互聯(lián)網(wǎng)金融讀書筆記

篇一：讀書心得——互聯(lián)網(wǎng)金融】讀《互聯(lián)網(wǎng)+金融--眾籌改變金融》有感隨著改革開放的深入，在國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的背景下，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)都成為國家重點的扶持產(chǎn)業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)在自身不斷發(fā)展的同時，還在激發(fā)著其他行業(yè)的變革?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+時代”的到來更是成了大勢所趨。對于互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合在近幾年成為了企業(yè)與學者們研究的新課題。該書就是在這樣的背景下編訂的。作為首部系統(tǒng)論述“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)的著作，作者解密創(chuàng)客金融、創(chuàng)業(yè)金融新機遇、新模式、新發(fā)展。開創(chuàng)性地提出“互聯(lián)網(wǎng)+金融=眾籌金融”，“眾籌是人類社會繼股份制之后第二個偉大的制度發(fā)明”等論斷，并深入闡釋“眾籌金融”理論。本書也是首部“眾籌金融”體系化著作。作者全面論述“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略背景下如何完善金融市場基礎設施建設，眾籌如何改變銀行、證券、保險和信托等傳統(tǒng)金融的商業(yè)模式與組織形式。在全部八章內(nèi)容中，既有理論的深度和高度，又有豐富詳實的前沿案例；既有商業(yè)經(jīng)營模式與行業(yè)發(fā)展趨勢的前瞻，又有風險防控措施與監(jiān)管政策建議的論述；既有豐富充實的內(nèi)容，又有各式各樣的圖表。深入淺出的論述方式，使讀者可以“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下，互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合有一個宏觀感受。該書有以下幾個核心觀點：互聯(lián)網(wǎng)改變?nèi)祟惖纳?，眾籌改變中國的命運眾籌是與公司制同樣偉大的制度發(fā)明互聯(lián)網(wǎng)+金融=眾籌金融互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是眾籌金融互聯(lián)網(wǎng)是推動金融普惠的重要力量眾籌改變金融格局、金融模式、金融基因眾籌改變?nèi)祟惖纳a(chǎn)、生活方式法治是金融創(chuàng)新的第一生產(chǎn)力眾籌是互聯(lián)網(wǎng)精神：平等、開放、協(xié)作、共享的集中體現(xiàn)讓天下沒有浪費的資源是眾籌的核心價值股權(quán)眾籌是我國多層次資本市場的重要組成部分眾籌尤其是股權(quán)眾籌，是實現(xiàn)社會主義的重要路徑！金融的未來是交易所，交易所的未來是眾籌金融交易所世界就是一部眾籌史！眾籌是一個信仰！眾籌社會主義！LeJ中國發(fā)展的最大的一次機遇已經(jīng)來臨！LeJ技術(shù)創(chuàng)新與制度創(chuàng)新的交織共同推動著人類社會的進步。技術(shù)創(chuàng)新帶來的生產(chǎn)力發(fā)展引發(fā)制度創(chuàng)新，而制度創(chuàng)新又進一步釋放了技術(shù)創(chuàng)新的潛力，可以說，產(chǎn)業(yè)變革與人類社會的進步始于技術(shù)創(chuàng)新，而成于制度創(chuàng)新。