2021年電大?？苽€(gè)人理財(cái)考試答案考點(diǎn)版

【個(gè)人理財(cái)】試題及答案

（題型涉及：判斷76/單選145/多選57）

一、判斷題（對(duì)的打“（J）”，錯(cuò)誤打“（X）”）

1、個(gè)人理財(cái)重要考慮是資產(chǎn)增值，因而，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（（X））

2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品簡(jiǎn)

介和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（（J））

3、當(dāng)前，證券公司個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式重要以代客進(jìn)行投資操作為主。（X）

4、中銀理財(cái)賓客卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)記借記卡，與普通借記卡具備相似服務(wù)功能。（X）

5、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道主體是統(tǒng)一標(biāo)記物理網(wǎng)點(diǎn)。（J）

6、知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上享有、知識(shí)上提高

基本上，自覺地接受中行所提供各項(xiàng)服務(wù)。（X）

7、中華人民共和國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中成員涉及理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。

（V）

8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（X）

9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、

有價(jià)證券、合同書、印章等文獻(xiàn)和物品。（X）

10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（X）

11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)工具涉及商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供雇員團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)。（J）

12、稅收最小化普通是遺產(chǎn)規(guī)劃一種重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃惟一目的。（X）

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值過程被稱為“折現(xiàn)”。

14、復(fù)利計(jì)算是將上期末本利和作為下一期本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金數(shù)額是相似。（X）

15、預(yù)期收益率相似投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必然相似。（X）

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司予以優(yōu)先股持有人在將來某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以擬定價(jià)格購(gòu)買

一定數(shù)量該公司股票權(quán)利。（X）

17、美元對(duì)日元升值10%,則日元對(duì)美元貶值10%。（X）

18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)涉及代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（J）

19、央行不但是外匯市場(chǎng)參加者，并且是外匯市場(chǎng)操縱者。（J）

20、掉期外匯買賣事實(shí)上由兩筆金額相似、方向相反、交割日相似交易構(gòu)成。（X）

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)執(zhí)行價(jià)格。（X）

22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)

值。（J）

23、一國(guó)國(guó)際收支處在順差狀態(tài)，本幣供不不大于求，將貶值；國(guó)際收支處在逆差狀態(tài)，則

本幣求不不大于供，將升值。（X）

24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向關(guān)系并不擬定，指數(shù)比預(yù)期高，也許導(dǎo)致匯率上升，也也

許導(dǎo)致匯率下降。（J）

25、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況批示器之一，反映是人們生活費(fèi)用變化。（X）

26、歐洲日元是指存儲(chǔ)于歐洲銀行中日元存款。（X）

27、耐用品是指可以持續(xù)使用三年或三年以上產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（J）

28、原則普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率影響最大。（X）

29、因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。（X）

30、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)一級(jí)黃金市場(chǎng)。（J）

31、黃金具備價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高長(zhǎng)處，是對(duì)付通貨膨脹有效手段。（J）

32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最重要交易品種，它浮現(xiàn)是市場(chǎng)成熟體現(xiàn)。（J）

33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金實(shí)物交割。（X）

34、商業(yè)銀行代保管標(biāo)物必要是上海黃金交易所指定中華人民共和國(guó)8家黃金冶煉公司所生

產(chǎn)標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損黃金實(shí)物。（J）

35、風(fēng)險(xiǎn)保存是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也許帶來?yè)p失，它是一種自保險(xiǎn)。（J）

36、只有符合一定條件可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行管理。（J）

37、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。（X）

38、保險(xiǎn)中所謂重要事項(xiàng)是指一切也許影響到一位謹(jǐn)慎保險(xiǎn)人做出與否承保，以及擬定保險(xiǎn)

費(fèi)率關(guān)于狀況。（J）

39、保險(xiǎn)近因原則中所說近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)損失起決定作用因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)

損失因素。（X）

40、總體而言，保險(xiǎn)更注重是保障，而非投資增值。（J）

41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。（J）

42、終身死亡保險(xiǎn)給付必要以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。（X）

43、意外傷害保險(xiǎn)具備損害補(bǔ)償性和儲(chǔ)蓄性雙重性質(zhì)。（X）

44、投資連結(jié)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承

擔(dān)。（J）

45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后軋差數(shù)高于預(yù)測(cè)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生盈余。

（X）

46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（J）

47、投保人只要依照自身和家庭對(duì)保障需求來擬定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（X）

48、較低免賠額反而也許導(dǎo)致重大損失得不到足夠補(bǔ)償。（V）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系活動(dòng)而產(chǎn)生證券。（X）

