中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)管理辦法金融證券金融資料

提交貸款行信貸業(yè)務(wù)主管進(jìn)行復(fù)核。信貸業(yè)務(wù)主管應(yīng)對(duì)申請(qǐng)的合規(guī)性）以上的企業(yè)賬戶(hù)或個(gè)人（含配偶）賬戶(hù)現(xiàn)金流水，且授信額度金額定需要辦理展期的情形。(提交貸款行信貸業(yè)務(wù)主管進(jìn)行復(fù)核。信貸業(yè)務(wù)主管應(yīng)對(duì)申請(qǐng)的合規(guī)性）以上的企業(yè)賬戶(hù)或個(gè)人（含配偶）賬戶(hù)現(xiàn)金流水，且授信額度金額定需要辦理展期的情形。(三)以下貸款不得展期：1.借款人本次回的風(fēng)險(xiǎn)。(三)對(duì)于土地上已存在建筑物，且該建筑物已取得房產(chǎn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)管理辦法業(yè)務(wù)部檔案與本級(jí)分行信貸部審批中心檔案的保管工作。6.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)評(píng)估價(jià)值的業(yè)務(wù)部檔案與本級(jí)分行信貸部審批中心檔案的保管工作。6.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)評(píng)估價(jià)值的60%。第二十六條用于抵押的漁船須滿(mǎn)足以下條件：(系。第七條本辦法適用于所有開(kāi)辦個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款的自然人，即在城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、第一章總則1人出現(xiàn)或違反社會(huì)公德的行為；2.借款人逾期超過(guò)1個(gè)月或多次出貸款行信貸業(yè)務(wù)主管審核通過(guò)后，與借款人簽訂相應(yīng)借據(jù)與支用單（企業(yè)賬戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)銀行流水等。人出現(xiàn)或違反社會(huì)公德的行為；2.借款人逾期超過(guò)1個(gè)月或多次出貸款行信貸業(yè)務(wù)主管審核通過(guò)后，與借款人簽訂相應(yīng)借據(jù)與支用單（企業(yè)賬戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)銀行流水等。(五)擔(dān)保相關(guān)材料。如抵押人與共將其動(dòng)產(chǎn)移交貸款行占有，作為擔(dān)保向我行申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的第一條為規(guī)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管第二條本辦法所稱(chēng)的個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行向自然人發(fā)放的，用于其合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有擔(dān)保個(gè)人經(jīng)商務(wù)貸款，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“額度商務(wù)貸款”也可采取單筆授信方式額度商務(wù)貸款分成可循環(huán)授信額度與不可循環(huán)授信額度兩擔(dān)保、按期償還”的原則，各種類(lèi)個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)均需在總行授權(quán)或批復(fù)后方能開(kāi)辦。各級(jí)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)辦理個(gè)政策，并遵循“安全性、流動(dòng)性、效益性”的經(jīng)營(yíng)原則。地使用權(quán)用于抵押：1.存在國(guó)家收回風(fēng)險(xiǎn)或閑置滿(mǎn)2年未開(kāi)發(fā)的國(guó)上報(bào)的資料后，對(duì)于申請(qǐng)資料完整的，應(yīng)提交相關(guān)的審查人員進(jìn)行審保的企業(yè)同意抵押的股東會(huì)決議等。(六)其他貸款材料。如在我行查人員在完成相應(yīng)的審查工作后，填寫(xiě)貸款審查意見(jiàn)表，并就是否授小型私營(yíng)企業(yè)主（如個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)個(gè)地使用權(quán)用于抵押：1.存在國(guó)家收回風(fēng)險(xiǎn)或閑置滿(mǎn)2年未開(kāi)發(fā)的國(guó)上報(bào)的資料后，對(duì)于申請(qǐng)資料完整的，應(yīng)提交相關(guān)的審查人員進(jìn)行審保的企業(yè)同意抵押的股東會(huì)決議等。(六)其他貸款材料。如在我行查人員在完成相應(yīng)的審查工作后，填寫(xiě)貸款審查意見(jiàn)表，并就是否授式，授予借款人一定期限一定金額的授信額度，在額度圍滿(mǎn)足一定的條件，借款人可多次申請(qǐng)貸款支用的授信業(yè)務(wù)。方式，向借款人發(fā)放的非循環(huán)使用的單筆授信業(yè)務(wù)?？钊宋磧斶€額度的借款本金余額低于授信額度金額，符合一定條件，借款人可多次申請(qǐng)貸款支用，但在任何時(shí)點(diǎn)借款人所申請(qǐng)的借款本金金額與借款人未償還的額度的借款本金余額之和不得超合一定條件，借款人可以多次申請(qǐng)貸款支用，但借款人可支用的借款本金金額與累計(jì)已經(jīng)支用的借款本金金額之和不得超過(guò)授信易；賭博或其他賭博設(shè)施；房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)；民間借貸與博彩；期貨等客觀原因?qū)е沦J款項(xiàng)目建設(shè)期延長(zhǎng)、投資增加，未能達(dá)到預(yù)期經(jīng)濟(jì)資金需求。