保險(xiǎn)學(xué)課件-保險(xiǎn)的分類(lèi)

Chapter4ClassificationofInsurance保險(xiǎn)的分類(lèi)

第一節(jié)保險(xiǎn)分類(lèi)的意義第二節(jié)保險(xiǎn)主要分類(lèi)本章參考文獻(xiàn)Chapter4ClassificationofInsurance第一節(jié)保險(xiǎn)分類(lèi)的意義一、有利于加深對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和掌握二、有利于加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的法律管理三、有利于改進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)Chapter4ClassificationofInsurance一、加深對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和掌握對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，就是要在微觀上更好的認(rèn)識(shí)各類(lèi)保險(xiǎn)的個(gè)性特征，從宏觀上把握各類(lèi)保險(xiǎn)的共性。這對(duì)認(rèn)識(shí)和掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展變化規(guī)律，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的法律管理，改進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，都具有重要意義。Chapter4ClassificationofInsurance二、有利于加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的法律管理關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的管理，各國(guó)政府多采取立法形式對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)，并根據(jù)不同業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定不同的規(guī)范和要求。因此，對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，是政府加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)法律管理的前提條件。

Chapter4ClassificationofInsurance三、改進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，有利于保險(xiǎn)企業(yè)根據(jù)險(xiǎn)種的不同特點(diǎn)，制定經(jīng)營(yíng)策略、實(shí)行統(tǒng)籌規(guī)劃，系統(tǒng)管理、科學(xué)經(jīng)營(yíng)、拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種。Chapter4ClassificationofInsurance保險(xiǎn)分類(lèi)的歷史發(fā)展1.最早保險(xiǎn)分為水險(xiǎn)（MarineInsurance)與非水險(xiǎn)（Non-MarineInsurance)為什么？2.由于人壽保險(xiǎn)的發(fā)展，并且成為重要的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)分為壽險(xiǎn)（LifeInsurance)與非壽險(xiǎn)(Non-LifeInsurance)3.目前在美國(guó)，保險(xiǎn)被大體分為商業(yè)保險(xiǎn)(PrivateInsurance)和政策性保險(xiǎn)(GovernmentInsurance)Chapter4ClassificationofInsurance第二節(jié)保險(xiǎn)主要分類(lèi)

