如何加強(qiáng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

如何加強(qiáng)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管摘要：隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展，信息技術(shù)也得到了一個(gè)突飛猛進(jìn)的增長(zhǎng)，有很多基于互聯(lián)網(wǎng)的金融行業(yè)，他們都開始對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)產(chǎn)生了非常大的影響。這幾年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和傳統(tǒng)的金融行業(yè)相互結(jié)合。在網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)貸款等等方面。都融入了金融和互聯(lián)網(wǎng)相互結(jié)合局面。早在14年，政府就提出要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)和金融的健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的機(jī)制，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融第一次被寫入政府的報(bào)告中，同時(shí)也標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融就已經(jīng)進(jìn)入到了決策層。他同時(shí)體現(xiàn)著我們中國(guó)政府開放的一個(gè)心態(tài)，以及實(shí)現(xiàn)包容性增長(zhǎng)的理念和堅(jiān)定推進(jìn)金融改革的決心。更標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)正式的成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的訓(xùn)練。面對(duì)我們國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)金融，可能會(huì)出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)狀況，我們可以不用去聽他。也不應(yīng)該去全面的否決他，而是要在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和監(jiān)管之間，找到一條適合我們，對(duì)我們有幫助的發(fā)展道路。我們國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，就必須以我們的政府為主要領(lǐng)導(dǎo)人，協(xié)助我們立法機(jī)構(gòu)以及行政監(jiān)管部門等等，包括消費(fèi)者多方參與。本文中主要采用的是理論探索，數(shù)據(jù)調(diào)查，實(shí)證分析和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，這些相結(jié)合去研究和分析互聯(lián)網(wǎng)如何提高監(jiān)管，然后通過(guò)分析我們國(guó)家目前存在的一些問題，再結(jié)合實(shí)際的理論去借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的模式。努力完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系。本文中一共有三個(gè)方面，一是要站在政府的角度，全面的去研究我們的互聯(lián)網(wǎng)金融，第二點(diǎn)是要分析涉及的面廣一些，基本要涵蓋我們所有行業(yè)的所有風(fēng)險(xiǎn)，提出針對(duì)性的解決方案。第三點(diǎn)就是要去對(duì)問題提出相應(yīng)的解決辦法，結(jié)合實(shí)際情況去開展工作。關(guān)鍵詞：政府機(jī)構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)金融。HowtoStrengthentheSupervisionofInternetFinancialRiskinChinaAbstract:withthecontinuousdevelopmentofmodernsociety,informationtechnologyhasalsobeenarapidgrowth,therearemanyfinancialindustriesbasedontheinternet,theyhavebeguntohaveaverybigimpactonthetraditionalfinancialindustry.Overthepastfewyears,theInternetindustryandthetraditionalfinancialindustryhavecombined.Onlinebanknetworkloanandsoon.TheyareintegratedintothesituationoffinancialandInternetintegration.Asearlyas14yearsago,thegovernmentproposedtopromotethehealthydevelopmentoftheInternetandfinance,improvethemechanismoffinancialsupervisionandcoordination.ThisisthefirsttimethatInternetfinancehasbeenwrittenintothegovernmentreport,andalsomarksthatInternetfinancehasenteredthedecision-makinglevel.Atthesametime,heembodiestheChinesegovernment'sopenmind,theconceptofinclusivegrowthandthefirmdeterminationtopromotefinancialreform.MoremarkedthatInternetfinancehasformallybecomethetrainingofChina'seconomicandfinancialdevelopment.Inthefaceofourcountry'sInternetfinance,theremaybesomerisksituations,wecannotlistentohim.Neithershouldwevetohimcomprehensively,