非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理方法

非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理方法第一章總則第一條為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防備支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，依照《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理方法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號宣布）等規(guī)定，制定本方法。第二條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，合用本方法。本方法所稱支付機(jī)構(gòu)是指依法獲取《支付業(yè)務(wù)贊成證》，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、搬動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)。本方法所稱網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，是指收款人或付款人經(jīng)過計(jì)算機(jī)、搬動終端等電子設(shè)備，依靠公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)遠(yuǎn)程倡議支付指令，且付款人電子設(shè)備不與收款人特定專屬設(shè)備交互，由支付機(jī)構(gòu)為收付款人供應(yīng)錢幣資本轉(zhuǎn)移服務(wù)的活動。本方法所稱收款人特定專屬設(shè)備，是指專門用于交易收款，在交易過程中與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互并參加生成、傳輸、辦理支付指令的電子設(shè)備。第三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該依照主要服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會供應(yīng)小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的要旨，鑒于客戶的銀行賬戶或許依照本方法例定為客戶開立支付賬戶供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。本方法所稱支付賬戶，是指獲取互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)贊成的支付機(jī)構(gòu)，依照客戶的真切意向?yàn)槠溟_立的，用于記錄預(yù)付交易資本余額、客戶憑以倡議支付指令、反應(yīng)交易明細(xì)信息的電子簿記。支付賬戶不得透支，不得出借、出租、銷售，不得利用支付賬戶從事或許輔助他人從事非法活動。第四條支付機(jī)構(gòu)鑒于銀行卡為客戶供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)該執(zhí)行銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)看守規(guī)定和銀行卡行業(yè)規(guī)范。支付機(jī)構(gòu)對特約商戶的拓展與管理、業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理方法》（中國人民銀行通知〔2013〕第號宣布）等有關(guān)規(guī)定。支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)波及跨境人民幣結(jié)算和外匯支付的，應(yīng)該執(zhí)行中國人民銀行、國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該依法保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，恪守反洗錢和反懼怕融資有關(guān)規(guī)定，執(zhí)行反洗錢和反懼怕融資義務(wù)。第五條支付機(jī)構(gòu)依照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定接受分類談?wù)?，并?zhí)行相應(yīng)的分類看守舉措。第二章客戶管理第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該依照“認(rèn)識你的客戶”原則，建立健全客戶身份鑒識系統(tǒng)。支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)該對客戶推行實(shí)名制管理，登記并采用有效舉措考證客戶身份基本信息，按規(guī)定查對有效身份證件并保留有效身份證件復(fù)印件或許影印件，建立客戶唯一鑒識編碼，并在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)時期采用連續(xù)的身份鑒識舉措，保證有效核實(shí)客戶身份及其真切意向，不得開立匿名、假名支付賬戶。第七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該與客戶簽署服務(wù)協(xié)議，約定雙方責(zé)任、權(quán)益和義務(wù)，最少明確業(yè)務(wù)規(guī)則（包括但不限于業(yè)務(wù)功能和流程、身份鑒識和交易考證方式、資本結(jié)算方式等），收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，查問、差錯爭議及投訴等服務(wù)流程和規(guī)則，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和非法活動防備及辦理舉措，客戶損失責(zé)任區(qū)分和賠付規(guī)則等內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，還應(yīng)在服務(wù)協(xié)議中以顯然方式見告客戶，并采用有效方式確認(rèn)客戶充分認(rèn)識并清楚理解以下內(nèi)容：“支付賬戶所記錄的資本余額不相同于客戶自己的銀行存款，不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，其實(shí)質(zhì)為客戶委托支付機(jī)構(gòu)保留的、全部權(quán)歸屬于客戶的預(yù)付價(jià)值。該預(yù)付價(jià)值對應(yīng)的錢幣資本誠然屬于客戶，但不以客戶自己名義寄存在銀行，而是以支付機(jī)構(gòu)名義寄存在銀行，并且由支付機(jī)構(gòu)向銀行倡議資本調(diào)撥指令?！