初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷2)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共180題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分，保險(xiǎn)可以分為()。A)直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)B)社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)C)人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)[單選題]2.收益遞增理財(cái)計(jì)劃屬于【】。A)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B)最低收益理財(cái)計(jì)劃C)固定收益理財(cái)計(jì)劃D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃[單選題]3.銀行員工在開展顧問(wèn)式推銷時(shí)，不需要做到()。A)客戶優(yōu)先B)銀行利益最大化C)對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D)傳遞信息[單選題]4.保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。A)儲(chǔ)蓄B)國(guó)債C)保本型理財(cái)產(chǎn)品D)期貨[單選題]5.家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心是（）。A)建立應(yīng)急基金B(yǎng))增收節(jié)支C)現(xiàn)金管理D)債務(wù)管理[單選題]6.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。下列敘述不正確的是()。A)民事行為的委托代理只能用書面形式B)合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議C)無(wú)效民事行為包括違反法律或者社會(huì)公共利益的行為D)當(dāng)事人一方違反合同的賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于另一方因此所受到的損失[單選題]7.方先生將一筆10萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率為6%的工程項(xiàng)目中，試估算，大約經(jīng)過(guò)()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬(wàn)元。A)10B)11C)12D)13[單選題]8.根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長(zhǎng)型基金的特征是()。A)強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入B)投資組合中現(xiàn)金持有量較少，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場(chǎng)C)一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源D)投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品[單選題]9.年金終值是指（）。A)一系列等額付款的終值之和B)在給定的回報(bào)率下年金現(xiàn)金流的終值之和C)某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D)一系列等額收款的終值之和[單選題]10.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征?()A)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B)期限短、流動(dòng)性高C)收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單D)交易量大、交易頻繁[單選題]11.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是()。A)稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B)理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C)能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D)是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作[單選題]12.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策的是()。A)年齡B)受教育情況C)收入水平D)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好[單選題]13.生命周期理論的創(chuàng)建人是()。A)F.莫迪利亞尼B)威廉姆森C)勞倫斯羅克萊因D)莫里斯阿萊斯[單選題]14.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A)國(guó)債B)股票C)衍生產(chǎn)品D)外匯[單選題]15.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少()的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。A)5秒鐘B)10秒鐘C)15秒鐘D)20秒鐘[單選題]16.不屬于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)是()。A)國(guó)民收入B)物價(jià)水平C)個(gè)人收入D)人均國(guó)民收入[單選題]17.理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：(1)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(2)制定理財(cái)規(guī)劃方案。(3)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(4)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)?)。A)(3)(5)(2)(1)(6)(4)B)(1)(3)(6)(5)(4)(2)C)(3)(1)(4)(5)(2)(6)D)(3)(1)(4)(2)(5)(6)[單選題]18.債券投資者可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。①通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)；②信用風(fēng)險(xiǎn)；③提前償還風(fēng)險(xiǎn)；④價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；⑤流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；⑥匯率風(fēng)險(xiǎn)A)①②③④⑤⑥B)①②③⑤⑥C)①②③④D)①②⑤[單選題]19.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是()。A)國(guó)債B)股票C)企業(yè)債券D)期貨[單選題]20.下列的個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是【】。A)分期支付獎(jiǎng)金B(yǎng))以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入C)企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金D)將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅[單選題]21.按《合同法》規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效?A)因重大誤解訂立的B)因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的C)在訂立合同時(shí)顯失公平的D)以上都正確[單選題]22.在我國(guó)金融債券主要由()發(fā)行。A)國(guó)家開發(fā)銀行B)中央銀行C)商業(yè)銀行D)非銀行金融機(jī)構(gòu)[單選題]23.保本是基本目標(biāo)，投資組合以同定收益投資工具為主，是()的理財(cái)特征。A)探索期B)穩(wěn)定期C)維持期D)退休期[單選題]24.一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。A)國(guó)債B)私募債券C)中期票據(jù)D)企業(yè)債券[單選題]25.理財(cái)經(jīng)理為客戶做預(yù)算控制時(shí)，下列屬于短期可控制預(yù)算的是()。A)旅游支出B)個(gè)人所得稅支出C)續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)支出D)房貸本息支出[單選題]26.下列（）不屬于外匯市場(chǎng)的交易。A)商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易B)商業(yè)銀行與代理商之間的交易C)商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易D)商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易[單選題]27.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按本年利率平攤還，每年年初還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（）萬(wàn)元貸款。A)156B)170C)147D)140[單選題]28.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是()。A)央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B)市場(chǎng)利率C)所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息D)所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)[單選題]29.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于【】。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)市場(chǎng)業(yè)務(wù)[單選題]30.收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法，不正確的是()。A)流動(dòng)性較差B)價(jià)格波動(dòng)主要受市場(chǎng)偏好的影響C)需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力D)收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)[單選題]31.張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲得某設(shè)計(jì)院的勞務(wù)報(bào)酬收入40000元?，F(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬收入分別納稅;②兩項(xiàng)所得合并納入工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是()，且可節(jié)稅()元。A)①;5200B)①;5240C)②;520011D)②;5240[單選題]32.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B)具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C)收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)D)受國(guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性[單選題]33.下列關(guān)于債務(wù)管理中應(yīng)注意的事項(xiàng)，表述錯(cuò)誤的是()。A)債務(wù)期限應(yīng)與家庭收入保持合理關(guān)系B)短期債務(wù)必須少于長(zhǎng)期債務(wù)C)債務(wù)重組是改善財(cái)務(wù)狀況的重要方式D)債務(wù)支出應(yīng)與家庭收入保持合理比例[單選題]34.國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期是在()。A)20世紀(jì)30年代到60年代B)20世紀(jì)60年代到80年代C)20世紀(jì)70年代D)20世紀(jì)90年代[單選題]35.從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。A)10B)15C)20D)30[單選題]36.按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為()。