《證券投資顧問業(yè)務(wù)》模擬卷7

單選題（共118題，共118分）1.期末年金是指在一定時期內(nèi)每期()等額收付的系列款項。【答案】B【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。A.期初B.期末C.期中D.期內(nèi)2.技術(shù)分析的理論基礎(chǔ)是()?！敬鸢浮緼【解析】道氏理論是技術(shù)分析的理論基礎(chǔ)，許多技術(shù)分析方法的基本思想都來自于道氏理論。A.道氏理論B.切線理論C.波浪理論D.K線理論3.用以衡量公司償付借款利息能力的指標(biāo)是（）?！敬鸢浮緼【解析】流動比率反映短期償債能力;速動比率反映資產(chǎn)總體的變現(xiàn)能力;應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率反映應(yīng)收賬款的流動速度。A.己獲利息倍數(shù)B.流動比率C.速動比率D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率4.證券服務(wù)機構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、交易等證券業(yè)務(wù)活動制作、出具審計報告、資產(chǎn)評估報告、財務(wù)顧問報告、資信評級報告或者法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)（），對所制作、出具的文件內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行核查和驗證。【答案】C【解析】證券服務(wù)機構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、交易等證券業(yè)務(wù)活動制作、出具審計報告、資產(chǎn)評估報告、財務(wù)顧問報告、資信評級報告或者法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對所制作、出具的文件內(nèi)容的真實性、;準(zhǔn)確性、完整性進行核查和驗證.A.誠實守信B.客觀公正C.勤勉盡責(zé)D.守法遵規(guī)5.根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，年金保險屬于（??）范圍。【答案】A【解析】A項人壽保險包括傳統(tǒng)人壽保險、年金保險、人身保險新型產(chǎn)品;B項責(zé)任保險包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、環(huán)境責(zé)任保險和個人責(zé)任保險;C項，人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。A.人壽保險B.責(zé)任保險C.人身保險D.意外傷害保險6.證券服務(wù)機構(gòu)為證券的（）等證券業(yè)務(wù)活動制作、出具審計報告、資產(chǎn)評估報告、財務(wù)顧問報告、資信評級報告或者法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對所制作、出具的文件內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行核查和驗證。【答案】B【解析】證券服務(wù)機構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、交易等證券業(yè)務(wù)活動制作、出具審計報告、資產(chǎn)評估報告、財務(wù)顧問報告、資信評級報告或者法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對所制作、出具的文件內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行核查和驗證。Ⅰ發(fā)行Ⅱ上市Ⅲ流通Ⅳ交易A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅢD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ7.加強指數(shù)法與積極型股票投資策略之間的顯著區(qū)別不在于（）?！敬鸢浮緽【解析】雖然加強數(shù)法的核心思想是將指數(shù)化投資管理與積極型投咨股票投資策略相結(jié)合，但是加強指數(shù)法與積極型股票投資策略之間仍然存在著顯著的區(qū)別，也就是風(fēng)險控制程度不同。加強指數(shù)法的重點是在復(fù)制合的基礎(chǔ)上加強風(fēng)險控制。其目的不在于積極尋求投資收益的最大化，因此通常不會引起投資組合特征與基準(zhǔn)指數(shù)之間的實質(zhì)性背離.而積極型股票投資策略對投資組合與基準(zhǔn)指數(shù)的擬合程度要求不高。因此，經(jīng)常會出現(xiàn)與基準(zhǔn)指數(shù)的特征產(chǎn)生實質(zhì)性偏離的情況。Ⅰ投資管理方式不同Ⅱ風(fēng)險控制程度不同Ⅲ收益率不同Ⅳ交易成本和管理費用不同A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ8.經(jīng)常性收益使投資者（）。【答案】D【解析】經(jīng)常性收益：經(jīng)常性收益是指投資者期待本金獲得保障，且定期獲得經(jīng)常性收益。Ⅰ本金獲得保障Ⅱ財富得到積累Ⅲ定期獲得經(jīng)常性收益Ⅳ風(fēng)險低A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ9.對客戶初級信息收集的方法一般是（）。【答案】B【解析】初級信息是指只能通過和客戶溝通獲得的關(guān)于客戶個人和財務(wù)資料。初級信息的收集方法是交談與數(shù)據(jù)調(diào)查表相結(jié)合。A.稅務(wù)機關(guān)公布B.交談和數(shù)據(jù)調(diào)查表相結(jié)合C.從相關(guān)部門獲取D.平時收集10.技術(shù)分析的四大要素是（）?！敬鸢浮緼【解析】價，是指股票過去和現(xiàn)在的成交價，技術(shù)分析中主要依據(jù)的價格有開盤價、最高價、最低價、收盤價；量，是指股票過去和現(xiàn)在的成交量（或成交額）。技術(shù)分析要做的工作就是利用過去和現(xiàn)在的成交價和成交量資料來推測市場未來的走勢；時，是指股票價格變動的時間因素和分析周期，分析人員進行技術(shù)分析時，還要考慮分析的時間周期，可以以"日"為單位,也可以以"周"、"月"、"季"或"年"為單位；空，是指股票價格波動的空間范圍。從理論上講，股票價格的波動是"上不封頂、下不保底"的。但是，市場是以趨勢運行的，在某個特定的階段中，股票價格的上漲或下跌由于受到上升趨勢通道或下跌趨勢通道的約束而在一定的幅度內(nèi)震蕩運行，空間因素考慮的就是趨勢運行的幅度有多大。Ⅰ.成交量Ⅱ.價格Ⅲ.供求量Ⅳ.時間Ⅴ.空間A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ11.技術(shù)分析的理論基礎(chǔ)是（）?！敬鸢浮緼【解析】技術(shù)分析的理論基礎(chǔ)。A.道式理論B.預(yù)期效用理論C.美林投資時鐘D.超預(yù)期理論12.下列情況回歸方程中可能存在多重共線性的有（）?！敬鸢浮緼【解析】多重共線性的判斷比較簡單的方法：①計算模型中各對自變量之間的相關(guān)系數(shù)，并對各相關(guān)系數(shù)進行顯著性檢驗。如果一個或者多個相關(guān)系數(shù)是顯著的，就表示模型中所使用的自變量之間相關(guān)，因而存在多重共線性問題；②參數(shù)估計值的經(jīng)濟檢驗，考察參數(shù)最小二乘估計值的符號和大小，如果不符合經(jīng)濟理論或?qū)嶋H情況，說明模型中可能存在多重共線性；③參數(shù)估計值的穩(wěn)定性，增加或減少解釋變量，變動樣本觀測值，考察參數(shù)估計值的變化，如果變化明顯，說明模型可能存在多重共線性；④參數(shù)估計值的統(tǒng)計檢驗,多元線性回歸方程的R值較大，但是回歸系數(shù)在統(tǒng)計上幾乎均不顯著,說明存在多重共線性。Ⅰ.模型中所使用的自變量之間相關(guān)Ⅱ.參數(shù)最小二乘估計值的符號和大小不符合經(jīng)濟理論或?qū)嶋H情況Ⅲ.増加或減少解釋變量后參數(shù)估計值變化明顯Ⅳ.R2值較大，但是回歸系數(shù)在統(tǒng)計上幾乎均不顯著A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ13.在其他情況不變時，中央銀行（），會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。【答案】A【解析】Ⅰ項,當(dāng)中央銀行提高法走存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行信貸能力降低，貸款與投資能力降低，因而貨幣供應(yīng)量減少；Ⅱ項，當(dāng)中央銀行對商業(yè)銀行發(fā)放貸款或再貼現(xiàn)票據(jù)時，商業(yè)銀行在中央銀行超額準(zhǔn)備金存款增加，可用資金頭寸増加，信貸能力增強，可對工商企業(yè)與個人提供貸款力増加，貨幣供應(yīng)能力增加；Ⅲ項,當(dāng)中央銀行從商業(yè)銀行買進證券時，中央銀行直接將證券價款轉(zhuǎn)入商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款賬戶，直接增加商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金存款,提高商業(yè)銀行信貸能力和貨幣供應(yīng)能力，貨幣供應(yīng)能力增加；Ⅳ項，中央銀行減少外匯儲備時，會減少商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金，因而信貸能力減少，貨幣供應(yīng)能力減少；Ⅴ項，中央銀行增加黃金儲備，會增加商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金，因而信貸能力增加，貨幣供應(yīng)能力增加。