2023年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》模擬卷4

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1.[單選][0.5分]在合同期限錯(cuò)配表中，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出等于銀行在特定時(shí)間內(nèi)的期限錯(cuò)配金額

B.當(dāng)負(fù)債到期額大于資產(chǎn)到期額時(shí)，出現(xiàn)合同資金流出

C.當(dāng)資產(chǎn)到期額多于負(fù)債到期額時(shí)，出現(xiàn)合同資金流入

D.當(dāng)資產(chǎn)到期額多于負(fù)債到期額時(shí)，出現(xiàn)合同資金流出

2.[單選][0.5分]銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人中的（）指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.客戶準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

3.[單選][0.5分]我國要求一級資本充足率不得低于（）。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％

4.[單選][0.5分]（）是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計(jì)算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

5.[單選][0.5分]商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋

6.[單選][0.5分]在實(shí)踐中，有的銀行將風(fēng)險(xiǎn)控制類指標(biāo)在考核體系中的權(quán)重提高到()左右，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡關(guān)系。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

7.[單選][0.5分]銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實(shí)施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款人

8.[單選][0.5分]從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為()。

A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告

B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

C.綜合報(bào)告和專題報(bào)告

D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告

9.[單選][0.5分]金融資產(chǎn)的市場價(jià)值是指()。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

B.在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價(jià)值

10.[單選][0.5分]對單一客戶進(jìn)行授信限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是確定該客戶的（）。

A.最高債務(wù)承受額

B.最低債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.短期債務(wù)承受額

11.[單選][0.5分]A公司2022年年末流動(dòng)性資產(chǎn)余額為1000萬元，流動(dòng)性負(fù)債余額為500萬元，則A公司2022年的流動(dòng)性比例為（）。

A.50％

B.100％

C.200％

D.300％

12.[單選][0.5分]（）是指市場利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

13.[單選][0.5分]因市場大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某奘侵福ǎ?/p>

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)性超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限

14.[單選][0.5分]巴塞爾委員會(huì)于()公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。

A.2022年

B.2022年

C.2022年

D.2022年

15.[單選][0.5分]下列關(guān)于首席風(fēng)險(xiǎn)官的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由董事會(huì)負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露

B.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

C.負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并可以直接向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)具有完整、可靠、獨(dú)立的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的能力，及時(shí)提出改進(jìn)方案

16.[單選][0.5分]商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評權(quán)

D.建議權(quán)

17.[單選][0.5分]下列屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好維度中收益類指標(biāo)的是()。

A.一級資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

18.[單選][0.5分]投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示。

則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為（）。

A.5％

B.10％

C.30％

D.50％

19.[單選][0.5分]（）是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

20.[單選][0.5分]定量指標(biāo)通常包括資本類指標(biāo)、收益類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)及零容忍度類指標(biāo)。其中，零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為（）。

A.0

B.1

C.-1

D.2

21.[單選][0.5分]如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性狀況（），其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)（）。

A.欠佳；較低

B.較好；較高

C.欠佳；較高

D.較好；較低

22.[單選][0.5分]()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

23.[單選][0.5分]下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度小

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

24.[單選][0.5分]新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

25.[單選][0.5分]()又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

26.[單選][0.5分]聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散的典型做法是“將所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能是保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避

27.[單選][0.5分]根據(jù)上述材料

A.無形資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)

C.流動(dòng)資產(chǎn)

D.非流動(dòng)資產(chǎn)

28.[單選][0.5分]假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元，關(guān)注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.80％

C.100％

D.120％

29.[單選][0.5分]風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結(jié)果的不確定性

D.收益的分布

30.[單選][0.5分]B公司2022年年初可用穩(wěn)定資金2000萬元，但由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，需要穩(wěn)定資金1000萬元，那么B公司2022年的凈穩(wěn)定資金比例為()。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

31.[單選][0.5分]下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.目標(biāo)明確

B.計(jì)劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源

32.[單選][0.5分]監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管的（）。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

33.[單選][0.5分]良好的()是商業(yè)銀行的生存之本。

A.聲譽(yù)

B.財(cái)務(wù)狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)

34.[單選][0.5分]客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量的基本面指標(biāo)不包括（）。

A.實(shí)力類指標(biāo)

B.環(huán)境類指標(biāo)

C.品質(zhì)類指標(biāo)

D.營運(yùn)能力指標(biāo)

35.[單選][0.5分]()是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.就業(yè)制度和工作場所安全事件

36.[單選][0.5分]某企業(yè)2022年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2022年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2022年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2022年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3．33％

