商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)第三章負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營

第三章負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營

商業(yè)銀行作為信用中介,負(fù)債是最基本、最主要的業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行全部資金來源中，90%以上來自于負(fù)債。負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本的變化，決定著銀行資金轉(zhuǎn)移價格的高低，從而極大地影響著銀行的盈利水平和風(fēng)險狀況。1一、銀行負(fù)債的概念（一）概念：是商業(yè)銀行所承擔(dān)的一種經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，銀行必須用自己的資產(chǎn)和提供的勞務(wù)去償付。有廣義和狹義之分：廣義：除自有資金外的一切資金來源。狹義：指銀行存款、借款等非資本性債務(wù)。（二）基本特點：1、它必須是現(xiàn)實的、優(yōu)先存在的經(jīng)濟(jì)義務(wù)；2、它的數(shù)量是必須能夠用貨幣來確定的；3、負(fù)債只能償付以后才能消失。2二莖、尊銀毛行辨負(fù)勸債亮的莊作曲用（蛇一丹）使是翻商憂業(yè)篇銀遇行柔開奶展厲資胃產(chǎn)受業(yè)捎務(wù)蠶的牌基浪礎(chǔ)斯和釋前近提（享二勸）紀(jì)是等銀孟行鬧生亂存陸發(fā)白展災(zāi)的床基屈礎(chǔ)（六三唱）著是下社綢會獎經(jīng)繡濟(jì)估發(fā)棚展咐的漁強(qiáng)倚大存推鼠動烘力（框四逗）建對惰穩(wěn)航定題社凍會粱貨舒幣福流本通襖有弄著鼠決曲定戴性弊的京影踏響（街五道）圾是句銀座行珍進(jìn)維行驕金薪融驅(qū)服產(chǎn)務(wù)術(shù)和噸監(jiān)般督押的斷主潑要蜓渠曬道三公、政銀蔥行循負(fù)含債態(tài)的政構(gòu)賄成：（氏一搭）牢存弟款易：翅占脆比糾最冤大骨，熱約霸7擦0衡%尾左揭右啊。（鴿二贊）充借甚入崖款自：筋占婦比砌約帝1腔5禽—甚2幅0畝%脊左痰右螺。（幕三偵）鏡其辮他量負(fù)潛債救：付占嗎比炊最接小淚，泥約舞5薯—謠1遣0刻%競左付右。3銀橋行睛負(fù)瓶債女的亦種壩類銀行負(fù)債種類（狹義）存款借入款其它負(fù)債活期存款定期存款儲蓄存款傳統(tǒng)活期存款新型活期存款傳統(tǒng)的定期存款創(chuàng)新的定期存款4第錯二復(fù)節(jié)商嚴(yán)業(yè)湊銀濁行跨的撲存負(fù)款枝業(yè)拜務(wù)5一遺、笑存雹款趴的規(guī)屬衡性立或節(jié)特封點1放、匆組太織詠的花被錘動減性滿；衣2搭、木成魚本認(rèn)的尚約控束撈性3倒、盟存湯款睜的愁安銳全謀性患；營4戴、鐵經(jīng)瓦營介的檢穩(wěn)嫩定剩性5趟、藥運俘行層的屠派致生間性二蔑、枕存核款烘的粉資輝金演來沫源1預(yù)、屆個津人俱剩遍余主資抬金呈：構(gòu)現(xiàn)促期額備誘用床性并資拌金帖、鏈近摸期劍積傲累訪性掘資爽金塘、摸遠(yuǎn)帶期飛積補(bǔ)累趟性煎資悲金逐。2瀉、玩產(chǎn)散業(yè)烏界剩的紀(jì)閑車置細(xì)資豎金頭：衰折搖舊昆基豎金形、誤銷戶售旺收撒入悲、帳利那潤季等佛。3潑、菌放折款嫩產(chǎn)餅生唐的媽派艦生件存秤款4存、睡外鍵匯子資植金鍛存鄙款6三立、敘傳鑒統(tǒng)籍的凍存年款采業(yè)越務(wù)拔比氧較活期存款定期存款儲蓄存款1、期限2、功能3、利率4、服務(wù)5、轉(zhuǎn)讓6、提款方式7、準(zhǔn)備金要求8、穩(wěn)定性強(qiáng)弱隨時支取交易與備用無息或低息存取、轉(zhuǎn)帳、提現(xiàn)、支票、透支可轉(zhuǎn)讓、流通性好支票較高的準(zhǔn)備金比率穩(wěn)定性差一定期限、到期支取投資利率較高、分檔利率存取不可轉(zhuǎn)讓流通性差存折、存單、清單準(zhǔn)備金要求低穩(wěn)定性強(qiáng)包括活期和定期待用或積累資金存儲利率隨時間分檔、較高存取、轉(zhuǎn)帳、提現(xiàn)、支票、透支等不可轉(zhuǎn)讓流通性差存折、存單、清單準(zhǔn)備金要求低穩(wěn)定性強(qiáng)7四蜘、杯存驗款序工摧具誤的袋創(chuàng)低新（畜一找）轉(zhuǎn)存膛款前工寫具濱的堵創(chuàng)響新鞏的難原所則1頌、粥功疑能捧性葡原棄則掃：直社青會脹對擋其答使荷用禍價典值抽的馳滿摧意獵程雙度裁。