經(jīng)濟(jì)學(xué)貨幣制度

2023/10/25河北金融學(xué)院

目錄

第一節(jié)貨幣制度及其構(gòu)成要素第二節(jié)貨幣制度的演變

第三節(jié)貨幣制度穩(wěn)定的條件2023/10/25河北金融學(xué)院

第一節(jié)

貨幣制度及其構(gòu)成要素

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貨幣制度指國家用法律規(guī)定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。

一、前資本主義社會貨幣流通的兩個特征：

1、鑄造權(quán)分散。貨幣由封建領(lǐng)主、城市大商人鑄造，種類繁多、成色不一、價值不統(tǒng)一。

2、鑄幣不斷貶值。即重量減輕，成色降低。

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二、資本主義貨幣制度的建立

資本主義制度建立后，資產(chǎn)階級為了發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)，對貨幣制度提出三個要求：

1、統(tǒng)一的國內(nèi)市場要求有統(tǒng)一的貨幣制度。

2、廠商為了正確地計算成本與收益、投入與產(chǎn)出，要求有穩(wěn)定的貨幣流通。

3、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)周期的變化，要求貨幣流通具有較大彈性。2023/10/25河北金融學(xué)院

貨幣制度是歷史的產(chǎn)物，是伴隨著金屬鑄幣的出現(xiàn)而開始形成的。貨幣制度涉及以下方面：貨幣材料的確定；貨幣單位的確定；流通中貨幣種類的確定；對不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理；對不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定，貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等等。2023/10/25河北金融學(xué)院

三、貨幣制度的構(gòu)成要素

（一）規(guī)定貨幣材料

貨幣的幣材就是國家法律規(guī)定用什么物質(zhì)材料來充當(dāng)貨幣，它是整個貨幣制度的基礎(chǔ)。各國所規(guī)定的不同的金屬充當(dāng)貨幣材料，就構(gòu)成了不同的貨幣本位制度。在資本主義初期，廣泛地以白銀作幣材，而到了19世紀(jì)末，主要西方國家都用黃金做貨幣材料了。現(xiàn)在世界各國黃金都已退出流通，實行的是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，法律中不再明確由什么物質(zhì)充當(dāng)貨幣材料，習(xí)慣上稱之為不兌現(xiàn)貨幣制度。2023/10/25河北金融學(xué)院

（二）規(guī)定貨幣單位

貨幣單位包括兩方面的內(nèi)容：即規(guī)定貨幣單位名稱和貨幣單位的“值”。貨幣單位名稱最初是貨幣商品的自然單位和重量名稱相一致，后來由于種種原因，自然單位和重量單位名稱逐漸分離，有的保持原名，內(nèi)容發(fā)生變化，有的則完全擺脫原名。貨幣單位更重要的是幣值的確定。

在金屬貨幣流通條件下，就是規(guī)定每單位貨幣所包含的貨幣金屬重量和成色。按照國際慣例，一國貨幣單位的名稱往往就是該國貨幣的名稱。幾個國家同用一個貨幣單位名稱，則在前面加上國家名。2023/10/25河北金融學(xué)院

（三）規(guī)定各種通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序

貨幣種類的確定主要是確定主幣和輔幣名稱，以及主幣與輔幣的進(jìn)制關(guān)系等。主幣又叫本位幣，是一國的基本通貨，是一國計價、結(jié)算的唯一合法的貨幣。

本位幣是無限法償貨幣。所謂無限法償，就是國家法律規(guī)定本位幣有無限制的支付能力，不論每次支付的數(shù)額多大，收款人都不得拒絕接受或提出其他要求，否則被視為違法。

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輔幣即輔助貨幣，是本位幣以下的小額貨幣，專供日常零星交易和找零之用。它通過法律形式與主幣建立起固定的兌換比例。輔幣是有限法償貨幣。即每次支付行為中在一定數(shù)額內(nèi)可以用輔幣支付，如超過一定金額，對方可以拒絕接受，其目的是為了防止輔幣充斥市場。但在公民向國家納稅和向銀行兌換時可不受此限制。2023/10/25河北金融學(xué)院

（四）準(zhǔn)備金制度

準(zhǔn)備金制度，是貨幣發(fā)行要以一定的兌換準(zhǔn)備基金為保證的制度。紙幣代替貴金屬貨幣流通時期，為了保證紙幣持有人兌換金屬貨幣，世界上許多國家都實行了金準(zhǔn)備制度，即以黃金作為貨幣發(fā)行和兌換的準(zhǔn)備制度。中央銀行出現(xiàn)并壟斷一國的貨幣發(fā)行權(quán)后，世界各國的金儲備大多集中于中央銀行或財政部。

建立準(zhǔn)備金制度的目的，主要是為了穩(wěn)定貨幣以及隨時滿足市場對金屬貨幣的需要。在當(dāng)代，各國為強(qiáng)化國際支付能力，建立外匯儲備和黃金儲備。

