短文摘抄之淺議政策性農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務風險防范

淺議政策性農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務風險防范摘要：為了全面提升農(nóng)村民生保障水平、興盛農(nóng)村文化、推動鄉(xiāng)村綠色發(fā)展、做好鄉(xiāng)村振興人才支撐、構建鄉(xiāng)村治理體系，貫徹落實黨中央“三農(nóng)”安排部署，逐步加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展力度。筆者就政策性農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務風險防范問題進行分析論述，希望能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務風險的有效防范，推動國民經(jīng)濟的快速穩(wěn)步增長。關鍵詞：擔保業(yè)務；國民經(jīng)濟；風險防范前言：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營一直存在融資難的問題，農(nóng)業(yè)擔保體系建設就是為了降低農(nóng)業(yè)信貸風險，落實中央金融服務產(chǎn)業(yè)整夜，提升貸款服務積極性。下面我們就政策性農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務風險化解加以闡述，并提出農(nóng)業(yè)信貸擔保風險防范的有效措施。農(nóng)業(yè)信貸擔保行業(yè)存在的問題1.1客戶群體資信狀況不佳、可抵質(zhì)押資產(chǎn)較少農(nóng)業(yè)信貸擔保公司作為企業(yè)存在的根本原因是解決“三農(nóng)”在金融市場上融資難和融資貴的問題，這就決定了農(nóng)業(yè)信貸擔保公司所面對的客戶群體往往都是資信狀況不佳、可抵質(zhì)押資產(chǎn)較少的銀行次級客戶。1.2合作機制存在較大風險隱患在由農(nóng)業(yè)信貸擔保公司承擔全部債務風險的合作機制下，商業(yè)銀行在客戶盡職調(diào)查方面的審慎職責將成為一句空話，更有甚者，為達到完成業(yè)務量的目的，存在銀行的客戶經(jīng)理完全摒棄社會道德和職業(yè)道德的約束，和借款人里外勾結，惡意騙保的情況，嚴重損害農(nóng)業(yè)信貸擔保公司的合法權益。1.3被擔保對象風險經(jīng)營風險。多數(shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社、種糧大戶等被擔保對象的經(jīng)營規(guī)模較小，自有資金匱乏，生產(chǎn)成本較高且風險抵御能力薄弱財務風險。農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社的經(jīng)營規(guī)模普遍較小，存在會計核算不規(guī)范、賬務處理隨意的現(xiàn)象；在購進原材料、銷售產(chǎn)品時大多采用現(xiàn)金交易，無法提供發(fā)票、入庫單等生產(chǎn)銷售活動的憑證，不能如實反映企業(yè)實際經(jīng)營情況。信用風險。農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社一般規(guī)模較小，企業(yè)前期投入不多，當經(jīng)營不善或遭遇其他風險時，由于違約成本低，企業(yè)實際控制人抽逃的可能性較高。自然風險。風險防范和化解機制探討2.1加快相關立法進程，切實解決農(nóng)村各類資產(chǎn)用于融資的合法性問題明確農(nóng)村集體土地使用權及其地上附著物能否進入商業(yè)流通領域。土地確權工作正在積極推進，政策層面大刀闊斧的改革已在逐步推進，我們呼吁國家能夠加快立法進程，加快農(nóng)村集體土地使用權及地上私有財產(chǎn)和農(nóng)村土地承包經(jīng)營權商業(yè)化流轉(zhuǎn)的立法進程，為政府相關部門加快相關權利的確權頒證工作鋪平道路，同時也為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟實現(xiàn)跨越式發(fā)展提供法律保障。2.2加快擔保體系建設，全面分散、化解、防范擔保業(yè)務中的經(jīng)營風險加快建立農(nóng)業(yè)信貸擔保機構體系進程，為業(yè)務全面發(fā)展保駕護航。為有效防范風險，農(nóng)業(yè)信貸擔保機構應逐步建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責，完善內(nèi)部控制措施。目前，黑龍江省農(nóng)業(yè)信貸擔保公司已經(jīng)建立，公司正在積極籌建各市縣的子公司、分公司和辦事機構。子公司、分公司、辦事機構的建立無論是對于形成完善的擔保公司體系，還是對于擔保業(yè)務的發(fā)展特別是對擔保業(yè)務風險防范的管理都將起到良好的促進作用。加強銀擔合作進程，實現(xiàn)雙方風險共擔、互惠互利、共謀發(fā)展。農(nóng)業(yè)信貸擔保公司是國家的公司，是政府的企業(yè)，這與商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行資本屬性具有一致性。農(nóng)業(yè)信貸擔保公司的出現(xiàn)，既是為了解決農(nóng)業(yè)經(jīng)濟融資難、融資貴的問題，具有較強的政策性，也直接降低了商業(yè)銀行的業(yè)務風險。加強與地方財政的合作，建立地方聯(lián)合擔?；稹?.3強化業(yè)務監(jiān)督管理，落實現(xiàn)場監(jiān)控檢查職責對于擔保項目的保后監(jiān)督管理，是降低風險的有效途徑之一。一是要落實保后現(xiàn)場檢查，實地了解貸款資金的使用情況，出現(xiàn)資金挪用現(xiàn)象要及時通知銀行，并立即執(zhí)行風險預案。二是要通過多種途徑了解被擔保對象的生產(chǎn)經(jīng)營情況、投融資情況、生活情況等，是否存在被列為失信被執(zhí)行人或其他違法現(xiàn)象。三是對于即將到期的業(yè)務，要提前通知被擔保對象，督促被擔保對象及時還款。幾點建議3.1建立完整規(guī)范的準入機制針對擔保業(yè)務中存在的問題，建議在擔保業(yè)務工作開展當中，應逐步完善被擔保對象的準入條件，盡快建立起嚴格、完整、規(guī)范的準入機制，從企業(yè)自身經(jīng)營情況、管理模式等多方面人手，認真分析被擔保對象的共性特點及個性特點，歸納總結，將龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶等借款主體的準入條件作出明確的劃分。3.2加快推進個人信用體系建設針對擔保業(yè)務過程中，聯(lián)保戶個人的信用情況，應建立多渠道調(diào)查了解機制。一是加大對聯(lián)保小組成員的審查與監(jiān)管力度。與當?shù)卮逦瘯⒚芮新?lián)系，定期召開聯(lián)保小組會議，及時了解聯(lián)保小組成員動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)風險，處置風險。通過定期會議，讓聯(lián)保小組了解擔保機構持續(xù)關注其貸款情況，而不是“一貸了之”；同時有利于聯(lián)保成員向擔保機構及時反映風險狀況和成員的貸款、還款信息。二是加大宣傳力度，增強村民還貸意識。通過各種渠道對聯(lián)保戶進行宣傳，讓聯(lián)保戶清楚聯(lián)保的法律責任，審慎聯(lián)保，不斷增強風險控制意識和自覺還貸意識。3.3完善擔保機構內(nèi)部部門設置建議在農(nóng)業(yè)信貸擔保公司內(nèi)部設置市場信息部門或崗位，專門針對農(nóng)業(yè)市場各類農(nóng)產(chǎn)品的市場走勢進行數(shù)據(jù)收集和專業(yè)分析并提供咨詢，為擔保業(yè)務市場風險范防提供決策建議，加強對市場信息的把控，有力防控市場風險。3.結束語綜上所述，政策性農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務風險防范有利于提升資金流轉(zhuǎn)的安全性，切實解決農(nóng)業(yè)貸款難的