡辦理省轄通存通兌業(yè)務免收手續(xù)費。有效期限一般為四年，期滿后轉為信通一卡通，不再享受手續(xù)費優(yōu)惠。不能申領附屬卡。信通員工卡農村信用社員工現(xiàn)金30萬元、轉賬200萬元免收系統(tǒng)扣收的所有手續(xù)費，只能由聯(lián)社營業(yè)部領取和使用。開立員工卡時由所在縣級聯(lián)社或以上人事部門開立證明。每位農村信用社員工只能開立一張員工卡。（三）存款賬戶轉賬規(guī)則1、活期存款賬戶轉入活期存款賬戶：由支取方發(fā)起，使用單位活期支取或個人活期存款支取交易。2、內部賬戶轉入活期存款賬戶：由存入方發(fā)起，使用個人活期存款續(xù)存交易。3、活期存款轉賬存定期存款（必須是同一客戶編號下的賬戶之間）：由存入方發(fā)起，使用個人定期一本通續(xù)存、個人定期存款開戶交易。（四）受理范圍1、銀行卡及存折賬戶銷戶允許市地內網(wǎng)點辦理。2、修改密碼業(yè)務持本人有效身份證可在省轄范圍內任一營業(yè)網(wǎng)點辦理；修改初始密碼業(yè)務持本人有效身份證可在省轄范圍內任一營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理（自助設備無法辦理）。3、客戶可在省轄內任一營業(yè)網(wǎng)點辦理口頭掛失業(yè)務，但書面掛失、密碼掛失、撤銷掛失（包括口頭掛失）業(yè)務必須在開戶社辦理。二、操作流程（一）個人存款賬戶開戶業(yè)務簡要流程圖如下：定活一本通開戶定活一本通開戶啟動“1020定活一本通開戶”交易定期一本通開戶啟動“1653個人定期一本通開戶”交易客戶申請辦理個人存款賬戶開戶業(yè)務處理流程打印開立個人銀行賬戶申請書、一本通存折基本形式的個人定期存款開戶啟動“1651個人定期存款開戶”交易打印開立個人銀行賬戶申請書、一本通存折定活兩便、整存整取儲蓄存款打印儲蓄存單、個人業(yè)務存款（轉賬）憑證整存零取、存本取息存款打印開立個人銀行賬戶申請書、個人業(yè)務存款（轉賬）憑證、一本通存折整存零取、教育儲蓄存款打印開立個人銀行賬戶申請書、個人業(yè)務存款（轉賬）憑證、零整存折信通卡開卡預制卡主、附卡領卡啟動“5013預制卡領卡”交易打印銀行卡簽收單啟動“5001預約卡主卡申請”交易活期存款開戶啟動“1060個人活期存款開戶”交易打印開立個人銀行賬戶申請書、存折由上級憑證庫領回預約卡后，啟動“5017預約卡領卡”交易，為客戶辦理領卡打印銀行卡簽收單預約卡主、附卡領卡打印銀行卡主卡/附屬卡申請單開立附屬卡時，啟動“5003附屬卡可用金額維護”交易設定可用金額打印通用憑證（附屬卡可用金額設定憑證啟動“5002預約卡附屬卡申請”交易【流程說明】1、客戶辦理個人存款賬戶開戶業(yè)務時，應提供下列資料：（1）存款人有效身份證件，他人代理開戶時應同時出示代理人及被代理人有效身份證件原件；開立附屬卡時，應由主卡持卡人出示主卡和有效身份證件及附屬卡持有人出示效身份證件原件；（2）開立存單類存款賬戶時，填寫“個人業(yè)務存款（轉賬）憑證”，并在業(yè)務憑條背面登記姓名、證件種類、發(fā)證機關、證件號碼；（3）開立非存單類存款賬戶時，填寫“開立個人銀行賬戶申請書”；（4）開立信通卡時，填寫“信通卡開戶申請表”。（《操作規(guī)范》要求同時填寫“開立個人賬戶申請書”）（5）開立員工卡時應提供人事部門證明；開立校園卡時應提供高校證明。2、柜員審查證件是否齊全，聯(lián)網(wǎng)核查身份證件信息是否真實有效，除存單類產(chǎn)品外，均需留存身份證件復印件。3、柜員審查開戶申請書、憑條要素是否填寫齊全、正確，證明是否有效，開立附屬卡時主卡是否為本網(wǎng)點開戶。4、辦理存單類產(chǎn)品及零存整取、教育儲蓄存款、整存零取、存本取息存款開戶業(yè)務時，按規(guī)定辨別、清點現(xiàn)金，10萬元（含）以上大額現(xiàn)金換人卡把復核。5、無誤后柜員選擇相應交易處理，打印相關業(yè)務憑證，交客戶簽字確認。6、相關業(yè)務憑證加蓋業(yè)務訖章和柜員名章，存單（折）、開戶申請書加蓋業(yè)務公章和柜員名章，審查無誤后將存單（折）、卡、業(yè)務回單連同證件一并退交客戶。7、對于信通卡開戶業(yè)務，柜員應告知客戶應在卡片背面簽名條處簽名，妥善保管好信通卡和密碼。8、柜員將開戶申請書留存聯(lián)、身份證件復印件、人事部門證明（員工卡）、學校證明（錦繡前程校園卡）等資料專夾保管，定期裝訂入檔保管。開立員工卡時應復印一份人事部門證明作為銀行卡簽收單的附件，開立錦繡前程校園卡時應復印一份學校證明作為銀行卡簽收單的附件。（二）個人存款賬戶續(xù)存業(yè)務本流程所稱續(xù)存是指現(xiàn)金形式、內部戶轉入、同一客戶編號下的活期存款轉賬存定期存款的存入業(yè)務。簡要流程圖如下：客戶申請辦理個人存款賬戶續(xù)存業(yè)務處理流程客戶申請辦理個人存款賬戶續(xù)存業(yè)務處理流程活期存款續(xù)存啟動“1061個人活期存款續(xù)存”交易打印個人業(yè)務存款（轉賬）憑證、同城交換轉賬憑證、存折市轄通存省轄通存打印個人業(yè)務存款（轉賬）憑證、同城交換轉賬憑證、收費憑證、存折定期一本通續(xù)存啟動“1654個人定期一本通存入”交易打印個人業(yè)務存款（轉賬）憑證、存折零整、教育儲蓄續(xù)存啟動“1655零整存款續(xù)存“交易打印個人業(yè)務存款（轉賬）憑證、存折信通卡活期基本賬戶續(xù)存啟動“5074銀行卡存入”交易市轄通存省轄通存打印個人業(yè)務存款憑證（同城交換轉賬憑證）打印個人業(yè)務存款憑證（同城交換轉賬憑證）、收費憑證信通卡非基本賬戶續(xù)存啟動“5801理財卡現(xiàn)金存入”交易打印個人業(yè)務存款憑證【流程說明】1、客戶辦理個人存款、銀行卡續(xù)存業(yè)務時，應提供下列資料：（1）存折、信通卡或存折賬號、信通卡卡號；（2）他行支票、進賬單；（3）現(xiàn)金存款5萬元（含）以上、代理現(xiàn)金存款1萬元（含）以上應出示經(jīng)辦人身份證件原件，并在業(yè)務憑條背面登記姓名、證件種類、發(fā)證機關、證件號碼。