Ⅰ.提高法定存款準(zhǔn)備金率Ⅱ.放寬再貼現(xiàn)的條件Ⅲ.買入有價證券Ⅳ.減少外匯儲備Ⅴ.增加黃金儲備A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅤD.Ⅲ.Ⅴ14.關(guān)于β系數(shù)的含義，下列說法中正確的有（）?！敬鸢浮緽【解析】證券或組合的收益與市場指數(shù)收益呈線性相關(guān)，β系數(shù)為直線斜率，反映了證券或組合的收益水平對市場平均收益水平變化的敏感性，β系數(shù)絕對值越大，表明證券或組合對市場指數(shù)的敏感性越強。Ⅰ.β系數(shù)絕對值越大，表明證券或組合對市場指數(shù)的敏感性越弱Ⅱ.β系數(shù)為曲線斜率，證券或組合的收益與市場指數(shù)收益呈曲線相關(guān)Ⅲ.β系數(shù)為直線斜率，證券或組合的收益與市場指數(shù)收益呈線性相關(guān)Ⅳ.β系數(shù)絕對值越大，表明證券或組合對市場指數(shù)的敏感性越強A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅳ15.可轉(zhuǎn)換證券的價值分為（）?！敬鸢浮緼【解析】考查可轉(zhuǎn)換證券的價值的分類。Ⅰ.投資價值Ⅱ.理論價值Ⅲ.市場價值Ⅳ.實際價值A(chǔ).Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ16.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個月，能維持()個月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)?！敬鸢浮緽【解析】最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，能維持六個月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。A.1；3B.3；6C.1；6D.3；517.下列關(guān)于差異分析的說法中，正確的有()?！敬鸢浮緽【解析】差異分析應(yīng)注意的要點如下：（1）總額差異的重要性大于細目差異。（2）要定出追蹤的差異金額或比率門檻。（3）依據(jù)預(yù)算的分類個別分析。（4）剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個重點項目改善。（5）如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。Ⅰ要定出追蹤的差異金額或比率門檻Ⅱ依據(jù)預(yù)算的分類個別分析Ⅲ如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入Ⅳ細目差異的重要性大于總額差異A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ18.根據(jù)客戶對待風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為()?！敬鸢浮緼【解析】根據(jù)客戶對待投資風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型和風(fēng)險中立型。Ⅰ風(fēng)險厭惡型Ⅱ風(fēng)險偏好型Ⅲ風(fēng)險中立型Ⅳ以子女為中心型A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ19.根據(jù)市場風(fēng)險產(chǎn)生的原因，可以將市場風(fēng)險分為()?！敬鸢浮緽【解析】市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使得證券投資發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。Ⅰ利率風(fēng)險Ⅱ匯率風(fēng)險Ⅲ股票價格風(fēng)險Ⅳ商品價格風(fēng)險A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ20.下列關(guān)于證券市場支撐線和阻力線的說法中，正確的有()?！敬鸢浮緿【解析】一條支撐線如果被跌破，那么這一支撐線將成為壓力線；同理，一條壓力線被突破，這個壓力線將成為支撐線。這說明支撐線和壓力線的地位不是一成不變的，而是可以改變的，條件是它被有效的、足夠強大的股價變動突破。Ⅰ支撐線和壓力線可能相互轉(zhuǎn)化Ⅱ一條支撐線如果被跌破，那么這一支撐線將成為壓力線Ⅲ一條壓力線被突破，這個壓力線將成為支撐線Ⅳ支撐線和壓力線是不能改變的A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ21.利率衍生產(chǎn)品是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)產(chǎn)品的金融衍生產(chǎn)品，主要包括()?！敬鸢浮緽【解析】利率衍生產(chǎn)品是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)產(chǎn)品的金融衍生產(chǎn)品，主要包括遠期利率協(xié)議、利率期貨、利率期權(quán)、利率互換以及上述合約的混合交易合約。Ⅰ遠期利率協(xié)議Ⅱ利率期貨Ⅲ利率期權(quán)Ⅳ金融互換A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ22.下列關(guān)于客戶信息收集的說法中，正確的有()。【答案】D【解析】由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行。如果是客戶自己填寫調(diào)查表，則在開始填寫之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)的項目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合需要。Ⅰ在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋Ⅱ為得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須有客戶親自填寫Ⅲ如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差Ⅳ宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ23.教育規(guī)劃的制定方法（）?！敬鸢浮緿【解析】教育規(guī)劃的制定方法:（1）確定教育目標(biāo)（2）計算教育資金需求（3）計算教育資金缺口（4）制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合（5）教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行Ⅰ.確定教育目標(biāo)Ⅱ.計算教育資金需求Ⅲ.計算教育資金缺口Ⅳ.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合Ⅴ.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ24.對公司盈利能力和公司成長性分析需要分析（）?！敬鸢浮緼【解析】公司盈利能力和公司成長性分析包括公司盈利預(yù)測、公司經(jīng)營戰(zhàn)略、公司規(guī)模變動特征及擴張潛力。Ⅰ.公司盈利預(yù)測Ⅱ.公司經(jīng)營戰(zhàn)略Ⅲ.公司規(guī)模變動特征Ⅳ.擴張潛力A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ25.證券投資顧問應(yīng)公平維護客戶利益不得（）?！敬鸢浮緼【解析】證券公司及其人員提供證券投資顧問服務(wù)，應(yīng)當(dāng)忠實客戶利益，不得為公司及其關(guān)聯(lián)方的利益損害客戶利益，不得為證券投資服問人員及員利益相關(guān)者的利益損害客戶利益，不得為特定客戶利益損害其他客戶利益Ⅰ.為公司及其關(guān)聯(lián)方的利益損害客戶利益Ⅱ.為證券投資顧問人員及其利益相關(guān)者的利益損害客戶利益Ⅲ.為特定客戶利益損害其他客戶利益Ⅳ.提供證券投資顧問服務(wù),維護客戶合法權(quán)益A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ26.老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了。【答案】B【解析】客戶購買保險時，其作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障?？蛻粼O(shè)計保險規(guī)劃時要根據(jù)客戶的經(jīng)濟實力量力而行。老張的經(jīng)濟實力不允許他每月支付高達1000元的保險費。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B.量力而行原則C.適應(yīng)性原則D.合理避稅原則27.下列關(guān)于教育內(nèi)容表述正確的是（）?！敬鸢浮緼【解析】教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃A.