銀行糧食抵押貸款管理辦法

銀行糧食收購貸款管理辦法第一章總則第一條為支持***地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，拓寬糧食收購行業(yè)融資渠道，保持信貸業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《***農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款管理基本制度》相關(guān)要求，結(jié)合實際，制定本辦法。第二條本辦法所稱的“糧食收購”貸款業(yè)務(wù)是指***農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“***聯(lián)社”）對“糧食收購”客戶辦理的，以糧食質(zhì)押給信用社，信用社或第三方公司監(jiān)管糧食出售權(quán)的授信業(yè)務(wù)。第三條各信用社嚴(yán)格按照有關(guān)貸款管理規(guī)定加強信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，注重借款人真實經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，注重借款人的第一還款來源。第四條***聯(lián)社本著平等、自愿、互惠、互利的原則與第四條***聯(lián)社本著平等、自愿、互惠、互利的原則與專門從事糧食購銷、儲備業(yè)務(wù)的企業(yè)（以下簡稱借款人）建立合作關(guān)系。第五條糧食收購貸款管理應(yīng)遵循，錢隨糧走、庫存掛鉤、購貸銷還、全程監(jiān)控、封閉運行管理模式。第二章糧貿(mào)企業(yè)的管理第六條借款人要具備以下條件：（一）具有合法的經(jīng)營資格，且無不良信用記錄；（二）具有相應(yīng)規(guī)模的糧食倉儲設(shè)施；（三）具有相應(yīng)的糧食檢驗、保管專業(yè)人員和能力；（四）法定代表人應(yīng)具備一定的相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，無不良信用記錄；第七條借款人須提供下列資料：（一）簽訂合作協(xié)議；（二）有效的法人營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明等復(fù)印件；（三）前兩個年度的財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表（年報原則上要求經(jīng)會計師（審計師）事務(wù)所審計，包括會計報表附注在內(nèi)的完整的審計報告）；（四）***聯(lián)社要求的其他文件及證明材料等。第八條借款人需在***聯(lián)社開立基本賬戶，并保證糧食交易資金均通過此賬戶進行。第九條監(jiān)管企業(yè)要具備以下條件：（一）具有合法的經(jīng)營資格，且無不良信用記錄；（二）信譽良好，自主經(jīng)營、獨立核算、組織機構(gòu)健全、建立有效的內(nèi)部管理規(guī)章制度和法人治理結(jié)構(gòu)，具有專業(yè)化的運作模式和較強的風(fēng)險控制能力；（三）法定代表人或主要管理人員應(yīng)具備一定的相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，無不良信用記錄；第十條監(jiān)管企業(yè)須提供下列資料：（一）簽訂合作協(xié)議；（二）有效的法人營業(yè)執(zhí)照、公司章程、驗資報告、法定代表人身份證明等復(fù)印件；（三）前兩個年度的財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表（年報原則上要求經(jīng)會計師（審計師）事務(wù)所審計，包括會計報表附注在內(nèi)的完整的審計報告）；（四）***聯(lián)社要求的其他文件及證明材料等。第十一條監(jiān)管企業(yè)需在***聯(lián)社開立賬戶，并保證該平臺所有資金交易均通過此賬戶進行。第三章業(yè)務(wù)流程第十二條貸款申請。