2、柜員聯(lián)網(wǎng)核查身份證件信息是否真實有效，審查憑條填寫是否齊全、正確。3、柜員按規(guī)定辨別、清點現(xiàn)金，10萬元（含）以上大額現(xiàn)金換人卡把復核。4、無誤后柜員選擇相應交易處理，按照系統(tǒng)提示收取通存手續(xù)費，打印相關業(yè)務憑證，交客戶簽字確認。5、相關業(yè)務憑證加蓋業(yè)務訖章和柜員名章，審查無誤后將業(yè)務回單、存折（卡）連同證件一并退交客戶。6、對于客戶提交的他行支票，必須收妥后入賬。進賬單第二聯(lián)加蓋附件章作記賬憑證附件。7、代理人代理存款超過人民幣5萬元（含）時，柜員根據(jù)代理人身份證件使用“1128存款代理人信息維護”交易維護代理人信息。（三）個人存款賬戶支取業(yè)務本流程所指支取是指存單、零存整取等定期存款產(chǎn)品的部分支取及活期類存款的支取業(yè)務。簡要流程圖如下：活期取款業(yè)務活期取款業(yè)務啟動“1062個人活期存款支取”交易市轄通兌省轄通兌打印個人業(yè)務取款（轉賬）憑證、存折打印個人業(yè)務取款（轉賬）憑證、收費憑證、存折定期一本通部分提前支取、通知存款支取啟動“1688個人定期一本通支取”交易打印個人業(yè)務取款（轉賬）憑證、個人業(yè)務存款計息單、個人業(yè)務存款憑證、存折定期存單部分提前支取、存本取息支取利息、整存零取支取本金啟動“1657個人定期存款支取”交易打印原儲蓄存單、個人業(yè)務取款憑證、個人業(yè)務存款計息單、新儲蓄存單、個人業(yè)務存款憑證、存折信通卡現(xiàn)金取款啟動“5073銀行卡支取”交易市轄通兌省轄通兌打印個人業(yè)務取款憑證打印個人業(yè)務取款憑證、收費憑證信通卡轉賬啟動“5076銀行卡轉賬”交易市轄通兌省轄通兌打印個人業(yè)務轉賬憑證基本賬戶非基本賬戶啟動“5849銀行卡存款賬戶信息查詢”交易查詢筆號啟動“5802理財卡現(xiàn)金支取”交易打印個人業(yè)務取款憑證打印個人業(yè)務轉賬憑證、收費憑證基本賬戶非基本賬戶打印個人業(yè)務轉賬憑證轉入活期賬戶時，啟動“1054活期存折/一本通補登”交易補登存折根據(jù)實際情況分別啟動“5803理財卡卡內賬戶轉賬”、“5804理財卡卡內賬戶轉卡外賬戶”、“5805卡外賬戶轉理財卡卡內賬戶”交易農民工銀行卡取款啟動“5212特色終端余額查詢”交易查詢賬戶可用余額啟動“5059農民工卡特色終端取款”交易打印個人業(yè)務取款憑證、收費憑證柜員誤操作、交易金額錯誤或超時等異常情況啟動“5211農民工卡本代他交易明細查詢”交易確認賬務處理信息啟動“5298他行農民工交易沖正”交易打印個人業(yè)務取款憑證、收費憑證客戶申請辦理個人存款賬戶支取業(yè)務處理流程【流程說明】1、客戶辦理個人存款賬戶支取業(yè)務時，應提供下列資料：（1）存單、存折、信通卡；（2）現(xiàn)金及轉賬取款5萬元（含）以上、定期存款提前支取、他行農民工銀行卡取款應出示存款人身份證件原件；代理他人辦理的，應同時出示存款人及代理人身份證件原件。存單、業(yè)務憑條背面需登記姓名、證件種類、發(fā)證機關、證件號碼；2、柜員審查存單（折）、信通卡真?zhèn)?，憑證填寫是否齊全、正確，聯(lián)網(wǎng)核查身份證件信息是否真實有效。3、無誤后柜員選擇相應交易處理，根據(jù)客戶要求選擇手續(xù)費收取方式（現(xiàn)金或轉賬），打印相關業(yè)務憑證，交客戶簽字確認。4、柜員按金額配款，5萬元（含）以上大額現(xiàn)金換人卡把復核。5、相關業(yè)務憑證加蓋業(yè)務訖章和柜員名章，審查無誤后將現(xiàn)金、業(yè)務回單、存折（卡、新存單）連同證件一并退交客戶。6、代理人代理取款超過人民幣5萬元（含）時，柜員根據(jù)代理人身份證件使用“1128存款代理人信息維護”交易維護代理人信息。（三）個人存款賬戶結清業(yè)務本流程所指結清是指零開戶存款產(chǎn)品的結清業(yè)務及其他存款產(chǎn)品的全部支取。簡要流程圖如下：客戶申請辦理個人存款賬戶結清業(yè)務處理流程客戶申請辦理個人存款賬戶結清業(yè)務處理流程活期存款結清啟動“1063個人活期存款結清”交易打印個人業(yè)務取款（轉賬）憑證、存單、個人業(yè)務存款計息單、存折定活、定期存單、存本取息、整存零取、零存整取、教育儲蓄存款結清啟動“1657個人定期存款支取”交易定期一本通結清打印儲蓄存單、個人業(yè)務存款計息單、個人業(yè)務取款（轉賬）憑證、存折打印個人業(yè)務取款憑證（轉賬）憑證、個人業(yè)務存款計息單、一本通存折啟動“1688個人定期一本通支取”交易銀行卡結清整整存款轉存整整存款啟動“1650個人整整存款轉整整存款”交易打印個人業(yè)務存款憑證、個人業(yè)務存款計息單、原存單、新存單、個人業(yè)務取款憑條、存折代辦站存單結清活期存單定活、定期存單啟動“1314代辦站活期門市結清”交易啟動“1311代辦站定期門市結清”交易打印存單、個人業(yè)務存款計息單非基本戶啟動“5841理財卡分賬戶查詢”交易活期基本賬戶啟動“5802理財卡現(xiàn)金支取”交易打印個人業(yè)務取款憑證、個人業(yè)務存款計息單啟動“5084銀行卡結清”交易打印個人業(yè)務取款（轉賬）憑證、個人業(yè)務存款計息單轉入一本通時，啟動“1672定期存款單據(jù)維護”交易補登一本通存折轉入活期賬戶時，啟動“1054活期存折/一本通補登”交易補登存折轉入活期賬戶時，啟動“1054補登存折”交易補登存折【流程說明】1、客戶辦理個人存款賬戶結清業(yè)務時，應提供下列資料：（1）存單、存折、信通卡；（2）現(xiàn)金及轉賬取款5萬元（含）以上或定期存款提前支取應出示存款人身份證件原件；代理他人辦理的，應同時出示代理人及被代理人身份證件原件。