國際貿易實務第4章 國際貨運保險 (案例分析 研究報告 行業(yè)報告 企劃方案)

10/15/20231第四章國際運輸貨物保險條款一．國際貨物運輸保險的含義國際運輸貨物保險是以對外貿易貨物運輸過程中的各種貨物作為保險標的的保險。二．國際貨物運輸保險的重要意義由于上一章講述的關于國際貨物運輸的復雜和風險，買賣雙方在貨物買賣交易中訂立保險合同就是必不可免的一項活動。〔1〕轉移風險〔2〕均攤損失〔3〕實施補償10/15/20232§4.1海運保險主要涉及三個層面的范圍一．風險二．損失三．費用10/15/20233一、海上風險及損失保險業(yè)把海上貨物運輸的風險分成海上風險和外來風險。風險是造成損失的原因。A.海上風險。海上風險包括自然災害和意外事故。B.外來風險。外來風險是指海上風險以外的各種風險，分為一般外來風險和特殊外來風險。10/15/20234〔一〕海上風險.海上風險自然災害意外事故

外來風險一般外來風險特殊外來風險

〔并非來自海上的風險〕特指4項特指7項12項4項〔主要由自然因素造成〕〔社會因素造成〕風險3722中國最大的資料庫下載10/15/20235海上風險

海上風險又稱海難，指船舶或貨物在海上航行中遭遇的自然災害和意外事故。

自然災害，特指船舶航行時遭遇的：惡劣氣候雷電海嘯地震或火山爆發(fā)意外事故，特指船舶或貨物：擱淺觸礁漂浮碰撞失蹤失火爆炸10/15/20236〔二〕海上損失

被保險貨物在運輸途中遭遇海上風險而造成的損失1.全部損失1〕實際全損。2〕推定全損。2.局部損失1〕共同海損2〕單獨海損3、其他損失指除海上風險以外的其他風險所造成的損失10/15/202372.1實際全損*被保險貨物的實體已經完全滅失*被保險貨物遭到嚴重損害，已喪失了原有的用途和價值*載貨船舶失蹤，到達一定時期仍無音訊*被保險人對保險貨物的所有權已無可挽回地被完全剝奪10/15/202382.2推定全損。

修理，或整理和續(xù)運，或收回所有權的費用超過標的的價值10/15/20239案例1在一航程中，船舶不慎擱淺，為了船貨的共同平安，船長下令拋貨。A商的10萬美元的鋼材全部被拋入海底，船舶便起浮并可繼續(xù)航行。問A商遭受的是全部損失還是局部損失？10/15/202310局部損失案例2ABC托運人A：7個貨柜機電產品7×USD100,000.00托運人B：6個貨柜機電產品6×USD100,000.00托運人C：100箱玻璃器皿100×USD1,000.00船只價值:USD200,000.00遭遇大風浪,船體傾斜,摔破30箱玻璃器皿;船長將托運人A的1個貨柜拋貨入海,托運人A與C都遭受局部損失,這兩個局部損失有什么區(qū)別?10/15/202311局部損失單獨海損指海上風險直接造成的、由受損方單獨承擔的局部損失共同海損船舶和貨物在航行中遭遇海上風險，為了共同平安，有意識地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用10/15/202312構成共同海損的條件

船、貨的共同危險客觀存在；船方必須是為了解除船、貨的共同危險，有意識地采取的合理措施；所作出的犧牲具有特殊性，支出的費用是額外的，也就是說，犧牲和費用是為了解除危險，而不是由危險直接造成的犧牲和費用最終必須是有效的，也就是說，經過采取某種措施以后，船舶和/或貨物的全部或一局部最后平安抵達目的港，從而防止了船、貨同歸于盡的局面。10/15/202313案例一載貨船舶由天津港駛出不遠處，一船艙起火，船長下令引水滅火，火雖撲滅，船的主機被燒壞，遂租拖船拖回天津港，修理完畢后重駛目的港。事后檢查，發(fā)現(xiàn)如下?lián)p失：1〕300箱貨物被焚；2〕100箱貨物被煙熏；3〕200箱貨物被水浸濕；4〕主機和局部甲板燒壞；5〕拖船費用；6〕額外增加的燃料費用和船員工資。以上損失哪些是共同海損，哪些是單獨海損？10/15/202314共同海損與單獨海損的區(qū)別造成海損的直接原因承擔海損的主體單獨海損海上風險受損方單獨承擔共同海損人為措施獲救各方共同分攤10/15/202315