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)憑證，獲得了這種證券就等于獲得了這種

商品所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表商品所有權(quán)受法律保護(hù)（J）

51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交

易所上市條件而不能上市證券。（X）

52、股票是代表股份所有權(quán)股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分派祈求權(quán)資本證券。（J）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必要在證券公司開設(shè)證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)

絡(luò)買賣股票。（J）

54、B股是以外幣表白面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市普通股股票。（X）

55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一相應(yīng)，不容許重復(fù)開戶。（X）

56、債券性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）

57、普通而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于減少其

籌資成本。（J）

58、當(dāng)前，國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)構(gòu)成。（X）

59、依照國(guó)內(nèi)證券交易規(guī)則規(guī)定，公司信用必要在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券。

（V）

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)集合證券投資方式。（V）

61、基金資本來源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)投資基金是國(guó)際基金。（X）

62、居民個(gè)人擁有普通原則住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。（X）

63、物業(yè)管理是住房保值升值一種重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（J）

64、期貨交易買賣直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品自身。（J）

65、依照國(guó)內(nèi)有關(guān)法律，私人收藏文物是違法。（X）

66、收藏品發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個(gè)人稅務(wù)謀劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前

在法律容許范疇之內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)低位選取。（J）

69、對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)居民境外獲得所得，國(guó)內(nèi)不征收個(gè)人所得稅。（X）

70、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花辦法。（J）

71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需理解信息涉及事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。

（V）

72、亞文化由具備共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成具備共同價(jià)值觀念人群構(gòu)成，涉及民族、種族、

宗教信奉和地理區(qū)域等四種。（X）

73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太各種人或家庭問

題。（X）

74、客戶提出理財(cái)目的“成為中產(chǎn)階級(jí)一份子”不符合明確性和可量化性規(guī)定。（J）

75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對(duì)方建立非正

式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡（J）

單項(xiàng)選取題：

1、如下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)是律師事務(wù)所

2、與商業(yè)銀行相比，如下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處在優(yōu)勢(shì)地位是信托公司原

則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等各種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)

3、“中銀理財(cái)”品牌價(jià)值重要體當(dāng)前“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方

面

4、“中銀理財(cái)”經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜。

5、如下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容？

B、健康規(guī)劃

6、咱們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是依照風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象不同進(jìn)行區(qū)別。

7、人畢生很也許會(huì)晤對(duì)某些不期而至風(fēng)險(xiǎn)，咱們稱之為純粹風(fēng)險(xiǎn)。

8、原則個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程涉及如下幾種環(huán)節(jié)：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目的H、

綜合理財(cái)籌劃方略整合HI、客戶關(guān)系建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、

提出理財(cái)籌劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)籌劃。對(duì)的順序應(yīng)為III,I,IV,II,V,V

9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上財(cái)務(wù)狀況報(bào)表是資產(chǎn)負(fù)債表。

10、如下關(guān)于現(xiàn)值和終值說法，錯(cuò)誤是A

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率增長(zhǎng)，實(shí)際利率增長(zhǎng)，鈔票流量現(xiàn)值增長(zhǎng)。

B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資時(shí)間越早，在一定期期期末所積累金額就越高。

D、利率越低或年金期間越長(zhǎng)，年金現(xiàn)值越大。11、單利和復(fù)利區(qū)別在于單利僅在原有

本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生利息一并計(jì)算

12、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為12.55%

13、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%狀況下，大概需要13.可使本金達(dá)到40萬元。

14、如下關(guān)于年金說法，錯(cuò)誤是D。

A、在每期期初發(fā)生等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金特殊形式。

D、如果遞延年金第一次收付款時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)當(dāng)是8。

15、如下公式中錯(cuò)誤是D。

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)期初期末凈資產(chǎn)差別=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估

減值）

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值X（1+利率）期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)基本上，期數(shù)減1、系數(shù)加1計(jì)算成果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

17、如下關(guān)于年金說法對(duì)的是B。

B、預(yù)付年金現(xiàn)值不不大于普通年金現(xiàn)值。。

18、某客戶1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%,每年付息一次

債券，并于1月1日以1100元市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券持有期收益率為16%

19、如下投資工具中，不屬于固定收益投資工具是普通股

20、一種匯率普通有5位有效數(shù)字。

21、匯率標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？

倫敦外匯市場(chǎng)匯率：1英鎊=1.7529美元

中華人民共和國(guó)銀行發(fā)布外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣

間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

22、下面哪個(gè)國(guó)家使用間接標(biāo)價(jià)法？

美國(guó)、新西蘭、南非

23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)含義不同，如下選項(xiàng)對(duì)的是o

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲闡明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌闡明一定數(shù)額本幣可以換得更多外幣。