一、按保險(xiǎn)實(shí)施方式分類(lèi)二、按保險(xiǎn)保障對(duì)象（標(biāo)的）分類(lèi)三、按照承保方式分類(lèi)四、按保險(xiǎn)是否以盈利為目的分類(lèi)五、按經(jīng)營(yíng)者性質(zhì)分類(lèi)六、其他分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)Chapter4ClassificationofInsurance一、按保險(xiǎn)實(shí)施方式分類(lèi)（二）普通保險(xiǎn)(OrdinaryInsurance)與社會(huì)保險(xiǎn)（SocialInsurance)（一）強(qiáng)制保險(xiǎn)（CompulsoryInsurance)與自愿保險(xiǎn)（VoluntaryInsurance)Chapter4ClassificationofInsurance1.1強(qiáng)制保險(xiǎn)的類(lèi)型①由國(guó)家立法機(jī)構(gòu)通過(guò)的，由中央政府頒布實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn)法律或法規(guī)，一般由國(guó)家授權(quán)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)，采取強(qiáng)制手段實(shí)施。②根據(jù)國(guó)家的有關(guān)法律，由地方政府通過(guò)立法程序頒布實(shí)施的地方性的法律、法規(guī)規(guī)定必須參加的保險(xiǎn)。③根據(jù)政府某些行政機(jī)構(gòu)發(fā)布的有關(guān)法令、法規(guī)，規(guī)定凡從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須投保相應(yīng)的保險(xiǎn)，否則不允許從事和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。Chapter4ClassificationofInsurance1.2強(qiáng)制保險(xiǎn)開(kāi)辦的目的①維護(hù)公共利益回?zé)o辜受害人的利益，如雇主責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)；②解決某些普遍存在的社會(huì)問(wèn)題所需資金，如社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，從而減少政府承擔(dān)的社會(huì)保障的負(fù)擔(dān)；③解決某個(gè)領(lǐng)域特殊危險(xiǎn)的保障基金的來(lái)源，如危險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)，核電站的建設(shè)和使用都必須有相應(yīng)的保險(xiǎn)。Chapter4ClassificationofInsurance2.自愿保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方在自愿的基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)合同而建立起的保險(xiǎn)關(guān)系。其特點(diǎn)有：（1）保險(xiǎn)雙方根據(jù)自己的意愿進(jìn)行選擇；（2）保險(xiǎn)責(zé)任根據(jù)保險(xiǎn)單的規(guī)定有明確的保險(xiǎn)期限；（3）保險(xiǎn)責(zé)任不是自動(dòng)產(chǎn)生，而是以投保人是否繳納保費(fèi)為前提。Chapter4ClassificationofInsurance（二）普通保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)1.社會(huì)保險(xiǎn)：國(guó)家通過(guò)立法來(lái)籌集保險(xiǎn)基金，對(duì)一國(guó)勞動(dòng)者在年老、疾病、殘廢、傷亡、生育、失業(yè)等情況下，給予基本經(jīng)濟(jì)保障的一種社會(huì)保障制度。2.普通保險(xiǎn)：是除了社會(huì)保險(xiǎn)以外的所有保險(xiǎn)，包括強(qiáng)制保險(xiǎn)。請(qǐng)思考：（1）為什么這里用“普通保險(xiǎn)”這一名詞，而不用“商業(yè)保險(xiǎn)”一詞？（2）社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系如何？（見(jiàn)下頁(yè)）？Chapter4ClassificationofInsurance社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的共性；社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別：1.保險(xiǎn)的目的；2.權(quán)利與義務(wù)關(guān)系；3.經(jīng)辦主體和管理特征；4.實(shí)施方式；5.保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)；6.保險(xiǎn)的資金來(lái)源；7.保險(xiǎn)給付標(biāo)準(zhǔn)和保障水平；8.保險(xiǎn)對(duì)象；9.與財(cái)稅的關(guān)系。社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的互動(dòng)與互制關(guān)系Chapter4ClassificationofInsurance人身保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的主要區(qū)別人身保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體商業(yè)保險(xiǎn)公司由政府直接或委托機(jī)構(gòu)辦理行為依據(jù)依合同實(shí)施的民事行為依法實(shí)施的政府行為實(shí)施方式一般為自愿訂立保險(xiǎn)合同強(qiáng)制實(shí)施適用原則個(gè)人公平社會(huì)公平保障功能在保額限定下進(jìn)行補(bǔ)償，可以達(dá)到較高水平保障基本生活需要，水平較低保費(fèi)負(fù)擔(dān)投保人全部負(fù)擔(dān)個(gè)人、企業(yè)和政府三方共同負(fù)擔(dān)Chapter4ClassificationofInsurance二、按保險(xiǎn)保障對(duì)象（標(biāo)的）分類(lèi)按照保險(xiǎn)保障對(duì)象分類(lèi)，商業(yè)保險(xiǎn)可分為：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（PropertyInsurance)2.責(zé)任保險(xiǎn)（LiabilityInsurance）3.信用保險(xiǎn)（CreditInsurance）保證保險(xiǎn)（Bonds）4.人身保險(xiǎn)（PersonalInsurance)Chapter4ClassificationofInsurance（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其主要分類(lèi)此處所講財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指對(duì)有形財(cái)產(chǎn)的狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，加上責(zé)任保險(xiǎn)、信用與保證保險(xiǎn)，則構(gòu)成廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前，世界保險(xiǎn)業(yè)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)大致如右表：1.海上保險(xiǎn)（MarineInsurance)2.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（CargoTransportationInsurance)3.火災(zāi)保險(xiǎn)（FireInsurance)4.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（ConveyanceInsurance)5.工程保險(xiǎn)（EngineeringInsurance)6.科技保險(xiǎn)（Sciencetechnologyinsurance)7.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（agriculturalinsurance)Chapter4ClassificationofInsurance1.海上保險(xiǎn)（MarineInsurance)以海上財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)遭遇海上風(fēng)險(xiǎn)和意外事故造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。包括：（1）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（2）船舶保險(xiǎn)（3）保賠保險(xiǎn)（4）運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)（5）海上石油勘探開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)Chapter4ClassificationofInsurance2.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

