財務(wù)顧問建議書

財務(wù)顧問建議書前言從財務(wù)顧問的角度出發(fā)，理解和分析貴公司近幾年的財務(wù)狀況后，對貴公司投融資建立基礎(chǔ)和提供建議。本報告有關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)來源于貴公司提供的文獻及資料和我方以其它途徑獲取的貴公司有關(guān)資料（確保其正當(dāng)性、完整性、真實性）。根據(jù)對貴公司近幾年財務(wù)狀況分析，對將來可能發(fā)生的事件進行了假設(shè)和預(yù)計，但不確保這些假設(shè)和預(yù)計能夠?qū)崿F(xiàn)，實際成果可能存在一定誤差。本報告分析產(chǎn)生的因素不帶有個人感情色彩，僅供貴公司管理層參考，貴公司可根據(jù)本報告自行做出經(jīng)營決策，由此產(chǎn)生的后果我方不承當(dāng)任何責(zé)任。但愿貴公司對報告中的全部內(nèi)容、數(shù)據(jù)資料及預(yù)測觀點保密。第一章公司基本狀況介紹篇二：河北惠康公司財務(wù)咨詢項目建議書河北惠康公司財務(wù)咨詢項目建議書小構(gòu)組員：顧嫣云郭英倩田肖肖劉新正張楮蔣涵一、項目背景二、對咨詢項目的理解三、項目目的四、咨詢?nèi)蝿?wù)及成果輸出五、工作辦法六、工作計劃七、項目組織八、收費原則項目背景河北惠康食品集團是是以貿(mào)易為“龍頭”，以“生產(chǎn)、加工”為“龍身”、以“養(yǎng)殖、種植”戶為“龍尾”的創(chuàng)匯型民營公司，是“河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營重點龍頭公司”。1997年獲得自營進出口權(quán)，通過日本農(nóng)林水產(chǎn)省衛(wèi)生注冊，是中國現(xiàn)僅存26家熟食加工公司之一。公司占地總面積460畝，資產(chǎn)總額2.2億元，固定員工1800余人，專業(yè)技術(shù)管理人員260余人。完畢出口創(chuàng)匯2300萬美元，在金融危機和食品安全事件頻發(fā)的沖擊下，完畢出口創(chuàng)匯4600萬美元，實現(xiàn)國內(nèi)銷售5600萬人民幣。對咨詢項目的理解公司戰(zhàn)略的擬定不明確董事會制度不合理基礎(chǔ)管理體系不完善財務(wù)體系不健全項目目的制訂中遠期公司戰(zhàn)略建立有效的董事會制度，明確董事會職能建立完善的基礎(chǔ)管理體系，各職能部門合理分工形成合理的財務(wù)管理體系制訂戰(zhàn)略1、在內(nèi)外部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，提出整體戰(zhàn)略備選方案，并提出業(yè)務(wù)領(lǐng)域選擇的備選方案2、提出公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域選擇、經(jīng)營地區(qū)選擇、多元化經(jīng)營的整體戰(zhàn)略3、評定進入其它行業(yè)的可行性和有效性4、提出需要發(fā)展的核心能力，制訂在所選行業(yè)的進入戰(zhàn)略、競爭戰(zhàn)略和產(chǎn)品市場方略5、提出可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略及具體競爭戰(zhàn)略、產(chǎn)品市場方略，提出戰(zhàn)略態(tài)勢選擇6、建立戰(zhàn)略目的體系董事會職能1、領(lǐng)導(dǎo)公司的經(jīng)營活動，領(lǐng)導(dǎo)員工共同實現(xiàn)預(yù)算和利潤指標(biāo)2、確保公司能提供符合原則的旅游服務(wù)及對應(yīng)旅游產(chǎn)品3、向董事會提出經(jīng)營預(yù)算和費用預(yù)算4、收集客戶的反映，指導(dǎo)研究市場需求，不停調(diào)節(jié)公司的經(jīng)營方向，使公司不停得到發(fā)展5、塑造公司形象基礎(chǔ)組織構(gòu)造圖公司的財務(wù)職能財務(wù)制度完善建議需要完善的制度資金管理資產(chǎn)管理投資管理融資管理有待補充的制度預(yù)算管理方法內(nèi)部審計制度建立健全財務(wù)會計制度1、專人專業(yè)專崗——專業(yè)財務(wù)人員從事專門的崗位。2、建立健全內(nèi)部稽核制度和內(nèi)部牽制制度。