中國郵政儲(chǔ)蓄銀行服務(wù)“三農(nóng)”情況

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行效勞“三農(nóng)”狀況1986年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，郵政部門恢復(fù)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，經(jīng)過多年進(jìn)展，郵政儲(chǔ)蓄在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、金融效勞、風(fēng)險(xiǎn)治理等方面取得了長足的進(jìn)步，建成了掩蓋我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)的最大的個(gè)人金融效勞網(wǎng)絡(luò)，成為我國金融體系，特別是農(nóng)村2005政儲(chǔ)蓄體制改革的要求，郵政部門加快了郵政儲(chǔ)蓄銀行機(jī)構(gòu)體系建設(shè)。2007320日，郵政儲(chǔ)蓄銀行總行在北京掛2008636家省市分行、312家地市分行、1600多家縣級支行、2萬多家自營網(wǎng)點(diǎn)、1萬多家代理網(wǎng)點(diǎn)全部完成了組建任務(wù)，郵政儲(chǔ)蓄體制改革與進(jìn)展取得重大階段性成果。在改革過程中，我行始終把效勞“三農(nóng)”作為全行的重要職責(zé)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，從實(shí)際動(dòng)身，充分發(fā)揮自身著郵政儲(chǔ)蓄體制改革的進(jìn)程，郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，在資金返還縣域地區(qū)、增加農(nóng)村資金供給、改善農(nóng)村金融服務(wù)、解決農(nóng)民貸款難問題方面做了很多扎實(shí)工作。目前我行為縣域地區(qū)供給的金融效勞，從傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、匯兌、代收付等負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，延長到存單質(zhì)押貸款、小額貸款等零售直接滿足了寬闊農(nóng)戶的融資需求，在農(nóng)村形成了一個(gè)功能齊全、技術(shù)先進(jìn)、便利快捷的金融效勞體系。我行還通過資金市場業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款等批發(fā)性資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，為農(nóng)村根底建設(shè)供給資金，在社會(huì)主義農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮日益重要的作用。現(xiàn)將郵政儲(chǔ)蓄銀行效勞“三農(nóng)”的狀況匯報(bào)如下：一、依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和信息技術(shù)，為農(nóng)戶供給根底金融效勞我行充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，成為溝通城鄉(xiāng)4.5萬個(gè)郵政匯兌網(wǎng)點(diǎn)中,3.2萬個(gè)位于縣及縣以下。在3.6萬個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)中，有2.6的金融機(jī)構(gòu)。為了給寬闊城鄉(xiāng)居民供給便利快捷的效勞，我行依托科技創(chuàng)，不斷提高自己的效勞水平和質(zhì)量，將網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化各儲(chǔ)種可異地通存通兌。寬闊農(nóng)民外出務(wù)工、經(jīng)商、探親及旅游，攜帶郵政儲(chǔ)蓄存折或者儲(chǔ)蓄卡，就可以在全國的郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展存款和取款，為他們供給了牢靠的結(jié)算效勞。中國郵政電子匯兌系統(tǒng)，取消了沿襲百年的郵政匯兌手工處242小時(shí)匯款和實(shí)時(shí)匯款等多項(xiàng)匯兌產(chǎn)品，近年又推出賬戶匯款、商務(wù)匯款和網(wǎng)匯通等多項(xiàng)產(chǎn)品。在廣東、上海、浙江等經(jīng)濟(jì)興旺地區(qū)，我們高度重視農(nóng)民工匯款結(jié)算的效勞質(zhì)量。