正是因為有了股份制，將分散的私人資本聯(lián)合起來形成集中的股份資本，生產(chǎn)規(guī)模得以擴大，才能讓蒸汽機走出實驗室，廣泛應用于火車、輪船、印刷機，才有了第一次工業(yè)革命，進而有了社會經(jīng)濟的騰飛；第二次工業(yè)革命在能源、交通運輸、通信等領域的巨大進步，興辦大型企業(yè)對巨額資本集中的需求與私人資本有限性之間的矛盾更為突出，伴隨市場關(guān)系、信用環(huán)境、法律制度的日益發(fā)展，以社會大生產(chǎn)為基礎的股份制成為占統(tǒng)治地位的企業(yè)組織。進入信息社會，特別是在未來萬物互聯(lián)的時代，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為“互聯(lián)網(wǎng)+”所改造，信息溝通成本大幅降低，邊際成本近乎為零，垂直集中已經(jīng)不是發(fā)揮最高效率的生產(chǎn)模式和管理模式?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使得生產(chǎn)方式、管理模式發(fā)生根本性改變，這種改變產(chǎn)生了共享經(jīng)濟的基礎，使得人類社會進入?yún)f(xié)同共享的時代。未來，眾籌將成為繼公司制之后人類社會發(fā)展的重要生產(chǎn)組織形式。眾籌就是面向公眾籌集資金，特別指以資助個人、公益慈善組織或商事企業(yè)為目的的小額資金募集。而我們認為，眾籌不僅僅是一種“資本為王”的融資行為，其更大的意義在于是一種“以人為本”的社會資源低成本有效整合方式。從這個意義而保險作為眾籌的一種，互聯(lián)網(wǎng)對其產(chǎn)生的影響會更加明顯。通過對本書的閱讀，筆者認為互聯(lián)網(wǎng)將在以下幾個方面改變保險行業(yè)：上說，“上說，“互聯(lián)網(wǎng)+”就是個眾籌生態(tài)圈1、消費市場：需求多樣化，消費個性和思想行為受到重視互聯(lián)網(wǎng)的信息對稱功效，讓消費者地位上升，服務要求越來越高，且保險消費意愿由隱形而顯性，消費主動性、頻次和金額提升，帶來更廣泛的保險產(chǎn)品創(chuàng)新空間：“保險生活化”成為重要的創(chuàng)新方向，“服務即產(chǎn)品”從隱性理念上升為顯性指標，消費者不再為買保險而買保險，保險隨著互聯(lián)網(wǎng)潤物細無聲滲入衣食住行娛購醫(yī)甚至感情生活，從經(jīng)濟補償升格為對沖負面體驗的工具，由此將衍生出無數(shù)花樣翻新的保險產(chǎn)品，或許很多保險產(chǎn)品看上去根本不像保險，更像是服務標準。另外，互聯(lián)網(wǎng)讓保險經(jīng)營企業(yè)有機會捕捉到夢寐以求的“售前”數(shù)據(jù)，在交易之前就能了解目標客戶的個性和偏好，從而有針對性地制定更為個性化的服務和方案，這意味著r、v的提升和t、c的降低。2、代理人：加劇優(yōu)勝劣汰導致結(jié)構(gòu)性變化超過300萬的龐大代理人，將是互聯(lián)網(wǎng)帶來唯一令人不安的變數(shù)。保險公司、代理公司管理失位，讓這個龐大的群體爭議頻頻。無疑，作為成本最為昂貴的銷售渠道，其陣地已被互聯(lián)網(wǎng)蠶食，生存空間遭遇嚴峻挑戰(zhàn)：代理人在價值鏈中的地位和話語權(quán)將弱化，以往與保險公司討價還價的籌碼，將因為信息技術(shù)的進步逐步喪失殆盡，比如“客戶是誰的”、“我的工作是自己說了算還是被管著”，比如保險公司將通過網(wǎng)絡提供售前增值服務以換取代理人對客戶名單的控制權(quán)，以及應用lbs技術(shù)管控代理人的展業(yè)軌跡。專業(yè)技能和展業(yè)效能無法提升的代理人勢必被淘汰，而先知先覺者主動求變，通過互聯(lián)網(wǎng)來獲得客戶，或提升專業(yè)能力、服務水平，承攬更多品牌、更多品類的金融產(chǎn)品，還會有些代理人將不再獨立銷售，而是與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，成為銷售鏈條中的部分環(huán)節(jié)，催生“o2o”模式，還會有些代理人將轉(zhuǎn)向三四級城市、鄉(xiāng)村等互聯(lián)網(wǎng)不發(fā)達的市場。隨著互聯(lián)網(wǎng)和整個保險產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展迅猛完善，代理人規(guī)模會縮減、能力提升，在地域和消費者層次分布更為均衡。