butweshouldfindasuitableandhelpfuldevelopmentpathbetweentheinnovationandsupervisionofInternetfinance.Ourcountry'sInternetfinancialindustryhasriskregulation,wemusttakeourgovernmentasthemainleadertoassistourlegislativebodiesandadministrativesupervisiondepartmentsandsoon,includingmulti-consumerparticipation.Thispapermainlyusestheoreticalexploration,datasurvey,empiricalanalysisandexperiencesummary,whichcombinetostudyandanalyzehowtoimprovethesupervisionoftheInternet,andthenthroughtheanalysisofsomeexistingproblemsinourcountry,combinedwithpracticaltheorytodrawlessonsfromthemodeofInternetfinancialsupervision.EffortsshouldbemadetoimprovethesupervisionsystemofInternetfinance.Therearethreeaspectsinthispaper.OneistostudyourInternetFinancecomprehensivelyfromthegovernment'spointofview.Thesecondistoanalyzetherisksinvolvedinawiderangeofareas,coveringbasicallyalltherisksinallourindustries,andtoproposetargetedsolutions.Thethirdpointistoputforwardthecorrespondingsolutionstotheproblemsandcarryouttheworkaccordingtotheactualsituation.Keywords:governmentagencies;risksupervision;Internetfinance.目錄緒言 31互聯(lián)網(wǎng)金融及其風(fēng)險(xiǎn)概述 31.1互聯(lián)網(wǎng)金融概述 31.2互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程 41.3我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀 41.4互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和成因 51.4.1互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn) 51.4.2風(fēng)險(xiǎn)成因 52互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理論和實(shí)踐 62.1理論基礎(chǔ) 62.2監(jiān)管內(nèi)容 62.3互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀 72.4互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在問題 73互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管策略 83.1完善法律法規(guī)體系 83.2構(gòu)建多層次的監(jiān)管體系 83.3加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù) 93.4推進(jìn)國(guó)際間的交流與合作 94結(jié)論 95參考文獻(xiàn) 106致謝 10緒言隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)尤其是云計(jì)算，大數(shù)據(jù)等等都得到了非常大的進(jìn)步，導(dǎo)致很多的傳統(tǒng)行業(yè)都出現(xiàn)了一個(gè)非常大的改革，甚至是一種顛覆性的變化。金融行業(yè)是我們重大改革里面涉及到的最主要的一個(gè)行業(yè)。這十年左右金融行業(yè)已經(jīng)相繼為商業(yè)分銷和傳媒受到了非常深遠(yuǎn)的影響，而且很多互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)也開始對(duì)傳統(tǒng)的金融產(chǎn)生了很大的抨擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融已經(jīng)是我們?nèi)澜绺鱾€(gè)國(guó)家非常關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)。在很早以前，金融行業(yè)的龍頭銀行業(yè)就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了技術(shù)互聯(lián)。慢慢的到網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)支付的出現(xiàn)，發(fā)展的時(shí)間只有僅僅20年，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的非常的快，很多網(wǎng)絡(luò)的金融產(chǎn)品在這幾年一直不斷涌入。以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的金融創(chuàng)新也是多種多樣，它的發(fā)展非常的快，而且他的名氣非常的大，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超過(guò)了人們對(duì)他的印象。中國(guó)的人普遍接受操作非常簡(jiǎn)單而且收益也不低的互聯(lián)網(wǎng)金融主要是余額寶，這樣的產(chǎn)品在慢慢的改變?nèi)藗儗?duì)傳統(tǒng)理財(cái)習(xí)慣，尤其是很多的年輕人，他們更加喜歡這樣的一類產(chǎn)品。不過(guò)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中，很多人他們都沒有一定的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。