由于農(nóng)民工匯款時(shí)間比較集中，我們實(shí)行了增加效勞臺(tái)席、延長效勞時(shí)間、主動(dòng)上門進(jìn)廠效勞等措施，盡量削減農(nóng)民匯款的等候時(shí)間；我們還針對農(nóng)民工，推出了預(yù)約匯款、匯款等的效勞。2004年郵政儲(chǔ)蓄統(tǒng)一版本工程完成后，系統(tǒng)內(nèi)交易成功率從統(tǒng)版90%98%各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)中躍居前茅甚至首位。除供給儲(chǔ)蓄、綠卡和匯兌業(yè)務(wù)之外，我行還為寬闊農(nóng)村地區(qū)供給代理保險(xiǎn)、代收農(nóng)村電費(fèi)、費(fèi)和有線電視費(fèi)等效勞，其中代收農(nóng)電費(fèi)解決了長期存在的農(nóng)民用電難、繳費(fèi)難，電力企業(yè)收費(fèi)難的問題，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民、企業(yè)、政府和郵理了代發(fā)糧食補(bǔ)助金、退耕還林款和打算生育嘉獎(jiǎng)金等業(yè)務(wù)。實(shí)現(xiàn)了直接、足額發(fā)到戶，使中心支持“三農(nóng)”的政策能夠準(zhǔn)時(shí)有效的傳導(dǎo)到農(nóng)村居民手中，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面進(jìn)展，財(cái)政部、國家人口計(jì)生委等相關(guān)部門給與了充分2009年全國效勞“三農(nóng)”代收付業(yè)務(wù)〔包括代發(fā)農(nóng)村糧食直補(bǔ)款和退耕還林款、代發(fā)農(nóng)累計(jì)辦理1.41億筆，金額243億元。二、增加緊迫感和使命感，高度重視小額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展〔一〕深入爭論，將小額貸款確定為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)2004年起，幾乎每年的中心“一號文件”均對郵政儲(chǔ)蓄資金返還農(nóng)村提出了要求，如2007年中心“一號文件”提出，要“引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金返還農(nóng)村，大力進(jìn)展農(nóng)村小額2010年中心“一號文件”要求郵政儲(chǔ)蓄銀行“進(jìn)一我們對小額貸款爭論和預(yù)備了很長時(shí)間。早在2004年，我們就開頭關(guān)注尤努斯及孟加拉鄉(xiāng)村銀行，深入調(diào)查了我國社科院依據(jù)尤努斯閱歷建立的小額信貸工程，還在全國范圍內(nèi)組織了對農(nóng)村信用社的走訪。此后，與世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等進(jìn)展了親熱的溝通，并和世界上國有商業(yè)銀行辦理小額貸款業(yè)務(wù)的成功典范——印尼人民銀行屢次進(jìn)展國際2008年，我們獲得中德政府技術(shù)救濟(jì)工程“小額信貸與零售銀行業(yè)務(wù)”工程的支持，與德國技術(shù)合作公司簽署了技術(shù)合作協(xié)議。這個(gè)工程在2010年獲得德國技術(shù)合作公司國際合作工程最高成就獎(jiǎng)。我們經(jīng)過深入的爭論和試點(diǎn),深刻生疏到進(jìn)展小額貸款業(yè)務(wù)不僅是響應(yīng)中心號召，支持社會(huì)主義農(nóng)村建設(shè),履行郵儲(chǔ)銀行效勞“三農(nóng)”政治使命,構(gòu)建和諧社會(huì)的重要舉措,更是發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄銀行比較優(yōu)勢的內(nèi)在要求，是郵儲(chǔ)銀行進(jìn)展戰(zhàn)略的必定選擇和向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的必由之路。小額貸款的市場潛力巨大，競爭相對薄弱，客戶分散、風(fēng)險(xiǎn)也相對分散，與我們的人員力量匹配性較好。我們通過各種會(huì)議和培以商業(yè)可持續(xù)的模式做好小額貸款，把小額貸款業(yè)務(wù)辦成郵儲(chǔ)銀行有特色和優(yōu)勢的一項(xiàng)戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，使其成為我們縣域機(jī)構(gòu)的重要盈利途徑，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的雙豐收。我們在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、隊(duì)伍培育、風(fēng)險(xiǎn)掌握等方面，都進(jìn)展了不斷的嘗試和探究，付出了困難的努力，初步探究出一條適合郵政儲(chǔ)蓄銀行的小額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展之路?！