借款人以書面形式向***聯(lián)社提出貸款申請，并提供其基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況以及存糧情況。第十三條貸前調(diào)查。信用社受理借款申請后，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對客戶基本情況、貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行調(diào)查核實，對客戶信用狀況、風(fēng)險、收益進行評價，形成調(diào)查評價意見。貸前調(diào)查包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）對客戶的調(diào)查。1、借款人基本情況；2、借款人生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金需求；3、借款人收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況；4、借款人信用狀況；5、借款用途及預(yù)期風(fēng)險收益情況；6、客戶還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式；7、借款人抵押糧食的情況，包括但不限于糧食的品種、等級、水份、雜質(zhì)、及重量等相關(guān)糧食信息；8、其他需要調(diào)查的內(nèi)容。第十四條貸款審查。第十四條貸款審查。審查崗應(yīng)通過客戶提供資料和調(diào)查崗調(diào)查情況對客戶借款主體、擔(dān)保主體、借款用途的合法性、合規(guī)性及信貸資料進行審查，并提出審查意見。第十五條授信審批。各信用社根據(jù)客戶經(jīng)理調(diào)查評價意見及審查崗審查意見對客戶進行授信審批。超權(quán)限貸款需上報聯(lián)社貸款審查委員會進行審批。第十六條簽訂貸款合同?？蛻艚?jīng)理根據(jù)“當(dāng)面簽約、合法有效”的原則和最終審批意見與借款人、保證人簽訂借款合同、擔(dān)保合同及糧食質(zhì)押協(xié)議等法律文本。第十七條貸款發(fā)放與支付?？蛻艚?jīng)理將借款合同、借據(jù)憑證交會計部門進行賬務(wù)處理，支付崗根據(jù)借款合同中確定的支付方式支付資金。第十八條貸后管理。發(fā)放貸款后客戶經(jīng)理要根據(jù)《***聯(lián)社貸款“三查”細(xì)則》有關(guān)規(guī)定做好貸后管理工作。授信業(yè)務(wù)到期前15天，業(yè)務(wù)辦理信用社應(yīng)及時通知借款人和糧貿(mào)企業(yè)，并督促借款人籌措資金結(jié)清授信業(yè)務(wù)余額。如到期仍未能償還的，經(jīng)審查核實后，糧貿(mào)企業(yè)應(yīng)按合同約定主動劃付代償款項或同意直接在其賬戶扣收貸款本息。第四章貸款的額度、期限、利率、方式第十九條貸款額度。貸款額度應(yīng)以借款人的資信狀況、還款能力為核心，依據(jù)糧食質(zhì)押價值的50%—70%比例綜合確定貸款實際金額。第二十條貸款期限。貸款期限一般為6個月，最長不得超過1年，到期可展期1次。第二十一條貸款利率。糧食收購貸款執(zhí)行固定利率，按人民銀行對外公布的貸款市場報價LPR加點利率執(zhí)行；第二十二條貸款方式。糧食收購貸款一般采用糧食質(zhì)押方式。貸款人認(rèn)為借款人貸款風(fēng)險較大的，可以采用增加保證、抵

押等擔(dān)保貸款方式。第五章附則

第二十三條本辦法由***農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第二十四條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。第二十四條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。