信貸員考試培訓(xùn)資料-信審工作流程

信貸業(yè)務(wù)信審流程

風(fēng)險管理部1主要內(nèi)容一、項(xiàng)目接收二、項(xiàng)目審查三、審批后處理四、檔案管理附件：相關(guān)制度一、項(xiàng)目接收（一）項(xiàng)目分配員收到經(jīng)營機(jī)構(gòu)授信項(xiàng)目時，將確認(rèn)以下事項(xiàng)后接收：1、紙質(zhì)材料與電子系統(tǒng)全部提交（必須提供授信業(yè)務(wù)申請表;授信用于流動資金的，必須提供流動資金測算表)。2、紙質(zhì)調(diào)查報(bào)告有機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、主辦、協(xié)辦簽字。3、主辦客戶經(jīng)理具備公司業(yè)務(wù)信貸員資格。4、非物流融資的小企業(yè)（凈資產(chǎn)2000萬以內(nèi)或銷售收入2億以內(nèi)），提交小企業(yè)中心審查審批。5、低風(fēng)險業(yè)務(wù)資料直接交予專門負(fù)責(zé)低風(fēng)險業(yè)務(wù)審查的信審員。一、項(xiàng)目接收（二）項(xiàng)目分配員根據(jù)部門行業(yè)、產(chǎn)品分工，紙質(zhì)和電子分發(fā)項(xiàng)目，同時登記《授信項(xiàng)目分配登記表》。機(jī)構(gòu)客戶名稱申請金額擔(dān)保方式行業(yè)信審員分配時間備注二、項(xiàng)目審查（一）

信審員收到項(xiàng)目，首先檢查相關(guān)材料是否符合要求（二）信審員審閱申報(bào)材料后，按照審查報(bào)告格式撰寫審查報(bào)告（三）信審會前準(zhǔn)備工作二、項(xiàng)目審查（一）

