【村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略研究文獻綜述2800字】

村鎮(zhèn)銀行發(fā)展策略研究國內外文獻綜述一、國內研究現狀國內學者對村鎮(zhèn)銀行的設立、覆蓋面和可持續(xù)發(fā)展?jié)摿M行了較為全面、深入的研究。關于村鎮(zhèn)銀行的作用，馬曉青、徐信艷（2010）發(fā)現，村鎮(zhèn)銀行可以有效地調節(jié)農村地區(qū)的資金供求。王鵬飛、周立（2019）認為，“多縣一行”有利于村鎮(zhèn)銀行更好地發(fā)揮商業(yè)作用，實現商業(yè)性與開放性的統(tǒng)一。在公司治理方面，虞飛飛（2015）認為，村鎮(zhèn)銀行的公司治理存在很多問題，如發(fā)行主體定位不明確、股權穩(wěn)定性差、發(fā)展戰(zhàn)略偏離支農和小額支出的定位要求等。他建議規(guī)范發(fā)行人持股比例，不斷優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行股權結構，加強戰(zhàn)略管理。王曙光、王彬（2019）認為，主發(fā)行銀行制度嚴重影響了村鎮(zhèn)銀行的股權結構，導致村鎮(zhèn)銀行股權結構失衡，主發(fā)行銀行的控股特征過于突出。村鎮(zhèn)銀行不僅難以獲得自主發(fā)展的機會，而且民間資本的優(yōu)勢也將受到限制。關于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展，任常青（2010）認為，市場的發(fā)展是影響其可持續(xù)發(fā)展的關鍵因素，村鎮(zhèn)銀行應成為農業(yè)再融資的重要發(fā)行渠道。王信（2014）從理論上分析了新型農村金融機構的生存和發(fā)展機制，認為主要發(fā)行銀行的發(fā)展模式對農村銀行有很大影響。如果村鎮(zhèn)銀行不結合三農金融需求的特點和村鎮(zhèn)銀行的特點，制定相應的發(fā)展戰(zhàn)略，完全照搬主要發(fā)行銀行，不僅會抑制公司治理的有效性，還會增加經營成本。葛永波等（2015）通過對山東省村鎮(zhèn)銀行各種數據的調查分析，得出了兩個重要結論：一是人才是銀行發(fā)展的關鍵；第二，縣域經濟發(fā)展水平與村鎮(zhèn)銀行績效成反比。根據近年來村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展情況，馮凱（2021）從頂層設計的角度進行了分析，指出由于頂層系統(tǒng)設計的缺陷，目前村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展定位為幫助農業(yè)、農村和農民偏離原有市場的位置。目前，農業(yè)、農村和農田的經營風險遠高于大中型企業(yè)，在缺乏風險補償機制的情況下，地方銀行追求低風險企業(yè)貸款和個人抵押貸款的發(fā)展方向很強。馬志遠（2021）對農村銀行的主要銀行進行了研究。一家大中型商業(yè)銀行不會在當地建立大量的銀行。然而，由于中國銀行和保監(jiān)會對城市商業(yè)銀行和地方信貸機構跨境活動采取了限制措施，城市商業(yè)銀行和地方信貸機構對打破設立地方銀行的地域限制表現出了極大的熱情。張竣（2021）通過調查發(fā)現，更多的農村銀行位于中西部地區(qū)最短區(qū)域的更多農村省份。不能有效緩解中西部地區(qū)金融服務支持不足的問題。謝超男（2022）分析了村鎮(zhèn)銀行的盈利能力，發(fā)現村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展道路充滿了曲折。過去十年，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展勢頭強勁?？偟膩碚f，發(fā)展并不理想。另一方面，由于村鎮(zhèn)銀行的特點和盈利能力有限，許多村鎮(zhèn)銀行陷入困境。因此，銀行設立地方銀行的積極性大幅下降，網絡機構的設立基本停滯。另一方面，近年來大中型銀行和城市商業(yè)銀行的服務思維也影響了村鎮(zhèn)銀行的經營管理。隨著地方銀行的發(fā)展，如何找到生存之道已成為一個不可避免的問題。吳作勇（2022）認為，“多縣一行”試點政策將通過研究村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中面臨的諸多問題，幫助村鎮(zhèn)銀行更好地理解商業(yè)與宣傳的統(tǒng)一。李江輝（2022）認為，當地銀行高度依賴當地銀行的長期營業(yè)時間、小存款規(guī)模、低運營效率和資金籌集，可以被選為同一城市或同一主要發(fā)行銀行的地方銀行之間重建和改革的目的。在原有或新增村鎮(zhèn)銀行的基礎上，村鎮(zhèn)銀行投資管理部負責對其村鎮(zhèn)銀行進行平等管理，以承擔本行主要開證行的職責，提供信息技術支持、業(yè)務產品研發(fā)，以培訓新員工。周才云（2022）指出，成立農村管理銀行將有助于農村地區(qū)在農村地區(qū)實施農村振興戰(zhàn)略，提高農村銀行服務的質量和效率方面發(fā)揮積極作用。彭曉晴（2022）受到城市商業(yè)銀行等跨區(qū)域管理能力強的商業(yè)銀行的鼓勵，必須支持其在農村金融發(fā)展水平上建立區(qū)域村鎮(zhèn)銀行。從村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展路徑來看，村鎮(zhèn)銀行有能力測試社區(qū)銀行，堅持省級銀行的位置，擴大網點和服務，專注于改善和完善區(qū)域金融服務；此外，推進信用村鎮(zhèn)建設，繼續(xù)改善農民創(chuàng)業(yè)融資環(huán)境；繼續(xù)擴大小額貸款技術應用，探索傳統(tǒng)農業(yè)貸款業(yè)務與小額貸款業(yè)務的異同，推進農業(yè)產業(yè)鏈金融服務試點工作。