敝Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)該保證協(xié)議內(nèi)容清楚、易懂，并以顯然方式提示客戶注意與其有重要利害關(guān)系的事項(xiàng)。第八條獲取互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)贊成的支付機(jī)構(gòu)，經(jīng)客戶主動提出申請，可為其開立支付賬戶；僅獲取搬動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)贊成的支付機(jī)構(gòu)，不得為客戶開立支付賬戶。支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、信托、錢幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。第三章業(yè)務(wù)管理第九條支付機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營或許變相經(jīng)營證券、保險(xiǎn)、信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、信托、錢幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。第十條支付機(jī)構(gòu)向客戶開戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資本的，支付機(jī)構(gòu)和銀行應(yīng)該執(zhí)行以下要求：（一）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該起初或在首筆交易時自主鑒識客戶身份并分別獲取客戶和銀行的協(xié)議授權(quán)，贊成其向客戶的銀行賬戶倡議支付指令扣劃資本；（二）銀行應(yīng)該起初或在首筆交易時自主鑒識客戶身份并與客戶直接簽署授權(quán)協(xié)議，明確約定扣款合用范圍和交易考證方式，建立與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相般配的單筆和單日累計(jì)交易限額，許諾無條件全額擔(dān)當(dāng)此類交易的風(fēng)險(xiǎn)損失先行5賠付責(zé)任；（三）除單筆金額不高出200元的小額支付業(yè)務(wù)，公共事業(yè)繳費(fèi)、稅費(fèi)繳納、信用卡還款等收款人固定并且如期發(fā)生的支付業(yè)務(wù)，以及符合第三十七條規(guī)定的狀況以外，支付機(jī)構(gòu)不得代替銀前進(jìn)行交易考證。第十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)依照客戶身份對同一客戶在本機(jī)構(gòu)開立的全部支付賬戶進(jìn)行關(guān)系管理，并依照以下要求對個人支付賬戶進(jìn)行分類管理：（一）關(guān)于以非當(dāng)面方式經(jīng)過最少一個合法安全的外面渠道進(jìn)行身份基本信息考證，且為首次在本機(jī)構(gòu)開立支付賬戶的個人客戶，支付機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槠溟_立Ⅰ類支付賬戶，賬戶余額僅可用于花銷和轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶開立起累計(jì)不高出1000元（包括支付賬戶向客戶自己同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）；（二）關(guān)于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以當(dāng)面方式核實(shí)身份的個人客戶，或以非當(dāng)面方式經(jīng)過最少三個合法安全的外面渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉考證的個人客戶，支付機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槠溟_立Ⅱ類支付賬戶，賬戶余額僅可用于花銷和轉(zhuǎn)賬，其全部支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不高出10萬元（不包括支付賬戶向客戶自己同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）；（三）關(guān)于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以當(dāng)面方式核實(shí)身份的個人客戶，或以非當(dāng)面方式經(jīng)過最少五個合法安全的外面渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉考證的個人客6戶，支付機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槠溟_立Ⅲ類支付賬戶，賬戶余額能夠用于花銷、轉(zhuǎn)賬以及購置投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，其全部支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不高出20萬元（不包括支付賬戶向客戶自己同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）?？蛻羯矸莼拘畔⑼饷婵甲C渠道包括但不限于政府部門數(shù)據(jù)庫、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫等。其中，經(jīng)過商業(yè)銀行考證個人客戶身份基本信息的，應(yīng)為Ⅰ類銀行賬戶或信用卡。第十二條支付機(jī)構(gòu)辦理銀行賬戶與支付賬戶之間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，有關(guān)銀行賬戶與支付賬戶應(yīng)屬于同一客戶。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)依照與客戶的約定實(shí)時辦理支付賬戶向客戶自己銀行賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不得對Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶向客戶自己銀行賬戶轉(zhuǎn)賬設(shè)置限額。