客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)三篇

第頁(yè)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)三篇篇一：客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)1、目的為了加強(qiáng)客戶(hù)信用控制，降低回款風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為客戶(hù)分類(lèi)、賬期提供合理依據(jù)，特制訂以下制度。2、內(nèi)容信用等級(jí)的評(píng)估，是以客戶(hù)的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評(píng)定?？蛻?hù)信用等級(jí)每季度根據(jù)客戶(hù)上一季度的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況評(píng)定一次。評(píng)估方法信用評(píng)估指標(biāo)分為品質(zhì)特性評(píng)價(jià)、信用履約率評(píng)價(jià)、資本狀況評(píng)價(jià)三大類(lèi)共20項(xiàng)，對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)設(shè)置相應(yīng)分值。信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制，其中財(cái)務(wù)指標(biāo)占30分，非財(cái)務(wù)指標(biāo)占70分。評(píng)分后按得分的高低，對(duì)客戶(hù)分為3A、2A、A、B、C五個(gè)等級(jí)。3.1評(píng)估步驟3.1.1搜集客戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表（上年末及上季度末）等相關(guān)資料；3.1.2填寫(xiě)《客戶(hù)基本情況表》；3.1.3根據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況填寫(xiě)《客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)分表》；3.2客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)分表3.2.1品質(zhì)特性評(píng)價(jià)（35分）1、整體印象（該項(xiàng)指標(biāo)由評(píng)估人員根據(jù)對(duì)客戶(hù)的整體印象評(píng)分）滿(mǎn)分5分A.成立3年以上，公司規(guī)模較大，員工表面素質(zhì)較高，公司在同業(yè)中形象良好；5分B.成立1年（含1年）以上，公司規(guī)模較中等，員工表面素質(zhì)較一般，公司在同業(yè)中形象良好；3分C.成立未滿(mǎn)1年，公司規(guī)模較小，員工表面素質(zhì)較低，公司在同業(yè)中形象較差；1分2、行業(yè)地位（該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)客戶(hù)在經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)占有率評(píng)定）滿(mǎn)分5分A.在當(dāng)?shù)劁N(xiāo)售規(guī)模處于前三名；5分B.在當(dāng)?shù)劁N(xiāo)售規(guī)模處于前十位；4分C.在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄤN(xiāo)售規(guī)模，但排名較后；3分D.在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段；1分3、負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)（該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、部門(mén)負(fù)責(zé)人的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑，企業(yè)制度建設(shè)、合同履約情況等綜合評(píng)價(jià)）滿(mǎn)分5分A.主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好5分B.主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般3分C.主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)差1分4、業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期滿(mǎn)分4分A.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2年以上；4分B.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)1-2年；3分C.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2-12個(gè)月；2分D.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系期少于2個(gè)月；1分5、業(yè)務(wù)關(guān)系強(qiáng)度滿(mǎn)分4分A.以本公司為主供貨商4分B.以本公司為次供貨商2分C.偶爾在本公司提貨0分6.合作誠(chéng)意滿(mǎn)分4分A.合作態(tài)度好，愿意向本公司提供報(bào)表4分B.合作態(tài)度一般，向其索取財(cái)務(wù)報(bào)表有一定難度2分C.合作態(tài)度差，不愿意向本公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表0分7.員工人數(shù)滿(mǎn)分3分A.人員穩(wěn)定，從業(yè)人數(shù)100人以上3分B.