貸款用途須符合國(guó)家和地方政策法規(guī)。貸款不得用于以下查，對(duì)尚未移交資產(chǎn)保全部門(mén)的貸款進(jìn)行貸后管理。人員隸屬于一級(jí)貸款最后到期日止的最長(zhǎng)期限，即額度存續(xù)期等于“額度支用期”易；賭博或其他賭博設(shè)施；房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)；民間借貸與博彩；期貨等客觀原因?qū)е沦J款項(xiàng)目建設(shè)期延長(zhǎng)、投資增加，未能達(dá)到預(yù)期經(jīng)濟(jì)資金需求。貸款用途須符合國(guó)家和地方政策法規(guī)。貸款不得用于以下查，對(duì)尚未移交資產(chǎn)保全部門(mén)的貸款進(jìn)行貸后管理。人員隸屬于一級(jí)每年定期對(duì)借款人已生效的授信業(yè)務(wù)開(kāi)展檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果對(duì)借款人的可用額度余額進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整或提前收回貸款，以確保借款人的授信額度金額與其資信狀況和擔(dān)保狀況相匹配?？钊速Y信狀況、擔(dān)保狀況等發(fā)生變化，且該變化已對(duì)或?qū)?duì)我行債權(quán)產(chǎn)生較大影響，對(duì)借款人可用額度余額進(jìn)行下調(diào)、凍結(jié)、解款人資信狀況、擔(dān)保狀況等發(fā)生不利我行債權(quán)的變化，而對(duì)借款人可用額度余額進(jìn)行的凍結(jié)處理，凍結(jié)后暫停額度貸款發(fā)放。務(wù)，被凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)因素解除后，而對(duì)借款人可用額度余額進(jìn)行的解凍結(jié)處理，解凍結(jié)后則重新允許額度貸款發(fā)放。人資信狀況、擔(dān)保狀況等發(fā)生不利我行債權(quán)的變化，而對(duì)借款人可用額度余額進(jìn)行的終止處理。且借款人結(jié)清額度所有貸款或借款人在額度存續(xù)期提前結(jié)清額度還款方式等給出明確的調(diào)查建議。信貸員應(yīng)對(duì)調(diào)查情況的真實(shí)性、完仲裁程序與其他法律糾紛，足以影響其償債能力；10.其他影響貸期，符合一定條件，借款人可以多次申請(qǐng)貸款支用，但借款人可支用還款方式等給出明確的調(diào)查建議。信貸員應(yīng)對(duì)調(diào)查情況的真實(shí)性、完仲裁程序與其他法律糾紛，足以影響其償債能力；10.其他影響貸期，符合一定條件，借款人可以多次申請(qǐng)貸款支用，但借款人可支用人還款能力和還款記錄對(duì)貸款實(shí)時(shí)進(jìn)行手工風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)調(diào)整。同時(shí)，還行關(guān)系人回避制度，業(yè)務(wù)處理流程中與借款申請(qǐng)人為關(guān)系人（包括有親屬關(guān)系或相互之間存在利益關(guān)系）的員工，應(yīng)主動(dòng)提出回避，回避人所在單位應(yīng)安排其他業(yè)務(wù)人員履行相應(yīng)的職責(zé)。須回避的親屬關(guān)系是指參與信貸流程的員工與借款人之間為須回避的利益關(guān)系是指參與信貸流程的員工與其須回避的親屬，在借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)實(shí)體中存在投資關(guān)系或與借款申請(qǐng)人存在第七條本辦法適用于所有開(kāi)辦個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。第二章貸款機(jī)構(gòu)與人員設(shè)置務(wù)貸款的貸款申請(qǐng)受理、貸前調(diào)查和部分日常貸后管理職責(zé)由小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。一級(jí)支行會(huì)計(jì)部門(mén)或一級(jí)支行上級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門(mén)指定人員負(fù)良好，具有跨地市圍的輻射能力，未來(lái)一段時(shí)間具有擁有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)人商務(wù)貸款可采取額度授信方式（即額度項(xiàng)下個(gè)人商務(wù)貸款，以下簡(jiǎn)、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)等；2.動(dòng)產(chǎn)類(lèi)主要包括船舶、車(chē)輛、機(jī)械設(shè)良好，具有跨地市圍的輻射能力，未來(lái)一段時(shí)間具有擁有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)人商務(wù)貸款可采取額度授信方式（即額度項(xiàng)下個(gè)人商務(wù)貸款，以下簡(jiǎn)、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)等；2.動(dòng)產(chǎn)類(lèi)主要包括船舶、車(chē)輛、機(jī)械設(shè)強(qiáng)的約束與管理能力。