關(guān)于新形勢下人民幣現(xiàn)金流通質(zhì)量管理的思考

關(guān)于新形勢下人民幣現(xiàn)金流通質(zhì)量管理的思考

確?，F(xiàn)金合理分配，提高流通中的貨幣質(zhì)量，維護(hù)人民幣的信用，是中央預(yù)算內(nèi)貨幣發(fā)行的主要任務(wù)。了解近年來荊州中支轄區(qū)人民幣現(xiàn)金流通質(zhì)量和使用壽命變化情況、特點和原因,既能掌握現(xiàn)金運行狀況,又能為履行貨幣發(fā)行職能提供決策參考。一、荊州支轄區(qū)的現(xiàn)金流通和現(xiàn)金使用壽命特征(一)區(qū)域內(nèi)現(xiàn)金流通具特點統(tǒng)計資料顯示,2009年轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金投放回籠總量為381.9億元,分別比2006年、2007年、2008年增加26.8億元、9.4億元、21.4億元。為充分掌握轄區(qū)現(xiàn)金流通總量、券別質(zhì)量和流通壽命變化情況和特點,通過發(fā)放調(diào)查問卷的形式,對天門、仙桃、石首、松滋四縣(市)居民個人和社會集團(tuán)進(jìn)行了現(xiàn)金持有情況的調(diào)查,總結(jié)了區(qū)域內(nèi)現(xiàn)金流通具以下特點:一是金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金投放總量不斷增加,投放速度加快,表明市場現(xiàn)金流通速度加快,人民幣現(xiàn)金殘損程度同步加大;二是城鎮(zhèn)地區(qū)現(xiàn)金持續(xù)凈回籠,鄉(xiāng)村地區(qū)現(xiàn)金持續(xù)凈投放,現(xiàn)金向農(nóng)村地區(qū)集中,據(jù)統(tǒng)計2009年四縣(市)城關(guān)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)回籠現(xiàn)金56.3億元,鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行則凈投放現(xiàn)金17.5億元;三是現(xiàn)金流通呈現(xiàn)季節(jié)性變化規(guī)律,元旦、春節(jié)等節(jié)假日前和農(nóng)副產(chǎn)品收購?fù)粳F(xiàn)金投放較多,節(jié)假日和收購結(jié)束后現(xiàn)金集中回籠。(二)元的投放和回籠量100元、50元在現(xiàn)金投放量中由2005年的53.6%,上升到2009年58.9%,其中100元在主幣中占比例日益突出,其投放和回籠量分別從2005年的51.41%和59.43%,上升到2009年55.63%和68.81%。由于市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和人們收入水平不斷提高,居民消費觀念發(fā)生重大變化,物價水平上漲,使得大面額票幣要求量不斷上升,從而形成100元券現(xiàn)金流通量的增加。(三)人民幣現(xiàn)券流通質(zhì)量1.流通中現(xiàn)金質(zhì)量呈整體下降趨勢。一是流通中人民幣現(xiàn)金整潔度普遍較低。城鎮(zhèn)和農(nóng)村調(diào)查對象手持的36943張現(xiàn)鈔中,殘損幣達(dá)10257張,殘損率達(dá)27.76%。二是城區(qū)人民幣現(xiàn)金整潔度高于農(nóng)村地區(qū)。農(nóng)村居民現(xiàn)金殘損率為35.02%,比城區(qū)流通現(xiàn)金殘損率高12.04個百分點。2.流通中人民幣現(xiàn)金券別不同,則流通質(zhì)量不同。一是中等面額人民幣20元、10元、5元整潔度低于大面額人民幣(100元、50元),小面額票幣殘損傷率為21.68%,比大面票幣額高8.41個百分點。二是1元(含1元)以下輔幣中,金屬硬幣比紙幣整潔度高,硬幣殘損率為2.79%,而紙幣殘損率高達(dá)21.68%。3.人民幣現(xiàn)鈔流通時間壽命呈下降趨勢。從四個縣(市)來看,2009年元旦、春節(jié)期間累計投放的原封新券為8900萬元,春節(jié)后回籠時,這些原封新券基本上變成了“六成新”、甚至“五成新”的回籠券,其中100元、50元券殘損率達(dá)47%,20元、10元、5元券殘損率達(dá)85%?，F(xiàn)階段100元券、50元券、20元券、10元券、5元券、1元券(紙幣)流通壽命分別為2年2個月、1年11個月、7個月、半年、半年。分別比2005年下降1年、10個月、半年、3個月、2個月,綜合評估結(jié)果表明,現(xiàn)階段人民幣現(xiàn)鈔流通壽命比2004年縮短了近半年。