(28)-個人理財對外經(jīng)濟貿(mào)易

第五章投資規(guī)劃5.1基本概念及投資產(chǎn)品（1）基本概念投資產(chǎn)品是指理財機構(gòu)在為其客戶提供資產(chǎn)配置或個人理財?shù)阮愋偷姆?wù)過程中所用到的金融產(chǎn)品。01基本概念01投資規(guī)劃是理財規(guī)劃師為客戶制定方案，或代替客戶對其一生或某一特定階段或某一特定事項的現(xiàn)金流在投資產(chǎn)品上進行配置，以獲取與風險相匹配的最優(yōu)收益的過程。目標是幫助客戶實現(xiàn)財富保值增值。投資產(chǎn)品02投資產(chǎn)品是為資產(chǎn)配置服務(wù)所需。投資產(chǎn)品可分為現(xiàn)金管理類、固定收益類、權(quán)益投資類、另類投資類、跨境投資類和保險類等六大類產(chǎn)品。投資產(chǎn)品02現(xiàn)金管理類產(chǎn)品：是同時兼顧了流動性和收益性的短期或者活期的低風險金融產(chǎn)品。傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理產(chǎn)品主要包括現(xiàn)金、活期存款、通知存款、定期存款等，同時流動性依次減弱。投資產(chǎn)品02傳統(tǒng)現(xiàn)金管理產(chǎn)品通知存款的流動性略低，是因為當客戶需要將存款變現(xiàn)時，必須在一定時間之前給商業(yè)銀行發(fā)通知以便商業(yè)銀行做好資金準備。投資產(chǎn)品02傳統(tǒng)現(xiàn)金管理產(chǎn)品這一段從產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的時間，通常需要一天或者七天取決于產(chǎn)品的屬性。包括：貨幣市場基金、短期理財基金、貨幣型資產(chǎn)管理計劃、貨幣型信托以及大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。投資產(chǎn)品02新型現(xiàn)金管理產(chǎn)品

1.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場內(nèi)的短期金融資產(chǎn)的投資基金。具體投資對象包括剩余期限在一年以內(nèi)的政府債券和企業(yè)債商業(yè)票據(jù)銀行定期存單和活期存款央行票據(jù)以及中短期限的逆回購等。

投資產(chǎn)品02新型現(xiàn)金管理產(chǎn)品2.短期理財基金，其在流動性上比貨幣市場基金稍差，因為規(guī)定了產(chǎn)品的投資期限。常見的投資期限有14天、30天或者60天。投資產(chǎn)品02新型現(xiàn)金管理產(chǎn)品3.貨幣型資產(chǎn)管理計劃與貨幣型信托。貨幣性資產(chǎn)管理計劃通常是由證券公司發(fā)行的，而貨幣型信托則是由信托公司發(fā)行的。投資產(chǎn)品02新型現(xiàn)金管理產(chǎn)品4.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)，面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證。認購起點分別是30萬元和