大學(xué)畢業(yè)后的理財計劃

大學(xué)畢業(yè)后的理財計劃班級： 姓名： 學(xué)號： 大學(xué)畢業(yè)后的理財計劃又到大學(xué)生畢業(yè)找工作的高峰期,一批幸運者的飯碗已經(jīng)有了著落，然而，面對由于競爭激烈導(dǎo)致的平均起薪的普遍縮水，不少剛剛踏上工作崗位、準(zhǔn)備忙于事業(yè)奮斗的大學(xué)畢業(yè)生們從一開始就陷入了理財困境。但銀行的理財專家認(rèn)為，如果換個角度來看，作為剛走入社會的“新鮮人。畢業(yè)走上工作崗位自食其力的大學(xué)生大多數(shù)還不需要負擔(dān)家庭的開支，因此除了補習(xí)教育等投資自己的開支之外，相對而言有更多的優(yōu)勢進行投資，因此今年走入社會的這批大學(xué)畢業(yè)生如果能狠下心來，提高投資理財占收入的比例，其實有更多的機會提早達到”理財目標(biāo)，第一部分基本情況假設(shè)大學(xué)畢業(yè)后可以順利在企業(yè)或者證券公司上班，月薪3500元，除此之外無其他收入，無其他額外支出。目前已經(jīng)考取國家計算機二級、英語四級、會計從業(yè)資格等證件。計劃在畢業(yè)后考取銀行從業(yè)資格證以及初級會計資格證,并根據(jù)需要繼續(xù)考取初級和高級職稱。所以，隨著經(jīng)驗的增加以及時間的推移，基本工資會逐年增加,以每年增加1000元為目標(biāo)，至少增加800元。因為剛工作，處在財富積累的階段，必須要有足夠的危機意識,多為未來做儲蓄，投資也要謹(jǐn)慎，可以選擇做一個保守型投資者;“開源”是理財，“節(jié)流”也是理財，如遇不必要的開支可以省下。支出要合理有度，錢是自己工作掙來的，當(dāng)知道這各種辛酸，所以一定要花在刀刃上，不作沒有必要的消費，盡量減少大筆消費。合理利用生活常識，把握好消費時機。這對以后的理財、消費都有激勵和刺激作用。第二部分財務(wù)情況和健康檢查收支情況及分析：如果工作穩(wěn)定，家庭工資收入48,000/年，理財24,00元/年，根據(jù)情況，現(xiàn)編制月度和年度收支表如下：月度收支表收入項目金額支出項目金額工資和薪金收入4,000開支（不含房貸）500房貸500其他580個人開支1,300收入合計4,580支出合計2,100月度節(jié)余2,480年度收支表收入項目金額支出項目金額薪資收入48,000房貸6,000理財收入24,00日常生活費14,200獎金收入2000其他6,000收入合計52,400支出合計26,200年度結(jié)余16,400從日常消費來看，我的月度基本花銷為2100元，根據(jù)廣東生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。每月交通費包含在個人開支內(nèi)，也在承受范圍之內(nèi)。工資收入不高，應(yīng)該努力工作提高收入，更好地實現(xiàn)自身目標(biāo)。循序漸進，當(dāng)有閑余資金時，買基金進行投資。保險規(guī)劃是一項中長期規(guī)劃，在整個人生風(fēng)險管理方面非常重要，應(yīng)該進行合理規(guī)劃。如月薪上漲時應(yīng)結(jié)合自身具體情況買份重大疾病險或定期壽險，積極參加社保。其他收入中可每月花500元買書或者其他學(xué)習(xí)，不斷提升自己，工資上漲時，可以參加一些培訓(xùn)。而在自己剛開始工作時應(yīng)舍得花錢于服裝，但之后就應(yīng)盡量少買。最后，我資金結(jié)余良好，負債比較低，實際上，適度的負債，有利于我的資產(chǎn)增值。負債現(xiàn)在非常輕松，可以考慮利用銀行提供的資金杠桿，撬動更多的資產(chǎn)，提高家庭資產(chǎn)增值的速度。關(guān)于風(fēng)險管理，備用金我預(yù)留3至6個月的生活支出就可以了。第三部分理財目標(biāo)根據(jù)我的基本情況和理財目標(biāo)，我需要安排工資的一部分滿足正常的生活、學(xué)習(xí)需要，保證生活質(zhì)量。為自己的夢想提前規(guī)劃，用開支結(jié)余為實現(xiàn)夢想而投資。