A)激進(jìn)型、積極型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型B)激進(jìn)型、穩(wěn)健型、積極型、謹(jǐn)慎型、保守型C)積極型、激進(jìn)型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型D)激進(jìn)型、穩(wěn)健型、積極型、保守型、謹(jǐn)慎型[單選題]37.客戶無(wú)法從下列()渠道獲得理財(cái)產(chǎn)品的信息。A)發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站B)銀行柜臺(tái)C)三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)D)證券交易所[單選題]38.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)主要在柜臺(tái)交易B)違約風(fēng)險(xiǎn)較高C)合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約D)每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧[單選題]39.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A)月度B)季度C)半年度D)年度[單選題]40.下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?()A)交易渠道多樣化B)交易時(shí)間靈活C)保證金模式--利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少D)無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本[單選題]41.間接融資的主動(dòng)權(quán)掌握在()手中。A)金融中介B)資金需求者C)資金初始供應(yīng)者D)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)[單選題]42.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為(__)元。(答案取近似數(shù)值)。A)30B)24C)27D)21[單選題]43.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括()。A)投資建議B)投資管理C)財(cái)務(wù)分析D)財(cái)務(wù)規(guī)劃[單選題]44.下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)證券投資基金是一種直接的證券投資方式B)證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)C)證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)D)與直接購(gòu)買股票相比，投資者與上市公司沒(méi)有任何直接關(guān)系[單選題]45.下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是()。A)看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利B)看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲C)看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D)期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約[單選題]46.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，正確的做法是()。A)采取送實(shí)物的方式銷售基金B(yǎng))宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較C)采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金D)擅自變更基金的發(fā)售日期[單選題]47.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【】。A)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C)最低收益理財(cái)計(jì)劃D)固定收益理財(cái)計(jì)劃[單選題]48.下列說(shuō)法正確的是()。A)家庭成熟期的主要任務(wù)就是盡可能多的儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B)家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以信用卡與小額信貸為主C)當(dāng)人生處在維持期時(shí)，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富D)家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置[單選題]49.在實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是（）。A)收益額B)期望收益率C)方差D)協(xié)方差[單選題]50.在證券市場(chǎng)中，如果買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，按照?qǐng)?bào)價(jià)先后決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則。A)數(shù)量?jī)?yōu)先B)時(shí)間優(yōu)先C)價(jià)格優(yōu)先D)品種優(yōu)先[單選題]51.李先生想要4年分期付款購(gòu)買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金()元。A)467000B)693000C)763000D)863251[單選題]52.下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。A)債券B)銀行存款C)股票D)商業(yè)票據(jù)[單選題]53.下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是()。A)房地產(chǎn)購(gòu)買B)房地產(chǎn)租賃C)房地產(chǎn)信托D)房地產(chǎn)擔(dān)保[單選題]54.開放式基金和申購(gòu)贖回的價(jià)格是建立在()的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格。A)每份單位凈值B)每份市場(chǎng)價(jià)格C)投資基金規(guī)模D)每份基金面值[單選題]55.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。A)單利B)復(fù)利C)年金D)普通年金[單選題]56.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。A)股票B)房地產(chǎn)C)保險(xiǎn)費(fèi)D)定期存款[單選題]57.（）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A)企業(yè)B)中央銀行C)金融機(jī)構(gòu)D)政府及政府機(jī)構(gòu)[單選題]58.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查的是()。A)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查C)詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員D)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料[單選題]59.()即人民幣普通股。A)A股B)B股C)H股D)N股[單選題]60.投保人最基本的義務(wù)是()。A)交付保費(fèi)B)預(yù)防危險(xiǎn)C)出險(xiǎn)通知D)索賠舉證[單選題]61.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是()。A)專業(yè)勝任B)忠于職守C)勤勉盡職D)誠(chéng)實(shí)守信[單選題]62.2000年陳老太太將20萬(wàn)元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬(wàn)元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是()更接近實(shí)際情況。A)7%B)5%C)4%D)3%[單選題]63.個(gè)人理財(cái)目前在()已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。A)中國(guó)B)美國(guó)C)日本D)英國(guó)[單選題]64.下列不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。A)活期存款B)現(xiàn)金C)汽車D)貨幣型基金[單選題]65.（）一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。A)創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng))對(duì)沖基金C)收入型基金D)成長(zhǎng)型基金[單選題]66.外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式是()。A)即期外匯市場(chǎng)B)開放型外匯市場(chǎng)C)遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)D)封閉型外匯市場(chǎng)[單選題]67.來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見(jiàn)心理因素是【】。A)自我吹噓B)目標(biāo)缺失C)被動(dòng)接受D)自我設(shè)防[單選題]68.下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。A)政府發(fā)行的短期政府債券B)商業(yè)票據(jù)C)房地產(chǎn)D)可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單[單選題]69.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于16小時(shí)B)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可通過(guò)口頭或書面形式簽訂合同C)商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)[單選題]70.商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的()。A)代理業(yè)務(wù)B)主營(yíng)業(yè)務(wù)C)輔助業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)[單選題]71.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利B)看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲C)看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D)期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約[單選題]72.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元；此時(shí)該客戶有一次投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，下列說(shuō)法正確的是（）。A)3年后領(lǐng)取更有利B)無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利C)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利D)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別[單選題]73.股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理()的需要而產(chǎn)生的。A)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]74.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是【】。A)憑證式國(guó)債B)記賬式國(guó)債C)儲(chǔ)蓄國(guó)債D)實(shí)物國(guó)債[單選題]75.在外匯市場(chǎng)上，即期利率高的貨幣，其本國(guó)遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。A)平價(jià)B)貼水C)不變D)升水[單選題]76.下列關(guān)于債券的流動(dòng)性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)債券的流動(dòng)性好于股票B)國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券C)短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債D)債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金[單選題]77.