《銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略研究文獻(xiàn)綜述》2500字

銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略研究文獻(xiàn)綜述相較于國外的OnlineBank研究，國內(nèi)對互聯(lián)網(wǎng)金融的研究起步期大約從2013年開始，但作為后來者，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展反而讓全世界感到震驚，同時(shí)也掀起了圍繞該領(lǐng)域的研究熱潮。1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念2012年4月，謝平首次提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的這一概念。謝平（2012）認(rèn)為以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)，尤其是社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)支付、搜素引擎和云計(jì)算等技術(shù)，將會(huì)對傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生巨大的沖擊和顛覆性影響。在2014年，謝平（2014）對互聯(lián)網(wǎng)金融給出了更詳細(xì)的定義，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)多維度的存在，它并不僅僅代表某項(xiàng)單一的業(yè)務(wù)，而是代表基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)的多種金融業(yè)務(wù)的集合。2013年開始，“互聯(lián)網(wǎng)金融”越來越多地進(jìn)入“尋常百姓家”，在同年，中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)紛紛表現(xiàn)出了金融化轉(zhuǎn)型的趨向。阿里巴巴率先推出了余額寶，百度隨之推出了百度理財(cái)，而騰訊的微信也正在向第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)型，其他門戶網(wǎng)站也推出了自己的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。趙元（2020）又給了互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的定義，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展帶來的一種金融創(chuàng)新模式，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融渠道的一種改變，它是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)統(tǒng)計(jì)的一系列數(shù)據(jù)及云端計(jì)算的形式來開展的金融活動(dòng)。換言之，任何具有互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)都應(yīng)被歸為互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇，我們?nèi)粘＝佑|的余額寶、花唄、支付寶、京東白條等都是互聯(lián)網(wǎng)金融具有代表性的產(chǎn)品。除此之外，還有虛擬貨幣、數(shù)字貨幣等處于萌芽狀態(tài)的各種新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)物。1.2互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊劉忠璐、林章悅（2016）運(yùn)用中國2003-2014年145家商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)，通過實(shí)證分析得出互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然顯著地降低了商業(yè)銀行的盈利能力，但能讓股份制商業(yè)銀行的盈利能力得到提升的觀點(diǎn)。鄒靜等人（2017）基于SVAR模型的實(shí)證分析表明，從短期來看互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)造成商業(yè)銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)程度的波動(dòng)，但是長遠(yuǎn)來看并不會(huì)產(chǎn)生重大影響。汪希娟（2020）指出互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件，在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出了十分迅猛的發(fā)展速度，并在促使金融市場生態(tài)產(chǎn)生改變的基礎(chǔ)上，給商業(yè)銀行發(fā)展帶來了較大的沖擊與挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行則需要認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融為自身發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)與沖擊，并通過調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略來提升自身市場競爭力并謀求更大的發(fā)展空間。同時(shí)也有業(yè)內(nèi)人士指出：“對于消費(fèi)者來說，專業(yè)性才是金融產(chǎn)品的核心屬性，因此無論技術(shù)多先進(jìn)，網(wǎng)絡(luò)渠道始終屬于附加屬性。只有收益率與風(fēng)險(xiǎn)相同的情況下，客戶才會(huì)選擇方便快捷的產(chǎn)品，但沒有客戶會(huì)因?yàn)榉奖愣ベI垃圾產(chǎn)品。”傳統(tǒng)金融無需盲目向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型，而是考慮戶的實(shí)際需求。1.3商業(yè)銀行面對沖擊的應(yīng)對策略謝治春（2016）提出了互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行品牌塑造的影響，并提出了一種新的品牌塑造模式——共建式品牌塑造模式。趙向偉，郭曉偉（2015）認(rèn)為商業(yè)銀行在開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)時(shí)，在資金劃撥和賬戶設(shè)置上存在缺陷，為解決這些問題，商業(yè)銀行可以加強(qiáng)與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作，以便資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)高效地開展。