銀行保險發(fā)展?fàn)顩r簡析

1銀行保險發(fā)展?fàn)顩r簡析2主要內(nèi)容銀行保險近年來的發(fā)展情況銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題銀行保險未來發(fā)展趨勢與國壽銀行保險事業(yè)共同成長3全國銀保市場動態(tài)（1）

2005年全國銀保代銷業(yè)務(wù)總量為1200億元2002年2003200420052003年全國銀保代銷業(yè)務(wù)總量為816億元。2004年全國銀保代銷業(yè)務(wù)總量為950億元。2002年全國銀保代銷業(yè)務(wù)總量為399億元2002

從2002年起，我國銀行保險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)跨越式發(fā)展態(tài)勢，保費(fèi)收入從2001年的50億元，2005年已增長到1200億左右。4全國銀保市場動態(tài)（2）2007年全國壽險公司通過銀行代理實現(xiàn)保費(fèi)收入1410.19億元，同比增長42.8%，占總保費(fèi)收入的20%。5山東國壽中介業(yè)務(wù)發(fā)展情況122028.423.926.334.96主要內(nèi)容銀行保險近年來的發(fā)展情況銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題銀行保險未來發(fā)展趨勢與國壽銀行保險事業(yè)共同成長7銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度金融風(fēng)暴席卷全球

央行實行寬松的貨幣政策

銀行保險保費(fèi)“井噴”式增長

內(nèi)部環(huán)境外部環(huán)境82008年1-6月份，銀保渠道保費(fèi)收入達(dá)到1,732.6億元,同比增長159.6%。2008年1-6月份壽險保險公司保費(fèi)收入4,257.23億元，同比增長64.4%，壽險保險公司保費(fèi)收入增長主要是由于銀保渠道保費(fèi)收入的快速增長。保費(fèi)“井噴”式增長9保費(fèi)“井噴”式增長中國人壽2008年上半年實現(xiàn)銀行保險新單保費(fèi)896億元，達(dá)成計劃數(shù)的123%，市場份額在45%左右。10山東國壽中介業(yè)務(wù)發(fā)展情況2008年前7個月，山東省分公司實現(xiàn)中介業(yè)務(wù)新單保費(fèi)收入49.99億元，達(dá)成全年計劃的63.4%，同比增長110%。上半年全省中介市場份額43.7%。中介渠道新單保費(fèi)收入占到公司總體新單保費(fèi)收入的70%。11多種原因促使保費(fèi)高速增長銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的需要通過較高的分紅水平，對客戶的吸引力有所提高各公司大力推動銀保業(yè)務(wù)12銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度銀行保險保費(fèi)“井噴”式增長

內(nèi)部環(huán)境13監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度2008年7月份保監(jiān)會召開的保險監(jiān)管工作會議明確，保監(jiān)會系統(tǒng)下半年將加大合規(guī)監(jiān)管力度，對惡性競爭、違法違規(guī)經(jīng)營等行為采取更為嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。1415保費(fèi)高速增長，使行業(yè)存在大起大落的風(fēng)險；經(jīng)營粗放，造成經(jīng)營成本居高不下；銷售誤導(dǎo)與退保風(fēng)險；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理；……監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度的原因16銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度金融風(fēng)暴席卷全球

銀行保險保費(fèi)“井噴”式增長

內(nèi)部環(huán)境外部環(huán)境17金融風(fēng)暴席卷全球18金融風(fēng)暴席卷全球19金融危機(jī)是如何形成的信用評級不高的人貸款銀行次級貸款發(fā)行債券次級債券銀行壞賬破產(chǎn)循環(huán)金融危機(jī)20銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度金融風(fēng)暴席卷全球

央行實行寬松的貨幣政策

銀行保險保費(fèi)“井噴”式增長

內(nèi)部環(huán)境外部環(huán)境2122央行實行寬松的貨幣政策23銀行保險發(fā)展存在的問題產(chǎn)品功能以投資為主，保障功能相對較低，躉交業(yè)務(wù)比重高，急需要業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整；外部依賴性較強(qiáng)，如宏觀經(jīng)濟(jì)政策和資本市場發(fā)生變化，銀行對中間業(yè)務(wù)的政策等；銷售費(fèi)用增長過快，違背行業(yè)自律公約；違規(guī)問題比較突出，擾亂市場環(huán)境。24主要內(nèi)容銀行保險近年來的發(fā)展情況銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題銀行保險未來發(fā)展趨勢與國壽銀行保險事業(yè)共同成長25宏觀經(jīng)濟(jì)形勢向好