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃B.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的綱要C.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付義務(wù)教育費用所訂的計劃D.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所預(yù)估的計劃28.以下屬于技術(shù)分析的基本假設(shè)的是（）?！敬鸢浮緼【解析】技術(shù)分析的基本假設(shè)的是：（1）市場行為涵蓋一切信息；（2）證價格沿趨勢運動；（3）歷史會重演。Ⅰ.市場行為涵蓋一切信息Ⅱ.證券價格沿趨勢移動Ⅲ.歷史會重演Ⅳ.市場決定股票價格A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ29.以下選項中哪個不屬于人壽保險的分類（）?！敬鸢浮緿【解析】囯人壽保險的分類有：普通型人壽保險、年金保險、新型人壽保險。A.普通型人壽保險B.年金保險C.新型人壽保險D.醫(yī)療保險30.VAR的計算要素一般包括（）【答案】C【解析】VAR的計算一般有四個要素：時間長度、置信水平、計算方法、歷史數(shù)據(jù)。Ⅰ.時間長度Ⅱ.置信水平Ⅲ.計算方法Ⅳ.歷史數(shù)據(jù)Ⅴ.隨機數(shù)據(jù)A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ31.影響上市公司數(shù)量的因素不包括（）【答案】D【解析】影響公司數(shù)量的因素主要包括:①宏觀經(jīng)濟環(huán)境;②制度因素;③市場因素A.宏觀經(jīng)濟環(huán)境B.制度因素C.市場因素D.政策因素32.資本市場線是（）【答案】A【解析】資本市場線是在均值標(biāo)準(zhǔn)差平面上，所有有效組合剛好構(gòu)成連接無風(fēng)險資產(chǎn)F與市場組合M的射線FM。A.在均值標(biāo)準(zhǔn)差平面上，所有有效組合剛好構(gòu)成連接無岡險資產(chǎn)F與市場組合M的射線FB.衡量由β系數(shù)側(cè)定的系統(tǒng)風(fēng)險與期望收益間線性關(guān)系的直線C.以E（rP）為橫坐標(biāo)、βp為縱坐標(biāo)D.在均值標(biāo)準(zhǔn)差平面上風(fēng)險與期盛收益間線性關(guān)系的直線33.某投資者預(yù)通過蝶式套利方法進行交易。他在某期貨交易所買入2手3月銅期貨合約，同時賣出5手5月【答案】B【解析】將各選項帶入題中進行驗算。其中B項（67800-68000）x2+（69500-69300）x5+（69700-69850）x3=150,與題干相符。其他選項的計算與此公式類似。銅期貨合約，并買入3手7月銅期貨合約。價格分別為68000元/噸，69500元/噸和69850元/噸。當(dāng)3月、5月和7月價格分別變?yōu)椋ǎr，該投資者平倉后能夠凈盈利150元。A.67680元/噸,68930元/噸,69810元/噸B.67800元/噸,69300元/噸,69700元/噸C.68200元/噸,70000元/噸,70000元/噸D.68250元/噸,70000元/噸,69890元/噸34.下列關(guān)于杜邦財務(wù)分析體系的說法中，不正確的是（）?！敬鸢浮緼【解析】A項，在杜邦財務(wù)分析體系中，凈資產(chǎn)收益率=資產(chǎn)凈利率權(quán)益乘數(shù)=銷售凈利率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率權(quán)益乘數(shù)=銷售凈利率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率/（1-資產(chǎn)負債率），由此可知，在杜邦財務(wù)分析體系中，凈資產(chǎn)收益率是一個綜合性最強的指標(biāo);B項在凈資產(chǎn)收益率大于零的前提下，提高資產(chǎn)負債率可以提高凈資產(chǎn)收益率;C項，權(quán)益乘數(shù)=1/（1-資產(chǎn)負債率），從公式可以看出二者是同向變動的;D項，資產(chǎn)負債率越高，權(quán)益乘數(shù)就越高，說明企業(yè)的負債程度比較高，會給企業(yè)帶來較多的杠桿利益，也會帶來較大的風(fēng)險。A.總資產(chǎn)收益率是一個綜合性最強的指標(biāo)B.在凈資產(chǎn)收益率大于零的前提下，提高資產(chǎn)負債率可以提高凈資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)負債率與權(quán)益乘數(shù)同方向變化D.資產(chǎn)負債率高會給企業(yè)帶來較多的杠桿利益，也會帶來較大的風(fēng)險35.下列不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)的是（）?！敬鸢浮緿【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負,達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。A.減輕稅負、財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅36.下列關(guān)于行業(yè)輪動的特征表述不正確的是（）。【答案】B【解析】行業(yè)輪動的特征：⑴行業(yè)輪動必須建立在對具體的體制、制度以及發(fā)展階段的分析基礎(chǔ)之上,并且關(guān)注經(jīng)濟的周期變化不同制度的國家、不同的經(jīng)濟體系、不同的發(fā)展階段，輪動策略不同；（2）行業(yè)輪動與經(jīng)濟周期和貨幣周期緊密聯(lián)系，相互作用和影響；（3）行業(yè)輪動必須注意經(jīng)濟體系的特征和經(jīng)濟變量的相互作用方式。A.行業(yè)輪動必須建立在對具體的體制，制度以及發(fā)展階段的分析基礎(chǔ)之上，并且關(guān)注經(jīng)濟的周期變化不同制度的國家、不同的經(jīng)濟體系、不同的發(fā)展階段，輪動策略不同B.行業(yè)輪動與經(jīng)濟周期和貨幣周期并沒有緊密聯(lián)系C.行業(yè)輪動必須注意經(jīng)濟體系的特征和經(jīng)濟變是的相互作用方式D.行業(yè)輪動與經(jīng)濟周期和貨幣周期緊密聯(lián)系，相互作用和影響37.關(guān)于債券發(fā)行主體，下列論述不正確的是（）?！敬鸢浮緾【解析】憑證式債券即憑證式國債，是政府債券的一種其發(fā)行主休是政府。公司債券的發(fā)行主體是股份公司。但有些國家也允許非股份制企業(yè)發(fā)行債券。所以，歸類時，可將公司債券和企業(yè)發(fā)行的債券合在一起，稱為公司（企業(yè)）債券。A.政府債券的發(fā)行主體是政府B.公司債券的發(fā)行主休是股份公司C.憑證式債券的發(fā)行主休是非股份制企業(yè)D.金融債券的發(fā)行主休是銀行或非銀行的金融機構(gòu)38.某投資者在3個月后持獲得一筆資金，并希望用該筆資金進行股票投資，但是擔(dān)心股市整體上漲從而影響其投資成本，這種情況下，可采取（）。【答案】B【解析】股指期貨買入套期保值的情形。進行股指期貨買入套期保值的情形主要是：投資者在未來計劃持有股票組合，擔(dān)心股市大盤上漲而使購買股票組合成本上升。A.股指期貨的賣出套期保值B.股指期貨的買入套期保值C.期指和股票的套利D.股指期貨的跨期套利39.相對強弱指數(shù)實際上是表示股價（）波動的幅度占總波動的百分比?！敬鸢浮緼【解析】相對強弱指數(shù)實際上是表示股價向上波動的幅度占總波動的百分比。A.向上B.向下C.向左D.向右40.外匯市場上一國貨幣與他國貨幣相互交換的比率是（）?！敬鸢浮緽【解析】匯率是外匯市場上一國貨幣與他國貨幣相互交換的比率。A.國際收支B.匯率C.國際利率D.經(jīng)濟増長率41.投資顧問在制定客戶理財目標(biāo)過程中，如果計劃對已確定的投資目標(biāo)進行改動，則需（）?！敬鸢浮緽【解析】如果在制定投資方案的過程中，計劃對已確定的投資目標(biāo)進行改動，必須對客戶說明，并征得客戶同意。A.對客戶說明B.對客戶說明并征得客戶同意C.不能修改D.自行修改42.關(guān)于VaR值的計是方法，下列論述正確的是（）?！敬鸢浮緾【解析】A項，方差一協(xié)方差法不能預(yù)測突發(fā)事件的風(fēng)險；B項，方差一協(xié)方差法易低估實際的風(fēng)險值；D項，蒙特卡洛模擬法不需依賴歷史數(shù)據(jù)，方差一協(xié)方差法，歷史模擬法需要依賴歷史數(shù)據(jù)。A.方差一協(xié)方差法能預(yù)測突發(fā)事件的風(fēng)險B.方差一協(xié)方差法易高估實際的風(fēng)險值C.歷史模擬法可計是非線性金融工具的風(fēng)險D.蒙特卡洛模擬法需依賴歷史數(shù)據(jù)43.填寫開戶資料時，理財師可獲得的客戶的基本信息不包括（）【答案】D【解析】填寫開戶資料時，理財師可獲得的客戶的基本信息包括：姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、通訊方式等。A.證件信息B.聯(lián)系地址C.通訊方式D.興趣愛好44.現(xiàn)金管理的內(nèi)容的是（）?！敬鸢浮緽【解析】現(xiàn)金管理的內(nèi)容是現(xiàn)金和流動資產(chǎn)A.現(xiàn)金和固定資產(chǎn)B.現(xiàn)金和流動資產(chǎn)C.現(xiàn)金和所以資產(chǎn)D.所有資產(chǎn)45.證券價格的運動方向由（）決定。【答案】B【解析】證券價格的運動方向由供求關(guān)系決定。A.市場價值B.供求關(guān)系C.預(yù)期收益D.證券價格46.