3、經(jīng)代中介：大眾市場集中度增加數(shù)以萬計客戶粘度高的兼業(yè)經(jīng)代，和以法人業(yè)務為主的專業(yè)經(jīng)代，暫不會受制于互聯(lián)網(wǎng)。但面向大眾市場的經(jīng)代中介市場份額太小，人才沉淀、資金實力不如其上游的保險公司，沒有話語權(quán)，沒有充裕的資源投入轉(zhuǎn)型，加之歷史包袱沉重、不愿看也看不懂互聯(lián)網(wǎng)，在“金融脫媒”的大趨勢下將被無情洗牌出局，唯一的優(yōu)勢是靈活。而互聯(lián)網(wǎng)則可以讓“靈活”發(fā)揮到極致，保險電商將以分銷為主，早期觸網(wǎng)的中介電商平臺因此而存活并有機會做大。4、互聯(lián)網(wǎng)電商：客大欺店或反客為主“電商平臺”擁有金融保險機構(gòu)垂涎欲滴的巨大資源：海量的消費數(shù)據(jù)、關(guān)聯(lián)的行為偏好和商品數(shù)據(jù)、支付交易入口和潛在的信用數(shù)據(jù)、龐大的關(guān)系鏈和話題積聚??成為與金融保險機構(gòu)利益交換的籌碼，但貪婪可能導致無法達到降低保險銷售成本的初衷，成為為人詬病的房地產(chǎn)第二。7、+1：新興行業(yè)配套產(chǎn)業(yè)鏈百花齊放保險生態(tài)圈本身尚不健全，缺失基礎性商業(yè)元素、第三方中介弱小、缺乏行業(yè)價值共識、各自為政的it行業(yè)標準、缺失信用和醫(yī)療等公共基礎數(shù)據(jù)，社保與商業(yè)保險隔墻而立等等，原因或因為發(fā)展階段不成熟，或者因為燈下黑或短視，或者因為市場格局不夠開放，也有商業(yè)基礎薄弱的歷史所致。互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”，加之市場的力量、監(jiān)管的引導以及資本的助推等生產(chǎn)關(guān)系要素，一方面將迅速打破壟斷和藩籬，另一方面創(chuàng)造大量的新生市場主體。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)對保險的改變可能是翻天覆地的，對于我司來說既是機遇又是挑戰(zhàn)，在“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的模式下，只有把握住時代的脈搏，才能“直掛云帆濟滄海”?！酒夯ヂ?lián)網(wǎng)金融學習心得（農(nóng)商銀行）】互聯(lián)網(wǎng)金融農(nóng)商行蝶變——互聯(lián)網(wǎng)金融學習心得這一段時間，我接連參加xx等公司就互聯(lián)網(wǎng)金融（直銷銀行）解決方案介紹，學習了銀聯(lián)數(shù)據(jù)xx關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的交流成果，參與了互聯(lián)網(wǎng)金融論壇線上、線下討論，更有幸聆聽了家興副主任在多個場合對互聯(lián)網(wǎng)金融的精辟闡釋，讓我對互聯(lián)網(wǎng)金融與xx農(nóng)商銀行未來發(fā)展，充滿了憧憬，更有了新的感悟與思考。首先，對農(nóng)商行未來發(fā)展充滿信心。金融，其最基本的含義是指資金的融通。支付寶為代表的第三方支付將金融這一基本功能發(fā)揮得淋漓盡致，更迎合了伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長起來的“85后”年輕一代，金融脫媒趨勢明顯。但由于金融本身對國家、社會、經(jīng)濟、生活的廣泛影響，必須有序發(fā)展，無論誰從事金融業(yè)務，最終必然會納入到金融監(jiān)管范圍內(nèi)。短期來看，互聯(lián)網(wǎng)金融來勢洶洶，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融業(yè)務高歌猛進，但長期來看，通過某一合適的契機，銀行（農(nóng)商行）企業(yè)將實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)有效融合，完成其華麗轉(zhuǎn)身，重新改寫金融競爭格局。