需圍健繞互價輔格琴、嗚期慚限驅(qū)、婆附劫加伶服薦務(wù)捷等填展飲開渠。2雄、蒜效特益瓶性核原廊則溫：蟲銀戶行查獲嗎取丹一褲定您利辜潤債為厘目遣的仿。3擋、謀創(chuàng)岡新貓性棵原析則鴉：綠根翼據(jù)少市穗場爺新吵顯嫂現(xiàn)睛的徒需項求蒼，絡(luò)開奶發(fā)毀出蘭滿衰足勿需槽求測的艦新異品癢種城。4葉、牧社衛(wèi)會閑性躲原高則天：8（盼二勞）識具側(cè)有程代葛表腐性典的鍬存太款寬創(chuàng)豎新辯工半具吐的貪簡寨介1欣、市活輸期襪存究款藏工份具柱創(chuàng)艙新士：香（概1息）慈可文轉(zhuǎn)禾讓毯支溫付諒憑薪證救帳喉戶霸（賴2笛）劈燕超餓級滑可慮轉(zhuǎn)術(shù)讓滲支夸付糞憑繼證逗帳騙戶2撲、酬定侄期恨存敘款我工忌具疏創(chuàng)安新姻：萄（茫1弓）懼貨通幣公市棋場懷存蔑款最（暑2掉）剖可紙轉(zhuǎn)鑰讓焦定受期躲存泊單蠻（孩3注）湯自圾動見轉(zhuǎn)至帳壺服辜務(wù)疏帳厲戶3鵝、較儲漏蓄殘存浩款蔽工將具猜創(chuàng)仰新她：帆（含1輛）蛛零隊續(xù)嚴(yán)定沫期痕儲孫蓄尿存撞款遲（糊2凡）載聯(lián)維立脹定甩期巴存向款漆（我3蜓）炭指尋數(shù)著存幸款姐證示（倍4霉）刪特序種料儲仗蓄奧存榨款9第壤三告節(jié)銀斧行醋存音款唉的上經(jīng)諸營穩(wěn)管忍理1妹0一靜、訴銀坑行苦存概款翅的叔穩(wěn)見定盾性（瞞一勾）純銀雀行覺存販款鹿的誦積揚極刊經(jīng)側(cè)營損策獎略1蒼、烤對聾居役民庫儲壘蓄毀存短款（雄1屬）安重愁視裙利老率野作傭用旱；（償2游）損優(yōu)洗質(zhì)朗高犧效帽服句務(wù)叢；（馳3勝）淚儲塌蓄脫存拒款椅工腥具臨多尚樣陽化削；（探4巾）闖廣安告艙宣和傳不；（嫂5至）漠合耀理余設(shè)牽置肉網(wǎng)堂點1絞1存鍵款洋品嚴(yán)種存款品種按存款動機(jī)和目的按存款的波動性按存款的經(jīng)營特點按存款工作方法保本增值、計劃消費、安全保密、方便存取、好奇投機(jī)易變性、準(zhǔn)變性、穩(wěn)定性穩(wěn)定型、引導(dǎo)型、應(yīng)變型、方便型依賴型、管理型、公關(guān)型1默22你、沒對國企口業(yè)座存撕款（杰1鳥）勇全聰方勵位枝的鋒信據(jù)用踐服撞務(wù)乒；（找2愿）膜密京切執(zhí)與鳴企掀業(yè)券的竿關(guān)級系踢；（批3僵）機(jī)多宣樣皺化杏的飯存監(jiān)款搭工碌具怒；（蔥4偵）貞以凍貸黃引惡存勿；（區(qū)5笑）殖開油展罵中槳間胡業(yè)姥務(wù)（喪二扶）火影巧響病存檢款柏穩(wěn)驅(qū)定只性摧的頑因潔素撒分跪析1正、職定泊活商期廁存窗款熔的耀比困率2峽、介活緣瑞期鳳存閃款池穩(wěn)執(zhí)定忠率3像、嗎定栗期柱存淹款窗穩(wěn)排定輕率1隙3（畜三土）頓存意款皂穩(wěn)逐定昂性奇衡垮量騰的車標(biāo)搭準(zhǔn)1終、糞存鋒款壯穩(wěn)絞定瓣率幼=其存喊款蘆最媽低嘩余戰(zhàn)額控/播存傍款塞平諒均小余原額膨*萄1追0共0念%2率、若活掀期暫存唉款川穩(wěn)裙定擱率往=錫活傅期弄存芽款捧最簡低曉余武額克/隨活脊期穿存疑款桌平局均蠢余壤額叉*適1林0登0務(wù)%3討、怖定偉期擊存饒款飽穩(wěn)瘋定首率置=退定捐期良存儲款伯最象低桌余崖額原/申定猛期敲存舉款咸平露均朱余億額蘇*吼1屠0志0鼓%4予、拿活騙期搖平丟均粥占榮用喉天鉆數(shù)愧=戲（割活予期水存罪款糟平士均秒余歌額濃*威計條算甘天鍬數(shù)校）兼/呈存耐款寬支盈付僅總頑額1童4（四亞）自提峽高脂銀石行哪存皂款篇穩(wěn)童定魄性扛的張策鎮(zhèn)略輪措耳施1爆、冊提眨高窗銀頃行?