案例4：有一輪船投保價值為5000萬美元。船東將其租其S公司經營，本航次運費收入25萬美元。船上裝載A、B、C、D四家貨，A貨值150萬元，B貨值150萬美元，C貨值100萬美元，D貨值60萬美元。船舶航行中觸礁遇險，海水大量涌入船艙內，情況十分危急。為了挽救船、貨及船上人員平安，船長下令拋棄D貨物，以使船浮起修理。當將D貨全部拋入海中后，船舶根本可以修理，于是船長命令停止拋貨。經過船上人員搶修，船舶最后平安抵達目的港口。此此船舶觸礁，構成共同海損，試計算各方承擔損失的金額。

10/15/202316解：全部財產價值=船+運費方+貨方=5015萬+25萬+150萬+150萬+100萬+60萬=5500萬美元各占總價值比重：船………………5000/5500=90.91%運費方………25/5500=0.45%A貨、B貨分別為…………150/5500=2.73%C貨…………100/5500=2.36%D貨…………60/5500=1.09%10/15/202317現(xiàn)D貨全部拋入海中,總價值60萬美元,應由各方按比例分攤船方應負擔600000×90.91%=545460美元運費方應負擔600000×0.45%=2700美元A貨主應承擔600000×2.73%=16380美元B貨主應承擔16380美元C貨主應承擔600000×2.36%=14160美元D貨主應承擔600000×1.09%=6540美元10/15/202318注:1)如果分攤各方事選均已投保,那么保險公司負擔共同海損分攤金額,保險公司將賠償D方全部損失,假設其中D貨主事先沒有投保,那么它本身應承擔6540美元,即它只能得以的補償金額為:600000－6540=593450美元.2)本例中的D貨損失對D貨主來說是全部損失,但為何又將共同海損列為局部損失呢?這是因為D貨雖然被全部拋入海中,似乎是全部損失,但只占全部價值的1.09%,很小,故列為局部損失.因此共同海損可以說是:犧牲小我,拯救大我〞10/15/202319二、海上費用

海上費用指為營救被保險貨物所支出的費用。施救費用指被保險人或其代理人采取搶救措施所支出的費用。救助費用被保險人和保險公司以外的第三方采取救助措施而收取的費用10/15/202320三、外來風險

指海上風險以外的其他外來原因所引起的風險一般外來風險偷竊沾污滲漏破碎受熱受潮串味生銹鉤損淡水雨淋缺少和提貨不著短量碰損特殊外來風險

軍事、政治、國家政策法令和行政措施所引起，例如

戰(zhàn)爭罷工船舶被扣突然實行進口配額10/15/202321第二節(jié)國際貨物運輸保險條款一．海洋貨物運輸保險條款〔一〕中國海洋運輸貨物保險條款所承保的險別〔CIC〕〔二〕保險的責任期限。〔三〕根本險別的除外責任。〔四〕倫敦保險業(yè)協(xié)會海上貨物運輸保險條款二．陸、空、郵貨物運輸保險條款〔了解！〕10/15/202322一、我國海運保險的險別與條款險別：是保險公司賠償責任的劃分中國海洋運輸貨物保險條款所承保的險別分為根本險別和附加險別兩類按照是否可以單獨投保區(qū)分險別險別單獨投保能否根本險附加險平安險FPA水漬險WPA一切險AllRisks(我國海運保險)10/15/202323根本險別之一：平安險