存單、業(yè)務憑條背面需登記姓名、證件種類、發(fā)證機關、證件號碼；（3）教育儲蓄存款支取時，須提供存款人所在學校出具的“正在接受非義務教育的學生身份證明”第二、三聯(lián)。2、柜員審查存單（折）、信通卡真?zhèn)危欠駷楸旧缁蚴休爟韧▋渡绾灠l(fā)，憑證填寫是否齊全、正確，證明是否有效，聯(lián)網(wǎng)核查身份證件信息是否真實有效。3、無誤后柜員選擇相應交易處理，打印相關業(yè)務憑證，交客戶簽字確認。4、柜員按金額配款，5萬元（含）以上大額現(xiàn)金換人卡把復核。5、相關業(yè)務憑證加蓋業(yè)務訖章和柜員名章，審查無誤后將現(xiàn)金、業(yè)務回單、存折（卡、新存單）連同證件一并退交客戶。6、零整、教育儲蓄存款結清即為銷戶。存折按磁條對角線剪角破壞磁條信息后加蓋作廢章，與非義務教育證明第二聯(lián)一并加蓋附件章作取款憑證附件，第三聯(lián)在每月辦理扣繳稅申報時一并報送主管稅務機關。7、活期儲蓄存折、活期一本通、齊魯惠農一本通、定活一本通、定期一本通、信通卡下的所有子賬戶結清后，應按銷戶流程辦理銷戶手續(xù)。8、代理人代理取款超過人民幣5萬元（含）時，柜員根據(jù)代理人身份證件使用“1128存款代理人信息維護”交易維護代理人信息。（三）個人存款賬戶銷戶業(yè)務本流程所指的銷戶業(yè)務是指零開戶的存款產(chǎn)品賬戶的銷戶。零開戶的存款產(chǎn)品賬戶下所有存款必須先結清，方可辦理銷戶。簡要流程圖如下：客戶申請辦理個人存款賬戶銷戶業(yè)務處理流程客戶申請辦理個人存款賬戶銷戶業(yè)務處理流程啟動“1113個人活期存款銷戶”交易打印存折、個人存款銷戶憑證定期一本通銷戶啟動“1659個人定期一本通銷戶”交易打印存折、個人存款銷戶憑證啟動“5080銀行卡銷戶”交易打印銀行卡銷戶確認書信通卡銷戶活期存款賬戶銷戶定活一本通銷戶啟動“1096定活一本通銷戶”交易打印個人存款銷戶憑證、存折啟動“5005銀行卡信息查詢”交易有折啟動“1628定活一本通存折維護”交易換折、收折打印存折有附屬卡啟動“5106銀行卡附屬卡注銷/解注銷”交易打印“銀行卡注銷回執(zhí)”啟動“3562自動轉賬賬號簽約信息查詢”交易存在自動轉賬簽約服務啟動“3555理財卡服務簽約詳細內容維護”交易解除簽約打印理財卡簽約/變更/撤銷申請單啟動“3769對私客戶通用業(yè)務集中簽約”交易查詢存在自助設備、跨行業(yè)務、短信通知簽約啟動“3769對私客戶通用業(yè)務集中簽約”交易解約打印對私客戶通用業(yè)務簽約確認單附屬卡及簽約均已注銷解除【流程說明】1、客戶辦理個人存款賬戶銷戶業(yè)務時，應提供下列資料：（1）存折、信通卡主卡及附屬卡；（2）有效身份證件原件；（3）個人銀行結算賬戶銷戶時，填寫撤銷銀行結算賬戶申請書；（4）信通卡銷戶時，填寫信通卡銷戶申請書，掛失銷戶時，應同時出示有效掛失申請受理證明；（5）信通卡存在簽約服務的，應填寫各類簽約服務申請表。2、柜員審查存折、信通卡真?zhèn)?，是否為本社或市轄內通兌社簽發(fā)，有無掛失或凍結；各幣種存款必須已結清，未結清的要先做結清處理。審查業(yè)務憑證填寫是否齊全、正確，聯(lián)網(wǎng)核查身份證件信息是否真實有效。3、無誤后柜員選擇相應交易處理，打印相關業(yè)務憑證，交客戶簽字確認。4、相關業(yè)務憑證加蓋業(yè)務訖章和柜員名章，審查無誤后將業(yè)務回單連同證件一并退交客戶。5、掛失銷戶時，掛失申請書的客戶回執(zhí)聯(lián)上記載處理結果后作記賬憑證附件，并及時登記“掛失、查詢、凍結、扣劃登記簿”。6、銷戶存折按磁條對角線剪角破壞磁條信息，加蓋作廢章和附件章做個人存款銷戶憑證附件，撤銷銀行結算賬戶申請書、信通卡銷戶申請書、簽約服務申請書等資料專夾保管，定期裝訂。7、注銷的主卡及附屬卡沿磁條對角線進行剪角作廢處理，并登記《信通卡廢卡登記簿》，按月逐級上交辦事處、市聯(lián)社集中銷毀。第三章單位存款一、基本規(guī)定（一）單位存款產(chǎn)品分類如下：項目儲種憑證單位存款（基本形式）單位結算存款存款存折/支票單位協(xié)定存款單位活期保證金存款法人賬戶透支集團賬戶管理單位定期存款存款證實書/單位定期存單單位通知存款存款證實書/單位定期存單單位定期保證金存款單位定期一本通可存入單位定期存款、單位通知存款、單位定期保證金存款單位銀行結算賬戶指存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。（二）單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。1、基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理?；敬婵钯~戶的開立、變更、撤銷應通過中國人民銀行行政許可。2、一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶社以外的金融機構開立的銀行結算賬戶。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。3、專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。