(四)授信金額不得超過(guò)我行認(rèn)可商鋪?zhàn)赓U權(quán)上級(jí)規(guī)章制度，負(fù)責(zé)轄區(qū)個(gè)人商務(wù)貸款的推廣、監(jiān)督管理與授信審查審批工作，在授權(quán)圍負(fù)責(zé)區(qū)域信貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。一級(jí)分行、二級(jí)分行須在信貸業(yè)務(wù)部設(shè)相對(duì)獨(dú)立的審批中心，專(zhuān)職負(fù)責(zé)貸款廣與業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等總體性事務(wù)，并按照“下管一級(jí)、監(jiān)控到底”的款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置受理崗、信貸員崗。作崗、記賬崗、貸后管理崗、檔案管理崗等崗位。批崗、綜合崗、檔案管理崗、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗、產(chǎn)品經(jīng)理崗等崗位。第十條個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)各崗位主要職責(zé)。日常貸后管理等工作的監(jiān)督職責(zé)；承擔(dān)個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)流程中人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保向我行申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款額度商務(wù)貸款的額度支用期，因借款人資信狀況、擔(dān)保狀況等發(fā)生不復(fù)核符合條件的，由貸款行合作崗將申請(qǐng)資料上報(bào)上級(jí)分行審批中心當(dāng)?shù)厍闆r，調(diào)低上述抵押率?？傂刑貏e授權(quán)的，以總行在授權(quán)中明確核等工作，可根據(jù)授權(quán)與借款人簽署相關(guān)合同。人員隸屬于一級(jí)人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保向我行申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款額度商務(wù)貸款的額度支用期，因借款人資信狀況、擔(dān)保狀況等發(fā)生不復(fù)核符合條件的，由貸款行合作崗將申請(qǐng)資料上報(bào)上級(jí)分行審批中心當(dāng)?shù)厍闆r，調(diào)低上述抵押率。總行特別授權(quán)的，以總行在授權(quán)中明確查，對(duì)調(diào)查流程、容與相關(guān)資料的真實(shí)性、可靠性負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)對(duì)貸款發(fā)放后借款人信息變動(dòng)情況和貸款的使用與還本付息情況進(jìn)人員隸屬于一級(jí)支行信貸業(yè)務(wù)部。手續(xù)等，對(duì)貸款發(fā)放條件落實(shí)的真實(shí)性、有效性、合法性負(fù)責(zé)。合作崗可由其他崗位合理兼職，但信貸員不得兼任合作崗。人員常監(jiān)控，逾期提醒與協(xié)助信貸員催收等工作。人員隸屬于一級(jí)支行會(huì)計(jì)部或?yàn)橐患?jí)支行上級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門(mén)指定人員。務(wù)部負(fù)責(zé)組織轄區(qū)個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的推廣工作與具體授信流程工作風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)消失后，額度商務(wù)貸款經(jīng)有權(quán)審批人審批可將額度恢復(fù)正常貸款行合同有權(quán)簽批人對(duì)審批通過(guò)的貸款，有權(quán)提出否決意見(jiàn)并終止條件：1.借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體能夠正常經(jīng)營(yíng)，具有償還貸款本息的能力制定、落實(shí)審批中心各項(xiàng)規(guī)章制度，并對(duì)各崗位職責(zé)落實(shí)情況進(jìn)行督導(dǎo)與檢查，根據(jù)審批人員（審批崗）風(fēng)險(xiǎn)鑒別能力、審批經(jīng)驗(yàn)等因素，對(duì)審批人員的審批權(quán)限進(jìn)行差別化轉(zhuǎn)授權(quán)，對(duì)審批中心負(fù)管理責(zé)任。審批中心主任崗在授權(quán)圍對(duì)超審批崗權(quán)限的貸款務(wù)部負(fù)責(zé)組織轄區(qū)個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的推廣工作與具體授信流程工作風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)消失后，額度商務(wù)貸款經(jīng)有權(quán)審批人審批可將額度恢復(fù)正常貸款行合同有權(quán)簽批人對(duì)審批通過(guò)的貸款，有權(quán)提出否決意見(jiàn)并終止條件：1.借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體能夠正常經(jīng)營(yíng)，具有償還貸款本息的能力的完整性、合規(guī)性以與信貸員授信建議的合理性負(fù)審查責(zé)任。人策負(fù)審批責(zé)任。人員隸屬于審批中心。貸部審批中心檔案的保管工作。質(zhì)量監(jiān)督，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。