人壽保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識專題培訓(xùn)課件

人壽保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識人壽保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識保險(xiǎn)名詞解釋保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限的承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)范疇，它在不同的社會經(jīng)濟(jì)條件下，有不同的表述?，F(xiàn)代保險(xiǎn)學(xué)者主要從經(jīng)濟(jì)和法律兩方面解釋保險(xiǎn)。從經(jīng)濟(jì)角度而言，保險(xiǎn)主要是分?jǐn)倿?zāi)害事故所致?lián)p失的一種經(jīng)濟(jì)方法。從法律意義上說，保險(xiǎn)是一種合同行為，合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)，按照合同或法規(guī)的規(guī)定旅行，投保人向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，以取得損失時(shí)要求保險(xiǎn)人補(bǔ)償?shù)臋?quán)利；保險(xiǎn)人承擔(dān)按規(guī)定補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失或是給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。2保險(xiǎn)名詞解釋保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)的職能

分散風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償損失防災(zāi)防損投資融資3保險(xiǎn)的職能分散風(fēng)險(xiǎn)3保險(xiǎn)的職能

（1）分散風(fēng)險(xiǎn)：在保險(xiǎn)活動(dòng)中，從被保險(xiǎn)人方面看，是將自己面臨的無力承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，如自然災(zāi)害、意外事故、責(zé)任危險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等等可能造成的損失，通過保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，從而免除或減輕了自身風(fēng)險(xiǎn)損失的不確定性。從保險(xiǎn)人方面看，則是將眾多的經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)集中承擔(dān)起來。（2）補(bǔ)償損失：補(bǔ)償損失即以共同積聚的保險(xiǎn)基金，按照事先約定的條件，對被保險(xiǎn)人履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險(xiǎn)金的給付。（3）防災(zāi)防損：保險(xiǎn)集中了社會的風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)著補(bǔ)償災(zāi)害損失的責(zé)任。（4）投資融資保險(xiǎn)要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)牧x務(wù)，必須以保險(xiǎn)費(fèi)的形式聚集保險(xiǎn)基金，并保證保險(xiǎn)基金的保值增值。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，目前我國保險(xiǎn)資金可以通過以下形式進(jìn)行投資：銀行存款；國家債券；信用評級在AA以上的中央企業(yè)債券；證券投資基金等。4保險(xiǎn)的職能（1）分散風(fēng)險(xiǎn)：在保險(xiǎn)活動(dòng)中，從被保險(xiǎn)人方面看，人身保險(xiǎn)合同簡介

人身保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的一種，人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。它以人的壽命和身體為保障對象，對被保險(xiǎn)人的死亡、傷殘、疾病、年老喪失勞動(dòng)力或保險(xiǎn)期滿由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。5人身保險(xiǎn)合同簡介人身保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的一種，人身保保險(xiǎn)合同的主體

保險(xiǎn)人投保人被保險(xiǎn)人受益人6保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)人6保險(xiǎn)合同的主體

保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立合同，并承擔(dān)賠償或者給付責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人也稱承保人。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定保險(xiǎn)人必須是經(jīng)過政府有關(guān)部門審查認(rèn)可的法人。它具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和行為能力。投保人：是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人又稱要保人，可以是法人，也可以是自然人，且必須對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。投保人必須具有民事行為能力，否則保險(xiǎn)合同的訂立無效。7保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立合同，并承擔(dān)賠償或者保險(xiǎn)合同的主體

被保險(xiǎn)人：是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系有兩種情況：第一，投保人為自己的利益而簽訂保險(xiǎn)合同，這是投保人即為被保險(xiǎn)人。如某人為自己投保健康保險(xiǎn)。第二，投保人為他人的利益簽訂保險(xiǎn)合同，這時(shí)投保人與被保險(xiǎn)人是兩個(gè)人，如父母為子女投保，這時(shí)父母為投保人，負(fù)有支付保費(fèi)的義務(wù)，子女為被保險(xiǎn)人，是受保險(xiǎn)合同保障的人。受益人：是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。如果投保人或被保險(xiǎn)人未指定受益人，那么被保險(xiǎn)人的法定繼承人則為受益人。被保險(xiǎn)人或投保人可以更改受益人，但要通知保險(xiǎn)公司作變更手續(xù)。受益人在保險(xiǎn)合同中只享受權(quán)利，不承擔(dān)繳付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。受益人的受益權(quán)以被保險(xiǎn)人死亡時(shí)尚生存為條件，若受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，其受益權(quán)隨之消失。8保險(xiǎn)合同的主體被保險(xiǎn)人：是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享人身保險(xiǎn)合同的基本要素

