【村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略研究文獻(xiàn)綜述2800字】

村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略研究國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述一、國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立、覆蓋面和可持續(xù)發(fā)展?jié)摿M(jìn)行了較為全面、深入的研究。關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的作用，馬曉青、徐信艷（2010）發(fā)現(xiàn)，村鎮(zhèn)銀行可以有效地調(diào)節(jié)農(nóng)村地區(qū)的資金供求。王鵬飛、周立（2019）認(rèn)為，“多縣一行”有利于村鎮(zhèn)銀行更好地發(fā)揮商業(yè)作用，實(shí)現(xiàn)商業(yè)性與開放性的統(tǒng)一。在公司治理方面，虞飛飛（2015）認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行的公司治理存在很多問(wèn)題，如發(fā)行主體定位不明確、股權(quán)穩(wěn)定性差、發(fā)展戰(zhàn)略偏離支農(nóng)和小額支出的定位要求等。他建議規(guī)范發(fā)行人持股比例，不斷優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)戰(zhàn)略管理。王曙光、王彬（2019）認(rèn)為，主發(fā)行銀行制度嚴(yán)重影響了村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)失衡，主發(fā)行銀行的控股特征過(guò)于突出。村鎮(zhèn)銀行不僅難以獲得自主發(fā)展的機(jī)會(huì)，而且民間資本的優(yōu)勢(shì)也將受到限制。關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展，任常青（2010）認(rèn)為，市場(chǎng)的發(fā)展是影響其可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)成為農(nóng)業(yè)再融資的重要發(fā)行渠道。王信（2014）從理論上分析了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展機(jī)制，認(rèn)為主要發(fā)行銀行的發(fā)展模式對(duì)農(nóng)村銀行有很大影響。如果村鎮(zhèn)銀行不結(jié)合三農(nóng)金融需求的特點(diǎn)和村鎮(zhèn)銀行的特點(diǎn)，制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略，完全照搬主要發(fā)行銀行，不僅會(huì)抑制公司治理的有效性，還會(huì)增加經(jīng)營(yíng)成本。葛永波等（2015）通過(guò)對(duì)山東省村鎮(zhèn)銀行各種數(shù)據(jù)的調(diào)查分析，得出了兩個(gè)重要結(jié)論：一是人才是銀行發(fā)展的關(guān)鍵；第二，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與村鎮(zhèn)銀行績(jī)效成反比。根據(jù)近年來(lái)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展情況，馮凱（2021）從頂層設(shè)計(jì)的角度進(jìn)行了分析，指出由于頂層系統(tǒng)設(shè)計(jì)的缺陷，目前村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展定位為幫助農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民偏離原有市場(chǎng)的位置。目前，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)田的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于大中型企業(yè)，在缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的情況下，地方銀行追求低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)貸款和個(gè)人抵押貸款的發(fā)展方向很強(qiáng)。馬志遠(yuǎn)（2021）對(duì)農(nóng)村銀行的主要銀行進(jìn)行了研究。一家大中型商業(yè)銀行不會(huì)在當(dāng)?shù)亟⒋罅康你y行。然而，由于中國(guó)銀行和保監(jiān)會(huì)對(duì)城市商業(yè)銀行和地方信貸機(jī)構(gòu)跨境活動(dòng)采取了限制措施，城市商業(yè)銀行和地方信貸機(jī)構(gòu)對(duì)打破設(shè)立地方銀行的地域限制表現(xiàn)出了極大的熱情。張竣（2021）通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，更多的農(nóng)村銀行位于中西部地區(qū)最短區(qū)域的更多農(nóng)村省份。不能有效緩解中西部地區(qū)金融服務(wù)支持不足的問(wèn)題。謝超男（2022）分析了村鎮(zhèn)銀行的盈利能力，發(fā)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展道路充滿了曲折。過(guò)去十年，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁?？偟膩?lái)說(shuō)，發(fā)展并不理想。另一方面，由于村鎮(zhèn)銀行的特點(diǎn)和盈利能力有限，許多村鎮(zhèn)銀行陷入困境。因此，銀行設(shè)立地方銀行的積極性大幅下降，網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)的設(shè)立基本停滯。另一方面，近年來(lái)大中型銀行和城市商業(yè)銀行的服務(wù)思維也影響了村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)管理。隨著地方銀行的發(fā)展，如何找到生存之道已成為一個(gè)不可避免的問(wèn)題。吳作勇（2022）認(rèn)為，“多縣一行”試點(diǎn)政策將通過(guò)研究村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中面臨的諸多問(wèn)題，幫助村鎮(zhèn)銀行更好地理解商業(yè)與宣傳的統(tǒng)一。