（）應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估信息管理系統(tǒng)用于測評、記錄和留存客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。A.證券公司B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.中國證監(jiān)會47.下列（）屬于家庭收支預(yù)算中日常生活支出預(yù)算項目的內(nèi)容【答案】D【解析】家庭收支預(yù)算的重點是支出預(yù)算，因為控制支出是理財規(guī)劃的重要內(nèi)容.制定預(yù)算，并且嚴(yán)格按照預(yù)算的額度進行支配。是控制家庭支出最重要的手段之一.支出預(yù)算項目通常包括但不限于以下幾個方面的內(nèi)容:日常生活支出預(yù)算項目，包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算A.家居裝修支出預(yù)算B.贍養(yǎng)支出預(yù)算C.保費支出預(yù)算D.家政服務(wù)48.對于消費型企業(yè)，所屬的風(fēng)險敞口類型為（）。【答案】B【解析】對于消費型企業(yè)，所屬的風(fēng)險敞□類型為下游閉□、上游敞□型。A.上游閉口、下游敞口型B.上游敞口、下游閉口型C.雙向敞□類型D.上游閉口、下游閉口型49.下列關(guān)于資產(chǎn)負債表的說法中，錯誤的是（）?！敬鸢浮緾【解析】客戶個人/家庭資產(chǎn)主要可以分為金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)兩大類，其中投資性房地產(chǎn)屬于實物資產(chǎn)。實物資產(chǎn)還包括自住房產(chǎn)、交通工具、家具家電、珠寶和收藏品等。A.凈資產(chǎn)就是資產(chǎn)減去負債的差額B.資產(chǎn)可以包括金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)C.投資性房地產(chǎn)屬于個人的金融資產(chǎn)D.住房貸款屬于個人/家庭的負債下項目50.下列有關(guān)證券分析師應(yīng)該受到的管理的說法，正確的是（）?！敬鸢浮緾【解析】A項,取得執(zhí)業(yè)證書的人員，連續(xù)三年不在機構(gòu)從業(yè)的，由協(xié)會注銷其執(zhí)業(yè)證書；B項，從業(yè)人員取得執(zhí)業(yè)證書后，辭職或者不為原聘用機構(gòu)所聘用的，或者其他原因與原聘用機構(gòu)解除勞動合同的，原聘用機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生后十日內(nèi)向協(xié)會報告，由協(xié)會變更該人員執(zhí)業(yè)注冊登記；D項，協(xié)會、機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織取得執(zhí)業(yè)證書的人員進行后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。A.取得執(zhí)業(yè)證書的人員，連續(xù)三年不在機構(gòu)從業(yè)的，由證監(jiān)會注銷其執(zhí)業(yè)證書B.從業(yè)人員取得執(zhí)業(yè)證書后辭職的，原聘用機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其辭職后五日內(nèi)向協(xié)會振告C.機構(gòu)不得聘用未取得執(zhí)業(yè)證書的人員對外開展證券業(yè)務(wù)D.協(xié)會、機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期組織取得執(zhí)業(yè)證書的人員進行后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)51.某公司今年每股股息為0．5元，預(yù)期今后每股股息將以每年10%的速度穩(wěn)定增長。當(dāng)前的無風(fēng)險利率為0．03，市場組合的風(fēng)險溢價為0．08，此公司的股票的β值為1．5，計算：此公司股票當(dāng)前的合理價格應(yīng)該是（）。【答案】C【解析】C股票的必要收益率K＝rf＋[E（rm）－rfr]β=0.03＋0.081.5＝0.15，股票價格P＝0.5／（K－0.1）＝10。故選C。A.25B.15C.10D.552.6月份，大豆現(xiàn)貨價格為700美分/蒲式耳，某榨油廠有一批大豆庫存。該廠預(yù)計大豆價格在第三季度可能會小幅下跌，故賣出10月份大豆美式看漲期權(quán)，執(zhí)行價格為740美分/蒲式耳，權(quán)利金為7美分/蒲式耳。則該榨油廠持蒙受損失的情況有（）?！敬鸢浮緼【解析】選項A:大豆現(xiàn)貨虧10美分/蒲式耳，買進看漲期權(quán)對沖，盈利3美分/蒲式耳，合計虧7美分/蒲式耳。選項B:大豆現(xiàn)貨虧2美分/蒲式耳，買進看漲期權(quán)對沖，盈利6美分/蒲式耳,—共盈利4美分/蒲式耳。選項C:現(xiàn)貨賺10美分/蒲式耳，買進看漲期權(quán)對沖，虧損2美分/蒲式耳，一共盈利8美分/蒲式耳。選項D:現(xiàn)貨賺80美分/蒲式耳，買進看漲期權(quán)對沖，虧損35美分/蒲式耳,一共盈利45美分/蒲式耳。A.9月份大豆現(xiàn)貨價格下跌至690美分/蒲式耳,且看漲期權(quán)價格跌至4美分/蒲式耳B.9月份大豆現(xiàn)貨價格下跌至698美分/蒲式耳,,且看漲期權(quán)價格跌至1美分/蒲式耳C.9月份大豆現(xiàn)貨價格上漲至710美分/蒲式耳,,且看漲期權(quán)價格上漲至9美分/蒲式耳D.9月份大豆現(xiàn)貨價格上漲至780美分/蒲式耳,,且看漲期權(quán)價格上漲至42美分/蒲式耳53.通常基本分析法，自上而下流程中的最后一步內(nèi)容是（）?！敬鸢浮緾【解析】自上而下分析的主要步驟和內(nèi)容:①宏觀經(jīng)濟分析宏觀經(jīng)濟分析主要包括宏觀經(jīng)濟形勢分析（GDP及其增長率分析、經(jīng)濟周期分析、通貨膨脹分析）和宏觀經(jīng)濟政策分析（貨幣政策、財政政策、匯率政策）。②證券市場分析a.證券市場供給的決定因素，如宏觀經(jīng)濟環(huán)境、發(fā)行上市制度、市場設(shè)立制度、股權(quán)流通制度、上市公司質(zhì)量等:b.證券市場需求的決定因素，如宏觀經(jīng)濟環(huán)境、市場準(zhǔn)入制度、利率水平、個人投資者的全融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、機構(gòu)投資者的數(shù)量和類型、市場的對外開放等.③行業(yè)和區(qū)域分析行業(yè)分析主要分析行業(yè)所屬的不同市場類型、所處的不同生命周期以及行業(yè)業(yè)績對證券價格的影響.區(qū)域分析主要分析區(qū)域經(jīng)濟因素對證券價格的影響.④公司分析公司分析側(cè)重對公司的競爭能力、盈利能力、經(jīng)營管理能力、發(fā)展?jié)摿?、財?wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績以及潛在風(fēng)險等進行分析。借此評估和預(yù)側(cè)證券的投資價值、價格及其未來變化的趨勢.A.地域經(jīng)濟B.股份分析C.公司分析D.產(chǎn)業(yè)分析54.簡單型消極投資策略的優(yōu)點是（）?！敬鸢浮緾【解析】簡單型消極投資策略優(yōu)缺點及適用性：（1）優(yōu)點:交易成本和管理費用最小化；（2）缺點:放棄從市場環(huán)境變化中獲利的可能；（3）適用性:適用于資本市場壞境和投資者偏好變化不大，或者改變投資組合的成本大于收益的情況。A.放棄從市場環(huán)境變化中獲利的可能B.適用于資本市場環(huán)境和投資者偏好變化不大情況C.交易成本和管理費用最小化D.收益的最小化55.投資者在信息不確定的情況下，行為受到其他投資者的影響，模仿他人決策，或者過多依賴于輿論，而不考慮私人信息的行為，這稱為（）?！敬鸢浮緽【解析】羊群效應(yīng)就是金融市場中的“羊群行為”，指代投資者在信息不確定的情況下，行為受到其他投資者的影響，模仿他人決策，或者過多依賴于輿論，而不考慮私人信息的行為。A.心理賬戶B.羊群效應(yīng)C.過度自信D.損失厭惡效應(yīng)56.K線圖中的陽線通常用（）來表示.【答案】D【解析】K線圖中的陽線通常用空心實體來表示.A.黑色實體B.白色實體C.綠色實體D.空心實體57.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金。計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）【答案】C【解析】永續(xù)年金是期限趨于無窮的普通年金，PV=C/r=5000/5%=100000（元）。A.100006B.500000C.100000D.無法計算58.貨幣時間價值的影響因素不包括（）?！敬鸢浮緿【解析】影響因素：（1）時間。時間越長，貨幣時間價值越大。（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素,而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。（3）單利與復(fù)利。復(fù)利會產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。A.時間B.收益率或通貨膨脹率C.單利與復(fù)利D.本金59.按照理財規(guī)劃需要對客戶信息進行分類，可分為（）【答案】B【解析】按照理財規(guī)劃需要對客戶信息進行分類，可分為:基本信息；財務(wù)信息；個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)。