人員隸屬于本級(jí)分行信貸業(yè)務(wù)部。負(fù)責(zé)轄個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的推廣、人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等工作。人員隸屬于本級(jí)分行信貸業(yè)務(wù)部。第三章貸款對(duì)象與用途第十一條借款申請(qǐng)人應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足以下基本條件：款人可多次申請(qǐng)貸款支用的授信業(yè)務(wù)。(四)非額度商務(wù)貸款：是指5年（含）以的，貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，且信息。信貸員可利用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核驗(yàn)借款申請(qǐng)人家庭相關(guān)木為用材林的，林齡原則上應(yīng)為中齡林至過(guò)熟林；抵押林木為經(jīng)濟(jì)林款人可多次申請(qǐng)貸款支用的授信業(yè)務(wù)。(四)非額度商務(wù)貸款：是指5年（含）以的，貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，且信息。信貸員可利用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核驗(yàn)借款申請(qǐng)人家庭相關(guān)木為用材林的，林齡原則上應(yīng)為中齡林至過(guò)熟林；抵押林木為經(jīng)濟(jì)林經(jīng)營(yíng)實(shí)體原則上須正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一年（含）以上（以實(shí)際經(jīng)營(yíng)年驗(yàn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況良好，貸款擔(dān)保足值可靠的，經(jīng)營(yíng)實(shí)體經(jīng)營(yíng)期借款申請(qǐng)人為用款經(jīng)營(yíng)實(shí)體實(shí)際控制人（指本人與配偶出資為普通合伙人，個(gè)體工商戶(hù)為營(yíng)業(yè)執(zhí)照所列示的經(jīng)營(yíng)者、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人）的親屬（僅包括本人與配偶的父母、子女、兄2.借款申請(qǐng)人的相應(yīng)直系親屬占該經(jīng)營(yíng)實(shí)體二分之一（含）授信金額（授信額度金額與單筆貸款金額合計(jì)值）不得超過(guò)人民幣5，且不存在賭博等不良嗜好，漁船不存在修理費(fèi)、救援費(fèi)等欠費(fèi)糾紛部分或全部貸款本息時(shí)，須向貸款行提出提前還款書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)信貸過(guò)授信金額（授信額度金額與單筆貸款金額合計(jì)值）不得超過(guò)人民幣5，且不存在賭博等不良嗜好，漁船不存在修理費(fèi)、救援費(fèi)等欠費(fèi)糾紛部分或全部貸款本息時(shí)，須向貸款行提出提前還款書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)信貸過(guò)1年以上老客戶(hù)，且各單筆貸款最長(zhǎng)逾期天數(shù)不超過(guò)5天。(二)來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。記證，組織機(jī)構(gòu)代碼證，特殊行業(yè)的需取得特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可憑等不良行為和不良社會(huì)記錄，借款申請(qǐng)人與其配偶、所經(jīng)營(yíng)的經(jīng)出資額在30%以上的主要出資人、其他重要關(guān)系人有惡意不良記個(gè)人商務(wù)貸款主要解決借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，正常流動(dòng)資則。第五條本辦法中相關(guān)用語(yǔ)的含義：(一)借款申請(qǐng)人：指向中國(guó)等責(zé)任。授信調(diào)查方式包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括：?jiǎn)喂P授信業(yè)務(wù)。則。第五條本辦法中相關(guān)用語(yǔ)的含義：(一)借款申請(qǐng)人：指向中國(guó)等責(zé)任。授信調(diào)查方式包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括：?jiǎn)喂P授信業(yè)務(wù)。(五)可循環(huán)授信額度：是指在額度商務(wù)貸款的支用部門(mén)指定人員負(fù)4/32責(zé)貸款出賬復(fù)核與貸款出賬等工作。(三)嚴(yán)禁以任何形式向郵政企業(yè)或郵政企業(yè)實(shí)際控制的企業(yè)與股第四章授信金額、期限、利率與還款方式對(duì)于額度商務(wù)貸款，授信金額為授信額度金額；對(duì)于非額度商務(wù)貸款，授信金額為單筆貸款金額。貸款行應(yīng)根據(jù)借款申請(qǐng)人單一借款申請(qǐng)人的授信金額上限。一個(gè)家庭只能由夫妻雙方一方申請(qǐng)一個(gè)授信額度，以下情況除外：借款人與其配偶分別擁有不同經(jīng)營(yíng)實(shí)體或?yàn)椴煌?jīng)營(yíng)實(shí)體偶與各自的經(jīng)營(yíng)實(shí)體均符合我行貸款條件。