捕臣铀偻茝V，兩年多時(shí)間成效顯著在經(jīng)受了2006年開辦存單質(zhì)押貸款的練兵后，中國郵2007622日在2007年末共有七省試點(diǎn)開辦。20082008624日西藏分行開辦業(yè)務(wù),31個(gè)省〔區(qū)、市〕5個(gè)打算單列市分行已全部開辦小額貸款業(yè)務(wù)。各分支行高度重視小額貸款業(yè)務(wù)，把它作為推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型格外重要的一項(xiàng)戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)來抓，在宣傳投入、人員配備、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、績效考核等方面賜予了全力的支持，為業(yè)務(wù)進(jìn)展供給了充分的保障。特別是一些縣級支行，為辦好信貸業(yè)務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭學(xué)信貸、向全行員工培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)，把全行最優(yōu)秀的員工安排到了信貸部門，舉全行之力辦小額貸款。201053131個(gè)省〔自治區(qū)、直轄市、312個(gè)地市分行、2070個(gè)縣市支行、4366個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開辦，其中縣和縣以下的農(nóng)村地區(qū)開辦網(wǎng)點(diǎn)近3000個(gè)。累計(jì)發(fā)放小額300多萬筆，18005.90萬元，較好地貫徹了“小額、分散、流淌”的貸款原則。而且，在業(yè)務(wù)快速進(jìn)展的同時(shí)，保持了較為優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量，不良貸1%左右〔10天以上的為不良貸款。2010531日，郵政儲(chǔ)蓄存單小額質(zhì)押31〔2000多個(gè)縣市、15529個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開辦，其中縣和縣以下的農(nóng)村11159100多萬筆，500多億元，至今無一筆不良貸款?！踩扯喙荦R下，從無到有走出郵儲(chǔ)小額貸款之路科學(xué)設(shè)計(jì)產(chǎn)品為了既適應(yīng)縣域和農(nóng)村市場上客戶缺乏有效抵、質(zhì)押物的狀況，又有效掌握風(fēng)險(xiǎn)，增加其次還款來源，我們推出了農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶保證貸款、商戶聯(lián)保貸款和商戶保證貸款四個(gè)全國性產(chǎn)品。效勞對象主要為縣域內(nèi)的寬闊農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和私營企業(yè)主等經(jīng)濟(jì)主體。通過對這些客戶發(fā)放貸款，不僅支持了他們擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，增加收入，而且促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)進(jìn)展。3-53戶商戶在自愿根底上組成聯(lián)1-2位自然人供給保證，聯(lián)保小組成員5萬元，局部地區(qū)上調(diào)至10萬元；商戶貸款上限一般為10萬20段性等額本息還款法為主，也有一次性還本付息方式。手續(xù)簡便，隨用隨貸，提前還款不收違約金。在綜合考慮央行基準(zhǔn)利率、資金本錢、貸款損失風(fēng)險(xiǎn)、治理本錢等因素的根底上，參照國際通行的小額貸款利率定價(jià)公式及相應(yīng)閱歷數(shù)據(jù)，我行統(tǒng)一確定全國小額貸款利率下限為13.5%。并借鑒印尼人民銀行的成功閱歷，在國內(nèi)首家推出對誠信客戶按時(shí)還款的利息優(yōu)待政策〔例如每按時(shí)還款五個(gè)月免第六個(gè)月利息，促進(jìn)農(nóng)民提高信用意識，免息后優(yōu)待利率為11.88%。事實(shí)說明，這四種產(chǎn)品符合客戶現(xiàn)狀，較好地滿足了市場需求。同時(shí)，我們也依據(jù)市場的變化適當(dāng)調(diào)整了產(chǎn)品要素，試點(diǎn)辦理了煙農(nóng)小額貸款、糧食直補(bǔ)擔(dān)保小額貸款等業(yè)務(wù)，今后還會(huì)不斷對小額貸款產(chǎn)品要素進(jìn)展調(diào)整。我們在農(nóng)村重點(diǎn)進(jìn)展了種植戶、養(yǎng)殖戶、小加工業(yè)主、城，將商貿(mào)市場、商貿(mào)街等客戶相對集中地區(qū)作為進(jìn)展的重點(diǎn)。