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文檔簡介
農(nóng)商銀行合規(guī)操作知識考試一、單選題(每題1.5分,共30分)根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(C)。A.5%B.8%C.10%D.15%銀行從業(yè)人員除了辦理(C)業(yè)務(wù),在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)均需回避。A.授信B.資信調(diào)查C.儲蓄D.融資《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的實(shí)施意見》提出,全面提升案件防控(C)建設(shè)層次。A.合規(guī)管理B.系統(tǒng)C.長效機(jī)制D.內(nèi)控制度下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員必須遵守的從業(yè)基本準(zhǔn)則是(D)。A.勤勉盡職B.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私C.專業(yè)勝任D.監(jiān)管規(guī)避銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“熟知業(yè)務(wù)”的規(guī)定的是(B)A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn),客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程某銀行職員沈某與另一家銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識,作為銀行業(yè)從業(yè)人員,他們(C)。A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),以及將要公布的信息B.可以交換對某些客戶的評價(jià),包括客戶的具體數(shù)據(jù)C可以一起參加學(xué)術(shù)研討會D.可以夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢對于有章不循的責(zé)任人,要(D)A、及時(shí)進(jìn)行教育 、對其進(jìn)行審計(jì)C、從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員的法律責(zé)任、將其調(diào)離原崗位,并嚴(yán)肅處理要加強(qiáng)和完善適時(shí)對賬制度,就是要(A、叮解你的客戶”()B、叮解你的客戶業(yè)務(wù)”()C、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”()D、明確對賬頻率、對賬對象和對賬人員《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例(B)。A、不得低于75%B、不得高于75%C、不得低于25%D、不得高于25%《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,這里所說的“關(guān)系人”指的不是()C。A、商業(yè)銀行董事 B、商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C、與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶D、商業(yè)銀行信貸人員的近親屬某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候,向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%,暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo),并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn),對該行為評價(jià)正確的是(A。)A、沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)B、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題,也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)C、該人員是為了完成銷售目標(biāo),對銀行有利,所以是合理的D、以上說法都不對貸款新規(guī)中規(guī)定的貸款流程后五步為(B)A、貸款審批-簽訂貸款合同一審核提款條件一貸款發(fā)放t貸款收回B、簽訂貸款合同t審核提款條件t貸款發(fā)放與支付t貸后管理t收回貸款C、貸款審批-簽訂貸款合同T審核提款條件T貸款發(fā)放與支付一收回貸款D、簽訂貸款合同-貸款發(fā)放一貸款支付一貸后管理一收回貸款單一集團(tuán)客戶授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于(B。)票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓,應(yīng)當(dāng)遵循(B)的原則,具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。A、結(jié)算B、誠實(shí)信用C、恪守信用 D、誰的錢進(jìn)誰的賬在辦理取款業(yè)務(wù)中,冒用客戶名義辦理存單、折掛失,利用掛失存單、折交易盜用客戶資金的,給予有關(guān)責(zé)任人員(D)處分。A、記大過B、撤職C、留用察看D、開除未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動嗎、警告至記過任人員警告)記大過C、記過至開除D、撤職至開除信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作中,經(jīng)省聯(lián)社、銀監(jiān)部門或其他部門檢查偏離度在(C)以上的單位,對其領(lǐng)導(dǎo)班子成員給予扣除風(fēng)險(xiǎn)金、警告直至撤職處分;對相關(guān)管理人員、直接分類人員給予扣除考核性工資、警告直至開除處分。A、1%B、1.5%C、2%D、3%在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理過程中,擅自修改客戶信息或授信額度的/合記過關(guān)責(zé)任人1過至開除笆降職D、開除下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括(D)。A.A.遵守法律法規(guī).遵守行業(yè)自律A.10%B.15%C.50%D.35%C.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章D .以上皆是制度案件治理的六個(gè)重點(diǎn)環(huán)授權(quán)卡(柜員 、印鑒密押、憑證、金庫尾是箱、查詢對卡)。 空白賬、A.(流程建設(shè) B.制度建設(shè) C.日常教育D.輪崗休假、多選題(每題2分,共20分)為解決領(lǐng)導(dǎo)干部長期在一個(gè)單位,員工長期在一個(gè)崗位積釀案件的問題,要加強(qiáng)落實(shí)的“四項(xiàng)制度”是()。A.定期談心談話制度B.干部交流制度C.崗位輪換制度D.親屬回避制度E.強(qiáng)制休假制度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺抵制并積極向有關(guān)部門舉報(bào)()A.商業(yè)欺詐活動B.非法集資活動C.高利貸活動D.黃賭毒活動在案件防控方面,下列表述正確的有()。A.各分支行行長是本單位內(nèi)部控制體系建設(shè)和案件防控工作第一責(zé)任人,對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負(fù)第一責(zé)任B.