所以如何解決互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的問題的監(jiān)管已經(jīng)是非常重要的了。我們?yōu)榱四軌蛟诨ヂ?lián)網(wǎng)金融和監(jiān)管之間，找到一條非常利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正確道路，一定要選擇互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的問題進(jìn)行研究，然后通過(guò)研究分析，結(jié)合理論的實(shí)踐。構(gòu)建一個(gè)非常完整的監(jiān)管體系，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者的權(quán)益。研究的最主要的目的就是希望金融行業(yè)可以擺脫束縛，而且能夠堅(jiān)守創(chuàng)新和監(jiān)管的底線。讓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的更加全面。1互聯(lián)網(wǎng)金融及其風(fēng)險(xiǎn)概述我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的金融監(jiān)管開展了一系列的研究和分析，主要了解互聯(lián)網(wǎng)金融他的概念，然后再根據(jù)它的發(fā)展歷史來(lái)預(yù)測(cè)他們未來(lái)的發(fā)展道路，再通過(guò)一些實(shí)際的例子去分析互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)成因。1.1互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融主要指的就是具備互聯(lián)網(wǎng)精神的一種金融行業(yè)，從實(shí)際應(yīng)用上去講，混互聯(lián)網(wǎng)金融就是指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融技術(shù)，兩者相互結(jié)合的一種行業(yè)。他主要用很多大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，然后在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上面形成了一種非常具有開放功能的金融行業(yè)的服務(wù)體系，而且它不單單是一種基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的體系，還是一種金融產(chǎn)品，服務(wù)行業(yè)，金融消費(fèi)群體。以及金融監(jiān)管等，就內(nèi)容來(lái)說(shuō)的話，還包括了銀行，期貨這些所有可以通過(guò)網(wǎng)上操作的金融服務(wù)。主要是以第三方支付為最重要的網(wǎng)絡(luò)支付。而且這些行業(yè)是不可以單獨(dú)存在的，也就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)和金融必須緊密地聯(lián)系在一起。1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，改變了傳統(tǒng)金融的一種行業(yè)經(jīng)營(yíng)方式。通貨流通和持續(xù)效應(yīng)的這些基本核心，也沒有因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)而感到偏離。并對(duì)這些服務(wù)對(duì)象以及運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。進(jìn)行了一種非常重要的優(yōu)化和重塑作用。隨著我們互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融也開始得到了很大的創(chuàng)新和延伸，目前就有很多的網(wǎng)絡(luò)微貸，眾籌，互聯(lián)網(wǎng)支付很多的模式，由此而延伸出來(lái)的很多新興模式，互聯(lián)網(wǎng)。等金融最早是出現(xiàn)在日本。他經(jīng)過(guò)四個(gè)十年的發(fā)展，逐步的成為了現(xiàn)代e上的網(wǎng)絡(luò)銀行。早在很多年前，日本的很多銀行就已經(jīng)開始有了內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，這樣才可以提高一個(gè)銀行的工作笑臉。日本的很多銀行之間都有一種網(wǎng)絡(luò)連接，可以通過(guò)企業(yè)，銀行，證券交易等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)去處理和分析那些信息服務(wù)，在這個(gè)基礎(chǔ)上發(fā)展到了上世紀(jì)的90年代，現(xiàn)代意義的網(wǎng)上銀行才開始逐步的成型。很重要的，在經(jīng)歷了銀行大約有20年的聯(lián)合過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)和銀行終于跨過(guò)了最初階段，進(jìn)入了一個(gè)非常深入的融合，主要體現(xiàn)在第三方支付的興起和網(wǎng)貸，中介逐漸涉足銀行的興起，主要就是電子銀行的業(yè)務(wù)，慢慢的形成了一套非常完善的擁有手機(jī)銀行，電話銀行，網(wǎng)絡(luò)銀行的一套服務(wù)體系，接見我們國(guó)外的互聯(lián)網(wǎng)金融，我們國(guó)家通過(guò)了網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和傳統(tǒng)的金融相互的結(jié)合，尤其是在21世紀(jì)哎，以后我們國(guó)家的金融發(fā)展。有了很多的模式。主要有第三方支付還有網(wǎng)絡(luò)信貸模式，眾籌模式，加上虛擬電子模式和金融服務(wù)模式，還有互聯(lián)網(wǎng)銀行模式，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶模式和最后一點(diǎn)節(jié)約開支方案模式。1.3我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀我們國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)金融主要有五個(gè)方面的特征，第一點(diǎn)就是互聯(lián)網(wǎng)，它已經(jīng)是金融平臺(tái)借助了很多的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和社交網(wǎng)絡(luò)形式，去完成了新生代金融的一種重新組成。