FreefromParticularAverage,FPA平安險一詞是我國保險業(yè)的習慣叫法,其英文原義是單獨海損不賠.當前我國保險公司對平安險的承保范圍見課本P7110/15/202324FPA賠償范圍解讀〔參見P71〕自然災害全損，意外事故全損、局部損失自然災害局部損失〔須有意外事故伴隨〕≈如果沒有意外事故伴隨，那么自然災害局部損失不賠貨物落海全損、局部損失〔裝卸時〕施救費用在避難港的損失和費用共同海損的犧牲和費用〔3〕+〔7〕=單獨海損不賠10/15/202325案例〔參考徐進亮P93，該書只有A、B兩種情況〕船A：與他船發(fā)生碰撞玻璃器皿局部損失船B：遭暴風雨天氣玻璃器皿局部損失船C：遭暴風雨天氣，又與他船發(fā)生碰撞玻璃器皿局部損失船D：與他船發(fā)生碰撞，又遭暴風雨天氣，玻璃器皿局部損失試分析：托運方均投平安險，哪種情況可以獲得保險公司賠付？10/15/202326根本險別之二：水漬險

WithParticularAverage,WPA字面含義：單獨海損負責賠償。保險公司賠償范圍：平安險的范圍+自然災害造成的局部損失10/15/202327根本險別之三：一切險AllRisks含義：并非是一切包賠保險公司賠償范圍：水漬險的范圍+11種一般附加險的范圍10/15/202328附加險

附加險別是根本險別責任的擴大和補充，附加險不可單獨投保1、一般附加險一般附加險已包括在一切險內一般附加險有11種，它包括：偷竊提貨不著險〔theft,piferageand

nondelivery,簡稱

.〕：淡水雨淋險〔fresh

water

rain

damage,簡稱.〕：短量險〔risk

of

shortage〕：混雜、沾險〔risk

of

intermixture

&

contamination〕：滲漏險〔risk

of

leakage〕：10/15/202329碰損、破碎險〔risk

of

clash

&

breakage〕：串味險〔risk

of

odour〕：受熱、受潮險〔damage

caused

by

heating

&

sweating〕：鉤損險〔hookdamage〕：包裝破裂險〔loss

for

damage

by

breakage

of

packing〕：銹損險〔risk

sofrust〕：10/15/202330特殊附加險包括：戰(zhàn)爭險(WarRisk)罷工險(StrikesRisk)交貨不到險(FailuretoDeliver)進口關稅險(ImportDuty)艙面險(OnDeck)拒收險(Rejection)黃曲霉素險(Aflatoxin)貨物出口到香港(包括九龍〕或澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款(fireriskextensionclause——forstorageofcargoatdestinationHongKong，includingKowloon，orMacao〕10/15/202331二、根本險別的承保責任范圍及索賠時效〔一〕責任范圍采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉〞條款WarehousetoWarehouse,W/W?！皞}至倉〞條款規(guī)定：保險公司的保險責任，從被保險貨物運離保險單所載明的起運地發(fā)貨人倉庫開始，一直到貨物到達保險單所載明的目的地收貨人倉庫為止。但是，當貨物從目的港卸離船舶時起60天，那么無論被保險貨物是否進入收貨人的倉庫，保險責任均告終止。在這60天內，如被保險貨物轉運至非保險單載明的目的地，那么保險責任從開始轉運時終止。例外：FOB、CFR適用船至倉條款10/15/202332根本險別的承保責任的時間界定(索賠時效)自被保險貨物在最后卸載港全部卸離船舶之日起2年。10/15/202333案例貨輪在海上航行時，某艙發(fā)生火災，船長命令灌水施救。撲滅大火后，發(fā)現(xiàn)紙張已燒毀一局部，未燒毀的局部，因灌水后無法使用，只能作為紙漿處理，損失原價值的80%，另有印花棉布沒有燒毀，但有水漬損失，使印花布只能降價出售，損失該貨價值的20%。請分析，紙張損失的80%，印花布損失的20%，是否屬于局部損失？為什么？10/15/202334案例我國A公司向澳大利亞出口布匹100包。A公司按合同規(guī)定加一成投保水漬險。海運途中，艙內食用管漏水，致使該批貨中30包布匹浸有水漬。請問，對此損失應向保險公司索賠還是向船公司索賠？10/15/202335案例我國A公司向海灣某國出口花生糖一批，投保一切險。由于貨輪陳舊，速度慢，加上該輪沿途攬載，結果航行三個月才到達目的港。卸貨后，花生糖因受熱時間過長已全部潮解軟化，無法銷售。請問：保險公司是否應該賠償？為什么？10/15/202336第三節(jié)保險實務本節(jié)要點：