3、建立健全內(nèi)部審計制度，實施對會計的再監(jiān)督4、建立財務(wù)審批權(quán)限和簽字組合制度。5、建立成本核算和財務(wù)會計的分析制度6、規(guī)范會計基礎(chǔ)工作，提高會計工作的水平。僅僅做好現(xiàn)在的工作是不夠的，財務(wù)管理工作需要更上一層樓現(xiàn)行財務(wù)管理不適應(yīng)“當(dāng)代公司管理需要”沒有做好對投資的管理沒有較好地發(fā)揮財務(wù)部門的監(jiān)督作用不適合公司的發(fā)展需要缺少高素質(zhì)的財務(wù)管理人員解決方案重新設(shè)計財務(wù)部門組織構(gòu)造加強制度建設(shè)合理授權(quán)公司管理體系診療各級管理層的權(quán)限不清公司戰(zhàn)略不明確組織構(gòu)造不適合公司發(fā)展的規(guī)定財務(wù)系統(tǒng)崗位缺失，出現(xiàn)管理漏洞未建立全方面預(yù)算等財務(wù)管理制度本次項目的工作環(huán)節(jié)工作辦法?觀察分析法?主管人員分析法?訪談分析法?問卷調(diào)查分析法?工作內(nèi)容分析法?工作人員分析（職業(yè)測評研究）?工作過程辦法研究建議書正文一項目背景高度的期盼與現(xiàn)實的差距經(jīng)濟效益和社會效益的統(tǒng)一商業(yè)化程度與投融資體制改革實現(xiàn)都市經(jīng)濟整體發(fā)展和長三角都市圈的共同發(fā)展總體融資框架將體現(xiàn)出最優(yōu)化的一攬子計劃。激勵共享資源，避免重復(fù)項目，使整個項目融資和建設(shè)過程達成高效、及時、經(jīng)濟。3.1.2營造有吸引力的融資環(huán)境場整體效率的提高，還將培養(yǎng)和吸引大量的市場化專業(yè)人才，有助于上海市金融人才工程的建設(shè)。3.1.3建立適宜的融資模式和渠道3.1.4控制有關(guān)風(fēng)險3.1.5保持和維護良好的上海市政府社會形象成功的財務(wù)顧問不僅僅是募集資金，使資金得到恰當(dāng)?shù)氖褂?，還應(yīng)當(dāng)通過整個融資過程的透明度和誠信度增強上海市民對上海市政府解決有關(guān)財務(wù)事篇四：財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的普通流程和風(fēng)險及其防備財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的普通流程、風(fēng)險及其防備?預(yù)顧問階段?公司診療階段?方案設(shè)計階段?方案實施階段?財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的風(fēng)險?風(fēng)險的防備投資銀行從事財務(wù)顧問業(yè)務(wù)要遵照一定的流程，其普通操作流程以下圖所示：→→→→一、預(yù)顧問階段1.初步接觸：該階段工作重要由客戶經(jīng)理負責(zé)完畢。當(dāng)客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)開發(fā)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶存在財務(wù)顧問業(yè)務(wù)需求時，負責(zé)理解客戶的初步業(yè)務(wù)需求和規(guī)定，理解客戶基本狀況，并能夠向客戶提交財務(wù)顧問業(yè)務(wù)推介書。業(yè)務(wù)推介書普通涉及下列內(nèi)容：a.財務(wù)顧問單位的基本狀況介紹；b.財務(wù)顧問單位的綜合優(yōu)勢和財務(wù)顧問經(jīng)驗；c.財務(wù)顧問承諾為客戶提供的服務(wù)；d.財務(wù)顧問的工作時間表；e.財務(wù)顧問的工作團體。初步接觸需要理解客戶的基本信息和所需的財務(wù)顧問種類，盡量獲得客戶的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)委托書。業(yè)務(wù)委托書普通涉及下列內(nèi)容：a.委托人的姓名或名稱、住所；b.委托提供的服務(wù)種類；c.申請財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的明確表述；d.委托期限；e.實施地區(qū)；f.相關(guān)聲明；g.委托人簽字或蓋章、經(jīng)辦人簽字；h.聯(lián)系方式；i.委托日期。2.