當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查報(bào)告經(jīng)營(yíng)小行的發(fā)展定位與扶持 對(duì)蒙山縣支行的小調(diào)查

當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查報(bào)告經(jīng)營(yíng)小行的發(fā)展定位與扶持對(duì)蒙山縣支行的小調(diào)查

近年來，其他區(qū)級(jí)國(guó)有銀行機(jī)構(gòu)被收縮，農(nóng)業(yè)和貿(mào)易的發(fā)展是機(jī)遇和挑戰(zhàn)。如何有針對(duì)性地調(diào)整基層農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)策略,把握市場(chǎng)的發(fā)展思路,是值得探討的問題。最近,我們就這一問題到農(nóng)行蒙山縣支行進(jìn)行了調(diào)研。一、金融經(jīng)營(yíng)基本情況(一)蒙山縣位于廣西東部,梧州市最北面,321國(guó)道貫穿其境,全縣轄6個(gè)鎮(zhèn)和3個(gè)鄉(xiāng),行政區(qū)域面積1297平方公里,人口19.8萬人,其中農(nóng)業(yè)人口17.27萬人,有壯、瑤等少數(shù)民族3.38萬人。全縣耕地面積9218公傾,糧食播種面積1.63萬公傾,經(jīng)濟(jì)作物種植面積4728公傾,有林面積7.47萬公傾。2000年,全縣實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總產(chǎn)總值7.15億元,其中第一產(chǎn)業(yè)增加值4.09億元,第二產(chǎn)業(yè)增加值1.26億元,第三產(chǎn)業(yè)增加值1.8億。人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值3645元,地方財(cái)政收入0.4億元。農(nóng)民人均收入1479。蒙山縣是梧州所轄唯一區(qū)定貧困縣,當(dāng)?shù)刂饕Y源有黃金、鉛、紅石、重晶石和硫鐵礦,土特產(chǎn)有絞股藍(lán)、柑桔、沙田柚、生姜、蠶桑等。蒙山縣是個(gè)小縣,經(jīng)濟(jì)總量不大。目前,全縣有農(nóng)行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄三家金融機(jī)構(gòu)。到2001年未,全縣全社各項(xiàng)存款余額53139萬元,其中農(nóng)行26125萬元、農(nóng)信社14676萬元、郵儲(chǔ)局12338萬元;全社會(huì)儲(chǔ)蓄存款余額45555萬元,其中農(nóng)行20146萬元、農(nóng)信社13071萬元、郵儲(chǔ)局12338萬元;全社會(huì)各項(xiàng)貸款余額22657萬元,其中農(nóng)行12742萬元、農(nóng)信用社9915萬元。上述三項(xiàng)金融經(jīng)營(yíng)指標(biāo)中,農(nóng)行分別占49.16%、44.22%、56.24%。到2001年未,蒙山縣農(nóng)行人均存款達(dá)216萬元,排梧州分行轄內(nèi)第5位,人均貸款107萬元,排第6位,人均利潤(rùn)1.08萬元,排第2位。全行發(fā)行金穗銀行卡1.7萬張,卡均存款達(dá)1268元。二、退出上收機(jī)構(gòu),加強(qiáng)傾斜扶持象蒙山縣支行的小行,如何確定其今后的發(fā)展定位,有不同的看法。一種意見認(rèn)為,應(yīng)主動(dòng)退出上收機(jī)構(gòu);第二種意見認(rèn)為,維持原有發(fā)展格局,按部就班;第三種意見認(rèn)為,加大傾斜扶持力度,鞏固并促其發(fā)展壯大。我們是持后一種意見的。(一)金融網(wǎng)點(diǎn)的推廣農(nóng)業(yè)銀行作為我國(guó)目前最大的分支行制的商業(yè)銀行,其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的重心是縣級(jí)支行。特別是對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的廣西農(nóng)行來說,縣級(jí)支行的經(jīng)營(yíng)必須得到鞏固和提高。當(dāng)然,從銀行發(fā)展的角度來看,電話銀行、企業(yè)銀行、網(wǎng)上銀行可能很快就會(huì)出現(xiàn)。但綜合考慮農(nóng)行的推廣進(jìn)度可能相對(duì)稍慢,因?yàn)橛卸喾矫嬉蛩氐闹萍s。近幾年來,蒙山支行在撤并低效網(wǎng)點(diǎn)、分流人員改革方面也一直探索進(jìn)行著,目前,蒙山縣全轄有金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)24個(gè),其中農(nóng)行占三分之一。農(nóng)行在該縣9個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有4個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),另外4個(gè)分布在縣城,其目的也在于發(fā)展縣城業(yè)務(wù)。因此,做強(qiáng)做大縣城業(yè)務(wù),并以縣城為輻射中心帶動(dòng)縣城業(yè)務(wù)發(fā)展,是縣級(jí)農(nóng)行的主要經(jīng)營(yíng)任務(wù)?！靶⌒小钡闹?對(duì)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展不可或缺。(二)以嚴(yán)格的業(yè)務(wù)發(fā)展中心為工作部署,進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)營(yíng)小行的作用。在縣“小行”有著自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和條件,比如攤子小、成本相對(duì)小,直接面向市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)容易操作,改革工作容易到位,項(xiàng)目帶動(dòng)效應(yīng)大等等。