客戶分類標準

第第#頁1、國家政策：符合國家產(chǎn)業(yè)政策及市場發(fā)展要求，行業(yè)未納入國家禁止之列。2、行業(yè)地位：具有區(qū)域經(jīng)濟特點，在本區(qū)域行業(yè)內(nèi)屬中等偏上企業(yè)，有一定知名度，有一定的產(chǎn)品銷售合同。3、產(chǎn)品市場：產(chǎn)品適銷對路、獲利能力一般、盈利水平維持在同行業(yè)平均水平。4、經(jīng)營管理能力：經(jīng)營期限1年以上，商業(yè)信用良好的客戶。市場需求穩(wěn)定，經(jīng)營管理能力強，有一定的市場競爭力。5、客戶信用情況：履約情況良好，能正常還本付息，無逾期、無欠息。6、財務指標：財務指標較好，資產(chǎn)負債率處于能接受的水平（一般不高于75%），收入穩(wěn)定、有正常的現(xiàn)金流，能按時還本付息。7、合作情況：能配合我公司工作，保持一定的忠誠度。8、反擔保能力:具備一定的組合反擔保能力。五、逐步壓縮退出類”客戶的劃分標準五、逐步壓縮退出類”客戶的劃分標準1、國家政策：行業(yè)或產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生不利變化，對生產(chǎn)經(jīng)營將產(chǎn)生重大影響。2、行業(yè)地位：在本區(qū)域行業(yè)內(nèi)市場競爭力呈下降趨勢。3、產(chǎn)品市場：產(chǎn)品滯銷，盈利能力差、無固定銷售合同,發(fā)展空間不大。4、經(jīng)營管理能力：股東結(jié)構不合理，管理高層發(fā)生變化。5、客戶信用情況：還本付息能力減弱。6、財務指標：財務指標不合理，財務管理不規(guī)范。7、合作情況：在與我公司合作期間已出現(xiàn)違約情況，合作空間不大。8、反擔保能力:反擔保措施偏弱，抗風險能力不強。三、客戶分類流程擔?？蛻舴诸惞ぷ?，由風險控制部制定分類管理辦法，管理部提出初分方案，報評審委員會審議，客戶分類具體流程及各部門人員職責如下：（一）、客戶分類具體流程要求1、分類準備：分類準備的工作內(nèi)容包括管理部客戶經(jīng)理搜集客戶信息，提供分類資料，分析整理客戶檔案，按要求填寫《擔保業(yè)務客戶分類情況表》。根據(jù)客戶的具體情況按照客戶分類標準對客戶進行初分分類報部門主管領導簽署意見。2、審核意見：管理部將部門初分結(jié)果與理由報風險管理部門進行分類認定，風險管理部門具體負責：對初分人員提供的客戶實際情況說明資料、初分理由與結(jié)果及相關檔案資料進行嚴格審查，審核無誤后報部門主管領導簽署意見。3、上會評定：風險管理部門將審核無誤后的客戶分類上報評審委員會討論，工作內(nèi)容包括對分類準備階段所提供的分類資料、分類認定工作底稿、背景材料中的有關問題進行討論，按照評審委員會討論結(jié)果對分類認定工作底稿內(nèi)容進行調(diào)整，對不符合要求的分類資料與背景材料要重新補做。4、分類認定：分類認定是指根據(jù)分類資料與上會討論意見進行綜合判斷，提出分類認定意見，填寫分類認定記錄。5、領導簽署：客戶分類最終結(jié)果由負責人簽署意見。（二）、客戶分類時間要求擔保業(yè)務客戶分類結(jié)合保后管理開展，每年劃分1次，如有異動，根據(jù)實際情況進行調(diào)整。擔?？蛻舴诸惞芾硎侵笓I(yè)務發(fā)生后直到擔保責任解除的全過程擔保管理行為，針對客戶風險的逐步增大，管理力度將不斷加強，由正常維護向清戶退出由松到緊過渡。上述五種類別的客戶除采取常規(guī)管理外，針對不同類別客戶采取相應的管理措施，達到“活而不亂、管而不死”的管理效果：（一）“重點合作類客戶”具體管理辦法1、對客戶進行綜合授信，在授信額度內(nèi)循環(huán)使用。2、對客戶擔保費率的優(yōu)惠，制定相應的優(yōu)惠標準。3、保后檢查突出擇重點檢查。4、可根據(jù)客戶要求提供綠色通道，包括免準入、現(xiàn)場評審、臨時評審、走簽評審。5、反擔保措施可適當靈活。6、加強與客戶的全面合作，包括股權、項目等方面。（二）“重點培育類客戶”具體管理辦法1、積極推薦銀行，放大擔保額度。2、客戶可適當享受擔保費率優(yōu)惠，制定相應的優(yōu)惠標準3、加強保后管理工作，詳細了解企業(yè)的真實情況，及時掌握企業(yè)的變化情況。4、可根據(jù)實際情況為客戶提供綠色通道，包括免準入、現(xiàn)場評審、臨時評審、走簽評審。5、尋求其他業(yè)務合作方式。（三）“重點關注類客戶”具體管理辦法1、對待項目要做到“一戶一策”，提出盤活措施，化解流動性風險。2、根據(jù)不同情況，委派不同層次的人員參與企業(yè)經(jīng)營管理，包括公司高層、部長、客戶經(jīng)理、外派人員等。3、重點進行保后檢查，及時全方位了解企業(yè)情況，發(fā)生異常變動，逐級及時上報。4、通過盤活加強反擔保措施，提高反擔保能力。（四）“一般合作類客戶”具體管理辦法1、按公司業(yè)務操作流程與保后管理辦法進行常規(guī)管理。2、一般情況下維持現(xiàn)有的擔保額度。（五）“逐步退出類客戶”具體管理辦法1、擔保額度方面：采取逐步退出壓縮額度。2、管理措施方面：針對客戶情況制定相應的壓縮方案，落實責任人。對客戶實行雙章監(jiān)控；委派高管參與企業(yè)經(jīng)營管理；派駐財務人員在擔保