二、人民幣流通質(zhì)量管理進(jìn)一步加強(qiáng),但制約因素仍突出盡管當(dāng)前人民幣現(xiàn)金流通管理工作的制度化、規(guī)范化程度進(jìn)一步加強(qiáng),運作進(jìn)一步規(guī)范,但從履行貨幣發(fā)行職能、確?，F(xiàn)金合理有效供應(yīng)的高度看,人民幣現(xiàn)金流通質(zhì)量管理工作仍然存在諸多制約問題。(一)行刑實踐中的問題目前,我國現(xiàn)金流通管理的基本規(guī)章制度仍是1988年國務(wù)院頒布的《現(xiàn)金管理暫行條例》。隨著人民銀行監(jiān)管職能分離后服務(wù)職能加強(qiáng),《條例》的局限性和不適應(yīng)性日益凸現(xiàn)。雖然人民銀行根據(jù)形勢的發(fā)展又相繼制定了一些規(guī)章,但是仍存在以下幾個方面的問題:一是規(guī)章的法律效力低。近期頒布的諸多規(guī)定從某種程度來說是部門規(guī)章,在全局性、法律性方面制約力度明顯不足,而現(xiàn)金質(zhì)量管理工作涉及面很廣,比較復(fù)雜,需要制定具有較高法律效力的制度;二是規(guī)定不明確。比如處罰條款大多比較含糊,很難作為處罰依據(jù),致使人民銀行在現(xiàn)場監(jiān)管中檢查易、處理難;三是系統(tǒng)性不夠。目前頒布的有關(guān)現(xiàn)金流通質(zhì)量管理政策規(guī)定很多,但是存在規(guī)定不具體或口徑不統(tǒng)一的問題,缺乏系統(tǒng)化、規(guī)范化的現(xiàn)金管理法規(guī)制度,在實際執(zhí)行中難以對照落實。(二)殘損人民幣回收的管理工作力度不大金融機(jī)構(gòu)是現(xiàn)金流通的中心環(huán)節(jié),處于現(xiàn)金流通管理第一線,但是從目前情況看,金融機(jī)構(gòu)作為現(xiàn)金流通管理的主體作用沒有充分發(fā)揮。各金融機(jī)構(gòu)是現(xiàn)金投放與回籠的紐帶,殘損人民幣要通過各金融機(jī)構(gòu)回收。實際工作中有些金融機(jī)構(gòu)對殘損人民幣回收工作重視程度不夠,挑剔和回收殘損券的工作力度不大。主要表現(xiàn)在:(1)殘損幣回收兌換工作制度不健全。殘損幣兌換工作不產(chǎn)生效益,多數(shù)金融機(jī)構(gòu)不重視此項工作,沒有建立相應(yīng)的規(guī)章制度和將此項工作納入目標(biāo)考核之中,臨柜人員即無壓力又無動力,影響了此項工作開展的積極性;(2)服務(wù)意識淡薄。由于業(yè)務(wù)考核和工資與殘損幣兌換無關(guān)系,因而臨柜現(xiàn)金收付人員不會主動地去學(xué)習(xí)《殘缺污損人民幣兌換辦法》及《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》等規(guī)章制度,主觀服務(wù)能動性不強(qiáng);(3)殘損幣兌換風(fēng)險制約著金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展?，F(xiàn)金殘損后,真假鑒定的難度增大,臨柜現(xiàn)金收付人員稍不留意,就有誤收假幣的可能,給殘損幣兌換工作增添了風(fēng)險,加大了責(zé)任。(三)小額出口消費程度加劇一是現(xiàn)金流通速度和現(xiàn)金磨損程度加快。為達(dá)到流通中人民幣“七成新”標(biāo)準(zhǔn)目標(biāo),殘損人民幣回籠量隨之大幅度上升,給基層人民銀行貨幣金銀部門帶來巨大的工作壓力。從殘損券復(fù)點的券別結(jié)構(gòu)上分析,大面額的增長速度明顯快于小面額的增長速度,主要原因是由于轄區(qū)加快小面額貨幣硬幣化進(jìn)程,硬幣投放從2006年的3000萬元增加到2008年的12000萬元,增長了近4倍,但硬幣仍供不應(yīng)求,導(dǎo)致紙輔幣回籠大幅減少,殘損程度加劇。二是地方經(jīng)濟(jì)總量與居民收入水平不斷增長導(dǎo)致現(xiàn)金需求量和周轉(zhuǎn)速度加快,流通中現(xiàn)金整潔度不斷下降。由于農(nóng)副產(chǎn)品收購實行現(xiàn)金結(jié)算及農(nóng)村地區(qū)銀行卡普及率低等原因,導(dǎo)致現(xiàn)金需求量與流通速度加快。(四)人民幣全球破損情況一是由于農(nóng)村居民愛護(hù)人民幣意識相對較差。由于受文化教育程度相對較低、金融機(jī)構(gòu)宣傳力度相對較弱以及生產(chǎn)生活的客觀因素制約,部分農(nóng)村居民愛護(hù)人民幣的意識較差。