立項審查：初步理解客戶需求后，投資銀行要對財務(wù)顧問項目進行立項審查，分析項目的可行性。3.調(diào)查客戶需求，組建顧問業(yè)務(wù)項目組并制訂項目建議書：客戶經(jīng)理在得到項目委托后，要具體理解和調(diào)查客戶需求，并起草需求調(diào)查報告，重要內(nèi)容涉及公司、項目、行業(yè)、都市、地區(qū)等概況，客戶提出的明確需求，分析人員建議的其它業(yè)務(wù)推介機會，業(yè)務(wù)收益與風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)可行性。需求調(diào)查報告需與客戶溝通。需求調(diào)查與業(yè)務(wù)立項報告須報有權(quán)人（經(jīng)授權(quán)的個人、專家委員會或風(fēng)險控制委員會）審批立項。在需求調(diào)查階段，若客戶提出保密規(guī)定，可與客戶訂立保密合同。顧問業(yè)務(wù)項目組普通由三個層次的顧問人員構(gòu)成，資深經(jīng)理負責(zé)指導(dǎo)該項目業(yè)務(wù)，并對最后的任務(wù)完畢質(zhì)量承當(dāng)完全的責(zé)任；項目經(jīng)理負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)操作責(zé)任；管理顧問負有操作責(zé)任。在管理咨詢顧問服務(wù)中，客戶單位普通會派專門人員參加顧問業(yè)務(wù)項目組，其因素在于客戶單位的人員會在整個項目的進程中得到全方面培訓(xùn)，并且通過他們所做的廣泛宣傳，堅定了客戶領(lǐng)導(dǎo)的決心，將有助于項目的完畢。項目建議書，因財務(wù)顧問業(yè)務(wù)種類不同而不同，但大致涉及下列內(nèi)容：a.項目基本狀況及背景分析；b.項目主體及核心經(jīng)營團體；c.市場分析與預(yù)測；d.項目實施方案；e.核心問題及解決方案；f.工作計劃、時間表；g.聘書及費用。4.訂立合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)：與客戶訂立合同或委托書，要明確財務(wù)顧問的工作內(nèi)容、收費原則、費用支付方式、雙方的經(jīng)濟和法律責(zé)任等。在商務(wù)談判中，擬定工作范疇是一項十分重要的工作。1.制訂工作計劃：工作計劃是項目將來的行動方案，首先用來指導(dǎo)項目的實施，另首先用來得到客戶確實認和管理層的審批。工作計劃應(yīng)涉及下列內(nèi)容：a.項目范疇闡明，涉及項目目的、重要交付成果、項目的約束條件和假設(shè)前提等；b.項目工作分解，表明實現(xiàn)項目交付物所需進行的具體活動；c.項目的風(fēng)險管理，涉及風(fēng)險識別、評定和應(yīng)對方案；d.項目進度表，涉及重要里程碑、工期估算以及橫道圖等；e.項目預(yù)算表，涉及所需資源的成本估算、費用分派等；f.項目質(zhì)量確保計劃，涉及工作崗位的職責(zé)描述、作業(yè)指導(dǎo)書、評審和工作驗收原則；g.人員安排計劃，涉及工作團體及組員、臨時組織構(gòu)架，責(zé)任分派矩陣等；h.項目溝通計劃，涉及溝通對象、溝通方式、溝通內(nèi)容等；i.項目變更管理計劃，涉及項目變更控制委員會、工作權(quán)限和變更程序等；j.績效考核和獎勵、處分規(guī)定。2.組建工作團體：成功的財務(wù)顧問項目的實施需要一種成功的項目經(jīng)理和項目團體。建立高效的工作團體，需要掌握某些原則，一是團體組員多元化，應(yīng)考慮不同的教育背景、不同的工作經(jīng)驗、不同個性特性的組員進入團體，有助于取長補短，增強工作團體的發(fā)明力和活力。二是建立項目經(jīng)理的權(quán)威。三是樹立和保持工作團體的合作精神，必須讓每個組員清晰地懂得團體的工作目的、工作計劃、工作分解和職責(zé)分派，加強工作團體的信息共享和合作精神。四是爭取職能部門的支持。五是及時通報項目進展信息，項目經(jīng)理要在團體中建立有效的溝通渠道，及時精確地與組員進行信息溝通，從而贏得廣泛的合作。3.公司診療：在公司診療之前，需要根據(jù)公司的經(jīng)營目的、需求和項目的工作目的，建立評價公司的指標(biāo)體系，擬定哪些是診療要分析的公司性能指標(biāo)。公司評價體系涉及評價公司經(jīng)營過程的各項指標(biāo)及其算法，從不同的側(cè)面反映了公司的運行狀況。