互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范金融證券金融資料

lendingfunddepositorybusinesss規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立與銷(xiāo)戶(hù)、資人應(yīng)支持資金從出借人子賬戶(hù)直接進(jìn)入借款人子賬戶(hù)，但不應(yīng)支持資第三方代理客戶(hù)開(kāi)戶(hù)。綁定/解除綁定存管人應(yīng)提供銀行卡/lendingfunddepositorybusinesss規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立與銷(xiāo)戶(hù)、資人應(yīng)支持資金從出借人子賬戶(hù)直接進(jìn)入借款人子賬戶(hù)，但不應(yīng)支持資第三方代理客戶(hù)開(kāi)戶(hù)。綁定/解除綁定存管人應(yīng)提供銀行卡/銀行賬本標(biāo)準(zhǔn)按照GB/T1.1—2009"標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1局部：標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)造和編寫(xiě)"和GB/T的指導(dǎo)意見(jiàn)"、"網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行方法"、"網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引"和"管理、介質(zhì)管理、設(shè)備管理、人員管理、監(jiān)控巡檢管理、變更管理、式；——存管合同期限和終止條件；——風(fēng)險(xiǎn)提示；——反洗錢(qián)和反。業(yè)務(wù)授權(quán)-存管人應(yīng)僅允許客戶(hù)在出借、還款、繳費(fèi)環(huán)節(jié)實(shí)施業(yè)務(wù)管理、介質(zhì)管理、設(shè)備管理、人員管理、監(jiān)控巡檢管理、變更管理、式；——存管合同期限和終止條件；——風(fēng)險(xiǎn)提示；——反洗錢(qián)和反。業(yè)務(wù)授權(quán)-存管人應(yīng)僅允許客戶(hù)在出借、還款、繳費(fèi)環(huán)節(jié)實(shí)施業(yè)務(wù)借款人、擔(dān)保人等開(kāi)立子賬戶(hù)，確保清晰統(tǒng)計(jì)每一筆出借、借款等資互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)委托人核對(duì)賬務(wù)：——存管人應(yīng)與委托人進(jìn)展資金明細(xì)流水核對(duì)，確確包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介；——委托人已在工商登記注冊(cè)地地方金融式；——存管合同期限和終止條件；——風(fēng)險(xiǎn)提示；——反洗錢(qián)和反責(zé)任。系統(tǒng)管理存管人應(yīng)負(fù)責(zé)網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)的持續(xù)開(kāi)發(fā)和平安運(yùn)委托人核對(duì)賬務(wù)：——存管人應(yīng)與委托人進(jìn)展資金明細(xì)流水核對(duì)，確確包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介；——委托人已在工商登記注冊(cè)地地方金融式；——存管合同期限和終止條件；——風(fēng)險(xiǎn)提示；——反洗錢(qián)和反責(zé)任。系統(tǒng)管理存管人應(yīng)負(fù)責(zé)網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)的持續(xù)開(kāi)發(fā)和平安運(yùn)檸、景燕、盧潔、鑫、王娟、酈丹丹、金曉燁、多志、錢(qián)偉華、成蕾行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，該部門(mén)設(shè)置能夠保障全行存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的管業(yè)務(wù)internetlendingfunddeposito信息管理制度，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性檸、景燕、盧潔、鑫、王娟、酈丹丹、金曉燁、多志、錢(qián)偉華、成蕾行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，該部門(mén)設(shè)置能夠保障全行存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的管業(yè)務(wù)internetlendingfunddeposito信息管理制度，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性事人的權(quán)利和義務(wù)；——網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立和管理；充值、出借、提現(xiàn)、還款、代償?shù)拳h(huán)節(jié)向客戶(hù)收取效勞費(fèi)用的功能，。資金存管合同至少應(yīng)包括以下容：——當(dāng)事人的根本信息；——當(dāng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的審計(jì)報(bào)告、法律意見(jiàn)書(shū)；——其他開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管事人的權(quán)利和義務(wù)；——網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立和管理；充值、出借、提現(xiàn)、還款、代償?shù)拳h(huán)節(jié)向客戶(hù)收取效勞費(fèi)用的功能，。資金存管合同至少應(yīng)包括以下容：——當(dāng)事人的根本信息；——當(dāng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的審計(jì)報(bào)告、法律意見(jiàn)書(shū)；——其他開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管——委托人已在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)完成備案登記；——委托人未從事或者未承受委托從事"網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行方法"規(guī)定的——國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)及委托人備案登記所在地金融監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他要求。存管人審查時(shí)，可要求委托人提供以下材料：公司章程等；——委托人在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)完成備案登記的證明材料；——委托人在通信主管部門(mén)獲得的相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證明材料；——委托人股東資料；——委托人董事、監(jiān)事等高級(jí)管理人員的履歷材料；——委托人業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)規(guī)模等相關(guān)材料；能，存管人應(yīng)確?？