接受調(diào)查的86%的農(nóng)村居民沒有使用錢包的習(xí)慣,有的甚至將余錢放在家中儲藏,現(xiàn)金霉?fàn)€、火燒及蟲咬現(xiàn)象屢見不鮮,無形中增加了人民幣現(xiàn)鈔的毀損數(shù)量。此外有部分群眾缺乏正確識別假幣的知識,采用一些破壞人民幣整潔度的方法進(jìn)行鑒別,也造成了人民幣現(xiàn)金破損加快。二是銀聯(lián)卡在農(nóng)村推廣使用滯后。受傳統(tǒng)習(xí)慣影響,4縣(市)農(nóng)民手中持卡率只有8%至10%,農(nóng)村居民對非現(xiàn)金結(jié)算手段應(yīng)用不甚了解,不愿使用,在購買各種生產(chǎn)和生活物品時基本上采用現(xiàn)金交易,無形中加大了現(xiàn)金的使用量和流通頻率,加重了流通人民幣現(xiàn)金的殘損程度。三、有關(guān)貨幣流通質(zhì)量和長度的意見(一)建立和完善發(fā)揮現(xiàn)金管理職能的法律法規(guī)鑒于《現(xiàn)金管理暫行條例》已滯后于經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的客觀實際與現(xiàn)金流通管理的需要,因此,修改制定新《條例》要列入立法決策的議事日程,力爭盡早出臺一部比較完善、系統(tǒng)、有針對性的法律法規(guī)。一是明確當(dāng)前現(xiàn)金管理的目標(biāo),即提高現(xiàn)金流通質(zhì)量和使用壽命。二是明確金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金流通管理中的地位、職責(zé)和義務(wù)。三是明確人民銀行在現(xiàn)金流通管理中的權(quán)力和責(zé)任。四是明確企業(yè)和居民在現(xiàn)金流通管理中的義務(wù)和責(zé)任。五是明確對違反現(xiàn)金管理行為的具體處罰措施。在當(dāng)前新《條例》尚未出臺之前,應(yīng)對現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行完善,使之系統(tǒng)化、規(guī)范化,以便于基層人民銀行開展工作。(二)企業(yè)對現(xiàn)金管理總體監(jiān)控當(dāng)前,現(xiàn)金流通狀況的統(tǒng)計資料十分有限,人民銀行現(xiàn)金投放回籠統(tǒng)計科目較粗略,深度和廣度均不足,因此人民銀行發(fā)行部門和商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的現(xiàn)金統(tǒng)計調(diào)查制度,選擇有代表性的企事業(yè)單位、個體工商戶、居民個人等作為樣本,定期對其現(xiàn)金持有量、結(jié)算用現(xiàn)金等項目監(jiān)測分析,綜合反映現(xiàn)金投入回籠的變化情況,具體分析導(dǎo)致變化的主導(dǎo)因素、趨勢和后果。通過經(jīng)常性地廣泛收集反映經(jīng)濟(jì)增長和商品流通對現(xiàn)金投入需求以及市場券別結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)與信息資料,并依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化,深入分析其增長對現(xiàn)金需求增長變量因素,廣泛研究在現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)中,各種票面所應(yīng)占有的合理比重的規(guī)律,確定科學(xué)合理的貨幣投放方案。同時科學(xué)預(yù)測市場現(xiàn)金需求,制定發(fā)行基金投放回籠計劃,前瞻性地做好現(xiàn)金投放回籠工作,保證現(xiàn)金投入與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。(三)合理設(shè)置券別結(jié)構(gòu)一方面,央行要經(jīng)常到基層進(jìn)行調(diào)查研究,跟蹤分析經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化對小面額貨幣流通的影響,實時掌握轄區(qū)小面額貨幣的流通狀況;另一方面,央行作為商業(yè)銀行和小面額貨幣需求單位的橋梁和紐帶,要主動地調(diào)劑地區(qū)之間小面額貨幣的不平衡,合理調(diào)劑市場上的券別結(jié)構(gòu)。從提高防偽性能和現(xiàn)金使用壽命的角度考慮,可試點推廣發(fā)行塑料鈔票。同時加大20元券的投入力度,適當(dāng)減輕部分10元券的流通壓力。