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，闡明本幣升值了。

24、某客戶想將手中澳元兌換成美元，此時(shí)銀行外匯寶牌價(jià)為澳元/美元0.7485/0.7514該

客戶應(yīng)以以1澳元=0.7485美元與銀行交易。

25、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=L7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,則加拿大元與英

鎊之間套算匯率對(duì)的表述方式GBP/CAD=2.0373/2.0490

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)

27、如下關(guān)于當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)說法中，對(duì)的是A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)

爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律金融市場(chǎng)。

D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)持續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙抱負(fù)投資場(chǎng)合。

28、如下交易中屬于即期交易是。

A外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B、外匯買賣成交后，當(dāng)天辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割外匯交易。

29、即期交易中原則交割日是指C。

A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D、雙方合同某一

天

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元0,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員頭寸狀況為B

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

31、如下關(guān)于遠(yuǎn)期匯率闡述中，錯(cuò)誤是_D。

A、利率高貨幣體現(xiàn)為貼水，利率低貨幣體現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水事實(shí)上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余平衡。

C、日元利率低于美元利率，因而美元兌日元遠(yuǎn)期匯率體現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進(jìn)口商在訂立購(gòu)買商品合同步，尚無法擬定詳細(xì)付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，她

應(yīng)選取敘做____B_____o

A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣

33、按期權(quán)執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為D

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

34、外匯期權(quán)購(gòu)買者，其—C

A、風(fēng)險(xiǎn)是無限，收益也是無限B、風(fēng)險(xiǎn)是有限，收益也是有限

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限，收益是無限D(zhuǎn)、風(fēng)險(xiǎn)是無限，收益是有限

35、投資者之因此買入看漲期權(quán)，是由于她預(yù)期這種金融資產(chǎn)價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)A_0

A、上漲B、下跌C、不變D、均有

36、看漲期權(quán)買方對(duì)標(biāo)金融資產(chǎn)具備D權(quán)利。

A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是

37、C不屬于從某些行業(yè)局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外匯儲(chǔ)備D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

38、國(guó)際資本流動(dòng)主線動(dòng)力是Bo

A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤(rùn)

C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

39、從長(zhǎng)期來看，影響匯率走向因素中不涉及A。

A、官方干預(yù)B、國(guó)際收支C、通貨膨脹率D、利率

40、國(guó)內(nèi)人民幣升值有助于—Bo

A、出口B、進(jìn)口C、對(duì)外貸款D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41、“信號(hào)效應(yīng)"Do

A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過查詢匯率變化狀況、刊登聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效

果手段

B、是不變化既有貨幣政策外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C、有時(shí)會(huì)失效D、以上都對(duì)的

42、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急狀況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取利率是A

A、貼現(xiàn)率B、優(yōu)惠利率C、短債收益率D、聯(lián)邦基金利率

43、在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與她國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移狀況項(xiàng)目是一Ao

A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D”錯(cuò)誤與漏掉”賬

戶

44、上海黃金交易所實(shí)行一B組織形式。

A、法人制B、會(huì)員制C、代表制D、

公司制

45、上海黃金交易所黃金交易報(bào)價(jià)單位為D

A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所—B會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)其她業(yè)務(wù)。

A、綜合類B、金融類C、自營(yíng)類D、做市商

47、上海黃金交易所—A會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類B、金融類C、自營(yíng)類D、做市商

48、—C不是上海黃金交易所指定清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、

招商銀行D、中華人民共和國(guó)銀行

49、如下關(guān)于黃金價(jià)格說法中錯(cuò)誤是—D

A、黃金價(jià)格與其她競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C、普通而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增長(zhǎng)，將促使金價(jià)上升。

D、美元堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)上漲。

50、英美商品交易市場(chǎng)上買賣貴金屬和藥材等某些特殊商品時(shí)所使用交易單位是—C

A、司馬兩單位B、托拉C金衡制單位D、K值單位

51、24K金實(shí)際含金量為B。

A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于D—手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)―C應(yīng)當(dāng)具備法律上承認(rèn)經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)D保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

54、依照可保利益原則，咱們無法為C投保。

A、家用電器B、租用別人房屋C、公共廣場(chǎng)雕塑D、自己房產(chǎn)

55、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己生命或身體為她人利益訂立保險(xiǎn)合同步，投保人、被保

險(xiǎn)人和受益人關(guān)系為_Do

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定人

D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定人

56、某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，商定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依

次為—C0

A、私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私公司主

C太平洋人壽保險(xiǎn)公司私公司主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因

心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故近因是_B

A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病

情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最后自殺身亡。這一死亡事故近因是—A

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起自殺

59、如下關(guān)于定期壽險(xiǎn)說法中錯(cuò)誤是AO

A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)"，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)樸一種。

