第四屆中博會銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參會參展

PAGEPAGE10第四屆中博會銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參會參展暨全國小企業(yè)貸款工作情況通報中國銀監(jiān)會辦公廳副主任廖岷（2007年8月31日）各位新聞界的朋友：大家上午好！感謝大家參加此次通報會！受中國銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)的委托，今天我主要向大家介紹一下全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)小企業(yè)貸款工作情況和第四屆中小企業(yè)博覽會銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參會參展籌備工作情況。一、全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作取得階段性進(jìn)展改革開放以來，小企業(yè)作為我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)中最具生機(jī)與活力的群體，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)增長的重要動力之一，在產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域經(jīng)濟(jì)崛起、解決就業(yè)和農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移等方面發(fā)揮著重要作用。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，在我國小企業(yè)的產(chǎn)值已經(jīng)占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的三分之一以上；上世紀(jì)90年代以來，75%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位和90%的新增就業(yè)機(jī)會是由小企業(yè)提供的，70%以上的農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力在小企業(yè)就業(yè)。小企業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)成為社會主義和諧社會建設(shè)的重要保證。改進(jìn)對小企業(yè)的融資服務(wù)，加快對小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不僅是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的客觀需要，而且是金融業(yè)本身貫徹和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)構(gòu)建社會主義和諧社會的一項重要工作。黨中央、國務(wù)院對小企業(yè)金融服務(wù)工作高度重視，黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人對該項工作多次作出重要批示。銀監(jiān)會成立以來，一直十分重視解決小企業(yè)的貸款難問題，并將推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)列為銀監(jiān)會的重點(diǎn)工作之一。2005年，銀監(jiān)會即會同人民銀行、世界銀行聯(lián)合組織了小企業(yè)融資國際研討會，并在銀監(jiān)會內(nèi)部專門成立了完善小企業(yè)金融服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，著力推進(jìn)全國的小企業(yè)貸款工作，切實(shí)解決小企業(yè)“貸款難”問題。經(jīng)過近幾年的努力，在各方面的大力支持下，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持小企業(yè)發(fā)展工作取得了階段性進(jìn)展。這里我用“三個六”作一個簡要概括:（一）推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立了“六項機(jī)制”與大中型企業(yè)不同，小企業(yè)在生產(chǎn)組織、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營方式、資金運(yùn)轉(zhuǎn)周期等方面有其獨(dú)有的特點(diǎn)，在資金實(shí)力、財務(wù)管理水平、抵押擔(dān)保能力等方面客觀上也存在一定的差距。若按照我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)習(xí)慣的適用大型企業(yè)的一般信貸審批程序和要求辦理小企業(yè)貸款，會增加小企業(yè)貸款的難度；但若因?yàn)樾∑髽I(yè)實(shí)力差又急需資金而隨意降低審貸標(biāo)準(zhǔn)，或甚至將其作為一項慈善事業(yè)或扶貧事業(yè)來抓，又必將產(chǎn)生道德風(fēng)險、難以為繼。我們需要的，是探尋一條既符合市場經(jīng)濟(jì)原則、又符合科學(xué)發(fā)展觀的要求，同時又能夠長期、穩(wěn)定、高效地為成千上萬的小企業(yè)提供融資支持的商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展道路。通過考察國際上有關(guān)方面在小企業(yè)貸款方面的良好做法和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及小企業(yè)客戶雙方普遍存在的問題，銀監(jiān)會于2005年7月出臺了《銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，提出建立和完善小企業(yè)貸款的“六項機(jī)制”，這“六項機(jī)制”是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成功開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵，分別是：一是建立小企業(yè)貸款利率的風(fēng)險定價機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持收益基本覆蓋成本和風(fēng)險的原則，在法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)，根據(jù)風(fēng)險水平、籌資成本、管理成本、目標(biāo)收益、資本回報要求以及當(dāng)?shù)厥袌隼仕降纫蛩兀灾鞔_定貸款利率，對不同小企業(yè)或不同授信實(shí)行差別定價。二是建立獨(dú)立的小企業(yè)貸款核算機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組建獨(dú)立的小企業(yè)貸款營銷部門或?qū)ｉT隊伍，并獨(dú)立考核其風(fēng)險、成本和收益。三是建立高效的小企業(yè)貸款審批機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在控制風(fēng)險的前提下，合理設(shè)定審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，減少審批環(huán)節(jié)，提高審批效率。四是建立和完善小企業(yè)貸款的激勵約束機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定專門的業(yè)績考核和獎懲機(jī)制，加大資源配置力度，突出對分支機(jī)構(gòu)和授信人員的正向激勵，防止激勵不足。