其次，正視傳統(tǒng)銀行的缺陷。傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、電話銀行等，使我們擁有了多樣化的渠道，能滿足部分客群的基本金融生活。但這些技術(shù)與手段相互獨立，線下開戶線上使用的金融體驗遠遠滿足不了伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長起來的一代，相對互聯(lián)網(wǎng)金融強大的獲客能力，我們顯得捉襟見肘、無所適從。要改變這一現(xiàn)狀，以互聯(lián)網(wǎng)思維與手段指導農(nóng)商行未來發(fā)展，顯得尤為迫切。再次，應全面理解互聯(lián)網(wǎng)金融的精髓?；ヂ?lián)網(wǎng)不僅僅是一個技術(shù)問題，它更是一種思維方式——“開放、平等、協(xié)作、共享”的互聯(lián)網(wǎng)精神。農(nóng)商行擁抱互聯(lián)網(wǎng)，不僅僅是技術(shù)嫁接，更應在思維方式、行為方式上進行全面融合?；ヂ?lián)網(wǎng)思維除了王立威副總裁講的流量思維、平臺思維、大數(shù)據(jù)思維、開放性思維、“資產(chǎn)立行思維”外，還可樹立迭代思維，即允許產(chǎn)品不夠完美，針對用戶的建議進行調(diào)整，快速迭代；跨界思維，即敢于自我顛覆、主動跨界，占領傳統(tǒng)企業(yè)的領地。■=J最后，個人認為，如何實現(xiàn)農(nóng)商行與互聯(lián)網(wǎng)金融的有效結(jié)合，實現(xiàn)■=J最第一，將發(fā)展直銷銀行作為擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融的突破口。并不是說直銷銀行相對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融業(yè)務能形成多大的競爭優(yōu)勢，而是要用直銷銀行作為引導今后農(nóng)商行思想觀念、組織變革、技術(shù)變革的突破口，更是一次奮發(fā)而為的自我革新。發(fā)展直銷銀行，一是要準確定位。差異化和精準化的戰(zhàn)略定位將助力直銷銀行的成功發(fā)展，如依舊遵循以往銀行業(yè)同質(zhì)化的追隨競爭策略則難以生存，實現(xiàn)盈利則更加困難。因而，我們必須要應用“直銷銀行”背后的互聯(lián)網(wǎng)思維與技術(shù)，對目標客群、產(chǎn)品體系、服務體驗、品牌形象的精準定位和匹配，推動真正差異化發(fā)展。二是亟需解決三方面問題。第一步要解決流量的先天不足問題。農(nóng)商行以往的渠道匱乏、客戶存量少，要獲得廣泛的客群，必須借用第三方，通過與第三方支付渠道、通訊企業(yè)（有限電視、電信、移動等）、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及搜索平臺、本土電商客戶等進行廣泛合作，擴大客群的入口。第二步要解決組織及管理模式問題。今后農(nóng)商行網(wǎng)絡金融部當仁不讓成為直銷銀行的直接管理部門問題。如何快速響應客戶碎片化、長尾化、多元化、個性化和多變性的需求，給農(nóng)商行組織及管理模式提出了巨大挑戰(zhàn)。一個可能的做法就是成立以產(chǎn)品經(jīng)理為核心的跨職能小團隊，成員可通過內(nèi)部培養(yǎng)、外部招聘等方式獲得，由總部給予人、財、物方面充分的授權(quán)，以提升其效率和響應能力，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品快速遷徙迭代和獲取海量客戶成為可能。第三步要解決產(chǎn)品匱乏問題。在國內(nèi)的市場環(huán)境中，考慮到監(jiān)管因素，直銷銀行目前在售的產(chǎn)品更是十分有限，一般的配臵就是普通的“寶寶”類產(chǎn)品，支付和匯兌產(chǎn)品被封死，理財產(chǎn)品也多有不足。在成功解決前兩個問題情況下，吃透監(jiān)管層政策，金融產(chǎn)品創(chuàng)新做出超半步的突破，研發(fā)具有競爭力、定位精準的金融產(chǎn)品。