從業(yè)人數(shù)30-100人2分C.從業(yè)人數(shù)少于30人或人員流動(dòng)性大1分8.訴訟記錄滿(mǎn)分5分A.無(wú)訴訟記錄5分B.有訴訟記錄但已全部勝訴4分C.有未決訴訟，或已勝訴但不能執(zhí)行2分D.有訴訟記錄，敗訴0分3.2.2信用履約評(píng)價(jià)（47分）信用履約率滿(mǎn)分25分信用履約率=上季累計(jì)償還到期信用額/上季累計(jì)到期信用額*100%滿(mǎn)意值為100%得分=實(shí)際值*25按期履約率滿(mǎn)分17分按期履約率=上季累計(jì)按期償還到期信用額/上季累計(jì)到期信用額*100%滿(mǎn)意值為100%得分=實(shí)際值*17呆/壞賬記錄滿(mǎn)分5分上季無(wú)呆/壞賬記錄5分上季有呆/壞賬記錄0分3.2.3資本狀況評(píng)價(jià)（18分）1、注冊(cè)資本滿(mǎn)分5分A.注冊(cè)資本在100萬(wàn)元（含100萬(wàn)元）以上5分B.注冊(cè)資本50-100萬(wàn)元3分C.注冊(cè)資本在50萬(wàn)元以下1分2、年?duì)I業(yè)額滿(mǎn)分7分A.年?duì)I業(yè)額8000萬(wàn)元以上7分B.年?duì)I業(yè)額5000-8000萬(wàn)元6分C.年?duì)I業(yè)額2000-5000萬(wàn)元5分D.年?duì)I業(yè)額1000-2000萬(wàn)元4分E.年?duì)I業(yè)額500-1000萬(wàn)元3分F.年?duì)I業(yè)額300-500萬(wàn)元2分G.年?duì)I業(yè)額低于300萬(wàn)元1分營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)率滿(mǎn)分6分營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)率=（上季銷(xiāo)售收入額-前季銷(xiāo)售收入額）/前季銷(xiāo)售收入額滿(mǎn)意值為10%（高于或等于10%均得滿(mǎn)分）得分=實(shí)際值*6/10%

篇二：信用社公司類(lèi)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定及額度授信客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象按行業(yè)和客戶(hù)性質(zhì)分為加工制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、其他三類(lèi)設(shè)置不同的指標(biāo)進(jìn)行取值。授信安全空置量是農(nóng)村信用社在信用等級(jí)評(píng)定有效期內(nèi)能夠提供可控風(fēng)險(xiǎn)的最大信用總量，農(nóng)村信用社在授信安全控制量額度內(nèi)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行授信。按照“先評(píng)級(jí)、后授信、在貸款”的原則辦理信貸業(yè)務(wù)。具體流程為客戶(hù)評(píng)價(jià)→客戶(hù)信用等級(jí)認(rèn)定→測(cè)算授信安全控制量→核定授信額度→確定貸款額度。評(píng)價(jià)指標(biāo)與信用等級(jí)設(shè)置客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)分為經(jīng)營(yíng)者品質(zhì)、信用記錄、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、償債能力、發(fā)展能力評(píng)價(jià)等五個(gè)方面。客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制，按得分高低和單項(xiàng)指標(biāo)，分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、B級(jí)、C級(jí)五個(gè)等級(jí)。AAA級(jí)：90分（含）以上；AA級(jí)：80分（含）--90分；A級(jí)：70分（含）--80分；B級(jí)：60分（含）--70分；C級(jí)：60分以下?？蛻?hù)信用等級(jí)的特征、核心定義、政策導(dǎo)向。級(jí)別特征核心定義政策導(dǎo)向AAA生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，管理層素質(zhì)優(yōu)良，發(fā)展前景很好，各類(lèi)信用記錄為滿(mǎn)分、資產(chǎn)負(fù)債率為滿(mǎn)分。實(shí)力很強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)很低。重點(diǎn)支持AA生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，管理層素質(zhì)良好，各類(lèi)信用記錄為滿(mǎn)分、資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%，；違約風(fēng)險(xiǎn)中低，發(fā)展前景穩(wěn)定。實(shí)力中上，風(fēng)險(xiǎn)低。鞏固發(fā)展A管理層素質(zhì)一般，發(fā)展前景一般，企業(yè)存在需要關(guān)注的問(wèn)題，償債能力一般，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)力一般，風(fēng)險(xiǎn)中。準(zhǔn)入維持B管理層素質(zhì)較低，發(fā)展前景不佳，償債能力較弱。實(shí)力較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較高。減量調(diào)整C經(jīng)營(yíng)管理層存在嚴(yán)重缺陷，信用記錄差，現(xiàn)有債務(wù)償還已不能保證，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大。實(shí)力弱，風(fēng)險(xiǎn)高。