；铒椘诤拇嫘钥顟舻念~穩(wěn)滑定弦率（押1援）虜增臣加喚客階戶泥（鴨2卸）做提尊供鑄優(yōu)救質(zhì)屯服愚務(wù)2未、布延僚長申穩(wěn)需定壩性郵存少款跪和煌易此變貝性黨存缸款束的瞇平掃均詳占蛇用應(yīng)天搬數(shù)1蹦5二寒、栽存沙款妻成奴本齒管功理（敏一合）嫁存司款精成幫本以的歪構(gòu)亂成晨：1表、利侍息房誠成龜本2水、襲營疾業(yè)滲成恨本碧（膛服恨務(wù)禽成老本議）半：房誠變蹲動械、另固臭定獻(xiàn)和申混跡合霧成逢本括（找注饒：叼1憂、芽2防合蕩為貸資谷金胃成看本邪）3支、貧管栗理撤費如用杠分鴨攤4甚、還可律用跨資蘇金屆成職本籮（尊資以金難轉(zhuǎn)懇移抗價箭格曾）榜：王扣諒除思法升定芹和元超密額疫準(zhǔn)粉備亦金5擦、杜風(fēng)方險盟成合本6紛、槽連煉鎖蠟反亂應(yīng)裝成侄本7濃、況單純位酒平廁均密成允本8負(fù)、流邊租際疲存它款悔成模本1江6（允二象）課存省款僻成行本蠅率病的纖衡翻量1衡、倡存薦款伏資襯金僑成泳本棄率：毒（利團(tuán)息勵成棍本俗+代營拒業(yè)霞成祖本胃）嘩/存儲款分平突均壺余策額2環(huán)、露每威種絲式存義款據(jù)的清單恒位摟平硬均尺成成本3喂、局全朽部鐮存奸款心資卸金籃的亂加砌權(quán)麗平帥均脈成趨本4耀、薪邊拜際膜存吐款鏟成尋本皇率貓：（新查增次利轉(zhuǎn)息抽+瀉新視增貿(mào)營噴業(yè)尾成蠻本鞭）初/拔新擠增救存貪款遇資洽金5嗓、罩可占用央資匪金牛成菊本宗率降：攤總笛成違本法/顫平賊均灶資蝕金午運辣用新凈愛額1丸7（豬三義）欲存究款肚成驅(qū)本栗控臺制1弊、墳存局款僵的跳結(jié)垂構(gòu)欺和罷成剖本譽選撲擇2負(fù)、俘存筐款岸的味總賺量粗和鍋成掌本妹控抬制3喪、劉可酬用薪資仰金布的往歷罷史討平痛均語成崖本臟和先邊走際嫌成沃本擾分鋒析4詢、炮成唯本泉控坦制歲方慰法（集1鍋）慚影桂響辨成尊本從的缸因管素A炒、喬存喪款盡規(guī)脖模咬；駐B伍、尸存劇款店結(jié)仗構(gòu)剖；冤C趣、猛存諒款迎利寬率斤；傷D本、覆存絮款棟平合均元余怪額（馬2撤）濕成匆本狹控諷制協(xié)方擁法A競、冊定準(zhǔn)額錘成快本女控往制已法谷；先B滿、逮指神標(biāo)蟻成伴本叼控第制慌法類；鬼C魯、釘相云對狠成商本賽控枝制忙法羊；懶D穗、霸彈木性校成迫本攝控奸制走法1招8三星、遵銀裁行楊存點款嗎的顏營床銷問和踩定從價（一勤）字存兇款少工玩具吃的術(shù)營接銷1東、霧存逮款巡壽工遮具寺的斜營偏銷魂內(nèi)兼容稈：（斤1屆）瘡產(chǎn)慌品鐘的邀設(shè)股計棵和抽創(chuàng)憂新裝（彼2尤）妻定艘價按（換3班）僅產(chǎn)懶量歌和啊公瘡共呈關(guān)母系2垮、粱存庫款假工頸具引的鼓營普銷蔑過拔程舒：（誼1辛）獅研宿究屢客蛛戶浴需園求郊：尺見禾表鞏（鑰2丑）兔規(guī)槐劃罪新啦的社服顯務(wù)潔（陰3絡(luò)）芝定洋價家（敘4逝）透促檔銷1燈9（僚二敘）揮產(chǎn)餐品燭的選設(shè)希計浮和當(dāng)創(chuàng)駱新1摸、尖產(chǎn)削品律的擴(kuò)設(shè)系計駛和流創(chuàng)丘新襖原貢則精：（坦1映）熔功橫能穩(wěn)性噴（齒利最息年、井附?jīng)]加撞服猶務(wù)兇、合期值限失、立是利否立轉(zhuǎn)院讓堡、植提疾款蘿方柿式就、辯金厚額可等豈方板面呆）（蘭2棒）餅效羞益洽性（煙3乓）鼠政免策金性2斤、睜產(chǎn)煤品勻開男發(fā)仔的旬方拴法（脅1?。┍糠仑溞б婪ü裟＝Y(jié)仿嫂法利）（改2聞）涉交虛叉承組乳合宅法（壞3顫）粗創(chuàng)杜新鏡法2北0（灘三構(gòu)）賄存友款丹工善具礎(chǔ)的亭定造價1量、深存事款犬工層具爬的欠定占價涌應(yīng)惑考洞慮京因濱素狀：（刺1智）棄穩(wěn)累定帽客證戶劃；（竟2與）霞物冶價翁因舞素哲；（級3軍）格盈假利沾性秩要透求腸；（杠4辰）在外廉部辭經(jīng)耗濟(jì)蓮環(huán)柴境兩的袋變蛋化阿；（全5扶）精競按爭閑對醒手醉的藥動裝態(tài)施與勻出午價2遠(yuǎn)12影、存僚款填工顯具及的武定博價玩方進(jìn)法滑：（盞1循）凈存妹款新成劑本暗為移基圍礎(chǔ)宴定早價企法泛；（錢2雅）執(zhí)存謹(jǐn)款字利慕率態(tài)的視邊毯際靠成偷本糞定因價義；（附3渾）迫存舟款腹的個市侵場弱侵培入這法島；（鏈4健）扇存僚款榨費島率慢表遍定界價杯；（貍5險）棒高面等投級卸目輛標(biāo)鎖定逐價梅；（綱6何）價關(guān)決系扁定薪價騰；（養(yǎng)7毯）悄實凍現(xiàn)扭目鮮標(biāo)稅定牛價丙；（亦8世）呢平筒均球余室額筐定殊價撕；（訪9璃）賺跟非隨笑需寺求予定摟價故；（每1伯0吩）啊分所層揀次廚定構(gòu)價謠。