1、保險(xiǎn)標(biāo)的：是指保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。2、保險(xiǎn)金額：是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)和負(fù)責(zé)賠款或給付保險(xiǎn)金的最高限額，是投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際投保的金額。3、保險(xiǎn)費(fèi)：是投保人或被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為取得因發(fā)生保險(xiǎn)事故獲得賠款或保險(xiǎn)金的權(quán)利，付給保險(xiǎn)人的價(jià)金。在人身保險(xiǎn)合同中，一般都規(guī)定只有在投保人或被保險(xiǎn)人繳付首期保費(fèi)后，保險(xiǎn)合同才生效。4、現(xiàn)金價(jià)值：投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際投保的金額，是投保方獲得保險(xiǎn)金給付的最高限額。9人身保險(xiǎn)合同的基本要素1、保險(xiǎn)標(biāo)的：是指保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其5、保險(xiǎn)責(zé)任：是保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，它規(guī)定了保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償或保險(xiǎn)金給付責(zé)任的范圍，是保險(xiǎn)合同的基本條款。6、責(zé)任免除：保險(xiǎn)合同中特別約定保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的條款，如戰(zhàn)爭、犯罪、自殺和吸毒等原因造成的死亡保險(xiǎn)人不負(fù)任何保險(xiǎn)責(zé)任。7、保險(xiǎn)期間：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的起止時(shí)間，在此期間內(nèi)，對于被保險(xiǎn)人發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人必須承擔(dān)責(zé)任。8、寬限期：當(dāng)投保人未按期繳納保費(fèi)時(shí)，給予一定期限補(bǔ)交保費(fèi)，在此期間，保單效力依然維持。通常為60天。人身保險(xiǎn)合同的基本要素

105、保險(xiǎn)責(zé)任：是保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，它規(guī)定了保險(xiǎn)人對被保人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類

按保險(xiǎn)責(zé)任可分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)按保險(xiǎn)期限可分為長期業(yè)務(wù)與短期業(yè)務(wù)按銷售渠道可分為團(tuán)體保險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)、個(gè)人保險(xiǎn)按投資風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)可分為分紅保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)1、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類

11人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類按保險(xiǎn)責(zé)任可分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類

2、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品—定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)是在一定期限內(nèi)提供被保險(xiǎn)人死亡保障的人壽保險(xiǎn),只對在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡的被保險(xiǎn)人具有支付保險(xiǎn)金的責(zé)任，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)，也不退還所交保費(fèi)。3、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品—兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)是在一定期限內(nèi)不僅提供死亡保障，而且對在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存的被保險(xiǎn)人承擔(dān)支付保險(xiǎn)金責(zé)任的人身保險(xiǎn)。12人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類2、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品—定期壽險(xiǎn)12人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類

4、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品—年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)是一種承諾以被保險(xiǎn)人生存為給付條件，在一定時(shí)期按期給付一定款項(xiàng)的保險(xiǎn)，確定年金則不論被保險(xiǎn)人是否生存，都要根據(jù)合同規(guī)定給付次數(shù)進(jìn)行支付的年金。5、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品—健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因意外或疾病的發(fā)生，而導(dǎo)致醫(yī)療上的財(cái)務(wù)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金，又稱為醫(yī)療保險(xiǎn)。13人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類4、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品—年金保險(xiǎn)13人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類

6、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品—意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人由意外傷害事故所致死亡或殘疾，或支付醫(yī)療費(fèi)用，按合同約定，給付全部或部分保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。7、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品—分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際的經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品簡單的說，投保人參與保險(xiǎn)公司盈余分配，與保險(xiǎn)公司共享經(jīng)營成果的一種保險(xiǎn)。14人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類6、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品—意外傷害保險(xiǎn)14產(chǎn)品的“五要素”誰能?！侗l件保多久——保險(xiǎn)期限多少錢——保險(xiǎn)費(fèi)保多少——保險(xiǎn)金額保什么——保險(xiǎn)責(zé)任15產(chǎn)品的“五要素”誰能保——投保條件15產(chǎn)品的“五要素”1、投保范圍：就是誰可以買。一般為投保年齡、性別與其他投保條件。保險(xiǎn)合同的年齡計(jì)算為周歲，周歲年齡的計(jì)算方法：生日未過的周歲年齡=當(dāng)前年數(shù)-出生年數(shù)-1生日已過的周歲年齡=當(dāng)前年數(shù)-出生年數(shù)2、保險(xiǎn)期限：就是保多長時(shí)間，一般分為定期與終身。3、保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率。4、保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付的最高金