信用擔(dān)保管理辦法

信用擔(dān)保管理措施第一章總則第一條為推進(jìn)××市的進(jìn)步與發(fā)展，增進(jìn)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系;規(guī)范擔(dān)保企業(yè)(如下簡稱企業(yè))擔(dān)保行為，加強(qiáng)企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《××市擔(dān)保企業(yè)章程》及國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本措施。第二條本措施所稱的擔(dān)保，重要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)協(xié)議或當(dāng)事人的約定，以信用來保證借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以企業(yè)作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人(被保證人)向債權(quán)人(擔(dān)保受益人，重要指金融機(jī)構(gòu))借款提供擔(dān)保。除借款擔(dān)保外，企業(yè)辦理的其他類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本措施的原則和方式辦理。第三條企業(yè)的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持自愿公平、有償、誠實(shí)信用，謹(jǐn)慎性和遵法原則：一、企業(yè)擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)。企業(yè)認(rèn)定的商業(yè)信譽(yù)以企業(yè)評估的信用等級為原則，其重要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營性質(zhì)及業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況、未來預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。二、企業(yè)每年提供的信用擔(dān)保余額不超過企業(yè)資本的10倍，以保證企業(yè)有足夠的代償能力。企業(yè)對每一被擔(dān)保企業(yè)均實(shí)行信用額度控制，一般不超過其凈資產(chǎn)額的30%，最高不超過60%。企業(yè)擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的5%以內(nèi)。三、企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實(shí)行受理、評審和決策三個(gè)過程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機(jī)制，以保證決策的嚴(yán)謹(jǐn)、全面、公正和對的，企業(yè)各職能部門均不獨(dú)立經(jīng)辦擔(dān)保業(yè)務(wù)。四、企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任根據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度、項(xiàng)目特點(diǎn)分別實(shí)行企業(yè)獨(dú)立承擔(dān)、企業(yè)與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)按比例承擔(dān)、企業(yè)與有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成組合共同承擔(dān)的三種形式。重要采用與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的形式，即與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保項(xiàng)目，通過協(xié)議方式規(guī)定各方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失及發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用。五、企業(yè)建立風(fēng)險(xiǎn)代償基金制度，以保證賠償也許出現(xiàn)的代償損失。風(fēng)險(xiǎn)代償基金按每年擔(dān)保余額的5%提取，計(jì)入企業(yè)經(jīng)營成本。六、凡企業(yè)提供的擔(dān)保，被保證人原則上必須向企業(yè)提供反擔(dān)保措施，向企業(yè)提供符合規(guī)定的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定、滿足企業(yè)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。七、企業(yè)的經(jīng)營收入包括保費(fèi)收入，即被保證人須按規(guī)定向企業(yè)交納擔(dān)保費(fèi)及有關(guān)費(fèi)用;投資收益，即企業(yè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流入;其他經(jīng)營收入，即在企業(yè)規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)的合法合理收入。第二章?lián)５膶ο蠛蜅l件第四條擔(dān)保的對象經(jīng)國家、××市工商行政管理部門同意登記注冊，在××市內(nèi)認(rèn)定，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，并在銀行或其他依法設(shè)置的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。第五條擔(dān)保的條件除滿足擔(dān)保對象所限定的范圍以外，尚需具有下列條件：(一)具有符合法定規(guī)定的注冊資本金、必須的營運(yùn)資金;合法經(jīng)營，商業(yè)信用良好;經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范;經(jīng)營具有一定規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益很好，有持續(xù)的盈利能力;資產(chǎn)負(fù)債比例適度合理，具有融資負(fù)債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。(二)符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)原則，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和良好市場前景或具有較強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項(xiàng)目。(三)××市重點(diǎn)扶植與發(fā)展的科研項(xiàng)目、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。(四)有助于××市發(fā)展的項(xiàng)目。第三章?lián)５纳暾埖诹鶙l凡符合本措施第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向企業(yè)或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推薦提出書面擔(dān)保申請。