近年來,蒙山縣支行根據(jù)上級(jí)行的工作部署,結(jié)合本行實(shí)際,以縣城為業(yè)務(wù)發(fā)展中心,保持鄉(xiāng)鎮(zhèn)穩(wěn)健發(fā)展,重點(diǎn)調(diào)整和擴(kuò)張個(gè)人業(yè)務(wù),在員工收入分配改革、加大不良資產(chǎn)清收盤活工作力度、集中客戶營(yíng)銷業(yè)務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面做了大量的工作,取得了較好成效。特別是2001年,一舉摘掉虧損帽,實(shí)現(xiàn)賬面盈利131萬元,成為梧州分行6個(gè)盈利支行之一。從另一方面來說,經(jīng)營(yíng)小行經(jīng)過不良資產(chǎn)剝離,減輕了歷史包袱。如果在新業(yè)務(wù)拓展中能得到有效發(fā)展,經(jīng)營(yíng)效益的提高還是較樂觀和可行的。(三)發(fā)展城市業(yè)務(wù)、降低組織結(jié)構(gòu)、形成消費(fèi)品牌,增加市場(chǎng)管理的種類,完善市場(chǎng)體系、內(nèi)部資源配置農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的前沿是城市行,橋頭堡是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。如果有前后方之分,那么,城市行應(yīng)是農(nóng)行經(jīng)營(yíng)的“前方”,縣城行應(yīng)是農(nóng)行經(jīng)營(yíng)的腹地或稱“大后方”。農(nóng)行自1996年開始加大城市業(yè)務(wù)發(fā)展,并優(yōu)先、重點(diǎn)發(fā)展城市業(yè)務(wù)。幾年來,農(nóng)行的城市業(yè)務(wù)發(fā)展較快,但一些重大問題,深層次問題尚未得到解決。比如在城市網(wǎng)絡(luò)體系、硬件設(shè)施、服務(wù)水平等,還有較大距。有的問題解決,并非一朝一夕就能湊效,需假以時(shí)日,有先有后。就當(dāng)前及今后的改革方向來看,農(nóng)行將會(huì)按規(guī)模效益、資源最優(yōu)配置和市場(chǎng)層幅對(duì)應(yīng)的原則,建立扁平化的組織結(jié)構(gòu)體系,縣級(jí)支行將逐步變?yōu)榛緲I(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)點(diǎn)。因此,從現(xiàn)在開始,就應(yīng)抓住其他國(guó)商業(yè)銀行撤并的有利時(shí)機(jī),穩(wěn)固擴(kuò)充縣域陣地農(nóng)行經(jīng)營(yíng)的主戰(zhàn)場(chǎng),盡早培植精品網(wǎng)點(diǎn)、特色網(wǎng)點(diǎn),通過資源整合配置,鞏固提高縣域農(nóng)行經(jīng)營(yíng)水平。三、發(fā)展“小行”的需要在考察經(jīng)營(yíng)“小行”的發(fā)展時(shí),我們?cè)絹碓礁杏X到,如何從農(nóng)業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)的整體把握力度,適應(yīng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)(當(dāng)前主要是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和農(nóng)行自身組織調(diào)整)給農(nóng)行發(fā)展帶來的影響角度來看,應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)“小行”實(shí)施一定的傾斜和扶持政策,促其搶占先機(jī),發(fā)展壯大,是十分必要和可行的。(一)經(jīng)營(yíng)小行的地方經(jīng)濟(jì)特色在其他國(guó)有商業(yè)銀行均退出的縣域,給農(nóng)行的發(fā)展提供了有利的條件。這種有利條件更多的表現(xiàn)為拓展市場(chǎng)方面。作為經(jīng)營(yíng)小行,一般都有其地方經(jīng)濟(jì)特色,就蒙山縣而言,表現(xiàn)為旅游特色—縣城是太平天國(guó)封王地、桂林大旅游圈的邊界地、擬建的桂(林)梧(州)高速公路途徑縣城,林業(yè)(茶葉、八角)和水資源豐富,特色種植業(yè)(大肉姜、蠶桑、柑桔)有一定基礎(chǔ)。農(nóng)行的業(yè)務(wù)拓展,能抓住這些特色,提高經(jīng)營(yíng)層次,將會(huì)為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益的提高中有所作為。(二)強(qiáng)化指導(dǎo)思想一般來說“小行”的改革操作較容易,成效較明顯,便得經(jīng)營(yíng)“小行”對(duì)改革的需求更為迫切。去年以來,蒙山縣支行提出“干唯實(shí)、做唯先、不爭(zhēng)論、不埋怨”的指導(dǎo)思想,加大了業(yè)務(wù)的改革力度,業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得較好的成績(jī)。當(dāng)前,要繼續(xù)進(jìn)行員工績(jī)效掛鉤收入分配制度、組織體系和抵產(chǎn)低效網(wǎng)點(diǎn)的整合撤并的改革,同時(shí)還要著力解決經(jīng)營(yíng)小行基礎(chǔ)差以及思想觀念、人員素質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量等方面存在的問題,從而使縣支行真正形成面向市場(chǎng)、直接面對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)格局,減少管理層次,提高經(jīng)營(yíng)效率和經(jīng)營(yíng)效益。(三)堅(jiān)持“小行”的原則經(jīng)營(yíng)“小行”因其具有的經(jīng)營(yíng)特色和條件,必須采取分類指導(dǎo)而不宜采取與經(jīng)營(yíng)大行一刀切的做法,要適當(dāng)傾斜,“特事特辦”,促其發(fā)展壯大。一是必須克服“小行”只能小作為思想的,要將其視為全行經(jīng)營(yíng)的一大亮點(diǎn)給予充分考慮,把它做優(yōu)做強(qiáng)。二是幫助“小行”解剖麻雀,解