李江輝（2022）認(rèn)為，當(dāng)?shù)劂y行高度依賴當(dāng)?shù)劂y行的長(zhǎng)期營(yíng)業(yè)時(shí)間、小存款規(guī)模、低運(yùn)營(yíng)效率和資金籌集，可以被選為同一城市或同一主要發(fā)行銀行的地方銀行之間重建和改革的目的。在原有或新增村鎮(zhèn)銀行的基礎(chǔ)上，村鎮(zhèn)銀行投資管理部負(fù)責(zé)對(duì)其村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行平等管理，以承擔(dān)本行主要開證行的職責(zé)，提供信息技術(shù)支持、業(yè)務(wù)產(chǎn)品研發(fā)，以培訓(xùn)新員工。周才云（2022）指出，成立農(nóng)村管理銀行將有助于農(nóng)村地區(qū)在農(nóng)村地區(qū)實(shí)施農(nóng)村振興戰(zhàn)略，提高農(nóng)村銀行服務(wù)的質(zhì)量和效率方面發(fā)揮積極作用。彭曉晴（2022）受到城市商業(yè)銀行等跨區(qū)域管理能力強(qiáng)的商業(yè)銀行的鼓勵(lì)，必須支持其在農(nóng)村金融發(fā)展水平上建立區(qū)域村鎮(zhèn)銀行。從村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展路徑來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行有能力測(cè)試社區(qū)銀行，堅(jiān)持省級(jí)銀行的位置，擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)，專注于改善和完善區(qū)域金融服務(wù)；此外，推進(jìn)信用村鎮(zhèn)建設(shè)，繼續(xù)改善農(nóng)民創(chuàng)業(yè)融資環(huán)境；繼續(xù)擴(kuò)大小額貸款技術(shù)應(yīng)用，探索傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)與小額貸款業(yè)務(wù)的異同，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)工作。在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的地方金融藍(lán)海中，通過(guò)卓越的商業(yè)戰(zhàn)略，走出獨(dú)特而可持續(xù)的商業(yè)道路。二、國(guó)外研究現(xiàn)狀Yaron（1992）認(rèn)為信貸政策是否靈活、服務(wù)方式是否合理和可持續(xù)發(fā)展能力的強(qiáng)弱才是推動(dòng)鄉(xiāng)村銀行健康發(fā)展的根本。RodrigoA（1996）選擇了幾家鄉(xiāng)村銀行進(jìn)行研究，并深入對(duì)比幾家鄉(xiāng)村銀行之間的異同點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)鄉(xiāng)村銀行整體的組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)成本、激勵(lì)機(jī)制等都決定著鄉(xiāng)村銀行的發(fā)展能力。Seibel（2000）認(rèn)為，提高社會(huì)資本的配置效率，在一定程度上會(huì)讓中小信貸機(jī)構(gòu)獲得比較高的還貸率和儲(chǔ)蓄率，并且可以有效區(qū)分違約原因是故意還是意外。RobertH.Scott（2006）對(duì)孟加拉鄉(xiāng)村銀行進(jìn)行了研究，認(rèn)為鄉(xiāng)村合理運(yùn)營(yíng)取決于兩個(gè)因素，即貸款的發(fā)放條件和次序，指出美國(guó)社區(qū)銀行平均收益水平與大型商業(yè)銀行相當(dāng)，其經(jīng)營(yíng)模式具有市場(chǎng)有效性。因此，美國(guó)社區(qū)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)區(qū)域金融機(jī)構(gòu)扶持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、開展小微信貸業(yè)務(wù)有一定的借鑒意義。小微金融機(jī)構(gòu)在向中小微型企業(yè)提供關(guān)系型貸款方面存在優(yōu)勢(shì)。村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，已初步成型，但是在探索和發(fā)展的過(guò)程中也產(chǎn)生了各類弊端。綜合對(duì)村鎮(zhèn)銀行的研究來(lái)看，目前對(duì)其理論研究主要集中在制度設(shè)計(jì)和市場(chǎng)定位方面，但如何開辟一條村鎮(zhèn)銀行的獨(dú)立發(fā)展之路，形成獨(dú)特的業(yè)務(wù)體系和盈利模式，大部分研究還未深入?？傊粌H是國(guó)內(nèi)學(xué)者，國(guó)外學(xué)者也對(duì)村鎮(zhèn)銀行有著較為深入的研究，這些研究為本文的寫作提供了指導(dǎo)性意義。但由于我國(guó)村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間較晚，加之政策限制村鎮(zhèn)銀行不能跨區(qū)縣經(jīng)營(yíng)，“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行仍處于試點(diǎn)階段，因此我國(guó)學(xué)者對(duì)村鎮(zhèn)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)研究極少。國(guó)外學(xué)者也未重點(diǎn)對(duì)社區(qū)銀行和鄉(xiāng)村銀行跨縣區(qū)設(shè)置分支機(jī)和網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分析。參考文獻(xiàn)：徐信艷，馬曉青.村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的瓶頸及對(duì)策建議[J].上海農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2010(12):30-32.王朋飛，周立.”“多縣一行””助力村鎮(zhèn)銀行回歸本源[J].銀行家，2019,No.209(03):136-137.虞飛飛.L市村鎮(zhèn)銀行公司治理分析[D].浙江工業(yè)大學(xué)，2015王曙光，王彬.邊疆民族貧困地區(qū)村鎮(zhèn)銀行公司治理的困境與出路[J].農(nóng)村經(jīng)濟(j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