第十三條支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理本機(jī)構(gòu)刊行的預(yù)付卡向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)該依照《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理方法》（中國人民銀行通知〔2012〕第12號宣布）有關(guān)規(guī)定對預(yù)付卡轉(zhuǎn)賬至支付賬戶的余額獨(dú)自管理，僅限其用于花銷，不得經(jīng)過轉(zhuǎn)賬、購置投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品等形式進(jìn)行套現(xiàn)或許變相套現(xiàn)。第十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該保證交易信息的真切性、完滿性、可追憶性以及在支付全流程中的一致性，不得竄改或許隱蔽交易信息。交易信息包括但不限于以下內(nèi)容：（一）交易渠道、交易終端或接口種類、交易種類、交7易金額、交易時間，以及直接向客戶供應(yīng)商品或許服務(wù)的特約商戶名稱、編碼和依照國家與金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的商戶種類碼；（二）收付款客戶名稱，收付款支付賬戶賬號或許銀行賬戶的開戶銀行名稱及賬號；（三）付款客戶的身份考證和交易授權(quán)信息；（四）有效追憶交易的表記；（五）單位客戶單筆高出5萬元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的付款用途和事由。第十五條因交易取消（撤掉）、退貨、交易不能功或許投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品贖回等原因需劃回資本的，相應(yīng)款項(xiàng)應(yīng)該劃回原扣款賬戶。第十六條關(guān)于客戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)操作行為，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該在確認(rèn)客戶身份及真切意向后實(shí)時辦理，并在操作見效之日起最少五年內(nèi)，真切、完滿保留操作記錄?？蛻舨僮餍袨榘ǖ幌抻诘卿浐妥N登錄、身份鑒識和交易考證、更正身份信息和聯(lián)系方式、調(diào)整業(yè)務(wù)功能、調(diào)整交易限額、更正資本收付方式，以及更正或掛失密碼、數(shù)字證書、電子簽字等。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶權(quán)益保護(hù)第十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該綜合客戶種類、身份核實(shí)方式、8交易行為特點(diǎn)、資信狀況等要素，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評級管理制度和系統(tǒng)，并動向調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)評級及有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制舉措。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該依照客戶風(fēng)險(xiǎn)評級、交易考證方式、交易渠道、交易終端或接口種類、交易種類、交易金額、交易時間、商戶種類等要素，建立交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和交易監(jiān)測系統(tǒng)，對疑似欺詐、套現(xiàn)、洗錢、非法融資、懼怕融資等交易，實(shí)時采用檢核查實(shí)、延緩結(jié)算、停止服務(wù)等舉措。第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該向客戶充分提示網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的潛藏風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)時揭示非法分子新式作案手段，對客戶進(jìn)行必要的安全教育，并對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在操作前、操作中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警告。支付機(jī)構(gòu)為客戶購置合作機(jī)構(gòu)的金融類產(chǎn)品供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)該保證合作機(jī)構(gòu)為獲取相應(yīng)經(jīng)營資質(zhì)并依法張開業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，并在首次購置時向客戶顯現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)信息和產(chǎn)品信息，充分提示有關(guān)責(zé)任、權(quán)益、義務(wù)及潛藏風(fēng)險(xiǎn)，輔助客戶與合作機(jī)構(gòu)完成協(xié)議簽署。第十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和交易賠付制度，并對不能夠有效證明因客戶原因致使的資本損失實(shí)時先行全額賠付，保障客戶合法權(quán)益。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年1月31日前，將前一年度發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件、客戶風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生和賠付等狀況在網(wǎng)站對外通知。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在年度看守報(bào)告中如實(shí)反應(yīng)上述內(nèi)容細(xì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提、使用及結(jié)余等狀況。第二十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該依照中國人民銀行有關(guān)客戶信息保護(hù)的規(guī)定，制定有效的客戶信息保護(hù)舉措細(xì)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，執(zhí)行客戶信息保護(hù)責(zé)任。