《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》實(shí)施中的問(wèn)題及建議

《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》實(shí)施中的問(wèn)題及建議

隨著中國(guó)農(nóng)村人口老齡化的到來(lái)，關(guān)于農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金的社會(huì)保障問(wèn)題引起了人們的關(guān)注。早在1992年國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)便制訂實(shí)施了《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》,并以此為依據(jù),在山東、江蘇等地開(kāi)展了試點(diǎn)工作。1992年12月,張家港會(huì)議結(jié)束后,在全國(guó)各地推廣實(shí)施了被老百姓稱之為“黨和政府給俺辦了件幾代人感恩的大好事”的《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》,該《方案》不僅規(guī)定了繳費(fèi)的對(duì)象、費(fèi)率、支付標(biāo)準(zhǔn)及基金的管理等,還確立了我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的五個(gè)原則,即“保障農(nóng)村老年人基本生活原則,養(yǎng)老資金個(gè)人繳納為主、集體補(bǔ)助為輔、國(guó)家政策扶持原則,自助為主、互濟(jì)為輔原則,社會(huì)保險(xiǎn)與家庭養(yǎng)老相結(jié)合原則以及各類人員養(yǎng)老保險(xiǎn)一體化原則”等。可是實(shí)際情況并不理想,截止到1998年上半年,盡管全國(guó)已有80%以上的縣參加了保險(xiǎn),但只占應(yīng)參保人數(shù)的12%,也就是說(shuō),經(jīng)過(guò)6年的推廣、運(yùn)行,仍有88%的農(nóng)民游離于農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障之外。而且目前“政府實(shí)際上已經(jīng)放棄了農(nóng)村地區(qū)的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃”。這不能不引起我們的深思。一、中國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障存在的問(wèn)題農(nóng)民的醫(yī)療保障問(wèn)題農(nóng)村養(yǎng)老保障的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)是不斷變化的,不同的社會(huì),不同的時(shí)代,其保障的內(nèi)容、保障的側(cè)重點(diǎn)當(dāng)然有所不同。在我看來(lái),改革開(kāi)放以后,尤其是經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展,農(nóng)村養(yǎng)老保障的重點(diǎn)已經(jīng)不在于物質(zhì)供養(yǎng)而主要在于醫(yī)療保障。理由有三:一是自1994年開(kāi)始的“八·七”扶貧攻堅(jiān)至今,處于絕對(duì)貧困線以下的農(nóng)民逐漸減少,目前僅有極少一部分的農(nóng)民尚未擺脫貧困?？墒?這部分農(nóng)民保障的重點(diǎn)恰恰不在于社會(huì)養(yǎng)老保障,而在于社會(huì)救助和擺脫貧困,而已經(jīng)脫貧的農(nóng)民的保障重點(diǎn)也不在于物質(zhì)供養(yǎng)而在于醫(yī)療保障上;二是和城市的老人明顯不同的是農(nóng)民的物質(zhì)供養(yǎng)普遍較低尤其是現(xiàn)金供養(yǎng)比較少,絕大多數(shù)采用自己生產(chǎn)的食物供養(yǎng),因此,農(nóng)民只要有一定的土地,物質(zhì)供養(yǎng)不是問(wèn)題,三是最近幾年農(nóng)村的發(fā)展表明,老年人的醫(yī)療喪葬費(fèi)用較高。這些情況表明單純的物質(zhì)供養(yǎng)問(wèn)題已經(jīng)是農(nóng)村養(yǎng)老中的次要問(wèn)題,而醫(yī)療和喪葬等費(fèi)用問(wèn)題將逐漸成為農(nóng)村養(yǎng)老中的首要問(wèn)題。家庭養(yǎng)老的歷史溯源從歷史上看,幾千年來(lái),我國(guó)一直采取以“孝文化”為核心,以“家庭”為載體的家庭養(yǎng)老模式。這種“家觀念、小圈子、重人倫、講孝順”的文化基礎(chǔ)決定了在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi),家庭養(yǎng)老仍將占據(jù)主導(dǎo)地位,家庭養(yǎng)老的存在有其深刻的文化淵源。有人認(rèn)為,“核心家庭”出現(xiàn)以后,農(nóng)村傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老方式將面臨很多困難和風(fēng)險(xiǎn),毫無(wú)疑問(wèn),困難和風(fēng)險(xiǎn)是存在的。但是,如果僅僅以“核心家庭”來(lái)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)和困難問(wèn)題,論據(jù)明顯不足。例如,18世紀(jì)的我國(guó)清朝時(shí)期主要也是“核心家庭”,當(dāng)時(shí)“核心家庭”占家庭總數(shù)的57.2%,復(fù)合家庭僅占6.75%,當(dāng)時(shí)實(shí)行的都是家庭養(yǎng)老。所以,我認(rèn)為,問(wèn)題的關(guān)鍵不在于是不是出現(xiàn)“核心家庭”,而在于如何解釋《方案》與體現(xiàn)著民族文化傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老的關(guān)系、該《方案》在農(nóng)民家庭養(yǎng)老中的地位和作用,如果解釋不清,即使這個(gè)方案再完善,農(nóng)民都很難以接受。