B、如果定期壽險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)依然生存，則保險(xiǎn)合同即行終結(jié)，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額保費(fèi)就可得到巨額保障。

D、定期壽險(xiǎn)沒有鈔票價(jià)值，不具備儲(chǔ)蓄性特點(diǎn)。

60、在相似保額和投保條件下，_D_保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D定期壽險(xiǎn)

61、如下關(guān)于兩全保險(xiǎn)說法錯(cuò)誤是一B—。

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B、兩全保險(xiǎn)危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因而，其鈔票價(jià)值也逐漸累積。

C、兩全保險(xiǎn)保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

62、保險(xiǎn)人在擬定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮最重要因素是C_o

A.、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格

63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生因素必要是意外、偶爾和D_o

A、可預(yù)知B、可測(cè)定C多變化D不可預(yù)見

64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金條件是被保險(xiǎn)人必要因遭受客觀事故而導(dǎo)致

某種后果，如____CO

A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾

65、國(guó)內(nèi)航空意外險(xiǎn)每份保單保險(xiǎn)金額為D__萬元，投保人最多可以買份。

A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5

66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不涉及—Co

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、生育保險(xiǎn)D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

67、特種疾病保險(xiǎn)采用A_給付方式。

A、定額B、定值C、實(shí)報(bào)實(shí)銷D、按比例

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)合用_Bo

A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一補(bǔ)償原則D、順序補(bǔ)償原則

69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類不涉及_Co

A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)

70、王某將自己價(jià)值10萬元財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家

發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償C—。

A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元

71、如下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中“第三者”？D

A、私有、個(gè)人承包車輛被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及她們所有或代管財(cái)產(chǎn)B、本車車上

乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害行人

72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)關(guān)于條款規(guī)定，受本車所載貨品撞擊損失，屬于C_責(zé)任。A、車輛

第三者責(zé)任免除B、車輛第三者責(zé)任承保C、車輛損失險(xiǎn)免除D、車輛損失險(xiǎn)承保

73、投資連結(jié)險(xiǎn)特點(diǎn)中不涉及_B_o

A、具備保障和投資理財(cái)雙重功能

B、有一種最低鈔票價(jià)值

C、保費(fèi)構(gòu)造和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理

74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)節(jié)死亡保險(xiǎn)金給付金額人壽保險(xiǎn)是—Do

A、老式壽險(xiǎn)B分紅壽險(xiǎn)C投資連結(jié)壽險(xiǎn)D萬能壽險(xiǎn)

75、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此有關(guān)對(duì)的規(guī)定為—A。

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定違約金。B、在10天反悔期

內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定違約金。D、在30天反悔期內(nèi)

可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利—B

A、書面憑證B、法律憑證C收入憑證D、資本憑證

77、廣義證券涉及B_、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券B、商品證券C憑證證券D、債務(wù)證券

78、有價(jià)證券代表是_Do

A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余祈求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)

79、股票有各種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)懷是_D。

A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響股價(jià)指數(shù)是Co

A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C、道一瓊斯股價(jià)指數(shù)D、恒生指數(shù)

81、股票投資收益等于—Co

A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所涉及重要環(huán)節(jié)有：

I、交割H、委托HI、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、

過戶

VI、交易

對(duì)的順序?yàn)開___CO

A、IV,III,II,I,VI,VB、III,IV,I,V,VI,II

cm,iv,ii,vi,I,vDV,ii,in,iv,vi,i

83、債券代表其投資者權(quán)利，這種權(quán)利稱為D。

A資產(chǎn)所有權(quán)B資金使用權(quán)C財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)

84、債券分為附息債券和零息債券根據(jù)是——C_o

A、債券形式B、計(jì)息方式C、付息方式D、利率變動(dòng)方式

85、—D不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府B、公司組織

C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)隊(duì)

86、貼現(xiàn)債券普通在票面上_B,是一種折價(jià)發(fā)行債券。

A、規(guī)定利率B不規(guī)定利率C標(biāo)明折價(jià)D不標(biāo)明折價(jià)

87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小是—AoA、國(guó)債B、股票C、公司債券D、

期貨

88、如下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)分派順序上列為最后是—C。

A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D普通債權(quán)

89、下列哪種說法是對(duì)的？B

A、債券發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額。

B、公司債券持有人無權(quán)參加公司經(jīng)營(yíng)決策。

C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資特性？D

A安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高

91、兼有債權(quán)和股權(quán)雙重性質(zhì)公司債是B_0A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、