金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特性，它們是()。A)多樣性和杠桿特征B)多樣性和可復(fù)制性C)可復(fù)制性和杠桿特征D)安全性和流動(dòng)性[單選題]78.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素不包括()。A)風(fēng)險(xiǎn)因素B)時(shí)間因素C)人員因素D)資金成本因素[單選題]79.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在（），收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等，通常是（）。A)期初；期末年金B(yǎng))期末；期末年金C)期末；期初年金D)期初；期初年金[單選題]80.按照我國(guó)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是()。A)因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的B)國(guó)債利息C)省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金D)殘疾、孤老人員所得[單選題]81.商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)()的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。A)50歲(含)B)55歲(含)C)60歲(含)D)65歲(含)[單選題]82.下列屬于金融中介中交易中介的是()。A)會(huì)計(jì)師事務(wù)所B)投資顧問(wèn)資詢公司C)律師事務(wù)所D)有價(jià)證券承銷人[單選題]83.一家銀行聲稱給儲(chǔ)戶10％的年利率，每季度按復(fù)利計(jì)息，則一筆1000元的存款在兩年后價(jià)值為（）元。A)1102．5B)1125．7C)1218．4D)1207．6[單選題]84.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說(shuō)法不正確的是()。A)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B)對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核C)審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D)審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況[單選題]85.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自()。A)基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和政府干預(yù)B)基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和國(guó)家宏觀政策C)基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身的因素D)基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度[單選題]86.如果從1年開始到10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是(__)元。(答案取近似數(shù)值)。A)44866B)144866C)67101D)61101[單選題]87.含有高收益性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的家庭。A)家庭形成期B)家庭成熟期C)家庭衰老期D)家庭成長(zhǎng)期[單選題]88.小王購(gòu)買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在--進(jìn)行交易，這筆交易是在--之間進(jìn)行的。()A)一級(jí)市場(chǎng);小王和該公司B)一級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者C)二級(jí)市場(chǎng);小王和該公司D)二級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者[單選題]89.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是()。A)國(guó)有控股商業(yè)銀行B)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)郵政儲(chǔ)蓄銀行D)證券投資公司[單選題]90.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由（）自擔(dān)。A)受益者B)委托者C)委托者和受托者平分D)受托者[單選題]91.（）原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。。A)誠(chéng)實(shí)信用B)守法合規(guī)C)勤勉盡職D)崗位職責(zé)[單選題]92.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是()。A)金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)B)三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)C)三市場(chǎng)具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)D)四市場(chǎng)在交易過(guò)程中沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人的介入[單選題]93.下列不屬于固定收益證券的金融工具是()。A)銀行存款B)普通股票C)優(yōu)先股票D)國(guó)債[單選題]94.下列對(duì)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，不正確的是()。A)綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B)私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化[單選題]95.趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請(qǐng)問(wèn)()年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)A)6B)4C)7D)5[單選題]96.引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括()oA)貨幣與財(cái)政政策B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)戰(zhàn)爭(zhēng)D)國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生?金融危機(jī)?[單選題]97.()是以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。A)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B)房貸險(xiǎn)C)萬(wàn)能險(xiǎn)D)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)[單選題]98.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。A)5B)7C)10D)15[單選題]99.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。A)在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B)它有別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)C)為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D)客戶可自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)[單選題]100.下列關(guān)于股票收益的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)股票收益包括股利收益和資本利得B)股票資本利得是股票的買賣價(jià)差C)優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先D)股利收益是公司稅后利潤(rùn)的一部分[單選題]101.不滿()周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。A)10B)14C)16D)18[單選題]102.某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是()。A)評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況B)考慮客戶所處的理財(cái)生命周期C)提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇D)因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試[單選題]103.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括()。A)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)B)實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策目標(biāo)C)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D)穩(wěn)定物價(jià)[單選題]104.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。A)若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B)若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C)看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同[單選題]105.假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A)33339B)43333C)58489D)44386[單選題]106.（）是指雙方約定在未來(lái)的某一時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A)金融遠(yuǎn)期合約B)金融期貨合約C)金融期權(quán)D)金融互換[單選題]107.現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休.假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()A)191569元B)192213元C)191012元D)192567元[單選題]108.下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A)回購(gòu)市場(chǎng)B)票據(jù)市場(chǎng)C)股票市場(chǎng)D)同業(yè)拆借市場(chǎng)[單選題]109.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說(shuō)法，不正確的是()。A)商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D)對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃[單選題]110.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于()。A)10人B)20人C)30人D)50人[單選題]111.對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后()個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A)5B)7C)10D)15[單選題]112.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()。A)抵押貸款業(yè)務(wù)B)股權(quán)投資業(yè)務(wù)C)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D)國(guó)際貸款業(yè)務(wù)[單選題]113.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率為8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。(答案取近似數(shù)值)A)1082B)2832C)2987D)3854[單選題]114.