Ⅰ.基本信息Ⅱ.財務(wù)信息Ⅲ.個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)Ⅳ.誠信信息A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ60.以下家庭債務(wù)管理狀況的分析公式正確的有（）。【答案】A【解析】資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)融資比率=投資性負債/投資性資產(chǎn)消費負債比率=消費性負債/總負債投資性負債比率=投資性負債/總負債自用性負債比率=自用性負債/總負債Ⅰ.資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)Ⅱ.自用性負債比率=自用性負債/總負債Ⅲ.投資性負債比降=投資性負債/總負債Ⅳ.消費負債比降=消費性負債/總負債Ⅴ.融資比率=投資性資產(chǎn)/總負債A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ61.下列關(guān)于資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)影響流動性機制的說法中，正確的有（）?！敬鸢浮緾【解析】Ⅰ.Ⅱ項是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)相關(guān)機制。Ⅰ.理想狀態(tài)下，到期資產(chǎn)與到期負債的到期日和規(guī)模都應(yīng)當(dāng)匹配Ⅱ.最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是“借短貸長”Ⅲ.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例Ⅳ.金融機構(gòu)資產(chǎn)使用應(yīng)當(dāng)注意時間跨度、還款周期、交易對象等要素的分布結(jié)構(gòu)A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ62.關(guān)于支撐線和壓力線，下列說法不正確的是（）?！敬鸢浮緿【解析】支撐線起阻止股價繼續(xù)下跌的作用，壓力線起阻止股價上升的作用，支撐線和壓力線可以相互轉(zhuǎn)化，沒有高低之分。Ⅰ.支撐線又稱為抵抗線Ⅱ.支撐線總是低于壓力線Ⅲ.支撐線起阻止股價繼續(xù)上升的作用Ⅳ.壓力線起阻止股價下跌或上升的作用A.Ⅰ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ63.預(yù)期效用理論建立在決策主體偏好理性的一系列嚴(yán)格的公理化假定體系基礎(chǔ)上，這些公理化的價值衡量標(biāo)準(zhǔn)假定主要包括（）。【答案】B【解析】預(yù)期效用理論建立在決策主體偏好理性的一系列嚴(yán)格的公理化假定體系基礎(chǔ)上，他們是現(xiàn)代決策理論的基石，這些公理化的價值衡量標(biāo)準(zhǔn)假定主要包括優(yōu)勢性、恒定性、傳遞性。Ⅰ.優(yōu)勢性Ⅱ.恒定性Ⅲ.傳遞性Ⅳ.對稱性A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ64.下列情況屬于應(yīng)立即買進（賣出）股票的有（）?！敬鸢浮緾【解析】題中四個選項均是應(yīng)立即買進（賣出）股票的時機。Ⅰ.上證、深證兩種股價平均數(shù)互相證實多（空）頭市場已來臨時Ⅱ.股價經(jīng)長期下跌（上升）后，計算市盈率已接近或低（高）于股價最低（高）點時的市盈率，并且向上（下）突破頸線時Ⅲ.在多（空）頭市場中期的回檔（反彈）后期，股價向上（下）突破整理形態(tài)，并加速上升（下跌）遠離整理形態(tài)時Ⅳ.股價向上（下）突破下跌（上升）的趨勢線，收盤價超過市價的3%以上時A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ65.人生意外傷害保險按照保險風(fēng)險分類可分為（）。【答案】A【解析】根據(jù)保險危險的不同，個人意外傷害保險可以分為普通意外傷害保險和特定意外傷害保險。普通意外傷害保險承保在保險期限內(nèi)發(fā)生的各種可保意外傷害，而不是特別限定的某些意外傷害。特定意外傷害保險是承保特定時間、特定地點或特定原因發(fā)生的意外傷害的一類業(yè)務(wù)。Ⅰ.普通意外傷害險Ⅱ.特殊意外傷害險Ⅲ.普通型人壽保險Ⅳ.特定意外傷害險A.Ⅰ.ⅣB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ66.家庭收支預(yù)算中的專項支出預(yù)算不包括（）?！敬鸢浮緼【解析】家庭收支預(yù)算的重點是支出預(yù)算因為控制支出是理財規(guī)劃的重要內(nèi)容。制定預(yù)算，并且嚴(yán)格按照預(yù)算的額度進行支配，是控制家庭支出最重要的手段之。家庭收支預(yù)算的專項支出預(yù)算包括:①子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算②贍養(yǎng)支出預(yù)算③旅游支出④其他愛好支出預(yù)算⑤保費支出預(yù)算⑥本息還貸支出預(yù)算⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算⑧家居裝修支出預(yù)算⑨與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算Ⅰ.子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算Ⅱ.醫(yī)療Ⅲ.其他愛好支出預(yù)算Ⅳ.食、住Ⅴ.保費支出預(yù)算A.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ67.公司分紅派息交付方式（）。【答案】D【解析】交付方式（1）支付現(xiàn)金。（2）向股東送股。（3）實物分派。即把公司的產(chǎn)品作為股息和紅利分派紿股東。Ⅰ.支付現(xiàn)金。Ⅱ.向股東送股。Ⅲ.實物分派Ⅳ.把公司的產(chǎn)品作為股息和紅利分派給股東。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ68.個人生命周期包括（）【答案】D【解析】個人生命周期按年齡層可分為6個階段，依次是探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。C項屬于家庭生命周期。Ⅰ.探索期Ⅱ.建立期Ⅲ.成長期Ⅳ.維持期Ⅴ.高原期A.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.Ⅴ69.應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有（）?！敬鸢浮緽【解析】應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。Ⅰ.線性辨別模型Ⅱ.違約概率模型Ⅲ.線性概率模型Ⅳ.Logit模型Ⅴ.Probit模型A.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ70.內(nèi)部評級法初級法下，合格保證和信用衍生工具的合格保證范圍包括（）?！敬鸢浮緼【解析】內(nèi)部評級法初級法下，合格保證的范圍包括:（1）主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行；（2）外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人；（3）雖然沒有相應(yīng)的外部評級。但內(nèi)部評級的違約概率相當(dāng)于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人。Ⅰ.十級及以上的法人、或銀行Ⅱ.主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行Ⅲ.外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人Ⅳ.雖然沒有相應(yīng)的外部評級，但內(nèi)部評級的違約概率相當(dāng)于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ71.根據(jù)相對強弱指數(shù)（RSI）判斷行情的說法正確是（）?！敬鸢浮緾【解析】RSI處于高位。并形成一峰比一峰低的兩個峰，而此時股價對應(yīng)的是一峰比一峰高，為項背離。Ⅰ.RSI在較高或較低的位置形成頭肩型和多重底，是采取行動的信號，離50越遠，結(jié)論越可靠Ⅱ.RSI處于高位，并形成一峰比一峰低的兩個峰，而此時股價對應(yīng)的是一峰比一峰高，為底背離Ⅲ.項背離是比較強烈的賣出信號Ⅳ.RSI在低位形成兩個底部抬高的谷底，而股價還在下降，是可以買入的信號A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅵ72.缺口分析的局限性包括（）?！敬鸢浮緿【解析】Ⅲ項，缺□分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而芾來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險；Ⅴ項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種初級的、粗略的利率風(fēng)險計量方法。Ⅰ.未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險Ⅱ.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異Ⅲ.