在競爭日益激烈的地方金融藍海中，通過卓越的商業(yè)戰(zhàn)略，走出獨特而可持續(xù)的商業(yè)道路。二、國外研究現狀Yaron（1992）認為信貸政策是否靈活、服務方式是否合理和可持續(xù)發(fā)展能力的強弱才是推動鄉(xiāng)村銀行健康發(fā)展的根本。RodrigoA（1996）選擇了幾家鄉(xiāng)村銀行進行研究，并深入對比幾家鄉(xiāng)村銀行之間的異同點，發(fā)現鄉(xiāng)村銀行整體的組織結構、經營成本、激勵機制等都決定著鄉(xiāng)村銀行的發(fā)展能力。Seibel（2000）認為，提高社會資本的配置效率，在一定程度上會讓中小信貸機構獲得比較高的還貸率和儲蓄率，并且可以有效區(qū)分違約原因是故意還是意外。RobertH.Scott（2006）對孟加拉鄉(xiāng)村銀行進行了研究，認為鄉(xiāng)村合理運營取決于兩個因素，即貸款的發(fā)放條件和次序，指出美國社區(qū)銀行平均收益水平與大型商業(yè)銀行相當，其經營模式具有市場有效性。因此，美國社區(qū)銀行的成功經驗對我國區(qū)域金融機構扶持當地經濟發(fā)展、開展小微信貸業(yè)務有一定的借鑒意義。小微金融機構在向中小微型企業(yè)提供關系型貸款方面存在優(yōu)勢。村鎮(zhèn)銀行經過十余年的發(fā)展，已初步成型，但是在探索和發(fā)展的過程中也產生了各類弊端。綜合對村鎮(zhèn)銀行的研究來看，目前對其理論研究主要集中在制度設計和市場定位方面，但如何開辟一條村鎮(zhèn)銀行的獨立發(fā)展之路，形成獨特的業(yè)務體系和盈利模式，大部分研究還未深入?？傊?，不僅是國內學者，國外學者也對村鎮(zhèn)銀行有著較為深入的研究，這些研究為本文的寫作提供了指導性意義。但由于我國村鎮(zhèn)銀行成立時間較晚，加之政策限制村鎮(zhèn)銀行不能跨區(qū)縣經營，“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行仍處于試點階段，因此我國學者對村鎮(zhèn)銀行的跨區(qū)域經營研究極少。國外學者也未重點對社區(qū)銀行和鄉(xiāng)村銀行跨縣區(qū)設置分支機和網點進行分析。參考文獻：徐信艷，馬曉青.村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的瓶頸及對策建議[J].上海農村經濟，2010(12):30-32.王朋飛，周立.”“多縣一行””助力村鎮(zhèn)銀行回歸本源[J].銀行家，2019,No.209(03):136-137.虞飛飛.L市村鎮(zhèn)銀行公司治理分析[D].浙江工業(yè)大學，2015王曙光，王彬.邊疆民族貧困地區(qū)村鎮(zhèn)銀行公司治理的困境與出路[J].農村經濟，2019(03):1一5.任常青.市場定位決定村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)性[J].中國金融，2011(02):57-59.王信.我國新型農村金融機構的發(fā)展特征及政策效果研究[D].西南財經大學，2014.葛永波，趙國慶，王鴻哲.村鎮(zhèn)銀行經營績效影響因素研究一一基于山東省的調研數據[J].農業(yè)經濟問題，2015,3609:79-88.馮凱.基于SWOT分析村鎮(zhèn)銀行發(fā)展路徑研究--以山西省呂梁市為例[J].現代商業(yè),2021(33):3.馬志遠.我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展困境與可持續(xù)發(fā)展建議[J].中國科技投資,2021(8):2.張竣.村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展問題與對策研究[J].浙江金融,2021(4):8.謝超男.鄉(xiāng)村振興背景下村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展研究[J].中國商論,2022(2):3.吳作勇,孫勝平.村鎮(zhèn)銀行信息化發(fā)展的SWOT分析與對策[J].銀行家，2022(2).李江輝.試論我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現狀及可持續(xù)發(fā)展對策[J].現代商業(yè),2022(5).周才云,張毓卿.我國村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的瓶頸制約及解決思路[J].農村經濟，2022(1).彭曉晴,陳宏,趙品華.村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)性發(fā)展研究[J].中國金融，2022(2).JacobYaron.SuccessfulRuralFinanceInstitutions[J].TheWorldBankDiscussionPapers.1992RodrigoA.Chaves，ClaudioGonzalez-vega.Thedesignofsuccessfulruralfinancialintermediaries:EvidencefromIndonesia[J].WorldDevelopment,1996,24(1):65一78.SeibelH.HowvaluesCreateValue:SocialCapitalinMicrofinance-thecaseofPhilippines,RuralFinance[R].WorkingPaperNO.BB,InternationalFundforAgricultur