下列關(guān)于H股、N股、S股說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)H股為在香港上市的股票B)N股為在紐約上市的股票C)S股為在上海上市的股票D)S股為在新加坡上市的股票[單選題]115.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()。A)財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)B)理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C)理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)D)私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)[單選題]116.上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A)交易方便B)交易成本較低C)價(jià)格貼近凈值D)申購(gòu)和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易[單選題]117.投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實(shí)物投資的不包括（）。A)黃金B(yǎng))白銀C)房產(chǎn)D)企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)[單選題]118.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于()次，并且至少每()提供一次。A)1;月B)1;周C)2;月D)2;周[單選題]119.假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。A)15B)20C)25D)30[單選題]120.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請(qǐng)求權(quán)的人。A)保額B)保險(xiǎn)費(fèi)C)保險(xiǎn)權(quán)利D)保險(xiǎn)金[單選題]121.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A)在理財(cái)期限內(nèi)，產(chǎn)品的收益率隨市場(chǎng)利率上升而提高B)目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C)以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象D)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定[單選題]122.客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括()。A)退休保障計(jì)劃開始太遲B)對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)于樂(lè)觀C)投資過(guò)于保守了D)購(gòu)買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品[單選題]123.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A)委托代理業(yè)務(wù)B)綜合理財(cái)服務(wù)C)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D)個(gè)人理財(cái)服務(wù)[單選題]124.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于()次，并且至少每()提供一次。A)1;周B)2;周C)1;月D)2;月[單選題]125.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是()。A)中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場(chǎng)，證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài))募集資金用途沒(méi)有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C)中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金D)中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松[單選題]126.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()。A)個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的B)財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的C)客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的D)客戶都是理性的[單選題]127.下列哪一項(xiàng)不屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型（）A)類信托業(yè)務(wù)B)股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C)融資租賃業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)[單選題]128.如果市場(chǎng)中的大多數(shù)投資者選擇購(gòu)買指數(shù)基金以建立一個(gè)充分分散的投資組合，那么這個(gè)市場(chǎng)中的投資者認(rèn)為這個(gè)市場(chǎng)是()市場(chǎng)。A)無(wú)效市場(chǎng)B)強(qiáng)型有效市場(chǎng)C)半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D)弱型有效市場(chǎng)[單選題]129.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。A)古典家具B)文房四寶C)根雕D)郵票[單選題]130.注重基金的成長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是()。A)收入型基金B(yǎng))指數(shù)型基金C)成長(zhǎng)型基金D)平衡型基金[單選題]131.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A)將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理B)在持有理財(cái)是專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理C)在持有理財(cái)是專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理D)將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員[單選題]132.金融期權(quán)的分類標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A)按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期B)按照交易的方式C)按執(zhí)行日期不同D)按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)[單選題]133.某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過(guò)1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應(yīng)該投資()元。(答案取近似數(shù)值)A)8765.21B)6324.56C)9523.81D)1050.00[單選題]134.下列黃金種類中，通常被稱為?黃金存折?的是()。A)純金幣B)紀(jì)念金幣C)條塊現(xiàn)貨D)紙黃金[單選題]135.下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大B)理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高C)已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品D)資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)問(wèn)離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]136.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。A)期初B)期末C)期內(nèi)D)期中[單選題]137.國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是()。A)大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫(kù)券>定期存款B)國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款C)定期存款>國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D)國(guó)庫(kù)券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單[單選題]138.下列不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的金融機(jī)構(gòu)是()。A)商業(yè)銀行B)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)證券投資公司D)郵政儲(chǔ)蓄銀行[單選題]139.在()情形下，納稅人應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。A)個(gè)人所得不足國(guó)家規(guī)定數(shù)額的B)在3處以上取得工資、薪金所得的C)沒(méi)有扣繳義務(wù)人的D)以上所有的[單選題]140.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。阮先生的家庭生命周期處于()。A)成長(zhǎng)期B)形成期C)穩(wěn)定期D)成熟期[單選題]141.投資10萬(wàn)元炒期貨，對(duì)一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)擁有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的年輕人產(chǎn)生的影響是不同的，這反映了客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的()方面。A)風(fēng)險(xiǎn)感受B)風(fēng)險(xiǎn)偏好C)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D)風(fēng)險(xiǎn)承受能力[單選題]142.基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。A)基金管理人與托管人B)基金托管人C)基金投資者D)基金管理人[單選題]143.每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮（），因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。A)資產(chǎn)管理B)收入管理C)支出管理D)風(fēng)險(xiǎn)管理[單選題]144.下列關(guān)于理財(cái)師社會(huì)責(zé)任的描述中，錯(cuò)誤的是()。A)理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B)理財(cái)師應(yīng)倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)C)理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)D)理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶利益的管理者[單選題]145.政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃不包括()。A)失業(yè)保險(xiǎn)B)養(yǎng)老保險(xiǎn)C)社會(huì)救濟(jì)D)企業(yè)年金[單選題]146.保險(xiǎn)市場(chǎng)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分方式中，不包括()。A)直接保險(xiǎn)B)投資型保險(xiǎn)C)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D)人身保險(xiǎn)[單選題]147.從基金收益的情況來(lái)看，下列基金中收益最高、風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。A)債券型基金B(yǎng))股票型基金C)混合型基金D)貨幣市場(chǎng)基金[單選題]148.保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（）。A)補(bǔ)償損失職能B)資金積累職能C)風(fēng)險(xiǎn)管理職能D)社會(huì)管理職能[單選題]149.