收益公司債D、信用公司債

92、如下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤是_D_

A、收益率互相影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券

C、都是籌資手段D、均有規(guī)定償還期限

93、證券信用評(píng)級(jí)重要對(duì)象為Do

A中央政府債券B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券

94、如下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？A

A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

95、如下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？D

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

96、下列因素引起風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散是D_____o

A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹D、公司經(jīng)營(yíng)管理不善

97、長(zhǎng)期政府債券利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)B補(bǔ)償。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、通脹風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D政策風(fēng)險(xiǎn)

98、證券投資基金是一種—B―證券投資方式。

A直接B間接C視詳細(xì)狀況而定D以上均不對(duì)的

99、證券投資基金反映是投資者和基金管理人之間一種—D關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系

100、—C投資份額是可以不固定。

A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按—B原則進(jìn)行分類。

A、按投資基金組織形式B、按投資基金能否贖回

C按投資基金投資對(duì)象D按投資基金風(fēng)險(xiǎn)大小

102、開放式基金交易價(jià)格重要取決于_____C

A、基金總資產(chǎn)B供求關(guān)系C基金凈資產(chǎn)D基金負(fù)債

103、在下列幾種基金中，普通B_____年管理費(fèi)率最低。

A債券基金B(yǎng)貨幣基金C股票基金D認(rèn)股權(quán)證基金

104、—C―不能作為貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)。

A、短期債券B商業(yè)票據(jù)C認(rèn)股權(quán)證D銀行短期存款

105、以追求資產(chǎn)長(zhǎng)期增值和賺錢為基本目的基金是—Co

A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金D、以上都不是

106、若采用固定投資比例方略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元，別的則

持有鈔票，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采用何種動(dòng)作？C

A、賣出價(jià)值9.6萬元股票B、賣出價(jià)值10.8萬元股票

C、賣出價(jià)值16.8萬元股票D、不買不賣

107、房地產(chǎn)投資長(zhǎng)處不涉及—Co

A、具備分散投資效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C、個(gè)性差別小，易操作D、能抵抗通脹

108、房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)不涉及_Do

A交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

109、如下關(guān)于房地產(chǎn)投資說法錯(cuò)誤是_C_o

A常用房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資B炒樓花范疇涉及內(nèi)部認(rèn)購(gòu)房號(hào)、正式

認(rèn)購(gòu)認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售合同等。C房地產(chǎn)證券持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D住房金融投資

減少了住房投資門檻又保持了實(shí)物投資較高益。

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。依照直線折舊法，該房產(chǎn)折舊

率為。

A、1.5%B、2%C、1.8%D、

1%

A11K非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營(yíng)業(yè)稅，稅率為B_0

A、3%B、5.5%C、10%D、5%

112、—D—不屬于個(gè)人購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)涉及稅費(fèi)。

A、契稅B、印花稅C、抵押登記費(fèi)D、營(yíng)業(yè)稅

113、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不涉及Bo

A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所

114、如下關(guān)于期貨說法錯(cuò)誤是_Bo

A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)方式進(jìn)行交易，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可

以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一規(guī)定，是原則化合約。

115、期貨交易重要是以_C為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、

保證金制度D、市場(chǎng)制度

116、金融期貨中不涉及Do

A、股票期貨B、利率期貨C外匯期貨D、債券期貨

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，特別是_A需要而產(chǎn)生。

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

118、當(dāng)前最有影響美國(guó)股票指數(shù)期貨是—B_0

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、原則普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是

119、國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得合用稅率范疇是B_o

A、51r50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%

120、中華人民共和國(guó)居民境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除D_元費(fèi)用后余額，

為應(yīng)納稅所得額。

A、800B、1200C、1500D、1600

121、國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中稿酬所得合用—A。

A、14%實(shí)際比例稅率B、合用5?35%五級(jí)超額累進(jìn)稅率C、20%比例稅率D、合用20%~40%三級(jí)

超額累進(jìn)稅率

122、公司職工獲得用于購(gòu)買公司國(guó)有股權(quán)勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_A項(xiàng)目征收個(gè)人所得

稅。

A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得D、其她所得

123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得是—D

A、刊登論文獲得報(bào)酬B、提供著作版權(quán)而獲得報(bào)酬C、將國(guó)外作品翻譯出版獲得報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿獲得報(bào)酬

124、依照個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得采用稅率形式是—Ao

A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率

125、外籍人士獲得下列所得中，—C可以免征個(gè)人所得稅。

A、來自同國(guó)內(nèi)訂立雙邊稅收協(xié)定國(guó)家外籍人士在國(guó)內(nèi)境內(nèi)獲得儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)

人從境內(nèi)上市A股公司（內(nèi)資公司）獲得股息紅利C、外籍人士在國(guó)內(nèi)境內(nèi)獲得保險(xiǎn)賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行金融債券獲得所得