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第二節(jié)

貨幣制度的演變

貨幣制度同其它經(jīng)濟(jì)制度一樣，經(jīng)歷了一個不斷發(fā)展和演變的歷史過程。貨幣制度可分為兩類：一是金屬本位，即以貴金屬作為本位貨幣；二是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，是不以有價值的商品作為本位貨幣的貨幣制度。

從歷史上看，世界各國的貨幣制度曾先后經(jīng)歷了銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制和不兌現(xiàn)的信用貨幣制度四個階段。其中銀本位制先后經(jīng)歷了銀兩本位制和銀幣本位制；金銀復(fù)本位制先后經(jīng)歷了平行本位制、雙本位制和跛行本位制；金本位制先后經(jīng)歷了金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。2023/10/25河北金融學(xué)院

一、銀單本位制

銀單本位制就是以白銀作為本位幣材料的貨幣制度。銀本位制歷史久遠(yuǎn)，曾經(jīng)經(jīng)歷了銀兩本位制和銀幣本位制。

我國早在戰(zhàn)國時期就鑄造過銀布幣，秦朝時白銀不再作為貨幣，漢代曾將白銀作為貨幣使用，如用白銀和鉛錫合金鑄造的“白金三品”。唐宋以后白銀大量進(jìn)入流通，但一直是稱量貨幣，實行的是近似的銀兩本位制，直到清末宣統(tǒng)二年（1910年）四月頒布《幣值則例》才正式采用銀本位制。1933年4月，國民黨政府實行“廢兩改圓“，1935年11月又實行“法幣改革”，發(fā)行不兌現(xiàn)紙幣，廢除了銀本位制。2023/10/25河北金融學(xué)院

從國際上看，銀本位制歷史久遠(yuǎn)，早在貨幣制度萌芽的中世紀(jì)，西方許多國家便用白銀鑄造貨幣，到18世紀(jì)末期各國逐漸放棄，轉(zhuǎn)而實行金銀平行本位或金本位制。

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二、金銀復(fù)本位制

金銀復(fù)本位制是以金幣和銀幣同時作為本位貨幣的貨幣制度。它于1663年由英國開始實行，隨后歐洲各主要國家紛紛采用。其特征是：金幣和銀幣同時被確定為主幣；金幣和銀幣均可以自由鑄造，并且都具有無限法償能力；輔幣和銀行券都可以自由兌換為金幣或銀幣；金銀都可以自由輸出入國境。金銀復(fù)本位制在歷史發(fā)展過程中先后經(jīng)歷了平行本位制、雙本位制和跛行本位制。2023/10/25河北金融學(xué)院

1.平行本位制

在平行本位制下，金、銀貨幣的交換比率完全由市場上金銀的比價自由確定，國家對此不加任何規(guī)定。這樣，市場上的各種商品價格就會有兩種標(biāo)價方式，即金價和銀價，并且這兩種價格還隨市場金銀比價的波動而波動，從而導(dǎo)致貨幣流通的紊亂，影響商品流通的正常進(jìn)行。

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2.雙本位制

雙本位制是國家依據(jù)市場上金銀的比價將金銀兌換比率用法律條文固定下來，使金幣和銀幣的交換比率不受市場上生金銀價格波動的影響。在這種貨幣制度下，當(dāng)金銀的法定比價不一致時，市價較法定比價高的貨幣會被熔化、輸出而退出流通，而市價較法定比價低的貨幣則會逐漸增加，充斥市場。這種現(xiàn)象被稱為“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。由于最早發(fā)現(xiàn)這一現(xiàn)象的是英國財政家湯姆斯·格雷欣，因此“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”又被稱為“格雷欣法則”。2023/10/25河北金融學(xué)院美國貨幣史上劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象

美國于1791年建立金銀復(fù)本位制，規(guī)定以美元作為貨幣單位，并且金幣與銀幣的官方比價為1:15。但當(dāng)時法國等幾個實行金銀復(fù)本位制的歐洲國家規(guī)定的金銀的比價是1:15.5。這樣，人們可以在美國用15單位的銀幣取得1單位金幣，運到歐洲換取15.5單位的銀幣，又將15.5單位的白銀運回美國，換取1單位金幣后還可賺0.5個銀幣。慢慢地，金幣在美國的流通領(lǐng)域消失了，金銀復(fù)本位制實際上變成了銀本位制。

1834年，美國重建金銀復(fù)本位制，規(guī)定金銀比價是1:16，而歐洲國家的金銀比價仍維持在1:15.5，這時候出現(xiàn)了相反的情況，歐洲國家的金幣逐漸退出流通，而美國市場上充斥著金幣，金銀復(fù)本位制實際上成了金本位制。2023/10/25河北金融學(xué)院