自主培育人員隊(duì)伍小額貸款是勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)，需要大量的人員。我們引進(jìn)了少數(shù)其他金融機(jī)構(gòu)有信貸閱歷的人員，但最主要的，還是充分發(fā)揮郵政儲(chǔ)匯現(xiàn)有人員的作用，通過大規(guī)模的強(qiáng)化培訓(xùn)〔包括課堂培訓(xùn)和實(shí)地培訓(xùn)，培訓(xùn)考核通過前方可從事小額貸款業(yè)務(wù)合格的信貸人員?？傂衅骄吭屡e辦一期培訓(xùn)班，培訓(xùn)對象為銀行高管、業(yè)務(wù)骨干、內(nèi)部培訓(xùn)師和信貸員等，累計(jì)培訓(xùn)人數(shù)到達(dá)了3000多人。各省分行也組織了大量的小額貸款業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，累計(jì)培訓(xùn)人數(shù)超過了2萬人。2009中德“小額貸款與零售銀行”工程的支持下，我們建立小額貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系，通過系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化地開展培訓(xùn)，確保培訓(xùn)質(zhì)量，目前已經(jīng)取得了初步的成效。通過總行、分行密集舉辦培訓(xùn)班，信貸人員在業(yè)務(wù)實(shí)踐中不斷學(xué)習(xí)，苦練內(nèi)功，在戰(zhàn)斗中漸漸成長和成熟起來，整體業(yè)務(wù)力量、進(jìn)展和治理力量不斷提升。我們已擁有了一支格外優(yōu)秀的、能吃苦、善學(xué)習(xí)、肯奉獻(xiàn)的信貸隊(duì)伍。在工作崗位需要的關(guān)鍵時(shí)刻，很多同志舍“小家”，顧著，以干勁、拼勁和韌勁忘我地投入小額貸款事業(yè)中。為了表彰我們優(yōu)秀的信貸員，去年10月底，總行召開了全國優(yōu)437位優(yōu)秀信貸員獲得了表彰，優(yōu)秀信貸員的事跡感人肺腑，他們身上表現(xiàn)出的愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)的崇高品質(zhì)，勤學(xué)苦練、鉆研業(yè)務(wù)的工作態(tài)度，不畏艱廉潔自律、紀(jì)律嚴(yán)明的優(yōu)良作風(fēng)，集中表達(dá)了優(yōu)秀的信貸文化和崇高的事業(yè)追求，成為我們銀行員工的先進(jìn)代表和學(xué)習(xí)楷模。建立強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)郵政儲(chǔ)蓄銀行的網(wǎng)點(diǎn)眾多，網(wǎng)絡(luò)普及城鄉(xiāng)，為加強(qiáng)對這些網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)支撐和風(fēng)險(xiǎn)掌握，必需建立強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。我行開發(fā)了全國大集中模式的郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人信貸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了小額貸款業(yè)務(wù)交易、資金調(diào)撥、會(huì)計(jì)核算和信息治理的電子化和網(wǎng)絡(luò)化，貸款運(yùn)作流程標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，貸款要素可敏捷總行可以實(shí)時(shí)地監(jiān)控每筆業(yè)務(wù)的具體狀況，了解各地業(yè)務(wù)的進(jìn)展數(shù)據(jù)。系統(tǒng)不僅能很好地滿足目前小額貸款產(chǎn)品的需要，也具有良好的可擴(kuò)展性，大大提升了郵政儲(chǔ)蓄小額貸款業(yè)務(wù)的效勞水平和風(fēng)險(xiǎn)治理力量，為郵政儲(chǔ)蓄小額貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)安康進(jìn)展供給了有力的技術(shù)支撐和保障。特別值得一提的是，經(jīng)過業(yè)務(wù)和技術(shù)人員加班加點(diǎn)的奮戰(zhàn)，個(gè)人信貸系20077293日在河南上線試運(yùn)行，僅用了短短兩個(gè)月的時(shí)間，制造了我行信息化建設(shè)的速度之最。嚴(yán)格防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)我們從一開頭，就努力建立健全內(nèi)部掌握制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，妥當(dāng)處理效率與內(nèi)部掌握之間的關(guān)系。