第七條被保證人在提出書面擔(dān)保申請的同步，應(yīng)提交下列文獻(xiàn)資料，并保證其真實(shí)性：1.營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件并加蓋公章;2.法人代碼證書復(fù)印件并加蓋公章;3.法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件;4.詳細(xì)經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件;5.重要負(fù)責(zé)人簡歷及身份證復(fù)印件(包括董事長、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等);6.企業(yè)章程及年檢匯報(bào)復(fù)印件并加蓋公章;7.新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證復(fù)印件并加蓋公章;8.稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋公章;9.記錄證復(fù)印件并加蓋公章;10.企業(yè)及重要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎(jiǎng)證書等復(fù)印件;11.注冊驗(yàn)資匯報(bào)復(fù)印件;12.貸款證復(fù)印件并加蓋公章;13.企業(yè)章程中規(guī)定應(yīng)由董事會(huì)決定的對外借款、擔(dān)保抵押等決策復(fù)印件，并加蓋公章;14.經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))師事務(wù)所審驗(yàn)的企業(yè)近二年的財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表(包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤分派表、現(xiàn)金流量表等);15.財(cái)務(wù)報(bào)表編報(bào)闡明;16.未來一年經(jīng)營計(jì)劃和經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測;17.項(xiàng)目可行性研究匯報(bào)及市場發(fā)展匯報(bào)，主管部門的批件;18.申請履約擔(dān)保的被保證人需提供其與合作方簽定的協(xié)議副本。在尚未簽定協(xié)議前，可先提供協(xié)議意向書或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文獻(xiàn);19.還款計(jì)劃、方式及資金來源;20.提供貫徹反擔(dān)保措施的文獻(xiàn);(1)實(shí)行抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供可以證明抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等狀況的有關(guān)文獻(xiàn)材料;經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評估部門對抵押財(cái)產(chǎn)作出的評估作價(jià)匯報(bào)等材料;(2)實(shí)行信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分派表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信狀況及履約能力的文獻(xiàn)材料。21.企業(yè)認(rèn)為必要的其他文獻(xiàn)資料。第四章?lián)５氖芾砼c審批第八條企業(yè)擔(dān)保的受理、審批與決策過程，實(shí)行系統(tǒng)管理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機(jī)制，即由綜合管理部管理，評審部門對項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)的評審后論證，并視需要組織專家征詢，提交評審匯報(bào);企業(yè)項(xiàng)目決策委員會(huì)審批，下達(dá)項(xiàng)目決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此貫徹反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保協(xié)議編制根據(jù)匯報(bào)，報(bào)企業(yè)決策委員會(huì)審批。第九條綜合管理部在項(xiàng)目受理工作中負(fù)責(zé)向客戶簡介企業(yè)的業(yè)務(wù)及對客戶的規(guī)定，負(fù)責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評審部門。第十條評審部門的責(zé)任是：對被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，對產(chǎn)品市場預(yù)期進(jìn)行分析，需要時(shí)組織有關(guān)的專家評估論證，按照企業(yè)擔(dān)保評審細(xì)則的規(guī)定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長性與成熟性分析;轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟(jì)收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析;企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間獲得新的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量預(yù)測;企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)測分析。并出具評審結(jié)論匯報(bào)。第十一條法律監(jiān)管部的責(zé)任是：協(xié)助評審部門確認(rèn)擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，貫徹反擔(dān)保方案提交擔(dān)保協(xié)議編制根據(jù)匯報(bào)，報(bào)決策委員會(huì)審批。擔(dān)保實(shí)行后，即開始監(jiān)管：定期審查被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)匯報(bào)和有關(guān)賬目;理解分析企業(yè)產(chǎn)供銷狀況;適時(shí)分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時(shí)精確評價(jià)企業(yè)償債能力。第十二條企業(yè)擔(dān)保決策委員會(huì)由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員構(gòu)成，責(zé)任是對項(xiàng)目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的對的性、可行性，分析評價(jià)被擔(dān)保企業(yè)與項(xiàng)目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項(xiàng)目決策意見書。