3.跛行本位制

在這種貨幣制度下，雖然金幣與銀幣仍然同時為本位幣，仍按照法定比價同時流通，但金幣可以自由鑄造而銀幣則不能自由鑄造，實際上銀幣此時成為輔幣。金銀復(fù)本位制下的金銀兩種貨幣有如兩條腿，而取消銀幣可自由鑄造的權(quán)利，好像缺了一條腿，因此被稱為“跛行本位制”。

三、金單本位制

金單本位制是以黃金為本位幣幣材的一種貨幣制度金幣本位制是典型的金單本位制，首先由英國于1816年實行，19世紀(jì)中葉到第一次世界大戰(zhàn)前，主要資本主義國家先后實行這種貨幣制度。

金幣本位制的特點是：

金幣可以自由鑄造，自由熔化，具有無限法償能力；輔幣和銀行券可以自由兌換金幣；黃金可以自由輸出入國境；貨幣儲備全部是黃金，并以黃金進(jìn)行國際結(jié)算。2023/10/25河北金融學(xué)院外國金幣

四、金塊本位制和金匯兌本位制

1.金塊本位制

金塊本位制指國內(nèi)不鑄造金幣，也不流通金幣，只發(fā)行代表一定重量黃金的紙幣或銀行券，并且紙幣或銀行券只能按一定條件向發(fā)行銀行兌換金塊。

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金塊本位制的特點是：

第一，黃金是名義上的價格標(biāo)準(zhǔn)，流通中沒有或只有很少一點黃金；

第二，規(guī)定紙幣的含金量，紙幣具有無限法償能力；

第三，黃金集中存儲于政府；

第四，居民可按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)以紙幣（或銀行券）兌換金塊。2023/10/25河北金融學(xué)院

2.金匯兌本位制

金匯兌本位制指國家規(guī)定貨幣單位的含金量，但國內(nèi)不鑄造金幣，也不使用金幣，并且國內(nèi)沒有或只有部分黃金儲備，只同另一個實行金本位制的國家保持貨幣的固定比價，并在該國存放外匯準(zhǔn)備金，通過無限制供應(yīng)外匯來維持本國幣值的穩(wěn)定。國內(nèi)流通的是紙幣，居民可按法定匯價自由購買外匯，然后用外匯向相聯(lián)系的國家兌換黃金。2023/10/25河北金融學(xué)院

五、紙幣制度

不兌現(xiàn)的信用貨幣制度貨幣制度是指一國中央銀行發(fā)行的紙幣或銀行券，不再與黃金相聯(lián)系，也不能再兌換貴金屬，紙幣或銀行券的價值獨立于黃金的價值，具有無限法償能力。這時的紙幣或銀行券實際上是不兌現(xiàn)的信用貨幣，因此這種制度被稱為不兌現(xiàn)的信用貨幣制度或紙幣本位制度。

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（一）紙幣制度的主要內(nèi)容：

第一，紙幣發(fā)行權(quán)由國家壟斷，一般由國家授權(quán)中央銀行發(fā)行。

第二，中央銀行發(fā)行的紙幣為法定貨幣，具有無限法償能力。

第三，紙幣不能兌現(xiàn)。

第四，在紙幣制度下，廣泛實行非現(xiàn)金結(jié)算，以提高結(jié)算效率，節(jié)約流通費用。

（二）紙幣流通規(guī)律

紙幣流通規(guī)律體現(xiàn)的是紙幣和貨幣金屬之間的比例關(guān)系，用公式表示：

如果紙幣發(fā)行過多，超過了流通中所必需的金屬貨幣量，紙幣就會貶值，發(fā)生通貨膨脹。2023/10/25河北金融學(xué)院第三節(jié)

貨幣制度穩(wěn)定的條件2023/10/25河北金融學(xué)院一、穩(wěn)定的政治環(huán)境

二、良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

三、有效的政策和法律環(huán)境2023/10/25河北金融學(xué)院

（一）人民幣

1.人民幣制度的建立

我國現(xiàn)行的貨幣制度是人民幣制度，人民幣是1948年12月1日開始發(fā)行的，人民幣的發(fā)行標(biāo)志著新中國貨幣制度的誕生。1955年3月1日第二套人民幣發(fā)行時，設(shè)立了輔幣。人民幣制度是信用貨幣制度,它具有信用貨幣制度的一切特征。

知識擴(kuò)展：中國的貨幣制度2023/10/25河北金融學(xué)院

2.人民幣制度的內(nèi)容

第一，人民幣是我國唯一合法貨幣。以人民幣支付我國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。國家規(guī)定：嚴(yán)禁金銀計價流通，嚴(yán)禁外幣計價流通，嚴(yán)禁偽造、變造人民幣，嚴(yán)禁任何單位和個人印制、發(fā)售代幣票券代表人民幣在市場上流通。