它是一種非常迅速匹配，有基本對(duì)稱的融資模式。第二點(diǎn)就是電商構(gòu)成了一種非常新的金融服務(wù)，電商企業(yè)所涉及到的金融主要就是企業(yè)為了更方便的借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)去獲得資金，第三點(diǎn)就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變了我們傳統(tǒng)意義上的金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)方式，就像銀行和保險(xiǎn)，他們很多都開始慢慢的采用在網(wǎng)上交易。金融產(chǎn)品可以利用網(wǎng)絡(luò)卻實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。第四點(diǎn)就是互聯(lián)網(wǎng)金融研發(fā)出來(lái)的虛擬貨幣，比如說(shuō)比特幣。他們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)行，脫離了銀行對(duì)他們的投資，但是經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)一種市場(chǎng)的紊亂，甚至?xí)茐牡浇?jīng)濟(jì)的發(fā)展。第五點(diǎn)就是互聯(lián)網(wǎng)金融。延伸的惠普金融，比如說(shuō)借貸平臺(tái)，眾籌模式等等。他們參與的范圍比較廣，而且流動(dòng)資金非常的自由，費(fèi)用也比較低。從而有很大程度上都因?yàn)橄艘恍﹤鹘y(tǒng)金融存在的問題。1.4互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和成因目前的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪蟹浅Ｖ匾囊粋€(gè)存在了，但是他作為金融行業(yè)的一種形式，它和傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域有非常類似的分享存在著，嗯，而且他還有很多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)方面的風(fēng)險(xiǎn)，這就要求我們的監(jiān)管者對(duì)我們所有的互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)和金融知識(shí)都非常。那了解，而且必須有非常完善的防范措施以及監(jiān)管機(jī)制，這樣才可以讓互聯(lián)網(wǎng)和金融兩者相互合作。健康的共同發(fā)展。1.4.1互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要就是銀行資本的收益產(chǎn)生的那些負(fù)面影響，或者是沒有預(yù)期到的問題所在，比如說(shuō)銀行有八個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主要就是信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，而且他們還把這些分享。引發(fā)因素歸為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。主要就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)是由傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)慢慢的演變過(guò)來(lái)的，而且國(guó)際上的很多互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)互聯(lián)網(wǎng)有一個(gè)非常統(tǒng)一的定義，它的含義和互聯(lián)網(wǎng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)也是差不多的，所以我們這里要討論的互聯(lián)網(wǎng)分享，他不單單是互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)還是。金融的風(fēng)險(xiǎn)也是兩者結(jié)合之后產(chǎn)生的一種全新的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)分享主要有法律風(fēng)險(xiǎn)。模式分享市場(chǎng)分享新型犯罪，分享安全風(fēng)險(xiǎn)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。1.4.2風(fēng)險(xiǎn)成因互聯(lián)網(wǎng)金融它是一種電子商務(wù)和科學(xué)計(jì)算相互融合的一種金融表現(xiàn)，它除了含有很多金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)之外，還有很多互聯(lián)網(wǎng)的分享。她主要的風(fēng)險(xiǎn)成因有以下五點(diǎn)。第一點(diǎn)就是很多機(jī)構(gòu)他們沒有超過(guò)經(jīng)營(yíng)的范圍，比如說(shuō)平臺(tái)提供信息服務(wù)，起初只是一個(gè)鐘。借，但是后面根據(jù)平臺(tái)借款人發(fā)布的內(nèi)容，沒有通過(guò)審核，或者是其他原因，借貸基本就不會(huì)像傳統(tǒng)銀行中那樣提供抵押的。貸款。而且成交率非常的低，為了能夠解決這樣的問題，很多的平臺(tái)都增加了多樣化的服務(wù)和交易條款，這樣就會(huì)造成出現(xiàn)非常多的委托貸款。第二點(diǎn)就是很多的操作上面都有擦邊球的行為。互聯(lián)網(wǎng)他們涉及的金融行業(yè)很吸引客戶，而且他們沿襲了傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)模式，可以預(yù)測(cè)收益，而且還可以有收益補(bǔ)貼，但是這樣的產(chǎn)品不能明確的肖讓消費(fèi)者為此擔(dān)保。第三點(diǎn)就是客戶資金，他們存在著安全隱患?；ヂ?lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)在行使支付的過(guò)程中，會(huì)因?yàn)樘摂M的賬戶資金在流動(dòng)，所以有很多的資金安全不能得到非常的保障，比如說(shuō)有很多的平臺(tái)，他們都會(huì)發(fā)生問題，比如創(chuàng)始人卷款，逃跑平臺(tái)不能夠提現(xiàn)等等一系列的安全隱患。