系統(tǒng)而全方面地考察這些指標(biāo)，分析參數(shù)之間互相影響、互相制約的關(guān)系，是公司診療的重要的內(nèi)容。公司診療辦法普通是人工診療法，重要由診療專家進行，通過對公司內(nèi)、外部以及整個行業(yè)的調(diào)研獲得公司現(xiàn)狀的有關(guān)信息，根據(jù)診療專家的經(jīng)驗來分析公司中存在的問題，其診療成果的對的性和有效性能夠得到一定的保障。系統(tǒng)需求分析診療辦法，是基于對公司現(xiàn)狀的需求獲取、需求規(guī)范和需求分析，根據(jù)項目的總目的，診療出公司在實現(xiàn)項目工作目的中的瓶頸問題，發(fā)現(xiàn)公司現(xiàn)有功效和業(yè)務(wù)流程的缺點，提出系統(tǒng)的優(yōu)化需求，最后擬定將來系統(tǒng)的功效、信息與性能需求，建立公司的需求模型。三、方案設(shè)計階段1.研究判斷：這個環(huán)節(jié)就是要針對公司診療發(fā)現(xiàn)的問題，提出解決問題的方法、辦法和方案，協(xié)助業(yè)主選擇融資主體，進行必要的資產(chǎn)剝離和重組，選擇投資項目，擬定解決問題的時機，克服政策法規(guī)環(huán)境中存在的障礙等。2.顧問報告：針對不同的財務(wù)顧問活動可選擇撰寫并向客戶遞交投資環(huán)境研究報告、行業(yè)分析報告、公司分析報告、項目融資顧問報告、管理費用購并顧問報告、融資顧問報告、理財顧問報告、資產(chǎn)管理顧問報告、股份制改造顧問報告、投資顧問報告等。3.討論修訂：討論修訂方案，首先要擬定財務(wù)顧問項目的利益有關(guān)者，就是全部影響項目或受項目影響的個人或組織。工作團體在設(shè)計初步方案后，要與利益有關(guān)者進行溝通，理解他們對財務(wù)顧問項目的盼望和規(guī)定，以及他們對有關(guān)任務(wù)與方案的核心因素的態(tài)度和意見。例如，在買殼上市財務(wù)顧問項目中，要與收購方溝通有關(guān)收購方略和手段的意見，與殼公司的債權(quán)人溝通債務(wù)重組和資產(chǎn)重組的有關(guān)問題，涉及國有股的要與國有資產(chǎn)管理局或財政部門溝通國有股轉(zhuǎn)讓方案的可行性。工作團體在與利益有關(guān)者進行溝通后，根據(jù)各方意見對財務(wù)顧問服務(wù)方案進行修訂。如果存在多個可行方案，財務(wù)顧問要針對多個方案進行評價，并向業(yè)主提供決策建議。如果無法評價出最優(yōu)級方案，財務(wù)顧問要尊重業(yè)主的意見。四、方案實施階段1.方案實施：就是將項目計劃和工作團體設(shè)計的方案變成實際成果的過程。在項目的實施過程中，要對項目的實施狀況進行跟蹤，確保項目的實施符累計劃的規(guī)定。根據(jù)進展報告，與會者討論項目碰到的問題，分析并找出問題的因素，研究、擬定應(yīng)對方案和防止方法，為控制項目提供根據(jù)。2.有關(guān)培訓(xùn)：為增進工作計劃順利進行，有必要對有關(guān)利益有關(guān)者，特別是業(yè)主進行金融創(chuàng)新、財務(wù)管理、國際金融、會計與審計、公司融資、公司投資、金融與外匯管理、銀行信貸、風(fēng)險投資、金融法、期權(quán)期貨等主題的培訓(xùn)工作。3.項目收尾和總結(jié)：項目收尾就是要逐項檢查合同的各項條款規(guī)定和逐個實施這些規(guī)定的過程。工作團體應(yīng)將合同有關(guān)的文獻編號存檔，以備后來查閱。4.信息反饋：將客戶實際執(zhí)行方案的效果與計劃進行對比、效益評判和偏差分析，建立與客戶之間的信息反饋機制，與客戶建立長久合作伙伴關(guān)系，最后形成投資銀行的忠誠客戶。五、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的風(fēng)險作為向客戶提供財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的投資銀行，在業(yè)務(wù)開展過程中存在一系列的風(fēng)險，重要體現(xiàn)在下列幾個方面：1.違約風(fēng)險：投資銀行在開展財務(wù)顧問業(yè)務(wù)活動的過程中，違反合同商定的有關(guān)事項，對客戶的利益可能造成損失，就形成了對應(yīng)的違約風(fēng)險。涉及未能按期提出顧問報告或提出的顧問報告不符合商定而給客戶造成損失的可能性；未推行保密義務(wù)而給客戶造成損失的可能性。