第五章協(xié)議的簽定第十三條擔(dān)保申請人的擔(dān)保申請經(jīng)企業(yè)決策委員會(huì)審查同意后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔(dān)保申請人簽定有關(guān)協(xié)議，并辦理有關(guān)手續(xù)。1.被保證人應(yīng)按企業(yè)有關(guān)規(guī)定向企業(yè)交納擔(dān)保費(fèi)和評審費(fèi)。2.被擔(dān)保人與企業(yè)簽訂《委托保證協(xié)議》和《反擔(dān)保協(xié)議》按規(guī)定交納擔(dān)保費(fèi)及評審費(fèi)，與協(xié)作銀行簽定《保證協(xié)議》。第十四條企業(yè)應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定《保證協(xié)議》內(nèi)容，假如用銀行提供的《保證協(xié)議》文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查協(xié)議條款，維護(hù)企業(yè)權(quán)益。第十五條被保證人規(guī)定擔(dān)保展期須經(jīng)企業(yè)同意，并重新辦理申請及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與企業(yè)續(xù)簽《委托保證協(xié)議》，并交納有關(guān)擔(dān)保費(fèi)用。第六章協(xié)作銀行第十六條企業(yè)將分別與各銀行及多種金融機(jī)構(gòu)簽定《合作協(xié)議》，明確企業(yè)與銀行在擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)中合作所遵照的原則。1.協(xié)作銀行承認(rèn)企業(yè)出具的擔(dān)保文獻(xiàn)真實(shí)、有效，并以此對企業(yè)進(jìn)行貸款。2.雙方共同對企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行考察、評價(jià)、監(jiān)管，及時(shí)互換意見，溝通信息。3.企業(yè)根據(jù)實(shí)際狀況，與協(xié)作銀行確定詳細(xì)項(xiàng)目貸款數(shù)額及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例。4.企業(yè)承諾在發(fā)生擔(dān)保逾期時(shí)，根據(jù)《合作協(xié)議》及時(shí)支付貸款。第七章被保證人的責(zé)任第十七條被保證人須向擔(dān)保企業(yè)提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費(fèi)。第十八條按照協(xié)議的約定，當(dāng)企業(yè)履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到企業(yè)告知十天內(nèi)，償還企業(yè)墊付的所有款項(xiàng)、自付款之日起的利息和其他費(fèi)用及損失。第十九條按照本措施的規(guī)定和協(xié)議的約定接受企業(yè)的監(jiān)督與檢查：一、被保證人應(yīng)將借款協(xié)議項(xiàng)下的貸款用于企業(yè)所擔(dān)保的項(xiàng)目，不得挪作他用;二、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目進(jìn)度及還款計(jì)劃;三、將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)企業(yè)足額投保;四、未經(jīng)企業(yè)同意，不得出租、發(fā)售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向企業(yè)初次抵押的資產(chǎn);如抵押物已向保險(xiǎn)企業(yè)投保，企業(yè)為保險(xiǎn)受益人;五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等狀況，應(yīng)及時(shí)告知企業(yè)，征得企業(yè)同意，根據(jù)變化狀況貫徹被保證人，必須保證企業(yè)的利益;六、未經(jīng)企業(yè)同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓協(xié)議以及擔(dān)保有關(guān)的協(xié)議;七、定期或隨時(shí)向企業(yè)提交企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文獻(xiàn)資料，并保證其真實(shí)性;八、協(xié)議中約定的其他義務(wù)。第二十條若被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照協(xié)議的約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約的責(zé)任，并賠償企業(yè)因此而導(dǎo)致的損失。第八章?lián)ＹM(fèi)用第二十一條按有償原則，企業(yè)與被保證人簽定《委托保證協(xié)議》后《保證協(xié)議》簽定前，按下列原則向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費(fèi)用。1.企業(yè)按在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保額度確定擔(dān)保費(fèi)率。2.擔(dān)保費(fèi)的收取原則原則上按照擔(dān)保余額的年14%-35%計(jì)收。3.擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保余額與擔(dān)保費(fèi)率的乘積計(jì)算，采用一次性全額預(yù)收的措施。4.擔(dān)保費(fèi)率、收取總額、收費(fèi)時(shí)間等在《委托保證協(xié)議》中詳細(xì)規(guī)定。第二十二條已簽訂《委托保證協(xié)議》，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂《保證協(xié)議》的，企業(yè)收取一定承諾費(fèi)。第九章反擔(dān)保的措施第二十三條被保證人應(yīng)向企業(yè)提供反提供措施。反擔(dān)保措施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。企業(yè)根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不一樣類型等實(shí)際狀況確定并獲得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。第二十四條被保證人以保證金方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向企業(yè)交納一定數(shù)額的保證金。重要備用于被保證人不能按照協(xié)議或約定履行義務(wù)時(shí)的支付，一般按照企業(yè)活期存款計(jì)息。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由企業(yè)退還被保證人。第二十五條被保證人以其合法的財(cái)產(chǎn)向企業(yè)提供抵押(質(zhì)押)反擔(dān)保。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定：1.