第四點(diǎn)就是監(jiān)管主體的確。幺y在很多平臺(tái)都非常缺乏監(jiān)管主體。這個(gè)行業(yè)。應(yīng)該去協(xié)調(diào)每個(gè)領(lǐng)域之間的關(guān)系，建立一個(gè)非常有效的監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管的機(jī)制，這樣才能夠解決監(jiān)管主體缺位的問題。第五點(diǎn)就是計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有非常大的漏洞存在。雖然計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在不斷的發(fā)展，但是還是很難做到?jīng)]有意外發(fā)生，現(xiàn)在的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不能夠完全的去滿足金融發(fā)展的一個(gè)需求。2互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理論和實(shí)踐互聯(lián)網(wǎng)金融，它的發(fā)展快速，而且他成就了傳統(tǒng)金融的一個(gè)很大的變革，它為金融行業(yè)發(fā)展了一個(gè)更加友好，快捷的平臺(tái)，而且金融已經(jīng)是我們的一種非常流行的時(shí)尚，它的歷史意義是非常重要的，而歷史的經(jīng)驗(yàn)總是告訴我們，在經(jīng)過(guò)重大變革之后。好，都會(huì)遇到新的分享雖然是可以預(yù)見的，但是并沒有我類似的前車之鑒，就拿我們的互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，信息技術(shù)不斷的進(jìn)步，但是金融行業(yè)。不代表會(huì)降低分享金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，還是有非常不確定的本質(zhì)特性，再加上很多平臺(tái)都開始從事關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，也導(dǎo)致監(jiān)管越來(lái)越不嚴(yán)謹(jǐn)。有很多的問題存在，為了能夠推動(dòng)我們互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)發(fā)展道路，我們必須去了解它的本質(zhì)，分享去創(chuàng)造一條能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的更好的道路。2.1理論基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融，它的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，慢慢的涌現(xiàn)出來(lái)了，而且它的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管管理的基礎(chǔ)也是非常具有理論的含義。在我們國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)金融體系雖然暫時(shí)非常的不穩(wěn)定，但是有一個(gè)基礎(chǔ)的監(jiān)管系統(tǒng)了。我們金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管有三大理論，分別是聲譽(yù)理論經(jīng)濟(jì)學(xué)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)。首先聲譽(yù)理論，它是一個(gè)非常有契約精神的重要機(jī)制，它可以讓兩方的合同自動(dòng)生效實(shí)施，而且該模式還指出來(lái)。在完全信息的條件下面重復(fù)不可能導(dǎo)致與人合作的行為。聲譽(yù)理論在互聯(lián)網(wǎng)如今的發(fā)展中起到了非常大的作用，互聯(lián)網(wǎng)以及金融的結(jié)合讓我們的聲譽(yù)理論有了更進(jìn)一步的重要性。他不僅是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供了很多的監(jiān)控，同時(shí)也是要求兩方的一種監(jiān)督。第二點(diǎn)就是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)，他主要是分析如何去優(yōu)化資源配置，反應(yīng)的就是信息主體所產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和他長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展一個(gè)規(guī)律。隨著金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的相互融合，信息的不對(duì)稱已經(jīng)開始慢慢的加深影響，我們可以利用云計(jì)算對(duì)主體對(duì)象進(jìn)行一個(gè)深度的分析，然后建立一個(gè)面向大眾的互聯(lián)網(wǎng)金融的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。第三點(diǎn)就是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)，大家認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)主要是一門研究網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)。在經(jīng)濟(jì)中，消費(fèi)者對(duì)一個(gè)商品使用的次數(shù)越多，就會(huì)加重這個(gè)商品的購(gòu)買欲望。所以互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的成本是減少的。互聯(lián)網(wǎng)金融要提供的模式，一旦出現(xiàn)了金融通的時(shí)間和空間的擴(kuò)展，那么就會(huì)出現(xiàn)一種長(zhǎng)尾市場(chǎng)。他是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代興起的新理論。認(rèn)為產(chǎn)品應(yīng)該存儲(chǔ)，而且渠道必須非常的廣，產(chǎn)品生產(chǎn)的成本如果下降了的話每個(gè)人都可以去生產(chǎn)并且銷售。