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險Ⅳ.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響Ⅴ.考慮了利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅳ.ⅤC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ73.股息增長模型有（）。【答案】B【解析】股息增長模型：①零增長模型；②不變增長模型；③可變增長模型。Ⅰ.零增長模型Ⅱ.負增長模型Ⅲ.不變增長模型Ⅳ.可變增長模型A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ74.采取電話溝通收集客戶信息的優(yōu)點有（）【答案】A【解析】采取電話溝通收集客戶信息的優(yōu)點：工作效率高；營銷成本低；計劃性強；方便易行。Ⅰ.工作效率高Ⅱ.營銷成本低Ⅲ.計劃性強Ⅳ.方便易行A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ75.下列關(guān)于對沖策略有效性評價方法的說法正確的是（）?！敬鸢浮緼【解析】主要條款比較法的優(yōu)點是：評估方式直接明了，操作簡便。缺點是忽略了基差風(fēng)險的存在。比率分析法的優(yōu)點是計算方式簡便,考慮了價差的變化，缺點是忽略了基差的存在。Ⅰ.主要條款比較法的優(yōu)點是評估方式直接明了，操作簡便，缺點是忽略了基差風(fēng)險的存在Ⅱ.比率分析法考慮了價差的變化Ⅲ.比率分析法的考慮了基差風(fēng)險的存在Ⅳ.主要條款比較法、比率分析法和回歸分析法是最常見的對沖策略有效性評價方法A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.ⅡC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ76.在供給曲線不變的情況下，需求的變動將引起（）?！敬鸢浮緾【解析】在供給不變的情況下，需求增加使需求曲線向右平移，從而使得均衡價格均衡數(shù)量增加；需求減少需求使需求曲線向左平移，從而使得均衡價格和均衡數(shù)量減少；所以需求的變動方向?qū)⒁鹁鈨r格和均衡數(shù)量同方向的變動。Ⅰ.均衡價格同方向變動Ⅱ.均衡價格反方向變動Ⅲ.均衡數(shù)是同方向變動Ⅳ.均衡數(shù)是反方向變動Ⅴ.供給同方向變動A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.ⅢD.Ⅳ.Ⅴ77.客戶的個人理財行為影響到其個人資產(chǎn)負債表，下列表述正確的有（）?！敬鸢浮緽【解析】用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，客戶的總資產(chǎn)不會發(fā)生變化；Ⅳ項，用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后總資產(chǎn)將會減少，總負債也會減少相同的數(shù)額，因此凈資產(chǎn)不變。Ⅰ.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會增加Ⅱ.股票市值下降，客戶的總資產(chǎn)將會減少Ⅲ.用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會減少Ⅳ.用銀行存款每月償住房分期付款,則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少Ⅴ.以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會増加A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅴ78.金融遠期合約主要包括（）?！敬鸢浮緼【解析】金融遠期合約主要包括遠期利率協(xié)議、遠期外匯合約和遠期股票合約。Ⅰ.遠期利率協(xié)議Ⅱ.遠期外匯合約Ⅲ.遠期股票合約Ⅳ.貨幣互換A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ79.下列關(guān)于風(fēng)險認知度的描述.說法正確的是（）【答案】A【解析】不同的人對同一風(fēng)險的認知度是不同的。Ⅰ.反映的是客戶對風(fēng)險的主觀評價Ⅱ.人們對風(fēng)險的認知度往往取決于他的知識水平和生活經(jīng)臉Ⅲ.不同的人對同一風(fēng)險的認知度是不同的Ⅳ.不同的人對同一風(fēng)險的認知度是相同的A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅱ.Ⅳ80.客戶王先生通過按揭貸款方式買房，計劃貸款30萬元，貸款期限20年，按月等額本息還款。他可以選擇甲、乙兩家銀行：甲銀行貸款利率是12%，按月計息；乙銀行貸款利率是12%，按半年計息。下列說法正確的有（）?！敬鸢浮緼【解析】有效年利率EAR的計算公式為：EAR=（1+r/m）m-1。年金現(xiàn)值的計算公式為:PV=C［1-1/（1+r）t］。甲銀行：貸款的有效年利率EAR=（1+12%/12）12-1=12.68%。甲銀行每月還款：300000=C/0.011–1/（1+0.01）240。解得，C=3303（元）。乙銀行：貸款的有效年利率EAR=（1+12%/2）2-1=12.36%。根據(jù)：1+EAR=（1+月利率）12，解得乙銀行月利率為0.9759%。乙銀行：每月還款：300000=C/0.9759%1-1/（1+0.9759%）240?？傻肅=3243（元）。Ⅰ.甲銀行貸款的月還款額較大Ⅱ.乙銀行貸款的月還款額較大Ⅲ.甲銀行貸款的有效年利率較高Ⅳ.乙銀行貸款的有效年利率較高A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ81.收入支出結(jié)構(gòu)分析包括收入結(jié)構(gòu)分析、生活支出結(jié)構(gòu)分析和結(jié)余能力分析。下列關(guān)于結(jié)余能力分析無誤的有（）?！敬鸢浮緼【解析】結(jié)余能力分析：a.通過對生活結(jié)余占比和理財結(jié)余占比較看出家庭盈余的主要來源；b.通過客戶對結(jié)余的支配情況的分析,觀察到客戶結(jié)余管理效率的高低；c.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低；d.出現(xiàn)總儲蓄為正，自由結(jié)余為負的情況,則說明家庭顯然己出現(xiàn)流動性間題，可以適當(dāng)調(diào)整已支配結(jié)余的額度，或者通過調(diào)整生活支出，來達到收支平衡。Ⅰ.通過對生活結(jié)余占比和理財結(jié)余占比的比較看出家庭盈余的主要來源Ⅱ.通過客戶對結(jié)余的支配情況的分析，觀察到客戶結(jié)余管理效率的高低Ⅲ.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低Ⅳ.出現(xiàn)總儲蓄為負，自由結(jié)余也為負的情況，則說明家庭顯然己出現(xiàn)流動性問題，可以適當(dāng)調(diào)整已支配結(jié)余的額度，或者通過調(diào)整生活支出，來達到收支平衡A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ82.分析師具體判斷一個行業(yè)實際的生命周期階段時，一般考慮的內(nèi)容包括（）?！敬鸢浮緼【解析】分析師具體判斷一個行業(yè)實際的生命周期階段時，一般考慮以下幾個方面:（1）產(chǎn)出增長率.成長期，產(chǎn)出增長率較高，成熟期以后降低衰退期，行業(yè)低速運行或出現(xiàn)負增長態(tài)。（2）行業(yè)規(guī)模.行業(yè)的市場容量經(jīng)歷"小一大一小"的進程行業(yè)的資產(chǎn)總規(guī)模出現(xiàn)"小一大一萎縮"的階段.（3）技術(shù)進步和技術(shù)成熟程度.行業(yè)的創(chuàng)新能力由強增長到逐步衰減。技術(shù)成熟程度經(jīng)歷"低—高一老化"的階段.（4）利潤率水平.通常經(jīng)歷"低一高一穩(wěn)定一低一嚴(yán)重虧損"的階段.（5）從業(yè)人員的職業(yè)化水平和工資福利收入水平.通常會經(jīng)歷"低一高一低"的階段。（6）開工率.行業(yè)處在成長或成熟期間,長時期開工充足休現(xiàn)了景氣狀態(tài).衰退期一般休現(xiàn)為開工不足.（7）資本進退.成熟期之前。企業(yè)數(shù)量及資本量的進入量大于退出量:成熟期。則企業(yè)表現(xiàn)為均衡:衰退期，表現(xiàn)為退出量超過進入量，行業(yè)規(guī)模委縮，企業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)、倒閉時常發(fā)生.Ⅰ.產(chǎn)出增長率Ⅱ.行業(yè)規(guī)模Ⅲ.技術(shù)進步和技術(shù)成熟程度Ⅳ.利潤率水平Ⅴ.從業(yè)人員的職業(yè)化水平和工資福利收入水平A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.Ⅴ83.背景，或者說呈現(xiàn)和描述事物的方式是會影響我們的判斷的，這就是“背景依賴”。具體來講，背景包括（）。【答案】D【解析】背景，或者說呈現(xiàn)和描述事物的方式是會影響我們的判斷的，這就是“背景依賴”。具體來講背景包括：（1）不同方案的比較。（2）事情發(fā)生前人們的想法。（3）問題的表述方式。（4）信息的呈現(xiàn)順序和方式。Ⅰ.不同方案的比較Ⅱ.事情發(fā)生前人們的想法Ⅲ.問題的表述方式Ⅳ.信息的呈現(xiàn)順序和方式A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ84.