另外，應(yīng)采取激勵和約束措施推動信用文化建設(shè)，強(qiáng)化小企業(yè)的信用意識。五是建立專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對小企業(yè)一線授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其掌握小企業(yè)授信業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險控制方法，提高營銷和收集、整理、分析財務(wù)和非財務(wù)信息的能力，逐步培養(yǎng)專業(yè)的小企業(yè)授信隊伍。六是建立和健全小企業(yè)貸款違約信息通報機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過強(qiáng)化授信后監(jiān)測手段，及時將小企業(yè)違約信息及其關(guān)聯(lián)企業(yè)信息錄入本行信息管理系統(tǒng)或在內(nèi)部進(jìn)行通報；定期向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報告；通過銀行業(yè)協(xié)會向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報，對惡意逃廢銀行債務(wù)的小企業(yè)予以聯(lián)合制裁和公開披露。經(jīng)過兩年多的持續(xù)不斷的努力，目前，大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)“六項機(jī)制”建設(shè)，已基本形成了一套自成體系的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)授權(quán)、定價、審批、管理、核算、考核、激勵、審計、問責(zé)免責(zé)和培訓(xùn)機(jī)制，富有成效地開展了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。（二）實(shí)現(xiàn)了六大監(jiān)管制度創(chuàng)新為了進(jìn)一步推進(jìn)“六項機(jī)制”建設(shè)，給銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)提供正向的監(jiān)管激勵，銀監(jiān)會重點(diǎn)研究小企業(yè)貸款與銀行業(yè)傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)在監(jiān)管原理和方法上的區(qū)別，研究和建立了一整套差別化的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)、制度和政策，實(shí)現(xiàn)了六大方面的制度創(chuàng)新：一是不斷加強(qiáng)和改善銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的政策引導(dǎo)。在總結(jié)近幾年經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會于今年7月份修訂并發(fā)布了《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》，著力引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)小企業(yè)授信的特點(diǎn)和內(nèi)在規(guī)律，在程序可簡、條件可調(diào)、成本可算、利率可浮、風(fēng)險可控、責(zé)任可分的基礎(chǔ)上，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的有機(jī)統(tǒng)一。二是建立獨(dú)立的小企業(yè)貸款不良資產(chǎn)問責(zé)和免責(zé)制度。今年年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》，促進(jìn)商業(yè)銀行完善小企業(yè)授信業(yè)務(wù)工作機(jī)制，規(guī)范授信管理，明確盡職工作的最低要求，合理界定免責(zé)范圍，嚴(yán)格控制道德風(fēng)險，從根本上促進(jìn)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。三是改進(jìn)小企業(yè)信用信息共享。銀監(jiān)會建立了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度，2006年，印發(fā)了《建立小企業(yè)貸款違約信息通報機(jī)制的指導(dǎo)意見》，及時監(jiān)測和分析小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，做好小企業(yè)貸款違約風(fēng)險的防范工作，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更好地規(guī)避信貸風(fēng)險提供良好的信息支持。四是重新研究制定了更加切合實(shí)際的小企業(yè)授信劃分標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)小企業(yè)自身的經(jīng)營管理特點(diǎn)和小企業(yè)貸款的風(fēng)險特征，銀監(jiān)會重點(diǎn)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改善對“授信總額500萬元以下，資產(chǎn)總額1000萬元以下，銷售額3000萬元以下”的小企業(yè)的金融服務(wù)。五是重新制定小企業(yè)貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)。為降低銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的成本，銀監(jiān)會規(guī)定，凡是對小企業(yè)貸款實(shí)行分賬考核的銀行，可以按照貸款逾期天數(shù)與保證方式相結(jié)合的分類矩陣對小企業(yè)貸款進(jìn)行分類。六是在市場準(zhǔn)入和機(jī)構(gòu)布局上對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的領(lǐng)先銀行實(shí)行正向激勵。2006年末，銀監(jiān)會對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小企業(yè)貸款工作進(jìn)行了考核評價。今后，銀監(jiān)會將對在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上表現(xiàn)出色的全國性商業(yè)銀行，準(zhǔn)予其增設(shè)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)；對在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上表現(xiàn)出色的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)予其跨區(qū)域增設(shè)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)。（三）取得了六大成果一是樹立了小企業(yè)貸款工作的新觀念。通過銀監(jiān)會的宣傳引領(lǐng)和推動，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的觀念已發(fā)生了明顯轉(zhuǎn)變。從考慮“能不能開展”和“是否開展”，轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極探索和落實(shí)“如何開展”，形成了符合小企業(yè)授信特點(diǎn)的風(fēng)險觀和效益觀，把發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)作為落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)建社會主義和諧社會的重要內(nèi)容，作為提高資產(chǎn)質(zhì)量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。