因此，互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管必須要以網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)理論作為一個(gè)非常重要的基礎(chǔ)。2.2監(jiān)管內(nèi)容我們國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)金融操作內(nèi)容非常的多種多樣，沒有一個(gè)非常標(biāo)準(zhǔn)的原則，而且互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有非常的不確定性，不管是以怎樣的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式去改善我們現(xiàn)在的體系，都需要我們一步一步的進(jìn)行完善，從風(fēng)險(xiǎn)的角度去看的話，互聯(lián)網(wǎng)金融，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的傳播非常的快，導(dǎo)致有很明顯的公眾性，而且互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到的領(lǐng)域非常的廣泛。我們可能經(jīng)常會(huì)觸碰到一些法律和監(jiān)管的紅線，比如說(shuō)非法集資，資金詐騙等，如果監(jiān)管力度不夠的話，甚至還會(huì)出現(xiàn)很多金融危機(jī)，我們國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)涉及到的資金清算，金融電子化等部分生態(tài)環(huán)境都被監(jiān)管部門有效監(jiān)管的，但是大體上看，互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻非常的低，主要是因?yàn)楝F(xiàn)在突然興起的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，嗯，內(nèi)容越來(lái)越多，還沒有一個(gè)非常標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管制度，為了能夠扶持互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，讓他實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且能夠保證互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定。和保障消費(fèi)者的權(quán)益，我們必須創(chuàng)造一條非常適合未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度。我們國(guó)家到現(xiàn)在還沒有一個(gè)非常完善的監(jiān)管制度，甚至如說(shuō)我們的監(jiān)管制度已經(jīng)玩，遠(yuǎn)遠(yuǎn)地，你不能夠去趕上我們的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。根據(jù)我們互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)行業(yè)的原則，很多操作性面臨著非常嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，而且很長(zhǎng)時(shí)間我們都不能夠指導(dǎo)公共思想去引領(lǐng)我們互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。我們國(guó)內(nèi)也有一些按照金融發(fā)展的實(shí)際，去創(chuàng)新一些監(jiān)管理念，將互聯(lián)網(wǎng)金融作為我們金融以后主要發(fā)展的一種模式進(jìn)行全面的監(jiān)管制度。2.3互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展非常的快，但是也有非常多的風(fēng)險(xiǎn)存在，所以我們要對(duì)他展開非常高標(biāo)準(zhǔn)的一個(gè)監(jiān)管力度，而且在監(jiān)管職能分布上來(lái)看的話，我們的監(jiān)管涉及的范圍非常的廣泛，監(jiān)管的主體也非常的多，主要有中國(guó)人民銀行，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)等等一些非常重要的職能嗯，工信部門和公安部門，他們對(duì)信息技術(shù)都有非常重要的協(xié)助。我們主要涉及到了三個(gè)層面的監(jiān)管，第一個(gè)就是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)上網(wǎng)操作的監(jiān)管，我們國(guó)家目前還沒。主要就是從傳統(tǒng)金融，嗯到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，所以傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)一定要做到非常。完善的監(jiān)管制度，才可以確保在后面的發(fā)展中減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第二點(diǎn)就是網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)管現(xiàn)狀，因?yàn)楝F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)滲透到了挨家挨戶，每個(gè)人的日常生活中，我們必須要非常重視網(wǎng)絡(luò)支付這一體系，對(duì)他實(shí)施非常標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管制度，這樣才可以有效的避免。分享到網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管現(xiàn)狀，網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)在在我們國(guó)家涌現(xiàn)出了非常多類似的平臺(tái)，但是卻沒有一個(gè)與它相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)的法律法規(guī)。