126、王某獲得稿酬。元，授課費(fèi)4000元，已知稿酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%,并按應(yīng)

納稅額減征30%,勞務(wù)報(bào)酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為—B

____元。

A、2688B、2880C、3840D、4800

127、對(duì)如下AD—征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶爾所得B、

個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C、稿酬所得D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

128、國(guó)內(nèi)車輛購(gòu)買稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購(gòu)買稅減免稅范疇是—Bo

A、外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國(guó)服務(wù)留學(xué)

人員用人民幣鈔票購(gòu)買1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置非運(yùn)送車輛

D、長(zhǎng)期來華定居專家1輛自用小汽車

129、某外國(guó)人2月12日來華工作，2月15日回國(guó)，3月2日返回中華人民共和

國(guó)，11月15日至11月30日期間，因工作需要去了日本，12月1日返回中華人

民共和國(guó)，后于11月20日離華回國(guó)，則該納稅人A—。

A、為國(guó)內(nèi)居民納稅人，為國(guó)內(nèi)非居民納稅人B、為國(guó)內(nèi)居民納稅人，為國(guó)內(nèi)非居民納稅

人C、和均為國(guó)內(nèi)非居民納稅人D、和均為國(guó)內(nèi)居民納稅人

130、在收入相似狀況下，—C—稅負(fù)最重。

A、個(gè)體工商戶B、合伙公司C、私營(yíng)公司D、個(gè)人獨(dú)資公司

131、客戶最基本需求是—Do

A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D產(chǎn)品需求

132、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為積極參加產(chǎn)品規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案擬定，這體現(xiàn)了客戶―

Bo

A、成功需求B體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

133、某消費(fèi)者選取商品能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反映敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低

為選購(gòu)原則。此人屬于CO

A、習(xí)慣型消費(fèi)者B、理智型消費(fèi)者C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者D、疑慮型消費(fèi)者

134、”用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了—C_。

A、消費(fèi)者興趣B、商品效用C、有關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為影

響

135、普通在繁華期之后浮現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹

率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐漸減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期

中_Do

A、蕭條期B、調(diào)節(jié)期C、萎縮期D、衰退期

136、制定個(gè)人理財(cái)目的基本原則之一是，將—C作為必要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目的C、預(yù)留鈔票儲(chǔ)備D、短期投資目的

137、如下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目是D_

A、收藏品B、接受別人禮物C、按揭房產(chǎn)D、租借房屋

138、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)價(jià)值是按____B_____計(jì)算。

A、購(gòu)買價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)買價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視狀況

而定

139、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師普通需要對(duì)家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬

于流動(dòng)負(fù)債？D

A、汽車貸款B、教誨貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款

140、如下關(guān)于個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債闡述錯(cuò)誤是C—。

A、折舊性資產(chǎn)價(jià)值普通隨著其使用年限增長(zhǎng)而減少。B、凈資產(chǎn)金額很大，也許意味著

客戶某些資產(chǎn)并未得到充分運(yùn)用。C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式

付賬告知，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。D、抱負(fù)凈資產(chǎn)持有量應(yīng)依照客戶實(shí)際狀況而定。

141、客戶王某流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為

B_0

A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15

142、反映客戶控制開支和增長(zhǎng)凈資產(chǎn)能力財(cái)務(wù)比率是—Do

A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率

C、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄比率

143、如下公式錯(cuò)誤有Bo

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性

資產(chǎn)/每月支出D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

144、對(duì)于客戶中期投資目的，應(yīng)—Co

A、采用鈔票投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少浮現(xiàn)虧損B、重要考慮

投資成長(zhǎng)性，可考慮采用品有稅收效應(yīng)投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，浮現(xiàn)虧損概率也會(huì)更大

D、視詳細(xì)目的而擬定投資方略

145、如下關(guān)于人力資本闡述中對(duì)的是—A_

A、理財(cái)客戶經(jīng)理擬定最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)涉及經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動(dòng)者勞

動(dòng)報(bào)酬終值。C、投資者離退休時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個(gè)

人人力資本供應(yīng)彈性越大，投資者持有高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

多項(xiàng)選取題

1、中華人民共和國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理崗位職責(zé)涉及—BDo

A、依照客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化個(gè)人財(cái)務(wù)管理、征詢和建議等，在法律、法

規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策允許范疇內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難專業(yè)問題，積極

與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合伙，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)

C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員培訓(xùn)工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)狀和將來發(fā)展，發(fā)掘她們潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。

2、只要符合如下條件之一客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。BCD

A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部B、注冊(cè)資本在1000萬元以上公司總經(jīng)理等高層

管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)

品）、基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，合計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上D、銀行卡

