提升小份額人民幣潔凈度的金融機(jī)構(gòu)站點(diǎn)管理研究

提升小份額人民幣潔凈度的金融機(jī)構(gòu)站點(diǎn)管理研究

金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)小直徑的資產(chǎn)組合單元，在提高小型人民幣的流通均勻性方面發(fā)揮著重要作用。針對(duì)目前人民銀行發(fā)行庫小面額人民幣壓庫而流通中小面額人民幣整潔度不高的現(xiàn)狀，通過分析金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金供應(yīng)管理來揭示提升小面額人民幣整潔度的難點(diǎn)，并據(jù)此提出對(duì)策。一、中小企業(yè)對(duì)20元以下含20元小額人民幣適當(dāng)研磨在2011年對(duì)海南全轄流通中人民幣整潔度狀況調(diào)查中，雖然金融機(jī)構(gòu)對(duì)20元以下（含20元）小面額人民幣整潔度評(píng)價(jià)較高，但企事業(yè)單位對(duì)20元以下（含20元）小面額人民幣整潔度“宜流通”認(rèn)為“好”的比例都在80%以下。因此，流通中人民幣整潔度有待提高成為目前貨幣發(fā)行的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。但另一方面，人民銀行根據(jù)每年小面額人民幣投放量及市場(chǎng)整潔度監(jiān)測(cè)情況，加大了小面額人民幣的印制及調(diào)撥，由于金融機(jī)構(gòu)小面額人民幣投放渠道不順暢，造成小面額人民幣壓庫的現(xiàn)狀。二、中小減少人民幣供應(yīng)管理存在的問題面對(duì)人民銀行發(fā)行庫小面額人民幣壓庫而市場(chǎng)上流通中的小面額人民幣整潔度不高的現(xiàn)狀，作為中間環(huán)節(jié)的金融機(jī)構(gòu)，其人民幣供應(yīng)管理存在的問題是癥結(jié)所在。（一）小額人民幣的分解金融機(jī)構(gòu)開出現(xiàn)金支票通過解款人員根據(jù)需求到人民銀行發(fā)行庫提取小面額人民幣，解款后，將提取的小面額人民幣分解到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，再通過開戶機(jī)構(gòu)或個(gè)人將小面額人民幣投放社會(huì)。在小面額人民幣提取、分配、投放過程中，存在以下瓶頸，造成小面額人民幣投放不順暢，“以新逐舊”效應(yīng)難以實(shí)現(xiàn)。1.不愿提取小額人民幣金融機(jī)構(gòu)解款人員考慮到自身利益及身體條件（尤其是解款人員年齡偏大時(shí)），喜歡提取大面額人民幣，不愿提取數(shù)量較多、重量偏大的小面額人民幣。2.現(xiàn)金分配“保量不保質(zhì)”金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心對(duì)于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出大面額人民幣從安全的角度考慮，能全部滿足，而對(duì)于小面額人民幣需求，則設(shè)定供應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分配，不能做到全部滿足，現(xiàn)金分配“保量不保質(zhì)”。3.對(duì)比投放服務(wù)特殊金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將提取到的小面額人民幣投放當(dāng)成一項(xiàng)優(yōu)惠，優(yōu)先投放給能創(chuàng)造更多效益的VIP機(jī)構(gòu)或個(gè)人客戶，其他一般開戶機(jī)構(gòu)和個(gè)人及非開戶機(jī)構(gòu)和個(gè)人小面額人民幣需求難以得到滿足，現(xiàn)金投放“重特殊輕一般”。（二）網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶的身份認(rèn)同程度及履行率較低考慮到庫房建設(shè)要求高等因素，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心的庫房都是十幾年不變，隨著現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)量的大幅增加，部分金融機(jī)構(gòu)庫房面積較小，庫容不足，庫存現(xiàn)金只能用于滿足大面額人民幣的需求，對(duì)群眾小面額的人民幣需求難以滿足。金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配款次數(shù)的多少是確保營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各種券別齊全及足夠的有效措施，大部分金融機(jī)構(gòu)將網(wǎng)點(diǎn)配款交由押運(yùn)公司負(fù)責(zé)，并全年承包，不受次數(shù)的限制，但仍有一些網(wǎng)點(diǎn)有時(shí)長(zhǎng)達(dá)1個(gè)星期才配款一次，這難以滿足群眾對(duì)小面額人民幣的兌換需求，也會(huì)造成殘損幣對(duì)外支付。為了獲取利息，金融機(jī)構(gòu)總行對(duì)省級(jí)機(jī)構(gòu)，省級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)縣市機(jī)構(gòu)及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的庫存現(xiàn)金都實(shí)行嚴(yán)格的限額管理。