心理需求依賴家庭養(yǎng)老從目前來(lái)看,我國(guó)大多數(shù)農(nóng)民還缺乏社會(huì)養(yǎng)老保障的心理需求,他們往往依賴于家庭養(yǎng)老,即所謂的“養(yǎng)兒防老”(現(xiàn)在也包括女兒),依賴于他們所認(rèn)為的那種安全的、可靠的、保險(xiǎn)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款養(yǎng)老。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障缺乏獨(dú)立性和一致性法律是社會(huì)養(yǎng)老保障實(shí)施的基礎(chǔ),而我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障從80年代起到現(xiàn)在幾乎沒(méi)有一部成文法規(guī),不但如此,農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障方案幾易其稿,沒(méi)有統(tǒng)一性、連續(xù)性和一致性,廣大農(nóng)民對(duì)此缺乏依賴感、安全感和信任感。農(nóng)民對(duì)《方案》認(rèn)識(shí)不到位這表現(xiàn)在三點(diǎn),一是城市商業(yè)保險(xiǎn)紛紛涌向農(nóng)村,導(dǎo)致農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)呈現(xiàn)出多樣化。二是該《方案》沒(méi)有和我國(guó)城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保障方案銜接起來(lái),無(wú)法有效地實(shí)現(xiàn)現(xiàn)在及今后一部分農(nóng)民轉(zhuǎn)變?yōu)槌擎?zhèn)居民后的養(yǎng)老保障問(wèn)題,也無(wú)法真正解決目前業(yè)已存在的“準(zhǔn)城市人”即農(nóng)民工今后的養(yǎng)老保障問(wèn)題。三是大多數(shù)農(nóng)民對(duì)該《方案》認(rèn)識(shí)不夠,認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)作用不大,甚至還有人認(rèn)為是亂集資、亂攤派。凡此種種,直接導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)此《方案》的顧慮重重。所以,技術(shù)層面上的因素和非技術(shù)層面上的因素結(jié)合在一起,決定了《方案》目前很難在農(nóng)村有所作為,而且非技術(shù)層面上的因素對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老保障的選擇和決定作用往往更大,甚至有時(shí)起著決定性作用。二、加強(qiáng)政府的引導(dǎo)和管理,正確進(jìn)行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)第一,從技術(shù)層面上講,一是要有明確的社會(huì)養(yǎng)老保障目標(biāo),從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障的最終目的就是要逐步消除城鄉(xiāng)二元格局、建立城鄉(xiāng)一體化的、富有中國(guó)特色的社會(huì)養(yǎng)老保障體制。因此,現(xiàn)有的《方案》在設(shè)計(jì)上必須和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保障方案能夠有機(jī)地銜接起來(lái)。二是要完善《方案》,著力解決農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值問(wèn)題,要以全國(guó)為單位統(tǒng)一對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障基金的統(tǒng)籌和管理,另一方面,依托中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行除銀行存款、購(gòu)買(mǎi)債券以外的、合法的高收益性投資,確保資金的保值增值。由于銀行本身組織嚴(yán)密、制度健全、管理到位,具有良好的投資理財(cái)渠道和經(jīng)驗(yàn),加上它的分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)各地,在農(nóng)民心中信譽(yù)度較高,這樣,農(nóng)民可以把繳納的養(yǎng)老金真正當(dāng)成自己的儲(chǔ)蓄存款。第二,從非技術(shù)層面上講,一是要加強(qiáng)宣傳、解釋力度,結(jié)合農(nóng)村家庭養(yǎng)老面臨的實(shí)際情況,抓住農(nóng)民養(yǎng)老心態(tài),做好示范、總結(jié)工作,使農(nóng)民真正清楚這是為了自己的將來(lái)。農(nóng)民如果不知道養(yǎng)老保險(xiǎn)方案對(duì)自己有利,決不會(huì)由衷地參與和擁護(hù)。當(dāng)前,要特別注意向農(nóng)民說(shuō)清楚社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與繳納各種集資費(fèi)用的性質(zhì)完全不同,要特別注意向農(nóng)民說(shuō)清楚社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益性、可靠性和規(guī)范性,讓農(nóng)民像了解銀行儲(chǔ)蓄存款利率那樣明白繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金的預(yù)期收益,要充分考慮到農(nóng)民的文化背景、敬老養(yǎng)老心態(tài),特別注意向農(nóng)民說(shuō)清楚社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是家庭養(yǎng)老的有益補(bǔ)充。二是要理順農(nóng)村辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)各機(jī)構(gòu)關(guān)系,實(shí)行剛性和彈性相結(jié)合的原則,確保養(yǎng)老保險(xiǎn)基金穩(wěn)定的來(lái)源,例如可以規(guī)定:凡是參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)