年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)當(dāng)前重要來自于ABCDo

A、理財(cái)服務(wù)流程B、客戶管理C、理財(cái)服務(wù)人員D、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

4、如下關(guān)于中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理說法中，錯(cuò)誤有BCDo

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)賬務(wù)設(shè)立、賬務(wù)解決、會(huì)計(jì)科目及憑證使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)相似。

B、所有由“中銀理財(cái)”方略聯(lián)盟單位提供增值服務(wù)，必要聲明由此發(fā)生服務(wù)糾紛由提供方負(fù)

全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。

C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。

D、“中銀理財(cái)服務(wù)合同”文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

5、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅因素涉及_ABCD_0

A、自住B、合理避稅C、對(duì)外出租獲取租金D、投機(jī)獲取資本利得

6、如下關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值說法，對(duì)的有ABDo

A、貨幣時(shí)間價(jià)值以為等量資金在不同步點(diǎn)上價(jià)值量不相等B、貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)

歷一定期間投資和再投資所增長(zhǎng)價(jià)值C、不同步間單位貨幣收入在不換算到相似時(shí)間單位

狀況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具備可比性

D、貨幣時(shí)間價(jià)值也被稱為資金時(shí)間價(jià)值

7、關(guān)于遞延年金，下列說法對(duì)的有—AC_0

A、遞延年金是指隔若干期后來才開始發(fā)生系列等額收付款項(xiàng)B、遞延年金終值大小與遞

延期無關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值大小與遞延期關(guān)于

D、遞延期越長(zhǎng)，遞延年金現(xiàn)值越大

8、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生因素涉及_ACDo

A、投機(jī)B、央行干預(yù)C、貿(mào)易和投資D、對(duì)沖

9、如下關(guān)于中華人民共和國(guó)外匯交易中心說法錯(cuò)誤是BCo

A、中華人民共和國(guó)外匯交易中心是國(guó)內(nèi)自己外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。

B、中華人民共和國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采用競(jìng)價(jià)交易方式。

C、中華人民共和國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立核算、賺錢性事業(yè)法人。

D、非金融公司也可申請(qǐng)成為中華人民共和國(guó)外匯交易中心會(huì)員。

10、如下關(guān)于外匯期權(quán)交易說法對(duì)的是ABCo

A、外匯期權(quán)交易對(duì)象并不是貨幣自身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣權(quán)利。B、期權(quán)買方可以

依照市場(chǎng)狀況自行決定與否執(zhí)行權(quán)利。

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

D、期權(quán)費(fèi)普通于期權(quán)到期日一次性付清，并且不可退回。

11、如下關(guān)于期權(quán)價(jià)格決定因素說法對(duì)的是BCD_o

A、買入期權(quán)執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。B、期權(quán)

距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高。C、預(yù)期波動(dòng)率越大貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。D、

貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

12、影響匯率變化基本因素有一ABCDo

A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘蛩谻、市場(chǎng)因素D、央行干預(yù)

13、屬于歐元區(qū)國(guó)家有—ACDo

A、荷蘭B、瑞典C、希臘D、西班牙

14、世界黃金需求重要涉及_ABCDo

A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲(chǔ)備需求D、飾金需求

15、世界通行黃金投資方式中涉及一ABD_0

A、投資金幣B、紙黃金C黃金遠(yuǎn)期買賣D黃金期權(quán)

16、保險(xiǎn)功能涉及_BCDo

A、風(fēng)險(xiǎn)回避B實(shí)行補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

17、保險(xiǎn)基本當(dāng)事人有—BCDo

A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人

18、依照國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)基本原則有—ABCDo

A、最大誠(chéng)信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則

19、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)普通按三個(gè)原則擬定補(bǔ)償額度，它們是一ABDo

A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)金額為限C、以保單鈔票價(jià)值為限D(zhuǎn)、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)可

保利益為限

20、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為BDO

A、終身年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D延期年金

21、不在國(guó)內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范疇之內(nèi)財(cái)產(chǎn)有_ABDo

A、票證B、食品C、床上用品D、書籍

22、證券票面要素有—ABDo

A、標(biāo)物B、權(quán)利C、義務(wù)D、持有人

23、下面屬于商品證券有—ABCo

A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉(cāng)庫(kù)棧單D、存款單

24、證券產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券

就意味著享有財(cái)產(chǎn)―ABCD權(quán)利。

A、占有B、使用C、收益D、處置

25、證券具備流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券流通是通過—BCD實(shí)現(xiàn)。

