項(xiàng)目六 保險(xiǎn)條款

項(xiàng)目六

保險(xiǎn)條款學(xué)習(xí)目標(biāo)【知識(shí)目標(biāo)】?了解保險(xiǎn)的基本原則?掌握海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的范圍和險(xiǎn)別?掌握合同中的海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款【能力目標(biāo)】?能夠讀懂保險(xiǎn)條款，為貨物投保?能正確投保保險(xiǎn)的險(xiǎn)別【素質(zhì)目標(biāo)】?樹立運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)?樹立“投保運(yùn)輸保險(xiǎn)，保護(hù)全程風(fēng)險(xiǎn)”“保險(xiǎn)利國(guó)利民”的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述01海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保范圍02我國(guó)海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)別03倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款04目錄CONTENTS合同中的保險(xiǎn)條款05國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述PARTONE01最大誠(chéng)信原則損失補(bǔ)償原則近因原則可保利益原則海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保范圍PARTTWO023費(fèi)用1風(fēng)險(xiǎn)2損失風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)一般包括自然災(zāi)害和意外事故兩種。1外來風(fēng)險(xiǎn)外來風(fēng)險(xiǎn)是指除海上風(fēng)險(xiǎn)以外，其他各種外來的原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)。2損失全部損失和部分損失全部損失（TotalLoss）分實(shí)際全損和推定全損。1共同海損和單獨(dú)海損共同海損（GeneralAverage）是指載貨船舶在海洋運(yùn)輸途中遭遇自然災(zāi)害、意外事故或其他特殊情況，使航行中的船東、貨主及承運(yùn)人的共同安全受到威脅，為了解除共同危險(xiǎn)，維護(hù)各方的共同利益并使航程繼續(xù)完成，由船方有意識(shí)地采取合理的搶救措施所直接造成的某些特殊的貨物犧牲或支出的額外費(fèi)用。單獨(dú)海損（ParticularAverage）指僅涉及船舶或貨物所有人單方面利益的損失。2我國(guó)海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)別PARTTHHREE033費(fèi)用1平安險(xiǎn)2損失基本險(xiǎn)別1海洋運(yùn)輸2鐵路運(yùn)輸3航空運(yùn)輸4公路、內(nèi)河、郵政和管道運(yùn)輸5集裝箱運(yùn)輸國(guó)際貨物運(yùn)輸方式6國(guó)際多式聯(lián)運(yùn)7大陸橋運(yùn)輸平安險(xiǎn)平安險(xiǎn)原意是“單獨(dú)海損不賠”。“平安險(xiǎn)”一詞是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的習(xí)慣叫法，沿用已久。平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍如下。（1）在運(yùn)輸過程中，自然災(zāi)害造成被保險(xiǎn)貨物的實(shí)際全損或推定全損。（2）運(yùn)輸工具遭遇擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰憧以及失火、爆炸等意外事故造成被保險(xiǎn)貨物的全部或部分損失。（3）在運(yùn)輸工具發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，不論意外事故發(fā)生之前或之后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害造成的被保險(xiǎn)貨物的部分損失。（4）在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，被保險(xiǎn)貨物一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失。（5）被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救措施，防止或減少貨損支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。（6）運(yùn)輸工具遭遇自然災(zāi)害或者意外事故，需要在中途的港口或者在避難港口停靠，因而引起的卸貨、裝貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。（7）發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分?jǐn)傎M(fèi)和救助費(fèi)用。（8）運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞條款”，按該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。水漬險(xiǎn)水漬險(xiǎn)原意為“負(fù)責(zé)單獨(dú)海損”。水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍，除包括上列平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還包括被保險(xiǎn)貨物因惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍除包括平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的所有責(zé)任外，還包括貨物在運(yùn)輸過程中，因一般外來原因所造成的被保險(xiǎn)貨物的全損或部分損失。3特別附加險(xiǎn)1一般附加險(xiǎn)2特殊附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)別倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款PARTFOUR04【案例思考5-1】現(xiàn)行的《倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款》共有6種險(xiǎn)別，分別是：①協(xié)會(huì)貨物條款（A）［InstituteCargoClauseA，ICC（A）］；②協(xié)會(huì)貨物條款（B）［InstituteCargoClauseB，ICC（B）］；③協(xié)會(huì)貨物條款（C）［InstituteCargoClauseC，ICC（C）］；④協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款（貨物）（InstituteWarClauses-Cargo）；⑤協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款（貨物）（InstituteStrikesClauses-Cargo）；⑥惡意損害險(xiǎn)條款（MaliciousDamageClauses）。