葉綠原（2020）認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)該從五個(gè)方面做好應(yīng)對策略，一是憑借自身技術(shù)、資金以及人才優(yōu)勢，加快推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展；二是牢固樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，不斷優(yōu)化用戶體驗(yàn)；三是加強(qiáng)與第三方互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，取長補(bǔ)短，優(yōu)勢互補(bǔ)，從而實(shí)現(xiàn)共贏；四是加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，拓展創(chuàng)新多元業(yè)務(wù)，降低息差所占比重；五是提升自身的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。梁麗平（2020）認(rèn)為商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)背景下的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型應(yīng)該從創(chuàng)新業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)模式、創(chuàng)立自主的銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新服務(wù)渠道、創(chuàng)新員工管理模式等方面進(jìn)行。1.4工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)研究通過對國內(nèi)外研究成果的梳理，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)對工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也有一定研究。李冉（2014）以工商銀行為實(shí)證研究對象，介紹了工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，分析其戰(zhàn)略實(shí)施情況，并對中國商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展提出幾點(diǎn)戰(zhàn)略思考。郭想（2015）提出了從四個(gè)維度、六大領(lǐng)域全攻全守工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略。延平（2016）提出了工商銀行將充分利用云計(jì)算和大數(shù)據(jù)分析等新興技術(shù)，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、人性化的金融服務(wù)，為本行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新增添一筆活力。李淑錦等人（2017）通過實(shí)證分析法，發(fā)現(xiàn)第三方支付規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)對工商銀行的盈利能力產(chǎn)生不利影響。顏紅（2017）從網(wǎng)絡(luò)信貸、支付結(jié)算和智能服務(wù)三個(gè)領(lǐng)域樹立了工商銀行金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用，并強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的劣勢和在金融業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢。魏鵬（2017）通過對工商行的組織架構(gòu)和營運(yùn)機(jī)制的分析，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融在商業(yè)銀行著力緩解中小企業(yè)融資困的問題上起到了正向作用，但是目前的技術(shù)和成果并不能從根本上解決問題，仍需進(jìn)探索。1.5互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控林雪（2014））分析得出，互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)而言，不需要較多的監(jiān)管成本，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)受各類監(jiān)管的限制，在流程和服務(wù)方面存在固定的模式，與之相比，互聯(lián)網(wǎng)金融更為靈活、可操作，無論是操作流程還是金融服務(wù)，都有較大的可操作空間。張曉（2020）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型金融，它依靠云計(jì)算、在線支付、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具來實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)、信息中介和支付。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融成本低、操作簡單、參與度高，因而受到廣泛青睞，成為增長最快的財(cái)務(wù)模型。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)的結(jié)合給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來更多機(jī)遇的同時(shí)也帶來許多風(fēng)險(xiǎn)，尤其是法律風(fēng)險(xiǎn)。為了維護(hù)市場秩序和防范法律風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建立相應(yīng)的信用報(bào)告制度、監(jiān)管制度和自律制度，完善互聯(lián)網(wǎng)金融救助問責(zé)機(jī)制，以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展。長期來看，互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合是必然趨勢，是當(dāng)今時(shí)代發(fā)展的主流方向。因此，有必要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步加強(qiáng)法制建設(shè)，建立金融安全體系和金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范和管理風(fēng)險(xiǎn)，消除互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的障礙，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融更好更快地發(fā)展。參考文獻(xiàn)：余豐慧.互聯(lián)網(wǎng)金融革命－中國金融的顛覆與重建[M].中華工商聯(lián)合出版社,2014.謝平.互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)實(shí)與未來[J].新金融,2014(4):17-18.郭丁源,2014.互聯(lián)網(wǎng)金融:大數(shù)據(jù)中“掘金”當(dāng)趁早[N].中國經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào),2014.羅明雄,唐穎,劉勇.互聯(lián)網(wǎng)金融[M].北京:中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,2013.趙元.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響[J].中外企業(yè)家,2020(09):80.劉忠璐,林章悅.互聯(liá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