抵押物的范圍與條件：可以作為抵押物的財(cái)產(chǎn)重要為依法容許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件是：(1)被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的;(2)財(cái)產(chǎn)抵押物的價(jià)值(不包括增值部分)或其價(jià)值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)不小于企業(yè)的擔(dān)保金額;(3)未向其他法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的;(4)非法律嚴(yán)禁流通或轉(zhuǎn)讓的;(5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的(包括訴訟、仲裁等);(6)非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采用其他保全措施的;(7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施;(8)非列入破產(chǎn)程序的;(9)非無法實(shí)行強(qiáng)制執(zhí)行的;2.財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押物由我司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)合理作價(jià)。3.由企業(yè)與被保證人共同確認(rèn)抵押、質(zhì)押物價(jià)值后，簽定《反擔(dān)保抵押(質(zhì)押)協(xié)議》，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。第二十六條由企業(yè)承認(rèn)的其他法人為被保證人向企業(yè)提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保人的條件：1.經(jīng)依法注冊的具有獨(dú)立法人資格的企業(yè);2.資信良好，并具有履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟(jì)實(shí)力;3.企業(yè)規(guī)定的其他條件。第二十七條信用反擔(dān)保人和抵(質(zhì))押反擔(dān)保人重要承擔(dān)下列反擔(dān)保責(zé)任。1.在企業(yè)代被保證人履行債務(wù)后，反擔(dān)保人接到企業(yè)書面告知三十日內(nèi)，向企業(yè)交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)：(1)企業(yè)代被保證人墊付的所有款項(xiàng);(2)企業(yè)付款之日起的利息;(3)企業(yè)其他費(fèi)用及損失;2.被保證人未按期向企業(yè)交納擔(dān)保費(fèi)時(shí)，反擔(dān)保人應(yīng)向企業(yè)交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)：(1)應(yīng)付的擔(dān)保費(fèi)本息;(2)逾期罰款;(3)企業(yè)其他損失;3.在被保證人未嚴(yán)格履行本措施第二十七條規(guī)定和協(xié)議約定的其他義務(wù)時(shí)，在接到企業(yè)書面告知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償企業(yè)因此導(dǎo)致的損失。第二十八條抵押反擔(dān)保人未經(jīng)企業(yè)同意不得將其以抵押給企業(yè)的資產(chǎn)私自出租、發(fā)售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物;如反擔(dān)保的抵押物已向保險(xiǎn)企業(yè)投保，企業(yè)為保險(xiǎn)受益人;承擔(dān)協(xié)議中約定的其他義務(wù)。第二十九條信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本措施的規(guī)定，定期或隨時(shí)向企業(yè)提交企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)文獻(xiàn)資料并保證其真實(shí)性：信用反擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)有重大變更等狀況告知企業(yè)并按協(xié)議約定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。第三十條反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按協(xié)議的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償企業(yè)損失，同步，企業(yè)有權(quán)申請司法手段強(qiáng)制執(zhí)行。第十章在保項(xiàng)目的監(jiān)督和管理第三十一條《保證協(xié)議》一經(jīng)生效后，由企業(yè)構(gòu)成監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對在保項(xiàng)目的監(jiān)督、管理工作：1.監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行本措施的規(guī)定;2.及時(shí)理解被保證人的計(jì)劃執(zhí)行狀況和金融機(jī)構(gòu)資金撥付到位狀況以及多種未預(yù)見原因;3.被保證人及反擔(dān)保人需定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分派表及年度用款、履約計(jì)劃、項(xiàng)目月執(zhí)行狀況等資料，并保證其真實(shí)性;4.監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對被保證人或反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況及項(xiàng)目進(jìn)展?fàn)顩r進(jìn)行跟蹤、審核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，采用防備措施。5.及時(shí)理解被保證人及反擔(dān)保人發(fā)生的分立、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人有重大變更的狀況。6.建立項(xiàng)目檔案，及時(shí)登記并與協(xié)作銀行聯(lián)絡(luò)核查擔(dān)保余額。第十一章?lián)ｍ?xiàng)目的終止和擔(dān)保代償、追償?shù)谌l對被保證人準(zhǔn)時(shí)履約而使雙方按協(xié)議約定履行完畢的擔(dān)保項(xiàng)目，要及時(shí)終止擔(dān)保，出具《解除擔(dān)保責(zé)任告知書》，辦理擔(dān)保核銷手續(xù)和擔(dān)保協(xié)議解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，償還抵押、質(zhì)押物。第三十三條擔(dān)保項(xiàng)目終止和解除后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，所有文獻(xiàn)資料歸檔。第三十四條擔(dān)保項(xiàng)目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時(shí)與協(xié)作銀行獲得聯(lián)絡(luò)，根