B.3．86％

C.4．72％

D.5．05％

37.[單選][0.5分]下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法中，正確的是()。

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備不屬于核心一級資本

38.[單選][0.5分]在銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求平等對待監(jiān)管對象。

A.實(shí)體公正

B.結(jié)果公正

C.對象公正

D.程序公正

39.[單選][0.5分]()是指資產(chǎn)負(fù)債表中銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

40.[單選][0.5分]()是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

41.[單選][0.5分]商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.5％

B.25％

C.70％

D.100％

42.[單選][0.5分]2022年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10．5％

B.11．5％

C.12．5％

D.13．5％

43.[單選][0.5分]下列不屬于商業(yè)銀行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對象的是（）。

A.已有產(chǎn)品研發(fā)

B.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)

C.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

D.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

44.[單選][0.5分]在損失事件收集工作中，（）原則是指操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

45.[單選][0.5分]銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)測算

B.利率風(fēng)險(xiǎn)評估

C.利率預(yù)測

D.利率風(fēng)險(xiǎn)控制

46.[單選][0.5分]離崗后錢箱未加鎖屬于柜面業(yè)務(wù)()環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.賬戶開立

B.現(xiàn)金存取款

C.柜員管理

D.現(xiàn)金庫箱管理

47.[單選][0.5分]商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法由()制定。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門

D.反洗錢監(jiān)測分析中心

48.[單選][0.5分]在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，高級管理層的管理內(nèi)容不包括()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告

D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

49.[單選][0.5分]下列關(guān)于市場約束參與方及其作用的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.債券持有人對于銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度實(shí)際上介于存款人和股東之間

B.評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級

C.銀行的監(jiān)管部門擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公布，促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動(dòng)

50.[單選][0.5分]資本的本質(zhì)特征是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

B.可以自由支配

C.可以消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

51.[單選][0.5分]我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指()等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

52.[單選][0.5分]()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.銀行監(jiān)管

53.[單選][0.5分]銀行機(jī)構(gòu)的()指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

54.[單選][0.5分]下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.增強(qiáng)銀行業(yè)的資金收益

D.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

55.[單選][0.5分]下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告一般分為季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)

B.專題市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為定期報(bào)告

C.重大市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為不定期報(bào)告

D.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析日報(bào)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立編制

56.[單選][0.5分]下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)能夠?qū)灰踪~戶頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

57.[單選][0.5分]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》自（）開始施行。

A.2022年1月1日

B.2022年6月8日

C.2022年1月1日

D.2022年6月8日

58.[單選][0.5分]“風(fēng)險(xiǎn)偏好描述了銀行根據(jù)核心價(jià)值、戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理能力而定的銀行所愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)的類型和水平?！边@是()對風(fēng)險(xiǎn)偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行

59.[單選][0.5分]可分為前臺交易、中臺風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)是()。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

60.[單選][0.5分]下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是()。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.存貸比

C.監(jiān)管處罰率

D.單一客戶貸款集中度限額

61.[單選][0.5分]在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

62.[單選][0.5分]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，績效考評應(yīng)堅(jiān)持()的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系。

A.綜合平衡

B.短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

63.[單選][0.5分]20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

64.[單選][0.5分]監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，其中不包括()。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.存款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.銀行機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

65.[單選][0.5分]下列選項(xiàng)中，不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.市場供求

66.[單選][0.5分]下列屬于對擔(dān)保方式調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.借款人是否以價(jià)值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

67.[單選][0.5分]下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.賬面資本即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益

B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

68.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為（）。

A.銀行賬戶和非銀行賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.單位賬戶和交易賬戶

D.銀行賬戶和單位賬戶

69.[單選][0.5分]在風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取中，（）是指風(fēng)險(xiǎn)偏好重在明確需長期堅(jiān)持的重要目標(biāo)、方向，重點(diǎn)突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。

A.全面性

B.重要性

C.及時(shí)性

D.合規(guī)性

70.[單選][0.5分]（）是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.柜面業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

71.[單選][0.5分]商業(yè)銀行通常采取()的方式來應(yīng)對規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失。

A.利用資本金

B.購買商業(yè)保險(xiǎn)

C.嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)／行為

D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤

72.[單選][0.5分]商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.經(jīng)理

73.[單選][0.5分]由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AME1s系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)

74.[單選][0.5分]某公司當(dāng)月合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)余額為1000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為250萬元，則該公司當(dāng)月流動(dòng)性覆蓋率為()。

A.25％

B.100％

C.200％

D.400％

75.[單選][0.5分]（）是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國別風(fēng)險(xiǎn)