（CargoTransportationInsurance)是以運(yùn)輸途中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，對(duì)因意外事故和自然災(zāi)害所造成標(biāo)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（1）陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)；（2）水上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)；（3）航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)；（4）郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)；（5）多式聯(lián)合貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。Chapter4ClassificationofInsurance3.火災(zāi)保險(xiǎn)（FireInsurance)是以各種動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保標(biāo)的因火災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)造成損失的一種保險(xiǎn)。目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司開(kāi)展的火災(zāi)保險(xiǎn)常見(jiàn)的有：（1）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；（2）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；（3）機(jī)器設(shè)備損壞保險(xiǎn)。Chapter4ClassificationofInsurance4.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（ConveyanceInsurance)是以各類(lèi)運(yùn)輸工具，如汽車(chē)、火車(chē)、輪船、飛機(jī)等為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（1）汽車(chē)保險(xiǎn)；（2）鐵路車(chē)輛保險(xiǎn)；（3）船舶保險(xiǎn)；（4）飛機(jī)保險(xiǎn)。Chapter4ClassificationofInsurance5.工程保險(xiǎn)（EngineeringInsurance)是以建筑工程和安裝工程中的各種財(cái)產(chǎn)和對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任來(lái)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（1）建筑工程保險(xiǎn)；（2）安裝工程保險(xiǎn)。Chapter4ClassificationofInsurance6.科技保險(xiǎn)科技保險(xiǎn)（Sciencetechnologyinsurance):就是保險(xiǎn)人對(duì)高科技事物提供經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。如衛(wèi)星上天、火箭發(fā)射、核能利用等。Chapter4ClassificationofInsurance7.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（agriculturalinsurance):是保險(xiǎn)人為在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中所遭受的各種自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。按照農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類(lèi)的不同，可以分為：（1）種植業(yè)保險(xiǎn)；（2）養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。Chapter4ClassificationofInsurance（二）責(zé)任保險(xiǎn)及其主要分類(lèi)1.公眾責(zé)任保險(xiǎn)（PublicLiabilityInsurance)2.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（ProductLiabilityInsurance)3.雇主責(zé)任保險(xiǎn)（EmployerLiabilityInsurance)4.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)(ProfessionalLiabilityInsurance)Chapter4ClassificationofInsurance（三）信用與保證保險(xiǎn)1.信用保險(xiǎn)（CreditInsurance)2.保證保險(xiǎn)（Bonds)Chapter4ClassificationofInsurance1.信用保險(xiǎn)（CreditInsurance)是以在商品賒銷(xiāo)和貨幣借貸中的債務(wù)人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以債務(wù)人到期不能履行其契約中的債務(wù)清償義務(wù)為保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人（即債權(quán)人）因此遭受的經(jīng)濟(jì)損失的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)可分為商業(yè)信用保險(xiǎn)、賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)和國(guó)家信用保險(xiǎn)。商業(yè)信用保險(xiǎn)可分為貸款信用保險(xiǎn)、賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)、預(yù)付信用保險(xiǎn)及個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)等。Chapter4ClassificationofInsurance2.保證保險(xiǎn)（Bonds)是指由于被保證人（義務(wù)人）的作為或不作為致使被保險(xiǎn)人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人（擔(dān)保人）向被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)主要有:（1）忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)（FidelityBonds)（2）履約保證保險(xiǎn)（SuretyBonds)Chapter4ClassificationofInsurance（四）人身保險(xiǎn)（PersonalInsurance)按保障的對(duì)象和保障的范圍不同，可以分為：1.人壽保險(xiǎn)（LifeInsurance)；2.人身意外傷害保險(xiǎn)（PersonalAccidentInsurance)；（1）普通意外傷害保險(xiǎn)；（2）特種意外傷害保險(xiǎn)。3.健康保險(xiǎn)(HeathInsurance)。（1）醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)；（2）喪失工作能力停工收入保險(xiǎn)。Chapter4ClassificationofInsurance

（1）定期壽險(xiǎn)(TermlifeInsurance)1.死亡保險(xiǎn)（2）終身壽險(xiǎn)(WholelifeInsurance)（1）普通生存保險(xiǎn)(PureEndowment)2.生存保險(xiǎn)