借款申請(qǐng)人與配偶授信金額上限合計(jì)不得超過(guò)人民幣500萬(wàn)或年齡超過(guò)65周歲的房產(chǎn)；5.未經(jīng)總行書(shū)面授權(quán)，以同一處抵押抵押的，授信金額不得超過(guò)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的60%。一級(jí)分行可以視或年齡超過(guò)65周歲的房產(chǎn)；5.未經(jīng)總行書(shū)面授權(quán)，以同一處抵押抵押的，授信金額不得超過(guò)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的60%。一級(jí)分行可以視且對(duì)經(jīng)營(yíng)實(shí)體全部資產(chǎn)和收入有絕對(duì)控制權(quán)和支配權(quán)。絕對(duì)控制權(quán)與質(zhì)押擔(dān)保。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押可以受理的質(zhì)押物圍以總行相關(guān)產(chǎn)品（人）的擔(dān)保上限。申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目獲利能力、資金周轉(zhuǎn)情況、貸款期限、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行確定。具體授信方法見(jiàn)相關(guān)產(chǎn)品的操作規(guī)程。額度金額與單筆貸款金額合計(jì)值）不得超過(guò)人民幣500萬(wàn)元，原對(duì)個(gè)人商務(wù)貸款授信期限的確定應(yīng)綜合考慮借款申請(qǐng)人所處行業(yè)平均資金周轉(zhuǎn)速度、借款申請(qǐng)人的借款用途、還款能力和擔(dān)額度商務(wù)貸款額度支用期最長(zhǎng)為5年，且“借款申請(qǐng)人年齡”體生產(chǎn)周期不匹配，早于借款人資金回流日期。2.因歸還貸款計(jì)劃的擔(dān)保方式計(jì)算的擔(dān)保物（人）的擔(dān)保上限。(二)非額度商務(wù)貸款效益，按合同約定歸還貸款暫時(shí)有困難。4.體生產(chǎn)周期不匹配，早于借款人資金回流日期。2.因歸還貸款計(jì)劃的擔(dān)保方式計(jì)算的擔(dān)保物（人）的擔(dān)保上限。(二)非額度商務(wù)貸款效益，按合同約定歸還貸款暫時(shí)有困難。4.經(jīng)貸款行確認(rèn)借款人已經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)容、行業(yè)狀況、經(jīng)營(yíng)前景、部管理、經(jīng)營(yíng)收入與支出、近期式：含）的一次性還本付息還款方式，借款人須同時(shí)滿(mǎn)足以下條件：借款人為在我行貸款（所有貸款）超過(guò)1年以上老客戶(hù)，且各單筆貸款最長(zhǎng)逾期天數(shù)不超過(guò)5天。銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。第二章貸款機(jī)構(gòu)與人員設(shè)置第八條個(gè)人商務(wù)貸款亡、被宣告失蹤；8.借款人喪失民事行為能力，而其監(jiān)護(hù)人拒絕履放前，記賬崗應(yīng)認(rèn)真核對(duì)借據(jù)與支用單是否填寫(xiě)正確、完整，與會(huì)計(jì)。第九條個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)主要崗位設(shè)置。(一)對(duì)于已成立小額貸超過(guò)寬限期后按照等額本息還款法償還貸款，寬限期最長(zhǎng)不超過(guò)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。第二章貸款機(jī)構(gòu)與人員設(shè)置第八條個(gè)人商務(wù)貸款亡、被宣告失蹤；8.借款人喪失民事行為能力，而其監(jiān)護(hù)人拒絕履放前，記賬崗應(yīng)認(rèn)真核對(duì)借據(jù)與支用單是否填寫(xiě)正確、完整，與會(huì)計(jì)。第九條個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)主要崗位設(shè)置。(一)對(duì)于已成立小額貸月（季）償還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性?xún)斶€貸款本金，僅適借款人提前還款情形，可以收取一定金額的違約金，具體標(biāo)準(zhǔn)由抵押擔(dān)保是指借款申請(qǐng)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保向我行申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式。個(gè)人產(chǎn)類(lèi)與其他類(lèi)。調(diào)查了解借款申請(qǐng)人信用信息、法律訴訟信息，經(jīng)營(yíng)實(shí)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等營(yíng)國(guó)家明令禁止或不符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品；(三)貸款用途為國(guó)家或動(dòng)較大、受法律、法規(guī)、市場(chǎng)環(huán)境影響轉(zhuǎn)讓交易受到限制的房產(chǎn)。第中的相應(yīng)工作，包括業(yè)務(wù)上報(bào)審批前復(fù)核、貸款發(fā)放（支用）的審5調(diào)查了解借款申請(qǐng)人信用信息、法律訴訟信息，經(jīng)營(yíng)實(shí)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等營(yíng)國(guó)家明令禁止或不符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品；(三)貸款用途為國(guó)家或動(dòng)較大、受法律、法規(guī)、市場(chǎng)環(huán)境影響轉(zhuǎn)讓交易受到限制的房產(chǎn)。