一、如何投保二、保險費的核算〔確定投保的金額〕三、保險單據〔填寫投保單，

支付保險費，取得保險單〕四、索賠〔提出索賠手續(xù)〕

五、合同中的保險條款六．在洽商保險條款時應注意的幾個問題10/15/202337第三節(jié)保險實務一、投保在國際貨物買賣過程中，由哪一方負責辦理投保，應根據買賣雙方商訂的

價格條件來確定。Who:根據所使用的貿易術語(CIP或CIF)When：托運、投保、報關、裝船What：保障+經濟How:逐筆或預約(可選擇平安險、水漬險、一切險三種根本險中的一種，并在此根底上加保一種或假設干種附加險〕10/15/202338二、保險金額和保險費的計算

1．保險金額〔Insured

Amount〕。保險金額=CIF貨值×〔1+加成率〕2．保險費(Premium)。投保人按約定方式繳納保險費是保險合同生效的條件。其計算公式是：保險費=保險金額×保險費率。鑒于保險費是按CIF貨值為根底的保險額計算的，兩種術語價格應按下述方式換算。由CIF換算成CFR價：CFR=CIFx[1-保險費率x〔1+加成率〕]由CFR換算成CIF價：CIF=CFR/[1-保險費率x〔1+加成率〕]10/15/202339例題1一出口公司以CIF價出口一批貨物,原報價為CIF紐約每公噸2000美元,按此價加一成投保一切險加戰(zhàn)爭險,費率分別為1.2%和0.3%,問需交保險費多少?如改報CFR價應為多少?保險費33美元CFR價1967美元10/15/202340例題2某出口公司原報價為CFR漢堡每公噸5000美元，現(xiàn)客戶要求改報CIF價并按此價加一成投保平安險和破碎險，費率合計0.8%，應報CIF價多少？保險公司可賠付的最高限額多少？保險費多少？CIF價5044.39美元，保險金額5548.83美元保險費44.39美元10/15/202341例：有一批機電產品出口到美國，裝運港為上海，目的港為LosAngeles，貨物在上海的價格為USD20,000.00，上?！狶osAngeles海運運費為USD800.00，保險加成率為10%，保險費率為3‰，請計算保險金額和保險費。

保險金額＝〔裝運港貨價＋運費〕/[1－〔1＋加成率〕×保險費率]×〔1＋加成率〕10/15/202342=〔20000+800〕/[1－〔1＋10%〕×3‰]×〔1＋10%〕=USD22,955.75保險費=USD22,955.75×3‰=USD68.87驗證：裝運港貨價＋運費+保險費=20000+800+68.87=20,686.87保險金額=20,686.87×(1+10%〕=USD22,955.7510/15/202343三、保險單據在國際貿易業(yè)務中，常用的保險單據主要有兩種形式。1．保險單〔Insurance

Policy或Policy〕，俗稱大保單。它是保險人和被保險人之間成立保險合同關系的正式憑證。2．保險憑證〔Insurance

Certificate〕，俗稱小保單。保險憑證具有與保險單同等的效力，但在信用證規(guī)定提交保險單時，一般不能以保險單的簡化形式。10/15/202344四、索賠1、必備條件*保險利益〔指投保人對所保標的是否具有法律上成認的利益〕*合理的施救*保存向承運人或第三者責任人的索賠權*在規(guī)定的時效內提出2、損失通知和貨損檢驗3、備齊索賠單證10/15/202345五、合同中的保險條款保險條款的要素投保人的約定保險公司和保險條款的約定險別的約定保險金額的約定例、Insurance:TobecoveredbytheSellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstwarriskandallrisksasperandsubjecttoOceanMarineCargoClauseofPICCdatedJanuary1,1981.保險：由賣方按發(fā)票金額的110%投保戰(zhàn)爭險及一切險，以中國人民保險公司1981