淘汰退出分值調(diào)整（一）、信用社基本賬戶(hù)客戶(hù)加2分；（二）、縣區(qū)內(nèi)納稅排名前10名加3分，前30名加2分，前50名加1分。有下列情況的，直接認(rèn)定為C級(jí)（一）涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛，不能正常經(jīng)營(yíng)和償還到期債務(wù)；（二）發(fā)生了重大損失的安全事故或重大人事變動(dòng)，可能或?qū)嶋H已經(jīng)嚴(yán)重影響企業(yè)生存發(fā)展和債務(wù)清償能力；（三）、被人民銀行等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或取消有關(guān)資格；（四）被吊銷(xiāo)（或停止使用）貸款證、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、專(zhuān)營(yíng)權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或被勒令停產(chǎn)整頓，被查封、凍結(jié)資產(chǎn)；（五）、因較為嚴(yán)重的不良行為被新聞媒體披露；（六）、企業(yè)及其主要經(jīng)營(yíng)管理人員違法亂紀(jì)、走私販私、商業(yè)侵權(quán)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)假冒偽劣產(chǎn)品；（七）、貸款五級(jí)分類(lèi)結(jié)果為次級(jí)以下（含次級(jí)）的客戶(hù)。對(duì)以下情況的客戶(hù)，信用等級(jí)最高評(píng)為AA級(jí)（一）、資產(chǎn)總額在200萬(wàn)元以下；（二）、年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入不足200萬(wàn)元。授信安全控制量測(cè)算對(duì)信息較為充分對(duì)稱(chēng)或信貸需求在人民幣500萬(wàn)元以上（不含）的公司類(lèi)客戶(hù)需進(jìn)行客戶(hù)評(píng)價(jià)，評(píng)定客戶(hù)信用等級(jí)，測(cè)算授信安全控制量；對(duì)信息不充分、不對(duì)稱(chēng)且信貸需求在人民幣500萬(wàn)元以下（含）的公司類(lèi)客戶(hù)暫不進(jìn)行客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定，由客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)實(shí)地調(diào)查測(cè)算的方式，主要依據(jù)客戶(hù)能夠提供的足額有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保確定授信安全控制量。授信安全控制量按不同行業(yè)、不同信用等級(jí)差別確定。授信安全控制量測(cè)算信用等級(jí)行業(yè)授信安全控制量AAA級(jí)加工制造業(yè)年銷(xiāo)售收入×40%-客戶(hù)他行信用余額批發(fā)零售業(yè)年銷(xiāo)售收入×35%-客戶(hù)他行信用余額其他3×有效凈資產(chǎn)-客戶(hù)他行信用余額AA級(jí)加工制造業(yè)年銷(xiāo)售收入×35%-客戶(hù)他行信用余額批發(fā)零售業(yè)年銷(xiāo)售收入×30%-客戶(hù)他行信用余額其他2.5×有效凈資產(chǎn)-客戶(hù)他行信用余額A級(jí)加工制造業(yè)年銷(xiāo)售收入×30%-客戶(hù)他行信用余額批發(fā)零售業(yè)年銷(xiāo)售收入×25%-客戶(hù)他行信用余額其他2×有效凈資產(chǎn)-客戶(hù)他行信用余額有效凈資產(chǎn)=資產(chǎn)總額-負(fù)債總額-待處理財(cái)產(chǎn)損失-潛在虧損-土地使用權(quán)以外的其他無(wú)形資產(chǎn)?？蛻?hù)信用等級(jí)評(píng)定客戶(hù)評(píng)價(jià)要對(duì)企業(yè)的基本情況、經(jīng)營(yíng)情況、他行借款情況及或有負(fù)債情況、管理能力、償債能力、發(fā)展能力、擔(dān)?？煽啃缘刃畔⑦M(jìn)行充分的揭示和分析，為客戶(hù)評(píng)級(jí)和確定授信額度提供依據(jù)。信用社或縣聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查核實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表，搜集客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、信用記錄等相關(guān)資料，按照規(guī)定的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)算、填寫(xiě)信用等級(jí)測(cè)評(píng)表，撰寫(xiě)客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告，測(cè)算授信安全控制量?？蛻?hù)信用等級(jí)由縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)認(rèn)定。客戶(hù)信用等級(jí)每年評(píng)定一次。對(duì)申請(qǐng)建立信貸關(guān)系的新拓展客戶(hù)可根據(jù)上年度財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)隨時(shí)評(píng)級(jí)?？蛻?hù)信用等級(jí)有效期為一年，從審批同意之日起算。信用等級(jí)結(jié)果內(nèi)部使用，不允許對(duì)外公布。額度授信額度授信原則上授信額度不能超過(guò)授信安全控制量。額度授信的方式分為一般額度授信和公開(kāi)額度授信。一般額度授信是指通過(guò)對(duì)客戶(hù)確定用于信用社內(nèi)部控制的授信額度，已實(shí)現(xiàn)對(duì)單一客戶(hù)從授信總量上控制信用風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。公開(kāi)額度授信是指信用社在對(duì)客戶(hù)確定一般授信額度的基礎(chǔ)上，對(duì)符合條件的客戶(hù)，將部分或全部授信額度向客戶(hù)做出公開(kāi)承諾，給予公開(kāi)授信額度。授信額度核定客戶(hù)授信額度是指通過(guò)綜合評(píng)價(jià)客戶(hù)資信情況、資金需求、還款來(lái)源及可靠性、抵（質(zhì)）押物及擔(dān)保等因素，在授信安全控制量?jī)?nèi)核定的信用控制量。信用等級(jí)認(rèn)定、額度授信和貸款審批可同時(shí)進(jìn)行。