在信貸技術(shù)上，借鑒國外先進(jìn)的小額信貸技術(shù)，結(jié)合試點(diǎn)實(shí)際，實(shí)行了通過為客戶編制資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的方式，科學(xué)確定授信額度，避開了授信過程的隨便性。在業(yè)務(wù)流程上，實(shí)行“四只眼”辦業(yè)務(wù)原則，由兩名信貸員一同開展貸前實(shí)地調(diào)查；在縣級支行設(shè)立審貸會(huì)，實(shí)行審貸會(huì)的集體決策機(jī)制。在貸后治理方面，我們借鑒印尼人民銀行的閱歷，在二級分行設(shè)立了業(yè)務(wù)檢查員，定期對支行小額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展現(xiàn)場檢查；在資金治理上，借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行行內(nèi)“資金池”的治理閱歷，規(guī)定貸款資金來源只能來源于總行，放款時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)從總行借入資金，并依據(jù)內(nèi)部定價(jià)有償使用，做到了資金的集中治理。加強(qiáng)對信貸人員操作行為的監(jiān)管，推行信貸操作透亮化，避開暗箱操作，真正做到執(zhí)行制度無彈性，按章操作不違規(guī)；,對于不符合實(shí)際狀況的規(guī)章制度，實(shí)行“邊實(shí)踐邊優(yōu)化”的方法，認(rèn)真修訂和完善，使各項(xiàng)規(guī)章制度更加嚴(yán)密，更符合實(shí)際和更具有可操作性，在掌握風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高效率。小額貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)進(jìn)展，關(guān)鍵在于執(zhí)行一套適用于“一般標(biāo)準(zhǔn)”人員的正向鼓勵(lì)制度。我們對小額貸款從業(yè)人員單獨(dú)制訂和執(zhí)行績效考核標(biāo)準(zhǔn)，建立了正向的鼓勵(lì)機(jī)制，在《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人貸款違規(guī)行為責(zé)任追究規(guī)定》中對小額貸款也作了明確、具體的規(guī)定，實(shí)現(xiàn)了責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和利益相匹配?！菜摹硰?qiáng)化效勞，打造“好借好還”小額貸款品牌我行將放款速度快、產(chǎn)品敏捷便利、效勞態(tài)度好作為競爭的核心。各地信貸人員常常是白天踏遍田間地頭、商貿(mào)市場，主動(dòng)營銷宣傳，馬不停蹄地到客戶家調(diào)查、搜集資料，晚上加班加點(diǎn)整理調(diào)查報(bào)告、集中召開審貸會(huì)，加快放款速度，提高工作效率，連周末、節(jié)假日都不休息〔甚至在春節(jié)期間都有放款，在第一時(shí)間滿足客戶的貸款需求。我們制定了信貸人員“八不準(zhǔn)”的紀(jì)律，客戶完全不用請客送禮、找任何關(guān)系，只要符合條件，就能獲得貸款，貸款除了利息沒有任何其他本錢。我行以高效的辦理速度、嚴(yán)以良好的口碑打造中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款“好借好還”的品牌形象。很多農(nóng)戶稱郵儲(chǔ)小額貸款是“準(zhǔn)時(shí)雨”，對能快速獲得貸款表示由衷的感謝。20085850005萬元現(xiàn)金。假設(shè)貸不上款，就會(huì)削減1萬元收入。得知狀況后，信貸員馬上來到客戶家進(jìn)展實(shí)地調(diào)查，并連夜通過了審查與審批流程。其次天早晨8點(diǎn)，支行準(zhǔn)時(shí)向該客戶發(fā)放了貸款。河南輝縣20084月的一個(gè)周末，接到一個(gè)客戶打來“求救”，由于庫存的飼料不多，5000多只剛剛孵化出來的小雞面臨斷糧的威逼。得知狀況后，信貸員顧不上上審貸會(huì)通過后，次日一早通知客戶簽訂了合同。該筆業(yè)務(wù)從詢問到放款僅僅用了21個(gè)小時(shí)，客戶的燃眉之急快速得以解決。事后，郵政儲(chǔ)蓄小額貸款的優(yōu)質(zhì)效勞很快在鄰近的十里八村傳為佳話?！参濉骋虻刂埔?