銀行、借款企業(yè)、監(jiān)管企業(yè)三方合作協(xié)議甲方： 信用社（部）乙方： 丙方： 為有效規(guī)避信貸資金風(fēng)險，促進糧食收購產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，甲、乙、丙三方本著“優(yōu)勢互補、銀企雙贏”的原則，經(jīng)協(xié)商，就質(zhì)押倉單項下的糧食保管事宜及各方權(quán)利義務(wù)等事項達(dá)成《銀行、借款企業(yè)、監(jiān)管企業(yè)三方合作協(xié)議》（以下簡稱《協(xié)議》）：第一條甲方根據(jù)本聯(lián)社信貸政策，以乙方提供的糧食倉單權(quán)利作為質(zhì)物，向乙方發(fā)放糧食收購貸款。第二條乙方以庫存糧食生成的倉單權(quán)利作為質(zhì)物，向甲方申請糧食收購貸款。第三條丙方對《糧食倉單》項下的庫存糧食進行保管。第四條本《協(xié)議》是甲、乙雙方簽定《借款合同》的組成部分對協(xié)議各方均有約束力。第五條合作流程（一）乙方將收購糧食存放于丙方指定的倉庫內(nèi)，并辦理保險。由甲方指定單位對乙方存放的糧食進行質(zhì)量檢驗并出具價值評估報（二）丙方根據(jù)糧食入庫數(shù)量及時填寫《糧食倉單》，并簽字蓋章。乙方確認(rèn)無誤后，簽字蓋章，并將《糧食倉單》交甲方。甲方將《糧食倉單》與實物庫存核對無誤后，蓋章確認(rèn)，原件甲方留存，乙、丙雙方各留存復(fù)印件一份。（三）甲方根據(jù)《糧食倉單》，與乙方簽訂《借款合同》、《權(quán)利質(zhì)押合同》，發(fā)放糧食倉單質(zhì)押貸款。（四）乙方歸還貸款本息后，甲方應(yīng)在《糧食出庫單》反面簽署同意出庫字樣，并加蓋公章。乙方憑借《糧食出庫單》向丙方申請解除對應(yīng)庫存糧食數(shù)量的質(zhì)押監(jiān)管，辦理出庫手續(xù)。第六條乙方與丙方之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，不得對抗甲方。第七條甲方權(quán)利和義務(wù)（一）甲方的權(quán)利1、甲方有權(quán)派人員隨時核查質(zhì)押倉單項下的糧食庫存情況，核實庫存的真實性。丙方應(yīng)積極配合。核查結(jié)果不影響乙方及丙方責(zé)任的承擔(dān)。2、甲方有權(quán)監(jiān)督丙方做好庫存糧食保管工作，以確保糧食檢驗、倉單填寫、糧食出入庫等項工作順利進行。3、有下列情況之一的，甲方有權(quán)按照委托協(xié)議處置質(zhì)押倉單項下的庫存糧食，收回貸款本息。（1）貸款到期后末按期足額償還貸款本息。（2）質(zhì)押倉單項下庫存糧食市場價格降低，不能足額覆蓋貸款本息時，甲方有向乙方繼續(xù)追討的權(quán)利。4、甲方實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，丙方應(yīng)予積極配合。（二）甲方的義務(wù)1、甲方根據(jù)本聯(lián)社信貸政策，按照貸款條件和要求向乙方提供糧食倉單質(zhì)押貸款。在乙方收購成本低于貸款風(fēng)險控制線的條件下，按不高于乙方收購成本的70%提供質(zhì)押貸款。2、甲方在乙方歸還貸款本息后，原則上應(yīng)于當(dāng)日釋放《糧食倉單》原件交還乙方。3、甲方在實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，應(yīng)通知乙方。第八條乙方權(quán)利和義務(wù)（一）乙方的權(quán)利1、乙方有權(quán)派人員隨時核查存放糧食庫存情況，核實庫存的真實性，丙方應(yīng)積極配合。2、乙方有權(quán)監(jiān)督丙方做好庫存糧食保管工作，以確保庫存糧食安全。3、乙方提供符合甲方要求的《糧食倉單》后，有權(quán)向甲方申請糧食質(zhì)押貸款。4、貸款未到期，征得甲方同意后，乙方可提前歸還貸款本息。5、甲方實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，乙方有知情權(quán)。（二）乙方的義務(wù)1、乙方質(zhì)押給甲方的倉單項下的糧食產(chǎn)權(quán)必須歸甲方所有，并承諾倉單項下的糧食不得對外抵押。2、糧食入庫所發(fā)生的過磅、保管、裝卸等費用由乙方承擔(dān)。收費標(biāo)準(zhǔn)由乙方與丙方協(xié)商，但不得違反國家的有關(guān)規(guī)定。3、乙方法定代表人或主要股東，要與甲方簽訂糧食倉單質(zhì)押貸款合同。