中小企業(yè)作用及融資難題

中小企業(yè)作用及融資難題2022年1、舉例說明中小企業(yè)存在和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)原因。例如：人們的理發(fā)，要完全根據(jù)顧客具體情況和要求才能進(jìn)行，并且在地理位置上要接近顧客。這時(shí)，大規(guī)模的服務(wù)就很難進(jìn)行。再例如，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)越來越要求多樣化和個(gè)性化，這時(shí)小規(guī)模的企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)更優(yōu)針對(duì)性，因而中小微企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中長盛不衰。2、你如何理解我國中小企業(yè)的“強(qiáng)位弱勢(shì)”地位？中小企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中具有非常重要的地位，被稱為“經(jīng)濟(jì)騰飛翼”、“新技術(shù)革命開拓者”、“穩(wěn)定社會(huì)的減震器”、“解決就業(yè)勞動(dòng)力蓄水池”。但是，中小企業(yè)由于規(guī)模較小，往往在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中收到大企業(yè)的擠壓、政府行政管理部門的歧視。如：中小企業(yè)要進(jìn)入一些壟斷行業(yè)要收到限制，在融資時(shí)要受到銀行的規(guī)模歧視，上市更是面臨規(guī)模不經(jīng)濟(jì)等問題，因而中小企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中處于一種弱勢(shì)地位。3、國家制定中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)有什么作用？國家制定中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，一是統(tǒng)計(jì)部門可以據(jù)此統(tǒng)計(jì)和分析中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，相關(guān)研究者據(jù)此研究中小企業(yè)發(fā)展面臨的問題，向政府提供相關(guān)政策建議。二是政府在對(duì)中小微企業(yè)提供政策支持時(shí)，有了充分的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，保證國家對(duì)中小微企業(yè)的支持真正落到中小微企業(yè)身上。4、簡述中小企業(yè)融資困難的市場(chǎng)原因。中小企業(yè)融資的共同性或市場(chǎng)性原因大招包括四個(gè)方面：一是信息不對(duì)稱。由于中小企業(yè)信息基本是內(nèi)部化的，通過一般的渠道很難獲得。使得銀行難以在借款前對(duì)其信息進(jìn)行有效甄別，借款后難以對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)控，從而可能誘發(fā)嚴(yán)重的“逆向選擇”和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。銀行會(huì)產(chǎn)生信貸配給現(xiàn)象。二是金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)提供融資存在規(guī)模不經(jīng)濟(jì)問題。由于中小企業(yè)資金需求量小、頻率高，使得銀行貸款管理成本高，金融機(jī)構(gòu)從節(jié)約經(jīng)營成本和監(jiān)督費(fèi)用的“經(jīng)濟(jì)性”出發(fā)，一般不愿與中小企業(yè)打交道。三是中小企業(yè)的高倒閉和違約率，使向其融資面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。四是中小企業(yè)資產(chǎn)少，負(fù)債能力有限，難以提供抵押和擔(dān)保。5、中小企業(yè)融資難的國內(nèi)特殊原因有哪些？中小企業(yè)融資難的國內(nèi)原因有許多方面：（1）我國中小企業(yè)自身的原因，包括：資產(chǎn)信用低，信用不足；企業(yè)競爭力不強(qiáng)；中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，報(bào)表普遍不實(shí)。（2）我國金融體系與銀行的原因，包括一是市場(chǎng)體系方面的原因，如：直接融資不發(fā)達(dá)，產(chǎn)權(quán)交易、柜臺(tái)市場(chǎng)、三板市場(chǎng)等多層次資本市場(chǎng)體系尚在建立與完善之中；我國對(duì)非正式金融不是采取壓制的政策就是不提供充分的法律保障，這種態(tài)度和政策不利于非正式金融的健康發(fā)展；由于長期的政策偏向，四大國有商業(yè)銀行將信貸資金集中投向了大行業(yè)、大企業(yè)，中小企業(yè)得到的信貸資金自然減少；而地方性金融機(jī)構(gòu)正處于發(fā)展之中。二是國內(nèi)銀行未形成專業(yè)化分工，各家銀行信貸市場(chǎng)定位基本趨同，尚未建立起一套針對(duì)中小企業(yè)、民營企業(yè)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和程序。三是金融業(yè)的整合和貸款緊縮。四是利率和收費(fèi)規(guī)定的影響；五是銀行的信貸審批權(quán)限制約了基層銀行的支持力度。六是對(duì)貸款責(zé)任人的追究很重，而激勵(lì)機(jī)制卻不足。（3）我國法律和社會(huì)環(huán)境的原因。包括：一是金融抑制，即對(duì)小企業(yè)融資的所有制歧視、規(guī)模歧視，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展政策扶持不夠，甚至某些方面明顯受到歧視。二是信用制度不完善，客觀上縱容了失信行為。三是金融債權(quán)維護(hù)難，金融環(huán)境有待改善。四是抵押擔(dān)保制度落實(shí)困難。6、通過實(shí)例說明我國中小企業(yè)自身存在的缺陷對(duì)融資的影響。在我國，由于信用制度不健全，中小企業(yè)因缺乏人才和健全的管理制度，往往在費(fèi)用核算、成本分析方面存在較大的隨意性，更有甚者為了規(guī)避稅費(fèi)或爭取優(yōu)惠政策而有意不真實(shí)反映經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況，一個(gè)企業(yè)兩、三套賬的現(xiàn)象相當(dāng)普遍，致使銀行工作人員對(duì)企業(yè)的資信真?zhèn)坞y辨，只好從緊掌握貸款原則，使得所有中小企業(yè)融資都收到影響。