第二，打造以客戶為中心的全渠道整合模式的創(chuàng)新型銀行。如果說直銷銀行模式是銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型的先行軍和試驗田，隨著銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的不斷發(fā)展，這個試驗田將不斷擴大。直銷銀行將不再簡單地作為傳統(tǒng)銀行的補充，而是將深刻影響整個傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型，為客戶帶來更豐富的產(chǎn)品和更便捷高效的服務。我們應利用移動互聯(lián)網(wǎng)輕渠道和大數(shù)據(jù)技術(shù)搭建獲取“85后”客戶的輕平臺，利用智能網(wǎng)點、特色網(wǎng)點、自助設備、社區(qū)銀行、vtm機等搭建便捷獲取“85前”客戶的線下體驗銀行，將互聯(lián)網(wǎng)平臺的獲客能力和商業(yè)銀行強大的賬戶體系結(jié)合起來，打破時間、空間、渠道的限制，打通線上、線下的用戶體驗，破除客群的年齡斷檔問題。第三，跨界合作建設屬于農(nóng)商行的金融生態(tài)系統(tǒng)。隨著中國數(shù)字化消費者行為的改變，銀行已不再是一個固定的經(jīng)營場所，而是隨時可得的金融服務。首先利用好湖南農(nóng)信廣泛的農(nóng)村金融資源，組建農(nóng)商行（農(nóng)信社）聯(lián)盟。在資金運營、業(yè)務發(fā)展、客群共享、信息傳導、風險控制等方面形成戰(zhàn)略結(jié)盟，同時這一聯(lián)盟（合作）可向外推導至整個農(nóng)商行（農(nóng)信社）體系，在產(chǎn)品與服務方面優(yōu)勢互補，抱團取暖。其次，利用好省、市政府及大股東的資源。如運用“投貸聯(lián)動”的模式，與企業(yè)大股東合作成立股權(quán)基金，提供信貸支持，同時通過商業(yè)銀行以表外理財資金認購產(chǎn)業(yè)投資基金優(yōu)先級的方式，對產(chǎn)業(yè)基金所投企業(yè)提供貸款融資；也可以借代理發(fā)行社?？椖繛槠鯔C，著力打造為居民提供便捷服務的“互聯(lián)網(wǎng)+”金融生活商圈。再次，加強與銀行同業(yè)、非銀金融機構(gòu)和類金融機構(gòu)的合作，實現(xiàn)信貸市場、貨幣市場、資本市場、外匯市場等金融市場的統(tǒng)籌管理與集約經(jīng)營，推動各類資產(chǎn)的多元發(fā)展。最后，深耕農(nóng)村金融、小微金融市場，它們將成為未來金融角逐的戰(zhàn)場。要按照互聯(lián)網(wǎng)邏輯深化“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務，讓客戶體驗更優(yōu)質(zhì)的金融服務體驗。如搭建p2p投融資平臺，通過線上獲取小貸客戶優(yōu)勢資源；通過與大型農(nóng)產(chǎn)品交易市場、農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)、物流基地等合作，參與農(nóng)產(chǎn)品供應交易鏈、價值鏈的建設，利用農(nóng)商行平臺資源，獲取其信息流、物流、資金流信息，提供內(nèi)嵌式的金融服務。二O—五年十二月十二日【篇三：互聯(lián)網(wǎng)金融線上營銷學習心得體會】互聯(lián)網(wǎng)金融線上營銷學習心得體會六月25號和六月26號連續(xù)參加了我公司組織的兩次關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融線上營銷培訓，聆聽了資深專家沈溪老師的精彩授課，使我受益匪淺。沈溪老師通過課堂講述、案例分析、圖片展示、詳盡細致的講述了互聯(lián)網(wǎng)線上金融營銷和我公司網(wǎng)站存在的問題，所授課程案例詳盡豐富、貼近實際、可操作性強。通過培訓一是使我對營銷有了新的認識，從而激發(fā)了學習欲望。二是認識到自己的不足和差距。三是拓展了視野，開拓了思路。通過學習學到了利用線上進行營銷，利用網(wǎng)上現(xiàn)有的社交工具，如百度知道、文庫、貼吧論壇和其他導航網(wǎng)站進