銀保未來發(fā)展趨勢行業(yè)內(nèi)競爭日趨激烈提高產(chǎn)品內(nèi)含價值銀行保險未來發(fā)展趨勢監(jiān)管政策分析

26第三季度季報顯示中國人壽盈利億元，為三家上市保險公司之首海外投資取得良好回報27宏觀經(jīng)濟(jì)形勢向好上半年我國GDP為130619億元，同比增長10.4%，CPI同比上漲7.9%，發(fā)展形勢良好。下半年，我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的基本面沒有變，支持保險業(yè)快速發(fā)展的基礎(chǔ)沒有變；上半年發(fā)生的冰雪災(zāi)害和地震災(zāi)害提高了人們風(fēng)險和保險意識，成為我們推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的有利契機(jī)。28

在國際上銀行保險占保費(fèi)收入的比重分析，如我國按60%的占比計算，根據(jù)2007年的業(yè)務(wù)規(guī)模，銀行保險的保費(fèi)收入將達(dá)到4320億元。另一方面按銀行保險占居民儲蓄的比重計算，據(jù)資料統(tǒng)計，目前全國居民儲蓄存款余額突破17.25萬億元大關(guān)，如通過銀行代理渠道將其中的10%轉(zhuǎn)化為保險業(yè)務(wù)，保費(fèi)收入將達(dá)到1.7萬億元。我國銀行保險前景十分樂觀。宏觀經(jīng)濟(jì)形勢向好29宏觀經(jīng)濟(jì)形勢向好30宏觀經(jīng)濟(jì)形勢向好31監(jiān)管層加強(qiáng)監(jiān)管是保護(hù)銀行保險業(yè)務(wù)的健康、長遠(yuǎn)發(fā)展，有效地實現(xiàn)各自資源的整合，包括實現(xiàn)雙方渠道、產(chǎn)品額整合以及技術(shù)、文化上的融合，為銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境和合理有序、公平競爭的市場環(huán)境的客觀需要；（2）作為銀保市場上的主體，銀保雙方要加強(qiáng)自我約束，實現(xiàn)自我管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，防范金融風(fēng)險,促進(jìn)銀行保險業(yè)務(wù)健康運(yùn)行和發(fā)展。（3）（1）.監(jiān)管層面一旦正式出臺上述規(guī)范銀保業(yè)務(wù)的政策措施，銀保雙方分支機(jī)構(gòu)有可能在短時間內(nèi)難以適應(yīng)，也有可能會對目前銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生一定影響。監(jiān)管政策分析

32監(jiān)管力度加大給我們帶來的機(jī)遇一、建立良好的市場秩序二、市場資源優(yōu)化重組三、樹立服務(wù)品牌，占領(lǐng)市場份額33你有沒有類似的感受？進(jìn)駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的保險公司越來越多？客戶可以選擇的產(chǎn)品越來越多？客戶的專業(yè)水平越來越高？舊有的方式不能再滿足我們的發(fā)展需要？34行業(yè)內(nèi)競爭日趨激烈2006年煙臺市壽險公司共9家2007年煙臺市壽險公司共17家2008年煙臺市壽險公司共23家35為了在競爭中立于不敗之地，我們必須：提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，完善服務(wù)鞏固渠道關(guān)系提高產(chǎn)品內(nèi)含價值行業(yè)內(nèi)競爭日趨激烈36提高產(chǎn)品內(nèi)含價值為何銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)費(fèi)水平低？表面原因：銀保業(yè)務(wù)競爭激烈，支付代理手續(xù)費(fèi)太高根源原因：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)品機(jī)制37業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)長期以來形成的以躉交業(yè)務(wù)為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)降低了銀保業(yè)務(wù)的內(nèi)涵價值。產(chǎn)品機(jī)制長期以來提供給銀保渠道銷售的產(chǎn)品內(nèi)涵價值低，費(fèi)用率本來就低提高產(chǎn)品內(nèi)含價值38提高產(chǎn)品內(nèi)含價值39提高產(chǎn)品內(nèi)含價值大力發(fā)展期交三大的理由：（一）有利于提高創(chuàng)富水平（二）有利于維護(hù)合作渠道關(guān)系（三）有利于樹立服務(wù)品牌40總公司萬峰總裁講話指出銀保渠道的主要職責(zé)就是確保市場份額，調(diào)劑保費(fèi)規(guī)模。下半年，銀保渠道要在確保市場份額的前提下，大力發(fā)展期交業(yè)務(wù)和風(fēng)險型業(yè)務(wù)，力爭在三季度末全面超額完成全年期交任務(wù)，努力提高渠道業(yè)務(wù)價值。41主要內(nèi)容銀行保險近年來的發(fā)展情況發(fā)展銀行保險的現(xiàn)實意義銀行保險業(yè)面臨的新形勢與國壽銀行保險事業(yè)共同成長42我們?yōu)槭裁匆ぷ鳎?3生理的需求—賺錢安全的需求—存錢