76.[單選][0.5分]商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展過程是()。

A.專家判斷法-信用評分模型-違約概率模型

B.專家判斷法-違約概率模型-信用評分模型

C.違約概率模型-專家判斷法-信用評分模型

D.信用風(fēng)險(xiǎn)模型-專家判斷法-違約概率模型

77.[單選][0.5分]()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

78.[單選][0.5分]現(xiàn)金流量分析的內(nèi)容不包括()。

A.公益活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

79.[單選][0.5分]某公司2022年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2022年年初存貨為500萬元，2022年年末存貨為600萬元，則該公司2022年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

80.[單選][0.5分]商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖是指()。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

81.[多選][1.5分]在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.財(cái)產(chǎn)損失

E.壞賬損失

82.[多選][1.5分]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求客戶提供基本資料，并對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的()進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)。

A.合法性

B.真實(shí)性

C.有效性

D.公平性

E.公正性

83.[多選][1.5分]操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的情景分析需要滿足的要求包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足前瞻性

C.體現(xiàn)客觀性

D.體現(xiàn)及時(shí)性

E.具有動(dòng)態(tài)性

84.[多選][1.5分]下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債來源分散化管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性

B.銀行的高級管理層應(yīng)該對融資策略進(jìn)行定期地檢查與討論

C.對負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每月的流動(dòng)性規(guī)劃和限額體系中

D.風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源

E.銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性

85.[多選][1.5分]常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)包括（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

86.[多選][1.5分]信息披露的主要形式包括（）。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.推介材料

D.定期報(bào)告

E.臨時(shí)報(bào)告

87.[多選][1.5分]下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般不存在相關(guān)性

B.貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總

C.將信貸資產(chǎn)分散有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

D.信貸資產(chǎn)越集中，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)越小

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響

88.[多選][1.5分]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時(shí)處理投訴和批評

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

89.[多選][1.5分]商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

90.[多選][1.5分]下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的有（）。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

E.外匯敞口分析

91.[多選][1.5分]個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括()。

A.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

B.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

C.個(gè)人信用體系不健全

D.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強(qiáng)

E.社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

92.[多選][1.5分]信用風(fēng)險(xiǎn)存在于()等表內(nèi)業(yè)務(wù)中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

93.[多選][1.5分]商業(yè)銀行反洗錢的主要職責(zé)包括()。

A.建立客戶身份識別制度

B.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D.應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

94.[多選][1.5分]巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對銀行負(fù)有整體責(zé)任，具體包括董事會(huì)對銀行的()以及風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

A.業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

B.內(nèi)部組織

C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

D.治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐

E.關(guān)鍵人員決定

95.[多選][1.5分]財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別注重識別和評價(jià)()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營管理狀況

C.資產(chǎn)管理狀況

D.負(fù)債管理狀況

E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量

96.[多選][1.5分]絕大部分金融工具都是以利率為定價(jià)基礎(chǔ)的，而影響利率變動(dòng)的因素主要有()。

A.經(jīng)營成本

B.央行貨幣政策

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.國際利率水平

E.通貨膨脹預(yù)期

97.[多選][1.5分]商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類

B.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任

C.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

D.債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理

E.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

98.[多選][1.5分]風(fēng)險(xiǎn)對沖分為（）。

A.保險(xiǎn)對沖

B.自我對沖

C.市場對沖

D.非保險(xiǎn)對沖

E.商品對沖

99.[多選][1.5分]目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有()。

A.線性概率模型

B.1ogit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約概率模型

100.[多選][1.5分]“三道防線”的模式構(gòu)建了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.全員性

B.全面性

C.公平性

D.公開性

E.專業(yè)性

101.[多選][1.5分]商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通常包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

102.[多選][1.5分]下列屬于增長能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權(quán)益增長率

E.銷售收入增長率

103.[多選][1.5分]下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的是（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

104.[多選][1.5分]風(fēng)險(xiǎn)治理是()之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。

A.基層員工

B.董事會(huì)

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)條線

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

105.[多選][1.5分]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性的具體做法包括()。

A.加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

B.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

D.忽視處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

106.[多選][1.5分]日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測渠道包括()。

A.新聞平臺

B.問卷調(diào)查

C.電話訪問

D.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

E.銀行內(nèi)部信息

107.[多選][1.5分]商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.賬戶開立

B.現(xiàn)金存取款

C.柜員管理

D.平賬和賬務(wù)核對

E.掛失業(yè)務(wù)

108.[多選][1.5分]商業(yè)銀行逐步建立并完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化

C.清晰的風(fēng)險(xiǎn)政策和流程

D.有效的內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)

E.良好的風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

109.[多選][1.5分]反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，其目的包括（）。

A.有