支付機(jī)構(gòu)不得儲藏客戶銀行卡的磁道信息或芯片信息、考證碼、密碼等敏感信息，原則上不得儲藏銀行卡有效期。因特別業(yè)務(wù)需要，支付機(jī)構(gòu)確需儲藏客戶銀行卡有效期的，應(yīng)該獲取客戶和開戶銀行的授權(quán)，以加密形式儲藏。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該以“最小化”原則采集、使用、儲藏和傳輸客戶信息，并見告客戶有關(guān)信息的使用目的和范圍。支付機(jī)構(gòu)不得向其他機(jī)構(gòu)或個人供應(yīng)客戶信息，法律法例還有規(guī)定，以及經(jīng)客戶自己逐項(xiàng)確認(rèn)并授權(quán)的除外。第二十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該經(jīng)過協(xié)議約定禁止特約商戶儲藏客戶銀行卡的磁道信息或芯片信息、考證碼、有效期、密碼等敏感信息，并采用如期檢查、技術(shù)監(jiān)測等必要監(jiān)察舉措。特約商戶違犯協(xié)議約定儲藏上述敏感信息的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該立刻暫?；蛟S停止為其供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，采用有效舉措刪除敏感信息、防備信息泄露，并依法擔(dān)當(dāng)因有關(guān)信息泄露造成的損失和責(zé)任。第二十二條支付機(jī)構(gòu)能夠組合采用以下三類要素，對客戶使用支付賬戶余額付款的交易進(jìn)行考證：（一）僅客戶自己知悉的要素，如靜態(tài)密碼等；（二）僅客戶自己擁有并特有的，不能復(fù)制或許不能重10復(fù)利用的要素，如經(jīng)過安全認(rèn)證的數(shù)字證書、電子簽字，以及經(jīng)過安全渠道生成和傳輸?shù)囊淮涡悦艽a等；（三）客戶自己生理特點(diǎn)要素，如指紋等。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該保證采用的要素相互獨(dú)立，部分要素的破壞或許泄露不應(yīng)致使其他要素破壞或許泄露。第二十三條支付機(jī)構(gòu)采用數(shù)字證書、電子簽字作為考證要素的，數(shù)字證書及生成電子簽字的過程應(yīng)符合《中華人民共和國電子簽字法》、《金融電子認(rèn)證規(guī)范》（JR/T0118-2015）等有關(guān)規(guī)定，保證數(shù)字證書的唯一性、完滿性及交易的不能狡辯性。支付機(jī)構(gòu)采用一次性密碼作為考證要素的，應(yīng)該確實(shí)防備一次性密碼獲取端與支付指令倡議端為相同物理設(shè)備而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并將一次性密碼有效期嚴(yán)格限制在最短的必要時間內(nèi)。支付機(jī)構(gòu)采用客戶自己生理特點(diǎn)作為考證要素的，應(yīng)該符合國家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)信息安全管理要求，防備被非法儲藏、復(fù)制或重放。第二十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)依照交易考證方式的安全級別，依照以下要求對個人客戶使用支付賬戶余額付款的交易進(jìn)行限額管理：（一）支付機(jī)構(gòu)采用包括數(shù)字證書或電子簽字在內(nèi)的兩類（含）以上有效要素進(jìn)行考證的交易，單日累計(jì)限額由支付機(jī)構(gòu)與客戶經(jīng)過協(xié)議自主約定；11（二）支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽字在內(nèi)的兩類（含）以上有效要素進(jìn)行考證的交易，單個客戶全部支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不高出5000元（不包括支付賬戶向客戶自己同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）；（三）支付機(jī)構(gòu)采用不足兩類有效要素進(jìn)行考證的交易，單個客戶全部支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不高出1000元（不包括支付賬戶向客戶自己同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬），且支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該許諾無條件全額擔(dān)當(dāng)此類交易的風(fēng)險(xiǎn)損失賠付責(zé)任。第二十五條支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有關(guān)系統(tǒng)設(shè)備和技術(shù)，應(yīng)該連續(xù)符合國家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)信息安全管理要求。如未符合有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和要求，或許還沒有形成國家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該無條件全額擔(dān)當(dāng)客戶直接風(fēng)險(xiǎn)損失的先行賠付責(zé)任。第二十六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該在境內(nèi)擁有安全、規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)辦理系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)，制定突發(fā)事件應(yīng)急方案，保障系統(tǒng)安全性和業(yè)務(wù)連續(xù)性。支付機(jī)構(gòu)為境內(nèi)交易供應(yīng)服務(wù)的，應(yīng)該經(jīng)過境內(nèi)業(yè)務(wù)辦理系統(tǒng)完成交易辦理，并在境內(nèi)完成資本結(jié)算。第二十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該采用有效舉措，保證客戶在執(zhí)行支付指令前可對收付款客戶名稱和賬號、交易金額等交易信息進(jìn)行確認(rèn)，并在支付指令完成后實(shí)時將結(jié)果通知客戶。