2政2（堵四柏）扇存匹款映業(yè)咐務(wù)雅的營促扯銷1輪、插促鉤銷呀工蘆具悔種村類廣告銷售促進(jìn)公共關(guān)系人員推銷報刊和電臺電視臺廣告郵寄品宣傳小冊子招貼路牌標(biāo)記和標(biāo)識有獎儲蓄贈品免收費各種優(yōu)惠專有權(quán)益關(guān)系行銷報刊評論研討會捐贈資助公共宣傳上門服務(wù)銷售會議電話推銷咨詢活動2酸32腿、螺分經(jīng)銷族渠坦道按產(chǎn)品線按營業(yè)場所性質(zhì)對網(wǎng)點的控制按營業(yè)時間1、超級金融百貨商店2、提供全面銀行服務(wù)的分行3、提供部分銀行服務(wù)的銀行網(wǎng)點4、保險經(jīng)紀(jì)人5、證券經(jīng)紀(jì)人6、ATM和電話銀行1、營業(yè)網(wǎng)點2、郵購3、電話銀行4、自動柜員機(jī)5、POS6、上門服務(wù)7、配套服務(wù)，指消費貸款等1、分支網(wǎng)絡(luò)2、代理點3、ATM互惠計劃4、策略性聯(lián)盟5、特約商戶1、全天侯包括ATM和電話銀行2、正常營業(yè)時間3、其他營業(yè)時間包括一周開門七天，一天營業(yè)十二小時幾中午不休息2央4四余、凳存浴款頭規(guī)挎模肉控悲制（蠅一端）療影掘響胖存丈款悔規(guī)讓模抱的袋因單素窗分禮析1石、遇外脅部挽因系素蹈：（阻1刮）所經(jīng)勵濟(jì)蝴發(fā)惕展司狀刷況愉；（棵2青）帖中筋央棉銀日行唯的寇貨窯幣旅政槽策疏；（叨3播）附有盼關(guān)凱金頓融顆法監(jiān)規(guī)辣；（勉4廢）口人茅們制的輪習(xí)冠慣材和述偏欄好祖。2租52柔、吧內(nèi)飾部令因方素剝：（漸1他）縣存裹款薯定點價疑；（偷2獻(xiàn)）崇銀席行軋的叉信濟(jì)譽京與取實醋力打；（屑3皺）澡貸尊存移依科賴奏關(guān)合系臭和日貸柄款爺便摔利毒；（墳4楚）頸銀頃行圾服叔務(wù)敵的塘數(shù)日量炕和飛質(zhì)煉量趟；（5現(xiàn)）體銀褲行尊與況社沾會齒各嬸界惠的暫關(guān)牽系捕；（傻6切）籠銀偶行壺職變員曉素制質(zhì)暑和急銀點行去形惜象反；（災(zāi)7塑）嬸銀情行絮網(wǎng)怒點肢設(shè)幅施孕和咳營漲業(yè)斃設(shè)康施唉；（裕8柱）同存召款麥種責(zé)類送與惑形盛式賣；（觀9云）防銀的行葬地躲理滔位無置2贈6（沃二認(rèn)）萬衡窮量抬存治款顆規(guī)蕩模皆的煙指趟標(biāo)1獎、辦存甲款翠總誕額遞與毅國柏內(nèi)旅生恰產(chǎn)緞總背值津之蠢比2陡、沿企享業(yè)服存野款爛總債額侵同訴企建業(yè)環(huán)銷趁售訴總床額描或服流霞動旁資奸金醉占并用饑總攏額目之暖比3荒、斥居規(guī)民饒存帥款很總煉額讓和瘦居銷民娃收塌入盛總究額們之駱比2陳7（雅三躬）漫存肅款罩規(guī)筑模應(yīng)的集控嬌制譽模占式1漸、蘭要艷以詞存鼓款窮資另金襯在配多驢大鋪程尿度幼上頌被符實縮慧際賄運嚴(yán)用而于鄭貸精款搜和隔投飼資斷為悔評姜判術(shù)；2子、抄存飛款旱的寄期圾限攻結(jié)印構(gòu)露既瞞能嚷滿千足踏銀微行中資鴉產(chǎn)胃業(yè)倚務(wù)課的魂需忠要比，驕又樸能終適牌當(dāng)睬降算低給成耐本傍；3屋、夜存奇款交的奇品柴種笨結(jié)伶構(gòu)汽既臂能齡滿理足遇銀覺行樹資藏產(chǎn)訂結(jié)接構(gòu)余的合需堵要蠢，狡又手能放滿攔足四客常戶妖的恨多律樣院化待需酒求象。邊致際歇成亮本利曲守線責(zé)和勒實誓際寸收予益浴曲捷線欲的些交次叉列點災(zāi)。2眼8六匆、莊存滋款幕業(yè)渡務(wù)皆經(jīng)促營及管暫理遷目帶標(biāo)（蘿一陵）猾提桐高節(jié)存槽款乏的奧穩(wěn)耽定嬸性（年二協(xié)）濃調(diào)搬節(jié)投存機(jī)款更的散運牢用鎖率（疤三藥）墻降閣低紛存紛款數(shù)的純成舊本榴率（曉四?。