4、臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶，用于辦理臨時機構以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。（三）單位銀行結算賬戶按審批權限分為核準類銀行結算賬戶和非核準類銀行結算賬戶。1、核準類銀行結算賬戶包括基本存款賬戶、臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）、預算單位專用存款賬戶、合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶。2、非核準類銀行結算賬戶指核準類銀行結算賬戶以外的其他賬戶。（四）單位開立銀行結算賬戶的名稱應與其提供申請開戶的證明文件名稱全稱相一致；預留信用社簽章中公章或財務專用章的名稱依法可使用簡稱的，賬戶名稱應與其保持一致。有字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱應與其營業(yè)執(zhí)照字號相一致；無字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱，由“個體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。（五）單位預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人（單位負責人）或其授權代理人的簽名或者蓋章；預留授權經(jīng)辦人的簽章，必須出具法定代表人（單位負責人）的授權書及其身份證件、以及授權經(jīng)辦人的身份證件。（六）單位銀行結算賬戶開立1、存款人申請開立基本存款賬戶，應向信用社出具下列證明文件：①企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本；非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。②機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明。③民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書。④外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文。⑤外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發(fā)的登記證。⑥個體工商戶，應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本。⑦居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應出具其主管部門的批文或證明。⑧獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文；其他組織，應出具政府主管部門的批文或證明。⑨存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發(fā)的稅務登記證。⑩人民銀行要求提供的其他資料。2、存款人申請開立一般存款賬戶，應向信用社出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證和下列證明文件：①存款人因向信用社借款需要，應出具借款合同。②存款人因其他結算需要，應出具有關證明。3、存款人申請開立專用存款賬戶，應向信用社出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證和下列證明文件：①基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文。②財政預算外資金，應出具財政部門的證明。③糧、棉、油收購資金，應出具主管部門批文。④單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關證明和資料。⑤證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明。⑥期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明。⑦金融機構存放同業(yè)資金，應出具其證明。⑧收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明。⑨黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費，應出具該單位或有關部門的批文或證明。⑩其他按規(guī)定需要專項管理和使用的資金，應出具有關法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關文件。4、存款人申請開立臨時存款賬戶，應向信用社出具下列證明文件：①臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文。②異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。③異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。④注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關部門的批文。⑤屬于第②、③項情形的還應出具其基本存款賬戶開戶許可證。5、存款人申請開立單位銀行結算賬戶時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件；授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件，以及被授權人的身份證件。