非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以進(jìn)一步劃分為()和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃B)最低收益理財(cái)計(jì)劃C)固定收益理財(cái)計(jì)劃D)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃[單選題]150.下列（）不屬于理財(cái)師的工作流程所包含的內(nèi)容。A)接觸客戶，建立信任關(guān)系B)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C)制定理財(cái)規(guī)劃的財(cái)務(wù)預(yù)算方案D)后續(xù)跟蹤服務(wù)[單選題]151.理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由()核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。A)產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)B)法律合規(guī)部門C)風(fēng)險(xiǎn)管理部門D)高級(jí)管理層[單選題]152.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指()。A)不安抗辯權(quán)B)同時(shí)履行抗辯權(quán)C)先履行抗辯權(quán)D)后履行抗辯權(quán)[單選題]153.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段的特點(diǎn)。A)改革和深化發(fā)展B)發(fā)展C)規(guī)范D)萌芽[單選題]154.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué);擁有各類型的積蓄共20萬(wàn)元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A)可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B)該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C)該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D)高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇[單選題]155.下列公式中錯(cuò)誤的是()。A)資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B)以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值C)普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率D)復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限[單選題]156.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值()萬(wàn)美元。A)5B)10C)2D)15[單選題]157.甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A)8.34%B)8.52%C)8.44%D)8.24%[單選題]158.金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)實(shí)現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。是金融市場(chǎng)的()功能。A)資金融通集聚功能B)交易功能C)監(jiān)督功能D)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能[單選題]159.《指導(dǎo)意見(jiàn)》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理，并按照（?）進(jìn)行估值，不得承諾保本保收益等。A)名義價(jià)值B)公允價(jià)值C)實(shí)際價(jià)值D)交易價(jià)值[單選題]160.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出()。A)風(fēng)險(xiǎn)性B)收益性C)建議性D)個(gè)性化服務(wù)[單選題]161.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。A)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和客戶C)金融機(jī)構(gòu)和客戶D)中央銀行和商業(yè)銀行[單選題]162.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。A)償還性B)收益性C)流動(dòng)性D)安全性[單選題]163.用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。A)1%～3%B)3%～5%C)5%～10%D)10%～30%[單選題]164.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。A)完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B)完全由客戶承擔(dān)C)由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D)由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任[單選題]165.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做()的替代品。A)基金B(yǎng))債券C)股票D)現(xiàn)金[單選題]166.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是【】。A)定期存款B)房地產(chǎn)C)股票D)債券[單選題]167.為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。A)信用卡賬戶B)扣款賬戶C)定期存款賬戶D)交易賬戶[單選題]168.合伙制私募基金設(shè)立的過(guò)程中，GP的出資比例通常為（）。A)1％～3％B)1％～5％C)2％～5％D)3％～5％[單選題]169.流動(dòng)性最差的投資工具是()。A)國(guó)債B)金銀等貴金屬C)房地產(chǎn)D)收藏品[單選題]170.下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了金融市場(chǎng)具有資金融通集聚功能的是()。A)通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金B(yǎng))金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能C)金融市場(chǎng)能夠使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門D)金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)[單選題]171.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。A)誠(chéng)實(shí)信用B)守法合規(guī)C)勤勉盡職D)崗位職責(zé)[單選題]172.（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。A)時(shí)間B)貨幣C)收益率D)單利[單選題]173.假設(shè)邱女士每年年末存入銀行5000元，年利率為10%，則邱女士該筆投資5年后的本利和為()元。(取最接近數(shù)值)A)30525B)30625C)30520D)30425[單選題]174.如果采用分期付款方式購(gòu)買臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購(gòu)買臺(tái)(__)元的電腦。(取最接近數(shù)值)。A)4636B)4800C)4578D)4286[單選題]175.私募股權(quán)基金中1P是指（）。A)基金管理人B)基金投資人C)基金使用人D)基金受益人[單選題]176.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。A)資產(chǎn)和負(fù)債B)收人與支出C)房地產(chǎn)升值預(yù)期D)客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)[單選題]177.商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不包括()。A)近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告B)業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)C)由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書D)商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)[單選題]178.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A)股指期權(quán)B)債券期權(quán)C)利率期貨期權(quán)D)外匯期權(quán)[單選題]179.王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價(jià)值8000元的股票、價(jià)值40000元的汽車、價(jià)值800000元的房產(chǎn)、價(jià)值20000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為()個(gè)月。A)3.5B)4C)5.1D)7.6[單選題]180.下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說(shuō)法，正確的是()。A)QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B)QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C)QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D)QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)第2部分：多項(xiàng)選擇題，共80題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]181.假設(shè)名義利率為12％，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有（）。A)實(shí)際利率小于名義利率B)實(shí)際利率等于名義利率C)兩者無(wú)顯著關(guān)系D)無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系E)實(shí)際利率大于名義利率[多選題]182.下列關(guān)于受益說(shuō)法正確的是()。A)受益人可以是依法成立的其他組織B)委托人可以是同一信托的唯一收益人C)受托人可以是同一信托的唯一受益人D)信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)E)共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益[多選題]183.下列屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的有（）。A)交易期限短B)資金交易量大C)交易工具收益較高D)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低E)流動(dòng)性強(qiáng)[多選題]184.下列交易中，潛在盈利有可能無(wú)限大的是()。A)期貨購(gòu)買者B)期權(quán)出售者C)期權(quán)購(gòu)買者D)期貨出售者E)債券購(gòu)買者[多選題]185.當(dāng)其他條件不變，市場(chǎng)利率下降時(shí)()A)發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低B)發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加C)債券再投資收益率下降D)債券價(jià)格下降E)會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)[多選題]186.投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括()。A)通貨膨脹率B)貨幣的純時(shí)間價(jià)值C)最低收益率D)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E)期望收益率[多選題]187.下列選項(xiàng)中，可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有()：A)優(yōu)先股B)養(yǎng)老保險(xiǎn)金C)存本取息D)股利穩(wěn)定的普通股股票E)無(wú)期限債券[多選題]188.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括()。