二是建立了小企業(yè)貸款工作的新機(jī)制。大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已按照“六項機(jī)制”要求，建立了專門的小企業(yè)貸款管理部門和專業(yè)隊伍，基本形成了一套自成體系和機(jī)制，富有成效地開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。三是開發(fā)了一系列小企業(yè)融資的新產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊密跟蹤市場發(fā)展動向，貼近小企業(yè)、服務(wù)小企業(yè)、便利小企業(yè)，針對性地設(shè)計開發(fā)出一系列信貸產(chǎn)品和服務(wù)?！八儋J通”、“成長之路”、“展業(yè)通”、“小企業(yè)成長伴侶”、“點(diǎn)金成長計劃”等一系列銀行小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品相繼推出，滿足了不同類型小企業(yè)在不同時期、不同成長階段的融資需求，有效增加了對小企業(yè)的授信支持。四是形成了小企業(yè)貸款工作的新環(huán)境。為了創(chuàng)造小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良好環(huán)境，國家發(fā)改委、銀監(jiān)會等部委和地方政府加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，初步形成了共同推進(jìn)小企業(yè)貸款工作的合力。《破產(chǎn)法》的實(shí)施有利于推動小企業(yè)貸款工作的開展。部分省市建立了小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金，降低了小企業(yè)貸款的相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，出臺了有利于小企業(yè)貸款工作的財稅政策，完善了小企業(yè)貸款工作的中介服務(wù)體系，營造了小企業(yè)貸款工作的良好信用環(huán)境。銀監(jiān)會則著重在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管上不斷推進(jìn)制度創(chuàng)新。五是促進(jìn)小企業(yè)貸款余額增長。目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小企業(yè)貸款工作取得了明顯進(jìn)展。截至2006年12月末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小企業(yè)貸款余額為5.35萬億元，比年初增加5396億元，增幅為15.8％，高于全國同期信貸14.7%的增長水平，小企業(yè)的融資滿足度和覆蓋率得到進(jìn)一步提高。六是闖出了一條商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的新路子。經(jīng)過觀念轉(zhuǎn)變、機(jī)制創(chuàng)新、方式探索，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上改變了過去單純依賴抵押擔(dān)保、財務(wù)報表和財政補(bǔ)貼的傳統(tǒng)思維和行為，采取“沒有報表看電表、幫助企業(yè)做報表”的信息收集方式，采用“整群效益”替代“單戶考核”的系統(tǒng)考核模式，探索和變革各個流程，闖出了一條商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的小企業(yè)融資的新路子。信貸結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險得到較好控制。截至2006年末，小企業(yè)貸款的不良率為19.3％，比年初大幅下降5.1個百分點(diǎn)，下一步，銀監(jiān)會將在認(rèn)真總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，堅持科學(xué)發(fā)展觀，著力以新的思路和辦法推進(jìn)小企業(yè)貸款工作，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。二、第四屆中小企業(yè)博覽會銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參會參展籌備工作進(jìn)展順利我國政府近年來一直高度重視中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，相繼出臺了《中國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》等政策措施，對中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)行扶持。中博會就是在這樣一個背景下誕生的，現(xiàn)已成為推動中小企業(yè)國際合作、為中小企業(yè)提供全面服務(wù)的重要平臺。為全面推進(jìn)小企業(yè)貸款工作，銀監(jiān)會決定從第三屆開始參與主辦中博會，以充分利用中博會這一舞臺，更好地推進(jìn)小企業(yè)貸款工作，促進(jìn)小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。由此，銀監(jiān)會成為中博會“五部一省”主辦方之一。第四屆中博會將于9月15日至9月18日在廣州召開。銀監(jiān)會將組織和主辦一系列豐富多彩的專題活動，包括由銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)見證的銀企簽約儀式、融資信貸政策講座、融資新產(chǎn)品推介、中小企業(yè)融資論壇等。銀監(jiān)會希望各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分利用第四屆中博會提供的契機(jī)，積極參加中小企業(yè)融資洽談會的系列活動，努力做到廣泛宣傳銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)小企業(yè)貸款的有關(guān)政策，充分展示銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立和完善“六項機(jī)制”、創(chuàng)新小企業(yè)信貸產(chǎn)品和信貸模式等方面的成就，深入了解參展中小企業(yè)的融資特點(diǎn)和融資需求，積極學(xué)習(xí)和借鑒其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)和良好做法，更好地完善小企業(yè)的信貸制度和政策，進(jìn)一步提高對小企業(yè)的金融服務(wù)水平，支持和促進(jìn)中小企業(yè)又好又快發(fā)展，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村和構(gòu)建社會主義和諧社會做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。目前第四屆中博會的招展工作已圓滿結(jié)束，參展的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)45家，展位數(shù)達(dá)230個，比去年增加66個。機(jī)構(gòu)類別涵蓋政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、農(nóng)村信用社等，規(guī)模較上屆進(jìn)一步提升。銀監(jiān)會高度重視本屆中博