12因交易超時、無響應(yīng)或許系統(tǒng)故障致使支付指令無法正常辦理的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該實(shí)時提示客戶；因客戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適合執(zhí)行、延緩執(zhí)行的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該主動通知客戶更正或許輔助客戶采用拯救舉措。第二十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該經(jīng)過擁有合法獨(dú)立域名的網(wǎng)站和一致的服務(wù)電話等渠道，為客戶免費(fèi)供應(yīng)最少近來一年以內(nèi)交易信息查問服務(wù)，并建立健全差錯爭講和糾葛投訴辦理制度，裝備專業(yè)部門和人員據(jù)實(shí)、正確、實(shí)時辦理交易差錯和客戶投訴。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該見告客戶有關(guān)服務(wù)的正確獲取路子，指導(dǎo)客戶有效鑒識服務(wù)渠道的真切性。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該于每年1月31日前，將前一年度發(fā)生的客戶投訴數(shù)量和種類、辦理完成的投訴占比、投訴辦理速度等狀況在網(wǎng)站對外通知。第二十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分敬愛客戶自主選擇權(quán)，不得強(qiáng)迫客戶使用本機(jī)構(gòu)供應(yīng)的支付服務(wù)，不得阻截客戶使用其他機(jī)構(gòu)供應(yīng)的支付服務(wù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該公正顯現(xiàn)客戶可采用的各樣資本收付方式，不得以任何形式引誘、強(qiáng)迫客戶開立支付賬戶或許經(jīng)過支付賬戶辦理資本收付，不得附加不合理?xiàng)l件。第三十條支付機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需暫停網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)該最少提早5個工作日予以通知。支付機(jī)構(gòu)更正協(xié)議條款、提高服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者新設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目的，應(yīng)該于推行以前在網(wǎng)站等服務(wù)渠道以顯然方式連13續(xù)公示日，并于客戶首次辦理有關(guān)業(yè)務(wù)前確認(rèn)客戶知悉且接受擬調(diào)整的全部詳盡內(nèi)容。第五章監(jiān)察管理第三十一條支付機(jī)構(gòu)供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)新產(chǎn)品或許服務(wù)、停止供應(yīng)產(chǎn)品或許服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作在境內(nèi)張開網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)該最少提早30日向法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。支付機(jī)構(gòu)發(fā)生重要風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)該實(shí)時向法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告；發(fā)現(xiàn)涉嫌違紀(jì)犯法的，同時報(bào)告公安機(jī)關(guān)。第三十二條中國人民銀行能夠聯(lián)合支付機(jī)構(gòu)的公司資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管控特別是客戶備付金管理等要素，確立支付機(jī)構(gòu)分類看守指標(biāo)系統(tǒng)，建立連續(xù)分類談?wù)摴ぷ飨到y(tǒng)，并對支付機(jī)構(gòu)推行動向分類管理。詳盡方法由中國人民銀行另行制定。第三十三條評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比率高出95%的支付機(jī)構(gòu)，能夠采用能夠確實(shí)落實(shí)實(shí)名制要求的其他客戶身份核實(shí)方法，經(jīng)法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)評估認(rèn)可并向中國人民銀行備案后推行。第三十四條評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比率高出95%的支付機(jī)構(gòu)，能夠?qū)氖码娮由虅?wù)經(jīng)營活動、14不具備工商登記注冊條件且有關(guān)法律法例贊成不進(jìn)行工商登記注冊的個人客戶（以下簡稱個人賣家）參照單位客戶管理，但應(yīng)建立連續(xù)監(jiān)測電子商務(wù)經(jīng)營活動、對個人賣家推行動向管理的有效系統(tǒng)，并向法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。支付機(jī)構(gòu)參照單位客戶管理的個人賣家，應(yīng)最少符合以下條件：（一）有關(guān)電子商務(wù)交易平臺已依照有關(guān)法律法例對其真切身份信息進(jìn)行審查和登記，與其簽署登記協(xié)議，建立登記檔案并如期核實(shí)更新，核發(fā)證明個人身份信息真符合法的標(biāo)記，加載在其從事電子商務(wù)經(jīng)營活動的主頁面醒目地點(diǎn)；（二）支付機(jī)構(gòu)已依照開立Ⅲ類個人支付賬戶的標(biāo)準(zhǔn)對其完成身份核實(shí)；（三）連續(xù)從事電子商務(wù)經(jīng)營活動滿6個月，且時期使用支付賬戶收取的經(jīng)營收入累計(jì)高出20萬元。第三十五條評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比率高出95%的支付機(jī)構(gòu)，關(guān)于已經(jīng)實(shí)名確認(rèn)、達(dá)到實(shí)名制管理要求的支付賬戶，在辦理第十二條第一款所述轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，有關(guān)銀行賬戶與支付賬戶能夠不屬于同一客戶。但支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行正確、完滿發(fā)送交易渠道、交易終端或接口種類、交易種類、收付款客戶名稱和賬號等交易信息。