A)律師B)稅務(wù)師C)會(huì)計(jì)師D)投資顧問(wèn)E)理財(cái)師[多選題]189.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。A)未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的B)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系C)未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的D)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的E)違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的[多選題]190.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。A)房產(chǎn)中介B)投資顧問(wèn)C)理財(cái)師D)律師E)會(huì)計(jì)師[多選題]191.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（）。A)客戶年齡B)流動(dòng)性要求C)投資經(jīng)驗(yàn)D)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)E)財(cái)務(wù)狀況[多選題]192.商業(yè)銀行的組織形式有()。A)個(gè)體工商企業(yè)B)合伙制C)有限責(zé)任公司D)股份有限公司E)集體企業(yè)[多選題]193.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由()承擔(dān)責(zé)任。A)保險(xiǎn)代理人B)保險(xiǎn)人C)受益人D)被保險(xiǎn)人E)投保人[多選題]194.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃B)保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C)投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃D)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃[多選題]195.國(guó)債的特征包括()。A)安全系數(shù)高B)流動(dòng)性強(qiáng)C)收益比較穩(wěn)定D)收益率高E)享受免稅待遇[多選題]196.下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有()。A)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C)客戶不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)D)銀行可以按照約定條件保證支付最高收益E)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)[多選題]197.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單()。A)有定期存款較高利息收入的特征B)有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)C)有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)D)有定期存款金額不固定，可大可小的特征E)一般比同期限的定期存款利率高[多選題]198.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照?了解你的客戶?原則，充分了解客戶的()等情況，建立客戶資料檔案。A)財(cái)務(wù)狀況B)投資目的C)投資經(jīng)驗(yàn)D)風(fēng)險(xiǎn)偏好E)投資預(yù)期[多選題]199.有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有()。A)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平B)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者進(jìn)實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金C)以低于成本的銷售費(fèi)率銷售基金D)募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折E)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送[多選題]200.根據(jù)市場(chǎng)有效假說(shuō)，市場(chǎng)可以劃分為()。A)弱型有效市場(chǎng)B)半弱型有效市場(chǎng)C)半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D)強(qiáng)型有效市場(chǎng)E)所有市場(chǎng)[多選題]201.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A)違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的B)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的C)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的D)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E)建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的[多選題]202.目前黃金的需求主要包括（）。A)流通需求B)官方儲(chǔ)備需求C)工業(yè)需求D)飾金需求E)投資需求[多選題]203.一般而言，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括()。A)政策風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大B)價(jià)值升值效應(yīng)C)財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)D)變現(xiàn)性相對(duì)較差E)投資門檻相對(duì)較低[多選題]204.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有()。A)工資、獎(jiǎng)金B(yǎng))生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D)繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)E)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)[多選題]205.下列關(guān)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的描述中正確的是()。A)股票價(jià)格與公司盈利能力成正比B)公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升C)股息與股價(jià)的變化成正比D)增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價(jià)上漲E)公司主要管理人員變動(dòng)是影響股價(jià)的重要因素[多選題]206.金融衍生品市場(chǎng)的功能包括()。A)提高交易效率B)價(jià)格發(fā)現(xiàn)C)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D)優(yōu)化資源配置E)平攤成本[多選題]207.目前，我國(guó)個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式有()。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)紙黃金E)紀(jì)念金幣[多選題]208.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。A)標(biāo)準(zhǔn)化合約B)非標(biāo)準(zhǔn)化合約C)柜臺(tái)交易D)場(chǎng)內(nèi)交易E)沒(méi)有履約保證[多選題]209.某投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買價(jià)格可能()。A)1000元B)950元C)930元D)900元E)890元[多選題]210.下列會(huì)影響項(xiàng)目?jī)?nèi)含報(bào)酬率的是（）。A)項(xiàng)目的投資期限B)最低投資報(bào)酬率C)同期銀行貸款利率D)項(xiàng)目的現(xiàn)金流入E)通貨膨脹率[多選題]211.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)()。A)在收到外匯局購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之E1起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議B)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇C)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息D)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)E)購(gòu)買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定[多選題]212.下列()屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。A)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力B)風(fēng)險(xiǎn)偏好C)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力E)風(fēng)險(xiǎn)操縱能力[多選題]213.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。A)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人C)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人D)關(guān)閉該商業(yè)銀行E)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人[多選題]214.()常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故給稱為準(zhǔn)貨幣。A)短期政府債券B)股票C)商業(yè)票據(jù)D)可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單E)貨幣市場(chǎng)共同基金[多選題]215.理財(cái)師作為商業(yè)銀行的主要營(yíng)銷人員，不得()。A)因營(yíng)銷指標(biāo)的壓力，而將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售B)將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C)將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售D)不得違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)E)以上都對(duì)[多選題]216.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。A)股票期權(quán)B)股指期權(quán)C)債券期權(quán)D)外匯期權(quán)E)商品期權(quán)[多選題]217.理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括()。A)合法性原則B)節(jié)稅性原則C)規(guī)劃性原則D)綜合性原則E)目的性原則[多選題]218.投資者進(jìn)行債券投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。A)提前償付風(fēng)險(xiǎn)B)違約風(fēng)險(xiǎn)C)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E)贖回風(fēng)險(xiǎn)[多選題]219.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有()。A)客戶綜合評(píng)價(jià)體系B)客戶經(jīng)理管理體系C)客戶服務(wù)系統(tǒng)D)銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)E)以上都對(duì)[多選題]220.在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有（）。A)客戶所屬的人生周期B)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C)客戶的投資目標(biāo)D)投資期限長(zhǎng)短E)產(chǎn)品流動(dòng)性[多選題]221.