6、符合開立核準類銀行結算賬戶條件的，信用社應將存款人的開戶申請書、相關證明文件和信用社審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當?shù)胤种?，?jīng)其核準后辦理開戶手續(xù)；經(jīng)人民銀行審核不符合開立核準類銀行結算賬戶條件的，人民銀行在開戶申請書上簽署意見，連同相關證明文件一并退回報送信用社。信用社根據(jù)存款人意愿對賬戶進行變更或者撤銷。符合開立非核準類銀行結算賬戶條件的，信用社應辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個工作日內通過賬戶管理系統(tǒng)向中國人民銀行當?shù)胤种袀浒浮?、存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務，但注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。8、存款人撤銷基本存款賬戶后需要重新開立基本存款賬戶的，應在撤銷其原基本存款賬戶后10日內申請重新開立基本存款賬戶。存款人在申請重新開立基本存款賬戶時，除應根據(jù)規(guī)定出具相關證明文件外，還應出具已開立銀行結算賬戶清單并填寫存款人原基本存款賬戶開戶許可證核準號。9、存款人有下列情況之一的，不得進行開戶處理：（1）存款人已開立基本存款賬戶的，不得再開立基本存款賬戶，并不得在同一網(wǎng)點開立一般存款賬戶；（2）存款人已在申請開戶社開立臨時存款賬戶；（3）存款人有其他久懸銀行結算賬戶。存款人在本社已開立一般存款賬戶的，一般不為其再開立一般存款賬戶。（七）單位銀行結算賬戶變更存款人更改名稱，但不改變開戶社及賬號的，應于5個工作日內向開戶社提出銀行結算賬戶的變更申請，并出具有關部門的證明文件。單位的法定代表人或主要負責人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時，應于5個工作日內書面通知開戶社并提供有關證明。開戶社接到存款人的變更通知后，應及時辦理變更手續(xù)，并于2個工作日內向中國人民銀行報告。（八）單位銀行結算賬戶變更1、存款人申請變更單位銀行結算賬戶開戶資料信息，應向開戶社提交基本存款賬戶開戶許可證及相關證明文件，并填寫變更銀行結算賬戶內容申請書（以下簡稱變更申請書）。2、開戶社收到存款人提交的變更申請書、基本存款賬戶開戶許可證及證明文件（以下簡稱變更申請資料），對變更申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行審查。審查內容包括：（1）變更申請資料是否真實；（2）證明文件是否符合規(guī)定；（3）變更申請書要素的填寫是否齊全、準確，存款人簽章是否規(guī)范。3、經(jīng)審查不符合變更條件的，在變更申請書上簽署不予變更的原因并加蓋業(yè)務公章及經(jīng)辦人名章后，連同申請資料一并退還存款人。4、符合變更條件的，在變更申請書上簽署同意變更并加蓋業(yè)務公章及經(jīng)辦人名章后，通過賬戶管理系統(tǒng)錄入變更信息。錄入完畢后，視變更賬戶性質作如下處理：（1）核準類賬戶，變更存款人名稱、法定代表人或單位負責人姓名的，開戶社應于變更當日至遲次日內將存款人的變更申請書（三聯(lián)）、基本存款賬戶開戶許可證正、副本及相關證明文件復印件報送人民銀行。經(jīng)人民銀行審核后，開戶社將變更許可證正本及一聯(lián)變更申請書轉交存款人，開戶許可證副本及一聯(lián)變更申請書、證明文件復印件存檔。（2）非核準類賬戶，開戶社在變更申請書上加蓋業(yè)務公章及經(jīng)辦人簽章后，將一聯(lián)變更申請書、基本存款賬戶開戶許可證正本交存款人，將變更申請資料存檔。5、經(jīng)人民銀行核準或錄入賬戶管理系統(tǒng)后，通過核心系統(tǒng)修改。更改戶名，使用“3913對公客戶關鍵信息維護”交易新建客戶資料，再使用“3905產(chǎn)品證件信息變更”辦理賬戶名稱變更處理；更改賬戶性質，通過“1003活期存款賬戶資料維護”交易，進行修改。（九）單位銀行結算賬戶撤銷1、賬戶撤銷是指存款人因開戶資格或其他原因終止銀行結算賬戶使用的行為。有下列情形之一的，存款人應向開戶社提出撤銷銀行結算賬戶的申請：（1）被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關閉的；（2）注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；（3）因遷址需要變更開戶社的；（4）其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的。存款人有（1）、（2）項情形的，應于5個工作日內主動向開戶社提出撤銷銀行結算賬戶的申請，未主動提出撤銷銀行結算賬戶的，開戶社有權停止其賬戶的對外支付。撤銷結算賬戶時應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，將賬戶資金轉入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。2、存款人尚未清償其開戶社債務的，不得申請撤銷該賬戶。3、存款人申請撤銷銀行結算賬戶時，應填寫撤銷銀行結算賬戶申請書。開戶社在收到存款人撤銷銀行結算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應在2個工作日內辦理撤銷手續(xù)，屬核準類賬戶的要收回開戶許可證。