上述6種險(xiǎn)別中，除惡意損害險(xiǎn)外，其余5種均按條文性質(zhì)劃分為8個(gè)部分：承保范圍、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期限、索賠、保險(xiǎn)利益、減少損失、防止延遲、法律慣例。除（A）（B）（C）三種險(xiǎn)別可以單獨(dú)投保外，戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)在需要時(shí)，也可以作為獨(dú)立險(xiǎn)別投保。3ICC（C）1ICC（A）2ICC（B）三種主要險(xiǎn)別3惡意損害險(xiǎn)1協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)2協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)其他險(xiǎn)別倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款PARTFIVE05合同中的保險(xiǎn)條款PARTFOUR04投保人的約定貨運(yùn)保險(xiǎn)是買方投保還是賣方投保，取決于交貨條件和貿(mào)易術(shù)語。每筆交易的交貨條件、貿(mào)易術(shù)語不同，投保人不同。例如，按FOB或CFR條件成交時(shí)，在買賣合同的保險(xiǎn)條款中，一般只訂立“保險(xiǎn)由買方自理”。如買方要求賣方代辦保險(xiǎn)，應(yīng)在保險(xiǎn)條款中訂明：“由買方委托賣方，按發(fā)票金額的××%代為投保××險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由買方負(fù)擔(dān)?！卑碈IF和CIP條件成交時(shí)，由于貨價(jià)中包括保險(xiǎn)費(fèi)，故保險(xiǎn)條款中，需詳細(xì)約定賣方負(fù)責(zé)辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)的有關(guān)事項(xiàng)，如約定投保險(xiǎn)別、支付保險(xiǎn)費(fèi)和向買方提供有效的保險(xiǎn)憑證等。保險(xiǎn)公司的約定按CIF或CIP條件成交時(shí)，保險(xiǎn)公司的資信狀況，與買方關(guān)系較大。買方一般要求在合同中限定保險(xiǎn)公司和采用的保險(xiǎn)條款，以便保險(xiǎn)索賠。例如，我國(guó)按CIF或CIP條件出口時(shí)，買賣雙方在合同中通常都訂明：“由賣方向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司投保，并按該公司的保險(xiǎn)條款辦理。”保險(xiǎn)險(xiǎn)別的約定按CIF或CIP條件成交時(shí)，運(yùn)輸中的風(fēng)險(xiǎn)由買方承擔(dān)，但保險(xiǎn)費(fèi)由賣方負(fù)擔(dān)，投保險(xiǎn)別為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)三種基本險(xiǎn)，加保一種或幾種附加險(xiǎn)。雙方未約定險(xiǎn)別的情況下，按慣例，賣方可按最低責(zé)任的險(xiǎn)別予以投保。按CIF或CIP條件成交時(shí)，一般不包括特殊附加險(xiǎn)的費(fèi)用，如果買方要求加保，其費(fèi)用也可以由買方負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)金額的約定按國(guó)際貿(mào)易慣例，預(yù)期利潤(rùn)一般按CIF價(jià)格的10%估算，因此，如果買賣合同中未規(guī)定保險(xiǎn)金額，習(xí)慣上按CIF或CIP價(jià)的110%投保。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司承保出口貨物的保險(xiǎn)金額，一般也按國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上通常的加成率，即按CIF或CIP發(fā)票金額的110%計(jì)算。在實(shí)際洽商中，也可以按買賣雙方實(shí)際約定投保加成率計(jì)算。如買方要求的投保加成率過高，則賣方要同保險(xiǎn)公司商討后方?jīng)Q定是否接受。保險(xiǎn)單的約定如由賣方投保，合同中，通常還規(guī)定賣方向買方提供保險(xiǎn)單，如被保險(xiǎn)的貨物在運(yùn)輸過程中發(fā)生承保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失，買方即可憑賣方提供的保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司索賠?！景咐伎?-7】有一份CIF合同，賣方甲投保了一切險(xiǎn)，自法國(guó)內(nèi)陸倉(cāng)庫(kù)起，直到美國(guó)紐約的買方倉(cāng)庫(kù)為止。合同中規(guī)定，投保金額是“按發(fā)票金額另加百分之十”。賣方甲在貨物裝船后，已憑提單、保險(xiǎn)單、發(fā)票、品質(zhì)檢驗(yàn)證書等單證向買方銀行收取了貨款。后來，貨物在運(yùn)到紐約港前遇險(xiǎn)而全部損失。賣方甲憑保險(xiǎn)單要求獲得保值的百分之十，但遭到賣方保險(xiǎn)公司拒絕。請(qǐng)問：賣方甲有無權(quán)利要求保險(xiǎn)公司按保值的百分之十賠償，為什么？（1）在國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，投保加成是一種習(xí)慣做法。保險(xiǎn)公司允許投保人按發(fā)票總值加成投保，習(xí)慣上加成百分之十，當(dāng)然，加成多少應(yīng)由投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商，不限于百分之十。在國(guó)際商會(huì)的《國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》中，關(guān)于CIF賣方的責(zé)任有以下規(guī)定：“自費(fèi)向信譽(yù)卓著的保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司投保有投保有關(guān)貨物運(yùn)送中的海洋險(xiǎn)，并取得保險(xiǎn)單，這項(xiàng)保險(xiǎn)，應(yīng)投保平安險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額包括CIF價(jià)另加百分之十……”（2）在CIF合同中，雖然由賣方向保險(xiǎn)公司投保，負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)費(fèi)并領(lǐng)取保險(xiǎn)單，但在賣