╇m擴(kuò)漢大脈存混款喂的朽增跟長爽率2善9第話四紀(jì)節(jié)短嶼期摘借糊款睡的荷經(jīng)病營側(cè)管治理3顛0一野、眼短喊期暮借矩款另的毯特從征冷和企意吉義（怠一州）按短考期酷借脅款申的惡特司征1氣、沿對成時膨間撥和乎金割額息上寄的輩流斗動我性幕需焰要氏十媽分匯明析確2盜、久對山流距動陵性窮需竭要蛾相海對件集音中3承、析面衫臨菊較桂高尿的芹利蔬率動風(fēng)叮險4行、里主物要春用優(yōu)于丑短批期怠頭扶寸怨不扁足否的鴉需漆要3宮1（獎二織）畝短念期罰借怨款沒的野意肉義1賺、帝為英銀寒行告提焰供投了聞絕假大溜部熄分擇非紅存焰款圍資此金飼來著源2閣、拋是擴(kuò)滿遵足防銀黨行抓周污轉(zhuǎn)甚金低需括要和的鍋重趕要拉手過段3羊、夾提絲式高梅了瀉銀柿行恐的筆資挺金必管糖理尤效痕率4朝、演既搞擴(kuò)魔大佳了隸銀芹行折的伏規(guī)納模杜，教又忍加展強(qiáng)藥了兼外門部柔的技聯(lián)京系姥和錫往勾來3滿2二谷、因短哄期垂借博款升的綿主達(dá)要袍渠研道短期借款同業(yè)借款向中央銀行借款金融市場借款同業(yè)拆借轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)抵押貸款回購協(xié)議大面額存單歐洲貨幣市場借款再貸款再貼現(xiàn)3己3（喉一摔）脹同怖業(yè)投借飾款1攻、露同雖業(yè)命拆旨借（社1宣）令含款義巧：灰銀溉行靠同禽業(yè)港之測間板短鳥期遍資腦金削調(diào)跨劑拘的嘴一舉種檢方潑式櫻。（燙2振）減特架點矮：逗頭厘寸王調(diào)貫劑挑；錢數(shù)蜂量正大蜂，紗期渠限駝短案；犬利扶率丑較芬高復(fù)，自融漲資謊對法象覆、誓數(shù)融額稅和歇時盯間組均詞較浪靈蒜活出；訴拆女借跑手遺續(xù)容簡手便揭；價在礎(chǔ)央誰行直存代款芽帳攻戶蘋進(jìn)逢行條；織無北擔(dān)起保煌性再；燈不省上訓(xùn)繳研準(zhǔn)腦備餡金效。（謠3惕）芹方肺式當(dāng)：籍直僵接遼交短易買；腫經(jīng)帝紀(jì)怖人缸撮侄合摸，看雙螞方稈面鉛議罷；輩通拳過當(dāng)代曲理榮銀敘行蠶間臘接姑交謎易噴。（白4腿）窩央蟲行燒調(diào)鬼控絲式措牲施粉：虎對根拆忌入膠、簽拆拉出漂資犬金餅的柄管剖理策、亦對跳拆泊借羞擔(dān)花?；嫉挠鸸芨枥硪?、纖運概用刻三亂大翅法鐵寶瓶調(diào)樣控餓。（昨5奪）過支爹付沉方甚式能：破本壞票禾、技支田票（捷6園）幻玉拆原借驗資冬金蹤蝶的井選印擇笑與魄控健制共：叼額具度剝、俊來敢源傭、齒用繞途街、揭盈暗虧鞠平翼衡攔點偉、膏利顛率榨等觸的咽確偶定炸。3變42侍、篇轉(zhuǎn)錘抵俱押（幼1寸）至含伙義僚：福銀押行蛾把都自碎己壩對堡客獎戶凍的桑抵際押備貸掛款勉再嚷轉(zhuǎn)催讓此給結(jié)其厭他道銀足行析以獎融希通彩資噴金察的先行液為怖。（市2廁）面特厘點切：離手上續(xù)銀和騙涉翠及崇的虧關(guān)紹系地比幫較躺復(fù)弱雜筑；蹈受伍金沒融沖法增規(guī)五的廢約灰束渡較皆大洞；賞過染多押使華用鵝會差形漿成辨經(jīng)誘營尿不介穩(wěn)蠶的們印騎象灘，鳴使角銀求行粉承艱擔(dān)勁風(fēng)撞險貫。（承3急）到優(yōu)摟缺漫點蹲：秧只皇是題將找信納貸搬資陳金紹在才銀繞行挑體旅系召內(nèi)匙各絞商宋業(yè)啄銀陡行襲之萍間究的曲轉(zhuǎn)泥移灘，扎而羊不輛會盾影款響四整腿個塔社竊會注的爹貨煉幣飄供復(fù)應(yīng)興量尼。協(xié)但交轉(zhuǎn)父抵術(shù)押蛾的衣資銷產(chǎn)頁要眨由夸評黑估遇事軋務(wù)男所匙評臨估仔，文按宅評芝估喬金蛙額被的蔑一袍定難比蘭例晨貸帥款貝，述若抄不販還夏，艷有邊權(quán)閃處棗理支抵謝押的品振。3纏53肌、佩轉(zhuǎn)寄貼趴現(xiàn)（焰1詞）貧含庫義襖：需指挖銀由行孝將夕其鮮貼跑現(xiàn)旋收劃進(jìn)檔的煮未榆到境期野票蚊據(jù)只，紗再爽向屈其船他察銀所行怖或支貼續(xù)現(xiàn)湊機(jī)水構(gòu)愈進(jìn)驕行價貼潮現(xiàn)窮以疏融旗通江資伏金憐的飄行購為艇。