4、存款人撤銷銀行結算賬戶，必須與開戶社核對銀行結算賬戶存款余額，交回各種重要空白憑證和開戶許可證，信用社核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白憑證的，應出具有關證明，造成損失的，由其自行承擔。5、信用社撤銷單位銀行結算賬戶時，應在其基本存款賬戶開戶許可證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向中國人民銀行報告。（十）驗資類臨時賬戶管理1、存款人因注冊驗資開立存款賬戶時，應出具工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》或有關部門的批文，提供有效身份證件原件并留存復印件，投資人為個人需要提供投資人的身份證原件及復印件，投資人為公司需提供投資公司的營業(yè)執(zhí)照及法人身份證原件及復印件。2、存款人開立的注冊驗資賬戶驗資期間只收不付，客戶可以采用現(xiàn)金、票據(jù)及電匯等方式辦理資金匯繳，其匯繳人應與出資人名稱一致。①采用現(xiàn)金繳納注冊驗資資金的匯繳人應與填列在現(xiàn)金繳款單上的繳款單位的名稱一致。②采用本票繳款的，匯繳人應以書面形式向銀行注明出資人資金來源（即辦理本票時申請人名稱及賬號，以便注冊未成功時，向注明的出資人退資）。③采用除本票外的票據(jù)繳款的匯繳人應與進賬單上的出票人名稱一致。④采用電匯繳款的匯繳人應與收賬通知單上的匯款人名稱一致。3、出具《銀行詢證函》①對會計師事務所出具的《銀行詢證函》，必須對繳款人、繳入日期、銀行賬號、繳入金額、款項用途、幣種等內容逐一核對確認，經(jīng)會計主管審核同意后，收取相關費用，《銀行詢證函》加蓋業(yè)務公章退客戶。②“款項用途”欄位，應嚴格按照繳款申請人的進賬單，現(xiàn)金繳款單用途欄所標字樣進行描述。4、驗資成功后，客戶需要開立基本存款賬戶，具體操作可按客戶選擇基本賬戶開戶行的不同，分別采取下列兩種方式辦理：（1）在驗資行開立基本賬戶①客戶需提供以下開戶資料及復印件：工商行政部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照正本、稅務登記證、組織機構代碼證、法定代表人身份證（授權他人辦理的還應要求其出具授權書及被授權人的身份證件）②開戶行對上述資料審核無誤后，應要求客戶填寫開戶申請書，簽訂支付結算服務協(xié)議、預留印鑒并復印留存相應開戶資料，經(jīng)審核無誤報經(jīng)人行核發(fā)基本存款賬戶開戶許可證后，可直接將賬戶性質由原來的驗資臨時存款賬戶變更為基本存款賬戶。（2）在非驗資行開立基本賬戶①須持以下開戶資料到驗資行辦理資金劃轉手續(xù)：基本存款賬戶開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、稅務登記證、組織機構代碼證等資料②審核開戶資料無誤后。將驗資賬戶的資金全額（包括利息）劃轉至基本存款賬戶，開戶許可證等證明資料復印件做轉賬記賬憑證附件，同時撤銷該臨時存款賬戶或根據(jù)客戶要求將其轉為其他單位銀行結算賬戶。③如需將驗資賬戶轉為其他性質單位銀行結算賬戶的，可按照上述審核開戶資料，審核無誤在人行賬戶管理系統(tǒng)報備后直接在系統(tǒng)中修改賬戶屬性5、對于注冊驗資賬戶未獲核準或屆滿前主動要求撤資的，按以下要求辦理資金退回和銷戶手續(xù)。（1）注冊驗資未獲核準業(yè)務處理：①客戶辦理資金退回手續(xù)時，需提交以下資料：《變更撤銷單位銀行結算賬戶申請書》、《企業(yè)名稱預先核準通知書》、《公司登記駁回通知書》、驗資款存入時有關結算憑證等資料。②銀行對上述資料審核無誤后，將驗資資金退還至原繳款人賬戶，驗資款項返回后，開戶銀行應及時辦理銷戶手續(xù)。如銀行已回復《銀行詢證函》的，應當要求繳款人提供會計師事務所出具的《驗資款退出通知書》或驗資未成功的證明，并退回銀行詢證函原件。（2）主動撤資業(yè)務處理：①客戶辦理資金退回手續(xù)時，需提交以下資料：《變更撤銷單位銀行結算賬戶申請書》、《企業(yè)名稱預先核準通知書》、驗資款存入時有關結算憑證等資料。②開戶行對上述資料審核無誤后，方可辦理銷戶退款手續(xù)，未能提供工商部門證明的，其銷戶退款必須待賬戶有效期屆滿后才能辦理。（3）驗資資金退回業(yè)務處理：①驗資資金必須全額按照繳款時的方式返回②注冊驗資資金是轉賬存入的，銷戶時則應轉入原出資人賬戶，不得轉入其他賬戶；③注冊驗資資金是以現(xiàn)金方式存入的，出資人需要提取現(xiàn)金的，應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其身份證件。（十一）臨時存款賬戶展期1、臨時存款賬戶應根據(jù)有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。開戶時要對臨時存款賬戶有效期限進行維護，失效日期欄輸入失效日期。2、存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應在有效期限內向開戶社提出申請，并由開戶社報中國人民銀行當?shù)胤种泻藴屎筠k理展期。3、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年（含展期）。4、存款人申請臨時存款賬戶展期，應向開戶社提交臨時存款賬戶開戶許可證、相關證明文件。非臨時機構的，還必須提交基本存款賬戶開戶許可證，并填寫臨時存款賬戶展期申請書（以下簡稱展期申請書）。5、開戶社收到存款人提交的展期申請資料，對其完整性、真實性、有效性進行審查。審查內容包括：（1）申請資料是否真實；（2）展期申請書要素的填寫是否齊全、準確；（3）存款人簽章是否規(guī)范；（4）臨時賬戶是否在有效期內。6、經(jīng)審查不符合展期條件的，在展期申請書上簽署不予展期的原因并加蓋業(yè)務公章及經(jīng)辦人名章后，連同申請資料一并退還存款人。