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。A)債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。B)交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C)一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比D)券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低E)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比[多選題]222.下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有()。A)金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B)附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)C)長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具D)債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)E)債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失[多選題]223.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A)匯率風(fēng)險(xiǎn)B)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C)交易風(fēng)險(xiǎn)D)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)E)政策風(fēng)險(xiǎn)[多選題]224.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是()。A)個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局D)證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為客戶提供理財(cái)服務(wù)E)非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過(guò)自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)[多選題]225.與客戶理財(cái)規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息有（）。A)財(cái)富管理B)投資管理C)需求管理D)理財(cái)目標(biāo)E)理財(cái)需求[多選題]226.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。A)凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的B)不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C)凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利D)凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資是虧損的E)凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資能夠獲利[多選題]227.總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有()。A)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B)交易量大C)交易頻繁D)期限短E)流動(dòng)性低[多選題]228.影響匯率變化的基本因素有()。A)經(jīng)濟(jì)因素B)政治及新聞?shì)浾撘蛩谻)市場(chǎng)因素D)央行干預(yù)E)與以上幾項(xiàng)無(wú)關(guān)[多選題]229.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為()。A)擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率B)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人C)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)E)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)[多選題]230.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的說(shuō)法正確的是()。A)銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平B)預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低C)滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平D)滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)E)預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低[多選題]231.以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征的描述，正確的是()。A)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B)風(fēng)險(xiǎn)部由投資者承擔(dān)C)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)D)風(fēng)險(xiǎn)都由銀行承擔(dān)E)風(fēng)險(xiǎn)由投資者和銀行共同承擔(dān)[多選題]232.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括()。A)債券B)票據(jù)C)債券回購(gòu)D)貨幣市場(chǎng)存拆放交易E)新股申購(gòu)信托計(jì)劃[多選題]233.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行間債券市場(chǎng)債券的發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所有()。A)商業(yè)銀行B)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)C)證券公司D)證券交易所E)基金公司[多選題]234.下列關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有()。A)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E)是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)[多選題]235.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為()。A)資本市場(chǎng)B)貨幣市場(chǎng)C)金融衍生品市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)D)黃金及其他投資品市場(chǎng)E)保險(xiǎn)市場(chǎng)[多選題]236.下列關(guān)于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有()。A)材料中可以使用高收益、保險(xiǎn)等詞語(yǔ)，只是不要夸張B)材料中有警示性文字提醒投資人注意風(fēng)險(xiǎn)C)材料中承諾預(yù)期收益率D)材料中可以有第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金的評(píng)價(jià)結(jié)果E)材料中特別聲明基金的以往成績(jī)不預(yù)示其未來(lái)成績(jī)[多選題]237.以下的現(xiàn)金流入可以看做是年金的有()。A)每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng))從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C)每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D)基金的定額定投E)每月固定的房租[多選題]238.我國(guó)發(fā)行的短期債券期限一般為()。A)3個(gè)月B)4個(gè)月C)6個(gè)月D)9個(gè)月E)12個(gè)月[多選題]239.從內(nèi)容上看，保險(xiǎn)合同的履行包括()的合同義務(wù)的履行。A)投保人B)保險(xiǎn)代理人C)保險(xiǎn)人D)被保險(xiǎn)人E)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人[多選題]240.保險(xiǎn)費(fèi)是由（）構(gòu)成。A)保險(xiǎn)標(biāo)的B)保險(xiǎn)期限C)受益人D)保險(xiǎn)費(fèi)率E)保險(xiǎn)金額[多選題]241.下列屬于客戶的定量信息的有()。A)家庭各類資產(chǎn)額度B)家庭各類負(fù)債額度C)家庭各類收入額度D)家庭成員的情況E)家庭儲(chǔ)蓄額度[多選題]242.ETF本身的特點(diǎn)()。A)有開放式的也有封閉式的B)可以在交易所掛牌買賣C)屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利D)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回E)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回[多選題]243.產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括()。A)后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃B)風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任C)會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法D)新產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額E)新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式[多選題]244.監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有()。A)國(guó)務(wù)院B)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)E)國(guó)家外匯管理局[多選題]245.下列債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的權(quán)利有()。A)匯票、支票、本票B)債券、存款單C)倉(cāng)單、提單D)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E)應(yīng)收賬款[多選題]246.家庭的生命周期包括()。A)家庭衰老期B)家庭成熟期C)家庭形成期D)家庭成長(zhǎng)期E)家庭穩(wěn)定期[多選題]247.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為()。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃B)非保證收益理財(cái)計(jì)劃C)保本理財(cái)計(jì)劃D)非保本理財(cái)計(jì)劃E)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃[多選題]248.在家庭有效債務(wù)管理中，需要考慮的因素包括()等。A)還款能力B)家庭貸款需求C)預(yù)期收支情況D)合理選擇貸款種類及還貸方式E)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力[多選題]249.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料，從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有()情形。A)預(yù)測(cè)基金的投資業(yè)績(jī)B)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平D)以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金E)介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)[多選題]250.下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。A)再投資風(fēng)險(xiǎn)B)提前償付風(fēng)險(xiǎn)C)違約風(fēng)險(xiǎn)D)贖回風(fēng)險(xiǎn)E)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)[多選題]251.