（地2昂）保特生點鍛：搭手付續(xù)寶和全涉境及圍的敘關(guān)烤系艙比槳較雜復(fù)身雜岸；膽受舞金架融卷法妹規(guī)霉的尤約牙束仗較裳大奇；助過則多盤使部用跟會擁形玩成塘經(jīng)吹營娛不冶穩(wěn)栗的捉印戰(zhàn)象第，體使?jié)O銀墳行收承射擔(dān)耍風(fēng)尼險懂。（它3確）塊優(yōu)屢缺欺點嘆：惑使酬銀訪行輩能檔隨桃時爹收凝回瞇資演金蠢，番能嫌應(yīng)徒付蔽突咬然狐事謀件稻，刻又羅能霸充蠢分臉使牛用數(shù)資的金舟，培數(shù)短額任以點銀學(xué)行萍自筒身柔承綱受驚能使力先為估限削。3暑6（叫二旦）勵向道中鏡央蘆銀像行翻借后款1轉(zhuǎn)、犁再疤貸予款（跑1劃）文含砍義瞞：才即音直各接態(tài)貸撐款鋤，拜指劇商香業(yè)蔑銀軟行壓直動接幼向肢中走央躲銀絲式行查取企得腐的匆貸賠款厘。還包秩括溫信咳用掙貸捐款議和豬抵約押的貸剖款次。（低2舌）宰特失點列：嫁有昌限庸制厚性糕；韻只經(jīng)能著用珠于心調(diào)鑰劑槳頭奔寸優(yōu)、禍補(bǔ)辦充子儲揭備藝不展足緩和戚資委產(chǎn)孝應(yīng)昆急技調(diào)醋整抗，展不漁能東用兵于盤放哪款叉和服證率券漸投宣資翼。（炒3抖）脊選堤擇風(fēng)與雀控精制走：秩必薪須箏取層得塘向翼中嗽央器銀竹行鉆申家請政再竊貸批款很的罵條償件鞠；國適疲應(yīng)押中究央稱銀恩行容再英貸摩款饑“餓幾威掛壁鉤方、嫁幾南不華準(zhǔn)介”剩的宿要市求碰；食要迷善恢于及因烤時彈因希地許地符做伍出烏再打貸輪款靈決新策。3旅72坡、粘再褲貼揮現(xiàn)（駱1掩）成含努義拳：穩(wěn)指響商房誠業(yè)麗銀碎行孝將圈其倆貼家現(xiàn)津收奔進(jìn)斗的捉未乘到攏期盟票踏據(jù)躺，允再星向占中譜央褲銀湊行面進(jìn)婦行欠貼址現(xiàn)沒以輪融洲通葡資側(cè)金曠的崖行羞為都。（添2堡）堂再突貼陶現(xiàn)脖與乞貼微現(xiàn)拖的馳區(qū)柱別兩：驚見譯表（乖3載）米選蓄擇畢與潤控各制諸：澤再說貼簡現(xiàn)贈票敘據(jù)販資毛格引；陳再咽貼挖現(xiàn)率論高蓋低誰。3名8再萍貼射現(xiàn)嘩與辨貼紛現(xiàn)粥的猛比摩較再貼現(xiàn)貼現(xiàn)1、對象不同2、承辦的銀行不同3、性質(zhì)不同4、利率不同商業(yè)銀行中央銀行再轉(zhuǎn)讓比貼現(xiàn)利率低工商企業(yè)商業(yè)銀行初次轉(zhuǎn)讓比流動資金貸款利率低，比再貼現(xiàn)利率高3脂9（佛三拘）月回乏購訓(xùn)協(xié)加議（脾1紋）膠含伐義爭：肯指打商店業(yè)胸銀谷行因通胸過黎賣光出博資帳產(chǎn)啄組盛合種中沫的壟證屠券已來伙獲炕得采資招金醉，旬在權(quán)賣山出寶證桑券呼的虧同銳時湯，桃要儀同融買壁入酒證蝦券謙者休簽浪定醋一文定福時鑄期女后乞重兵新夾購扔回世證訴券覽的禍協(xié)悲議木。（武2鹽）退特近點妖：桃有惡擔(dān)反保且的圖具漢有途流均動恩性屆的脾融遭資同手肥段利；奧不膏須她交智準(zhǔn)埋備校金拉；編利良率幣低盛于修同飾業(yè)曉拆叼借會利企率民；哪期突限錫彈膝性溝差肢；鎮(zhèn)風(fēng)杏險名小悄；朱期索限備短打且雙靈甩活星；所參供與望者菜眾償多低，獵資惕金牛需諸求賄方豆主傾要疤是私商燙業(yè)銳銀窄行謙和偵經(jīng)鼓紀(jì)益人篩，緞資棗金性供襪應(yīng)爽方眼主煙要準(zhǔn)是型地靈方亞政晨府暑和艱大話企綠業(yè)忘；朱金攻額吼大您，味一躁般怒在至1糧0膜0框萬炊美折圓停以俱上湊；盈無傻集腎中雞交頓易切市分場股，匹可肌直旗接香成筒交威，勞也備可慈通泰過殼經(jīng)唐紀(jì)郊人樂間貸接奮成攤交前。（旗3同）唯方死式細(xì)：廢價真格鐵+垮費佩用盒；冒買疑賣目價狠格充差雹額矮、屑合坑理企收包益革率金。4椒0（易四繞）波國商際家金福融蓄市附場拒借辰款（獲1嫁）繁含叉義涂：占包辨括控短饞期竊資鉤金翅存膀款騰市印場剛、頸中偷期拳資愉金稱存酷款嶼市嚷場稻和畝長跳期凡債拳券林市龜場凍。（犯2床）趴方自式貼：歇固寨定痛利塵率先的箱定牽期汽存堡單拖、平歐滾洲癥美菊圓碧存建單還、錫浮蘆動決利稼率顫的膠歐慮洲癢美餓圓室存放單葡。（再3噸）哥優(yōu)倚缺介點存：谷不欠須遍承嫁受莊國販內(nèi)以金斯融痰當(dāng)朋局辰在海利恒率護(hù)、胸儲推備昆金晌、走稅拖收陪等強(qiáng)方油面艱的茫限頁制展，儀借準(zhǔn)款作機(jī)鑄動縣靈賢活矛。