7、符合展期條件的，在展期申請書上簽署批準展期時間，加蓋業(yè)務公章及經(jīng)辦人名章后，通過賬戶管理系統(tǒng)錄入申請展期的有效日期。錄入完畢后，開戶社應于申請展期當日至遲次日內，將存款人的展期申請書（三聯(lián)）、臨時存款賬戶開戶許可證正、副本及展期證明文件復印件報送人民銀行。8、經(jīng)人民銀行審核符合展期條件的，人民銀行打印開戶許可證正、副本并加蓋賬戶管理專用章，原開戶許可證作廢，在展期申請書上加蓋賬戶管理專用章及經(jīng)辦人名章。人民銀行將開戶許可證正、副本連同展期申請書（兩聯(lián)）交開戶社。9、開戶社將臨時存款賬戶開戶許可證正本及一聯(lián)展期申請書轉交存款人，開戶許可證副本及一聯(lián)展期申請書、證明文件復印件留存。（十二）單位賬戶資料管理按賬戶是否在用，賬戶資料分為有效資料和銷戶資料。1、賬戶資料包括：開戶申請書、銷戶申請書；開戶時資料的原件或復印件，如營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、外匯賬戶證明、企業(yè)組織機構代碼證、授權書、法人身份證復印件、其他開戶證明文件；印鑒卡片、更換印鑒申請書和企業(yè)名稱變更通知書等；會計主管認為有必要作為賬戶資料保管的其他資料。2、賬戶資料的保管：有效資料和銷戶資料應分別保管。為便于查閱和補充，有效資料不宜裝訂，應一戶一袋或專夾保管；銷戶資料應統(tǒng)一裝訂保管。3、賬戶資料的更新和補充：客戶名稱變更，應憑變更戶名申請、企業(yè)名稱變更通知書和變更名稱后的營業(yè)執(zhí)照辦理，并將有關資料留存或復印留存。復印留存的，應注明“與原件核對一致”。客戶地址、聯(lián)系電話等信息發(fā)生變更，會計人員應憑客戶的公函或書面通知在開戶申請書和預留印鑒卡片上進行變更登記。4、賬戶資料丟失的處理賬戶資料丟失確實無法找回的，應通知客戶重新提交有關賬戶資料留存（或復印留存）。復印留存的，應注明“與原件核對一致”。5、賬戶撤銷后，應定期抽出已銷賬戶的所有資料，按銷戶申請書、開戶申請書、其他開戶資料排列整理后，再按各賬戶順序裝訂成冊，并在封面寫明×年×月×日至×年×月×日銷戶資料字樣。銷戶資料裝訂后，裝訂人和會計主管簽章并歸檔保管。（十三）預留印鑒管理1、預留印鑒，是指存款人在農村信用社開立銀行結算賬戶時預留的、憑以辦理支付結算業(yè)務的權利證明，是開戶行為其辦理支付結算業(yè)務的審核依據(jù)。2、同業(yè)存放賬戶、貸款保證金賬戶預留印鑒的管理以及系統(tǒng)內往來資金劃撥、有價單證和重要空白憑證調撥等內部業(yè)務預留印鑒，視同單位結算賬戶預留印鑒管理。3、存款人為單位的，其預留印鑒為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人（單位負責人）或其授權的代理人的簽名或蓋章。存款人為個人的，其預留印鑒為該個人的簽名或蓋章。4、存款人預留印鑒中公章或財務專用章的名稱與其申請開立的銀行結算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱應保持一致，但以下情形除外：（1）因注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預先核準通知書”或政府有關部門批文中注明的名稱，其預留印鑒應是全部投資人或其授權的代理人的簽名或蓋章。（2）預留印鑒中公章或財務專用章的名稱依法可使用簡稱的，應與賬戶名稱保持一致，并在銀行結算賬戶管理協(xié)議上明確簡稱的約定。（3）沒有字號的個體工商戶開立的銀行結算賬戶，其預留印鑒中公章或財務專用章的名稱應是“個體戶”字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的姓名。5、個人銀行結算賬戶預留印鑒的，預留印鑒名稱應與個人銀行結算賬戶戶名、存款人提供的有效身份證件中的名稱保持一致。6、內部業(yè)務需要預留印鑒的，有財務專用章的，預留印鑒使用財務專用章；沒有財務專用章的，預留印鑒使用結算專用章或業(yè)務公章。7、預留印鑒應清晰、易辨別審核，預留時必須使用朱紅印油或印泥。預留印鑒一般不得使用原子印章，對存款人堅持使用原子印章的，應在《人民幣結算賬戶管理協(xié)議》中注明因使用原子印章產(chǎn)生的一切后果由存款人自行承擔。8、開戶時預留印鑒的處理。存款人申請開戶時，開戶行審查開戶資料無誤同意開戶的，發(fā)給申請人空白印鑒卡片，同時柜員通過核心業(yè)務系統(tǒng)進行手工銷號，由開戶單位經(jīng)辦人員在輸出的空白憑證手工銷號單上填寫開戶單位名稱并簽收。開戶單位經(jīng)辦人員領取空白印鑒卡片后，原則上應在柜臺當面填寫印鑒卡片相關內容，加蓋單位預留印鑒后，交開戶行經(jīng)辦人員。開戶行經(jīng)辦人員要對印鑒卡片的各項內容進行審核，在確認印鑒卡片真實、內容完整且正、副卡一致的情況下填寫賬號，經(jīng)會計主管審核無誤后，由經(jīng)辦人員和會計主管在印鑒卡片上加蓋個人名章。正卡作為核對印鑒依據(jù)放入印鑒卡片冊，一聯(lián)副卡隨單位賬戶資料保管，另一聯(lián)副卡交存款人留存。如存款人確有需要，也可將印鑒卡片帶離柜臺加蓋預留印鑒，但開戶行應在為存款人辦理開戶時審核全套開戶資料和印鑒卡片真?zhèn)危袑嵶龊蔑L險控制工作。9、農村信用社可以根據(jù)存款人要求，為其預留組合印鑒，但應按組合形式分別加蓋印鑒卡片。本辦法所稱組合印鑒是指根據(jù)存款人財務專用章或公章與不同個人簽章組合確定不同支付額度或結算事項的一種預留印鑒形式。10、預留印鑒卡片由專人保管，誰保管誰核對，誰核對誰簽章。