要全面落實(shí)案件防控目標(biāo)責(zé)任制,層層簽訂案件防控目標(biāo)責(zé)任書,形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機(jī)制C對未完成責(zé)任目標(biāo)或發(fā)生重大案件的,要扣減相應(yīng)責(zé)任人及分支行高管人員的薪酬,并在年度考評中一票否決D.要暢通信訪舉報(bào)渠道,使員工能便捷地將所掌握的違法違紀(jì)信息向上反映,對舉報(bào)查實(shí)的案件,在對涉案人員嚴(yán)查嚴(yán)處的同時(shí),對舉報(bào)人要予以重獎(jiǎng)下列表述哪幾項(xiàng)符合禁止操作的監(jiān)管要求?()A.禁止銀行員工個(gè)人卡(賬)與企業(yè)、客戶賬戶資金往來,不得為親屬和朋友代開賬戶B.禁止銀行員工從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)或違反規(guī)定單獨(dú)或合伙承包辦企業(yè)C.禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經(jīng)商、大額舉債等行為D.禁止員工有虛假授權(quán)、虛假對賬、虛假查庫等行為銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶的()A.賬戶開立 B.資金調(diào)撥的用途C賬戶是否會被第三方控制使用D.婚姻狀況貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的(),將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、提款申請B、支付委托諾C、貸款申請書D、貸款承。B、承。B、票據(jù)貼現(xiàn)申請人的AB0oDA、票式和要件是否合法、齊全信譽(yù)C、票據(jù)是否有真實(shí)的貿(mào)易背景是否正當(dāng)下列對重要空白憑證描述正確的是(A、柜面使用時(shí)應(yīng)當(dāng)逐份銷號B、重要空白憑證管理要貫徹“印證分管,證押分管”的原則C、重要空白憑證一律納入表外科目核算D、單位銷戶時(shí)必須將剩余的重要空白憑證交回注銷,不得短缺業(yè)務(wù)操作員安全責(zé)任()A、嚴(yán)格執(zhí)行系統(tǒng)操作規(guī)程和運(yùn)行安全管理制度B、不得向他人提供自己的操作密碼、柜員號、柜員卡、授權(quán)卡等機(jī)密信息。C、及時(shí)向科技部門報(bào)告系統(tǒng)各種異常事件。D、對進(jìn)行系統(tǒng)操作的其他人員予以安全監(jiān)督。下列關(guān)于“陽光信貸”說法不妥當(dāng)?shù)挠校ǎ〢、“陽光信貸”應(yīng)當(dāng)在農(nóng)業(yè)重點(diǎn)地區(qū)推廣,其他地區(qū)意義不大B、對于信用程度較低的地區(qū)應(yīng)緩?fù)啤瓣柟庑刨J”C、在實(shí)施授信時(shí)應(yīng)對所有符合貸款條件的農(nóng)戶進(jìn)行授信,無論近期是否需要貸款D、圓鼎易貸通卡有利于簡化貸款手續(xù),應(yīng)對所有的貸款客戶發(fā)
放該卡E、“陽光信貸”通過短時(shí)間運(yùn)動式、突擊式推廣效果更好三、判斷題(每題2分,共30分)對自查發(fā)現(xiàn)的案件,在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上可按照區(qū)別對待的原則進(jìn)行處理,原則上不再“上追兩級”o(V)操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面,它能給銀行帶來利潤。(X)合規(guī)是商業(yè)銀行高級管理人員和各部門負(fù)責(zé)人的共同責(zé)任。(X)加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制,記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開,堅(jiān)決做到對未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。(V)未履行崗位職責(zé),違反貼現(xiàn)辦理程序,對提交的銀行承兌匯票真?zhèn)舞b定、手續(xù)審核、承兌申請人條件審查等風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)審查、、不明、審核不嚴(yán)的,或未按規(guī)定進(jìn)行審查和審核即簽注審查和審核意見,造成資金損失的。除承擔(dān)賠償或追回資金損失責(zé)任外,還應(yīng)給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分;情節(jié)嚴(yán)重的,給予降級(職)至開除處分。 (V)貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。(V)背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣,其后手再背書轉(zhuǎn)讓的,原背書人對后手的背書不承擔(dān)保證責(zé)任。(V)會計(jì)專用印章實(shí)行專人使用,專人保管,專人負(fù)責(zé),固定存放。(V) IX、,,I人一在辦理現(xiàn)金收付、記賬或電腦操作時(shí),要注意存取款人的神10.舉止在履行行職)10.舉止責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個(gè)人信息,出售或者非法提供給他人,情節(jié)嚴(yán)重的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金。(V)操作風(fēng)險(xiǎn)是一種純粹的風(fēng)險(xiǎn),承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)不能帶來任何收入,只會造成損失。(V)在網(wǎng)銀業(yè)務(wù)辦理中,工作人員違規(guī)為非客戶本人開辦個(gè)人網(wǎng)上銀行,造成資金損失的,給予其記大過處分。(x)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》明確,流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比,衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平,不應(yīng)低于25%。(V)銀行因?yàn)橛行Ч芸仫L(fēng)險(xiǎn)而生存和繁榮,也因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管控不力而衰敗和消亡。(V)存款準(zhǔn)備金是銀行為保證客戶提取存款和貸款資金需要而準(zhǔn)備的存放中央銀行的款項(xiàng)。(X)四、問答題(每題10分,共20分)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些?答:(一)承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn):(1)缺乏足夠備付金(2)無真實(shí)貿(mào)易背景(3)疏于表外科目的管理(4)關(guān)聯(lián)人承兌(二)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn):(1)政策性風(fēng)險(xiǎn)(2)偽假票風(fēng)險(xiǎn)(3)公示催告票的風(fēng)險(xiǎn)(4)操作風(fēng)險(xiǎn)(5)延付風(fēng)險(xiǎn)(6)流動性風(fēng)險(xiǎn)(7)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(8)托收風(fēng)險(xiǎn)(9)管理風(fēng)險(xiǎn)(10)轉(zhuǎn)
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