A、繼承B、貼現(xiàn)C、交易D、承兌

26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市股份。下面_BC

是屬于境外上市外資股。

A、G股B、F股C、H股D、B股

27、按股票持有者分類，股票可分為—BCD

A、內(nèi)部職工股B、國(guó)家股C、法人股D、個(gè)人股

28、相對(duì)股票投資而言，債券投資長(zhǎng)處有一BCDo

A、投資收益高B、本金安全性高

C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)流動(dòng)性好

29、優(yōu)先股優(yōu)先權(quán)重要體當(dāng)前_BCo

A、認(rèn)股權(quán)B、分派剩余資產(chǎn)C、分派公司收益D、公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán)

30、普通股票股東享有權(quán)利重要是—ABD―o

A、公司重大決策參加權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分派權(quán)C、選取管理者D、其她權(quán)利

31、債券按發(fā)行主體不同，可分為—ACD。

A、政府債券B、公債C金融債券D、公司債券

32、債券按計(jì)算利息方式不同分為一ABDo

A、單利債券B復(fù)利債券C、定息債券D、貼現(xiàn)債券

33、LOF和ETF不同點(diǎn)有—BCD。

A、流動(dòng)性不同B、合用基金類型不同

C、參加門檻不同D套利操作方式和成本不同

34、證券投資基金當(dāng)事人重要有—ACD_?

A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人D、基金管理人

35、證券投資基金與股票債券區(qū)別體當(dāng)前_ABCD。

A、投資者地位不同B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

C、投資工具性質(zhì)不同D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同

36、證券投資基金按組織形式可分為一BC_0

A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金

C、公司型投資基金D、開放型投資基金

37、客戶甲于4月15日在中華人民共和國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)

行國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金當(dāng)事人為—ABDo

A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中華人民共和國(guó)銀行

是基金管理人D、中華人民共和國(guó)銀行是基金托管人

38、房屋產(chǎn)權(quán)證是對(duì)進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件統(tǒng)稱，可分為—ABD______。

A、房屋所有權(quán)證B、房屋共有權(quán)保持證

C、房屋抵押權(quán)證D、房屋她項(xiàng)權(quán)證

39、稅務(wù)謀劃特點(diǎn)涉及_ACDo

A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性。

A、房地產(chǎn)抵押B、房屋繼承

C、以土地、房屋權(quán)屬抵債D、房屋贈(zèng)與

49、印花稅稅率采用—AB。

A、比例稅率B、定額稅率C、地區(qū)差別稅率D、超額累進(jìn)稅率

50、下列車船中，以凈噸位作為車船使用稅計(jì)稅根據(jù)有_CDo

A、乘人汽車B、自行車C、載貨汽車D、機(jī)動(dòng)船

51、客戶購(gòu)買動(dòng)機(jī)涉及_BCo

A、精神動(dòng)機(jī)B生理性動(dòng)C心理性動(dòng)機(jī)D、物質(zhì)動(dòng)機(jī)

52、公司營(yíng)銷研究重點(diǎn)應(yīng)放在客戶—ABD

A、感情動(dòng)機(jī)B理智動(dòng)機(jī)C生理性動(dòng)機(jī)D、信任動(dòng)機(jī)

53、影響消費(fèi)者行為基本因素涉及_BCDoA、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、

經(jīng)濟(jì)因素D、社會(huì)因素

54、客戶市場(chǎng)分類慣用根據(jù)有_ABCDo

A、社會(huì)特性B、地理特性C、心理特性D個(gè)人特性

55、下列哪些選項(xiàng)也許增長(zhǎng)家庭凈資產(chǎn)？AC

A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增長(zhǎng)消費(fèi)C、將投資收益進(jìn)行再投資D、運(yùn)用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信

用卡透支

56、普通將客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、—BCD。

A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型

57、執(zhí)行理財(cái)籌劃應(yīng)遵循原則涉及_ACD_0

A、精確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性

《個(gè)人理財(cái)》模仿試題

一、單項(xiàng)選取（每題0.5分）

1.商業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，或

銀行按照商定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其她投資收益由銀行和客戶按

照合同商定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣理財(cái)籌劃是【A】。

A.保證收益型理財(cái)籌劃

B.非保證收益型理財(cái)籌劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益某些則由銀行和客戶按照合同

商定進(jìn)行分派，這樣理財(cái)籌劃是【C】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃

C.最低收益理財(cái)籌劃

D.固定收益理財(cái)籌劃

3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)籌劃從而承擔(dān)最低投資風(fēng)險(xiǎn)？【D】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃

C.最低收益理財(cái)籌劃

D.固定收益理財(cái)籌劃

4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服

務(wù)活動(dòng)，這是指【A】。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

5.投資者購(gòu)買如下哪種理財(cái)籌劃承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)最大？【D】。

A.固定收益理財(cái)籌劃

B.保證收益理財(cái)籌劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