信審員收到項(xiàng)目，首先檢查相關(guān)材料是否符合要求1、如是申請復(fù)議的需經(jīng)復(fù)審?fù)夂蠓竭M(jìn)入審查流程。2、特殊/新產(chǎn)品是否有相關(guān)主線部門意見（物流融資業(yè)務(wù)、短期融資券、中期票據(jù)等產(chǎn)品是否有公司銀行部意見，資金資本市場業(yè)務(wù)是否有資金資本部意見,大型貿(mào)易集團(tuán)是否有國際部意見等），一些特殊業(yè)務(wù)是否需要法律保全部等相關(guān)職能部門意見。3、根據(jù)《關(guān)于對授信上報(bào)材料格式進(jìn)行修改的通知》中“授信申報(bào)資料目錄”的要求檢查紙質(zhì)材料是否齊全。如為老客戶敘作業(yè)務(wù)，需提供上年度批復(fù)。4、電子系統(tǒng)與紙質(zhì)材料申請是否一致。5、電子系統(tǒng)是否上傳調(diào)查報(bào)告，二級分行還需上傳審查報(bào)告。6、是否存在有效評級。7、信貸員是否按照標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫調(diào)查報(bào)告，二級分行審查報(bào)告是否按照標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。二級分行需提供行文和紀(jì)要。二、項(xiàng)目審查（二）信審員審閱申報(bào)材料后，按照審查報(bào)告格式撰寫審查報(bào)告。審查報(bào)告格式.doc注意事項(xiàng)如下：1、登錄電子系統(tǒng)查詢以往批復(fù)和授信余額情況。2、登錄人行征信系統(tǒng)查詢申請人和擔(dān)保人信用記錄（包括余額情況、不良信息、對外擔(dān)保情況等）并打印。3、查詢價值管理系統(tǒng)，客戶收益情況。4、登錄總行天眼、天網(wǎng)等系統(tǒng)查詢借款人及擔(dān)保人有無負(fù)面信息。5、評級查詢包括信用評級和債項(xiàng)評級。6、相關(guān)基礎(chǔ)資料（包括各種政策批復(fù)、相關(guān)權(quán)證、報(bào)表）是否有效、合理。7、審閱基礎(chǔ)資料、查詢天信、天網(wǎng)系統(tǒng)和咨詢相關(guān)人員后判斷申請人是否需按照集團(tuán)客戶管理。納入總行集團(tuán)客戶管理，需與公司銀行部聯(lián)系我行申領(lǐng)額度及總行分配額度情況。納入分行集團(tuán)客戶管理的，本次申請相關(guān)客戶是否統(tǒng)一申報(bào)，如未統(tǒng)一申報(bào)，要求主辦行與經(jīng)辦行聯(lián)系，確定統(tǒng)一上報(bào)時間，同時審查人員電話通知相關(guān)機(jī)構(gòu)盡快申報(bào)，超過一周未給明確答復(fù)的，將具體情況報(bào)告部門負(fù)責(zé)人。二、項(xiàng)目審查（二）信審員審閱申報(bào)材料后，按照審查報(bào)告格式撰寫審查報(bào)告。注意事項(xiàng)如下（接上頁）：6、抵押物評估是否符合要求，包括是否評估、評估事務(wù)所是否符合要求、是否提供相關(guān)照片等。同時電話咨詢另一家我行認(rèn)可的評估事務(wù)所意見，判斷評估價格是否在合理區(qū)間。根據(jù)事務(wù)所評估情況，填寫《評估機(jī)構(gòu)打分表》，每周信審會結(jié)束后與《授信項(xiàng)目上報(bào)質(zhì)量臺賬》一并提交匯總員。評估機(jī)構(gòu)評分表評估機(jī)構(gòu)日期經(jīng)辦機(jī)構(gòu)項(xiàng)目名稱評估報(bào)告準(zhǔn)確性咨詢服務(wù)質(zhì)量服務(wù)時效二、項(xiàng)目審查（二）信審員審閱申報(bào)材料后，按照審查報(bào)告格式撰寫審查報(bào)告。注意事項(xiàng)如下（接上頁）：7、需要評級的客戶根據(jù)審查情況進(jìn)入系統(tǒng)評級，并打印評級報(bào)告。包括債項(xiàng)評級。8、根據(jù)我行授權(quán)相關(guān)規(guī)定，結(jié)合評級、申請情況判斷是否需要上報(bào)總行。9、了解申請人現(xiàn)有及預(yù)期綜合收益情況、上下游客戶與我行具體合作及下步合作計(jì)劃情況。10、審查流動資金需求測算是否合理。11、打印審查報(bào)告，提交復(fù)審。12、原則上項(xiàng)目自收到之日起十個工作日內(nèi)應(yīng)與申報(bào)機(jī)構(gòu)反饋，原則行反饋應(yīng)一次完成（申報(bào)機(jī)構(gòu)反饋不清的除外）。反饋工作應(yīng)要求申報(bào)機(jī)構(gòu)三個工作日內(nèi)完成（特殊情況除外）。一般情況下，信審員應(yīng)在十五個工作日內(nèi)應(yīng)做好項(xiàng)目上會前所有準(zhǔn)備工作。13、對于新客戶、新行業(yè)，情況需要進(jìn)一步了解的，可向領(lǐng)導(dǎo)請示，上會前與復(fù)審共同進(jìn)行實(shí)地調(diào)研。14、如申請客戶涉及項(xiàng)目建設(shè)的，需審查其項(xiàng)目合規(guī)的有關(guān)資料。包括項(xiàng)目立項(xiàng)批準(zhǔn)文件、可行性研究報(bào)告、環(huán)境影響評價報(bào)告和批準(zhǔn)文件、土地使用批準(zhǔn)文件等。15、針對全行性戰(zhàn)略客戶，查詢公司部戰(zhàn)略客戶集團(tuán)客戶名單：

-已正式啟動但尚未完成集團(tuán)統(tǒng)一授信工作的全行性戰(zhàn)略客戶，若集團(tuán)成員企業(yè)授信業(yè)務(wù)到期且急需續(xù)作，則上報(bào)授信前應(yīng)通過分行公司銀行部向總行公司銀行部報(bào)備，最終審批結(jié)果也應(yīng)通過分行公司銀行部最終報(bào)送總行公司銀行部。

-對于已納入總行集團(tuán)統(tǒng)一授信管理的集團(tuán)成員企業(yè)客戶，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在申報(bào)或續(xù)報(bào)授信業(yè)務(wù)時務(wù)必先行通過分行公司銀行部向總行申領(lǐng)額度，以免影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

二、項(xiàng)目審查（三）信審會前準(zhǔn)備工作1、復(fù)審?fù)夂?，信審員在信貸系統(tǒng)中將電子系統(tǒng)提交給復(fù)審,并上傳審查報(bào)告。2、信審員撰寫評審項(xiàng)目要點(diǎn)，南京本部客戶還需按照《中信銀行南京分行公司授信客戶分類考核管理辦法（2011版）》要求認(rèn)定客戶類別。3、信審員將所需上會項(xiàng)目各打印1份評審項(xiàng)目要點(diǎn)交信審委秘書，同時提交電子版。4、信審員有重點(diǎn)地按照審查格式做好信審會上會匯報(bào)工作。5、信審委秘書通知參會人員、做好會場準(zhǔn)備、做好表決表及會議記錄等準(zhǔn)備工作。三、審批后處理（一）項(xiàng)目審批相關(guān)工作（二）項(xiàng)目上報(bào)質(zhì)量考核工作（三）批復(fù)/請示處理（四）信審工作量及進(jìn)展情況統(tǒng)計(jì)工作三、審批后處理（一）項(xiàng)目審批相關(guān)工作1、信審委秘書按戶統(tǒng)計(jì)信審委成員項(xiàng)目表決情況。2、信審委秘書撰寫會議紀(jì)要。3、經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)審閱后，按戶打印集體評審紀(jì)要分發(fā)信審員。三、審批后處理（二）項(xiàng)目上報(bào)質(zhì)量考核工作：原則上信審員應(yīng)在信審會結(jié)束當(dāng)日填寫好《授信項(xiàng)目上報(bào)質(zhì)量臺賬》，并提交匯總員。