，支持各地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)展由于農(nóng)民居住分散、遙遠(yuǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種類多樣，為農(nóng)民供給信貸效勞格外不簡潔，郵儲(chǔ)信貸人員發(fā)揚(yáng)特別能吃苦、特別能戰(zhàn)斗的精神，開拓進(jìn)取，迎難而上，到農(nóng)場、農(nóng)戶家中，鉆雞舍、進(jìn)豬圈，了解種養(yǎng)殖現(xiàn)狀，以推斷客戶的貸款需求和還款力量。各地信貸人員摸索出了一些農(nóng)村信貸的閱歷，如為便利寬闊農(nóng)戶辦理業(yè)務(wù)，開展“送貸款下鄉(xiāng)”活動(dòng)，組織信貸人員深入田間地頭，走近農(nóng)戶身邊宣講介紹郵儲(chǔ)小額貸款的特點(diǎn)及辦理流程等，實(shí)現(xiàn)信貸效勞的人性化、便捷化；發(fā)揮郵儲(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，對很多郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的前臺(tái)人員進(jìn)展培訓(xùn)，使其可承受小額貸款的貸款詢問和受理，上報(bào)縣支行由其派出信貸員調(diào)查，從而擴(kuò)大小額貸款效勞的掩蓋面；農(nóng)戶買農(nóng)機(jī)、農(nóng)資，進(jìn)展農(nóng)產(chǎn)品收購、加工、流通，資金需求都具有明顯的季節(jié)周期性特征，我們在放款時(shí)就抓住其周期性特征，適時(shí)為農(nóng)戶帶去雪中送炭的金融效勞，解決農(nóng)戶生產(chǎn)資金周轉(zhuǎn)難題；貸款的調(diào)查盡可能選擇一些客戶相對集中的鄉(xiāng)村，確定目標(biāo)客戶，優(yōu)先賜予信貸扶持，特別是通過整村推動(dòng)集中扶持、特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織帶動(dòng)、能人帶動(dòng)等輻射帶動(dòng)方法，抑制前期調(diào)查本錢高、交通不便、人員缺乏的問題；重視行業(yè)爭論和閱歷溝通，通過行業(yè)學(xué)問的分析和積存，快速分析行業(yè)客戶信息，提高貸款調(diào)查效率。我行效勞了農(nóng)村各種行業(yè)，既有較為普遍的奶牛、豬、雞、鴨、魚養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)、大棚蔬菜種植行業(yè)，也有很多地方性特色種養(yǎng)殖業(yè)，如寧夏枸杞的種植、加工、銷售的產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目，具有民族特色的黃牛育肥工程，四川的獺兔養(yǎng)殖業(yè)，陜西的西瓜種植業(yè)，云南的花卉種植業(yè)，等等。各分支行結(jié)合本地實(shí)際和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)，多方開發(fā)農(nóng)村目標(biāo)客戶，為一大批沒有享受過信貸效勞和急需貸款效勞的農(nóng)戶供給了優(yōu)質(zhì)快捷的效勞，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)展供給了強(qiáng)有力的資金支持。在效勞三農(nóng)的范圍上逐步實(shí)現(xiàn)由支持種養(yǎng)為主轉(zhuǎn)向支持種養(yǎng)、加工、效勞一體化產(chǎn)業(yè)，從支持簡潔耕種生產(chǎn)轉(zhuǎn)向生產(chǎn)前、中、后配套全方位資金效勞，并從支持種養(yǎng)業(yè)轉(zhuǎn)向務(wù)工、經(jīng)商等多元經(jīng)濟(jì)效勞，有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型和農(nóng)民增收。為了完成一筆貸款審查，信貸人員常常要輾轉(zhuǎn)五六個(gè)小時(shí)，為了切實(shí)解決小企業(yè)及個(gè)體工商戶融資難的問題，懷柔支行深入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)走訪商戶宣傳業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)開辦至今，共計(jì)發(fā)放4514萬元,1066801萬元，最長530天。憑借“短、頻、快”的產(chǎn)品優(yōu)勢，便利快捷的貸款效勞，懷柔支行贏得了政府與農(nóng)民的信任，先后成功參與了湯河口鎮(zhèn)養(yǎng)雞協(xié)會(huì)、長哨營鄉(xiāng)蘑菇種養(yǎng)殖、喇嘛溝門鄉(xiāng)民俗接待等村鎮(zhèn)工程?！擦秤y而上，樂觀參與災(zāi)后重建“5.12”特大地震發(fā)生后，郵儲(chǔ)四川省分行的小額貸款試點(diǎn)地區(qū)綿陽分行和江油支行的領(lǐng)導(dǎo)以及寬闊信貸人員不顧自身安危，馬上組織了對客戶的慰問和調(diào)查，為受災(zāi)客戶送去了糧油、便利食品和飲用水，在生產(chǎn)、生活上盡全力為客戶供給幫助，客戶深受感動(dòng)，紛紛表示要想盡一切方法歸還貸款本息，下次貸款還找郵儲(chǔ)銀行。