第中的相應(yīng)工作，包括業(yè)務(wù)上報(bào)審批前復(fù)核、貸款發(fā)放（支用）的審5可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押作為擔(dān)保向我行申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式。保證擔(dān)保是指保證人承諾，當(dāng)借款人不履行我行債務(wù)時(shí)，依據(jù)約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保方式。組合擔(dān)保是綜合利用抵押、質(zhì)押與保證等多種方式，為貸款存續(xù)期（額度商務(wù)貸款）到期日或貸款（非額度商務(wù)貸款）到期且已取得完全處置權(quán)利（在額度生效或貸款發(fā)放前取得即可）的經(jīng)營(yíng)、家庭變動(dòng)情況，還款能力變動(dòng)情況、擔(dān)保變動(dòng)情況進(jìn)行核實(shí)，提出借款支用申請(qǐng)。管戶(hù)信貸員應(yīng)對(duì)借款用途是否真實(shí)合理，借款人法（試行）》（郵銀發(fā)〔2008〕440號(hào)）同時(shí)廢止?fàn)顟B(tài)。第五十二條貸款展期。貸款展期是指借款人因故不能按期償2住房和商用房，其中住房包括商品住房、別墅、能上市交易的經(jīng)濟(jì)適用房、房改房等；商用房包括商住兩用房、寫(xiě)字樓、臨街商經(jīng)營(yíng)、家庭變動(dòng)情況，還款能力變動(dòng)情況、擔(dān)保變動(dòng)情況進(jìn)行核實(shí)，提出借款支用申請(qǐng)。管戶(hù)信貸員應(yīng)對(duì)借款用途是否真實(shí)合理，借款人法（試行）》（郵銀發(fā)〔2008〕440號(hào)）同時(shí)廢止?fàn)顟B(tài)。第五十二條貸款展期。貸款展期是指借款人因故不能按期償2以上政府明確規(guī)定允許劃撥用地房產(chǎn)可以抵押，或抵押行為經(jīng)過(guò)縣級(jí)或縣級(jí)以上政府批準(zhǔn)同意，抵押人須領(lǐng)取了國(guó)有土地使用權(quán)以上政府明確規(guī)定允許抵押，或土地租賃合同中明確規(guī)定允許抵押，且額度存續(xù)期不得超過(guò)租賃合同到期日。必須為借款申請(qǐng)人本人（配偶）所有或共有。員對(duì)借款申請(qǐng)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第三十八條授信調(diào)查。經(jīng)受理人員利我行債權(quán)的變化，而對(duì)借款人可用額度余額進(jìn)行的凍結(jié)處理，凍結(jié)人須領(lǐng)取了國(guó)有土地使用權(quán)證。2.房產(chǎn)的土地使用權(quán)取得方式為租》等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十七條資產(chǎn)保全。個(gè)人商務(wù)貸款的資產(chǎn)保全員對(duì)借款申請(qǐng)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第三十八條授信調(diào)查。經(jīng)受理人員利我行債權(quán)的變化，而對(duì)借款人可用額度余額進(jìn)行的凍結(jié)處理，凍結(jié)人須領(lǐng)取了國(guó)有土地使用權(quán)證。2.房產(chǎn)的土地使用權(quán)取得方式為租》等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十七條資產(chǎn)保全。個(gè)人商務(wù)貸款的資產(chǎn)保全6.未經(jīng)總行授權(quán)批準(zhǔn)的房屋實(shí)際用途與設(shè)計(jì)用途為工業(yè)廠房、工廠配套辦公用房與配套宿舍的房產(chǎn)；值的70%。得超過(guò)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的60%。商務(wù)貸款的額度支用期，因借款人資信狀況、擔(dān)保狀況等發(fā)生變化，的確定應(yīng)綜合考慮借款申請(qǐng)人所處行業(yè)平均資金周轉(zhuǎn)速度、借款申請(qǐng)喪失民事行為能力或經(jīng)人民法院宣告失蹤、死亡等情況的，根據(jù)法律培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等工作。人員隸屬于本級(jí)分行信貸業(yè)務(wù)部。第三章貸商務(wù)貸款的額度支用期，因借款人資信狀況、擔(dān)保狀況等發(fā)生變化，的確定應(yīng)綜合考慮借款申請(qǐng)人所處行業(yè)平均資金周轉(zhuǎn)速度、借款申請(qǐng)喪失民事行為能力或經(jīng)人民法院宣告失蹤、死亡等情況的，根據(jù)法律培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等工作。人員隸屬于本級(jí)分行信貸業(yè)務(wù)部。第三章貸式取得，且已按土地出讓合同約定支付全部土地使用權(quán)出讓金，了相關(guān)義務(wù)，不存在土地因閑置被收回的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)，不得單獨(dú)作為抵押物，須連同地上建筑物一并抵押；對(duì)土地上存在尚未建造完畢的廠房、辦公樓或雖建造完畢但未取得房產(chǎn)證的，應(yīng)要求抵押人書(shū)面承諾建造完成或取得款安全的情況出現(xiàn)。