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第二，人民幣的單位為元，人民幣的輔幣為角和分。1元等于10角，1角等于10分。人民幣的符號為“￥”，是取“元”字漢語拼音間“Yuan”的首字母加橫線而成。

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第三，人民幣沒有法定含金量，不能兌換黃金，也不與任何外幣確定正式聯(lián)系。人民幣的發(fā)行實行高度集中統(tǒng)一的原則。中國人民銀行是唯一的發(fā)行機(jī)關(guān)，在中國人民銀行內(nèi)部發(fā)行權(quán)集中于總行。2023/10/25河北金融學(xué)院

第四，我國建立的黃金儲備和外匯儲備是國際支付的準(zhǔn)備金，主要不是作為發(fā)行的準(zhǔn)備或保證，但對穩(wěn)定國內(nèi)貨幣流通也能起作用。這兩項儲備是由中國人民銀行集中掌管，儲備情況定期公布。

（二）香港的貨幣制度

港元誕生于1866年。1866年6月第一批香港銀元在香港自己興建的造幣廠出世，面額有1元、半元等。幣制單位為“元”，不僅政府發(fā)行，民間也可拿銀條到造幣廠鑄造銀元。港元雖然是法定貨幣，但市面同時流通的貨幣還有中國內(nèi)地、英國、墨西哥、西班牙、印度的貨幣。

1935年香港幣制改革，跟隨中國放棄銀本位制，訂外匯基金條例，修正各銀行發(fā)行紙幣條例，設(shè)立外匯基金制，作為發(fā)行紙幣最有力的保證。這改革為以后現(xiàn)代香港貨幣制度的確立奠定了基礎(chǔ)。2023/10/25河北金融學(xué)院

香港沒有中央銀行，港幣由匯豐銀行、渣打銀和中國銀行香港分行發(fā)行，現(xiàn)在香港流通的港幣面額分別有：1000、500、100、50、20、10、5元紙幣，另有分紙幣及5、2、1元和5、2、1角硬幣。1港元等于100分。

1983年以來，香港實施與美元固定掛鉤的聯(lián)系匯率制度。發(fā)鈔銀行在發(fā)行港元鈔票時，須按照1美元兌7.8港元的固定匯率向外匯基金購買無息的負(fù)債證明書，作為發(fā)鈔的法定準(zhǔn)備。2023/10/25河北金融學(xué)院匯豐銀行所發(fā)港鈔20元(HK$)2023/10/25河北金融學(xué)院渣打銀行所發(fā)港鈔2023/10/25河北金融學(xué)院中國銀行所發(fā)港鈔2023/10/25河北金融學(xué)院

（三）澳門的貨幣制度澳門是不設(shè)立中央銀行的地區(qū)，從1905年起，澳葡政府一直委托大西洋銀行在澳門印制和發(fā)行澳門自己的貨幣——澳門元（PATACA）。澳門回歸后，澳門的紙幣和鑄幣，由兩家獲政府授權(quán)的銀行所發(fā)行的，分別是中國銀行和大西洋銀行。

1995年以后，澳門元與港元固定聯(lián)系，通過中介貨幣——港元，與美元建立聯(lián)系機(jī)制。2023/10/25河北金融學(xué)院中國銀行所發(fā)澳門鈔100元2023/10/25河北金融學(xué)院大西洋銀行所發(fā)澳門鈔20元2023/10/25河北金融學(xué)院大西洋銀行所發(fā)澳門鈔500元2023/10/25河北金融學(xué)院

（四）臺灣的貨幣制度

1894年中日甲午戰(zhàn)爭后，臺灣被日本占領(lǐng)，貨幣由日本人控制的臺灣銀行發(fā)行。1945年8月，抗日戰(zhàn)爭勝利，臺灣回歸祖國。國民政府暫準(zhǔn)日本占據(jù)時期發(fā)行的“臺灣銀行券”繼續(xù)流通。1946年5月臺灣銀行改組成立，當(dāng)局決定由臺灣銀行發(fā)行臺幣，自1946年5月22日起，以新發(fā)行的臺幣按照等值收兌原由殖民地臺灣銀行所發(fā)行的“臺灣銀行券”。2023/10/25河北金融學(xué)院

1949年國民政府退居臺灣后，臺灣貨幣由臺灣銀行發(fā)行，面額從1分到100元，稱新臺幣。新臺幣的發(fā)行實行100%的發(fā)行準(zhǔn)備，準(zhǔn)備金是黃金、外匯、白銀。新臺幣與美元建立固定聯(lián)系，1美元兌5元新臺幣。

1961年7月1日以后，新臺幣的發(fā)行權(quán)收歸中央銀行，新臺幣也不再與美元建立固定聯(lián)系，成為不兌換的信用貨幣。

2008年，4元