同時填寫《審批項(xiàng)目情況分析表》2011項(xiàng)目分析.xls

三、審批后處理（三）批復(fù)/請示處理：1、權(quán)限內(nèi)審批項(xiàng)目：原則上信審員應(yīng)在信審會紀(jì)要下發(fā)的三個工作日內(nèi)完成紙質(zhì)批復(fù)的擬定工作。下發(fā)二級分行的紙質(zhì)批復(fù)需抄送辦公室、信貸管理部、公司銀行部、金融同業(yè)部，下發(fā)同城機(jī)構(gòu)的需抄送辦公室、信貸管理部、公司銀行部、零售銀行部、金融同業(yè)部，如相關(guān)職能部門簽署意見的同時抄送該部門。紙質(zhì)批復(fù)待領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)后向項(xiàng)目分配員領(lǐng)取批復(fù)文件號，同時登錄系統(tǒng)完成電子批復(fù)的錄入工作。項(xiàng)目分配員做好文件號的管理工作。

錄入電子批復(fù)注意事項(xiàng)：是否需要取代原有批復(fù)，集團(tuán)客戶需在集團(tuán)客戶成員共享時選擇錄入“是”等。

如有需收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)或特殊情況的，需將相關(guān)情況告知放款中心。并在批復(fù)中注明“特此批復(fù),請按要求執(zhí)行”。三、審批后處理（三）批復(fù)/請示處理：（接上頁）2、上報(bào)總行項(xiàng)目：原則上信審員應(yīng)在信審會紀(jì)要下發(fā)的當(dāng)日完成請示的擬定工作。請示簽發(fā)后，立即做好紙質(zhì)資料的寄送工作，寄送前需提交電子流程并上傳調(diào)查、審查報(bào)告提交到總行項(xiàng)目分配員。急的項(xiàng)目經(jīng)負(fù)責(zé)人同意后可在信審會結(jié)束后即做好請示等申報(bào)工作。三、審批后處理（四）信審工作量及進(jìn)展情況統(tǒng)計(jì)工作1、信審工作量統(tǒng)計(jì)原則上信審員應(yīng)在信審會結(jié)束當(dāng)日填好《授信項(xiàng)目戶數(shù)統(tǒng)計(jì)表》，并提交項(xiàng)目分配員。授信項(xiàng)目戶數(shù)統(tǒng)計(jì)表上周結(jié)轉(zhuǎn)項(xiàng)目本周新接項(xiàng)目本周上會項(xiàng)目在手項(xiàng)目合計(jì)分行權(quán)限內(nèi)上報(bào)總行復(fù)議/變更合計(jì)分行權(quán)限內(nèi)上報(bào)總行復(fù)議/變更合計(jì)分行權(quán)限內(nèi)上報(bào)總行復(fù)議/變更合計(jì)分行權(quán)限內(nèi)上報(bào)總行復(fù)議/變更三、審批后處理（四）信審工作量及進(jìn)展情況統(tǒng)計(jì)工作2、上報(bào)總行項(xiàng)目進(jìn)展情況:上報(bào)總行項(xiàng)目，信審員應(yīng)積極做好與總行的溝通、匯報(bào)工作。在項(xiàng)目分發(fā)時、初審時（至少每周一次）積極跟蹤，并做好反饋工作，特殊情況及時向負(fù)責(zé)人匯報(bào)。原則上應(yīng)在收到總行項(xiàng)目反饋的當(dāng)日，轉(zhuǎn)發(fā)給申報(bào)機(jī)構(gòu)，并要求申報(bào)機(jī)構(gòu)按總行要求及時（原則上反饋工作在4個工作日內(nèi)完成）報(bào)總行的反饋需蓋部門章,作好登記。原則上，每周五中午下班前將《上報(bào)總行項(xiàng)目進(jìn)展表》提交項(xiàng)目分配員?？傂许?xiàng)目進(jìn)展表序號機(jī)構(gòu)客戶名稱分行信審員總行信審員上周狀態(tài)本周進(jìn)展