從國際大環(huán)境來看，跨國納稅人可利用各國稅收政策存在的（）和稅收優(yōu)惠差異等，進行國際間的稅務(wù)規(guī)劃。【答案】D【解析】從國際大環(huán)境來看，跨國納稅人可利用各國稅收政策存在的稅率差異、稅基差異、征稅對象差異、納稅人差異、稅收征管差異和稅收優(yōu)惠差異等，進行國際間的稅務(wù)規(guī)劃；從國內(nèi)稅收環(huán)境來看，納稅人可選擇在優(yōu)惠地區(qū)注冊，或?qū)F(xiàn)時不太景氣的生產(chǎn)轉(zhuǎn)移到優(yōu)惠地區(qū)，以享受稅收優(yōu)惠政策。Ⅰ.稅率差異Ⅱ.稅基差異Ⅲ.征稅對象差異Ⅳ.納稅人差異Ⅴ.稅收征管差異A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ85.證券投資顧問應(yīng)當(dāng)在評估客戶（）基礎(chǔ)上.向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y理議服務(wù)?！敬鸢浮緽【解析】證券投資顧問應(yīng)當(dāng)在評估客戶風(fēng)險承受能力和服務(wù)需求的基礎(chǔ)上.向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y理議服務(wù)。Ⅰ.風(fēng)險承受能力Ⅱ.經(jīng)濟條件Ⅲ.服務(wù)需求Ⅳ.家庭成員A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅳ86.客戶風(fēng)險特征的內(nèi)容包括了（）方面。【答案】D【解析】客戶風(fēng)險特征由風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知度和實際風(fēng)險承受能力三個方面構(gòu)成。Ⅰ.風(fēng)險偏好Ⅱ.風(fēng)險厭惡Ⅲ.風(fēng)險認知度Ⅳ.實際風(fēng)險承受能力A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ87.下列關(guān)于道氏理論的主要原理,說法正確的是（）?！敬鸢浮緼【解析】道氏理論的主要原理①市場平均價格指數(shù)可以解釋和反映的大部分行為②市場波動具有某種趨勢③主要趨勢有三個階段（以上升趨勢為例）。Ⅰ.市場平均價格指數(shù)可以解釋和反映市場的大部分行為Ⅱ.市場波動具有某種趨勢。Ⅲ.主要趨勢有三個階段Ⅳ.主要趨勢有四個階段A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ88.收入支出結(jié)構(gòu)分析包括收入結(jié)構(gòu)分析、生活支出結(jié)構(gòu)分析和結(jié)余能力分析。下列關(guān)于結(jié)余能力分析無誤的有（）?！敬鸢浮緼【解析】結(jié)余能力分析:a.通過對生活結(jié)余占比和理財結(jié)余占比的比較看出家庭盈余的主要來源；b.通過客戶對結(jié)余的支配情況的分析，觀察到客戶結(jié)余管理效率的高低；c.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低；d.出現(xiàn)總儲蓄為負，自由結(jié)余也為負的情況，則說明家庭顯然己出現(xiàn)流動性問題.可以適當(dāng)調(diào)整已支配結(jié)余的額度，或者通過調(diào)整生活支出，來達到收支平衡。Ⅰ.通過對生活結(jié)余占比和理財結(jié)余占比的比較看出家庭盈余的主要來源Ⅱ.通過客戶對結(jié)余的支配情況的分析，觀察到客戶結(jié)余管理效率的高低Ⅲ.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低Ⅳ.出現(xiàn)總儲蓄為負，自由結(jié)余也為負的情況，則說明家庭顯然己出現(xiàn)流動性問題.可以適當(dāng)調(diào)整已支配結(jié)余的額度，或者通過調(diào)整生活支出，來達到收支平衡A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ89.判斷一個行業(yè)成長能力所需要考慮的因素有（）?！敬鸢浮緿【解析】影響行業(yè)成長能力的主要因素有：（1）需求彈性。（2）生產(chǎn)技術(shù)。（3）產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度。（4）市場容量與潛力。（5）行業(yè)在空間的轉(zhuǎn)移活動。（6）產(chǎn)業(yè)組織變化活動。Ⅰ.需求彈性和生產(chǎn)技術(shù)Ⅱ.產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度Ⅲ.生命周期Ⅳ.市場容量與潛力A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ90.下列關(guān)于金融機構(gòu)風(fēng)險壓力測試的說法，正確的有（）。【答案】B【解析】Ⅰ項，壓力測試主要用于評估資產(chǎn)或投資組合在極端不利的條件下可能遭受的重大損失，并不需要對風(fēng)險計量模型中的每一個變量進行壓力測試,壓力測試是商業(yè)銀行日常風(fēng)險管理的重要補充。Ⅰ.可以對風(fēng)險計量模型中的每一個變是進行壓力測試Ⅱ.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測試的假設(shè)前提Ⅲ.壓力測試重點關(guān)注風(fēng)險因素的變化對資產(chǎn)組合造成的不利影響Ⅳ.在信用風(fēng)險領(lǐng)域可以從違約概率入手進行壓力測試Ⅴ.壓力測試是對市場風(fēng)險價值（VaR）的重要補充A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅳ.Ⅴ91.緊急預(yù)備金的儲存形式有（）?！敬鸢浮緽【解析】緊急預(yù)備金的儲存形式:⑴流動性髙的活期存款、短期貨幣市場基金；（2）利用貸款額度Ⅰ.活期存款Ⅱ.短期定期存款Ⅲ.貨幣市場基金Ⅳ.長期定期存款Ⅴ.利用貸款額度A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ92.以下關(guān)于個人資產(chǎn)負債表內(nèi)容表述正確的是（）?！敬鸢浮緽【解析】個人資產(chǎn)負債表和個人現(xiàn)金流量表的項目及其內(nèi)容Ⅰ.收入分類、額度及其與總收入的占比情況Ⅱ.資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況Ⅲ.負債分類、額度及其與總負債的占比情況Ⅳ.凈資產(chǎn)額度A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ93.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型在資源配置方面的應(yīng)用，以下正確的有（）【答案】A【解析】證券市場線表明，β系數(shù)反映證券或組合對市場變化的敏感性.因此，當(dāng)有很大把握預(yù)測牛市到來時，應(yīng)選擇那些高β系數(shù)的證券或組合.這些高β系數(shù)的證券將成倍地放大市場收益率，帶來較高的收益。相反，在熊市到來之際，應(yīng)選擇那些低β系數(shù)的證券或組合，以減少因市場下跌而造成的損失。Ⅰ.牛市到來時，應(yīng)選擇那些低β系數(shù)的證券或組合Ⅱ.牛市到來時，應(yīng)選擇那些高β系數(shù)的證券或組合Ⅲ.熊市到來之際，應(yīng)選擇那些低β系數(shù)的證券或組合Ⅳ.熊市到來之際，應(yīng)選擇那些高β系數(shù)的證券或組合A.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ94.稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)是在遵循稅收去律、法規(guī)的情況下，充分利用稅法所提供的包括減免在內(nèi)的一切優(yōu)惠，對多種納稅方案進行優(yōu)化選擇，以實現(xiàn)個人、企業(yè)自身價值最大化或股東權(quán)益最大化。下列屬于稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)的是（）。【答案】A【解析】稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)是在遵循稅收去律、法規(guī)的情況下，充分利用稅法所提供的包括減免在內(nèi)的一切優(yōu)惠，對多種納稅方案進行優(yōu)化選擇，以實現(xiàn)個人、企業(yè)自身價值最大化或股東權(quán)益最大化。具體包括：（1）減輕稅收負擔(dān)（2）實現(xiàn)涉稅零風(fēng)險（3）獲取資金時間價值（4）維護企業(yè)自身的合法權(quán)益（5）風(fēng)險提高自身經(jīng)濟利益Ⅰ.減輕稅收負擔(dān)Ⅱ.獲取資金時間價值Ⅲ.維護企業(yè)自身的合法權(quán)益Ⅳ.提高自身經(jīng)濟利益Ⅴ.實現(xiàn)涉稅高風(fēng)險A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ95.下列關(guān)于波浪理論原理應(yīng)用的說法中，正確的有（）?！敬鸢浮緼【解析】上升階段的八個過程，也稱為8浪過程。0～1是第一浪，1～2是第二浪，2～3是第三浪，3～4是第四浪，4～5是第五浪。這5浪中，第一浪、第三浪和第五浪稱為“上升主浪”，而第二浪和第四浪稱為是對第一浪和第三浪的“調(diào)整浪”。上述5浪完成后，緊接著會出現(xiàn)一個3浪的向下調(diào)整。Ⅰ.上升階段的八個過程，也稱為8浪過程Ⅱ.