由于分幣在目前的日常支付中作用較小,可適時使其退出流通領(lǐng)域。同時應(yīng)增加硬幣的投入和宣傳力度,實現(xiàn)小額貨幣硬幣化。人民銀行還應(yīng)認(rèn)真研究硬幣回籠過程中存在的突出問題,疏通硬幣流通渠道,特別是硬幣回籠渠道。(四)加大農(nóng)村地區(qū)電子貨幣的利用力度。在加強(qiáng)改善金融服務(wù),實行結(jié)算電子化和票據(jù)化。各商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)發(fā)行的銀行卡以及銀行卡聯(lián)網(wǎng)工作已經(jīng)取得了一定的進(jìn)展,在大中城市減少現(xiàn)金投放的作用非常明顯,但在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后的縣域尤其是農(nóng)村地區(qū)效果并不理想。因此,要通過金融服務(wù)質(zhì)量的提高使普通居民認(rèn)識到電子化貨幣和個人支票結(jié)算方式的優(yōu)越性,應(yīng)積極加強(qiáng)電子貨幣的引進(jìn)、開發(fā)和利用工作,擴(kuò)大電子貨幣流通領(lǐng)域中的份額。一是啟動改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境工程,并將之作為推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新的重中之重。及時引導(dǎo)、組織金融機(jī)構(gòu)在轄區(qū)范圍內(nèi)加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐,加大ATM、POS機(jī)具在農(nóng)村集鎮(zhèn)的布放力度,大力宣傳新型支付結(jié)算工具在農(nóng)產(chǎn)品購銷、商品交易、投資理財?shù)确矫娴膽?yīng)用,組織推廣“農(nóng)民工銀行卡”特色服務(wù)項目,擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)銀行卡服務(wù)的覆蓋面。同時有步驟地促進(jìn)農(nóng)民和農(nóng)民工用卡,減少現(xiàn)金在農(nóng)村地區(qū)的流通;二是開發(fā)新型信用工具,疏通結(jié)算渠道,提高轉(zhuǎn)賬結(jié)算比例,控制大額現(xiàn)金的支付作用;三是大力發(fā)展代發(fā)工資業(yè)務(wù)。(五)加強(qiáng)柜面服務(wù),提高人民幣管理工作效率目前由于各種原因,大量現(xiàn)鈔滯留在個人或單位手中,由于保管條件有限,方法不一,貨幣受損程度嚴(yán)重,因此銀行要通過大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和代理收費以及改進(jìn)儲蓄等多項措施扭轉(zhuǎn)這種狀況,既可減輕貨幣的致?lián)p程度,降低流通中貨幣成本,又可提高貨幣流通周轉(zhuǎn)速度和人民幣整潔度。其次各商業(yè)銀行要加強(qiáng)柜面服務(wù),提高現(xiàn)金歸行率和抵用率。特別是做好開展調(diào)劑兌換大小票業(yè)務(wù)、兌換殘損票業(yè)務(wù),使大量留散在市場上的緊缺票幣,及時回籠到銀行。人民銀行則就提高鈔票清分處理效率,對商業(yè)銀行回籠的票幣進(jìn)行及時清分,再行利用。要對金融機(jī)構(gòu)下達(dá)人民幣殘損券的回收任務(wù),迫使金融機(jī)構(gòu)遇到損傷人民幣必須收回,嚴(yán)禁對外支付損傷人民幣。加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》和《殘缺污損人民幣兌換辦法》執(zhí)行情況的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)。對商業(yè)銀行交存的殘損人民幣、回籠券質(zhì)量進(jìn)行檢查,嚴(yán)把殘損人民幣回籠質(zhì)量關(guān),對于不符合質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的錢捆要堅決退回,督促商業(yè)銀行做好殘損人民幣的回收工作。(六)加大現(xiàn)狀宣傳的力度由于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)普通群眾愛護(hù)人民幣意識較弱,鑒別假幣的能力相對較差,應(yīng)當(dāng)充分利用“點、線、面”的組織體系,綜合運用廣播、電視