金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員出于確保現(xiàn)金供應(yīng)、裝錢箱體積的限制及每天接送錢款方便等因素考慮，不愿或難以庫存各種券別小面額人民幣，嚴(yán)重制約了小面額人民幣的投放，對(duì)于客戶的小面額人民幣需求或繳存殘幣只能推諉拒絕或直接對(duì)外支付。（五）金融機(jī)構(gòu)按體制嚴(yán)格挑殘金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將開戶機(jī)構(gòu)或個(gè)人存款繳存，經(jīng)過挑殘后的小面額人民幣上繳到金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心整點(diǎn)后上繳人民銀行發(fā)行庫或直接通過金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金中心上繳人民銀行發(fā)行庫。在小面額殘幣回籠中，存在回收不順暢，形成體外循環(huán)。1.金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在柜臺(tái)人員不能嚴(yán)格執(zhí)行挑殘標(biāo)準(zhǔn)，或者小面額人民幣庫存不足等而將回收的小面額殘幣直接對(duì)外支付，造成小面額殘幣超期“服役”使用。2.金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象使得群眾不愿將隨身攜帶及家里庫存的小面額殘幣繳存或兌換，造成小面額殘幣在金融機(jī)構(gòu)體外循環(huán)。春節(jié)后，市場(chǎng)上大量閑置現(xiàn)金回籠到金融機(jī)構(gòu)。由于受集中整點(diǎn)挑殘場(chǎng)地、清分設(shè)備和人員的限制，及庫存現(xiàn)金限額的制約，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金整點(diǎn)挑殘安排上只能先大面額人民幣后小面額人民幣。部分金融機(jī)構(gòu)節(jié)后回籠的現(xiàn)金需到5、6月份才能全部整點(diǎn)挑殘完畢。這不僅造成殘損小面額人民幣積壓不能及時(shí)繳存到人民銀行發(fā)行庫，同時(shí)，也會(huì)影響到小面額人民幣的再投放及整潔度提高。三、回籠及流通中券別冷卻度金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)管理對(duì)小面額人民幣的投放回籠及流通中券別的整潔度起到關(guān)鍵作用，規(guī)范及加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金供應(yīng)管理是目前提高人民幣整潔度工作的有效措施。（一）減少金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)管理短板人民銀行根據(jù)市場(chǎng)上流通中券別結(jié)構(gòu)和整潔度監(jiān)測(cè)及小面額人民幣庫存情況，科學(xué)合理確定券別搭配投放種類，對(duì)金融機(jī)構(gòu)提取現(xiàn)金實(shí)行強(qiáng)制搭配。通過券別搭配強(qiáng)制投放的外力來消除金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)管理中的小面額人民幣提取、分配和投放瓶頸，確保小面額人民幣投放渠道暢通。督促金融機(jī)構(gòu)總行將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中小面額人民幣的庫存不列入限額管理范圍，對(duì)小面額人民幣實(shí)行最低標(biāo)準(zhǔn)制度，督促金融機(jī)構(gòu)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配款次數(shù)來及時(shí)補(bǔ)充，并開發(fā)運(yùn)用系統(tǒng)每日對(duì)庫存情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，杜絕小面額人民幣兌換及調(diào)劑推諉現(xiàn)象。（三）開通“通道”在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)項(xiàng)目中增加殘損人民幣兌換、調(diào)劑業(yè)務(wù)，并要求開通“綠色通道”，優(yōu)先辦理，免除排隊(duì)之憂，確保殘損人民幣回收渠道暢通。（四）統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一進(jìn)行現(xiàn)金管理。在各單位內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)金挑殘各金融機(jī)構(gòu)隨著現(xiàn)金業(yè)務(wù)量的大幅增加，庫房、人員配備及清分設(shè)備等難以滿足工作需求，建立由人民銀行主導(dǎo)，各金融機(jī)構(gòu)參與并根據(jù)業(yè)務(wù)量收費(fèi)，統(tǒng)一進(jìn)行現(xiàn)金挑殘整點(diǎn)的商業(yè)化運(yùn)作區(qū)域現(xiàn)金整點(diǎn)中心是一種趨勢(shì)。區(qū)域現(xiàn)金整點(diǎn)中心能統(tǒng)一殘損人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)，加速殘損人民幣的回籠、調(diào)劑及周轉(zhuǎn)，有效減少金融機(jī)構(gòu)壓庫。(三)金融