7、相對(duì)于大中型企業(yè)，中小企業(yè)融資有哪些特點(diǎn)和要求？（1）中小企業(yè)一般經(jīng)營歷史較短，對(duì)外界的公開信息少，企業(yè)的信用積累非常有限。企業(yè)的經(jīng)營成敗與經(jīng)營者的個(gè)人綜合素質(zhì)緊密相關(guān)。（2）中小企業(yè)的“硬”信息少，“軟”信息多，信息不透明問題嚴(yán)重。（3）中小企業(yè)資產(chǎn)少，能為銀行提供的規(guī)范抵押、質(zhì)押物較少，擔(dān)保也較為缺乏。（4）中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高,使得銀行信貸業(yè)務(wù)存在較高風(fēng)險(xiǎn)。（5）中小企業(yè)資金使用計(jì)劃性較弱，一般資金需求數(shù)量不大，但時(shí)間要求都很急。7、國家為什么要支持中小企業(yè)發(fā)展？你能舉出三項(xiàng)具體政策嗎？國家之所以支持中小企業(yè)發(fā)展，主要原因是中小企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的強(qiáng)位弱勢(shì)地位。一方面，中小企業(yè)在繁榮經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)創(chuàng)新、擴(kuò)大出口、增加就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展中具有重要地位。另一方面，中小企業(yè)發(fā)展過程中面臨許多市場(chǎng)、政策、金融制度、社會(huì)環(huán)境等方面的歧視和問題。近年來，我國政府出臺(tái)了許多支持中小微企業(yè)融資的政策，如：2011年5月，銀監(jiān)會(huì)頒布《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，出臺(tái)十條措施，進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率。同年10月又提出更為具體的差別化監(jiān)管和激勵(lì)政策。2011年10月12日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過了稱之為“國九條”的九項(xiàng)支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財(cái)稅政策措施。包括：加大對(duì)小型微型企業(yè)的信貸支持；清理糾正金融服務(wù)不合理收費(fèi)，切實(shí)降低企業(yè)融資的實(shí)際成本；拓寬小型微型企業(yè)融資渠道；細(xì)化對(duì)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策；促進(jìn)小金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展；在規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上促進(jìn)民間借貸健康發(fā)展；加大對(duì)小型微型企業(yè)稅收扶持力度；支持金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小型微型企業(yè)的金融服務(wù)；擴(kuò)大中小企業(yè)專項(xiàng)資金。財(cái)政部、國家發(fā)改委2011年11月發(fā)文提出，自明年起至2014年底，我國將對(duì)小微企業(yè)免征22項(xiàng)行政收費(fèi)項(xiàng)目。同時(shí)，財(cái)政部、國稅總局公布《營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)方案》及上海試點(diǎn)的相關(guān)政策，確定了增值稅擴(kuò)圍的交通運(yùn)輸業(yè)和部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)增值稅稅率。國家工商總局于2011年11月發(fā)布《公司債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)登記管理辦法》，規(guī)范商業(yè)性債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)登記管理，希望藉此幫助企業(yè)特別是中小企業(yè)解決資金困境。2012年4月，國務(wù)院專門下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》制定了支持小微企業(yè)發(fā)展的29條政策措施。國務(wù)院還決定擴(kuò)大“營改增”試點(diǎn)范圍，以結(jié)構(gòu)性減稅推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，助推工業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，加快服務(wù)業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展。8、簡述金融機(jī)構(gòu)如何更有效的對(duì)中小企業(yè)融資提供服務(wù)。（1）轉(zhuǎn)變金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念、戰(zhàn)略目標(biāo)和市場(chǎng)定位。各家金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)調(diào)查和分析區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融的需求，在分析自己特點(diǎn)和優(yōu)劣勢(shì)的基礎(chǔ)上，確定正確合理的市場(chǎng)定位和經(jīng)營策略。在明確定位的前提下，各家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)堅(jiān)持“放棄、剔除、拓展、培植”八字方針，不斷細(xì)分市場(chǎng)和目標(biāo)客戶群，向目標(biāo)客戶提供有針對(duì)性的金融服務(wù)。（2）創(chuàng)新信貸管理機(jī)制及金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)。針對(duì)服務(wù)對(duì)象的特點(diǎn)，各家金融機(jī)構(gòu)要在機(jī)構(gòu)設(shè)置、授權(quán)授信制度、貸款流程、信用評(píng)級(jí)等方面進(jìn)行制度和流程改造，建立起適合中小企業(yè)、三農(nóng)貸款、個(gè)人貸款的授信管理制度。如：設(shè)立中小企業(yè)信貸部，賦予其獨(dú)立運(yùn)作，制定相應(yīng)信貸管理機(jī)制的權(quán)利；組織機(jī)構(gòu)扁平化，改革