（2）年金保險(xiǎn)(Annuity)3.兩全保險(xiǎn)(Endowment)此外，壽險(xiǎn)市場(chǎng)目前還有很多創(chuàng)新險(xiǎn)種，如變額人壽保險(xiǎn)(VariableLifeInsurance)、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)(UniversalLifeInsurance)、變額萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)(VariableUniversalLifeInsurance)等。人壽保險(xiǎn)（LifeInsurance)Chapter4ClassificationofInsurance三、按照承保方式分類(lèi)1.原保險(xiǎn)（Insurance)：是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。2.再保險(xiǎn)(Reinsurance)（也稱(chēng)“分保”）是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向轉(zhuǎn)嫁，即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。3.共同保險(xiǎn)（Coinsurance)：（共保）是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，它仍屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。4.重復(fù)保險(xiǎn)(DoubleInsurance)：是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)事故、同一保險(xiǎn)利益分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。Chapter4ClassificationofInsurance1.原保險(xiǎn)（Insurance)投保人保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)人交保費(fèi)提供保障Chapter4ClassificationofInsurance2.再保險(xiǎn)投保人保險(xiǎn)人再保險(xiǎn)人投保提供保障分保提供保障Chapter4ClassificationofInsurance3.共同保險(xiǎn)投保人甲保險(xiǎn)人乙保險(xiǎn)人丙保險(xiǎn)人保障投保保障投保Chapter4ClassificationofInsurance我國(guó)核保險(xiǎn)共同體簡(jiǎn)介由于航天項(xiàng)目?jī)r(jià)值昂貴，一次商業(yè)發(fā)射金額高達(dá)數(shù)億美元，這就決定了航天保險(xiǎn)的一個(gè)重要特征，沒(méi)有任何一家保險(xiǎn)公司能夠獨(dú)立承保如此高價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的。中國(guó)在1997年8月28日成立了由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司牽頭聯(lián)合其他9家保險(xiǎn)公司和1家再保險(xiǎn)公司共同組成中國(guó)航天保險(xiǎn)聯(lián)合體來(lái)承保中國(guó)航天保險(xiǎn)。1999年5月9日，中國(guó)核保險(xiǎn)共同體正式成立。四、按保險(xiǎn)是否以盈利為目的分類(lèi)（一）盈利保險(xiǎn)（commercialinsurance)：是以盈利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)基本上都是盈利保險(xiǎn)。（二）非盈利保險(xiǎn)（non-commercialinsurance)：是指有些保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目的不是為了盈利，而是以提高整個(gè)社會(huì)的福利或者達(dá)到一種互助共濟(jì)的宗旨的互助合作保險(xiǎn)。（1）社會(huì)保險(xiǎn)；（2）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；（3）出口信用保險(xiǎn)；（4）保賠保險(xiǎn)。Chapter4ClassificationofInsuranceChapter4ClassificationofInsurance五、按經(jīng)營(yíng)者性質(zhì)分類(lèi)1.國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)(State-ownedInsuranceCompany)2.私營(yíng)保險(xiǎn)(PrivateInsurance/CapitalStockInsuranceCompany)3.合作保險(xiǎn)（1）公司組織形式的合作保險(xiǎn)——相互保險(xiǎn)公司(MutualInsuranceCompany)（2）非公司組織形式的合作保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)社(Mutual)保險(xiǎn)合作社（InsuranceCooperative)4.個(gè)人保險(xiǎn)Chapter4ClassificationofInsurance1.國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)

(State-ownedInsuranceCompany)是由一個(gè)國(guó)家的政府投資經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家也存在國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)，如美國(guó)聯(lián)邦政府投資的保險(xiǎn)公司或州政府投資經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司，它們一般是經(jīng)營(yíng)私營(yíng)保險(xiǎn)公司不愿承保的險(xiǎn)種。Chapter4ClassificationofInsurance2.私營(yíng)保險(xiǎn)(PrivateInsurance/

CapitalStockInsuranceCompany)是由私人投資經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，較多的以股份公司的形式出現(xiàn)，股份公司的資本是通過(guò)股東購(gòu)買(mǎi)股票集資而成的，股東以領(lǐng)取股息的方法分配公司所取得的利潤(rùn)。Chapter4ClassificationofInsurance3.合作保險(xiǎn)社會(huì)上需要保險(xiǎn)的人或單位共同組織起來(lái)以合作的形式辦理的保險(xiǎn)。公司組織形式的合作保險(xiǎn)——相互保險(xiǎn)公司(MutualInsuranceCompany)；非公司組織形式的合作保險(xiǎn)（1）相互保險(xiǎn)社(Mutual)；（2）保險(xiǎn)合作社（InsuranceCooperative)保險(xiǎn)合作社與相互保險(xiǎn)公司的區(qū)別Chapter4ClassificationofInsurance公司組織形式的合作保險(xiǎn)——相互保險(xiǎn)公司