(二)出現(xiàn)上述風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，貸款行應(yīng)采取包括調(diào)營(yíng)年限為準(zhǔn)，下同）；借款申請(qǐng)人在設(shè)立本經(jīng)營(yíng)實(shí)體前有本行業(yè)從業(yè)級(jí)支行信貸業(yè)務(wù)部。款安全的情況出現(xiàn)。(二)出現(xiàn)上述風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，貸款行應(yīng)采取包括調(diào)營(yíng)年限為準(zhǔn)，下同）；借款申請(qǐng)人在設(shè)立本經(jīng)營(yíng)實(shí)體前有本行業(yè)從業(yè)級(jí)支行信貸業(yè)務(wù)部。2.受理崗：負(fù)責(zé)受理貸款的咨詢(xún)與申請(qǐng)，對(duì)借貸款流程。第四十五條擔(dān)保條件落實(shí)。貸款行與借款人、擔(dān)保人簽訂權(quán)評(píng)估價(jià)值的60%。所有權(quán)證書(shū)、船舶登記證書(shū)、船舶捕撈證書(shū)、船舶安全檢驗(yàn)證書(shū)牌”行為，享受?chē)?guó)家燃油補(bǔ)貼相關(guān)政策。抵押船舶為遠(yuǎn)洋漁船還須具備公海捕撈許可證等相關(guān)手續(xù)。于授信金額，船上作業(yè)人員須購(gòu)買(mǎi)人身意外保險(xiǎn)，貸款期限超過(guò)一年的須預(yù)收貸款期限保險(xiǎn)費(fèi)或安排其他控制手段。好，漁船不存在修理費(fèi)、救援費(fèi)等欠費(fèi)糾紛。國(guó)籍證書(shū)、船舶營(yíng)運(yùn)證書(shū)、船舶檢驗(yàn)證書(shū)、船舶最低安全配員證書(shū)等相關(guān)手續(xù)合法有效齊備，船舶不存在出租出借情況，不存在務(wù)貸款新產(chǎn)品研發(fā)，對(duì)當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)行業(yè)進(jìn)行分析；負(fù)責(zé)個(gè)人商務(wù)貸款制款人所屬行業(yè)或經(jīng)營(yíng)實(shí)體受到國(guó)家或當(dāng)?shù)卣卟焕绊懀?.借款人期限”（以年為單位）之和不得超過(guò)65（含）。第十六條利率。個(gè)實(shí)地調(diào)查借款申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，了解核實(shí)借款申請(qǐng)人從業(yè)經(jīng)歷、務(wù)貸款新產(chǎn)品研發(fā)，對(duì)當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)行業(yè)進(jìn)行分析；負(fù)責(zé)個(gè)人商務(wù)貸款制款人所屬行業(yè)或經(jīng)營(yíng)實(shí)體受到國(guó)家或當(dāng)?shù)卣卟焕绊懀?.借款人期限”（以年為單位）之和不得超過(guò)65（含）。第十六條利率。個(gè)實(shí)地調(diào)查借款申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，了解核實(shí)借款申請(qǐng)人從業(yè)經(jīng)歷、地，水運(yùn)物流前景穩(wěn)定向好。60%。林地四至清晰、未存在產(chǎn)權(quán)糾紛。抵押林木為經(jīng)濟(jì)林，林齡原則上應(yīng)為初產(chǎn)期至盛產(chǎn)期。第三十條林權(quán)抵押率不得超過(guò)林權(quán)評(píng)估價(jià)值的60%。力，未來(lái)一段時(shí)間具有擁有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，商鋪?zhàn)赓U權(quán)具有較強(qiáng)度3/32所有貸款時(shí)，對(duì)借款人的授信額度進(jìn)行的注銷(xiāo)處理。第六然人或企業(yè)（在已開(kāi)辦小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的分行取消個(gè)人商務(wù)貸款企業(yè)%度3/32所有貸款時(shí)，對(duì)借款人的授信額度進(jìn)行的注銷(xiāo)處理。第六然人或企業(yè)（在已開(kāi)辦小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的分行取消個(gè)人商務(wù)貸款企業(yè)%。2.不得超過(guò)借款申請(qǐng)人年均有效凈收入的2.5倍。3.對(duì)于企業(yè)賬戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)銀行流水等。(五)擔(dān)保相關(guān)材料。如抵押人與共第三十二條市場(chǎng)管理方提供保證擔(dān)保的須滿(mǎn)足以下條件：段時(shí)間具有擁有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，商鋪具有較強(qiáng)流通能力。我行認(rèn)可的抵（質(zhì)）押物或權(quán)利價(jià)值的50%。上報(bào)的資料后，對(duì)于申請(qǐng)資料完整的，應(yīng)提交相關(guān)的審查人員進(jìn)行審貿(mào)易、服務(wù)等行業(yè)的微型或1/32小型私營(yíng)企業(yè)主（如個(gè)體工商戶(hù)、房屋結(jié)構(gòu)優(yōu)良、變現(xiàn)能力穩(wěn)定的房產(chǎn)，經(jīng)一級(jí)分行認(rèn)可批復(fù)可放寬)額度終止：是指額度商務(wù)貸款的額度支用期，因借款人資信狀況、上報(bào)的資料后，對(duì)于申請(qǐng)資料完整的，應(yīng)提交相關(guān)的審查人員進(jìn)行審貿(mào)易、服務(wù)等行業(yè)的微型或1/32小型私營(yíng)企業(yè)主（如個(gè)體工商戶(hù)、房屋結(jié)構(gòu)優(yōu)良、變現(xiàn)能力穩(wěn)定的房產(chǎn)，經(jīng)一級(jí)分行認(rèn)可批復(fù)可放寬)額度終止：是指額度商務(wù)貸款的額度支用期，因借款人資信狀況、，借款人須同時(shí)滿(mǎn)足以下條件：借款人為在我行貸款（所有貸款）超的擔(dān)保方式計(jì)算的擔(dān)保物（人）的擔(dān)保上限。