我們必須要有一個(gè)非常標(biāo)準(zhǔn)的網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管制度，才能夠避免在網(wǎng)絡(luò)借貸中翻身一系列的問題。2.4互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在問題目前的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在著很多的問題，雖然他的政策和法規(guī)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較完善了，但是還是有很多的風(fēng)險(xiǎn)存在，這風(fēng)險(xiǎn)主要有五大點(diǎn)，第一點(diǎn)是國(guó)內(nèi)的法律法規(guī)涵蓋的面遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)金融所涵蓋的范圍，在這個(gè)發(fā)展非常迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代。我們國(guó)家還沒有一個(gè)摔傷明確的法律法規(guī)去做監(jiān)管。有三種能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融更好地得到監(jiān)管，所以我們就必須去填補(bǔ)法律法規(guī)上面的各項(xiàng)規(guī)定。第二點(diǎn)是監(jiān)管體系歸屬很難去判斷現(xiàn)在我們國(guó)家的金融行業(yè)，它的監(jiān)管體系有一些不同的類別有不同的監(jiān)管體制去監(jiān)管，但是還沒有一個(gè)完整的區(qū)分關(guān)于類別所以很難去明確的區(qū)分哪個(gè)體系到底是歸哪一邊去管理，而且他們導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)象非常的不規(guī)范，能會(huì)影響到金融行業(yè)的創(chuàng)新對(duì)金融的秩序有著非常大的負(fù)面影響。第三點(diǎn)就是科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的手段比較落后，現(xiàn)在金融行業(yè)已經(jīng)擁有了大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等等非常高科技的信息安全，但是隨著科技金融不斷發(fā)展很多相應(yīng)的數(shù)據(jù)安全性也應(yīng)該得到一定的提升，但是目前我們的監(jiān)管手段明顯的已經(jīng)非常落后了，必須要加強(qiáng)科技的監(jiān)管，才能夠避免一系列的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。第四點(diǎn)是監(jiān)管政策和措施存在著漏洞因?yàn)楝F(xiàn)在政府的監(jiān)管政策沒有非常合理的去對(duì)不同的金融行業(yè)做出正確的監(jiān)管政策，而且政策還存在著很多的漏洞。因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的發(fā)展太快了，政策還沒有規(guī)定好存在著很多的漏洞，為了能夠解決這一問題，我們一定要在金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面做一個(gè)非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)管策略。第五點(diǎn)是監(jiān)管引導(dǎo)不到位，現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)我們之前傳統(tǒng)的金融行業(yè)有了非常大的沖擊，我們國(guó)家的政府還沒有對(duì)監(jiān)管部門起到非常重視的作用，所以必須要在監(jiān)管的引導(dǎo)過(guò)程中在重視一些，才能夠讓我們的互聯(lián)網(wǎng)金融得到更好的發(fā)展。3互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管策略3.1完善法律法規(guī)體系目前我們國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)金融還有著很多法律沒有觸及到的方面，所以法律很難去根據(jù)實(shí)際情況做出實(shí)際的判斷。因此，政府和監(jiān)管部門就應(yīng)該去完善我們關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)。針對(duì)我們國(guó)家?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和針對(duì)性的法律去約束，約束整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度。針對(duì)現(xiàn)階段的法律，包括網(wǎng)絡(luò)在內(nèi)的部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的法律，去通過(guò)對(duì)他們的了解和認(rèn)識(shí)，完成一個(gè)非常完善的網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律法規(guī)。建立監(jiān)管法規(guī)的細(xì)則，為加強(qiáng)我們互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。更好制定一個(gè)有所提高互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)。做到依法行政有。有用的措施和手段及方法。并且去修繕之前互聯(lián)網(wǎng)金融的一些其他法律。通過(guò)行政立法的方式，對(duì)我們現(xiàn)在存在一些不足的法律進(jìn)行修改或者是完善，這樣就可以把完善以后的法律當(dāng)做是我們打擊互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪的重要依據(jù)。3.2構(gòu)建多層次的監(jiān)管體系現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融主要的目標(biāo)就是形成一個(gè)非常有效的金融監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個(gè)良性互動(dòng)，讓更多的人去了解和安全健康地使用金融互聯(lián)網(wǎng)。在開拓新的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有一個(gè)新的態(tài)度。