下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的有()。A)私募股權(quán)基金B(yǎng))對(duì)沖基金C)銀行存款D)國(guó)債E)巨災(zāi)債券[多選題]252.另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有()。A)直接投資型B)間接投資型C)私募投資型D)公募投資型E)?實(shí)期?結(jié)合型[多選題]253.了解客戶主要有（）渠道和方法。A)開戶資料B)調(diào)查問(wèn)卷C)面談溝通D)客戶面談E)電話溝通[多選題]254.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。A)交易時(shí)間靈活B)交易多樣化，有做空機(jī)制C)保證金模式D)無(wú)交割時(shí)間限制E)交易資金量限制[多選題]255.目前在商業(yè)銀行所代理的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要包括()。A)投連險(xiǎn)B)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C)萬(wàn)能險(xiǎn)D)分紅險(xiǎn)E)房貸險(xiǎn)[多選題]256.按照基金合同約定，基金份額持有人大會(huì)可以設(shè)立日常機(jī)構(gòu)，行使下列()職權(quán)。A)決定更換基金管理人、基金托管人B)召集基金份額持有人大會(huì)C)提請(qǐng)調(diào)整基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)D)監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作、基金托管人的托管活動(dòng)E)決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同[多選題]257.基金分紅分為()兩種形式。A)股利分紅B)現(xiàn)金分紅C)實(shí)物分紅D)紅利再投資E)進(jìn)股[多選題]258.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A)紙黃金B(yǎng))金幣C)黃金基金D)金礦E)條塊現(xiàn)貨[多選題]259.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A)投資顧問(wèn)B)銀行C)交易所D)證券經(jīng)紀(jì)商E)證券承銷商[多選題]260.下列選項(xiàng)中，屬于金融期貨合約特征的有（）。A)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額B)標(biāo)準(zhǔn)化合約C)有履約擔(dān)保D)場(chǎng)外交易E)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式1.答案:B解析:保險(xiǎn)按照經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。2.答案:A解析:3.答案:B解析:開展顧問(wèn)式推銷主要是為了接近顧客，樹立一個(gè)專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會(huì)使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。4.答案:D解析:保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。5.答案:D解析:家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。6.答案:A解析:7.答案:C解析:8.答案:B解析:9.答案:B解析:普通年金終值是通過(guò)貨幣時(shí)間價(jià)值，在給定的回報(bào)率下，計(jì)算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)。10.答案:C解析:貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。11.答案:D解析:在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的?投資顧問(wèn)?服務(wù)轉(zhuǎn)向包括?財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃?在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。12.答案:D解析:主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好直接決定客戶對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策。13.答案:A解析:生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。14.答案:A解析:養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國(guó)債所占的比重應(yīng)較高。15.答案:A解析:本題考查基金宣傳管理及相關(guān)要求。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。參見(jiàn)教材P58。16.答案:B解析:17.答案:D解析:理財(cái)師的工作流程為：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(4)制定理財(cái)規(guī)劃方案。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。18.答案:C解析:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償還風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。?19.答案:A解析:國(guó)債由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有?金邊債券?之稱。20.答案:D解析:21.答案:B解析:本題考查合同中的免責(zé)條款的無(wú)效?！逗贤ā返谖迨龡l規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：(1)造成對(duì)方人身傷害的;(2)因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。參見(jiàn)教材P38-39。22.答案:A解析:本題考查債券市場(chǎng)。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)金融債券主要由國(guó)家開發(fā)銀行等政策性銀行發(fā)行。參見(jiàn)教材P90。23.答案:D解析:人進(jìn)入退休期后，主要的人生目標(biāo)是安享晚年，主要的理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因而，保本是基本目標(biāo)，投資組合以固定收益投資工具為主，是退休期的理財(cái)特征。24.答案:A解析:在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債的安全性、流通性、收益性俱佳。25.答案:A解析:個(gè)人所得稅、房貸利息與續(xù)期保費(fèi)支出短期內(nèi)固定，不屬于短期可控制預(yù)算。26.答案:B解析:外匯市場(chǎng)交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易和商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。商業(yè)銀行與代理商之間的交易不屬于外匯市場(chǎng)的交易。?27.答案:A解析:28.答案:D解析:結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。29.答案:C解析:30.答案:D解析:收藏品市場(chǎng)包括藝術(shù)品、古玩、紀(jì)念幣郵票等，收藏品投資流動(dòng)性低，收益率高，價(jià)格波動(dòng)受市場(chǎng)偏好影響大，投資者要有一定的鑒別能力，同時(shí)價(jià)值一般較高，需要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。因而并不太適合普通投資者的投資理財(cái)。31.答案:A解析:方式①：工資、薪金所得應(yīng)納稅額=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，勞務(wù)報(bào)酬所得應(yīng)納稅額=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共應(yīng)納稅1572元;方式②：應(yīng)納稅額=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)?？梢?jiàn)，分開納稅可節(jié)稅20925-15725=5200元。32.答案:C解析:黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。33.答案:B解析:短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)要處于合理的比例但沒(méi)有一定之規(guī)。34.答案:D解析:國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期是在20世紀(jì)90年代。35.答案:D解析:從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。36.答案:A解析:按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為激進(jìn)型、積極型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型。37.答案:D解析:客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類網(wǎng)站、理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)等。38.答案:D解析:金融期貨和金融遠(yuǎn)期的區(qū)別如下：金融遠(yuǎn)期金融期貨交易參與者金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)化廠商等金融機(jī)構(gòu)、公司、個(gè)人等交易方式直接接觸交易雙方不直接接觸交易場(chǎng)所柜臺(tái)交易金融期貨交易所合約形式非標(biāo)準(zhǔn)化合約標(biāo)準(zhǔn)化合約二級(jí)市場(chǎng)不活躍活躍履約保證無(wú)履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)高由交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保保證金與每日結(jié)算制度無(wú)逐日盯市交易清算實(shí)物交割對(duì)沖平倉(cāng)D項(xiàng)體現(xiàn)的是金融期貨交易?逐日盯市?的每日結(jié)算制度。39.答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。40.答案:A解析:黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)有：①交易時(shí)間靈活;②交易多樣化，有做空機(jī)制;③保證金模式--利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少;④無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。41.答案:A解析:本題考查直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。間接融資的主動(dòng)權(quán)在很大程度上受金融中介支配。42.答案:A解析:根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式,該股票價(jià)格為0.9÷3%=30元43.答案:B解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。44.答案:A解析:證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。45.答案:B解析:看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C選項(xiàng)正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確。46.答案:B解析:基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平。(2)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。(3)以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金。(4)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送。(5)進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。(6)挪用基金銷售結(jié)算資金。(7)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形。(8)