篇三：客戶(hù)（小客戶(hù)）信用等級(jí)評(píng)價(jià)客戶(hù)（小客戶(hù)）信用等級(jí)評(píng)價(jià)系數(shù)評(píng)價(jià)類(lèi)別評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重評(píng)分等級(jí)審核得分品質(zhì)特性評(píng)價(jià)占32%整體印象企業(yè)的成立時(shí)間、規(guī)模、公司在行業(yè)的形象、員工的素質(zhì)等6%成立3年以上，規(guī)模較大，員工表面素質(zhì)較高，公司在同業(yè)中形象良好，則6分成立1年（含1年）以上，規(guī)模中等，員工表面素質(zhì)一般，公司在同業(yè)中形象一般，則3分成立未滿(mǎn)1年，規(guī)模較小，員工表面素質(zhì)較低，公司在同業(yè)中形象較差，則0分負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)企業(yè)的負(fù)責(zé)人、經(jīng)理的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑等4%主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好，則4分主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般，則2分主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)差，則0分業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期6%與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2年以上，每月補(bǔ)貨次數(shù)(偏遠(yuǎn)區(qū)3次或以上，中等區(qū)域10次或以上，近區(qū)域20次或以上），則8分與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)1-2年，每月補(bǔ)貨次數(shù)(偏遠(yuǎn)區(qū)2-3次，中等區(qū)域5-10次（不含），近區(qū)域10-20次(不含）），則6分與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2-12個(gè)月，每月補(bǔ)貨次數(shù)(偏遠(yuǎn)區(qū)1-2次，中等區(qū)域1-5次（不含），近區(qū)域5-10次(不含）），則4分與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)少于2個(gè)月，每月補(bǔ)貨次數(shù)(偏遠(yuǎn)區(qū)1次以下，中等區(qū)域1次以下，近區(qū)域5次以下，則2分業(yè)務(wù)關(guān)系強(qiáng)度業(yè)務(wù)關(guān)系強(qiáng)度4%以本公司為主供貨商，對(duì)其生意有較強(qiáng)的影響力，則4分以本公司為次供貨商，對(duì)其生意影響力一般，則2分偶爾在本公司提貨，對(duì)其生意無(wú)影響力，則0分合作誠(chéng)意合作誠(chéng)意2%合作態(tài)度好，從不提出不合理要求，則2分合作態(tài)度一般，而且會(huì)提出不合理要求，則1分合作態(tài)度差，經(jīng)常提出不合理要求，則0分公司人數(shù)公司人數(shù)6%20人以上，則6分10人-20人（不含），則4分5人-10人（不含），則2分5人以下，則0分同行評(píng)估同行評(píng)估2%抽查4個(gè)同行都說(shuō)好，則2分抽查4個(gè)同行2-3個(gè)說(shuō)好，則1分抽查4個(gè)同行1個(gè)說(shuō)好，則0分不良記錄不良記錄2%無(wú)不良記錄，無(wú)論針對(duì)本公司或其他公司，則2分有不良記錄，如曾經(jīng)欠款不還、多次丟貨不見(jiàn)等，則0分信用回款評(píng)價(jià)占50%按期回款率應(yīng)收天數(shù)、應(yīng)收金額50%所有貨款正常賬期100%結(jié)算，逾期應(yīng)收為0元，無(wú)一逾期，則50分有應(yīng)收款45-75天（含），應(yīng)收不高于2萬(wàn)元，則40分有應(yīng)收款75-105天（含），應(yīng)收不高于2萬(wàn)元，則30分有應(yīng)收款105-135天（含），應(yīng)收不高于2萬(wàn)元，則20分有應(yīng)收款135天以上，無(wú)論金額大小，則0分經(jīng)營(yíng)能力評(píng)價(jià)占18%分銷(xiāo)能力分銷(xiāo)金額8%月平均從我司采購(gòu)額8萬(wàn)或以上，則8分月平均從我司采購(gòu)額2-8萬(wàn)（不含），則6分月平均從我司采購(gòu)額0.4-2萬(wàn)（不含），則4分月平均從我司采購(gòu)額0.1-0.4萬(wàn)以下，則2分月平均從我司采購(gòu)額0.1萬(wàn)以下，則0分行業(yè)地位銷(xiāo)售規(guī)模6%在當(dāng)?shù)劁N(xiāo)售規(guī)模處于前三，則6分在當(dāng)?shù)劁N(xiāo)售規(guī)模出于前十，則4分在當(dāng)?shù)赜幸欢ǖ囊?guī)模，但排名靠后，則2分在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段，則0分資金支付能力4%資產(chǎn)雄厚，支付能力強(qiáng)，則4分資產(chǎn)一般，支付