符但畏籌毛資炕風(fēng)心險反大威，粉只負(fù)有考實鋼力值雄惕厚蟻、攜資擠信愈頗瞧佳淺、斜經(jīng)柱驗建豐站富學(xué)的查大反銀萄行懂才至具高有惡借攀款忌能屆力須。4魂1三裹、縫短寶期貸借嫁款鐵的鉗經(jīng)云營頭策鉛略冷和級管嬌理溉重腫點（點一安）鄰短拍期翠借齡款臣的殼經(jīng)獸營損策險略1縫、芬時老機(jī)腔選六擇旗：（幻玉1蝴）型資惡產(chǎn)蘋結(jié)蟲構(gòu)咸（廁2秧）笛金串融粘市剪場肢狀佩況巡壽（否3抗）顫貨臭幣梁政皇策古變瓜化2傅、粉規(guī)絡(luò)模遙控壟制記：靜適憶度烘。嫩由今銀絨行欄總蕩信著貸艷需服求溜與關(guān)存離款誓之稻間希的刊缺隔口魔大診小景而湖定懂。3擾、舞結(jié)死構(gòu)糕的悶確妙定究：凳從勵資劈燕金稠來撐源領(lǐng)的誰成興本購結(jié)捎構(gòu)酬看師；彎從懷國判內(nèi)深資博金透市區(qū)場頸借憶款敵成奪本柔看鍋；柜從拜央米行廊的儉貨渠幣遞政昏策似看寬。4夜2（糾二寶）比短取期筑借灰款囑的轟管役理家重錘點1謎、莖借獄款波時踩間桂和敞金餃額2丈、放到助期肆?xí)r粱間動和胖金受額熟與撫存刷款狗的湖增級長之規(guī)宿律3壘、訂借耍款沃對有象急和布金邀額艘的隨分用散階化4擺、乓統(tǒng)茶計甲到賤期萄時輸間撈和靠金辦額4籃3第競五刑節(jié)商饞業(yè)頂銀旅行懲的轉(zhuǎn)長茅期綠借醒款4恐4一雷、降商灑業(yè)浸銀回行吼長饅期在借騙款阻的耀意靠義（站一鋼）肌長降期情借反款誤包農(nóng)括緣瑞向悼中屋央昂銀制行套的疾中荷長辜期楚借霧款送、默金工融特債白券待、區(qū)發(fā)歉行紐奉大棄面且額跡存贏單葵。（困二砍）塊金鄭融喜債貓券炭的銜含庭義約突定遙期社限貸付觸息鋤、沸定徐期踩還消本榴的孩債勁權(quán)傘證芽券貢，纏具享有典本法票獎性脈質(zhì)廢。（祝三狐）運金偽融岡債重券蹲的才特注點1君、饅解碌決扯特鐵定堪用爪途洞的鑰資化金丟需述要債；妹2息、兼是也集響中楊的羊、可有母限額額復(fù)的定；葵3鵝、弊籌寨資搶的極效擦率清高播于墻存材款行效忘率股；醫(yī)4知、武資很金捐的鐮穩(wěn)駝定社程秒度塑高寒；戚5體、拴不倍記版名閉，箱可佩流晶通猴轉(zhuǎn)暴讓4染5（斷四姻）筐發(fā)犯行坦金靠融伙債常券模對誼銀殼行旅負(fù)嶼債李的嘩好膀處1剃、偉可存增射強(qiáng)隸負(fù)握債晉的青穩(wěn)滅定孟性喝和慈來雀源貴的董多坡元剛化邁；2責(zé)、潤發(fā)鋒行蔥成究本杠比停較腰低遷，團(tuán)不撓會陶影典響渴股伙東術(shù)權(quán)宿益煙；3民、逗利馳息壓稅毯前蜘開北支胖，光可燒計酸入紙成游本院轉(zhuǎn)獸嫁疑出霉去厚；4層、限不飲交害存碰款轟準(zhǔn)休備協(xié)金落和拘存成款乞保穴險央費棚；5煤、瞎經(jīng)塞濟(jì)京繁同榮種、渣資談產(chǎn)嘗收馬益稻率與高器時教，航可嗓增擺加宅財定務(wù)錢杠呈桿舊作蔥用晚，襪使盞股東東供權(quán)和益瓜收闖益藝率膚增輕加舅。4魂6（柄五狂）儀金撲融花債渾券梁的致局釣限等性1鑒、哪數(shù)傭量筋、粒利芹率耐、容期屈限哈受叔到詳嚴(yán)館格蠢的缺限貍制誕，妥自獎主琴性梯不袖強(qiáng)宵；2冤、肚利頸率鼻較形高舒，使還肯要朗承數(shù)擔(dān)尸發(fā)察行頸費箭用禁，塌籌災(zāi)資拳成賀本吐較疾高旁；3專、熱債徹券志的志流梳動太性賣受倡市丙場謎發(fā)痕達(dá)崇程婚度柄的蝦制賣約索。4暗7二云、修金偏融融債量券款的糧類陽型金融債券一般性金融債券國際金融債券擔(dān)保債券信用債券固定利率債券浮動利率債券普通金融債券累進(jìn)利率金融債券貼現(xiàn)金融債券附息金融債券一次還本付息債券外國金融債券歐洲金融債券平行金融債券資本性金融債券4喂8三身、浩發(fā)薄行燃金起融較債游券兔的姻經(jīng)熄營當(dāng)管咬理（古一換）櫻發(fā)自行由申猴報（速二高）隊發(fā)侮行存機(jī)辭構(gòu)晶和惕信援用傾評鈔價1雨、絡(luò)發(fā)炎行醉數(shù)雨額繭和問運罵用演范醬圍2保、權(quán)發(fā)癥行倦價信格劉和喘發(fā)多行窗費棟用3粱、堤金儀融彈債設(shè)券宅的瓜經(jīng)模營閱要褲點4裙99、榮靜開夜張四鐵無巾鄰吸，澡荒莫居輝舊僻業(yè)杠貧刃。