4、甲方實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，發(fā)生的拍賣費、出庫搬倒費等費用，應(yīng)從處置庫存糧食價款中扣除。處置庫存糧食價款不足以償還貸款本息部分，乙方繼續(xù)承擔(dān)償還責(zé)任。5、乙方按甲方要求交納庫存糧食的財產(chǎn)保險費用，由甲方代理投保，并具體負(fù)責(zé)辦理相關(guān)事宜，保險第一受益人為甲方。第九條丙方的權(quán)利和義務(wù)（一）丙方的權(quán)利1、經(jīng)與乙方協(xié)商，丙方有權(quán)制定糧食入庫所發(fā)生的過磅、保管、裝卸等費用的收費標(biāo)準(zhǔn)，但不得違反國家的有關(guān)規(guī)定。2、丙方有權(quán)按照協(xié)商的收費標(biāo)準(zhǔn)向乙方收取相應(yīng)的費用。（二）丙方的義務(wù)1、丙方作為監(jiān)管第三方，應(yīng)具備相應(yīng)倉儲、保管及各類風(fēng)險防范能力，確保糧食儲存的安全。如保管期內(nèi)質(zhì)押糧食發(fā)生潮霉、盜搶、火災(zāi)等損失，丙方無條件全額賠償。2、丙方填制《糧食倉單》，并對倉單的真實性和唯一性負(fù)責(zé)。3、未經(jīng)甲方書面同意，不得接受乙方及其它方面的任何出庫要求。否則，因此給甲方造成的損失，丙方承擔(dān)全部賠償責(zé)任，并對有關(guān)責(zé)任人進行司法追究。4、在糧食倉單質(zhì)押期間，丙方應(yīng)積極配合甲、乙方對庫存糧食的檢查。檢查結(jié)果不影響丙方責(zé)任的承擔(dān)。5、未經(jīng)甲、乙方同意，丙方不得將《糧食倉單》對應(yīng)的庫存糧食移垛。如確需移垛的，須征得甲、乙雙方同意，并辦理相應(yīng)的垛位變更手續(xù)。6、糧食倉單質(zhì)押期間出現(xiàn)下列情形之一的，丙方應(yīng)即時通知甲、乙方：質(zhì)押物或倉儲設(shè)施發(fā)生事故；他人對質(zhì)押物主張權(quán)利；司法機關(guān)對質(zhì)押物采取保全、執(zhí)行等強制措施；其它可能威脅甲方質(zhì)權(quán)和乙方質(zhì)物安全的情形。如末按要求履行通知義務(wù)，因此為甲、乙方造成的損失由丙方承擔(dān)。7、因丙方原因造成質(zhì)押物價值減損時，必須向甲、乙方提供質(zhì)押糧食書面減損報告，恢復(fù)質(zhì)押糧食的價值。否則甲、乙雙方有權(quán)就質(zhì)押糧食減值部分要求丙方賠償。8、乙方憑《糧食出庫單》原件向丙方提出出庫要求，丙方應(yīng)驗證《糧食出庫單》原件真實性，并辦理出庫手續(xù)。9、丙方同意甲方的質(zhì)權(quán)，優(yōu)先于丙方因末獲得倉儲費用而享有的庫存糧食的留置權(quán)。在甲方實現(xiàn)質(zhì)權(quán)前，丙方不得行使留置權(quán)。10、丙方負(fù)責(zé)庫存糧食的裝卸，按規(guī)定安排乙方存放糧食的出入庫，確保正常有序，不得故意刁難。第十條糧食倉單質(zhì)押期間，乙、丙方不得終止倉儲合同。有特殊情況需解除或終止倉儲合同的，應(yīng)提前30天書面通知甲方。甲方接到書面通知后，有權(quán)選擇提前收回貸款本息或行使質(zhì)權(quán)。如未經(jīng)甲方允許擅自解除或終止合同，給甲方造成損失，乙、丙雙方承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。第十一條本《協(xié)議》履行中發(fā)生爭議，可由各方協(xié)商解決，也可按以下第（）種方式解決：（一）訴訟。向甲方住所地人民法院提起訴訟。（二）仲裁。提交 （仲裁機構(gòu)全稱）按其仲裁規(guī)則進行仲裁。第十二條三方約定的其他事項TOC\o"1-5"\h\z1 。2 _。3__ —。第十三條本《協(xié)議》一式三份，各方當(dāng)事人各一份，效力相同。簽約各方對本協(xié)議的含義認(rèn)識一致。第十四條本《協(xié)議》經(jīng)各方簽字蓋章之日生效。有效期至年月日。甲方（簽章）乙方（借款企業(yè)簽章）負(fù)責(zé)人：法定代表人：或授權(quán)代理人：或授權(quán)代理人：住所地：住所地：電話：電話：丙方（保管企業(yè)簽章）法定代表人（負(fù)責(zé)人）：或授權(quán)代理人：住所地：電話：簽約日期：年月日簽約地點糧食質(zhì)押