第三十六條評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比率高出95%的支付機(jī)構(gòu)，能夠?qū)⑦_(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ15類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計(jì)限額，提高至第二十四條規(guī)定的2倍。評定為“B”類及以上，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比率高出90%的支付機(jī)構(gòu)，能夠?qū)⑦_(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計(jì)限額，提高至第二十四條規(guī)定的1.5倍。第三十七條評定為“A”類的支付機(jī)構(gòu)依照第十條規(guī)定辦理有關(guān)業(yè)務(wù)時，能夠與銀行依照業(yè)務(wù)需要，經(jīng)過協(xié)議自主約定由支付機(jī)構(gòu)代替進(jìn)行交易考證的情形，但支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行完滿、正確發(fā)送交易渠道、交易終端或接口種類、交易種類、商戶名稱、商戶編碼、商戶種類碼、收付款客戶名稱和賬號等交易信息；銀行應(yīng)核實(shí)支付機(jī)構(gòu)考證手段或渠道的安全性，且對客戶資本安全的管理責(zé)任不因支付機(jī)構(gòu)代替考證而轉(zhuǎn)移。第三十八條關(guān)于評定為“C”類及以下、支付賬戶實(shí)名比率較低、對零售支付系統(tǒng)或社會民眾非現(xiàn)金支付信心產(chǎn)生重要影響的支付機(jī)構(gòu)，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)能夠在第十九條、第二十八條等規(guī)定的基礎(chǔ)上適當(dāng)提高公然顯露有關(guān)信息的要求，并加強(qiáng)非現(xiàn)場看守和現(xiàn)場檢查。第三十九條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)比較上述分類管理舉措相應(yīng)條件，動向確立支付機(jī)構(gòu)合用的看守規(guī)定并連續(xù)看守。支付機(jī)構(gòu)分類評定結(jié)果和支付賬戶實(shí)名比率不符合上述分類管理舉措相應(yīng)條件的，應(yīng)嚴(yán)格依照第十條、第十一16條、第十二條及第二十四條等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)能夠依照社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和支付機(jī)構(gòu)分類管理需要，對支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)范圍、模式、功能、限額及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等有關(guān)管理舉措進(jìn)行合時調(diào)整。第四十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該加入中國支付清理協(xié)會，接受行業(yè)自律組織管理。中國支付清理協(xié)會應(yīng)該依照本方法制定網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，建立自律審查系統(tǒng)，向中國人民銀行備案后組織推行。自律規(guī)范應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)與客戶簽署協(xié)議的范本，明確協(xié)議應(yīng)記錄和不得記錄事項(xiàng)，還應(yīng)包括支付機(jī)構(gòu)顯露有關(guān)信息的詳盡內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)格式。中國支付清理協(xié)會應(yīng)該建立信用許諾制度，要求支付機(jī)構(gòu)以標(biāo)準(zhǔn)格式向社會公然許諾依法合規(guī)張開網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、保障客戶信息安全和資本安全、保護(hù)客戶合法權(quán)益、如違紀(jì)違規(guī)自覺接受拘束和處分。第六章法律責(zé)任。第四十一條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有以下狀況之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理方法》第四十二條的規(guī)定進(jìn)行辦理：（一）未按規(guī)定建立客戶實(shí)名制管理、支付賬戶開立與17使用、差錯爭講和糾葛投訴辦理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和交易賠付、應(yīng)急方案等管理制度的；（二）未按規(guī)定建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評級管理、支付賬戶功能與限額管理、客戶支付指令考證管理、交易和信息安全管理、交易監(jiān)測系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的，未按規(guī)定對支付業(yè)務(wù)采用有效風(fēng)險(xiǎn)控制舉措的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、公然顯露有關(guān)信息的；（四）未按規(guī)定執(zhí)行報(bào)告義務(wù)的。第四十二條支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有以下狀況之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理方法》第四十三條的規(guī)定進(jìn)行辦理；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行辦理：（一）不符合支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)備有關(guān)要求的；（二）不符合國家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)信息安全管理要求的，采用數(shù)字證書、電子簽字不符合《中華人民共和國電子簽字法》、《金融電子