我行在第一時(shí)間出臺(tái)了針對地震災(zāi)區(qū)的貸款重組政策，賜予了受災(zāi)客戶貸款免罰息、展期、延期、停息和追加授信等優(yōu)待政策，讓寬闊客戶切實(shí)感受了郵政儲(chǔ)蓄銀行真誠的關(guān)心和人性化的效勞。四川省分行在地震災(zāi)后，急政府所急，加大災(zāi)后重建信貸效勞力度，冒著余震開辦小額貸款業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)班，優(yōu)先培訓(xùn)了重災(zāi)區(qū)的信貸人員。在德陽綿竹等重災(zāi)區(qū)，建立在活動(dòng)板房中的小額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)7月份正式開業(yè)，快速為災(zāi)后重建賜予了信貸支持。江油左家村客戶地震中房屋受損，他獲得了郵政儲(chǔ)蓄小額貸款的支持，中心電視臺(tái)經(jīng)濟(jì)頻道還專門進(jìn)展了宣傳報(bào)道。經(jīng)總行特別批準(zhǔn)，四川省分行還推出了第一個(gè)區(qū)域化的小額貸款產(chǎn)品——災(zāi)后農(nóng)房重建貸款，累計(jì)發(fā)放貸款3605筆，金額7341.9的信貸支持?！财摺掣鞣綕M足，取得良好社會(huì)效益郵政儲(chǔ)蓄小額貸款的開辦對農(nóng)村的金融市場產(chǎn)生了樂觀的影響，為農(nóng)村金融市場的適度競爭制造了有利條件。一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)紛紛調(diào)整信貸產(chǎn)品，改進(jìn)營銷策略，搶占市場份額。這些舉措激活了農(nóng)村金融市場，使農(nóng)村地區(qū)資金匱乏狀態(tài)得到了初步緩解。我行堅(jiān)持與其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)良性互動(dòng)和有序競爭，共同建立良好金融秩序，培育農(nóng)村信用文化。我行還樂觀探究與當(dāng)?shù)卣献鞯耐緩剑邕M(jìn)展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村的建設(shè)，以此營造業(yè)務(wù)進(jìn)展的信用環(huán)境。郵政儲(chǔ)蓄小額貸款受到各地政府的贊揚(yáng)和支持，認(rèn)為郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保方式敏捷，放款速度快，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的開辦，是拓寬寬闊城鄉(xiāng)居民融資渠道，有效解決“三農(nóng)”貸款難題的重要舉措，對促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)展具有重要意義，是“政府歡送、群眾受益”的民心工程。郵政儲(chǔ)蓄小額貸款業(yè)務(wù)還得到了國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)確實(shí)定。200915個(gè)體工商戶握手攀談。這些客戶向王岐山副總理反映，在郵儲(chǔ)銀行貸款感覺格外便利，兩天就可以拿到貸款，他們的結(jié)算戶也是在郵儲(chǔ)銀行開的。王岐山副總理對郵儲(chǔ)銀行開辦小額質(zhì)押貸款和小額貸款業(yè)務(wù)，不斷加大效勞“三農(nóng)”的力度表示滿足，強(qiáng)調(diào)郵儲(chǔ)銀行要發(fā)揮農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢，從經(jīng)營觀念、體制機(jī)制、隊(duì)伍建設(shè)等方面加快向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、拓展客戶群上多做文章。三、通過批發(fā)業(yè)務(wù)，樂觀將大額資金返還農(nóng)村在資本市場，我行優(yōu)先與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展資金交易，通過農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用渠道間接實(shí)現(xiàn)資金返還農(nóng)村，支持社會(huì)主義農(nóng)村建設(shè)。在2003年郵政儲(chǔ)蓄資金自主運(yùn)用后，我們就開頭留意解決將郵政儲(chǔ)蓄資金返還農(nóng)村的問題，當(dāng)時(shí)我們資金運(yùn)用的其次筆業(yè)務(wù)就是向重慶農(nóng)村信用聯(lián)3201041700