借款合同***農(nóng)村信用合作聯(lián)社糧食質(zhì)押借款合同合同編號： 債務(wù)人： TOC\o"1-5"\h\z法定代表 —通訊地址： _營業(yè)執(zhí)照號碼： —郵政編碼： 聯(lián)系電話：債權(quán)人： 法定代表人： —通訊地址： _債務(wù)人（即借款人）因經(jīng)營需要，向債權(quán)人（即貸款人）申請糧食質(zhì)押借款，擔(dān)保人愿意提供擔(dān)保，債權(quán)人同意發(fā)放借款。為明確責(zé)任，恪守信用，各方經(jīng)協(xié)商，訂立本合同以茲共同遵守。第一條借款1、借款金額借款金額為（幣種）人民幣（大寫） 。2、 借款期限（1）借款期限為_個月，自 年_月_日至年_月_日止。（2）若前款約定的借款期限起止碼借款憑證所記載的借款期限起止日不一致的，則以借款憑證中的記載為準(zhǔn)。（3）若債權(quán)人提前收貸的，則視為借款到期日相應(yīng)提前。3、 借款用途（1）借款用途為 。（2） 本筆借款用于債務(wù)人前款所述用途，債務(wù)人不得以任何理由將借款挪作他用，由此引起的責(zé)任由債務(wù)人承擔(dān)。第二條借款利率1本合同項下貸款利率執(zhí)行固定利率，參考市場報價利率（LPR）加減點確立，按貸款合同簽訂之日同期同檔次貸款市場報價利率（LPR） %加 個基點執(zhí)行，確定年利率為 %。在合同期限內(nèi)利率水平保持不變。2、違約利率違約利率以借款利率與典當(dāng)綜合費之和為基準(zhǔn)上浮一定比例確定：（1） 債務(wù)人未按期還款且又未就展期事宜與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議，即構(gòu)成借款逾期的，債權(quán)人有權(quán)對逾期的借款計收違約利息，違約利率為借款利率上浮_%。（2） 債務(wù)人未按本合同規(guī)定的用途使用借款的，債權(quán)人有權(quán)對被挪用的借款計收違約利息，違約利率為借款利率上浮_%。第三條借款發(fā)放（一）賬戶信息收款人名稱： 收款人賬戶： 收款人開戶銀行：第四條借款償還和計息費、結(jié)息費1、 本合同項下的借款利息起算日為借款實際發(fā)放日。債務(wù)人應(yīng)按約定日期向債權(quán)人還本付息。2、 本合同項下借款按 （年/季/月）結(jié)息，結(jié)息日為每 （年/季/月末）的第20日。第五條借款擔(dān)保1、本合同的擔(dān)保方式為存貨質(zhì)押，即：債務(wù)人以其未銷售的存貨，經(jīng)債權(quán)人協(xié)商一致、特定化之后，移交債權(quán)人控制，作為本合同債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保范圍：借款本金、利息，以及為保障和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)所產(chǎn)生的一切費用2、具體質(zhì)押的存貨情況見下表：1=1空口口名型號/規(guī)格數(shù)量單價（元）總價（元）合計存貨價值質(zhì)押率第六條債務(wù)人與債權(quán)人主要權(quán)利與義務(wù)1、債務(wù)人應(yīng)向債權(quán)人提供真實資料。2、債權(quán)人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放借款，但質(zhì)押權(quán)未能按約定生效的除外。3、債務(wù)人應(yīng)按合同規(guī)定的用途使用借款，不得挪作他用。4、債務(wù)人應(yīng)按合同約定償還借款本息。5、債務(wù)人應(yīng)確保在放款前完成質(zhì)押登記，并配合債權(quán)人完成質(zhì)押存貨的指定監(jiān)管等手續(xù)并承擔(dān)相應(yīng)費用。第七條違約責(zé)任1、債務(wù)人發(fā)生下列任一事件即構(gòu)成違約：（1）債務(wù)人不按本合同規(guī)定按時償還借款本息；（2）債務(wù)人違