必須要嚴(yán)格的執(zhí)行監(jiān)管政策才能夠保和金融的安全。因此我們要構(gòu)建一個(gè)多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，這樣才能夠確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)行時(shí)能夠做到不泄露商業(yè)機(jī)密和維護(hù)經(jīng)營(yíng)者的權(quán)益，還要建立一個(gè)監(jiān)管的評(píng)估體系，這是我們國(guó)家維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融的當(dāng)務(wù)之急，最主要的一個(gè)內(nèi)容。它體現(xiàn)在監(jiān)管評(píng)估系統(tǒng)的一個(gè)全面性和層次性，要確保我們互聯(lián)網(wǎng)金融的可控核運(yùn)行的安全。第三點(diǎn)是加強(qiáng)我們現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的檢查，現(xiàn)階段我們對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)非常的成熟了，但是對(duì)于新起的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，還沒有特別的完善。我們要以提高監(jiān)管執(zhí)法為基礎(chǔ)，去規(guī)定內(nèi)部監(jiān)管部門的檢查活動(dòng)，你最大限度的去發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的一個(gè)重要作用。第四點(diǎn)是要強(qiáng)化行業(yè)的自律和監(jiān)管協(xié)調(diào)?，F(xiàn)在興起的金融行業(yè)越來(lái)越多，很多人都對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沒有一個(gè)非常明確的法律常識(shí)，為了能夠讓他們強(qiáng)化自己的行業(yè)自律性，必須要更犯大范圍的去宣傳和制定一系列的法律法規(guī)，讓大家更了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的。監(jiān)管制度。在這樣的基礎(chǔ)上形成一個(gè)協(xié)商，也是監(jiān)管協(xié)調(diào)的一個(gè)重要內(nèi)容。3.3加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是我們對(duì)于金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的非常重要的一個(gè)目標(biāo)。我們國(guó)家在互聯(lián)網(wǎng)金融工作的時(shí)候，存在著很多關(guān)于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益不相符的情況。為了能夠減少存在的分享，我們必須要對(duì)消費(fèi)者有一個(gè)非常全面的關(guān)于金融互聯(lián)網(wǎng)的介紹，讓他們可以減少他們的收益受損的風(fēng)險(xiǎn)。要要加強(qiáng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，首先就應(yīng)該去引導(dǎo)和教育那些消費(fèi)者們，讓他們能夠更加去了解?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的手段以及他們的業(yè)務(wù)，正確的去對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)。3.4推進(jìn)國(guó)際間的交流與合作我們國(guó)家是世界上第二個(gè)經(jīng)濟(jì)大國(guó)，很多經(jīng)濟(jì)復(fù)雜程度都超過(guò)了一般的國(guó)家，而且我們的復(fù)雜程度，甚至是政府和監(jiān)管部門都沒有想到的，我們的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展的速度非?？?，他在創(chuàng)新能力也很強(qiáng)，很多產(chǎn)品就是涌現(xiàn)的量特別大，這樣都為我們的監(jiān)管增加了很多的男。而且我們國(guó)家有很多的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的產(chǎn)品。都是由傳統(tǒng)的金融行業(yè)衍生而來(lái)的。占國(guó)內(nèi)出線的已經(jīng)非常明顯了，但是我們的監(jiān)管力度卻沒有達(dá)標(biāo)。為了能夠及時(shí)掌握我們國(guó)際上出現(xiàn)的那些金融產(chǎn)品少走監(jiān)管政策的彎路，就要在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的過(guò)程中，培養(yǎng)一個(gè)非常具有引導(dǎo)作用的金融創(chuàng)新。而且要以推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與國(guó)際間之間的交流和合作為主要目的首先我們就要在互聯(lián)網(wǎng)金融的執(zhí)行者。和監(jiān)管行為，采取一定探討和開展交流，在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律制定模式進(jìn)行一致統(tǒng)一。研究如何完善我們的法律法規(guī)向其他國(guó)家互相借鑒。各國(guó)之間都存在著很多的跨境服務(wù)和國(guó)際結(jié)算等等任務(wù)，所以我們必須要和其他國(guó)家相互協(xié)調(diào)，經(jīng)常的進(jìn)行一些聯(lián)系和不定期的去協(xié)商，才可以讓我們國(guó)家和其他國(guó)家共同進(jìn)步。而且互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非?？焖?，也和各國(guó)監(jiān)管參與者有關(guān)，只有綜合別國(guó)的優(yōu)勢(shì)，向他們學(xué)習(xí)，才可以更好的開展國(guó)際間的一些交流，達(dá)到最優(yōu)化的監(jiān)管模式，進(jìn)一步的去解決我們互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展出現(xiàn)的問題。4結(jié)論隨著世界的發(fā)展，