對于違約行為來講，首先投資銀行要承當(dāng)違約責(zé)任和賠償責(zé)任，另首先會使本身的名譽和形象遭到破壞。2.分析風(fēng)險：分析風(fēng)險是投資銀行在接受客戶的委托提供財務(wù)顧問業(yè)務(wù)時，由于分析存在偏差而為客戶提供錯誤的市場預(yù)測和不適宜的投資管理建議，一旦客戶相信這一市場預(yù)測或者采納了這一投資管理建議，就有可能面臨著投資損失和經(jīng)營失敗。對市場的精確把握和判斷是投資銀行生存和發(fā)展的核心。因此，分析風(fēng)險是投資銀行提供財務(wù)顧問業(yè)務(wù)所面臨的重要風(fēng)險之一。3.信息誤導(dǎo)風(fēng)險：是指投資銀行作為財務(wù)顧問對信息的分析解決錯誤給客戶造成利益損失的可能性和對證券市場的不良影響。這種風(fēng)險重要體現(xiàn)在投資業(yè)務(wù)顧問服務(wù)中，財務(wù)顧問人員如果對信息不加分析整頓就提供應(yīng)客戶或者對信息分析錯誤，造成信息誤導(dǎo)，給客戶帶來損失，特別是造成證券市場的混亂，從而不利于財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的開展和證券市場的健康發(fā)展。六、風(fēng)險的防備1.外部防備：加強財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的法律和規(guī)章制度的建設(shè)；建立嚴(yán)格的財務(wù)顧問服務(wù)人員從業(yè)資格確認制度。2.內(nèi)部防備：完善財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度；建立科學(xué)的決策機制和有效的業(yè)務(wù)風(fēng)險防備體系；制訂合理的生存和競爭方略；引進和借鑒國外財務(wù)顧問服務(wù)機構(gòu)的成功經(jīng)驗。篇五：財務(wù)規(guī)劃建議書proposalfortotalfinancialplanning財務(wù)規(guī)劃建議書whatispersonalfinancialplanning什么是財務(wù)規(guī)劃?1.itisaplantoassistyoumeasureyourfinancialgoal.它能夠協(xié)助您來衡量您的財務(wù)目的。2.analyzethefinancialneedsforeachdifferencestageofyourlife.分析每個人在不同年紀(jì)階段的財務(wù)需要。3.letyouhaveabetterplanofyourassetmanagement.讓您更加好的安排您的資產(chǎn)的動態(tài)。4.betterplanofassetprotectionandorthegrowthofasset.能夠讓您的資產(chǎn)得到更加好的保值或增值。5.inconclusion,tomakesurethefinancialtoolsyouareemployingstillmeetyourneeds.總的來說就是如何使您的資產(chǎn)不會由于利息的變動、通貨膨脹、銀根緊縮及稅收等等的因素而使您的資產(chǎn)流失或萎縮。thepurposeofpersonalfinancialplanning財務(wù)規(guī)劃的目的thepurposeofpersonalfinancialplanningistoensureyouareontracktomeetyourgoals,identifyandaddressnewgoalsandmakesurethefinancialtoolsyouareemployingstillmeetyourneeds.inordertomakesureyouareabletofurtherunderstandyourplans,wewouldliketobringtoyourattentionsthefollowingfourareaswhichnormallythefinancialexpectsandeconomistswhogenerallyagreewith.財務(wù)規(guī)劃的目的是要確保您的財務(wù)目的是對的的，同時用適合的工具達成您的抱負。為了使您對將來的計劃有更加好的理解，我們采用了經(jīng)濟學(xué)家及財務(wù)顧問們都承認的辦法來制訂一套“全方面的財務(wù)規(guī)劃書”供您參考，此計劃書基本上包含了下列幾個方面：流動現(xiàn)金帳戶：此帳戶重要針對銀行存款中的現(xiàn)金，它的重要目的是要提供現(xiàn)在的基本生活費用及某些小型的緊急備用金。