預留印鑒卡片原則上由后臺柜員或會計主管保管，人員少的營業(yè)機構可由前臺柜員保管，但應堅持核對和記賬相分離的原則。印鑒卡片保管人不得將自己保管的印鑒卡片出借他人使用。采用折角方式核對印鑒的，必須以不同角度折角至少兩次。核對完畢，核對人在支付憑證的右上角簽章。采用電腦驗印的，應由印鑒卡片保管人管理驗印系統(tǒng)，嚴格操作人員的密碼管理，非操作人員不得進入驗印系統(tǒng)。操作人員離開驗印機具時，應退出驗印狀態(tài)。11、營業(yè)期間，印鑒卡片保管人臨時離崗，應將印鑒卡片入箱（屜、柜）加鎖。非營業(yè)時間，印鑒卡片應存放于庫房、保險柜或櫥柜內加鎖妥善保管，也可將印鑒卡片裝箱上鎖隨現(xiàn)金尾箱上解。12、印鑒卡片保管人休班、臨時離崗、短期離崗、長期離崗或調離時，應在視頻監(jiān)控下辦理交接手續(xù)，并按有關規(guī)定進行登記。交接時應對印鑒卡片逐個點收，審核真?zhèn)危⒆⒚饔¤b卡片個數(shù)。保管人休班或臨時離崗不影響業(yè)務辦理的，可不進行交接。13、會計主管應按月清點審核所有預留印鑒卡片，并登記《會計出納工作日志》。會計主管保管印鑒卡片的，應換人清點審核。14、久懸銀行結算賬戶的預留印鑒卡片，可放置于印鑒卡片冊的最后單獨保管；久懸未取款項轉入營業(yè)外收入的銀行結算賬戶的預留印鑒卡片，應在轉營業(yè)外收入時，抽出隨賬戶資料保管。15、銷戶時預留印鑒的處理。存款人申請撤銷銀行結算賬戶時，需交回原預留印鑒卡片副卡，柜員將已銷戶的預留印鑒卡片正卡、存款人交回的預留印鑒卡片副卡注明注銷日期后作當日會計憑證附件，賬戶資料中留存的預留印鑒卡片副卡注明注銷日期后，繼續(xù)隨賬戶資料保管。16、變更預留印鑒的處理。單位存款人申請更換預留公章或財務專用章的，應向開戶行出具書面申請、原預留公章或財務專用章等相關證明材料。單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向開戶行出具開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的證明等相關證明文件。單位存款人申請變更預留公章或財務專用章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件；授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。單位存款人申請更換預留個人簽章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請以及法定代表人或單位負責人的身份證件。授權他人辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書、被授權人的身份證件。無法出具法定代表人或單位負責人的身份證件的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、該單位出具的授權書以及被授權人的身份證件。單位存款人申請變更預留印鑒時，應填制更換印鑒申請書，并交回存款人留存的預留印鑒卡片副卡。柜員認真審核存款人提供的資料無誤后辦理更換印鑒手續(xù)，并留存相關資料的原件或復印件隨賬戶資料保管。個人申請變更預留印鑒的，應出具原預留印鑒及個人身份證件。個人申請變更預留印鑒，必須由存款人本人親自辦理。變更手續(xù)參照單位存款人變更預留印鑒的規(guī)定辦理。存款人變更印鑒后，原預留印鑒卡片注明注銷日期，并要求存款人在新印鑒卡片上注明啟用日期。新預留印鑒在變更的次日起方可啟用。原預留印鑒卡片正卡、存款人交回的預留印鑒卡片副卡連同更換印鑒申請書等資料隨賬戶資料保管。無法提供原預留印鑒的，更換印鑒10個工作日后，將原預留印鑒正卡放入賬戶資料袋內保管。17、存款人預留印鑒為財務專用章的，更換公章時，也應及時到開戶行辦理變更手續(xù)。18、存款人在新預留印鑒啟用前簽發(fā)的、且在提示付款期限內的支付憑證，按新預留印鑒卡片背面的舊預留印鑒或舊預留印鑒卡片進行核對。19、存款人預留印鑒遺失的，應及時向開戶行申請辦理預留印鑒掛失。存款人預留公章遺失的，需提交開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照等相關證明文件；存款人預留財務專用章遺失的，需提交存款人以行政公章出具的公函、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照等相關證明文件；存款人預留個人名章遺失的，需提交存款人以行政公章出具的公函、原預留印章人的個人身份證件。同時，存款人還應提供原預留印鑒卡片副卡、法定代表人或單位負責人的身份證件，并填寫掛失申請書。委托他人辦理的，還需出具授權書、經(jīng)辦人身份證件。開戶行應留存相應資料的原件或復印件，并憑以辦理預留印鑒掛失。預留印鑒掛失后，存款人可于當日申請更換印鑒。更換印鑒10個工作日后，將原預留印鑒卡片正卡、存款人交回的預留印鑒卡片副卡及更換印鑒申請書等一并放入賬戶資料袋內保管。20、存款人變更、掛失預留印鑒或銷戶時，原預留印鑒副卡應交回開戶行，確實不能交回的，存款人應做出書面說明，并注明“因原預留印鑒卡片副卡丟失引起的一切損失由存款人自行承擔”。21、作廢的印鑒卡片（單位取走未送回、填錯或蓋錯印章等）應全部收回，按規(guī)定剪角并加蓋作廢章，經(jīng)會計主管審查簽字后隨當日會計憑證裝訂。確實無法收回的，要由存款人或開銷戶經(jīng)辦人員（與存款人無法取得聯(lián)系的情況下）做出書面說明。22、新版空白印鑒卡片下發(fā)后，新開立存款賬戶應使用新版印鑒卡片。對于存量賬戶的預留印鑒卡片，應嚴格按照有關規(guī)定，逐步將現(xiàn)行預留印鑒卡片更換為新印鑒卡片。更換工作應于2011年底前完成，更換后舊的預留印鑒卡片放入賬戶資料袋內保管。久懸銀行結算賬戶