具體如下：合理消費，生活比較滋潤通過購買保險提高風(fēng)險承受能力，通過股票、基金、債券的投資組合，使資產(chǎn)保值增值第四年有10萬元的資產(chǎn)第五年按揭一套兩室一廳的房子第四部分理財方案通貨膨脹的預(yù)測有專家在參加北京大學(xué)國家發(fā)展研究院舉辦的“CMRC中國經(jīng)濟觀察”時預(yù)測，未來5年中國通貨膨脹的平均水平很可能下降到1%左右。應(yīng)急備用金從維持必要、合理的支出角度出發(fā)，應(yīng)擁有滿足3個月以上支出的現(xiàn)金流。按現(xiàn)在每月的支出5000元計算，存款中1萬元要作為3個月的家庭應(yīng)急備用金。因為是上班族，收入穩(wěn)定，在投資上沒有太多的時間，所以從眾多的理財工具中，首先選擇投資每月定投基金或者理財產(chǎn)品，通過專業(yè)機構(gòu)來操作，適時觀察，定投基金，一可以平攤風(fēng)險，二不需要太多投資經(jīng)驗，三不需要太多時間與精力。盡量減少銀行存款?？偨Y(jié)如下:理財目標(biāo)理財對象產(chǎn)品來源投資金額現(xiàn)金規(guī)劃個人銀行存款備用金，即用即補1,000置房規(guī)劃家庭債券/貨幣基金月結(jié)余1,000理財產(chǎn)品年結(jié)余5,000父母贍養(yǎng)金規(guī)劃父母基金定投月結(jié)余、年結(jié)余均可100*124.3金融投資組合無風(fēng)險資產(chǎn)中等風(fēng)險資產(chǎn)高風(fēng)險資產(chǎn)投資比例40%40%20%投資對象銀行存款、理財;債券股票型基金股票、期貨投資收益5%9%12%4.4保險規(guī)劃隨著家庭責(zé)任的增加，生命風(fēng)險保障也必須增加。由最初對配偶的家庭責(zé)任，擴大到對子女的撫養(yǎng)、教育責(zé)任等等。健康風(fēng)險隨著年齡的增長，身體健康面臨的風(fēng)險會逐漸增加，因此購買健康險作為醫(yī)療保險的補充。財產(chǎn)風(fēng)險一般貸款購房，都會要求購買房屋財產(chǎn)保雙方父母墊付險（不一定全額），但家庭財產(chǎn)損失的風(fēng)險遠比房屋風(fēng)險要大，為了防止火災(zāi)、盜竊等造成的財產(chǎn)損失，還要投保家庭財產(chǎn)保險。第五部分理財方案的調(diào)整本理財規(guī)劃分析的結(jié)果可能與未來實際情況有所偏差，這是與宏觀經(jīng)濟形勢、國家經(jīng)濟政策等密切相關(guān)的，更與我的薪金增長和理財能力有關(guān)，它可能并不能很好的實現(xiàn)理財目標(biāo)的。而且受未來通貨膨脹和金融政策的影響，收支可能發(fā)生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險。我需要定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實際情況的變化進行調(diào)整，以實現(xiàn)我的理財規(guī)劃目標(biāo)。具體的調(diào)整關(guān)系為：規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，要定期根據(jù)自身情況的變化來修改建議書。金融市場或者理財相關(guān)方面發(fā)生重大變化時，要及時做出選擇，并調(diào)整理財方案。.如果在家財務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，要及時做出調(diào)整，修改理財方案。如遇其他特殊情況，資金趨緊，可將積累的投資組合（債券、基金、股票）立即變現(xiàn)。第六部分理財規(guī)劃總結(jié)理財是一個貫穿人生各個階段的長期過程，切忌操之過急，應(yīng)持之以恒。在未來的理財安排上，需把握的原則是：經(jīng)過了理財規(guī)劃，讓我對自己以后的生活資產(chǎn)進行了更為熟悉的認(rèn)知，也為以后的生活做好了心理準(zhǔn)備。只有逐漸學(xué)會理財，從小事做起，從