此帳戶的金額應(yīng)當(dāng)是等于三到六個月的月收入。liquidcashaccount：depositaccounttoprovideforcurrentexpensesandminoremergencies.保障資產(chǎn)帳戶：此帳戶是以保險來保障人們所要或可能見面對的風(fēng)險。例如說：疾病、醫(yī)療費用、意外事故、永久的失去工作能力及最不幸的身故。專家建議：此帳戶應(yīng)當(dāng)是等于5年或更長的年限，來提供足夠的金錢，給需要依靠他的人繼續(xù)保持原有的生活水平。固然了，我們也要考慮：除了人身保險以外的財產(chǎn)保險，以避免辛辛苦苦建立的房產(chǎn)或工廠一夜之間變成廢墟。protectionaccount:insurancecontractstosafeguardthefamilyunitintheeventofsickness,disabilityanddeath.incaseofdeath,insurancetopaythecostofdyingandtoreplaceatobjective.確保資產(chǎn)帳戶：能夠借助“分紅型”、“投資連接型”、或“有良好現(xiàn)金價值的終身型”的保險及“確保固定收入”的投資來確保一定的資金，來滿足重大緊急備用資金、實業(yè)投資資金、兒童教育基金及退休金用。專家建議：必須先計劃好以上幾個方面的抱負后選擇一種或多個計劃來使到您的計劃更加好的完畢。permanentlifeinsuranceandotherfixeddollarinvestmentstoprovideformajorguaranteedaccountswillhavetoconsideronlyafteryourprotectionaccounthadputinplace.投資資產(chǎn)帳戶狀況：通過對股票的投資、債券的投資、外匯的投資、基金的投資或?qū)_基金的投資來對付通貨膨脹可能帶來的壓力，從而使已經(jīng)擁有的資產(chǎn)不會萎縮。同時，此投入也可能使您的資產(chǎn)除了不會萎縮外還能夠有增值的可能。專家建議：在進行此投資前，必須搞清晰您自己能夠承受風(fēng)險的能力、投資的收益、投資的限期、分散投資的分險、選擇投資的渠道、選擇投資組合及選擇可靠的投資顧問。investmentaccount:homeownership,ordinaryshares,variableinsurancecontractsandotherformsofvariableinvestmenttiertoeconomicgrowthtoprovideabalancedinvestmentportfolio.expertadvise:beforeentrytothissectorofplan,weneedtobesureofyourrisktolerancelevel,yourobjectives,havevarietyofinvestmentportfolioandagoodinvestmentconsultant.備注：若我們以比較通俗的話來理解以上的帳戶，即是您應(yīng)當(dāng)先準(zhǔn)備好全部可能的抱負，然后就能夠把剩余的資金沒有顧慮的用了。remark：letusputtheaboveideasintosimpleterm,itmeansyoushouldfirstputyourmoneyinyourfutureplanfirst,andifallaredoneupyouthenwillbeabletospendallthemoneywithoutanyotherworries.totalfinancialplanningfor___________________________________________全方面財務(wù)規(guī)劃建議書theplanforyourtotalfinancialplanning我們?yōu)槟O(shè)計的全方面財務(wù)規(guī)劃建議書followingtheaboveprincipleandthefactsyouprovidesus,wehadtoilermadethefollowingplansforyouraction.根據(jù)以上的原則及您提供應(yīng)我們的資料，我們現(xiàn)在為您制作了下列的計劃，并相信它能夠符合的愿望及抱負：流動資金帳戶liquidcashaccount