第一浪、第三浪和第五浪稱為“上升主浪”Ⅲ.1到5浪走完之后，繼續(xù)上漲1浪Ⅳ.第二浪和第四浪稱為是對第一浪和第三浪的“調(diào)整浪”A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ96.下列關(guān)于Stata的說法,正確的有（）。【答案】D【解析】Stata具有數(shù)據(jù)管理軟件、統(tǒng)計分析軟件、繪圖軟件、矩陣計算軟件和程序語言的特點，在平行數(shù)據(jù)分析方面具有優(yōu)勢，幾乎具有所有計量經(jīng)濟學(xué)模型估計和檢驗的功能。Ⅰ.Stata具有數(shù)據(jù)管理軟件、統(tǒng)計分析軟件、繪圖軟件、矩陣計算軟件和程序語言的特點Ⅱ.在平行數(shù)據(jù)分析方面具有優(yōu)勢Ⅲ.幾乎具有所有計量經(jīng)濟學(xué)模型估計的功能Ⅳ.幾乎具有所有計量經(jīng)濟學(xué)模型檢驗的功能A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ97.下列哪些選項可能增加家庭的掙資產(chǎn)（）【答案】B【解析】個人資產(chǎn)負債表遵循的等式:“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負債”，AC兩項可以增加家庭資產(chǎn)，B項，增加消費，將減少凈資產(chǎn);D項利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支，總資產(chǎn)減少，負債也減少，凈資產(chǎn)沒有改變;E項分期貸款購買住房，總資產(chǎn)增加，負債也增加，凈資產(chǎn)沒有改變。Ⅰ.投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值Ⅱ.增加消費Ⅲ.將投資收益進行再投資Ⅳ.利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支Ⅴ.分期貸款購買住房A.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ98.家庭的生命周期包括（）【答案】C【解析】生命周期理論認為:自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為:形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。Ⅰ.家庭衰老期Ⅱ.家庭準(zhǔn)備期Ⅲ.家庭成熟期Ⅳ.家庭形成期Ⅴ.家庭成長期A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ99.在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下,其他條件不變，有（）。【答案】D【解析】當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下:①如果利率上升,由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升,銀行的凈利息差擴大,其他條件不變,則銀行凈利息收入增加；②如果利率下降，由于銀行資產(chǎn)收入的下降多于負債利息支出的下降，則凈利息差縮小,其他條件不變,則銀行凈利息收入減少。Ⅰ.利率上升，凈利息收入增加Ⅱ.利率上升,凈利息收入減少Ⅲ.利率上升，凈利息收入上升Ⅳ.利率下降，凈利息收入下降Ⅴ.利率下降，凈利息收入上升A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅤD.Ⅰ.Ⅳ100.下列由海關(guān)部門征收稅的部門是（）?！敬鸢浮緿【解析】我囯共有増值稅、消費稅、營業(yè)稅、企業(yè)所得稅、個人所得稅、資源稅、城鎮(zhèn)土地使用稅、房產(chǎn)稅、城市維護建設(shè)稅、耕地占用稅、土地増值稅、車輛購罝稅、車船稅、印花稅、契稅、煙葉稅、關(guān)稅、船舶噸稅等18個稅種。其中，16個稅種甶稅務(wù)部門負責(zé)征收；關(guān)稅和船舶噸稅、進口貨物的增值稅、進口貨物的消費稅由海關(guān)部門征收。Ⅰ.關(guān)稅Ⅱ.船舶噸稅Ⅲ.進口貨物的増值稅Ⅳ.進口貨物的消費稅A.Ⅰ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ101.下列關(guān)于杜邦分析體系的說法中，正確的有（）?！敬鸢浮緽【解析】權(quán)益凈利率是杜邦分析體系的核心比率,權(quán)益凈利率=資產(chǎn)凈利率*權(quán)益乘數(shù)=銷售凈利率*總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)*權(quán)益乘數(shù),權(quán)益凈利率=銷售凈利率*總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)*權(quán)益系數(shù)。Ⅰ.權(quán)益凈利率是杜邦分析體系的核心比率Ⅱ.權(quán)益凈利率=資產(chǎn)凈利率/權(quán)益乘數(shù)Ⅲ.權(quán)益凈利率=銷售凈利率*總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)*權(quán)益乘數(shù)Ⅳ.權(quán)益凈利率不受資產(chǎn)負債率高低的影響A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅳ102.葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年。年利率為4%。下列說法正確的是（）.【答案】A【解析】以單利計算。本利和=5000（1+34%）=5600;以復(fù)利計算.本利和=5000（1十4%）^3=5624.32;每半年付息一次本利和=5000（1+4%/2）^6=5630.8每季度付息一次，本利和=5000（1+4%/4）^12=5634.1Ⅰ.以單利計算，3年后的本利和是5600元Ⅱ.以復(fù)利計算.3年后的本利和是5624.32元Ⅲ.以單利計算，3年后的本利和是5624.32元Ⅳ.若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元Ⅴ.若每季度付息一次。則3年后的本息和是5634.1元A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤB.Ⅱ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅳ103.艾氏波浪理論的缺點（）【答案】D【解析】缺點①難以理解應(yīng)用②面對同一個形態(tài).不同的人會產(chǎn)生不同的數(shù)法.Ⅰ.難以理解應(yīng)用Ⅱ.面對同一個形態(tài)。相同的人會產(chǎn)生不同的數(shù)法Ⅲ.面對同一個形態(tài)，不同的人會產(chǎn)生不同的數(shù)法Ⅳ.難以用于實際A.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ104.以下關(guān)于客戶風(fēng)險特征矩陣的編制方法說法錯誤的是（）?！敬鸢浮緿【解析】年齡因素：總分50分，25歲以下者50分，每多一歲減1分，75歲以上0分；對本金損失的容忍程度（可承受虧損的百分比）：總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加1個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分。Ⅰ.風(fēng)險承受能力的評估主要是年齡因素和其他因素Ⅱ.風(fēng)險承受態(tài)度評估=對本金損失的容忍程度+其他心理因素。Ⅲ.在風(fēng)險承受能力評估的年齡因素中，20歲以下者50分,每多一歲減1分,70歲以上0分Ⅳ.在風(fēng)險承受態(tài)度評估中，對本金損失的容忍程度總分50分,不能容忍任何損失為0分,每增加1個百分點加1分，可容忍50%以上損失者為滿分50分。A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ105.客戶信息收集的方法（）?！敬鸢浮緼【解析】客戶信息收集的方法有：開戶資料；調(diào)室問卷；電話溝通；面談溝通。Ⅰ.開戶資料Ⅱ.調(diào)查問卷Ⅲ.電話溝通Ⅳ.面談溝通A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ106.存貨周轉(zhuǎn)率是衡量和評介公司（）等各環(huán)節(jié)管理狀況的綜合性指標(biāo)?！敬鸢浮緾【解析】存貨周轉(zhuǎn)率是衡量和評價公司公司購入存貨、投入生產(chǎn)和銷售收回等各環(huán)節(jié)管理狀況的綜合性指標(biāo)。Ⅰ.購入存貨Ⅱ.投入生產(chǎn)Ⅲ.銷售收回Ⅳ.資產(chǎn)運營A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ107.不屬于積極的股票風(fēng)格管理的特點有（）?！敬鸢浮緾【解析】股票投資風(fēng)格績效評價的指標(biāo)體系和計算方法1.股票投資風(fēng)格指數(shù)（1）股票投資風(fēng)格指數(shù)是指對股票投資風(fēng)格進行業(yè)績評價的指數(shù)。人們引入風(fēng)格指數(shù)的概念作為評價投資管理人業(yè)績的標(biāo)準(zhǔn)。（2）以公司成長性為標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計的風(fēng)格指數(shù)為例如按照市盈率和市凈率指標(biāo)將股票分為增長類和非增長類之后，就可以按照一定的權(quán)重構(gòu)建指數(shù)，反映各自的回