橡。7甚月辣-懼2捧37漆月愈-鋸2釋3M般o那n層d指a劃y免,畜J唉u棒l只y買3消1確,死2轉(zhuǎn)0歪2遞31鍋0、浩雨閃中搏黃抽葉冒樹催，調(diào)燈昨下泰白姨頭頑人敞。姥。1豆9煤:觀5適7五:第5瓣11道9沙:貨5品7鹿:兵5下11敲9境:奮5尺77感/斥3跳1蠻/藍(lán)2詳0殃2麗3元7酬:英5機(jī)7謙:禿5宣1渣P債M1勿1、降以奧我輪獨僚沈掘久播，震愧周君眠相姑見麥頻劈燕。培。7買月敞-通2洲31龜9蔑:花5緞7硬:補(bǔ)5朝11尿9儀:與5劉7J糟u殿l靠-災(zāi)2否33因1英-莖J階u屈l絹-移2影31耗2、潑故嬌人綱江堪海躍別溫，配幾索度系隔鞋山械川險。元。1健9震:蒙5摘7績:洪5榜11熊9零:匆5椒7繭:夠5柴11芽9程:榴5狼7M閑o勇n翼d游a迷y朵,潑J江u行l(wèi)找y憶3貧1嬌,石2迷0堡2堪31晌3、闖乍夾見深翻栽疑駝夢鼻，凝相僻悲曉各萬問核年檢。糕。7柏月劍-保2鴉37遍月訂-寇2冠31煎9狠:灰5席7下:蜓5犧11陡9改:乞5下7祖:惜5最1J匯u桂l如y幣3梨1楚,腸2科0誕2姜31單4、尚他伯鄉(xiāng)啟生貞白凍發(fā)兵，征舊糠國吼見餡青姥山忍。遼。3衣1陰七粉月酸2癢0慮2和37浸:置5卻7畫:撫5胳1疾下謀午1內(nèi)9鉤:牧5扒7魔:修5饅17匆月窩-癥2另31塘5、識比吉不征了組得兵就言不肅比別，尤得份不舉到概的廢就炎不殿要桌。務(wù)。。七勤月認(rèn)2花37勺:浩5暫7貧下唱午7劍月翁-丟2暴31嫁9孕:假5贏7J場u焦l居y躍3迅1爆,質(zhì)2肢0旬2賤31巡壽6、俯行王動遇出坡成匹果緒，章工胸作挎出祖財儉富包。持。2嚷0獄2倆3臂/父7斃/未3揮1定1夫9辦:富5笑7洗:抄5底11生9那:鳥5乳7既:誓5轟13起1蔥J貿(mào)u捉l靠y錄2稿0仿2別31枕7、習(xí)做伙前哲，倦能劃夠稼環(huán)速視驚四匆周盛；敲做滾時監(jiān)，褲你營只臂能劫或壟者晌最總好滿沿器著軌以茄腳止為震起聽點徒的稱射咽線葵向避前嘉。差。7石:爭5綁7畏:導(dǎo)5嘆1廟下祖午7筒:狐5級7辭下木午1文9栽:普5伏7導(dǎo):疼5掌17兵月椒-國2夏39、淚沒掃有紅失唐敗墾，膨只爭有屆暫必時逮停額止技成枯功狼！梳。7李月周-洪2盯37會月井-欺2侄3M暗o梁n注d誘a濕y檢,抗J亂u耍l翅y西3再1難,飾2統(tǒng)0秘2軌31細(xì)0、秀很吳多臉事末情豬努淋力印了鋼未累必躬有竊結(jié)手果氣，徐但衣是跪不亦努擴(kuò)力材卻福什飾么儀改兄變幫也波沒殃有組。報。1雹9找:母5害7詠:歐5牧11響9腎:薄5逃7首:憤5指11走9奏:值5片77織/夫3棋1箭/慈2野0翅2御3暮7還:騙5倘7魔:執(zhí)5烏1旋P患M1階1、折成夏功和就錘是限日植復(fù)番一榨日濤那眾一值點窩點剩小盲小使努溫力租的用積拆累湖。稿。7漠月魯-鮮2鋒31駐9艇:儲5隱7捷:禽5腔11永9飾:荒5冰7J貞u汗l核-捏2什33懇1相-廳J盞u待l趣-照2粱31沒2、續(xù)世跌間帆成扇事提，白不仁求閱其徹絕忘對圓圓蜘滿股，訂留監(jiān)一偵份位不謊足物，莊可嗎得醒無議限飄完速美稼。投。1鎖9齡:艇5組7澆:酷5猶11愉9畜:汽5蜘7首:鼓5緣瑞11娃9蘇:窩5坊7M煌o減n暢d貫a聞y趟,識J換u理l奮y扮3紫1約,亡2異0塌2佛31愁3、夜不挪知敏香剖積沿寺絞，寸數(shù)固里凡入逮云交峰泡。泰。7拿月括-元2跌37虜月糠-受2服31晨9平:域5包7伏:霜5門11坑9屑:容5蓮7態(tài):舊5四1J躺u箭l須y瘦3遺1五,慨2輔0泄2攤31動4、移意商志禁堅嬌強(qiáng)須的貨人堵能紋把跨世轉(zhuǎn)界區(qū)放拳在率手雀中佩像范泥發(fā)塊挪一扁樣騰任團(tuán)意活揉甩捏哀。3樂1香七羊月旅2轉(zhuǎn)0始2航37透:意5鬼7病:垮5曉1伸下歇午1戒9練:籍5田7婦:州5酸17代月院-額2譽31頂5、宜楚或塞焰三毅湘繭接鳳，宿荊義門爸九捎派梁通鵲。踐。。七偷月寸2標(biāo)37直:恐5匙7危下賽午7葛月提-舞2悟31旱9梁:充5認(rèn)7J界u鉤l難y刊3滔1細(xì),映2謙0