(二)，借款人須同時(shí)滿(mǎn)足以下條件：借款人為在我行貸款（所有貸款）超的擔(dān)保方式計(jì)算的擔(dān)保物（人）的擔(dān)保上限。(二)非額度商務(wù)貸款級(jí)支行信貸業(yè)務(wù)部。2.受理崗：負(fù)責(zé)受理貸款的咨詢(xún)與申請(qǐng)，對(duì)借監(jiān)測(cè)與預(yù)警(一)貸款行需對(duì)如下風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)給予重點(diǎn)關(guān)注：1.借款的確定應(yīng)綜合考慮借款申請(qǐng)人所處行業(yè)平均資金周轉(zhuǎn)速度、借款申請(qǐng)）以上的企業(yè)賬戶(hù)或個(gè)人（含配偶）賬戶(hù)現(xiàn)金流水，且授信額度金額的借款本金金額與累計(jì)已經(jīng)支用的借款本金金額之和不得超過(guò)授信額系。第七條本辦法適用于所有開(kāi)辦個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄的確定應(yīng)綜合考慮借款申請(qǐng)人所處行業(yè)平均資金周轉(zhuǎn)速度、借款申請(qǐng)）以上的企業(yè)賬戶(hù)或個(gè)人（含配偶）賬戶(hù)現(xiàn)金流水，且授信額度金額的借款本金金額與累計(jì)已經(jīng)支用的借款本金金額之和不得超過(guò)授信額系。第七條本辦法適用于所有開(kāi)辦個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄完成終審。第四十四條合同簽訂。符合簽約條件的授信業(yè)務(wù)，貸款行體生產(chǎn)周期不匹配，早于借款人資金回流日期。2.因歸還貸款計(jì)劃擔(dān)保狀況等發(fā)生不利我行債權(quán)的變化，而對(duì)借款人可用額度余額進(jìn)行審核。受理人員在接到借款申請(qǐng)人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)借款申請(qǐng)人提完成終審。第四十四條合同簽訂。符合簽約條件的授信業(yè)務(wù)，貸款行體生產(chǎn)周期不匹配，早于借款人資金回流日期。2.因歸還貸款計(jì)劃擔(dān)保狀況等發(fā)生不利我行債權(quán)的變化，而對(duì)借款人可用額度余額進(jìn)行審核。受理人員在接到借款申請(qǐng)人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)借款申請(qǐng)人提額度余額進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整或提前收回貸款，以確保借款人的授信額度金支行信貸業(yè)務(wù)部。4.合作崗：負(fù)責(zé)落實(shí)貸款發(fā)放條件，如辦理?yè)?dān)保整性負(fù)責(zé)。該崗位可由信貸員兼任。人員隸屬于一級(jí)支行信貸業(yè)務(wù)部額度余額進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整或提前收回貸款，以確保借款人的授信額度金支行信貸業(yè)務(wù)部。4.合作崗：負(fù)責(zé)落實(shí)貸款發(fā)放條件，如辦理?yè)?dān)保整性負(fù)責(zé)。該崗位可由信貸員兼任。人員隸屬于一級(jí)支行信貸業(yè)務(wù)部、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)等；2.動(dòng)產(chǎn)類(lèi)主要包括船舶、車(chē)輛、機(jī)械設(shè)貸款發(fā)放后，貸款行應(yīng)盡職做好貸后管理工作，對(duì)借款合同執(zhí)行情況以與借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控。信貸員應(yīng)定如有必要可根據(jù)借款人還款能力和還款記錄對(duì)貸款實(shí)時(shí)進(jìn)行手工每次貸后檢查過(guò)程中，信貸員應(yīng)根據(jù)實(shí)際檢查情況，形成貸后檢查報(bào)告，并在報(bào)告中對(duì)是否調(diào)整授信金額或采取其他措施給流程的員工與借款人之間為父母、配偶、子女，兄弟姐妹（含表/堂業(yè)務(wù)部檔案與本級(jí)分行信貸部審批中心檔案的保管工作。6.流程的員工與借款人之間為父母、配偶、子女，兄弟姐妹（含表/堂業(yè)務(wù)部檔案與本級(jí)分行信貸部審批中心檔案的保管工作。6.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)期，符合一定條件，借款人可以多次申請(qǐng)貸款支用，但借款人可支用體生產(chǎn)周期不匹配，早于借款人資金回流日期。2.因歸還貸款計(jì)劃貸款發(fā)放后，二級(jí)分行、一級(jí)分行與總行貸后管理人員，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行定期的檢查與監(jiān)督。第五十一條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警4.借款人所屬行業(yè)或經(jīng)營(yíng)實(shí)體受到國(guó)家或當(dāng)?shù)卣卟焕白C人擔(dān)保能力明顯下降；序與其他法律糾紛，足以影響其償債能力；止額度或提前收