(MutualInsuranceCompany)美國(guó)最大的人壽保險(xiǎn)公司謹(jǐn)慎人壽保險(xiǎn)公司、大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司都是相互保險(xiǎn)公司。是所有參加保險(xiǎn)的人（投保人，也是保單持有人）為自己辦理保險(xiǎn)而合作成立的法人組織，它是保險(xiǎn)業(yè)特有的公司組織形態(tài)，為非盈利組織中最重要的一種。其經(jīng)營(yíng)方式多由社員事先繳納基金，所有社員還得按時(shí)繳付保險(xiǎn)費(fèi)，但僅負(fù)有限責(zé)任；相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)如有盈余，由社員共享，或分派紅利、或撥作公積金。若公司發(fā)生虧損，就要減少紅利分配，或通過(guò)向投保人追收保費(fèi)、減少公積金等方式來(lái)彌補(bǔ)虧損。Chapter4ClassificationofInsurance非公司組織形式的合作保險(xiǎn)（1）相互保險(xiǎn)社(Mutual)：是由一些對(duì)某種危險(xiǎn)有同一保障要求的人為了應(yīng)付自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失而自愿結(jié)合起來(lái)的集體組織，當(dāng)其中某個(gè)成員遭受損失時(shí)，由其余成員共同分擔(dān)。在當(dāng)今歐美各國(guó)仍然相當(dāng)普遍。（2）保險(xiǎn)合作社（InsuranceCooperative)：是由一些對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)具有同一保障要求的人，自愿集股設(shè)立的保險(xiǎn)組織。一般屬于社團(tuán)法人，是非盈利機(jī)構(gòu)。目前全球具有影響力的保險(xiǎn)合作社有美國(guó)的藍(lán)十字（BlueCross)與藍(lán)盾(BlueShield)協(xié)會(huì)等。Chapter4ClassificationofInsurance保險(xiǎn)合作社與相互保險(xiǎn)社的區(qū)別保險(xiǎn)合作社是由社員共同出資入股設(shè)立的，社員必須繳納一定金額的股本；而相互保險(xiǎn)社卻無(wú)股本。只有保險(xiǎn)合作社的社員才能作為保險(xiǎn)合作社的被保險(xiǎn)人，但是社員也可以不與保險(xiǎn)合作社建立保險(xiǎn)關(guān)系；而相互保險(xiǎn)社與社員之間是為了一時(shí)目的而結(jié)合的，如果保險(xiǎn)合同終止，雙方即自動(dòng)解約。保險(xiǎn)合作社的業(yè)務(wù)范圍僅局限于合作社的社員，只承保合作社社員的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合作社采取固定保險(xiǎn)費(fèi)制，事后補(bǔ)繳；而相互保險(xiǎn)社保險(xiǎn)費(fèi)采取事后分?jǐn)傊?，事先并不確定。Chapter4ClassificationofInsurance保險(xiǎn)合作社與相互保險(xiǎn)公司的區(qū)別保險(xiǎn)合作社屬于社團(tuán)法人；而相互保險(xiǎn)公司屬于企業(yè)法人。就經(jīng)營(yíng)資金的來(lái)源而言，相互保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)資金為基金；而保險(xiǎn)合作社的經(jīng)營(yíng)資金為基金和股金。保險(xiǎn)合作社與社員之間的關(guān)系比較永久，社員認(rèn)繳股本后，即使不投保仍與合作社保持關(guān)系；相互保險(xiǎn)公司與社員間保險(xiǎn)關(guān)系建立，則社員關(guān)系存在；反之，則社員關(guān)系終止。也就是說(shuō)保險(xiǎn)關(guān)系與社員關(guān)系是一致的。就適用的法律而言，保險(xiǎn)合作社主要適用保險(xiǎn)法及合作社法的有關(guān)規(guī)定；相互保險(xiǎn)公司主要適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。Chapter4Classific