蛻?hù)充值資金及時(shí)地進(jìn)入資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)，并同人可要求委托人向存管人披露相關(guān)信息，包括但不限于委托人根本信式；——存管合同期限和終止條件；——風(fēng)險(xiǎn)提示；——反洗錢(qián)和反線后，存管人應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求與合同規(guī)定及時(shí)提供存管資金余額查詢(xún)能，存管人應(yīng)確保客戶(hù)充值資金及時(shí)地進(jìn)入資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)，并同人可要求委托人向存管人披露相關(guān)信息，包括但不限于委托人根本信式；——存管合同期限和終止條件；——風(fēng)險(xiǎn)提示；——反洗錢(qián)和反線后，存管人應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求與合同規(guī)定及時(shí)提供存管資金余額查詢(xún)管理、介質(zhì)管理、設(shè)備管理、人員管理、監(jiān)控巡檢管理、變更管理、標(biāo)準(zhǔn)存管人應(yīng)對(duì)委托人設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)及審查機(jī)制，并在全FA1—2017管理、介質(zhì)管理、設(shè)備管理、人員管理、監(jiān)控巡檢管理、變更管理、標(biāo)準(zhǔn)存管人應(yīng)對(duì)委托人設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)及審查機(jī)制，并在全FA1—2017，2.5]3.14借款人borrower在委存管效勞的商業(yè)銀行。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)，第五條]3存管人應(yīng)使用存管人自身的支付通道或使用符合中國(guó)人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機(jī)構(gòu)時(shí)在子賬戶(hù)記錄增加充值金額?？蛻?hù)充值時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的交易密碼或平安性不低于交易密碼的指令。充值環(huán)節(jié)委托人不應(yīng)接入支付通道。出借人出借資金時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的交易密碼或平安性不低于交易密碼的指令。存管人應(yīng)使用存管人自身的支付通道或使用符合中國(guó)人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機(jī)構(gòu)存管人應(yīng)建立提現(xiàn)運(yùn)營(yíng)管理制度，各子賬戶(hù)之間的資金不應(yīng)混用?？蛻?hù)提現(xiàn)時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的交易密碼或平安性不低于交易密碼的指令。提現(xiàn)環(huán)節(jié)委托人不應(yīng)接入支付通道。借款人還款時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證還款指令的借貸關(guān)系。從擔(dān)保人等代償方子賬戶(hù)經(jīng)借款人子賬戶(hù)再進(jìn)入出借人子賬戶(hù)，但不應(yīng)支持資金通過(guò)其他方賬戶(hù)中擔(dān)保人等代償方代償時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的交易密碼或平安性不低于交易密碼的指令。令。提現(xiàn)環(huán)節(jié)委托人不應(yīng)接入支付通道。還款/代償借款人還款時(shí)，保雙方資金明細(xì)流水一致?！婀苋藨?yīng)與委托人進(jìn)展賬戶(hù)資金余額模式下的匯劃方式和要求，包括網(wǎng)絡(luò)借貸工程從發(fā)起到完畢的各個(gè)環(huán)令。提現(xiàn)環(huán)節(jié)委托人不應(yīng)接入支付通道。還款/代償借款人還款時(shí)，保雙方資金明細(xì)流水一致?！婀苋藨?yīng)與委托人進(jìn)展賬戶(hù)資金余額模式下的匯劃方式和要求，包括網(wǎng)絡(luò)借貸工程從發(fā)起到完畢的各個(gè)環(huán)布并實(shí)施。存管人應(yīng)具備在全國(guó)圍為客戶(hù)提供資金支付結(jié)算效勞的能照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立。子賬戶(hù)客戶(hù)信息應(yīng)與委托人的客戶(hù)信息一一對(duì)應(yīng)，確保網(wǎng)貸資金存接入支付通道。出借出借人出借資金時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的客戶(hù)開(kāi)立子賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)為客戶(hù)子賬戶(hù)設(shè)置交易密碼或平安性不低于交照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立。子賬戶(hù)客戶(hù)信息應(yīng)與委托人的客戶(hù)信息一一對(duì)應(yīng)，確保網(wǎng)貸資金存接入支付通道。出借出借人出借資金時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬戶(hù)的客戶(hù)開(kāi)立子賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)為客戶(hù)子賬戶(hù)設(shè)置交易密碼或平安性不低于交——網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃撥的條件和方式；——存管效勞費(fèi)及費(fèi)用支付方式；——存管合同期限和終止條件；——風(fēng)險(xiǎn)提示；——違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式；——其他約定事項(xiàng)。息、經(jīng)營(yíng)情況、借貸工程信息、借款人根本信息及各參與方信息等。建立提現(xiàn)運(yùn)營(yíng)管理制度，各子賬戶(hù)之間的資金不應(yīng)混用?？蛻?hù)提現(xiàn)時(shí)管信息，假設(shè)存管人與委托人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，存管人應(yīng)披露關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)在子賬戶(hù)記錄增加充值金額?？蛻?hù)充值時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬息、經(jīng)營(yíng)情況、借貸工程信息、借款人根本信息及各參與方信息等。建立提現(xiàn)運(yùn)營(yíng)管理制度，各子賬戶(hù)之間的資金不應(yīng)混用?？蛻?hù)提現(xiàn)時(shí)管信息，假設(shè)存管人與委托人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，存管人應(yīng)披露關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)在子賬戶(hù)記錄增加充值金額。客戶(hù)充值時(shí)，存管人應(yīng)驗(yàn)證客戶(hù)子賬存管人應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)1圍本規(guī)提出了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管的根本原則，規(guī)商業(yè)銀行作為存管人